發(fā)布時間：2023-09-10 14:49:26
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的專業(yè)投資理財樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
【關(guān)鍵詞】 投資理財專業(yè)；分段式人才培養(yǎng)模式；實踐教學(xué)
一、投資理財專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)
投資理財專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)主要是培養(yǎng)具有良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，掌握必備的投資與理財基礎(chǔ)知識和實務(wù)操作技能，具有較強的實踐能力和良好職業(yè)道德，能從事證券公司金融產(chǎn)品營銷和理財咨詢業(yè)務(wù)，銀行柜臺業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)、保險經(jīng)紀(jì)、保險和客服業(yè)務(wù)及工商企業(yè)財務(wù)籌劃、投資經(jīng)濟管理等業(yè)務(wù)的高技能專門型人才。
結(jié)合專業(yè)特點，資理財專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)更要重視專業(yè)能力的培養(yǎng)：
1、較強的個人理財策劃、咨詢能力：能建立較好的客戶關(guān)系；分析和評價客戶的財務(wù)狀況；根據(jù)客戶的需求進行方案策劃；指導(dǎo)方案的實施，并進行相應(yīng)的反饋與評估。
2、較強的信貸工作能力：能建立較好的客戶聯(lián)系，善于與客戶溝通；具備一定的資源管理技能；具備一定的社交能力，善于說服他人；具有一定的營銷策略、善于展銷產(chǎn)品；能對金融數(shù)據(jù)進行準(zhǔn)確的分析和報告。
3、較強的金融產(chǎn)品營銷能力：能與客戶進行較好的溝通，具有較強的客戶服務(wù)能力、客戶維護能力；具備一定的金融產(chǎn)品營銷策略；能對金融數(shù)據(jù)進行準(zhǔn)確的分析、預(yù)測和報告。
4、較強的出納崗位能力：能知道現(xiàn)金使用范圍，準(zhǔn)確進行各種結(jié)算單據(jù)填制、傳遞，能準(zhǔn)確進行貨幣收付核算。
5、較強的會計核算能力：會進行憑證審核、編制，賬簿登記，報表編制能力；會計要素的確認(rèn)、計量、記錄、報告能力；會進行成本計算與核算；并能熟練地使用計算機進行會計信息處理的能力；良好的會計職業(yè)判斷能力。
6、較強的企業(yè)理財能力：能熟悉企業(yè)的財務(wù)活動，熟練地運用財務(wù)管理的基本方法進行企業(yè)資金籌集與運用，資產(chǎn)管理；財務(wù)分析。
二、建立“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”
在既定的投資理財專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)基礎(chǔ)上，嘗試建立“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”，主要內(nèi)容包括：為提高學(xué)生的專業(yè)能力，將工作崗位職責(zé)、專業(yè)課程、資格證書和技能大賽四個方面從內(nèi)容上相互融合，互相支撐，從時間上相互銜接，分階段合理安排教學(xué)進程，培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)技能，構(gòu)建專業(yè)職業(yè)能力培養(yǎng)體系。
“工學(xué)結(jié)合”包括兩方面的含義。一是專業(yè)課程緊緊圍繞崗位工作需要設(shè)置，理論授課與課程實訓(xùn)結(jié)合起來，實現(xiàn)先授課后檢驗的教學(xué)方式，將所學(xué)理論知識配以校內(nèi)崗位實訓(xùn)，讓學(xué)生對所學(xué)知識有形象的理解、掌握，也能在校內(nèi)崗位實訓(xùn)中檢驗學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，達到同步教學(xué)；二是將知識和技能學(xué)習(xí)與崗位工作（主要指頂崗實習(xí)）同時納入教學(xué)進程，使學(xué)生在有限的三年在校學(xué)習(xí)期間，也能有機會接觸實際工作崗位；同時也對學(xué)校提出要求，盡可能為學(xué)生提供頂崗實習(xí)機會，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)的同時，能與工作崗位對接，與社會對接。
“四位一體，工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式是以理財相關(guān)崗位工作任務(wù)為依托，以理財咨詢、金融產(chǎn)品營銷、理財策劃、綜合柜臺業(yè)務(wù)、投融資等崗位工作任務(wù)為載體進行項目教學(xué)，同時將專業(yè)技能大賽合理安排于學(xué)期之中，將職業(yè)資格證書考試內(nèi)容融入課程之中，以合理的課程安排為完成工作任務(wù)提供知識和技能支撐，以職業(yè)技能大賽和職業(yè)資格證書的考取為勝任工作崗位提供充分條件，切實實現(xiàn)高等職業(yè)教育的五個對接。
三、“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”的實施
根據(jù)“能力為本，工學(xué)結(jié)合，分段式人才培養(yǎng)模式”建立的基本理念，可將投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)計劃劃分成3個階段：
第1階段，安排在第1學(xué)年，按照校內(nèi)學(xué)習(xí)和實訓(xùn)的方式來組織，完成金融學(xué)基礎(chǔ)、金融基本操作技能、會計基礎(chǔ)、證券投資實務(wù)、會計實務(wù)（1）等課程的學(xué)習(xí)。學(xué)生通過數(shù)碼字和點鈔、小鍵盤操作等技能操作測試，第1學(xué)期要求學(xué)生考取計算機證書、英語證書，并于第2學(xué)期參加全國證券投資模擬交易大賽，同時要求學(xué)生從第2學(xué)期開始考取證券從業(yè)資格證書。
第2階段，安排在第2學(xué)年，按照校內(nèi)學(xué)習(xí)和實訓(xùn)的方式來組織，學(xué)生主要完成證券投資分析、證券投資基金、會計實務(wù)（2）、納稅實務(wù)、企業(yè)理財實務(wù)、個人理財、會計電算化實務(wù)、會計報表分析等學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)。第3、4學(xué)期要求學(xué)生繼續(xù)考取證券從業(yè)資格證書、會計從業(yè)資格證書、銀行從業(yè)資格證書、保險從業(yè)資格證書、保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格證書等，并于第3學(xué)期參加全國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)技能大賽。
第3階段，安排在第3學(xué)年，學(xué)生主要完成基于就業(yè)的校外頂崗實習(xí)和畢業(yè)設(shè)計任務(wù)。要求學(xué)生在第5、6學(xué)期頂崗實習(xí)期間繼續(xù)考取相關(guān)資格證書，并取得學(xué)校與企業(yè)共同頒發(fā)的企業(yè)工作經(jīng)歷證書。
基于3個不同階段的學(xué)習(xí)任務(wù)，投資理財專業(yè)課程體系可構(gòu)建如下：基金項目：
淄博職業(yè)學(xué)院行動課題“投資與理財專業(yè)多學(xué)期、分段式教學(xué)組織模式研究與實踐”
【關(guān)鍵詞】投資理財 高職教育 教學(xué)實踐
近幾年來，我國社會經(jīng)濟呈現(xiàn)出快速穩(wěn)定的提高，人民生活水平也隨之得到了大幅度的改善。在家庭財富始終呈現(xiàn)增加的大背景下，人們開始對理財加大了重視，理財觀念不斷更新。為了配合當(dāng)前社會的理財需求，我國教育部門決定將對理財與投資方面的教育作為人才建設(shè)的重點內(nèi)容之一，許多院校紛紛設(shè)立了投資與理財專業(yè)，高職教育也不例外。加強高職院校的投資理財專業(yè)的教學(xué)建設(shè)，對理財人才的培養(yǎng)和經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展有著十分積極的意義。
一、投資與理財專業(yè)現(xiàn)行教學(xué)中存在的問題
（一）師資匱乏
目前許多高職院校的投資與理財專業(yè)的設(shè)立時間都比較晚，專業(yè)建設(shè)經(jīng)驗相對不足，最重要的是無法形成一支完善的專業(yè)素質(zhì)能力強、實踐經(jīng)驗豐富的教師隊伍，師資力量嚴(yán)重匱乏。目前該專業(yè)的師資來源主要可分兩大類型，一類是具有金融背景的教師，另一類教師則缺乏金融背景，且這類教師占據(jù)該專業(yè)教師隊伍的主流。一般來說，這類教師的職稱較高，有較深的教學(xué)資歷，其主攻專業(yè)一般為經(jīng)濟學(xué)或管理學(xué)等;金融背景的教師內(nèi)部可進一步細(xì)化為兩類，一類教師擁有較高職稱，長期擔(dān)任院校的專業(yè)理論研究及教學(xué)方法研究工作，而在實踐方面的指導(dǎo)方面則力不從心，另一類是新上任教師，由于這些教師從學(xué)校畢業(yè)之后就直接進入高職院校擔(dān)任教學(xué)工作，因此實踐經(jīng)驗嚴(yán)重不足。
（二）教材匱乏
為了使教學(xué)內(nèi)容能夠與實際需要取得緊密聯(lián)系，應(yīng)著眼于助理理財師方面的進修和培養(yǎng)，將理財規(guī)劃師所必備的知識和能力作為課程設(shè)置的重點。這方面的內(nèi)容比較繁雜，知識范圍也比較大，因此其中涉及的從業(yè)資格證書種類很多。通常高職院校設(shè)置的投資與理財專業(yè)所必修的專業(yè)課程可分為四個部分。第一部分是投資類課程，如金融理論、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理、證券投資、保險實務(wù)、房地產(chǎn)項目投資、企業(yè)融資以及投資項目的績效考核與管理等;第二部分是管理類課程，包括會計基礎(chǔ)理論、財務(wù)管理、稅收管理以及市場營銷業(yè)務(wù)等;第三部分是法律類課程，主要進修經(jīng)濟法;第四類則是業(yè)務(wù)實訓(xùn)課程。在教材選擇上，目前大多數(shù)高職院校的投資與理財專業(yè)均采用了金融或管理等其他專業(yè)的教材。由于這類教材沒有體現(xiàn)出本專業(yè)的教學(xué)要求和特點，缺乏一定的針對性，因此在課時設(shè)計、知識點的深入方面都無法達到投資與理財專業(yè)應(yīng)有的高度。盡管課程設(shè)置中包含了實訓(xùn)部分，且相關(guān)理財網(wǎng)站及理財類理論專著較多，但這些資料不可避免地存在不同社會身份代入的問題，且很少對實際案例進行到位而深層次的分析，因而無法提供實用有效的理財建議。從這一角度來說，目前針對高職院校的綜合性理論及實訓(xùn)教材比較匱乏。
二、實踐教學(xué)設(shè)計基本思路
（一）提升教師實踐能力
為了使高職院校投資與理財專業(yè)的教學(xué)質(zhì)量得到切實提高，必須首先從教師的教學(xué)能力方面入手。對于投資與理財這一實用性較強的專業(yè)來說，教師的專業(yè)能力主要體現(xiàn)為良好的實踐能力。為使教師的實踐能力得以提高，可從以下幾方面做起。第一，鼓勵教師積極進入相關(guān)企業(yè)進行掛職鍛煉，使處理問題的經(jīng)驗在實際業(yè)務(wù)的開展中逐漸豐富;第二，可引導(dǎo)教師從事實訓(xùn)教材的編寫工作，這樣就能促使他們思考如何有效提高自身的實踐能力;第三，學(xué)校應(yīng)鼓勵教師參與并指導(dǎo)針對學(xué)生開展的各類校外技能比賽，既提高了實踐能力又促進了師生間的互動和溝通。另外，學(xué)校還可到相關(guān)企業(yè)中聘請擁有豐富實踐經(jīng)驗的理財規(guī)劃師到學(xué)校開辦講座，從而實現(xiàn)校內(nèi)和校外、課堂學(xué)習(xí)與崗位實踐之間的有效對接。對于實踐應(yīng)用性較強的課程，校外兼職教師起到的作用尤其明顯，往往能夠達到事半功倍的教學(xué)效果。
積極開展技能比賽活動
由于投資與理財專業(yè)的教學(xué)培養(yǎng)目標(biāo)在于能夠進行策劃和提供建議，因此可通過實際模擬演練的方式來使學(xué)生的實踐能力得以提高，主要是開展專業(yè)技能的活動和比賽。根據(jù)比賽內(nèi)容的不同，可將比賽分為三類：課程理論比賽、校企合作比賽以及校外比賽。其中，課程理論比賽是隨堂進行的，教師在完成一定的教學(xué)內(nèi)容講授之后，向?qū)W生布置相應(yīng)的任務(wù)或?qū)W習(xí)目標(biāo)，這種方法能夠有效調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，極大活躍課堂氣氛;校企合作比賽則是由學(xué)生社團和企業(yè)合作開展的比賽形式，參與對象可為全體在校學(xué)生，校企合作比賽對于今后校企合作活動的深入開展和專業(yè)建設(shè)水平的提高有良好的促進作用，能夠極大增加學(xué)生的實習(xí)機會;校外比賽能夠?qū)W(xué)生的實際能力進行有效地評估，使學(xué)生能夠做到理論聯(lián)系實際。
三、結(jié)論
本文通過對高職投資與理財專業(yè)實踐教學(xué)體系進行深入分析，指出在當(dāng)今經(jīng)濟發(fā)展形勢下，急需加強對投資與理財專業(yè)人才的培養(yǎng)，社會對投資理財?shù)男枨笳找嫣嵘?。本文對投資與理財專業(yè)現(xiàn)行教學(xué)中存在的問題進行了歸納總結(jié)，并針對這些問題，提出了實踐教學(xué)設(shè)計的基本思路。
參考文獻：
[1]李淑芳.論高職投資理財專業(yè)證券投資類課程實訓(xùn)體系的構(gòu)建[J].消費導(dǎo)刊，2012.
隨著金融行業(yè)的蓬勃發(fā)展以及廣大居民收入財富的增長，投資理財已經(jīng)成為了社會的一種必然趨勢和需求。投資理財專業(yè)作為專門培養(yǎng)理財人才的一個專業(yè)類型，在我國很多高校都有開設(shè)。高職投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)以職業(yè)能力為本位，學(xué)生通過學(xué)習(xí)不僅要能夠掌握投資理財工具的基本知識，而且力求學(xué)會運用理財工具，通過不同理財工具的組合達到合理的資產(chǎn)配置和資產(chǎn)保值增值的目的，能夠為企業(yè)或者個人帶來收益和規(guī)避風(fēng)險。要達到以上教學(xué)目的，單純依靠老師在課堂上填鴨式的教學(xué)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。行動導(dǎo)向教學(xué)法，以培養(yǎng)學(xué)生的關(guān)鍵能力為目標(biāo)，讓學(xué)生積極主動地學(xué)習(xí)，在活動中培養(yǎng)興趣，從而學(xué)會所學(xué)知識，該方法強調(diào)教學(xué)過程的整體性以及學(xué)生的主體性，教師是教學(xué)過程的組織者，教學(xué)質(zhì)量的評價以學(xué)生的綜合素質(zhì)是否得到提升來體現(xiàn)，這些綜合素質(zhì)包括學(xué)生的思維和行為方法、動手能力和技能、習(xí)慣和行動標(biāo)準(zhǔn)及直覺經(jīng)歷、需求調(diào)節(jié)、團隊合作等方面的綜合。
二、高職投資與理財專業(yè)應(yīng)用行動導(dǎo)向教學(xué)法的要求
高職投資投資與理財專業(yè)應(yīng)用行動導(dǎo)向教學(xué)法需要學(xué)校的支持，教師的理解，學(xué)生的參與以及配套的教材，四者缺一不可。
（一）學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)要重視，加大專項投資力度。行動導(dǎo)向教學(xué)的開展首先需要一定物質(zhì)基礎(chǔ)，包括教學(xué)設(shè)備以及專門的教學(xué)場所，因此，學(xué)校應(yīng)設(shè)立專項資金，加大專項投資力度，確保所需物質(zhì)基礎(chǔ)配備齊全。另外，高職院校應(yīng)以校企合作為辦學(xué)理念，增強與企業(yè)聯(lián)系，設(shè)立校內(nèi)實踐基地和校外實習(xí)基地，確保行動導(dǎo)向教學(xué)法的順利實施。
（二）教師要拓寬知識面，與時俱進增加實踐經(jīng)驗。教師是行動導(dǎo)向教學(xué)法的組織者和實施者，要想全面把握這一方法并且達到教學(xué)效果，關(guān)鍵在于教師。教師首先要不斷學(xué)習(xí)專業(yè)前沿知識，同時也要與時俱進，及時了解金融行業(yè)發(fā)展趨勢，從而才能在實施行動導(dǎo)向教學(xué)過程中為學(xué)生解決各種問題，提高學(xué)生的實踐能力。
（三）學(xué)生要主動參與，深入了解行動導(dǎo)向教學(xué)法的意義。學(xué)生在行動導(dǎo)向教學(xué)法的實施中扮演主體的角色，教師首先要給學(xué)生講述開展這一方法的意義以及必要性，讓學(xué)生從心里上接受行動導(dǎo)向教學(xué)法。而學(xué)生則要以一種積極樂觀的態(tài)度去配合教師展開行動導(dǎo)向教學(xué)法，在實施過程中面對各種挫折與困難也毫不退縮，努力完成每一項任務(wù)，只有這樣才能得到預(yù)期的教學(xué)效果。
三、行動導(dǎo)向教學(xué)法在投資理財專業(yè)教學(xué)中的應(yīng)用方法
（一）學(xué)生收集信息階段。收集信息包括課前信息收集和課堂上的信息收集兩個方面。課前信息收集，要求學(xué)生根據(jù)下一次課所學(xué)內(nèi)容，通過網(wǎng)絡(luò)報刊等收集相關(guān)信息。在課堂上的信息收集需要根據(jù)任務(wù)進行，針對各個學(xué)習(xí)任務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)進行信息檢索。以“K線組合的分析與運用”這一學(xué)習(xí)任務(wù)為例，學(xué)生在上課之前，需要具備啟動、關(guān)閉、簡單的查詢證券交易軟件的技能，并且能夠通過這一能力的運用來查看所需要的信息。在課堂上，當(dāng)教師提出新的任務(wù)時，能夠在教學(xué)軟件上快速找出所需要的信息。
（二）學(xué)生獨立制定工作計劃階段。以“K線組合的分析與運用”這一學(xué)習(xí)任務(wù)為例，學(xué)生需要明確“要學(xué)會根據(jù)不同的K線組合來判斷證券價格的變化趨勢”是本次課的學(xué)習(xí)任務(wù)，要完成這一任務(wù)，必須把任務(wù)分解成以下4個方面：1、K線組合和單根K線分析的意義有何不同？2、K線組合有哪些形態(tài)？3、不同的K線組合對證券價格的影響有何不同？4、如何根據(jù)K線組合買進或者賣出證券？當(dāng)學(xué)生自行把學(xué)習(xí)任務(wù)分解完成后，便可獨立制定工作計劃。
（三）決定階段。學(xué)生根據(jù)之前訂立的工作計劃進行討論，并且在小組成員之間分配任務(wù)。以“K線組合的分析與運用”這一學(xué)習(xí)任務(wù)為例，當(dāng)學(xué)生通過討論基本明確了K線組合和單根K線分析的意義有何不同、K線組合的具體形態(tài)等這兩個基本問題后，就可以進行分工在軟件操作平臺上通過查詢不同證券的K線走勢去尋找所需答案，這也是學(xué)生投入?yún)⑴c課堂的魅力所在。
生意能改變?nèi)松删鸵环聵I(yè)，做生意賺錢，關(guān)鍵是看你選擇的項目與運作模式，這是甘肅的劉永康創(chuàng)業(yè)成功后的感慨。劉先生是一個地道的農(nóng)民，曾經(jīng)打過工吃盡了苦頭，為了出人頭地，做了幾次投資，最后賠了幾萬元收場。上半年在雜志上看到神奇發(fā)泄果熱銷的報道，了解到發(fā)泄果是一種新型產(chǎn)品，正快速風(fēng)靡全國各地。目前國內(nèi)市場還正處于空缺狀態(tài)，似西紅柿、橘子、雞蛋、金豬、老鼠等摔在地上或墻上，碎得稀巴爛不一會兒又自動恢復(fù)原狀，心情不好就使勁摔吧，故稱“發(fā)泄果”?？煞磸?fù)使用，深受小朋友的喜愛，又稱“神奇果”。一果在手。煩惱全無。如果你心情郁悶、情緒低落，就來玩發(fā)泄果吧，把它放在哪里都是可愛的裝飾品。如果你伸手摸它，它就會緊緊粘住你的手。當(dāng)你一怒之下把它往地上一扔，它卻慢慢地爬了起來，一下、二下、三下……看著它“死去活來”的樣子，一直到你的郁悶痛快地發(fā)泄出來，心情感到無比的輕松，這就是發(fā)泄果的神奇之處。自推出后就以其魔幻般的效果迅速受到大眾的喜歡，非常暢銷。主要面對商場、學(xué)校門口、旅游景點、大型游園娛樂場所等人流比較集中的場所進行銷售，售價3～5元。既可固定也可流動經(jīng)營，而且無需租用店面。劉先生感覺這樣的項目正是適合他這樣的小本創(chuàng)業(yè)者，于是就毫不猶豫匯款購買。果然，他把發(fā)泄果一拿到市場上去，立刻就受到男女老幼消費者的歡迎，生意異?；鸨?，每天利潤都有好幾百元，劉先生從此走上了小本致富路。
投資參考――效益分析：投資可大可小，幾百元到幾千元都可起步，零售每個可獲利潤2元左右，僅以每天銷售100個計算即有100多元的收入，如果同時增加批發(fā)生意則效益更加可觀。銷售技巧：1.創(chuàng)業(yè)初期，可在鬧市區(qū)、工業(yè)區(qū)、公園風(fēng)景區(qū)、學(xué)校、商場、車站、小區(qū)或集貿(mào)市場等設(shè)攤現(xiàn)場做表演現(xiàn)賣。也可借用他人鋪面在店內(nèi)或店前設(shè)柜銷售，節(jié)省開支，增加銷量、做到雙方共贏。2.有固定銷售的同時，也可聘請一些下崗無業(yè)人員采用售貨車流動銷售，即幫助別人解決失業(yè)問題又給自己增加利潤。
元旦將至，正是發(fā)泄果最熱銷的時候，擺地攤賺幾千元輕而易舉。心動不如行動，趕快先占市場先致富，商機不容錯過。目前門檻設(shè)置很低。不收加盟費，費用，適合下崗職工和小本創(chuàng)業(yè)者經(jīng)營。獨家10件起(每件貨裝288個)每個0.8元，10件貨共2300元，普通經(jīng)銷2件576個發(fā)泄果共576元，試銷樣品箱各個品種混裝92個加營銷資料共150元(累計進貨達到50件即減免樣品費，可直接從貨款扣除)，在當(dāng)?shù)卮蜷_市場后如銷量大，可賒欠貨款。
關(guān)鍵詞：高職；校企合作；師資隊伍建設(shè)
DOI：10.19354/ki.42-1616/f.2016.17.100
一、高職校企合作辦學(xué)模式下師資隊伍建設(shè)的重要性
高職教育以培養(yǎng)生產(chǎn)、服務(wù)、管理第一線需要的應(yīng)用型技術(shù)人才為目標(biāo)，這就決定了必須打造一支“雙師”結(jié)構(gòu)的專業(yè)教師隊伍。高職院校的教師不僅要具備普通高校教師的一般特點， 還要有與職業(yè)教育屬性相匹配的鮮明特征。 他們不僅是“教師”，更應(yīng)該是“技師”，既要傳授理論知識，還要具有較強的動手和示范能力，做到能“說”會“練”。 于此同時，“雙師型”教師的教育能力還必須注重行業(yè)、職業(yè)基本理論、基礎(chǔ)知識和實踐能力；具備把行業(yè)、職業(yè)知識及實踐能力融合于教育教學(xué)過程的能力，強化學(xué)生行業(yè)、職業(yè)知識的傳授和實踐技能、綜合職業(yè)能力的培養(yǎng)，進行專業(yè)開發(fā)和改造。
二、高職校企合作辦學(xué)模式下師資隊伍建設(shè)存在的問題
（1）政府的層面。我國一貫重視教育的發(fā)展，認(rèn)為人才是社會發(fā)展與進步的關(guān)鍵之所在，但是我國關(guān)于教育的宏觀調(diào)控，大都著眼于普通本科院校，對于高職教育的關(guān)注較少，所公布的維護高職教育發(fā)展的政策也不盡完善，使得高等職業(yè)院校在發(fā)展的過程中缺乏了許多配套的國家政策，發(fā)展中的自由成分較多。（2）高職院校的層面。據(jù)統(tǒng)計，部分高職院校師生比約為1：22，有些甚至達到1：26，很多高職院校普遍存在著優(yōu)秀教師緊缺的現(xiàn)象，在職教師外流現(xiàn)象嚴(yán)重，有些學(xué)校少數(shù)專業(yè)因為師資的嚴(yán)重不足而被迫停止招生。教師的學(xué)歷普遍偏低，甚至還有?？茖W(xué)歷的教師；很多學(xué)校為了滿足不斷擴大的辦學(xué)規(guī)模的需要， 只好引進大量本科生充實教師隊伍，使得中級以下職稱教師居多，職稱結(jié)構(gòu)不夠合理；教師隊伍年齡“斷層 ”現(xiàn)象和高級職稱教師的年齡老化現(xiàn)象比較嚴(yán)重 ；高級職稱教師嚴(yán)重偏向理論教學(xué)方面。專業(yè)教師不足，尤其是“雙師型”教師嚴(yán)重不足，缺乏培養(yǎng)“雙師型”教師的有效措施。 各高職院校雖然都很重視“雙師型”教師隊伍建設(shè)，但由于對“雙師型”教師內(nèi)涵的界定模糊，缺乏操作性強、行之有效的評價標(biāo)準(zhǔn)和培養(yǎng)方案，教師們接觸實踐的機會比較少，除部分從企業(yè)調(diào)入的教師外， 能達到兩年以上專業(yè)實踐鍛煉要求的教師微乎其微，更不用說“雙師型”了。（3）合作企業(yè)的層面。當(dāng)前高職院校都將校企合作作為學(xué)院中心工作推進，雙師培養(yǎng)基地建設(shè)也優(yōu)先選取校企合作下的基地和企業(yè)，但基地建設(shè)缺少全局的校企合作理念。
三、高職校企合作辦學(xué)模式下師資隊伍建設(shè)策略
（1）政府主導(dǎo)，夯實校企合作模式下高職院校師資隊伍建設(shè)基礎(chǔ)。首先，在健全和完善高職院校教師隊伍建設(shè)的相關(guān)政策法規(guī)的基礎(chǔ)上，科學(xué)制定職業(yè)教育發(fā)展規(guī)劃及教師隊伍建設(shè)規(guī)劃，盡快頒布實施專門的《職業(yè)學(xué)校教師法》，以提高師資隊伍建設(shè)的質(zhì)量與效能。其次，加大財政投入，建立校企合作模式下高職院校師資隊伍建設(shè)多渠道經(jīng)費籌措機制。政府一方面應(yīng)加大中央及地方財政對職業(yè)院校教師隊伍建設(shè)專項經(jīng)費的投入，保障用于職業(yè)院校教師培養(yǎng)培訓(xùn)的財政性經(jīng)費逐步增長。同時，給予合作企業(yè)一定的優(yōu)惠政策及資金支持，設(shè)立政府津貼聘請行業(yè)企業(yè)能工巧匠參與職業(yè)教育，推動職業(yè)院校教師深入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營一線進行專業(yè)實踐。（2）高職院校應(yīng)鼓勵教師進企業(yè)，建立企業(yè)頂崗掛職制度。高職院校應(yīng)鼓勵專業(yè)教師定期或不定期去企業(yè)頂崗，增加實踐經(jīng)驗。教師可以利用課余時間或寒暑假，深入合作企業(yè)掛職鍛煉，從實踐中提取教學(xué)素材，把企業(yè)的真實案例作為教學(xué)案例或?qū)嵱?xùn)項目，豐富教學(xué)內(nèi)容。建立企業(yè)頂崗掛職鍛煉制度是提高教師實踐教學(xué)能力的有效途徑。高職院校應(yīng)有計劃、分階段地選派專業(yè)教師到合作企業(yè)掛職鍛煉，創(chuàng)造條件支持教師在企業(yè)兼任技術(shù)經(jīng)理、技術(shù)顧問等職務(wù)。教師應(yīng)明確頂崗目標(biāo)及任務(wù)，切實深入企業(yè)鍛煉，鍛煉時間至少三個月。在企業(yè)頂崗過程中遇到的問題遠(yuǎn)多于教學(xué)時碰到的問題，頂崗教師可以就這些問題向企業(yè)業(yè)務(wù)人員和管理人員請教，提高自己的實踐教學(xué)能力。（3）提高企業(yè)對校企合作師資隊伍建設(shè)的認(rèn)識。高職院校智慧資本的形成，便是企業(yè)與職業(yè)院校結(jié)合的強大“磁力”。 人才支持方面：為企業(yè)培養(yǎng)需要的人才，幫助企業(yè)進行職工培訓(xùn)，從企業(yè)高層管理人員、中層管理骨干到技術(shù)人員、普通工人，舉辦技術(shù)培訓(xùn)和專家講座，使職工學(xué)歷結(jié)構(gòu)、知識結(jié)構(gòu)不斷完善。 技術(shù)支持方面：一是充分利用新聞媒介作用，做好科技成果的宣傳工作，認(rèn)真組織成果信息交流、交易、洽談，使企業(yè)獲得最新信息，了解先進技術(shù)、市場行情、技術(shù)含量等，使企業(yè)對科技成果的認(rèn)識程度有較大程度的提高；二是學(xué)校的科研成果優(yōu)先向企業(yè)轉(zhuǎn)讓；三是派人員幫助企業(yè)解決技術(shù)難題。
關(guān)鍵詞：投資理財；大學(xué)生；特性分析；風(fēng)險預(yù)測
中圖分類號：F830.59 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）05-0-01
一、我國投資理財市場
1.投資理財?shù)谋匾浴Ｋ^理財，即管錢，是對自己所擁有的現(xiàn)金流量及風(fēng)險的管理。這里所說的投資理財，是指主動的理財，是投資意識與風(fēng)險承擔(dān)意識并重的理財模式。
在金融業(yè)日趨市場化的今天，個人投資理財日益火熱，其必要性主要表現(xiàn)在以下兩個方面：其一，對個人來講，投資理財可以改善個人及家庭財務(wù)狀況，提高生活質(zhì)量。金錢，是生存之根本。成功的個人理財，節(jié)制不必要的消費，預(yù)算未來開支，在節(jié)流的前提下開源，以錢生錢，以閑置資本為個人創(chuàng)造利潤，從而提升個人生活品質(zhì)。其二，對社會而言，可以通過投資理財將私人閑置資本集中起來，是社會融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于社會再生產(chǎn)。個人通過購買金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域，保證了生產(chǎn)部門資金的循環(huán)，促進再生產(chǎn)。
2.市場現(xiàn)狀。目前，我國理財市場中，金融業(yè)的銀行、證券、保險、信托等割據(jù)并立，紛紛推出多種理財產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛家長期綜合保障計劃等，但是綜合看來，我國專業(yè)理財人員缺乏、理財產(chǎn)品單一。縱觀理財市場，多數(shù)為職場人士提供投資理財渠道，工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產(chǎn)品，卻鮮有機構(gòu)推出專門針對大學(xué)生的投資理財項目。
二、大學(xué)生投資現(xiàn)狀
1.有投資基礎(chǔ) 。大學(xué)生作為一群特殊的社會群體，是投資理財強大的潛在客戶。他們有思想、有獨立的行為能力，以家庭供給為主導(dǎo)的資金更是具有穩(wěn)定性的特點。再者，大學(xué)生群體也有通過兼職、獎學(xué)金等多方面的融資渠道，為大學(xué)生的投資理財提供了穩(wěn)定且具有彈性的資金基礎(chǔ)。
2.有投資意愿。作為有思想、有獨立行為能力、有資金使用的自和決定權(quán)的特殊的社會群體，大學(xué)生對投資理財表現(xiàn)出極大的興趣。然而，不少大學(xué)生因為缺少對投資理財方面的專業(yè)知識和正確的認(rèn)識，加之市場上針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利，造成了精神、財富的雙重?fù)p失。
二、大學(xué)生投資理財分析
1.投資理財特性分析。大學(xué)生是投資理財市場上的一群特殊客戶群體，其特殊性主要表現(xiàn)在以下三個方面：其一，有較為穩(wěn)定的理財資金，主要以家庭生活供給為主導(dǎo)，輔之兼職、獎學(xué)金等額外收入，但是，大學(xué)生很難實現(xiàn)財務(wù)上的獨立；其二，有一定的知識為基礎(chǔ)，是受到過高等教育的群體，恰恰由于資金數(shù)量有限，對于投資理財表現(xiàn)出極強的穩(wěn)健性偏好；其三，大學(xué)生的投資理財意識仍處于萌芽階段，理財產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財市場上，極少有專門針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品，需求與供給嚴(yán)重失衡。
2.投資理財重要性分析。大學(xué)生養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣具有重要的意義。具體說來，首先，可以減輕家庭財務(wù)負(fù)擔(dān)，以錢生錢。在校大學(xué)生有相當(dāng)一部分來自于農(nóng)民家庭、工薪家庭，盡早學(xué)會投資理財，在很大程度上可以減輕父母負(fù)擔(dān)；其次，可以提高自我管理意識和能力，節(jié)流也是另一種意義上的開源；最后，可以更早的適應(yīng)社會生存法則，大學(xué)生雖說是投資理財?shù)钠鸩诫A段，但也是黃金階段，美國理財專家康寧漢說，“不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮”。
3.投資理財存在的問題。雖說大學(xué)生是投資理財市場最為廣泛的潛在客戶，但是，我們不難發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)生投資理財中，存在諸多顯著的問題，如：經(jīng)驗欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專業(yè)知識指導(dǎo)等，處于萌芽期的大學(xué)生投資理財市場任重而道遠(yuǎn)。
4.投資理財建議 。提高大學(xué)生投資理財意識和能力，已經(jīng)成為學(xué)校和社會的共識。針對上述大學(xué)生理財存在的問題，我們提出以下幾點建議：從個人角度：（1）學(xué)習(xí)專業(yè)的理財知識，全面了解理財工具，用知識指導(dǎo)實踐；（2）加強經(jīng)驗交流，多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗，開闊眼界，補己之短；（3）設(shè)立合理的理財計劃，脫離“月光族”，從練習(xí)理小財，培養(yǎng)將來理大財；（4）樹立正確的投資理財觀念，給自己一個正確的定位，切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失，投資有風(fēng)險，要以穩(wěn)健為先。從社會角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場規(guī)模，提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶的投資理財產(chǎn)品；（2）完善理財業(yè)務(wù)的法律框架，糾正不正當(dāng)?shù)母偁幮袨椋瑫r，嚴(yán)格要求各理財產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險提示，以保證理財產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟市場的穩(wěn)定。
四、總結(jié)
個人投資理財在資產(chǎn)的保值增值中扮演著重要的作用，對于大學(xué)生這一特殊的客戶群體，必須學(xué)會正確的、合理的投資理財，才能適應(yīng)社會生存法則。索羅斯說，“今天的市場正在被許多沒有經(jīng)歷過熊市的年輕人主導(dǎo)”，作為未來的投資理財主體，大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時期，努力學(xué)習(xí)理財知識，樹立正確理財觀念，勤儉節(jié)約，穩(wěn)健當(dāng)先，合理規(guī)劃，堅持開源與節(jié)流并重，同時伴有長期的努力，要知道，投資理財并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當(dāng)然，大學(xué)生投資理財?shù)姆绞接泻芏?，一定要根?jù)自身情況，找到適合自己的投資項目，“膽”和“識”著實缺一不可。大學(xué)生投資理財能為今后的理財?shù)缆贩e累經(jīng)驗，對樹立正確的投資意識、人生價值觀有著積極的意義。
參考文獻：
[1]丁肇文，熊焱.三成大學(xué)生拿父母錢投資理財，15%大學(xué)生投資股票[N].北京晚報，2007.
[2]柯寶紅，王珍義，李瑾.大學(xué)生投資理財方式研究――基于武漢高校的實證[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2010（24）.
[3]李志軍.高校學(xué)生如何理財[J].西部論叢，2004（8）.
[4]王文勝.個人理財?shù)亩ㄎ慌c誤區(qū)[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行，2005（1）.
關(guān)鍵詞：問卷調(diào)查；投資理財；大學(xué)生
一、 引言
21世紀(jì)是一個信息和科技高速發(fā)展的社會，投資理財?shù)某绷饕仓饾u步入大學(xué)校園。目前僅有專業(yè)知識，缺乏豐富的社會實踐已經(jīng)無法滿足自我的發(fā)展和社會生存。也許你早已看慣“每天學(xué)點心理學(xué)”、“每天學(xué)點管理學(xué)”……但是，每個人的生存都需要資金的支持，你不知貨幣何時升值（或貶值），你也就無法掌握自己的實際收入。誠然，諸如每天學(xué)一點理財學(xué)、金融學(xué)也漸漸和管理、心理一樣被重視起來，但就目前抽樣調(diào)查的結(jié)果來看，形式并不樂觀。理財對于大學(xué)生而言是一項非常重要的鍛煉，也是進入社會工作之前需要學(xué)習(xí)的重要技能。合理規(guī)劃自我財產(chǎn)，在紛繁的理財產(chǎn)品和市場中把握有效的信息資源，才能更好的提高自我的生活質(zhì)量和消費水平，讓資金在智慧的指引下“發(fā)揚光大”。
國內(nèi)對于大學(xué)生的投資理財研究起步較遲，近幾年，隨著校園理財?shù)娜藬?shù)的劇增，大學(xué)這個特殊群體的理財行為引起了人們的廣泛關(guān)注，并取得了一批研究成果。目前相對于大學(xué)生的理財產(chǎn)品相對較少，大學(xué)生對于投資理財?shù)呐d趣濃厚而專業(yè)知識不足，受傳統(tǒng)文化經(jīng)濟價值觀、家庭教育、學(xué)校教育、社會環(huán)境教育限制，個人理財形式單一化明顯?？聦毤t等（2010）以發(fā)放問卷調(diào)查了武漢在校大學(xué)生的理財狀況，結(jié)果發(fā)現(xiàn)儲蓄是大學(xué)生理財?shù)闹饕绞?。歐陽錢琳（2010）等借助于問卷調(diào)查，指出目前大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀以及呼吁開發(fā)大學(xué)生理財產(chǎn)品；龔勛等（2005）借助決策模型對大學(xué)生投資理財實踐提出建議。
二、大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀調(diào)查
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速興起，投資理財?shù)男问胶颓栏佣嘣?，選擇的余地更大，而這些投資理財?shù)姆绞?、方法對于大部分的大學(xué)生來說，可能都是不太了解的地域。為此，我們從上海市八所大學(xué)中采用簡單隨機抽樣的方法，一共發(fā)放了1000份問卷，回收了980份，其中950份具有有效性，有效率達95%。問卷的設(shè)計內(nèi)容包括三部分：個人基本情況、個人的理財情況和對理財知識的掌握程度。個人基本情況主要包括性別、年齡、專業(yè)、家庭經(jīng)濟狀況、大學(xué)消費支出等信息。個人的理財情況包括個人收入、閑錢多少、投資理財情況等。對理財知識的掌握程度則包括是否學(xué)習(xí)過理財課程、獲取理財信息的主要渠道等內(nèi)容。利用SPSS 軟件，對問卷數(shù)據(jù)做相關(guān)性統(tǒng)計分析等力求發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生的真實理財現(xiàn)狀和理財偏好等。在對數(shù)據(jù)進行可靠性分析和整理的基礎(chǔ)上，得到如下調(diào)查結(jié)果。
（一）投資方式單一，理論知識不足
大學(xué)生最為偏好的理財方式是儲蓄，從圖1和圖2的數(shù)據(jù)可以看出，高達77.78%的大學(xué)生主要投資在于銀行儲蓄，一些同學(xué)甚至沒有自己的理財經(jīng)歷；而對投資理財?shù)闹匾暥冗h(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，也相應(yīng)地反映出大學(xué)生缺乏投資理財方面的知識。可能覺得自己“理論知識不多”，“理財投資存在風(fēng)險”從而抱以觀望的態(tài)度。大學(xué)生對理財知識的掌握程度受父母的影響最大，其次是學(xué)校教育和同學(xué)等。經(jīng)管專業(yè)的學(xué)生對理財知識的帳務(wù)普遍要好于其他專業(yè)的學(xué)生。
（二） 期望過高而缺乏有效行動
大部分學(xué)生對進行理財投資都報以積極的態(tài)度，但是真正主動地進行理財?shù)膮s不多。圖3顯示，26%的學(xué)生由于缺乏必要的理論知識而不敢輕易進入理財市場，21%的學(xué)生由于理財市場的風(fēng)險性不定而采取規(guī)避措施，19%的學(xué)生認(rèn)為自己的資金過少……可見，大學(xué)生對于投資理財?shù)南嚓P(guān)知識的獲取和培養(yǎng)存在一些依賴心理，而學(xué)校和政府有必要為學(xué)生提供這個方面的講座和知識宣傳。
（三）對理財市場了解過少
圖4顯示，大部分的學(xué)生將不多的積蓄局限于銀行儲蓄和投資余額寶，來獲取略微的收益，很少有同學(xué)主動去熟悉其他的投資理財產(chǎn)品，如股票、債券、期貨、基金等。從調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生非常青睞余額寶投資，但是對余額寶為什么有這么高的收益等知識并不很清楚，這說明大學(xué)生接受新生事物是很快的，但還缺少相應(yīng)的知識培訓(xùn)。
三、 對大學(xué)生投資理財?shù)慕ㄗh和對策分析
通過調(diào)查分析等發(fā)現(xiàn)上海市的在校大學(xué)生普遍都具有強烈的投資理財和創(chuàng)業(yè)愿望，對新的投資理財知識的渴求，已成為一股不可忽視的潛在消費群體。但是，市場信息的不對稱性加劇了投資理財?shù)娘L(fēng)險?！坝行А笔袌隼碚摵茈y在金融市場上起到很好的自我調(diào)控作用。一個對金融市場知之甚少的大學(xué)生，也很難把握住貨幣的走向，盲目跟風(fēng)的話，容易產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的不良行為導(dǎo)向，很難達到一個雙贏的理想境界。為此，我們科創(chuàng)小組認(rèn)為可以從以下幾點加強對大學(xué)生投資理財理念的培養(yǎng)。
（一） 社會應(yīng)增加開發(fā)切合大學(xué)生現(xiàn)狀及需求的投資理財產(chǎn)品
大學(xué)是連接大學(xué)生和社會的良好平臺，許多知識、技能和理念都是在大學(xué)階段完成，并和社會接軌，為大學(xué)生以后的發(fā)展打下基礎(chǔ)。而投資理財這項技能的培養(yǎng)和發(fā)展，也在一定程度上豐富大學(xué)生的生活和學(xué)習(xí)。目前，特別是針對大學(xué)生的、適合大學(xué)生自己操作的投資理財產(chǎn)品不多，理財產(chǎn)品從某種意義上來說，還未延伸到大學(xué)生的生活領(lǐng)域。社會可以對這方面的需求市場加大關(guān)注，設(shè)計出一些符合當(dāng)代大學(xué)生的投資理財產(chǎn)品，不斷完善大學(xué)生的投資理財訴求，讓大學(xué)生能夠在以后的道路上能夠越走越遠(yuǎn)，越走越好。
（二）學(xué)校應(yīng)該加強投資理財基礎(chǔ)知識的教育
信息時代的全面發(fā)展，讓計算機知識成為每個當(dāng)代大學(xué)生的基本素質(zhì)。同樣，投資理財知識也應(yīng)該成為每一個大學(xué)生的必備的基本常識。目前大部分的學(xué)校對于這方面的重視程度都不夠，尤其是理工科類的學(xué)校，學(xué)校對于這些方面宣傳的就更少。
為了更好的提高當(dāng)代大學(xué)的投資理財理念，讓學(xué)生們在以后的人生道路上能夠合理消費，有效理財，做一個理性的消費者，我們課題小組在此基礎(chǔ)上，在新浪財經(jīng)網(wǎng)申請了虛擬賬號，對在校大學(xué)生進行了一場股票投資模擬比賽，從中學(xué)習(xí)股票投資的相關(guān)知識。在為期5個月的學(xué)習(xí)和模擬比賽中，70%的同學(xué)都取得了很好的收益。在紛繁的金融市場上，能夠有效的掌握貨幣資金的動向和國家的戰(zhàn)略規(guī)劃，在債?、股票和普燉手C∩隙既〉昧撕芎玫氖找妗Q校應(yīng)該加強對大學(xué)生的投資理財基礎(chǔ)知識的教育，對于非經(jīng)管類的學(xué)生開設(shè)專門的個人理財課程，開設(shè)財經(jīng)講座，引入模擬比賽等方式提高大學(xué)投資理財?shù)乃健?/p>
（三）大學(xué)生應(yīng)該加強自我投資理財理念的培養(yǎng)和提高
圣經(jīng)《新約.馬太福音》中有這樣一則寓言：“凡有的，還要加給他叫他多余；沒有的，連他所有的也要奪過來?！瘪R太效應(yīng)已經(jīng)被廣泛用于社會心理學(xué)、教育、金融以及科學(xué)等眾多領(lǐng)域。社會和生活的逐漸復(fù)雜化、多元化，需要每一個大學(xué)生增強自我的生存和生活的本領(lǐng)，單單依靠本科所學(xué)的專業(yè)知識很難在社會中把握住自我資產(chǎn)的保值乃至增值。大學(xué)生除了參加學(xué)校舉辦的相關(guān)活動之外，也應(yīng)該有自我實踐的能力，加強自我投資理財理念的培養(yǎng)和提高。比如在虛擬軟件上操作，購買債券和金融理財產(chǎn)品，避免以前單一的放置銀行存儲和余額寶投資，增強投資的多樣性，不要把雞蛋放在一個籃子里面，從中學(xué)習(xí)到個人理財?shù)闹R。
參考文獻：
[1]柯寶紅，王珍義，李瑾.大學(xué)生投資理財方式研究――基于武漢高校的實證[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2010（24）.
[2]歐陽錢琳，馮茹，李雯頎，張文昊.大學(xué)生投資理財市場分析――以問卷調(diào)查為依據(jù)[J].中國集體經(jīng)濟，2010（03）.
[3]龔勛，蹇蕾.大學(xué)生投資理財分析[J].金融經(jīng)濟，2005（10）.
一、中產(chǎn)階層投資特征
中產(chǎn)階層基于階層經(jīng)濟狀況、受教育程度、社會地位、家庭背景等影響，其自身對投資理財擁有區(qū)別于普通投資者而具有其獨立的群體特征。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：
（一）追求公平與效率 高知識階層的中產(chǎn)者追求投資理財公平與效率，其公平與效率的認(rèn)知概念存在其自身品質(zhì)中。在現(xiàn)階段的投資理財市場上，中產(chǎn)階層可以自主自愿地進行投資決策，而在其他領(lǐng)域，個人決策的限制條件復(fù)雜很多。由此，中產(chǎn)階層對完全競爭的公平投資市場滿懷期待，并且對投資市場前景樂觀。另外，中產(chǎn)階層相信自身的知識和能力，使其自信自己的投資眼光。
（二）心理投資預(yù)期高中產(chǎn)階層因為高教育背景、高文化素質(zhì)和具有一定挑戰(zhàn)性的職業(yè)決定了其具有一定的風(fēng)險偏好，敢于挑戰(zhàn)新事物。在良好投資效率的背景下，中產(chǎn)階層具有明顯的投資意愿和投資沖動。中產(chǎn)階層認(rèn)為自身投資眼光獨到，判定增值的理財產(chǎn)品必定能升值。
（三）意在實現(xiàn)財務(wù)自由一方面，中產(chǎn)階層投資的前提是滿足自身的現(xiàn)金支出、教育支出、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃支出、退休養(yǎng)老保險支出等，才會對外投資增值。它要求自身財務(wù)具有必要的資產(chǎn)流動性、合理的消費支出、實現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險保障、合理的納稅安排、積累財富、安享晚年和有效地財務(wù)分配和傳承的特征。另一方面，中產(chǎn)階層希望投資收入能夠滿足自身的財務(wù)支出，使自己能夠從繁忙的工作中解放出來，并使投資收益財富進行循環(huán)投資。
（四）要求確保財務(wù)安全中產(chǎn)階層本身經(jīng)濟實力并不強大，財務(wù)安全是中產(chǎn)階層投資的首要要求之一。中產(chǎn)階層認(rèn)為現(xiàn)有的財富能夠應(yīng)付生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會導(dǎo)致財務(wù)危機，會使自身支出外的結(jié)余資產(chǎn)或負(fù)債資產(chǎn)作為資本能夠保值、增值和更大的收益。同時，中產(chǎn)階層也會評估投資理財產(chǎn)品，做好風(fēng)險防范措施，確保財務(wù)安全。
二、通脹壓力下中產(chǎn)階層投資現(xiàn)狀
在20世紀(jì)90年代，投資理財理念引入我國，經(jīng)過十多年的發(fā)展，我國個人投資正處于起步階段，但投資理財市場尚不完善。目前，在通貨膨脹的國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境下，中產(chǎn)階層投資理財存在更多亟待解決的問題。
（一）進入投資理財市場限制因素多 由于我國投資理財業(yè)務(wù)發(fā)展處于初級階段，我國金融市場提供的理財業(yè)務(wù)不能全面充分地滿足中產(chǎn)階層的投資理財需要，導(dǎo)致我國中產(chǎn)階層投資理財?shù)氖袌鱿拗埔蛩剌^多。例如金融機構(gòu)重點推薦的理財產(chǎn)品門檻普遍較高，大多超出中產(chǎn)階層的承受能力，如中國銀行推出的個人/家庭理財業(yè)務(wù)“外匯寶”的業(yè)務(wù)內(nèi)容“個人外匯買賣”，但可以辦理此業(yè)務(wù)的門檻條件實際上是“50萬人民幣資產(chǎn)能力、交易量要達到要求”。上述例子充分說明了金融機構(gòu)將VIP客戶作為其目標(biāo)客戶，對投資潛力日益壯大的中產(chǎn)階層沒有正確的重視起來。
（二）金融機構(gòu)理財產(chǎn)品單一 金融機構(gòu)針對中產(chǎn)階層開發(fā)提供的理財產(chǎn)品不多，僅是在儲蓄功能基礎(chǔ)上將存貸款產(chǎn)品進行簡單組合。再次，金融機構(gòu)主推的理財產(chǎn)品同質(zhì)化高，缺乏創(chuàng)新，缺乏針對不同用戶進行個性化的投資理財設(shè)計。如商業(yè)銀行普遍開展儲蓄貸款、保險、代為兌換債券，每月向客戶通報國內(nèi)外高影響力的金融政策、股價、匯價等行情信息，客戶到銀行大宗業(yè)務(wù)或多種業(yè)務(wù)時可享受減免部分手續(xù)費后其他優(yōu)惠等。
（三）投資理財專業(yè)化知識不足 中產(chǎn)階層大多是工薪階層的上班族，平時無暇掌握專業(yè)的投資專業(yè)知識，理財技巧缺乏，易造成投資盲目性，加大了投資風(fēng)險性。另外，目前市場上缺乏獨立的投資理財咨詢機構(gòu)和專業(yè)投資理財專業(yè)人士，在加上投資理財人員的素質(zhì)參差不齊，都影響了中產(chǎn)階層投資的收益。另外，個人理財業(yè)務(wù)起步不久，目前國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)人員仍是以處理低層次的消費業(yè)務(wù)為主，有關(guān)金融投資、資本、貿(mào)易等各領(lǐng)域間的投資交易，則缺乏了解，針對這種高技術(shù)含量的金融產(chǎn)品的產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計就無能為力。
（四）投資組合簡單隨著中產(chǎn)階層自身經(jīng)濟實力的增長，其理財意識開始增強，自主理財水平較低，投資組合比較簡單。一般是以儲蓄和債券等保守理財方式為主、股票和基金等新型理財方式為輔的投資策略，投資理財知識不足，大大限制了中產(chǎn)階層對高性價比理財產(chǎn)品的投資。而在通貨膨脹的壓力下，投資市場波動性更大，中產(chǎn)階層投資更加謹(jǐn)慎，投資要求更加理性化和穩(wěn)定化，致使投資方式趨向單一化，從而加大了投資風(fēng)險系數(shù)。
（五）投資理財缺失計劃性 投資理財要在尊重經(jīng)濟規(guī)律的基礎(chǔ)上，根據(jù)國際國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟制定的中長期計劃，具體投資方式需根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況和相關(guān)投資對象來制定短期、中期和長期的理財計劃。但由于中產(chǎn)階層對經(jīng)濟形勢缺乏提前的預(yù)判性，往往在投資理財策略上缺乏計劃性，在方式上又缺乏合理性，增加了投資理財?shù)某杀荆?降低了預(yù)期的收益，易導(dǎo)致中產(chǎn)階層投資者的挫敗感。
三、通脹壓力下中產(chǎn)階層投資理財策略
面對當(dāng)前的通貨膨脹，抵抗通脹是投資理財?shù)氖滓繕?biāo)。當(dāng)下，中產(chǎn)階層要在保證生活質(zhì)量的同時，盡可能避免或降低投資風(fēng)險，確保資產(chǎn)的保值增值。在目前國際國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟形勢下，立足我國投資市場，我國中產(chǎn)階層投資要想持續(xù)健康發(fā)展，需從以下幾個角度進行完善和推進：
（一）規(guī)范投資理財市場，降低投資門檻我國個人投資理財市場是在20世紀(jì)90年才開始出現(xiàn)，中產(chǎn)階層是在近十年內(nèi)形成的發(fā)展較快的投資群體，而不規(guī)范的投資理財市場大大限制了投資市場的運作、發(fā)展與壯大，亦制約了個人資產(chǎn)參與社會經(jīng)濟資源的優(yōu)化配置。首先，加強個人理財業(yè)務(wù)的法律規(guī)范和政策環(huán)境建設(shè)。雖然國家在不同時期制定和執(zhí)行的法律規(guī)范和政策都對投資理財市場起到了很大的推動作用，但仍不能有效地保障投資主體的權(quán)益。國家法律規(guī)范應(yīng)從規(guī)范理財合同、完善理財者權(quán)益制度、優(yōu)化理財機構(gòu)風(fēng)險內(nèi)控機制和加強理財機構(gòu)信息披露制度方面著手。其次，國家應(yīng)適時引導(dǎo)理財機構(gòu)擴大主要理財對象，降低理財產(chǎn)品的投資門檻，把中產(chǎn)階層作為今后重要的獲利點進行培育。目前，國家沒有頒布對應(yīng)于中產(chǎn)階層的投資理財相關(guān)法律，金融機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品主要針對普通消費者和VIP客戶，致使中產(chǎn)階層投資作為投資主體地位尷尬，不能有效實現(xiàn)自身收益。金融機構(gòu)應(yīng)降低投資門檻，針對性制定具有強層次性的理財產(chǎn)品吸引中產(chǎn)階層投資，實現(xiàn)雙贏。
（二）豐富理財產(chǎn)品種類，樹立理財品牌在通脹的壓力下，投資者選取理財產(chǎn)品更加謹(jǐn)慎，導(dǎo)致了金融市場競爭的異常激烈。理財機構(gòu)作為投資市場的運營者，需針對中產(chǎn)階層這一特定投資群體的整體性和層次性，開展豐富的理財業(yè)務(wù)，樹立品牌理財產(chǎn)品。豐富全面的理財業(yè)務(wù)可以提高理財機構(gòu)的整體競爭優(yōu)勢，品牌理財產(chǎn)品可以樹立核心競爭力，杜絕和降低核心理財產(chǎn)品的復(fù)制度。樹立品牌理財業(yè)務(wù)是一個艱辛的過程，但投資者認(rèn)定了理財產(chǎn)品，促進了品牌理財產(chǎn)品的產(chǎn)生，必然大幅提高金融品牌的附加值和理財機構(gòu)的知名度，大大增加了理財機構(gòu)的業(yè)務(wù)。理財機構(gòu)要想維護舊客戶和開拓新市場，需與時開發(fā)新型品牌理財產(chǎn)品，加快品牌宣傳，提升服務(wù)水平，加大品牌營銷，優(yōu)化營銷策略。目前，我國商業(yè)銀行主要采用以銀行為中心劃分投資理財產(chǎn)品，現(xiàn)階段的理財產(chǎn)品主要是金融、有形資產(chǎn)和負(fù)債，這種理財產(chǎn)品的劃分方式限制了投資主體投資多元化和個性化，限制理財產(chǎn)品的種類，不易形成品牌理財產(chǎn)品。鑒于此，我國金融機構(gòu)應(yīng)借鑒國外銀行建立以客戶為中心產(chǎn)品設(shè)計理念，優(yōu)化以個人投資為主體的理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。比如，國外銀行在提供個人住房貸款時采用貸款與保險產(chǎn)品組合出售，且保險不僅包括財險、壽險，亦包括家居全保險、失業(yè)保供款保險、防脫期供款保險等服務(wù)。
（三）提高風(fēng)險與監(jiān)督意識，加強理財知識 中產(chǎn)階層進行投資時，需提高風(fēng)險和監(jiān)督意識，是其投資的思想基礎(chǔ)。由于中產(chǎn)階層的投資決定將直接影響其現(xiàn)有生活質(zhì)量，中產(chǎn)階層要具備理性的投資意識，充分認(rèn)識到理財風(fēng)險。同時，中產(chǎn)階層投資者不但享有投資理財產(chǎn)品的知情權(quán)，而且市場要對投資理財產(chǎn)品進行監(jiān)督，降低投資的風(fēng)險系數(shù)。另外，中產(chǎn)階層加強理財知識學(xué)習(xí)，提高其對理財產(chǎn)品的判斷能力，是其投資的知識保障。由于中產(chǎn)階層工作特征，其投資的理財產(chǎn)品主要是由投資機構(gòu)的理財人員推薦所確定，基于理財人員素質(zhì)能力參差不齊考慮，中產(chǎn)階層要通過多方面對理財知識進行了解，提升自身理財知識水平，提高選取理財產(chǎn)品的正確性。比如你的工作如銷售類未來收入不太穩(wěn)定，就應(yīng)適當(dāng)高估風(fēng)險意識，加強對投資的理財產(chǎn)品進行密切的監(jiān)督，并減少投資，保證生活質(zhì)量。再比如，你對名人字畫、古玩文物特別喜歡且對他們具備一定的知識，可以加大該方面知識的學(xué)習(xí)，投資集藏，集藏投資風(fēng)險小，保值增值性高。
（四）優(yōu)化投資組合，合理分配投資 當(dāng)前的國際經(jīng)濟處于衰退期，國內(nèi)股市動蕩期仍未過去，通脹壓力減退趨勢不減的背景下，簡單的投資組合或以某種理財產(chǎn)品為主的投資組合已不能很好地降低中產(chǎn)階層理財者的投資風(fēng)險，確保其資產(chǎn)的保值增值。面對銀行存款、債券、保險、股票、基金、保險等多樣化的理財產(chǎn)品，中產(chǎn)階層理財者要根據(jù)各種產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、收益率、操作程序成本等信息的評估，根據(jù)理財者自身的實際投資狀況，選取理財產(chǎn)品，優(yōu)化投資組合，并對理財產(chǎn)品確定合理投資分配比例，各投資比例所占份額易適當(dāng)均衡化。在目前通貨膨脹的經(jīng)濟形勢下，基于中產(chǎn)階層風(fēng)險偏好不同和階層特征，權(quán)威理財專家建議中產(chǎn)階層采用中立型的投資組合，合理的投資比例。中產(chǎn)階層投資者選取債券、基金、股票、房地產(chǎn)和黃金為主的固定資產(chǎn)等為主的投資組合。債券和基金方面，債券和基金成為投資組合中必選部分；股票方面，可以選取實力強大、具有長期競爭優(yōu)勢的上市企業(yè)進行股票長期投資；固定資產(chǎn)方面，基于其保值的穩(wěn)定性，房地產(chǎn)和黃金投資是不可缺少的部分；保險方面，保險的保障功能決定了其在投資組合中的一席之地。作者建議投資比例為：成長性投資（債券、基金、股票、房地產(chǎn)、黃金、債券和教育等）占50%―70%，保障性投資（保險、日常流動資金等）占30%-50%。
（五）理性投資理財，結(jié)合中長期和短期投資中產(chǎn)階層的高收入伴隨著高工作壓力，為保證高品質(zhì)的生活，中產(chǎn)階層投資理財要具有科學(xué)計劃性，堅持中長期和短期投資相結(jié)合。短期投資主要運用于日常開支費用、家庭健康維護、父母贍養(yǎng)等，由于目前通貨膨脹率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于存款活期利率，儲蓄方式不可行，可以通過短期負(fù)債、短期股票方式保值增值；中長期投資主要包括家庭儲備子女教育金、個人養(yǎng)老金等，可以通過債券、基金、長期持有股票、房地產(chǎn)而和保險等投資方式增值。其中，中產(chǎn)階層中的主要資金來源者，要加強生理健康投資和身體健康的保險投資，防止其發(fā)生意外事件，家庭收入受到直接影響。
參考文獻：
［1］張宛麗：《社會中間階層的崛起》，北京社會科學(xué)文獻出版社2004年版。
［2］王廣立：《我國中產(chǎn)階級投資理財?shù)氖袌龇治觥?，《時代經(jīng)貿(mào)》2006年第4期。
