發(fā)布時(shí)間：2023-03-17 18:02:31
序言：寫作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的消費(fèi)意識(shí)論文樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
作者：周璐 單位：鹽城師范學(xué)院
針對(duì)威脅環(huán)境的高碳消費(fèi)項(xiàng)目或行為，政府還沒(méi)有制定相應(yīng)的法律對(duì)消費(fèi)行為和消費(fèi)選擇予以引導(dǎo)，缺少必要的處罰制度和有效的行政干預(yù)，也沒(méi)有發(fā)揮稅收和財(cái)政補(bǔ)貼在調(diào)節(jié)低碳消費(fèi)方面應(yīng)有的作用。大多數(shù)人之所以了解“低碳消費(fèi)”這個(gè)概念，主要是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電視、雜志等途徑，顯然政府在宣傳和引導(dǎo)低碳消費(fèi)理念方面還存在很多不足之處，還沒(méi)有發(fā)揮真正的主導(dǎo)作用。另一方面，政府采購(gòu)也會(huì)對(duì)居民消費(fèi)行為產(chǎn)生一定的影響，目前政府在公務(wù)用車、辦公資源、招待等方面還有待進(jìn)一步低碳化，還沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的示范作用和積極的引導(dǎo)作用。企業(yè)在低碳產(chǎn)品研發(fā)和生產(chǎn)方面的制約充足、多樣的低碳產(chǎn)品是構(gòu)建低碳消費(fèi)模式的物質(zhì)保障，但是目前看來(lái)，無(wú)論是在鹽城，還是放眼全國(guó)，很多企業(yè)在發(fā)展低碳產(chǎn)品的時(shí)候障礙重重。大部分企業(yè)缺乏發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的動(dòng)力，自主創(chuàng)新能力不足，研發(fā)和生產(chǎn)低碳產(chǎn)品對(duì)于技術(shù)、人才和資金的要求較高，而這些正是制約企業(yè)走低碳之路的主要瓶頸?？梢哉f(shuō)，每開(kāi)發(fā)一種新的低碳產(chǎn)品，前期的研發(fā)投入是相當(dāng)大的，耗費(fèi)的時(shí)間也是很長(zhǎng)的，產(chǎn)品成本較高，在市場(chǎng)沒(méi)有完全打開(kāi)的情況下，發(fā)展低碳產(chǎn)品對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資，企業(yè)會(huì)更加謹(jǐn)慎。不僅如此，低碳產(chǎn)品研發(fā)的領(lǐng)域也相對(duì)集中，例如在鹽城市，低碳產(chǎn)品主要集中于新能源汽車。因此總體來(lái)看，滿足低碳消費(fèi)的產(chǎn)品無(wú)論從種類上還是數(shù)量上都比較少。
居民在消費(fèi)觀念和消費(fèi)水平方面的約束1.消費(fèi)習(xí)慣不合理近年來(lái)，鹽城市經(jīng)濟(jì)一直保持著平穩(wěn)較快的增長(zhǎng)，據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年全市地區(qū)GDP達(dá)到了2771.33億元，同比增長(zhǎng)了12.8%;全市社會(huì)消費(fèi)品零售總額為859.1億元，同比增長(zhǎng)17.9%，城區(qū)和農(nóng)村居民消費(fèi)水平都得到了顯著提升。然而，無(wú)論是城市居民還是農(nóng)村居民，在消費(fèi)觀念上傾向于重排場(chǎng)、好面子，“棘輪效應(yīng)”和“攀比效應(yīng)”比較顯著。這一點(diǎn)在餐飲消費(fèi)和汽車消費(fèi)方面最為顯著。小到朋友、家庭聚餐，大到結(jié)婚喜宴，鋪張浪費(fèi)的現(xiàn)象都十分普遍，而且相互攀比的心理比比皆是。而隨著居民購(gòu)買力的增強(qiáng)，近年來(lái)鹽城市民的私家車擁有量快速增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)顯示，截至2012年6月底，鹽城市區(qū)擁有一輛及以上家用汽車的家庭占17.5%，每百戶居民家庭家用汽車擁有量為18輛，比去年同期多5輛。不僅如此，大多數(shù)居民表示在消費(fèi)能力允許的情況下購(gòu)買大排量、名牌車的意愿更加強(qiáng)烈。2.生態(tài)環(huán)保觀念還未深入人心2009年“2.20”水污染事件為鹽城市敲響了環(huán)保警鐘，而企業(yè)環(huán)保意識(shí)淡薄、缺乏社會(huì)責(zé)任是造成此次事件的主要原因。經(jīng)過(guò)這次事件之后，市民的環(huán)保意識(shí)有所提升，感受到了環(huán)境污染對(duì)自身生存帶來(lái)的威脅。但是，很多居民普遍認(rèn)為保護(hù)生態(tài)環(huán)境屬于政府和企業(yè)的分內(nèi)事，并沒(méi)有真正意識(shí)到自身不良消費(fèi)行為同樣也會(huì)對(duì)能源及環(huán)境造成嚴(yán)重的危害，生態(tài)環(huán)保觀念還未深入人心。浪費(fèi)食物和辦公用品、購(gòu)買高耗能家電、追求大戶型住房、高碳出行、亂扔垃圾、大量使用一次性筷子、飯盒和塑料袋等等都體現(xiàn)了生態(tài)環(huán)保意識(shí)和行為的缺失。3.消費(fèi)水平抑制低碳產(chǎn)品消費(fèi)一般來(lái)說(shuō)，低碳產(chǎn)品對(duì)于技術(shù)的要求更高，通常會(huì)帶來(lái)較高的成本，產(chǎn)品的銷售價(jià)格也會(huì)隨之上升。因此，消費(fèi)低碳產(chǎn)品和消費(fèi)者的收入水平密不可分。2011年，鹽城全市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為19414元，增長(zhǎng)14.6%;同期江蘇全省達(dá)到26341元，增幅為14.8%;全國(guó)全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為21810元，增長(zhǎng)14.1%。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以看出，盡管鹽城近年來(lái)的社會(huì)消費(fèi)額不斷上升，但是從城鎮(zhèn)居民人均可支配收入來(lái)看，和江蘇全省乃至全國(guó)平均水平還是有一定差距的，有待進(jìn)一步提升，從而更好地支撐低碳產(chǎn)品的消費(fèi)。
政府層面1.應(yīng)建立和完善低碳消費(fèi)的法律和制度低碳消費(fèi)同樣需要完善的法律法規(guī)作為后盾，政府應(yīng)當(dāng)盡早公布低碳產(chǎn)品目錄，推行低碳產(chǎn)品認(rèn)證制度、標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)和低碳產(chǎn)品市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，利用稅收、財(cái)政、行政等手段去調(diào)節(jié)低碳消費(fèi)。在稅制方面，針對(duì)高碳消費(fèi)行為和產(chǎn)品，征收一定比例的碳稅，相反對(duì)于低碳產(chǎn)品則給予一定的稅收減免優(yōu)惠政策;在財(cái)政方面，給予低碳產(chǎn)品以及相關(guān)的生產(chǎn)企業(yè)一定的補(bǔ)貼，鼓勵(lì)企業(yè)開(kāi)發(fā)新的低碳技術(shù)，同時(shí)結(jié)合價(jià)格機(jī)制，降低低碳產(chǎn)品價(jià)格，增加消費(fèi)需求;制定具體的獎(jiǎng)懲制度，并充分利用行政干預(yù)的力量，針對(duì)高碳生產(chǎn)行為予以警告、勒令改造，進(jìn)行必要的行政處罰。2.應(yīng)加大低碳消費(fèi)的宣傳力度鹽城市政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮本地電視媒體、報(bào)紙和戶外廣告、標(biāo)語(yǔ)的感染力，讓更多人意識(shí)到個(gè)人不良的消費(fèi)行為會(huì)對(duì)生態(tài)環(huán)境造成極大的危害，不利于人類的生存和發(fā)展，使低碳消費(fèi)理念的宣傳隨處可見(jiàn)。與此同時(shí)，政府教育主管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)將低碳消費(fèi)納入到教學(xué)課程當(dāng)中，使學(xué)生從小就能掌握相關(guān)知識(shí)，逐步培養(yǎng)良好的低碳消費(fèi)觀念。政府還應(yīng)當(dāng)專門印制低碳經(jīng)濟(jì)知識(shí)學(xué)習(xí)手冊(cè)，分發(fā)到各個(gè)小區(qū)、學(xué)校、企事業(yè)單位，調(diào)動(dòng)全民積極性，使市民通過(guò)學(xué)習(xí)手冊(cè)充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的重要意義以及如何樹(shù)立低碳消費(fèi)觀念。此外，政府還可以大力開(kāi)展低碳社區(qū)建設(shè)，通過(guò)示范點(diǎn)全面推行低碳消費(fèi)理念。3.應(yīng)推行低碳采購(gòu)，發(fā)揮示范效應(yīng)政府應(yīng)當(dāng)率先采購(gòu)經(jīng)過(guò)低碳認(rèn)證的低碳產(chǎn)品，為居民做好低碳消費(fèi)的榜樣。具體來(lái)看，在公車使用方面，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)采購(gòu)小排量或者新能源汽車，并且避免公車私用的現(xiàn)象，減少碳排放;在辦公資源上，應(yīng)當(dāng)使用節(jié)能的燈具、空調(diào)等電器，廣泛使用太陽(yáng)能設(shè)備，節(jié)約用水，節(jié)省筆和紙張，盡早實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化辦公;在公費(fèi)使用上要遵循必要的原則，杜絕鋪張浪費(fèi)和濫用。4.應(yīng)當(dāng)努力提升居民收入水平很多資料顯示收入水平和低碳消費(fèi)能力成正比，因此，政府可以通過(guò)擴(kuò)大就業(yè)、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)和強(qiáng)化保障等措施促進(jìn)消費(fèi)者收入的增長(zhǎng)。企業(yè)層面企業(yè)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)承擔(dān)起節(jié)能減排、發(fā)展低碳技術(shù)和產(chǎn)品的社會(huì)責(zé)任，在政府給予資金支持的情況下，積極引入國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的低碳技術(shù)人才，加大低碳技術(shù)的研發(fā)力度，提升自主創(chuàng)新能力。將低碳理念貫穿于企業(yè)原材料采購(gòu)、研發(fā)、設(shè)備改造、企業(yè)辦公、產(chǎn)品生產(chǎn)、“三廢”排放、產(chǎn)品銷售和服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)清潔生產(chǎn)、節(jié)能生產(chǎn)，提高能源利用率。企業(yè)在開(kāi)發(fā)低碳產(chǎn)品的同時(shí)還要注重產(chǎn)品使用的便利性，使產(chǎn)品達(dá)到既環(huán)保又方便的雙重效果，提升消費(fèi)者購(gòu)買的積極性。消費(fèi)者層面構(gòu)建低碳消費(fèi)模式光靠政府積極宣傳低碳知識(shí)還是不夠的，關(guān)鍵在于消費(fèi)者能夠積極主動(dòng)地去學(xué)習(xí)和了解低碳經(jīng)濟(jì)，成為低碳宣傳的一份子，積極踐行低碳理念，充分認(rèn)識(shí)到低碳消費(fèi)應(yīng)該人人有責(zé)，先要從身邊的小事做起。在平時(shí)的日常生活中，要注重省電節(jié)水，能步行的、騎自行車的或者可以乘坐公交車的就不選擇開(kāi)私家車，在購(gòu)買產(chǎn)品的時(shí)候優(yōu)先選擇低碳環(huán)保型的，尤其是耐用商品的消費(fèi)更要踐行低碳化，如:進(jìn)行低碳家裝、購(gòu)買小排量或者新能源汽車、購(gòu)買節(jié)能環(huán)保型的家電等等，主動(dòng)抵制鋪張浪費(fèi)，不隨手亂丟垃圾并主動(dòng)進(jìn)行垃圾分類投放，逐步擺脫過(guò)去的好面子、重排場(chǎng)的高碳消費(fèi)習(xí)慣，培養(yǎng)和樹(shù)立科學(xué)合理的低碳消費(fèi)理念。
【關(guān)鍵詞】預(yù)付卡消費(fèi) 退卡 格式條款
近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的“一手交錢，一手交貨”的消費(fèi)方式已經(jīng)不能滿足人們的經(jīng)濟(jì)需求，在美容、保健、網(wǎng)絡(luò)、醫(yī)療、各種商會(huì)、電信等領(lǐng)域，預(yù)付式消費(fèi)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，成為支付領(lǐng)域的后起之秀。持卡消費(fèi)使消費(fèi)者省卻了每次支付現(xiàn)金的麻煩，得到了一定程度上的消費(fèi)優(yōu)惠，同時(shí)，經(jīng)營(yíng)者一次性收取大額資金，滿足了其對(duì)穩(wěn)定的客戶來(lái)源及充裕的資金周轉(zhuǎn)的需求。然而，現(xiàn)實(shí)中預(yù)付消費(fèi)被大量不法經(jīng)營(yíng)者濫用，違背了雙贏的初衷，侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益。本文將具體討論持卡消費(fèi)中頻發(fā)的退卡難問(wèn)題，并對(duì)相關(guān)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行梳理。
一、預(yù)付式消費(fèi)的定性
通常認(rèn)為，預(yù)付式消費(fèi)是指消費(fèi)者向經(jīng)營(yíng)者預(yù)先支付價(jià)款，然后按照雙方約定分次或在一定期限內(nèi)享受商家的產(chǎn)品或服務(wù)，這種消費(fèi)通常以消費(fèi)者將一定金額的錢款事先存入儲(chǔ)值卡而獲得持卡消費(fèi)權(quán)利，并在使用中逐筆消減卡內(nèi)金額的方式進(jìn)行。目前，在我國(guó)被廣泛使用的兩種預(yù)付卡形式：一種是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡[1]。另一種是由專營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡[2]。
我國(guó)法律對(duì)預(yù)付款消費(fèi)方式的直接規(guī)定體現(xiàn)在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第47條：“經(jīng)營(yíng)者以預(yù)收款方式提供商業(yè)或服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照約定提供。未按照約定提供的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求履行約或者退回預(yù)付款；并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)預(yù)付款的利息、消費(fèi)者必須支付的合理費(fèi)用?！痹摋l文的規(guī)定，在實(shí)質(zhì)上承認(rèn)了預(yù)付式消費(fèi)的本質(zhì)——消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者基于合意進(jìn)行消費(fèi)。在預(yù)付式消費(fèi)中，無(wú)論是由商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預(yù)付卡還是由專營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)行的多用途預(yù)付卡，只要消費(fèi)者購(gòu)買了預(yù)付式消費(fèi)卡并在卡內(nèi)預(yù)存了雙方約定的費(fèi)用，則可以認(rèn)為消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者之間的合同生效，且消費(fèi)者已經(jīng)履行了將來(lái)消費(fèi)時(shí)的付款義務(wù)，并有權(quán)利享受商家將來(lái)提供的相應(yīng)內(nèi)容的服務(wù)；而經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)履行發(fā)放預(yù)付卡時(shí)所承諾的全部合同義務(wù)，否則應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。
二、預(yù)付式消費(fèi)退卡的相關(guān)情形
然而現(xiàn)實(shí)中，不少消費(fèi)者在進(jìn)行預(yù)付式消費(fèi)時(shí)，其權(quán)益常會(huì)受到一些經(jīng)營(yíng)者的不法經(jīng)營(yíng)的侵害，如惡意欺詐、單方面變更服務(wù)內(nèi)容、霸王條款等。因此，退卡問(wèn)題油然而生。此外，不少消費(fèi)者由于時(shí)間、地址、服務(wù)內(nèi)容等方面需求的變更，也存在退卡方面的要求。以上兩種情形都與退卡——解除合同相關(guān)。在此情形下，經(jīng)營(yíng)者往往以消費(fèi)者違約為由，拒絕退款。
作為預(yù)約合同，預(yù)約式消費(fèi)的退卡同樣可以適用《合同法》的相關(guān)規(guī)定?！逗贤ā返?4條規(guī)定：“有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：（1）因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；（2）在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；（3）當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；（4）當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；（5）法律規(guī)定的其他情形?！币虼耍瑥暮贤ǖ慕嵌葋?lái)看，當(dāng)消費(fèi)者遇到不可抗力或是經(jīng)營(yíng)者不能履行承諾時(shí)，就可以依法行使合同解除權(quán)，并有權(quán)要求退還卡內(nèi)余款。下面具體分析消費(fèi)者進(jìn)行預(yù)約式消費(fèi)權(quán)益受損適用本條規(guī)定的情形。
（一）經(jīng)營(yíng)者終止
消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中，常常遇到有些商家關(guān)門或轉(zhuǎn)包的情形。有些經(jīng)營(yíng)者自身經(jīng)營(yíng)管理不善，資金鏈斷裂或連續(xù)虧損，無(wú)法繼續(xù)營(yíng)業(yè)，以致暫時(shí)歇業(yè)，甚至關(guān)門停業(yè)。此時(shí)，消費(fèi)者已購(gòu)買的預(yù)付卡即無(wú)法使用。這種商戶關(guān)門的情形，符合《合同法》第94條第2款的情形——“在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)”，理應(yīng)予以退卡。如果經(jīng)營(yíng)者具有法人地位，因虧損而進(jìn)入破產(chǎn)程序，依照《公司法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，消費(fèi)者作為債權(quán)人，可以向經(jīng)營(yíng)者的破產(chǎn)清算組申報(bào)債權(quán)，參與破產(chǎn)清償，請(qǐng)求退還消費(fèi)憑證內(nèi)的余額。如果經(jīng)營(yíng)者是個(gè)體工商戶，不具有法人地位，那么該從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的個(gè)人對(duì)債務(wù)的清償承擔(dān)責(zé)任。消費(fèi)者可以向該個(gè)人請(qǐng)求因經(jīng)營(yíng)者不能履行而產(chǎn)生的各項(xiàng)權(quán)利。
（二）經(jīng)營(yíng)者變更
有些經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)不善后將其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包他人。經(jīng)營(yíng)者轉(zhuǎn)包后，受讓人應(yīng)當(dāng)繼受原經(jīng)營(yíng)者的債務(wù)，成為債務(wù)人。合同關(guān)系中，對(duì)于債務(wù)人的變更，應(yīng)當(dāng)取得債權(quán)人的同意。如果消費(fèi)者不同意由受讓人繼續(xù)履行，有權(quán)解除合同，并請(qǐng)求退還預(yù)先支付的價(jià)款。對(duì)此，消費(fèi)者可以通過(guò)《合同法》第94條第4款“其他違約行為致使合同目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)”對(duì)其權(quán)益予以救濟(jì)。若消費(fèi)者同意在受讓人處繼續(xù)消費(fèi)，而新經(jīng)營(yíng)者拒絕繼續(xù)履約、單方宣告預(yù)付卡作廢不予承認(rèn)或降低會(huì)員卡標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)者則可以通過(guò)《合同法》第2款“不履行主要債務(wù)”或第4款“其他違約行為”解除合同、退還卡內(nèi)金額。
（三）單方面變更服務(wù)內(nèi)容
一些經(jīng)營(yíng)者在消費(fèi)者辦理預(yù)付卡并支付卡金后，常單方面變更其承諾的服務(wù)內(nèi)容。在某些服務(wù)領(lǐng)域，比如美容、美發(fā)、健身等，消費(fèi)者為了接受特定人員所提供的服務(wù)而在辦理預(yù)付卡。若經(jīng)營(yíng)者擅自變更提供服務(wù)的人員，撤換專業(yè)人員，則會(huì)導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量下降，無(wú)法滿足消費(fèi)者訂約時(shí)的目的。同理，改變營(yíng)業(yè)場(chǎng)所環(huán)境或地理位置，也會(huì)侵害對(duì)地理位置或環(huán)境有特定要求的消費(fèi)者的權(quán)益。比如，有的消費(fèi)者出于商家距離其家庭住址或單位較近而辦理此預(yù)付卡，若商家搬離此地址，則消費(fèi)者的需求則無(wú)法滿足。另外，最為常見(jiàn)的是承諾的折扣幅度與實(shí)際不符，以“升級(jí)”、“換購(gòu)”為由，擅自提高單次服務(wù)價(jià)格，取消盈利較低的服務(wù)項(xiàng)目。嚴(yán)重的可能涉嫌價(jià)格欺詐等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。以上情形都可以通過(guò)適用《合同法》第94條第4款加以解決，解除合同并退還相應(yīng)價(jià)款。
三、經(jīng)營(yíng)者格式條款的抗辯
實(shí)踐中，對(duì)于消費(fèi)者的退卡要求，經(jīng)營(yíng)者往往通過(guò)經(jīng)營(yíng)者往往以消費(fèi)者違約為由，拒絕退款。當(dāng)消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者進(jìn)一步交涉，對(duì)經(jīng)營(yíng)者的違約、欺詐要求退款時(shí)，就會(huì)受到經(jīng)營(yíng)者以“本店擁有最終解釋權(quán)”、“一經(jīng)辦理，概不退卡”等格式條款的理由進(jìn)行搪塞。
“經(jīng)營(yíng)者最終解釋權(quán)”似乎成了商家經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的一種行業(yè)慣例，商家通過(guò)這種霸王條款，可以任意終止、修改或者解釋會(huì)員卡的約定內(nèi)容。同時(shí)，在發(fā)生糾紛時(shí)，其常以此作為抗辯理由。我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》12第24條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式作出對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任”。同時(shí)，該規(guī)定也違反了我國(guó)《合同法》第41條的規(guī)定：“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款?！币虼耍敖?jīng)營(yíng)者最終解釋權(quán)”違反了有利于相對(duì)人的解釋原則，應(yīng)屬無(wú)效。若經(jīng)營(yíng)者以此抗辯消費(fèi)者的退卡請(qǐng)求，抗辯無(wú)效，經(jīng)營(yíng)者仍應(yīng)承擔(dān)解除合同的責(zé)任并退還相應(yīng)卡金。
此外，有些商家還在預(yù)付卡上注明“概不退卡”的條款，以此限制消費(fèi)者要求解除合同的權(quán)利?！逗贤ā返?0條規(guī)定：“格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效?！睋?jù)此，“概不退卡”條款免除了經(jīng)營(yíng)者的責(zé)任，排除了消費(fèi)者的法定解除權(quán)，應(yīng)屬無(wú)效。因此，經(jīng)營(yíng)者以此抗辯消費(fèi)者的退卡請(qǐng)求是也不能得到支持的。
四、卡內(nèi)余額的退還及計(jì)算
預(yù)付性消費(fèi)卡作為一種將價(jià)款預(yù)先支付給經(jīng)營(yíng)者的持續(xù)性消費(fèi)卡，當(dāng)消費(fèi)者要求退卡時(shí)，預(yù)付卡內(nèi)往往還存有一定款項(xiàng)。因此，當(dāng)消費(fèi)者退卡后，退還卡內(nèi)余額的問(wèn)題往往隨之而來(lái)。
首先，消費(fèi)憑證內(nèi)預(yù)付款的所有權(quán)屬于消費(fèi)者。當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)，相應(yīng)數(shù)額價(jià)款的所有權(quán)才發(fā)生轉(zhuǎn)移。在此之前，憑證內(nèi)金額所有權(quán)仍屬于消費(fèi)者，而發(fā)行者僅享有占有的權(quán)利。既然消費(fèi)者并未使用余額消費(fèi)，余額的所有權(quán)也未發(fā)生轉(zhuǎn)移，經(jīng)營(yíng)者不能以余額屬于自己為理由拒不退還，否則構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?。針?duì)預(yù)付式消費(fèi)的余額權(quán)屬問(wèn)題，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第47條則作出明確規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)者對(duì)于未按照約定提供商品或者服務(wù)的部分，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求履行約定或者退回預(yù)付款，并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)預(yù)收款的利息、消費(fèi)者必須支付的合理費(fèi)用?！庇纱丝梢?jiàn)，即使存在“余額不退還”的格式條款，也是違反國(guó)家強(qiáng)制法律規(guī)范而無(wú)效的，經(jīng)營(yíng)者直接占有余額是沒(méi)有法律依據(jù)的。
其次，若商家勉強(qiáng)滿足消費(fèi)者退還卡內(nèi)金額的請(qǐng)求，卻而代之以高出合理價(jià)格的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算其已消費(fèi)的金額，消費(fèi)者的法定解除權(quán)及退還余額的請(qǐng)求則失去了實(shí)質(zhì)意義。因此，卡內(nèi)余額的計(jì)算問(wèn)題對(duì)于預(yù)付性消費(fèi)卡的退卡問(wèn)題而言是至關(guān)重要的。在預(yù)付性消費(fèi)過(guò)程中，為了吸引消費(fèi)者，經(jīng)營(yíng)者往往會(huì)降低服務(wù)的價(jià)格或者提供增值附加服務(wù)。此外，預(yù)約性消費(fèi)卡多沒(méi)有明確的合同文本，對(duì)退卡后已消費(fèi)金額的計(jì)算也未約定。在此情形下，經(jīng)營(yíng)者在退還卡內(nèi)余額時(shí)往往大做文章。其多稱，消費(fèi)者既然解除了合同，則不能享受預(yù)付卡的相應(yīng)優(yōu)惠，即其已進(jìn)行的消費(fèi)須按原價(jià)進(jìn)行計(jì)算，且增值附加服務(wù)也必須按照門店價(jià)格予以計(jì)入。有時(shí)，甚至還會(huì)出現(xiàn)商家要求消費(fèi)者補(bǔ)充差價(jià)、增繳價(jià)款的情形。《合同法》第97條規(guī)定：“合同解除后，尚未履行的，終止履行；已經(jīng)履行的，根據(jù)履行情況和合同性質(zhì)，當(dāng)事人可以要求恢復(fù)原狀、采取其他補(bǔ)救措施，并有權(quán)要求賠償損失。”由此可見(jiàn)，法定解除權(quán)僅對(duì)尚未進(jìn)行的部分予以解除，對(duì)已經(jīng)履行的合同部分不予解除。法定解除權(quán)并不同于撤銷權(quán)——被撤銷的合同自始沒(méi)有法律約束力。根據(jù)《合同法》對(duì)解除權(quán)效果的規(guī)定，筆者認(rèn)為，消費(fèi)者已經(jīng)進(jìn)行的消費(fèi)，原則上應(yīng)當(dāng)按照雙方達(dá)成合意時(shí)的價(jià)格即辦理預(yù)付卡時(shí)的價(jià)格進(jìn)行計(jì)算。此外，對(duì)于經(jīng)營(yíng)者所贈(zèng)與的附加性商品或服務(wù)，筆者認(rèn)為消費(fèi)者原則上也不需承當(dāng)其費(fèi)用。雖然《合同法》不同于《侵權(quán)責(zé)任法》而實(shí)行無(wú)過(guò)錯(cuò)原則，但這一原則僅針對(duì)合同雙方的違約行為。解除合同分為約定解除和法定解除，法定解除的幾種情形主要分為因不可抗力和違約行為。因此，導(dǎo)致合同的解除，既可能滿足了雙方達(dá)成合意的條件，也可能是由于不可抗力、雙方均為過(guò)錯(cuò)，也可能主要由一方當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致。那么，在分析解約前的服務(wù)價(jià)款的計(jì)算問(wèn)題方面，將合同雙方當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)考慮其中更符合民法的公平原則。在預(yù)付性消費(fèi)方面，解除合同多由于經(jīng)營(yíng)者的各種違約行為導(dǎo)致的，因此，已進(jìn)行消費(fèi)的計(jì)算應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，即按照辦理預(yù)付卡時(shí)的價(jià)格。對(duì)于經(jīng)營(yíng)者所贈(zèng)與的附加性商品或服務(wù)，消費(fèi)者原則上也不需承當(dāng)其費(fèi)用。若退卡的原因并非經(jīng)營(yíng)者導(dǎo)致，則已進(jìn)行消費(fèi)的價(jià)格可以比照店內(nèi)價(jià)格酌情提高，但提高額度最高不得超過(guò)優(yōu)惠價(jià)格的百分之二十。在此情形下，經(jīng)營(yíng)者提供的增值附加服務(wù)，也可以按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)收取。
五、結(jié)語(yǔ)
預(yù)付式消費(fèi)卡作為一種新型的消費(fèi)模式在我國(guó)發(fā)展至今，一方面帶來(lái)的消費(fèi)市場(chǎng)的巨大繁榮，另一方面也引起了一定的問(wèn)題。其各種隱患所帶來(lái)的退卡問(wèn)題成為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重點(diǎn)。預(yù)付式消費(fèi)的規(guī)制是一個(gè)系統(tǒng)的工程，除本文所探討的必要的法律規(guī)制外，還應(yīng)調(diào)動(dòng)一切社會(huì)力量，從而共同促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)的和諧發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
[1]江瀅.預(yù)付式消費(fèi)方式中的問(wèn)題透析與法律應(yīng)對(duì)[J].佛山科學(xué)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2012.58.
[論文摘要]目前電子商務(wù)發(fā)展勢(shì)頭猛進(jìn)，大有取代傳統(tǒng)商業(yè)之勢(shì)。但是與傳統(tǒng)的商業(yè)交易相比，電子商務(wù)有其自身的特點(diǎn)，在這其中，消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)也呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)，如何在確保電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)不斷進(jìn)步的同時(shí)，又有效保護(hù)消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益，文章針對(duì)這一問(wèn)題展開(kāi)討論，分析了電子商務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題。
[論文關(guān)鍵詞]電子商務(wù) 消費(fèi)者 權(quán)益保護(hù) 問(wèn)題分析
近年來(lái)，隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，在網(wǎng)絡(luò)的有效輔助下，世界聯(lián)系成為一個(gè)有機(jī)的整體，信息網(wǎng)絡(luò)拉近了人與人之間的距離。商務(wù)交易的方式也呈現(xiàn)出多樣化特征，網(wǎng)上商務(wù)交易逐漸盛行起來(lái)，信息網(wǎng)絡(luò)為商家與消費(fèi)者提供了一個(gè)虛擬的教育環(huán)境，成為商務(wù)教育的舞臺(tái)。電子商務(wù)作為一種新的貿(mào)易形式逐漸走入人們的視線，與傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)交易相比，電子商務(wù)交易為人們的生產(chǎn)生活節(jié)省了時(shí)間、精力，已經(jīng)逐漸為人們所接受，網(wǎng)上購(gòu)物成為現(xiàn)代人們炙手可熱的購(gòu)物方式。據(jù)阿里巴巴的的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2012年11月30日，淘寶和天貓的銷售額突破萬(wàn)億，這從側(cè)面預(yù)示著電子商務(wù)真正的走進(jìn)了千家萬(wàn)戶。但是，在電子商務(wù)發(fā)展過(guò)程中還出現(xiàn)了一些不和諧的聲音，以次充好、以假充真等等，給消費(fèi)者的效益保護(hù)帶來(lái)了新的問(wèn)題，為此，本文對(duì)電子商務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的問(wèn)題進(jìn)行分析探討。
一、電子商務(wù)中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的特殊性
電子商務(wù)簡(jiǎn)單說(shuō)就是網(wǎng)上購(gòu)物，網(wǎng)上成交生意，買家與賣價(jià)通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)，本著各自的需求進(jìn)行交易與交流，在網(wǎng)絡(luò)提供的虛擬平臺(tái)中，獲取自己的利用。與傳統(tǒng)的真實(shí)的現(xiàn)場(chǎng)交易行為方式對(duì)比，網(wǎng)絡(luò)交易具有自身的特點(diǎn)。
首先，網(wǎng)絡(luò)信息的傳播速度更加快捷，而且網(wǎng)絡(luò)商品信息往往能夠波及更多的人，覆蓋更大的消費(fèi)人群，而且網(wǎng)上交易往往在形式上更加單一，缺少?gòu)?fù)雜的交易制度或者行為規(guī)范的制約。
其次，網(wǎng)上交易是一種虛擬交易行為，交易雙方?jīng)]有真實(shí)地看到對(duì)方，消費(fèi)者無(wú)法真切地觸及到商品的質(zhì)量與模式，而是通過(guò)網(wǎng)頁(yè)或者網(wǎng)頁(yè)圖片上的說(shuō)明，或者宣傳海報(bào)來(lái)選取產(chǎn)品，簽訂交易協(xié)議書(shū)，在這一過(guò)程中，客戶缺乏的是直接的感官認(rèn)識(shí)，與實(shí)際產(chǎn)品的驗(yàn)證。
再次，網(wǎng)上交易對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)具有很大的優(yōu)勢(shì)，節(jié)省了消費(fèi)者的時(shí)間與精力，但是主要的優(yōu)勢(shì)特征還是更加傾向于經(jīng)營(yíng)者。因?yàn)榻?jīng)營(yíng)者往往掌握了商品、資金以及貨源的主動(dòng)權(quán)，并在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面也擁有更多的優(yōu)勢(shì)，這樣的交易性質(zhì)，決定了消費(fèi)者一方處于劣勢(shì)地位。因?yàn)榻?jīng)營(yíng)者有隨意掌控商品信息的公開(kāi)程度的權(quán)利，這樣就會(huì)使消費(fèi)者對(duì)與一些交易方面的具體規(guī)則與商品的實(shí)際情況發(fā)生疑慮，往往在這個(gè)時(shí)候，消費(fèi)者會(huì)上當(dāng)受騙。
最后，網(wǎng)上交易屬于事后交易。經(jīng)營(yíng)者從自身的利益角度考慮，對(duì)消費(fèi)者采取極大的防御措施，一般都是消費(fèi)者先付款，然后才能收到商品，這樣消費(fèi)者收到商品以后，往往會(huì)發(fā)生實(shí)際商品與網(wǎng)絡(luò)圖片差距甚遠(yuǎn)，或者不相一致的狀況，而且多數(shù)情況下，一旦交易行為達(dá)成，貨物就不予退回，這就對(duì)消費(fèi)者的利益造成了侵害。所以，同傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)交易方式想對(duì)比，網(wǎng)上交易往往使消費(fèi)者面臨著更大的交易風(fēng)險(xiǎn)。
電子商務(wù)交易是科技發(fā)展，經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的產(chǎn)物，它的持續(xù)發(fā)展需要建立在一系列公平與公正的規(guī)范與制度的基礎(chǔ)上，使交易雙方都能夠在行為規(guī)范的限制下約束自身行為。從目前我國(guó)的電子商務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，缺乏法律制度方面的規(guī)范，電子商務(wù)的健康有序發(fā)展需要對(duì)消費(fèi)者的權(quán)益給予保護(hù)。
確保電子商務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的最根本的條件主要包括兩個(gè)方面：
一方面：交易安全。交易安全是電子商務(wù)健康發(fā)展的基本保障，這其中涵蓋了信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全運(yùn)行，網(wǎng)絡(luò)交易過(guò)程的安全以及消費(fèi)者生命財(cái)產(chǎn)方面的安全。
另一方面：交易公平。公平是市場(chǎng)交易行為最重要的靈魂。交易雙方要本著平等互利的原則，不隨意侵犯對(duì)方的利益，確保交易雙方的平等與互惠、互利，只有在雙方互惠互利的基礎(chǔ)上才能保證電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。一旦電子商務(wù)交易失去了誠(chéng)實(shí)信用，對(duì)消費(fèi)者的利益造成損害，就會(huì)失去消費(fèi)者的信任與支持，這種交易方式就會(huì)逐漸被人們所遺棄，影響其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
二、電子商務(wù)中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在的問(wèn)題
電子商務(wù)交易具有自身的特點(diǎn)與特征，在整個(gè)的電子商務(wù)交易中，消費(fèi)者屬于弱勢(shì)群體，一方面是由于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的欠缺，以及消費(fèi)者網(wǎng)上購(gòu)物經(jīng)驗(yàn)的匱乏，另一方面一些不法商家利用消費(fèi)者這些弱點(diǎn)來(lái)采取措施進(jìn)行不正當(dāng)交易，損害了消費(fèi)者的利益，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
第一，大肆宣傳商品，用虛假圖片誘惑消費(fèi)者，實(shí)際商品與圖片大相徑庭，以次充好的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，消費(fèi)者在經(jīng)驗(yàn)不足的情況下，很容易上當(dāng)受騙，買去劣質(zhì)產(chǎn)品，自身的利益受到極大損害。
第二，拒絕履行許下的承諾，一些不法商家一旦收到了客戶的貨款就以為獲得了利益，對(duì)于消費(fèi)者的服務(wù)十分滯后，不按時(shí)送貨上門，貨品質(zhì)量低下，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的正當(dāng)利益，這是對(duì)市場(chǎng)交易公平與城市信用原則的極大破壞。
第三，商品質(zhì)量與價(jià)格不符，損害消費(fèi)者利益。一些不法商家在商品交易過(guò)程中，以次充好，開(kāi)展非法的傳銷活動(dòng)，以此騙取巨額錢款。
第四，一些不法分子利用計(jì)算機(jī)技術(shù)騙取消費(fèi)者與其計(jì)算機(jī)相連接，利用匿名與消費(fèi)者用昂貴的國(guó)際長(zhǎng)途電話系統(tǒng)，騙取消費(fèi)者高額的電話消費(fèi)。
第五，利用網(wǎng)絡(luò)交易合同中的不科學(xué)因素來(lái)?yè)p害消費(fèi)群體利益。具體表現(xiàn)在：利用合同格式方面的漏洞來(lái)限制或者剝奪消費(fèi)者的利益，將合同風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，縮短法定瑕疵擔(dān)保期限，故意扭曲與模糊合同上面的文字，或者隱藏一些條款等等，這樣一旦出現(xiàn)問(wèn)題，主動(dòng)權(quán)仍然掌握在經(jīng)營(yíng)者手中，消費(fèi)者處于劣勢(shì)地位。
以上是經(jīng)營(yíng)者行為的綜合評(píng)判，在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，電子商務(wù)也存在一系列問(wèn)題：
首先，電子商務(wù)本身是建立在一個(gè)開(kāi)放性的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)環(huán)境下，這樣就為經(jīng)營(yíng)者犯罪提供了溫床，客觀上增加了消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)受到侵害的風(fēng)險(xiǎn)。在電子商務(wù)交易中的網(wǎng)上銀行支付，同傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)錢物交換行為相比較具有更大的風(fēng)險(xiǎn)性。消費(fèi)者在網(wǎng)上貨幣交易過(guò)程中往往要成承受下面的風(fēng)險(xiǎn)：在沒(méi)有獲得授權(quán)的前提下，啟用信用卡形成損失，電子貨幣被盜取或者丟失，電子貨幣系統(tǒng)被病毒侵害——目前在這一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，導(dǎo)致消費(fèi)者的權(quán)益受損害的例子屢見(jiàn)不鮮。
其次，電子商務(wù)交易中，對(duì)于所有貨品的質(zhì)量、價(jià)格以及使用、送貨等環(huán)節(jié)，消費(fèi)者都無(wú)法深入了解，消費(fèi)者在不知情的情況下，很難確保自身的利益。
在電子商務(wù)交易中，消費(fèi)者始終處于被動(dòng)地位，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)巨大的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)設(shè)備，商品信息的更新速度異常之快，相關(guān)的監(jiān)管部門不能夠?qū)@些信息進(jìn)行有效地監(jiān)管與審查，沒(méi)有對(duì)使用網(wǎng)絡(luò)信息的企業(yè)權(quán)限進(jìn)行限制，這在客觀上就加劇了經(jīng)營(yíng)者對(duì)消費(fèi)者利益的侵害。一些企業(yè)在沒(méi)有取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的情況下，隨意在網(wǎng)上信息，不顧及所的信息是否合法。一些商家隨意向消費(fèi)者的郵箱內(nèi)廣告郵件，這些非法郵件損害了消費(fèi)者的利益，一些廣告由于無(wú)法從表面信息辨認(rèn)出來(lái)，使得一些消費(fèi)者主動(dòng)打開(kāi)郵箱，影響了消費(fèi)者的利益。
再次，消費(fèi)者權(quán)益受到侵害后，無(wú)法獲得賠償。在傳統(tǒng)的面對(duì)面實(shí)物消費(fèi)中，消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全一旦受到侵害能夠直接找到經(jīng)營(yíng)者請(qǐng)求賠償，然而，電子商務(wù)交易本身就是一種虛擬的交易行為，消費(fèi)者的權(quán)益受到損害很難找尋到對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)者。
最后，消費(fèi)者的個(gè)人隱私受到侵害，一些不法經(jīng)營(yíng)者在交易過(guò)程中，會(huì)以各種理由向消費(fèi)者索要信息資料，在未經(jīng)消費(fèi)者允許的情況下，隨意向他人傳播這些資料，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的隱私權(quán)。
三、完善電子商務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的方法
第一，嚴(yán)格控制網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入。要想進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)世界進(jìn)行商品銷售，從事電子商務(wù)，就要接受相關(guān)部門的資格登記審查，無(wú)論是經(jīng)營(yíng)團(tuán)體還是個(gè)人都要向相關(guān)部門申請(qǐng)資格認(rèn)證，獲得審批條件以后才能正式進(jìn)入電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)，而且要具體細(xì)化審批條件與登記內(nèi)容，防止出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)找不到明確的負(fù)責(zé)人。
第二，確保消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)交易過(guò)程中享有知情權(quán)。電子商務(wù)的經(jīng)營(yíng)者要負(fù)責(zé)保護(hù)消費(fèi)者的消費(fèi)安全，對(duì)于一些涉及到消費(fèi)者自身利益的情況有提醒與告知的義務(wù)。具體包括以下幾個(gè)方面：1.經(jīng)營(yíng)者的詳細(xì)信息，例如：注冊(cè)名字，責(zé)任人的名字，經(jīng)營(yíng)生意的網(wǎng)站以及具體的地理位置，聯(lián)系方式等等。2.和交易有聯(lián)系的信息。這些信息體現(xiàn)在：商品以及服務(wù)的類型、價(jià)格以及方式，送貨方式以及售后服務(wù)等等。3.經(jīng)營(yíng)者要向客戶說(shuō)明網(wǎng)絡(luò)通訊所采用的方式、每一筆費(fèi)用都要清清楚楚地向客戶列出，以此確保客戶對(duì)信息享有知情權(quán)。4.向客戶提供爭(zhēng)議的解決方法并指出對(duì)應(yīng)的法律依據(jù)等等。5.經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)信用情況，具體涵蓋了：認(rèn)證機(jī)構(gòu)以及社會(huì)團(tuán)體，通過(guò)一些社會(huì)服務(wù)性機(jī)構(gòu)對(duì)自身的服務(wù)質(zhì)量做出承諾與保證。對(duì)于以上信息，經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有提供給消費(fèi)者的行為，完全由經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)責(zé)任。
第二，建立健全統(tǒng)一的退貨與換貨制度與規(guī)則。為了有效保證消費(fèi)者的利益，要在互利公平的基礎(chǔ)上建立為消費(fèi)者提供換貨的服務(wù)，保證消費(fèi)者的正當(dāng)利益。經(jīng)營(yíng)者還要負(fù)責(zé)保護(hù)消費(fèi)者的隱私，包括消費(fèi)者的銀行卡號(hào)，身份證號(hào)以及個(gè)人信息等等。
第三，建立健全網(wǎng)上交易消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的行政法律制度。要想確保消費(fèi)者的權(quán)益得到切實(shí)保護(hù)，可以將電子商務(wù)交易列入工商行政監(jiān)管與檢查的范圍內(nèi)，由相關(guān)的執(zhí)法部門對(duì)經(jīng)營(yíng)者的行為進(jìn)行有效監(jiān)督。
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論文關(guān)鍵詞：體育人文環(huán)境，農(nóng)民工，體育消費(fèi)心理，體育消費(fèi)行為
當(dāng)今，湖南省社會(huì)整體結(jié)構(gòu)正從農(nóng)業(yè)的、鄉(xiāng)村的傳統(tǒng)型社會(huì)，向工業(yè)的、城鎮(zhèn)的、開(kāi)放的現(xiàn)代型社會(huì)轉(zhuǎn)變，農(nóng)民工的數(shù)量在急劇增長(zhǎng)。由于經(jīng)濟(jì)收入低、超長(zhǎng)的勞動(dòng)時(shí)間、超強(qiáng)的體力勞動(dòng)、惡劣的居住條件、環(huán)境上的壓抑和相應(yīng)社會(huì)保障的缺乏，他們的身心健康狀況不容樂(lè)觀。分析體育人文環(huán)境（文化、科技、教育、信息）如何影響農(nóng)民工體育消費(fèi)的心理和行為，找出影響他們體育消費(fèi)的心理和體育行為的關(guān)鍵因素，提出促進(jìn)他們積極參加體育鍛煉活動(dòng)的相應(yīng)對(duì)策，最終達(dá)到增進(jìn)我省農(nóng)民工的身心健康、盡量減少和避免各種流行病、職業(yè)病的發(fā)生和發(fā)展，提高他們的工作能力和勞動(dòng)效率，促進(jìn)《全民健身計(jì)劃綱要》全面實(shí)施的目的，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定與和諧發(fā)展。[1]
1．研究對(duì)象與方法
1.1研究對(duì)象
本文將湖南省14個(gè)地級(jí)行政區(qū)（包括13個(gè)地級(jí)市、1個(gè)自治州）的農(nóng)民工作為研究對(duì)象，以建筑業(yè)和服務(wù)性行業(yè)工作的農(nóng)民工為主要研究對(duì)象。
1.2研究方法
1.2.1問(wèn)卷調(diào)查法
根據(jù)本文所需要的研究信息，分別對(duì)相關(guān)部門行政領(lǐng)導(dǎo)、農(nóng)民工體育消費(fèi)心理和行為設(shè)計(jì)問(wèn)卷——（體育人文環(huán)境對(duì)我省農(nóng)民工體育消費(fèi)心理和行為影響的調(diào)查問(wèn)卷）。湖南省包括14個(gè)地級(jí)行政區(qū)，每個(gè)地級(jí)行政區(qū)抽取四個(gè)縣（東南西北方位各一個(gè)縣），每個(gè)縣發(fā)放50份調(diào)查問(wèn)卷給當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民工。累計(jì)發(fā)放農(nóng)民工問(wèn)卷2800份，回收2710份，回收率為96.8%，其中有效問(wèn)卷2366份經(jīng)濟(jì)論文，有效問(wèn)卷回收率87.3%，符合統(tǒng)計(jì)學(xué)要求。對(duì)問(wèn)卷的效度采用經(jīng)驗(yàn)評(píng)價(jià)方法進(jìn)行了檢驗(yàn)。聘請(qǐng)了10位專家對(duì)問(wèn)卷的內(nèi)容和效度進(jìn)行了檢驗(yàn)。其中有7位專家認(rèn)為問(wèn)卷的內(nèi)容和效度完全合理，3位專家認(rèn)為基本合理。并根據(jù)專家提出的意見(jiàn)，對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行了修改完善。因此，本問(wèn)卷具有較高的效度小論文。采用再查信度的檢驗(yàn)方法，每個(gè)縣分別抽取10人再次進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，時(shí)間間隔為兩個(gè)月，經(jīng)比較，信度系數(shù)為0.93，表明此次問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果具有較高的信度。
1.2.2專家訪談法
就本研究涉及的問(wèn)題，本著實(shí)事求是的科研態(tài)度，走訪有關(guān)專家以及在各種職業(yè)農(nóng)民工的相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人，就我省農(nóng)民工體育消費(fèi)心理和行為的現(xiàn)狀、農(nóng)民工體育消費(fèi)的體育人文環(huán)境以及農(nóng)民工在體育消費(fèi)中所面臨的實(shí)際問(wèn)題進(jìn)行訪談，并請(qǐng)有關(guān)專家對(duì)問(wèn)卷的信度和效度進(jìn)行檢驗(yàn)。
1.2.3文獻(xiàn)資料法
根據(jù)研究需要，查閱了大量關(guān)于體育人文環(huán)境對(duì)湖南省農(nóng)民工體育消費(fèi)心理和行為影響方面的信息資料和文章，并進(jìn)行比較分析，為本文的研究提供了重要的理論及實(shí)證依據(jù)，為本文的設(shè)計(jì)和構(gòu)思提供了參考。
1.2.4數(shù)理統(tǒng)計(jì)法
對(duì)回收的問(wèn)卷用Spss11.5版本進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，根據(jù)研究的需要對(duì)調(diào)查所得數(shù)據(jù)進(jìn)行常規(guī)數(shù)理統(tǒng)計(jì)處理。
1.2.5邏輯分析法
通過(guò)文獻(xiàn)資料的獲得，在問(wèn)卷調(diào)查所得的數(shù)據(jù)經(jīng)數(shù)理統(tǒng)計(jì)后對(duì)其進(jìn)行邏輯分析。
2．結(jié)果與分析
2.1體育人文環(huán)境的內(nèi)涵
社會(huì)體育人文環(huán)境，是指以關(guān)心人、尊重人、重視人、為人的身心和諧發(fā)展服務(wù)為宗旨，在社會(huì)體育的發(fā)展與管理中，加強(qiáng)對(duì)人民群眾體育生活和體育文化教育工作的關(guān)懷，體現(xiàn)“以人為本”，宣傳健康體育思想，傳達(dá)體育人文精神，不斷增強(qiáng)人民群眾體育健康意識(shí)，構(gòu)建科學(xué)健身、文明健身、快樂(lè)健身。[2]城市體育文化內(nèi)涵給人一種歷史感，傳統(tǒng)的體育項(xiàng)目得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，現(xiàn)代化的體育項(xiàng)目不斷更新，理念不斷升華，使傳統(tǒng)與現(xiàn)代和諧并存，有些特色體育項(xiàng)目能夠展示對(duì)體育文化名人的尊敬，對(duì)體育文化傳統(tǒng)的尊敬。[3]總結(jié)體育人文環(huán)境包括文化環(huán)境、科技環(huán)境、教育環(huán)境和信息環(huán)境。
2.2文化環(huán)境對(duì)我省農(nóng)民工體育消費(fèi)心理和行為的影響
任何人都處于一定的社會(huì)文化環(huán)境中，體育消費(fèi)必然受到所在社會(huì)文化環(huán)境的影響和制約。體育消費(fèi)價(jià)值觀是體育消費(fèi)群體對(duì)體育整體化的評(píng)價(jià)或價(jià)值取向，是體育消費(fèi)者心理結(jié)構(gòu)的核心經(jīng)濟(jì)論文，它反映著農(nóng)民工所處的文化環(huán)境和文化傳統(tǒng)對(duì)其心理的制約和影響。我省農(nóng)民工的消費(fèi)很注重性價(jià)比，說(shuō)明我省農(nóng)民工的消費(fèi)價(jià)值觀和民族的傳統(tǒng)價(jià)值文化是緊密相連的。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，我省18%的農(nóng)民工愿意與家人共同參與體育活動(dòng)，這說(shuō)明我省農(nóng)民工家庭體育的觀念在逐步形成，從而影響到他們的體育消費(fèi)。
2.3科技環(huán)境對(duì)我省農(nóng)民工體育消費(fèi)心理和行為的影響
科學(xué)技術(shù)是社會(huì)生產(chǎn)力中最活躍的因素，它影響著人類社會(huì)的歷史進(jìn)程和社會(huì)生活的方方面面，為體育活動(dòng)的廣泛開(kāi)展提供有利條件。[4]
2.3.1科學(xué)理性的價(jià)值追求
大眾開(kāi)始崇尚體育的科學(xué)技術(shù)，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)出對(duì)高科技產(chǎn)品的興趣。[3]調(diào)查表明，僅有18.6%的農(nóng)民工認(rèn)為每個(gè)家庭擁有一件以上的體育健身器材“沒(méi)有必要也不愿承擔(dān)”，但82.5%的農(nóng)民工認(rèn)為是“必要”的，其中38.7%的農(nóng)民工“能承受”，43.8%的農(nóng)民工“不能承受”。這說(shuō)明農(nóng)民工已具有一定的體育消費(fèi)意識(shí)，但是能力有限。
2.3.2自我實(shí)現(xiàn)的價(jià)值追求
我省農(nóng)民工在體育消費(fèi)和體育運(yùn)動(dòng)時(shí)傾向于選擇能顯示自己身份、地位和象征自己成就的體育服務(wù)和體育項(xiàng)目。地理活動(dòng)空間對(duì)體育消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響活動(dòng)場(chǎng)所愈近、時(shí)間愈短，費(fèi)用愈低，體育消費(fèi)機(jī)會(huì)就愈多。體育場(chǎng)地與設(shè)施是農(nóng)民工參與全民健身的物質(zhì)保障。在被調(diào)查的農(nóng)民工中，大多數(shù)農(nóng)民工認(rèn)為工作單位和居住地的體育場(chǎng)地與設(shè)施不能滿足需要，其中，有36.5%的農(nóng)民工認(rèn)為有點(diǎn)缺乏，30.2%的農(nóng)民工認(rèn)為非常缺乏；僅有少數(shù)農(nóng)民工認(rèn)為工作單位和居住地的體育場(chǎng)地與設(shè)施十分充裕，占調(diào)查總?cè)藬?shù)的2.8%。
2.4教育環(huán)境對(duì)我省農(nóng)民工體育消費(fèi)心理和行為的影響
不同學(xué)歷文化層次與知識(shí)水平的群體，他們的體育消費(fèi)觀念和參與體育行為的動(dòng)機(jī)是有差別的。[4]在項(xiàng)目的選擇上，高學(xué)歷的人由于經(jīng)濟(jì)收入和體育價(jià)值觀念的影響，更容易接受高檔次的體育娛樂(lè)項(xiàng)目，而文化水平比較低的群體，對(duì)于體育的消費(fèi)沒(méi)有過(guò)高的要求，無(wú)論哪種體育項(xiàng)目只要符合個(gè)人興趣，符合個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入，達(dá)到鍛煉的目的即可。[5]
調(diào)查結(jié)果顯示，我省不同學(xué)歷的農(nóng)民工在體育消費(fèi)的結(jié)構(gòu)上有所不同，高學(xué)歷的農(nóng)民工用在體育康復(fù)治療和購(gòu)買體育器材的比例遠(yuǎn)高于低學(xué)歷的農(nóng)民工。不同文化程度的農(nóng)民工在運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的選擇上也有一定的差異，但散步、慢跑和快走仍是他們共同的喜好小論文。此外，文化程度和收入較高的農(nóng)民工多選擇球類活動(dòng)和器械性力量練習(xí)，文化程度和收入較低的農(nóng)民工則多選擇器械性力量作為他們的活動(dòng)內(nèi)容。
2.5信息環(huán)境對(duì)我省農(nóng)民工體育消費(fèi)心理和行為的影響
信息環(huán)境，指的是一個(gè)社會(huì)中由個(gè)人或群體接觸可能的信息及其傳播活動(dòng)的總體構(gòu)成的環(huán)境。[5]在現(xiàn)代生活條件下，現(xiàn)代化的傳播媒介，大大縮短了人們的社會(huì)距離經(jīng)濟(jì)論文，體育的特殊社會(huì)價(jià)值和它的迅速發(fā)展，使書(shū)刊、廣播、電視等逐步普及的各種傳播媒介中的體育信息量不斷增長(zhǎng)，并以前所未有的速度廣為傳播，使人們不可能不去了解體育。信息環(huán)境對(duì)體育消費(fèi)和行為產(chǎn)生更了一定的影響。[6]體育健身指導(dǎo)和宣傳對(duì)農(nóng)民工健身技術(shù)、技能的形成和健身知識(shí)的掌握起著重要的作用，有利于農(nóng)民工體育興趣、習(xí)慣和能力的養(yǎng)成。調(diào)查中，大多數(shù)農(nóng)民工認(rèn)為從未有人指導(dǎo)，是調(diào)查總數(shù)的56.1%，有26.2%的農(nóng)民工認(rèn)為很少有人指導(dǎo)，僅有1.5%的農(nóng)民工覺(jué)得總是有人指導(dǎo)。
3．結(jié)論
3.1目前我省大多數(shù)農(nóng)民工在人文環(huán)境的影響下已具有了較強(qiáng)的體育健身意識(shí)和一定的體育消費(fèi)意識(shí)，但體育健身行為和體育消費(fèi)能力仍然較差。
3.2 我省農(nóng)民工的體育消費(fèi)問(wèn)題還沒(méi)未到足夠的社會(huì)關(guān)注，而農(nóng)民工對(duì)體育消費(fèi)也沒(méi)引起足夠的重視。
3.3我省大多數(shù)農(nóng)民工都很喜歡也愿意參與體育健身活動(dòng)，但由于大多數(shù)農(nóng)民工居住地的體育場(chǎng)地設(shè)施相當(dāng)缺乏，也缺乏相應(yīng)的體育健身組織機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)民工群體的全民健身活動(dòng)。
4．建議
4.1加大宣傳力度，營(yíng)造良好的全民健身氛圍，以提高我省農(nóng)民工對(duì)全民健身的認(rèn)知水平，激發(fā)他們參與全民健身的動(dòng)機(jī)。
4.2將我省農(nóng)民工的體育健身納入到整個(gè)社會(huì)支持網(wǎng)絡(luò)中，建立、健全對(duì)農(nóng)民工的社會(huì)救助、社會(huì)保障及服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)。
4.3完善相關(guān)法律，制定專門的體育服務(wù)體系的法律。保障我省每一個(gè)農(nóng)民工有均等的機(jī)會(huì)參與體育活動(dòng)，享受體育帶來(lái)的樂(lè)趣，保證全民健身服務(wù)體系的健康、可持續(xù)發(fā)展。
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[關(guān)鍵詞]體育經(jīng)濟(jì)制約因素發(fā)展對(duì)策論文畢業(yè)論文
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展．體育本身所蘊(yùn)含的巨大經(jīng)濟(jì)功能與價(jià)值越來(lái)越被人們認(rèn)同．在發(fā)達(dá)國(guó)家．體育產(chǎn)業(yè)是在20世紀(jì)60年展．目前己比較成熟。體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展．所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)在國(guó)民生產(chǎn)總值中占據(jù)的比例越來(lái)越大．體育經(jīng)濟(jì)越來(lái)越受到人們的關(guān)注。因此重視和加強(qiáng)我國(guó)體育經(jīng)濟(jì)的研究，不僅對(duì)我國(guó)體育經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而且對(duì)推動(dòng)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。
一、我國(guó)體育經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀分析
據(jù)統(tǒng)計(jì)目前全世界體育產(chǎn)業(yè)的年產(chǎn)值約在4000億美元而且每年以20％的速度增長(zhǎng)。寫作畢業(yè)論文在體育產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的北美．西歐和日本．體育產(chǎn)業(yè)的年產(chǎn)值都排在國(guó)內(nèi)十大產(chǎn)業(yè)之內(nèi)。美國(guó)NBA1997年～1998年賽季的總收入為22億美元．平均每支球隊(duì)約7600萬(wàn)美元。1977年美國(guó)體育的總營(yíng)業(yè)額超過(guò)了1000億美元．居全美經(jīng)濟(jì)各大產(chǎn)業(yè)的第22位。美國(guó)1998年的體育產(chǎn)值達(dá)631億美元．超過(guò)了國(guó)內(nèi)的石油化工業(yè)汽車業(yè)．占GNP的13％．到20世紀(jì)90年代中期．已超過(guò)3000億美元。意大利的“足球產(chǎn)業(yè)”聞名世界．一個(gè)星期日舉行的“足球日“中．全國(guó)足球球迷的總開(kāi)支就達(dá)2000億里拉。澳大利亞90％的國(guó)民經(jīng)常參加體育活動(dòng)．運(yùn)動(dòng)和休閑創(chuàng)造的產(chǎn)值達(dá)到國(guó)民生產(chǎn)總值的8％。國(guó)際足聯(lián)的研究表明．與足球有關(guān)的營(yíng)業(yè)額每年高達(dá)2500億美元其中包括運(yùn)動(dòng)員的工資、門票．廣告、電視轉(zhuǎn)播．運(yùn)動(dòng)器材銷售、機(jī)票．住宿費(fèi)用旅游以及相關(guān)的工業(yè)等等。據(jù)統(tǒng)計(jì)足球運(yùn)動(dòng)直接和間接雇用的人數(shù)高達(dá)45億人。2002年．日本體育產(chǎn)業(yè)的總收入為4。2萬(wàn)億日元．居十大支柱產(chǎn)業(yè)的第六位?？梢灶A(yù)見(jiàn)．在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中體育經(jīng)濟(jì)的發(fā)展正呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的趨勢(shì)．而且在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家．體育消費(fèi)已轉(zhuǎn)而成為一種剛性的需求．美國(guó)經(jīng)常參加體育活動(dòng)和體育消費(fèi)的體育人口比例達(dá)到77％．德國(guó)為67％．日本是65％加拿人是50％正是這種剛性的需求給了體育經(jīng)濟(jì)強(qiáng)有力的支撐。而目前我國(guó)體育專業(yè)市場(chǎng)規(guī)模還很小體育產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)只有兩萬(wàn)多家盡管總投資額超過(guò)了2000億元人民幣年?duì)I業(yè)額超過(guò)600億元人民幣但體育產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值還不到0，3％體育人口比例約為31％與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有很大的差距但這種差距其實(shí)就是一種潛力．那么．怎樣盡快地找出制約我國(guó)體育經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素．開(kāi)發(fā)這種潛力，使體育經(jīng)濟(jì)成為我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中小可或缺的重要支撐．則是迫切需要的。
二、制約我國(guó)體育經(jīng)濟(jì)發(fā)展的障礙性因素
自20世紀(jì)80年代伴隨著經(jīng)濟(jì)改革．被譽(yù)為“朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)的中國(guó)體育經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭也十分喜人．但體育經(jīng)濟(jì)的發(fā)展卻明顯落后于其他行業(yè)的發(fā)展究其原因筆者認(rèn)為制約我國(guó)體育經(jīng)濟(jì)發(fā)展的障礙因素主要表現(xiàn)為：
1體育消費(fèi)意識(shí)相對(duì)滯后
在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期．人們的思想受到嚴(yán)重束縛．視野不開(kāi)闊．認(rèn)識(shí)不到體育與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系．造成兩者之間嚴(yán)重脫節(jié)。對(duì)體育的消費(fèi)也僅停留在低層次消費(fèi)上而沒(méi)有將其引向貨幣化．市場(chǎng)化的高層次消費(fèi)。目前．我國(guó)除北京．上海．深圳．大連等城市以外．居民的體育消費(fèi)意識(shí)不強(qiáng)。花錢買“健康”的體育消費(fèi)觀還沒(méi)有真正深入人心。體育消費(fèi)的結(jié)構(gòu)不盡合理。據(jù)調(diào)查，我國(guó)城市居民對(duì)體育的投入主要以運(yùn)動(dòng)服裝等體育用品消費(fèi)為主占體育消費(fèi)支出的81％不少年輕人情愿把錢花在卡拉OK娛樂(lè)場(chǎng)所或網(wǎng)吧上網(wǎng)聊天方面卻不愿花錢參加體育鍛煉。
2．傳統(tǒng)體制的制約
我國(guó)體育賽事以前一直都是由國(guó)家體委包辦．形成一種法定的計(jì)劃運(yùn)轉(zhuǎn)。在改革過(guò)程中．嘗試性地使體育從政府行為向企業(yè)行為轉(zhuǎn)變。這一舉動(dòng)雖然帶有一定的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成分但在某種程度上仍帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的烙印。企業(yè)在與體育部門聯(lián)合辦體育的過(guò)程中．往往不能獲得足夠的自，嚴(yán)重影響了企業(yè)投資體育的積極性形成了“居民低收入一政府投資一福利分配一投資萎縮的經(jīng)濟(jì)流程。
3，體育消費(fèi)有效需求不足
發(fā)達(dá)國(guó)家之所以能形成體育消費(fèi)和體育投資熱．而中國(guó)目前還不能形成這個(gè)熱點(diǎn)的主要原因是．中國(guó)國(guó)民消費(fèi)率還處于較低水平。據(jù)國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行統(tǒng)計(jì)20世紀(jì)90年代以來(lái)．世界平均消費(fèi)率水平為78％～79％。在所統(tǒng)計(jì)的36個(gè)國(guó)家中．只有8個(gè)國(guó)家的消費(fèi)率低于7O％．其他國(guó)家的消費(fèi)率均在70％以上．而我國(guó)的消費(fèi)率一直徘徊在60％左右比美國(guó)低24個(gè)百分點(diǎn)．比印度低18個(gè)百分點(diǎn)。這一差距表明．在我國(guó)單位勞動(dòng)成果中．可供消費(fèi)的部分較少．用在體育消費(fèi)的部分就更少了。
4．缺乏專門的體育經(jīng)營(yíng)管理人才
體育產(chǎn)業(yè)的開(kāi)發(fā)需要既懂體育．又懂經(jīng)濟(jì)和管理的人才，而現(xiàn)有的體育經(jīng)營(yíng)管理人員大都是退役的運(yùn)動(dòng)員、教練員和下崗待業(yè)人員．他們一般只熟悉體育工作而缺乏對(duì)市場(chǎng)運(yùn)作及其規(guī)律的深入了解體育管理和經(jīng)營(yíng)人才嚴(yán)重缺乏沒(méi)有形成一個(gè)體育產(chǎn)業(yè)人才群體。
三，加快我國(guó)體育經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策和措施
我國(guó)體育經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程，目前正處于起步階段，整個(gè)體育行業(yè)部門還僅僅處于場(chǎng)地出租和有償指導(dǎo)等淺層次的經(jīng)營(yíng)階段。寫作碩士論文在國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的情況下．如何促進(jìn)我國(guó)體育經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)解決體育經(jīng)濟(jì)在運(yùn)行中出現(xiàn)的問(wèn)題．就成為迫切的急需解決的問(wèn)題。為了保障我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)快速、健康、持續(xù)的發(fā)展應(yīng)采取以下措施：
1提高全民體育消費(fèi)意識(shí)
體育市場(chǎng)是溝通體育消費(fèi)與生產(chǎn)的橋梁．是滿足居民體育消費(fèi)．推動(dòng)體育發(fā)展的動(dòng)力。要加強(qiáng)對(duì)體育消費(fèi)的宣傳和引導(dǎo)．強(qiáng)化城市居民體育消費(fèi)意識(shí)。要廣泛開(kāi)展全民健身運(yùn)動(dòng)，不斷增強(qiáng)毒健身意識(shí)，努力倡導(dǎo)健康科學(xué)的健身理念，人力發(fā)展農(nóng)村體育、妻社區(qū)體育、職工體育、青少年體育和老年體育．加強(qiáng)全民健身苑點(diǎn)建設(shè)，提高體育人口比例．培養(yǎng)更多的體育消費(fèi)群體。積極引妻導(dǎo)居民的體育消費(fèi)朝合理正確的方向發(fā)展。
2．深化體育產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)化程度
我國(guó)體育在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代是完全依賴國(guó)家預(yù)算。這種現(xiàn)象隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的到來(lái)將逐步消失．體育也處于改革的大潮中。各級(jí)體育部門應(yīng)充分發(fā)揮體育的多元功能，加快體育的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程．將有條件的體育事業(yè)單位推向市場(chǎng)，使之從以全額撥款向差額撥；款過(guò)渡．差額預(yù)算向自收自支過(guò)渡．從自收自支向企業(yè)化過(guò)渡。體育經(jīng)費(fèi)的來(lái)源，應(yīng)以國(guó)家撥款為主，社會(huì)集資為輔．把國(guó)家辦要和社會(huì)辦結(jié)合起來(lái)．開(kāi)辟多種資金來(lái)源渠道．使之有主有從．互：為補(bǔ)充。
3應(yīng)加大對(duì)體育經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策扶植力度群
加大對(duì)體育經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策的扶植力度．應(yīng)從以下方面做起：一是要盡快制定體育投資法規(guī)．規(guī)范財(cái)務(wù)運(yùn)作，確保體育投資者的利益二是要規(guī)范現(xiàn)有體育產(chǎn)業(yè)中的稅制．稅率及征收年限：三是要在政策鼓勵(lì)和支持分散的體育場(chǎng)所．實(shí)行土地置換，集中建設(shè)．以利于體育經(jīng)濟(jì)的綜合開(kāi)發(fā)。新晨
4加強(qiáng)培養(yǎng)體育經(jīng)營(yíng)管理人才培養(yǎng)
體育產(chǎn)業(yè)要發(fā)展．必須要有一支高素質(zhì)的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)和管體育產(chǎn)業(yè)要發(fā)展．必須要有一支高素質(zhì)的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)和管理隊(duì)伍．有一批優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)和管理人才。寫作醫(yī)學(xué)論文缺乏熟諳體育和經(jīng)濟(jì)兩門學(xué)科的經(jīng)營(yíng)人才是制約我國(guó)體育經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵性因素。因此，要努力造就既懂經(jīng)濟(jì)理論又懂技術(shù)的經(jīng)營(yíng)管理型人才。首先是要引進(jìn)一批高水平的經(jīng)營(yíng)管理人才．其次是要對(duì)現(xiàn)有的體育經(jīng)營(yíng)管理人才通過(guò)多種方式、多渠道地加強(qiáng)培育與培養(yǎng)，逐步建設(shè)一支懂管理、善經(jīng)營(yíng)知識(shí)面廣結(jié)構(gòu)合理的體育管理、體育經(jīng)營(yíng)的人才隊(duì)伍。
5．完善市場(chǎng)體系建設(shè)
體育市場(chǎng)建設(shè)體系是體育經(jīng)濟(jì)賴以發(fā)展的載體和導(dǎo)向。因此．體育市場(chǎng)體系建設(shè)．要以gI導(dǎo)和刺激體育消費(fèi)為核心．大力發(fā)展體育用品市場(chǎng)、勞務(wù)市場(chǎng)、人才市場(chǎng)、觀眾市場(chǎng)、信息市場(chǎng)、技術(shù)市場(chǎng)、文化市場(chǎng)等等，要逐步形成一個(gè)結(jié)構(gòu)完整、功能互補(bǔ)的體育市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)．為體育經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境。
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“體驗(yàn)式學(xué)習(xí)”必須選取適合的“學(xué)習(xí)主題”?！皩W(xué)習(xí)主題”是相對(duì)于“教學(xué)主題”提出的?！敖虒W(xué)主題”就是按照一定的理論思路和操作思想，對(duì)教學(xué)內(nèi)容的調(diào)整、重組方案。它著眼于教師的“教”，即便在常規(guī)教學(xué)中，也要求教師的教學(xué)具有清晰的“主題”。而“學(xué)習(xí)主題”是教師依據(jù)不同學(xué)習(xí)方式的不同特點(diǎn)，根據(jù)課程標(biāo)準(zhǔn)，按照學(xué)生特點(diǎn)(也包括教師自身的優(yōu)勢(shì)、特長(zhǎng))所設(shè)計(jì)的引導(dǎo)學(xué)生能動(dòng)學(xué)習(xí)、達(dá)到既定目標(biāo)的、具有方法論意義的主線索以及相應(yīng)的內(nèi)容載體、學(xué)習(xí)策略的總和。它著眼于學(xué)生的“學(xué)”，強(qiáng)調(diào)學(xué)生的學(xué)習(xí)能動(dòng)性。
下面將就經(jīng)濟(jì)生活課教學(xué)過(guò)程中，教師如何根據(jù)已有文本――教材，根據(jù)體驗(yàn)式學(xué)習(xí)的特征為學(xué)生合理選擇學(xué)習(xí)主題實(shí)施有效學(xué)習(xí)問(wèn)題進(jìn)行探討。
(一)《經(jīng)濟(jì)生活》學(xué)習(xí)主題分析
朱明光老師認(rèn)為，《經(jīng)濟(jì)生活》“體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)生活以人為本的理念，結(jié)合學(xué)生的生活，關(guān)切合乎學(xué)生認(rèn)識(shí)事物的邏輯和實(shí)際需要，從而使他們更能品味到經(jīng)濟(jì)知識(shí)的有用性、經(jīng)濟(jì)思想的科學(xué)性、道德教育的實(shí)在性”?！督?jīng)濟(jì)生活》有效地實(shí)現(xiàn)了生活主題、學(xué)科知識(shí)與價(jià)值觀三者的結(jié)合。(見(jiàn)下表)
這一結(jié)合為學(xué)生體驗(yàn)式學(xué)習(xí)提供了體系上的支持，“消費(fèi)者”“創(chuàng)業(yè)者”“管理者”“建設(shè)者”等“者”的貫穿將學(xué)生定位在了一個(gè)能夠親身參與的角色上。
(二)《經(jīng)濟(jì)生活》體驗(yàn)式學(xué)習(xí)的學(xué)習(xí)主題選擇及實(shí)踐
任何一種學(xué)習(xí)方式都是與教學(xué)目的、學(xué)科特點(diǎn)和學(xué)生的年齡、認(rèn)知結(jié)構(gòu)等特征密切相關(guān)的。“沒(méi)有最好和唯一，只有最適合?！薄督?jīng)濟(jì)生活》中進(jìn)行體驗(yàn)式學(xué)習(xí)，所選擇的學(xué)習(xí)主題應(yīng)具備以下特征：
1，主題要生動(dòng)，與現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活緊密相連。高中生社會(huì)接觸面擴(kuò)大，社會(huì)交往更加頻繁，思想意識(shí)日趨活躍，思維能力明顯提高。一方面，他們不愿意被動(dòng)地接受他人的既定的觀點(diǎn)；另一方面，他們自身又難以完全獨(dú)立地、全面地形成自己的思想觀點(diǎn)，其思想活動(dòng)和品德形成具有獨(dú)立性、選擇性、多變性和可塑性等特點(diǎn)。因此，在“主題”的選擇上就要體現(xiàn)生動(dòng)、與現(xiàn)實(shí)聯(lián)系緊密等特點(diǎn)，以使學(xué)生樂(lè)于體驗(yàn)，并在體驗(yàn)中根據(jù)生活經(jīng)驗(yàn)理解和把握正確觀點(diǎn)。因此，類似于“我國(guó)的基本經(jīng)濟(jì)制度”這樣看似與學(xué)生生活距離較遠(yuǎn)的主題，我們就將其具體化為“多種所有制企業(yè)的作用”這樣相對(duì)學(xué)生而言更加親近的主題。
2，主題要具有可行性，即可操作性。由于體驗(yàn)式學(xué)習(xí)需要學(xué)生走進(jìn)生活或模擬情景，因此主題的選取是否具有可行性就成為了體驗(yàn)式學(xué)習(xí)能否成功、能否取得預(yù)期效果的關(guān)鍵。如，“市場(chǎng)”“消費(fèi)”“勞動(dòng)者”就在學(xué)生身邊，實(shí)施起來(lái)比較容易；而“投資”的主題相對(duì)而言實(shí)操性較弱，但我們采取了模擬方式，變難為易，也取得了預(yù)期效果。
3，主題要符合教材編寫的設(shè)計(jì)思路和主干知識(shí)觀點(diǎn)，具有一定的普遍性?！督?jīng)濟(jì)生活》教材建構(gòu)了以經(jīng)濟(jì)生活為基礎(chǔ)，以經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)科知識(shí)為支撐的課程模塊，突出了課程實(shí)施的實(shí)踐性和開(kāi)放性。因此在設(shè)計(jì)體驗(yàn)主題時(shí)，要盡量做到每個(gè)單元都有所涉獵，以達(dá)到一定的普遍性。如第一單元中，第二課提出要把握市場(chǎng)運(yùn)行的基本規(guī)律――價(jià)值規(guī)律，通過(guò)多變的價(jià)格理解價(jià)值規(guī)律，我們據(jù)此確定了“走進(jìn)市場(chǎng)把握市場(chǎng)規(guī)律”這一主題：第三課中提出樹(shù)立的正確消費(fèi)觀，理性消費(fèi)，我們據(jù)此確定了“走近學(xué)生消費(fèi)理性科學(xué)消費(fèi)”這一主題。其他主題的設(shè)計(jì)也依照的是這一思路。
4，主題要與教材中所涉及的探究性學(xué)習(xí)的主題相得益彰，形成互補(bǔ)?！督?jīng)濟(jì)生活》教材倡導(dǎo)的是開(kāi)放互動(dòng)的教學(xué)方式和合作探究的學(xué)習(xí)方式，在每個(gè)單元最后都設(shè)計(jì)了一個(gè)“綜合探究”，這是新教材的一大亮點(diǎn)。探究性學(xué)習(xí)更傾向于引導(dǎo)學(xué)生針對(duì)某個(gè)探究主題進(jìn)行探索性的研究，即提出問(wèn)題――探究問(wèn)題――解決問(wèn)題。在設(shè)計(jì)體驗(yàn)式學(xué)習(xí)的學(xué)習(xí)主題時(shí)就要注意與之區(qū)分，避免主題的重復(fù)。為此，我們?cè)谠O(shè)計(jì)時(shí)注意避開(kāi)“正確對(duì)待金錢”“講求效率”等探究主題。但我們也確定了“走近勞動(dòng)者感受職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”這一體驗(yàn)主題，乍一看，它似乎與“做好就業(yè)與自主創(chuàng)業(yè)的準(zhǔn)備”的探究主題有些重復(fù)。我們認(rèn)為，就業(yè)問(wèn)題是每一個(gè)學(xué)生未來(lái)必須面對(duì)的、關(guān)系到切身利益的大事。要使學(xué)生在這一問(wèn)題上有一個(gè)鮮明、深刻的體會(huì)，不妨在原有的“探究”(收集資料、感受就業(yè)壓力)的基礎(chǔ)上，讓學(xué)生真正走近勞動(dòng)者，通過(guò)切身感受，讓他們既能正視就業(yè)的壓力，又能主動(dòng)積聚實(shí)力主動(dòng)應(yīng)對(duì)就業(yè)挑戰(zhàn)?！疤骄俊迸c“體驗(yàn)”相互配合，取得了預(yù)期效果。
據(jù)此，通過(guò)研究，選擇了以下學(xué)習(xí)主題，并明確了具體內(nèi)容。
主題一：走進(jìn)市場(chǎng) 把握市場(chǎng)規(guī)律
(1)分別記錄1月底(非節(jié)日)、春節(jié)前后各1周的2～3種蔬菜或水果的價(jià)格情況。(2)與商販交流，了解價(jià)格變化的原因。(3)撰寫調(diào)查報(bào)告，分析價(jià)格的變化情況、原因以及從消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的不同角度論述應(yīng)對(duì)策略(2000字以上)。
主題二：走進(jìn)品牌企業(yè) 體會(huì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
(1)擬定參觀提綱。(2)參觀1～2家品牌企業(yè)并座談。(3)撰寫論文，以案例的形式圍繞著品牌企業(yè)的成功進(jìn)行闡述(2000字以上)。
主題三：模擬投資感受現(xiàn)財(cái)(假定你的手中有30萬(wàn)元的資金)
(1)復(fù)習(xí)并有拓展性地學(xué)習(xí)有關(guān)知識(shí)(如基金)。(2)制訂一份投資計(jì)劃并進(jìn)行預(yù)期收益分析。(3)模擬操作一個(gè)月，觀察并記錄各種投資方式獲得收益情況。(4)分析結(jié)果，研究不同的投資方式，撰寫論文(2000字以上)。
主題四：走近學(xué)生消費(fèi)理性科學(xué)消費(fèi)
(1)擬定調(diào)查問(wèn)卷，調(diào)查周圍同學(xué)消費(fèi)的情況(如種類、占家庭收入比例、使用率等)。(2)進(jìn)行調(diào)查。(3)撰寫調(diào)查報(bào)告或論文，分析學(xué)生消費(fèi)行為中的合理及非理，闡釋原因等(2000字以上)。
主題五：走近勞動(dòng)者 感受職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)
(1)采訪不同行業(yè)的勞動(dòng)者，就職業(yè)技能和職業(yè)道德等問(wèn)題，結(jié)合社會(huì)對(duì)人才的需求等進(jìn)行座談。(或采訪大學(xué)高年級(jí)的學(xué)生，感受就業(yè)的壓力以及社會(huì)對(duì)人才要求的變化)(2)撰寫相關(guān)論文，闡述觀點(diǎn)特別是給我們的啟示(2000字以上)。
主題六：走進(jìn)多種形式的企業(yè)體會(huì)多種所有制的經(jīng)濟(jì)制度
(1)采訪不同所有制的企業(yè)，對(duì)比其不同特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，以及在社會(huì)經(jīng)濟(jì)推動(dòng)中的不同作用。(2)撰寫相關(guān)論文，闡述多種所有制形式存在的價(jià)值(2000字以上)。
主題七：走進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 體驗(yàn)政府監(jiān)管
(1)聯(lián)系某監(jiān)管機(jī)構(gòu)(如工商局、藥監(jiān)局、質(zhì)量監(jiān)督局等)，了解其主要職能、具體工作、對(duì)市場(chǎng)的作用。如果可能的話可以跟隨某次執(zhí)法行動(dòng)。(2)撰寫相關(guān)論文，闡述對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控對(duì)市場(chǎng)作用的認(rèn)識(shí)(也可拓展為對(duì)國(guó)家監(jiān)管的建議等，2000字以上)。
綜觀整體形勢(shì)，盡管我國(guó)中資金融機(jī)構(gòu)針對(duì)各自的金融投資產(chǎn)品已經(jīng)采用了各種不同的營(yíng)銷策略，在科技開(kāi)發(fā)、推廣宣傳上都投入了大量的人力、物力、財(cái)力，金融產(chǎn)品營(yíng)銷論文策略的運(yùn)用仍是乏力的，推廣效果并不好。
（一）營(yíng)銷費(fèi)用投入大，收效不顯著。以外匯理財(cái)產(chǎn)品為例：國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行中行、建行、招行、民生推出外匯理財(cái)產(chǎn)品后，一些外資銀行如渣打銀行、匯豐銀行、荷銀也相繼加入了這一市場(chǎng)爭(zhēng)奪拼殺，各家銀行都使出渾身解數(shù)，爭(zhēng)奪投資者。本土商業(yè)銀行斥巨資投入投資理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)，欲于外資銀行試比高。但其行為令人費(fèi)解，仿佛誰(shuí)投入越大，誰(shuí)就是最大的贏家。經(jīng)過(guò)調(diào)查，上海、北京、廣州、鄭州、重慶的消費(fèi)者對(duì)于各銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知狀況普遍反映較差。他們被國(guó)內(nèi)種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品弄得眼花繚亂，不知所措，面對(duì)眾多“看起來(lái)差不多的”的產(chǎn)品，變的更加無(wú)所適從，邊際消費(fèi)量一路走低。
（二）品牌意識(shí)薄弱，整合力不強(qiáng)。不可否認(rèn)，我國(guó)當(dāng)前的金融產(chǎn)品，例如上述所說(shuō)的外匯理財(cái)產(chǎn)品，擁有很多“牌子”，金融機(jī)構(gòu)看上去忙個(gè)不停，也做了很多努力去打造、去維護(hù)，但重視程度依然不夠，沒(méi)有進(jìn)行全面系統(tǒng)的品牌規(guī)劃，絕大多數(shù)做的只是品牌的一個(gè)方面、一個(gè)局部，往往想到什么做什么：或廣告，或包裝，或渠道，每個(gè)企業(yè)都強(qiáng)調(diào)自以為重要的環(huán)節(jié)，但很少有企業(yè)把品牌的各個(gè)方面都做到位。幾年下來(lái)，其品牌資產(chǎn)并沒(méi)有得到切實(shí)有效的積累和加強(qiáng)。我國(guó)金融企業(yè)關(guān)于品牌的整合意識(shí)還比較薄弱，品牌的努力還停留在某個(gè)方面。
（三）產(chǎn)品營(yíng)銷論文缺乏策略，隨意性大。對(duì)于營(yíng)銷決策，本土金融機(jī)構(gòu)還是更多地傾向于拍腦袋做決定，營(yíng)銷人員不能充分發(fā)揮其主觀能動(dòng)性，營(yíng)銷策略缺乏長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性，從而最終影響了其業(yè)務(wù)的發(fā)展。
（四）營(yíng)銷方法落后，人才缺乏。我國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品營(yíng)銷論文，主要依靠定性的、人為控制的直接管理方法，導(dǎo)致金融產(chǎn)品營(yíng)銷論文的專業(yè)程度和效率較低。特別是信息的傳遞效率低下，使信息在上行下達(dá)過(guò)程中出現(xiàn)了人為拖延，導(dǎo)致高層與執(zhí)行層步調(diào)上的不一致，影響執(zhí)行層在面臨突發(fā)事件中的變通速度。
二、產(chǎn)品營(yíng)銷論文按照“駱駝與兔子”理論提出幾點(diǎn)建議
“駱駝與兔子”理論是由我國(guó)營(yíng)銷學(xué)專家路長(zhǎng)全教授提出的。他認(rèn)為，剛進(jìn)入國(guó)內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)，資金實(shí)力雄厚，因?yàn)樽陨硪?guī)模效應(yīng)的需要，在產(chǎn)品營(yíng)銷論文中一般講求戰(zhàn)略管理，對(duì)體系、流程、規(guī)模、溝通要求高。在金融產(chǎn)品營(yíng)銷論文中他們做得起大投入、大產(chǎn)出，所以可以稱之為駱駝，骨架大，有足夠的資本，在市場(chǎng)上可以靠一定時(shí)期的虧損來(lái)獲取未來(lái)更大的回報(bào)；而我國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)普遍較小，絕大多數(shù)在未來(lái)10年內(nèi)都很難達(dá)到他們的規(guī)模，與他們相比是弱者，可以稱之為兔子，其最大的特點(diǎn)應(yīng)該是要有速度，所以我國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)要談效率，談速度，談利潤(rùn)，談策略。在缺乏大量金融資本支持的情況下，想用金錢和時(shí)間來(lái)堆積業(yè)績(jī)是絕對(duì)不行的。反思現(xiàn)狀，弱者與強(qiáng)者怎樣談競(jìng)爭(zhēng)？按照“駱駝與兔子”產(chǎn)品營(yíng)銷論文理論所闡述的觀點(diǎn)，惟有找一支營(yíng)銷支點(diǎn)，在渠道上，在速度與策略上，在品牌的建立與促銷上與之抗?fàn)帯?/p>
（一）建立自己的品牌，找到營(yíng)銷的靶心。國(guó)際著名營(yíng)銷大師菲力普？科特勒曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：營(yíng)銷的藝術(shù)就是建立品牌的藝術(shù)。因?yàn)閷?duì)于一個(gè)致力于建設(shè)長(zhǎng)青基業(yè)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，她所塑造的品牌將是她在多年后賴以生存的法寶。從全球范圍內(nèi)來(lái)看，今天最著名的金融企業(yè)，不論是匯豐，還是花旗，其最寶貴的財(cái)產(chǎn)不是企業(yè)雄厚的資金，不是豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，甚至不是技術(shù)能力，而是品牌。原因何在？因?yàn)槌晒Φ钠放颇苁巩a(chǎn)品增值，成功的品牌能獲得更大的利潤(rùn)，成功的品牌是市場(chǎng)的通行證。更為重要的是，成功的品牌是消費(fèi)者的朋友，值得消費(fèi)者信賴，因?yàn)闆](méi)有人會(huì)拒絕朋友的誠(chéng)意推薦，而去選擇陌生的產(chǎn)品。
（二）堅(jiān)持品牌形象和品牌核心價(jià)值的統(tǒng)一?？v觀全球，堅(jiān)持全面完整的品牌塑造，是一些國(guó)際品牌走向成功的不二法門，這已成為許多國(guó)際一流品牌的共識(shí)。例如美國(guó)花旗銀行宣揚(yáng)的是其“開(kāi)創(chuàng)優(yōu)越理財(cái)?shù)浞叮?cái)富增值更為可觀；彰顯尊貴，專業(yè)周到的貼身銀行服務(wù)”，匯豐銀行提倡的是“環(huán)球金融，地方智慧”的專家性質(zhì)。盡管花旗、匯豐的廣告中，人物、廣告語(yǔ)、情節(jié)都會(huì)經(jīng)常變化，但在品牌營(yíng)銷的各個(gè)方面，卻始終承載著他們“銀行專家，卓越理財(cái)”的品牌個(gè)性、精神內(nèi)涵與價(jià)值觀。
（三）堅(jiān)持品牌形象的全面塑造。品牌是所有因素的總和，是一個(gè)整合的概念。所以僅產(chǎn)品好、包裝好，或僅廣告好、概念好，都不夠。品牌應(yīng)該是有關(guān)消費(fèi)者認(rèn)知產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)的總和：從產(chǎn)品性能、品質(zhì)、包裝、價(jià)格到銷售環(huán)境，從產(chǎn)品陳列、售點(diǎn)廣告、賣場(chǎng)氣氛到銷售說(shuō)辭、服務(wù)態(tài)度、員工行為、商務(wù)禮儀，從企業(yè)聲望、媒介輿論、大眾口碑到廣告氣質(zhì)、設(shè)計(jì)風(fēng)格，這些點(diǎn)點(diǎn)滴滴的細(xì)節(jié)都會(huì)影響消費(fèi)者對(duì)品牌的理解。在金融理財(cái)產(chǎn)品層出不窮的今天，消費(fèi)者有太多的選擇。企業(yè)要成功得更快更久，就必須像所有成功的國(guó)際品牌一樣重視品牌的全面建設(shè)，在每一個(gè)細(xì)節(jié)上都竭盡全力。
（四）剔除主觀因素，用市場(chǎng)分析說(shuō)話。國(guó)際大公司習(xí)慣進(jìn)行大規(guī)模的市場(chǎng)調(diào)研，依據(jù)產(chǎn)品的成長(zhǎng)性，將市場(chǎng)縱向劃分為產(chǎn)品的導(dǎo)入期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期；建立監(jiān)控體系，分別為不同時(shí)期的產(chǎn)品制定不同的營(yíng)銷策略，不斷觀察各個(gè)時(shí)期的銷售量、市場(chǎng)份額、損失，以及客戶滿意程度，及時(shí)觀察發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品營(yíng)銷論文過(guò)程中的錯(cuò)誤，從而進(jìn)行正確的市場(chǎng)選擇和定位。處于導(dǎo)入期的金融投資產(chǎn)品剛投放市場(chǎng)，由于逆選擇等其他原因，金融投資產(chǎn)品設(shè)計(jì)還未定型，產(chǎn)品處于試銷階段，風(fēng)險(xiǎn)大、成本高，基本無(wú)利潤(rùn)。并且金融機(jī)構(gòu)難以在短期內(nèi)建立高效率的分銷模型和最理想的營(yíng)銷渠道，這時(shí)可以選擇高價(jià)格高促銷的雙高營(yíng)銷策略，加強(qiáng)產(chǎn)品的包裝，制作出來(lái)能夠體現(xiàn)和說(shuō)明投資理財(cái)產(chǎn)品特征的一系列具有視覺(jué)沖擊力，意念性的說(shuō)明書(shū)、圖片、標(biāo)志、廣告等，使金融產(chǎn)品新穎具有特色，滿足客戶求新心理強(qiáng)的特點(diǎn)，“先聲奪人”，迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。產(chǎn)品經(jīng)過(guò)導(dǎo)入期的試銷進(jìn)入成長(zhǎng)期后，大多為客戶所了解和接受，形成了比較廣泛的市場(chǎng)需求，同時(shí)銷售已經(jīng)取得了比較成功的經(jīng)驗(yàn)，利潤(rùn)迅速增長(zhǎng)。但由于金融投資產(chǎn)品易于仿效，會(huì)出現(xiàn)“搭便車”的情況，將有大量的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)入，市場(chǎng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。這時(shí)經(jīng)過(guò)市場(chǎng)調(diào)研后，要積極創(chuàng)建新的解決方案，開(kāi)拓新渠道、拓展新市場(chǎng)、建立新網(wǎng)點(diǎn)；加強(qiáng)促銷，建立和運(yùn)用蘊(yùn)藏著潛在價(jià)值的客戶機(jī)制，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)調(diào)整價(jià)格，找到很有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?，增加客戶?duì)本產(chǎn)品的信任感和忠誠(chéng)度。同時(shí)，要適時(shí)地將客戶進(jìn)行歸納，知道哪些是最有利可圖的客戶，哪些是最無(wú)利可圖的客戶。通過(guò)這樣的比較，降低企業(yè)不必要的成本和努力，從而達(dá)到利潤(rùn)最大化。進(jìn)入成熟期后，金融產(chǎn)品和銷售量基本已達(dá)到飽和狀態(tài)，銷售量增幅趨緩，利潤(rùn)開(kāi)始穩(wěn)中有降。此時(shí)就應(yīng)重新研究市場(chǎng)策略，在穩(wěn)定老客戶的同時(shí)，積極尋求新客戶；要重新為產(chǎn)品定位，延長(zhǎng)其產(chǎn)品的生命周期，以最有利的市場(chǎng)來(lái)贏得盡可能多的利潤(rùn)，從而增加眼前利潤(rùn)。新晨
（五）塑立優(yōu)秀的企業(yè)精神，加強(qiáng)營(yíng)銷人才的培養(yǎng)?！皞ゴ蟮漠a(chǎn)品產(chǎn)生于營(yíng)銷部門”，科特勒的這個(gè)觀點(diǎn)充分說(shuō)明了產(chǎn)品營(yíng)銷論文要以人為本，花最高的努力，去培養(yǎng)和尋找最合適的營(yíng)銷人員。領(lǐng)導(dǎo)要以身作則，不可朝令夕改；營(yíng)銷人員要熟悉崗內(nèi)工作，理解和掌握工作要點(diǎn)，積極努力地去發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，不論是企業(yè)廣告還是與企業(yè)目標(biāo)相關(guān)的贊助活動(dòng)，拿出自己的熱情，反復(fù)宣傳產(chǎn)品理念，成為金融產(chǎn)品的徹底傳播者。
（六）注意產(chǎn)品組合的創(chuàng)新，運(yùn)用高科技的手段，提供全方位的金融服務(wù)。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)除了有重點(diǎn)地使用不同的策略外，還應(yīng)在產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新上多下功夫，采取產(chǎn)品垂直多樣化、水平多樣化、無(wú)關(guān)聯(lián)多樣化等產(chǎn)品組合策略，拓展面向個(gè)人、企業(yè)以及國(guó)際市場(chǎng)的金融服務(wù)領(lǐng)域，從而促進(jìn)金融產(chǎn)品的營(yíng)銷。
