發(fā)布時(shí)間：2023-10-18 10:22:37
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的法律的小常識(shí)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
原告：袁紅。
被告：永和百貨商店。
2003年秋某日，袁某和兒子到本區(qū)的百貨商場電器柜臺(tái)買收放機(jī)。袁某想買一個(gè)功能全質(zhì)量好的收放機(jī)，但又不太懂這方面的知識(shí)，于是就請售貨員幫助推薦一下。女售貨員立即熱情地拿出某牌收放機(jī)，說這種收放機(jī)功能全音質(zhì)好，價(jià)錢還不算太高，買的人很多。袁某信以為真，沒有認(rèn)真檢查便付款買了一臺(tái)售貨員推薦的某牌收放機(jī)。回到家中，袁某的兒子便根據(jù)說明書的介紹開始用該收放機(jī)學(xué)習(xí)英語。使用中發(fā)現(xiàn)，該收放機(jī)缺少自動(dòng)倒帶功能，而且有個(gè)按鈕剛用上一天就已不太靈敏。看來，這臺(tái)收放機(jī)的功能和質(zhì)量同女售貨員所介紹的不太一樣。于是，袁某急匆匆趕到百貨商場，找到那位女售貨員要求退貨。售貨員往墻上一指說：“你看，我們商場墻上貼著告示，上面寫著‘商品售出，概不退換’。我沒法給你退貨！”一氣之下，袁某便向法院提起訴訟，要討個(gè)說法。
「裁判要點(diǎn)法院審理認(rèn)為，百貨商場所貼的店堂告示損害了消費(fèi)者的利益，故百貨商場做出的“商品售出，概不退換”的規(guī)定無效，責(zé)令撤銷這一店堂告示；支持袁某的合理要求，判令商場予以退貨。
「評析 本案是一起經(jīng)營者以“店堂告示”的方式損害消費(fèi)者利益、減輕自己應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任的案例。
一、法律不允許經(jīng)營者在經(jīng)營場所設(shè)立損害消費(fèi)者權(quán)益的告示、聲明、通知等。
我們常在一些經(jīng)營場所看到經(jīng)營者懸掛、張貼的標(biāo)語、標(biāo)牌，告訴消費(fèi)者在選購商品或者接受服務(wù)時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)或者其他商業(yè)用語。消費(fèi)者在選購商品或接受服務(wù)時(shí)，一旦對這種商品或服務(wù)提出不同意見，經(jīng)營者就以這些早已規(guī)定好的店堂告示、聲明、通知等為理由推托責(zé)任。在這種情況下，許多消費(fèi)者心里很窩火卻不知該怎么辦，最后常常是忍氣吞聲，不了了之?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十四條規(guī)定：“經(jīng)營者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式做出對消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。格式合同、同志、生命、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的，其內(nèi)容無效。”從這一法律規(guī)定可以看出，法律不允許經(jīng)營者在經(jīng)營場所設(shè)立損害消費(fèi)者權(quán)益的告示、聲明、通知，即使設(shè)立了，其內(nèi)容也是無效的，并不能免除經(jīng)營者應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。
二、購買商品中事實(shí)合同關(guān)系的形成。
經(jīng)營者提供商品或服務(wù)，消費(fèi)者購買商品或接受服務(wù)，經(jīng)營者和消費(fèi)者之間就建立起一種合同關(guān)系。本案中的袁某在商場購買收放機(jī)，袁某與百貨商場之間就形成一個(gè)收放機(jī)買賣合同關(guān)系。作為合同一方當(dāng)事人的百貨商場負(fù)有向買方袁某提供合乎合同約定的合格收放機(jī)的義務(wù)；袁某作為買方負(fù)有支付價(jià)款的義務(wù)。袁某依約定履行了義務(wù)，卻沒有按合同的約定支付符合約定的合格的收放機(jī)。在這里，百貨商場違反了合同的約定，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。袁某有權(quán)解除合同，把收放機(jī)還給商場，商場把價(jià)款退還給袁某并賠償袁某的損失。但是，百貨商場卻以其店堂告示上明確規(guī)定“商品售出，概不退換”為理由，拒絕退貨，實(shí)際上是自行免除其違反合同的民事責(zé)任。這種自我免責(zé)是違反公平和誠實(shí)守信原則的，也是違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，因此是不能成立的。經(jīng)營者設(shè)置這種店堂告示的目的，是將該告示內(nèi)容自動(dòng)作為將要訂立的合同的當(dāng)然條款，消費(fèi)者要訂立合同就必須接受該條款；如果不接受該條款，經(jīng)營者就不與你訂立合同。這對消費(fèi)者是不公平、不合理的，損害了消費(fèi)者合法權(quán)益，因而《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》明文規(guī)定這類告示、聲明、通知是無效的，不能免除經(jīng)營者應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。
一、案例教學(xué)法的環(huán)節(jié)
案例教學(xué)法是教師最喜歡用的教學(xué)方法，如何有效地運(yùn)用案例進(jìn)行法律理論教學(xué)，實(shí)現(xiàn)法律課的教學(xué)目標(biāo)，要抓好以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：
案例的搜集。案例的搜集要根據(jù)教材內(nèi)容，利用各種途徑搜集切合實(shí)際教學(xué)的圖像資料，然后按課堂教學(xué)設(shè)計(jì)加以整理，與教學(xué)教案合二為一，有機(jī)結(jié)合。
展示案例。案例的展示方式必須按教案設(shè)計(jì)進(jìn)行，在教學(xué)內(nèi)容的需要時(shí)加以展示，教師可用簡潔的、富有懸念的語言描述案例，讓學(xué)生對案例產(chǎn)生興趣。然后運(yùn)用多媒體技術(shù)全面細(xì)致地呈現(xiàn)案例，利用視頻、音頻資料全景展示真實(shí)的案例，讓學(xué)生全面地掌握案例。
課堂辯論。這是案例教學(xué)的重要環(huán)節(jié)。在這一環(huán)節(jié)教師主要引導(dǎo)學(xué)生從案例情境中脫離出來，對案例涉及的法律知識(shí)加以歸納，理清案例中的各種法律關(guān)系，之后組織學(xué)生進(jìn)行討論或辯論。
進(jìn)行模擬實(shí)驗(yàn)。讓學(xué)生想象遇到類似情況自己怎么做的情景假設(shè)，引導(dǎo)學(xué)生選擇出最佳的處理方案。
總結(jié)點(diǎn)評。教師針對學(xué)生討論的出發(fā)點(diǎn)是否正確、分析方法是否得當(dāng)、解決問題的途徑是否符合法理進(jìn)行總結(jié)。然后作出評價(jià)，對案例涉及的知識(shí)點(diǎn)要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)，歸納總結(jié)出正確法律途經(jīng)去解決案例中的問題。
二、案例教學(xué)中案例的選取
從日常生活中選取案例。從本地區(qū)發(fā)生的影響較大的或?qū)W生身邊發(fā)生的案例中選取，這些案例針對性強(qiáng)，學(xué)生容易理解、容易接受，可以有選擇地運(yùn)用。
從法律書籍中選取案例。各類法律典籍中的案例種類較多、涉及面廣，且都是經(jīng)典案例，加上法理分析全面，評論豐富多彩，選擇余地大，可以作為案例選擇的主要方式。
從中央電視臺(tái)的法制頻道、綜合頻道等選取。如《今日說法》節(jié)目關(guān)注社會(huì)熱點(diǎn)，很受大家喜愛，大多學(xué)生也愛看，可以多選取一些作為案例教學(xué)，既豐富課堂教學(xué)，又能引導(dǎo)學(xué)生處理好與社會(huì)的關(guān)系。
選擇案例的注意事項(xiàng)。從日常生活中選擇案例時(shí)要特別注意：所選案例絕對不是發(fā)生在本校學(xué)生家庭里的事。從法學(xué)書籍中選擇案例時(shí)要選一些符合中職生年齡、身心發(fā)展需要的案例。從報(bào)紙、媒體選擇案例時(shí)要注意時(shí)效性，時(shí)效決定關(guān)注度。
三、案例教學(xué)的意義
1.案例教學(xué)法與生活結(jié)合密切，學(xué)生容易接受，喜歡用案例中法理與身邊發(fā)生的事逐一對比，有助于學(xué)生產(chǎn)生學(xué)習(xí)興趣；教師引導(dǎo)作用得到充分發(fā)揮，學(xué)生的學(xué)習(xí)主體得到尊重。
2.學(xué)生通過對鮮活案例的分析，深刻地理解相關(guān)法學(xué)基本理論知識(shí)，分析問題、解決問題的能力得到加強(qiáng)，使學(xué)生在掌握抽象的法學(xué)基本理論的基礎(chǔ)上，用法律的理念處理好人與人、人與社會(huì)的關(guān)系。
3.案例教學(xué)法提高了教學(xué)效果，達(dá)到了教學(xué)目的。學(xué)生從案例中總結(jié)解決問題的有效途徑，對符合法理的分析方法有了一定的掌握，法制意識(shí)逐步形成。
四、組織模擬法庭
模擬法庭能使法律基礎(chǔ)知識(shí)和生活有機(jī)結(jié)合，案例場景生動(dòng)直觀，趣味性很強(qiáng)，能夠極大地調(diào)動(dòng)學(xué)生參與的積極性，并有較好的宣傳效果。
組織模擬法庭的步驟。（1）選取案例，設(shè)計(jì)案情。最好選用民事糾紛，在社會(huì)上有廣泛影響的刑事案件也可以考慮。讓學(xué)生自己搜集案例，可以用身邊發(fā)生的、已經(jīng)妥善處理的案例，也可以是大家比較關(guān)注、說法分歧較多的案例。（2）組織學(xué)生到當(dāng)?shù)胤ㄍミM(jìn)行參觀后，對模擬法庭的場景設(shè)置，要做到簡單實(shí)用；人員安排，要選擇合適學(xué)生扮演審判人員、公訴人、原告（方）、被告（方）、證人、鑒定人、訴訟人等。（3）庭前準(zhǔn)備，起草書（狀）及相關(guān)文書，準(zhǔn)備制服，制作道具，布置“法庭”。（4）開庭是模擬活動(dòng)的核心，要嚴(yán)格遵守法庭的審理程序和規(guī)則進(jìn)行，每個(gè)環(huán)節(jié)都不能缺失，要維護(hù)法律的嚴(yán)肅性。（5）總結(jié)點(diǎn)評。在組織模擬法庭活動(dòng)中，學(xué)生的組織能力得到很好的展示，掌握的法律基礎(chǔ)知識(shí)得到運(yùn)用，分析能力、對是非的判定能力有了一定提高。
[關(guān)鍵詞]消費(fèi)者求償權(quán)；法律障礙；解決措施
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.34.170
1 消費(fèi)者求償權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律障礙
消費(fèi)者求償權(quán)實(shí)現(xiàn)的障礙是由多種綜合因素造成的，不僅涉及經(jīng)營者的良心和意識(shí)，也與社會(huì)的消費(fèi)文化和消費(fèi)者的消費(fèi)心態(tài)有關(guān)，更包括法律制度的不健全、司法程序的不完善、行政機(jī)關(guān)的監(jiān)管不嚴(yán)格、行業(yè)協(xié)會(huì)難以發(fā)揮作用等問題。本文僅從法律層面論述消費(fèi)者求償權(quán)實(shí)現(xiàn)的障礙。
1.1 消費(fèi)者舉證難
首先，消費(fèi)者要證明消費(fèi)事實(shí)的存在，即消費(fèi)者購買、使用了經(jīng)營者提供的商品或者接受了經(jīng)營者提供的服務(wù)。對于消費(fèi)者來說，發(fā)票、購物小票等消費(fèi)憑證是消費(fèi)者從事消費(fèi)活動(dòng)的重要證據(jù)，是交易行為的證明。然而，我國大多數(shù)消費(fèi)者都沒有索要和保留消費(fèi)憑證的習(xí)慣，或者不注意保存這些消費(fèi)憑證，這為消費(fèi)者求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)帶來了很大的障礙。
其次，消費(fèi)者還需要證明受到人身、財(cái)產(chǎn)損害，但現(xiàn)實(shí)生活中舉證成本高，舉證程序復(fù)雜等問題都妨礙這一過程的實(shí)現(xiàn)。例如，在“達(dá)芬奇家具欺詐門”事件中，消費(fèi)者需要提供家具不合格的檢測報(bào)告，這樣會(huì)付出巨大的成本：第一，檢測費(fèi)用相對于家具本身很高；第二，家具檢測需要采取樣本，檢測完畢后，家具基本無法正常使用。面對如此大額的花銷和代價(jià)，消費(fèi)者往往望而卻步。
此外，如何證明消費(fèi)事實(shí)與受損害之間的因果關(guān)系，也是實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者求償權(quán)的阻礙。法院在消費(fèi)者索賠案件的審理中，常常要求因果關(guān)系的確定性。因此，在不能證明存在這種因果關(guān)系的情況下，即使消費(fèi)者受到了損害，消費(fèi)者的利益也難以得到有效保護(hù)。
1.2 維權(quán)程序復(fù)雜
生活中發(fā)生的大部分消費(fèi)者索賠案件標(biāo)的金額均較小，而消費(fèi)者行使求償權(quán)的成本卻很高，表現(xiàn)為求償權(quán)行使程序復(fù)雜，求償權(quán)費(fèi)用較高，求償權(quán)行使周期長。因此許多受到人身、財(cái)產(chǎn)損害的消費(fèi)者并不愿意行使消費(fèi)者求償權(quán)。這一現(xiàn)象的根源也許是現(xiàn)行的消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)在對消費(fèi)者求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)機(jī)制上，還是局限于私法思維之內(nèi)，而沒有在作為第三法域的社會(huì)法視野下，對消費(fèi)者求償權(quán)的“社會(huì)公益性”進(jìn)行獨(dú)立的制定相關(guān)立法[1]。
1.3 企業(yè)破產(chǎn)，無法償還債務(wù)
根據(jù)破產(chǎn)法的規(guī)定，企業(yè)破產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付擔(dān)保債權(quán)、職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款等，最后再支付普通債權(quán)。而消費(fèi)者主張的損害賠償恰恰為普通債權(quán)，很可能面臨企業(yè)破產(chǎn)后無法償還債務(wù)的情況。
以“三鹿奶粉事件”為例，三鹿問題奶粉危害30萬幼兒健康。在三鹿破產(chǎn)、無任何償債能力后，誰來接手結(jié)石寶寶的賠償問題？不能獲賠的兒童究竟該到哪里尋找救濟(jì)以及如何獲得救濟(jì)？這些都是消費(fèi)者求償權(quán)行使的障礙。
2 解決措施
要保障消費(fèi)者求償權(quán)的行使，不僅需要加強(qiáng)宣傳，促使企業(yè)加強(qiáng)誠信建設(shè)，增強(qiáng)消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)，更需要相關(guān)部門出臺(tái)更嚴(yán)格的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及執(zhí)行更嚴(yán)厲的監(jiān)管，同時(shí)還要提高法律的威懾力。
2.1 合理分配消費(fèi)者與經(jīng)營者的舉證責(zé)任
針對消費(fèi)者舉證難的求償權(quán)行使障礙，應(yīng)當(dāng)完善立法，健全消費(fèi)者索賠案件中的舉證責(zé)任制度，合理分配消費(fèi)者與經(jīng)營者的舉證責(zé)任，充分運(yùn)用舉證責(zé)任倒置原則。
民事訴訟中舉證責(zé)任的分配主要為“誰主張、誰舉證”原則，在特殊情況下，也存在舉證責(zé)任倒置等情況。例如，“因環(huán)境污染引起的損害賠償訴訟，由加害人就法律規(guī)定的免責(zé)事由及其行為與損害結(jié)果之間不存在因果關(guān)系承擔(dān)舉證責(zé)任”。[2]目前，在消費(fèi)者利益保護(hù)領(lǐng)域還缺乏類似的規(guī)定。如果相關(guān)部門能夠根據(jù)實(shí)際情況而做出有利于消費(fèi)者舉證的不同規(guī)定，將會(huì)對消費(fèi)者求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供直接幫助。
2.2 采用更靈活的訴訟與仲裁方式
（1）構(gòu)建消費(fèi)爭議訴訟的特殊制度。應(yīng)當(dāng)在適用一般的民事訴訟制度的基礎(chǔ)之上，構(gòu)建消費(fèi)爭議訴訟的特殊制度，包括小額消費(fèi)糾紛訴訟制度、消費(fèi)群體性訴訟制度和消費(fèi)公益訴訟制度等。
（2）構(gòu)建消費(fèi)者仲裁的特殊制度。消費(fèi)者采取仲裁的方式實(shí)現(xiàn)求償權(quán)，不宜適用仲裁法的仲裁程序，而應(yīng)適用自己獨(dú)有的一套消費(fèi)者仲裁制度。在仲裁程序上，應(yīng)當(dāng)設(shè)立小額消費(fèi)糾紛簡易仲裁程序。對于標(biāo)的數(shù)額較小、事實(shí)情況清楚、權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確、爭議不大的消費(fèi)糾紛，應(yīng)當(dāng)專門設(shè)立小額消費(fèi)糾紛簡易仲裁程序。受案范圍應(yīng)當(dāng)限于小額糾紛或事實(shí)清楚的簡單爭議；在審理程序上采取特殊規(guī)制，如口頭申訴與答辯，審限較短，并且實(shí)行獨(dú)任仲裁員審理制等。目前已有許多地方對此進(jìn)行了有益的探索。
2.3 構(gòu)建國家賠償機(jī)制或者專項(xiàng)賠償公益基金
針對消費(fèi)者無法從經(jīng)營者獲得賠償?shù)那闆r，立法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)考慮“以受害人救濟(jì)為核心”，通過法律構(gòu)建起國家賠償機(jī)制，設(shè)立專門的賠償基金。經(jīng)營者皆以盈利為目的，為當(dāng)?shù)卣畡?chuàng)造了巨大的稅收。當(dāng)?shù)卣疀]有理由只享受企業(yè)所帶來的利益，而不承擔(dān)企業(yè)消失之后留下的負(fù)擔(dān)。在經(jīng)營者無力償還的情況下，政府應(yīng)當(dāng)成為解決賠償問題的主導(dǎo)者。這既是保障社會(huì)公平的底線，也是地方政府重樹公信力的開始。
2.4 設(shè)定部分行業(yè)經(jīng)營者的強(qiáng)制保險(xiǎn)義務(wù)
強(qiáng)制保險(xiǎn)是指國家通過立法規(guī)定特定的主體必須投保某個(gè)險(xiǎn)種特定的保險(xiǎn)人必須開辦相應(yīng)的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的一種法律制度。強(qiáng)制保險(xiǎn)有利于保障消費(fèi)者的求償權(quán)。在我國部分法律領(lǐng)域已經(jīng)設(shè)立了強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。其他國家亦設(shè)立了食品藥品質(zhì)量安全強(qiáng)制險(xiǎn)，要求食品和藥品生產(chǎn)企業(yè)必須建立質(zhì)量安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。我國也可以參照他國經(jīng)驗(yàn)，設(shè)定經(jīng)營者的食品安全責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)義務(wù)，形成食品質(zhì)量安全事故賠償?shù)闹贫润w系。
3 結(jié) 論
消費(fèi)者求償權(quán)實(shí)現(xiàn)難，已成為不爭的事實(shí)。通過分析，我們發(fā)現(xiàn)在法律層面上，消費(fèi)者求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)，存在著舉證難、維權(quán)程序復(fù)雜、費(fèi)用高、企業(yè)破產(chǎn)后無力償還等諸多障礙?；蛟S排除這些障礙并不是一朝一夕所能夠解決的，但筆者由衷希望國家能夠提供一個(gè)良好的法律環(huán)境，切實(shí)保障消費(fèi)者最根本的利益。
參考文獻(xiàn)：
[1]金福海.消費(fèi)者法論[M].北京：北京大學(xué)出版社，2005.
關(guān)鍵詞：農(nóng)產(chǎn)品 批發(fā)市場 流通效率 提升路徑
批發(fā)市場建設(shè)與農(nóng)產(chǎn)品流通效率的關(guān)聯(lián)
（一）農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場存在的必然性
在我國現(xiàn)行農(nóng)產(chǎn)品流通體系下，農(nóng)產(chǎn)品加工銷售企業(yè)、農(nóng)民合作組織、批發(fā)市場以及販銷大戶構(gòu)成了主要的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷中間渠道（見圖1），批發(fā)市場能夠超越其他渠道成為最主要的城鄉(xiāng)貿(mào)易結(jié)合點(diǎn)，具有一定的現(xiàn)實(shí)必然性：
1.批發(fā)市場渠道相對其他渠道更能迎合農(nóng)民需求，符合現(xiàn)階段農(nóng)村基礎(chǔ)條件。我國不健全的法律體系使得農(nóng)產(chǎn)品加工銷售企業(yè)、販銷大戶與農(nóng)戶之間的契約約束性非常脆弱，而農(nóng)民合作組織不具備完善的法人機(jī)制，較低的知識(shí)儲(chǔ)備和信息接收水平也使其不能及時(shí)對農(nóng)產(chǎn)品市場變化做出反應(yīng)，因此，具有信息統(tǒng)一、市場價(jià)格中心、產(chǎn)品集散配送以及輻射范圍較廣等特點(diǎn)的批發(fā)市場占據(jù)了農(nóng)產(chǎn)品流通渠道70%以上的市場份額，成為農(nóng)民交易農(nóng)產(chǎn)品的首要選擇。
2.批發(fā)市場能有效應(yīng)對農(nóng)產(chǎn)品流通季節(jié)性、分散性以及農(nóng)產(chǎn)品自身的易變質(zhì)特性。農(nóng)業(yè)是受自然條件影響最為顯著的國民經(jīng)濟(jì)部門，季節(jié)變化導(dǎo)致的溫度、降水差異使得農(nóng)產(chǎn)品流通也具有顯著的季節(jié)分化特征，表現(xiàn)為淡季和旺季市場上農(nóng)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和數(shù)量差異，農(nóng)產(chǎn)品流通渠道必須能及時(shí)按季做出調(diào)整。此外，以小農(nóng)生產(chǎn)為主要組織形式的我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)出地域上的高分散性，因此，客觀上要求農(nóng)產(chǎn)品流通采取“匯小成大”的集中交易形式，批發(fā)市場的集中、靈活經(jīng)營特征符合農(nóng)產(chǎn)品流通的季節(jié)差異要求和地域分散特征。
從農(nóng)產(chǎn)品自身屬性來看，較短的產(chǎn)品新鮮度保持期是農(nóng)產(chǎn)品不同于其他商品的主要特征，蔬菜瓜果類產(chǎn)品具有易腐敗和不易保存的特點(diǎn)，因此流通環(huán)節(jié)要盡可能少，流通時(shí)間要短，并且嚴(yán)格控制流通成本。目前，我國控制農(nóng)產(chǎn)品流通時(shí)間和新鮮度的主要手段為冷鏈物流，然而冷鏈物流較高的成本和較小的應(yīng)用范圍并不能從根本上解決農(nóng)產(chǎn)品流通的時(shí)間和新鮮度矛盾，只有通過建立具備集散功能的多層級批發(fā)市場才能有效解決農(nóng)產(chǎn)品貯藏問題，減少流通環(huán)節(jié)的農(nóng)產(chǎn)品損耗，降低流通費(fèi)用。
（二）批發(fā)環(huán)節(jié)與流通效率的聯(lián)系
批發(fā)環(huán)節(jié)是農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷的中間環(huán)節(jié)，因此，理論上去掉批發(fā)這個(gè)中間環(huán)節(jié)可以降低農(nóng)產(chǎn)品流通成本，縮短流通時(shí)間，提升流通效率。然而，這種推導(dǎo)過程與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)并不相符，實(shí)踐中農(nóng)產(chǎn)品流通效率的提升不但不能忽略批發(fā)環(huán)節(jié)，而且還要求批發(fā)環(huán)節(jié)數(shù)量有所增加，原理如表1所示。
在表1中，當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品市場上存在A數(shù)量的生產(chǎn)商（農(nóng)戶），B數(shù)量的零售商，不存在批發(fā)商，則生產(chǎn)商與零售商合計(jì)交易次數(shù)為A*B次；生產(chǎn)商和零售商數(shù)量不變，批發(fā)商最少為1家時(shí)，生產(chǎn)商和零售商合計(jì)交易次數(shù)為A+B次。假設(shè)單次流通成本相同，以雙邊交易總流通成本作為考察對象，在A>2且B>2的情況下，加入批發(fā)商使得總交易次數(shù)大幅減少，即A+B
顯然，A>2且B>2符合市場中的實(shí)際情況，批發(fā)環(huán)節(jié)能夠克服農(nóng)產(chǎn)品集散矛盾，過少的批發(fā)環(huán)節(jié)數(shù)量不能滿易者眾多條件下的特定地域農(nóng)產(chǎn)品流通需求，而在全國農(nóng)產(chǎn)品市場聯(lián)系日益緊密的今天，農(nóng)產(chǎn)品的跨地區(qū)流動(dòng)更需要批發(fā)環(huán)節(jié)的支持。我國農(nóng)產(chǎn)品交易的兩端即生產(chǎn)者和消費(fèi)者都呈現(xiàn)出高度分散化特征，因此規(guī)模適中且運(yùn)行完備的批發(fā)環(huán)節(jié)是控制農(nóng)產(chǎn)品流通成本和提升流通效率的關(guān)鍵，保持和發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場符合國情，同時(shí)也是順應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律的表現(xiàn)。
高流通效率農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場的建設(shè)原則
（一）不能脫離法制軌道而提升農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)流通效率
通過中央和地方立法的形式而對農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)經(jīng)營進(jìn)行規(guī)制是確保流通體系健康、平穩(wěn)發(fā)展的基礎(chǔ)，脫離法制軌道而片面提升流通效率是損害市場可持續(xù)發(fā)展的行為。2013年以來，國務(wù)院和商務(wù)部先后了《農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地集配中心建設(shè)規(guī)范》、《關(guān)于加快推進(jìn)鮮活農(nóng)產(chǎn)品流通創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》以及《關(guān)于加強(qiáng)集散地農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)的通知》等指導(dǎo)文件，一定程度上避免了某些部門單純追求經(jīng)濟(jì)利益而忽略農(nóng)產(chǎn)品市場的穩(wěn)定發(fā)展要求的現(xiàn)象，使得我國農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)的法律框架得以明確。
（二）不能脫離批發(fā)市場的公益性質(zhì)而提升流通效率
發(fā)達(dá)國家的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場一般都是由政府設(shè)立的公益性場所，政府不僅出資，而且還出臺(tái)一系列支持政策。反觀我國，農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場并不具有公益性質(zhì)，政府在其中扮演的角色多是監(jiān)督和審查，批發(fā)市場經(jīng)營者和政府都對其設(shè)立種類繁多的費(fèi)用和稅種，這樣不僅推高了農(nóng)產(chǎn)品的流通交易成本，而且也導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格呈現(xiàn)出較大的波幅，這部分成本最終由農(nóng)戶和消費(fèi)者承擔(dān)，社會(huì)福利水平受損。因此，不能脫離公益性質(zhì)來建設(shè)我國的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場，缺乏公益性是農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場流通效率較低的重要原因。
圖2給出了我國2013年1月至11月的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格指數(shù)月度走勢，定基指數(shù)以2000年為100計(jì)算?？梢园l(fā)現(xiàn)，農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格指數(shù)最高的月份值（2月，212.6）與最低月份值（3月，197.1）之間相差15.5個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn)，而5月份（199.1）與6月份（199.7）之間只相差0.6個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn)，農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格波幅差接近26倍，這樣劇烈的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)顯然不利于全社會(huì)物價(jià)的穩(wěn)定，同時(shí)也是對我國農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場流通效率低下的最直觀反映，從解決農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場的低流通效率入手來穩(wěn)定社會(huì)物價(jià)刻不容緩。
（三）不能混淆批發(fā)市場流通效率中的規(guī)模經(jīng)濟(jì)概念
在激烈的市場競爭中，提升農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場的流通效率的確需要依靠規(guī)模經(jīng)濟(jì)，然而我國農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場的經(jīng)營者和有關(guān)政府部門發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)的措施多為擴(kuò)大市場容積，吸引更多商家進(jìn)駐，而并沒有注意到市場中單個(gè)主體的經(jīng)營規(guī)模，微觀經(jīng)濟(jì)單元的規(guī)模不經(jīng)濟(jì)不能支撐對于市場整體流通成本的有效控制。因此，對于規(guī)模經(jīng)濟(jì)概念宏觀和微觀部分的混淆使得單純擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場容量的經(jīng)濟(jì)政策并沒有取得預(yù)期效果，只有銜接單個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的規(guī)模經(jīng)營能力與市場輻射能力，農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場才能真正向規(guī)模經(jīng)濟(jì)要流通效率。
（四）不能脫離物流而單純從市場角度提升流通效率
農(nóng)產(chǎn)品流通包括市場和運(yùn)輸兩個(gè)環(huán)節(jié)，從批發(fā)市場環(huán)節(jié)入手來提升流通效率只是解決了問題的一部分，農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出市場離不開現(xiàn)代物流業(yè)的支持，物流與批發(fā)市場銜接程度的好壞、物流業(yè)務(wù)活動(dòng)自身的效率都決定著農(nóng)產(chǎn)品最終價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，因此，無論是批發(fā)市場主體還是物流主體都不能脫離對方而單獨(dú)籌劃提升農(nóng)產(chǎn)品流通效率，事實(shí)上，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈?zhǔn)呛w生產(chǎn)資料供應(yīng)、生產(chǎn)、采購、配送、倉儲(chǔ)、搬運(yùn)、裝卸、包裝、加工、分銷以及信息處理等多種流程的集合，流通效率的提升需要依靠各個(gè)流程環(huán)節(jié)的密切合作。
現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場流通效率的提升路徑
（一）重新定位政府在農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)中的職能角色，突出市場公益特性
我國農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場以營利為特性的組織結(jié)構(gòu)形式使得其發(fā)展目標(biāo)與調(diào)節(jié)全社會(huì)農(nóng)產(chǎn)品流通效率的公益目的背道而馳，經(jīng)營者盲目投資，對入駐商家亂收費(fèi)，與政府稅收一道推高了農(nóng)產(chǎn)品的流通成本。因此，建立具有高效流通體系的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場首先要轉(zhuǎn)變政府角色，為市場注入公益色彩，這一點(diǎn)可以借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，例如，韓國中央和地方兩級政府全資設(shè)立超過全國60%的農(nóng)資批發(fā)市場，美國農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場則必須經(jīng)過市政府批準(zhǔn)和規(guī)劃后才可以建立，注重公益的特性都提升了所在國的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場流通效率。
（二）發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場交易主體的主觀能動(dòng)性，引入電子商務(wù)交易模式
從農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場宏觀與微觀規(guī)模經(jīng)濟(jì)結(jié)合發(fā)展的原則出發(fā)，傳統(tǒng)市場內(nèi)“一手錢、一手貨”形式的交易已經(jīng)對流通效率的進(jìn)一步提升造成了限制，同時(shí)也排除了批發(fā)市場組織形式創(chuàng)新的可能，商家疲于吸引消費(fèi)者，消費(fèi)者也失去了多樣化選擇，因此，在實(shí)體店鋪以外設(shè)立B2B、B2C、C2C的線上交易平臺(tái)將極大改觀農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)行業(yè)現(xiàn)狀，市場內(nèi)商鋪的農(nóng)產(chǎn)品庫存壓力將極大減輕，在更大范圍內(nèi)交易農(nóng)產(chǎn)品將激活流通體系，實(shí)現(xiàn)市場內(nèi)商鋪規(guī)模經(jīng)濟(jì)與市場規(guī)模經(jīng)濟(jì)的納什均衡。
（三）建立以批發(fā)市場為中心的產(chǎn)、供、銷一體化組織，獲得整體性流通優(yōu)勢
我國政府認(rèn)識(shí)到建立現(xiàn)代流通業(yè)和發(fā)展三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的必要性，出臺(tái)了一系列法律法規(guī)文件，從而為農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)契約機(jī)制設(shè)立了基礎(chǔ)。從獲得整體性流通優(yōu)勢出發(fā)，批發(fā)市場完全可以作為一體化產(chǎn)、供、銷組織的核心，取代農(nóng)民合作組織和販銷大戶，以更加標(biāo)準(zhǔn)化和具有現(xiàn)代商業(yè)法律特征的經(jīng)濟(jì)合同形式來將農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者、加工者、零售商等組織在一起，統(tǒng)一協(xié)調(diào)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、批發(fā)和零售，淘汰各自為政的傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品流通形式，消除不同經(jīng)濟(jì)單位之間的信息障礙，保證農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和消費(fèi)的及時(shí)性，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品最終價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。
（四）協(xié)調(diào)市場管理與冷鏈物流之間的關(guān)系，平衡提升流通效率的成本和產(chǎn)出
農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流使得農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)、加工、倉儲(chǔ)到消費(fèi)前的各個(gè)環(huán)節(jié)都處于規(guī)定溫度下，保證了農(nóng)產(chǎn)品的新鮮度和及時(shí)送達(dá)率，然而目前階段其不具備大規(guī)模推廣的主要原因就是成本過高，并且增加的冷藏成本最終落實(shí)到消費(fèi)環(huán)節(jié)，其“高額流通成本-優(yōu)良產(chǎn)品質(zhì)量-迅捷流通速度”的特點(diǎn)使得農(nóng)產(chǎn)品流通效率的“時(shí)間-成本-新鮮度”邊界難以擬合，因此，從物流角度籌劃提升農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場的流通效率必須協(xié)調(diào)物流投入與產(chǎn)出的關(guān)系，尋找二者的最佳契合點(diǎn)，以經(jīng)濟(jì)型物流配合優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場流通效率。
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一、房地產(chǎn)分離出賣,合同無效。
由于房屋是建筑在土地上的,為土地的附著物,具有不可分離性,因此,房屋的所有權(quán)通過買賣而轉(zhuǎn)讓時(shí),該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)也必須同時(shí)轉(zhuǎn)讓或隨房屋轉(zhuǎn)移。如果出賣人將房產(chǎn)和土地使用權(quán)分別賣與不同的買受人,或者出賣房屋時(shí)只轉(zhuǎn)讓房屋所有權(quán)而不同時(shí)轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán),買受人可以提出這種買賣合同無效。
然而,在實(shí)際的房地產(chǎn)買賣中,因?yàn)橐恍┎灰?guī)范的操作時(shí)常會(huì)出現(xiàn)一手交了錢、一手交了貨而“兩證”卻未能完整兌現(xiàn)的尷尬:要么缺少土地證,要么一時(shí)拿不出房產(chǎn)證。而一方面,賣方急于將房產(chǎn)出手;另一方面,買方卻望而卻步要撤出交易,紛爭由此而生。在這樣的情形下,法律是認(rèn)定解除交易還是交易繼續(xù)?我們就結(jié)合如下案例做一分析。
2003年下半年,蔡先生與某市第一房地產(chǎn)交易中心有限公司簽了一份《認(rèn)購書》。雙方約定,蔡先生確定認(rèn)購和平大道回龍小區(qū)B5幢別墅,房屋產(chǎn)權(quán)系曹某所有,總價(jià)為83萬元。雙方還確認(rèn)了該房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證號(hào)及房產(chǎn)面積。當(dāng)天,蔡先生向交易中心支付了3萬元定金,并保證在簽訂認(rèn)購書后15天內(nèi)與交易中心簽訂房屋買賣合同。交了定金后,蔡先生到房產(chǎn)和國土管理部門查證,發(fā)現(xiàn)那套別墅的房產(chǎn)證所有人確實(shí)是曹某,但土地證的所有人卻是某公司。經(jīng)進(jìn)一步了解,原來這家公司將那塊地轉(zhuǎn)讓給另一家公司后,另一家公司沒有辦理土地過戶手續(xù),便在地上建了那套別墅并銷售給了曹某,曹某雖辦了房產(chǎn)證,但未經(jīng)國土管理部門辦理土地證。所以,到了約定簽訂買賣合同的那天,蔡先生拒絕簽訂正式的房屋買賣合同,并要求交易中心退還他已付的定金。
而交易中心則稱,該公司所代銷的房屋僅限于房產(chǎn),不包括地產(chǎn),公司不能接受蔡先生的要求。由此,一個(gè)要求退錢,一個(gè)要求賣房,雙方協(xié)商不下,蔡先生訴諸法院。
一審法院經(jīng)審理認(rèn)為,和平大道回龍小區(qū)B5幢別墅的產(chǎn)權(quán)人,沒有依法取得這套別墅占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)并領(lǐng)取權(quán)屬證書,而房地產(chǎn)交易中心將這套別墅銷售給蔡先生的行為,違反了我國《城市房地產(chǎn)管理法》的相關(guān)規(guī)定,即房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押時(shí),房屋的所有權(quán)和該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓、抵押;未依法登記領(lǐng)取權(quán)屬證書的房地產(chǎn),不得轉(zhuǎn)讓。因此,法院一審判定:蔡先生與某市第一房地產(chǎn)交易中心有限公司簽訂的《認(rèn)購書》無效;交易中心應(yīng)返還蔡先生3萬元定金。
交易中心不服一審判決提出上訴。其上訴理由有三:第一,蔡先生認(rèn)購該別墅時(shí),是對該房產(chǎn)做了充分了解才同意認(rèn)購的。第二,《認(rèn)購書》上所有條款約定的都是“房產(chǎn)”,要求簽訂的也是“房屋”買賣合同,從未包括地產(chǎn)。第三,房屋所有權(quán)與土地使用權(quán)是兩個(gè)不同的產(chǎn)權(quán),我國沒有實(shí)行房、地產(chǎn)權(quán)利主體一致的原則,而一審將房屋所有權(quán)與土地使用權(quán)混為一談,是錯(cuò)誤的。就第三個(gè)理由,交易中心做了進(jìn)一步說明:首先,土地與建筑物各為獨(dú)立的不動(dòng)產(chǎn),因而房產(chǎn)與地產(chǎn)是兩個(gè)不同的產(chǎn)權(quán),曹某依法領(lǐng)取了房產(chǎn)證,當(dāng)然有百分之百的權(quán)利處分該別墅,將之轉(zhuǎn)讓他人;其次,土地與房屋既然各為獨(dú)立的不動(dòng)產(chǎn),難免會(huì)出現(xiàn)土地與房屋產(chǎn)權(quán)人不一致的情況。曹某只有房產(chǎn)權(quán),當(dāng)然只能處分房產(chǎn)權(quán),而不能處分地產(chǎn)權(quán);再次,我國《城市房地產(chǎn)管理法》在制定過程中,該法草案中曾規(guī)定:國家實(shí)行城市國有土地使用權(quán)和土地上的房屋等建筑物及其附著物所有權(quán)的主體一致,即房地產(chǎn)權(quán)利主體一致。但因?qū)徸h中有委員反對,這條規(guī)定后被刪除。所以,我國沒有實(shí)行房地產(chǎn)權(quán)利主體一致的原則。交易中心同時(shí)指出,由于房地產(chǎn)交易操作中的不規(guī)范,歷史上不僅遺留了許多諸如有房產(chǎn)證沒有土地證的問題,就是現(xiàn)在全市90%的商品房也都沒有辦理土地分割證,實(shí)踐中普遍存在房地產(chǎn)權(quán)利主體分離的現(xiàn)象,難道這些有房產(chǎn)證而沒有土地分割證的商品房,都不能轉(zhuǎn)讓嗎?
對此,蔡先生則認(rèn)為,我國《城市房地產(chǎn)管理法》起草過程中,未形成正式法律文件的觀點(diǎn),不能成為定案的依據(jù)。對方還稱“全市90%的商品房也都沒有辦理土地分割證,難道這些有房產(chǎn)證而沒有土地分割證的商品房都不能轉(zhuǎn)讓嗎?”而事實(shí)上,本案中交易中心代銷的房產(chǎn),連“大證”都沒有,根本談不上土地分割證的問題。
中級法院二審認(rèn)為,我國《城市房地產(chǎn)管理法》、《城市房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理規(guī)定》明確:房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí),房屋所有權(quán)和該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓?！冻鞘蟹课輽?quán)屬登記管理辦法》也規(guī)定,房屋權(quán)屬登記應(yīng)遵循“房屋所有權(quán)和該房占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán),權(quán)利主體一致”的原則。所以,交易中心的抗辯理由,不符合法律規(guī)定。而該中心與蔡某簽訂《認(rèn)購書》,銷售的和平大道回龍小區(qū)B5幢別墅,未依法取得土地使用權(quán)并領(lǐng)取土地證,違反了上述法律法規(guī)的規(guī)定,因此代銷房產(chǎn)存在權(quán)利瑕疵,蔡先生有權(quán)拒簽買賣合同,并要求退還定金。終審判決:駁回上訴,維持原判。
本案中合同雙方對房屋和土地權(quán)利主體是否必須一致的爭議,與我國房地產(chǎn)登記管理的歷史淵源有關(guān)。目前我國不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)關(guān)分散,土地管理部門和房產(chǎn)管理部門分別主管土地權(quán)屬登記和房屋權(quán)屬登記,而且其所依據(jù)的法律也不同,房產(chǎn)權(quán)屬登記是按照建設(shè)部頒布的《城市房屋權(quán)屬登記管理辦法》來執(zhí)行,土地權(quán)屬管理則按照國土資源部頒布的《土地登記規(guī)劃》執(zhí)行。但是,房屋和房屋附著的土地作為不動(dòng)產(chǎn)的兩個(gè)范疇,有著先天的緊密聯(lián)系,在形態(tài)上這兩者也是密不可分的。人為將其剝離并由兩個(gè)部門管理,既不符合國際慣例,又給不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人登記機(jī)關(guān)和
司法機(jī)關(guān)帶來了很多麻煩,特別是在房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移和抵押時(shí),分開操作除了導(dǎo)致法律上的問題以外,還可能導(dǎo)致法律的漏洞,客觀上也造成了社會(huì)實(shí)踐與司法實(shí)踐中的矛盾和爭議。 目前,在法院的司法審判實(shí)踐中,基本上適用“房地一體的原則”。本案的判決也是根據(jù)《城市房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理規(guī)定》:“房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí),房屋所有權(quán)和該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓”。由于上訴人并未依法取得土地使用權(quán)證書,所以其銷售的房產(chǎn)存在權(quán)利瑕疵,最終導(dǎo)致了銷售方的敗訴。 此外,還需注意的一點(diǎn)是,我國《物權(quán)法(草案)》確定了我國不動(dòng)產(chǎn)登記將實(shí)行統(tǒng)一登記制度,“即當(dāng)事人可以向房屋或土地登記機(jī)構(gòu)申請一并辦理城市房屋所有權(quán)和土地使用權(quán)登記”,相信隨著我國立法工作的不斷進(jìn)步和發(fā)展,類似的法律問題和法律爭議將會(huì)越來越少。
二、產(chǎn)權(quán)主體有問題,合同無效。
出賣房屋的主體必須是該房屋的所有權(quán)人。非所有權(quán)人出賣他人房屋的,其買賣行為無效。房屋的產(chǎn)權(quán)為數(shù)人共有的,必須征得共有人同意才能出賣。出賣共有房屋時(shí),須提交共有人同意的證明書。部分共有人未取得其他共有人同意,擅自出賣共有房屋的,其買賣行為也無效。但在實(shí)踐中要具體問題具體分析。
如姜某與錢某是夫妻關(guān)系,1998年8月購買了某小區(qū)某幢406室房屋,產(chǎn)權(quán)登記在丈夫錢某名下。因夫妻矛盾姜某于1999年7月搬出406室住回娘家。2000年6月錢某背著姜某與蔡某簽訂了房屋買賣合同,將406室以76000元出售給蔡某。商談過程中,錢某出示了房屋所有權(quán)證,帶蔡某實(shí)地察看了房屋,并謊稱其妻姜某同意出賣房屋。在房管部門辦理產(chǎn)權(quán)變更登記手續(xù)時(shí),錢某提交了房屋所有權(quán)證、結(jié)婚證、偽造姜某簽名的出售房屋委托書和托人取得的關(guān)于委托書屬姜某出具的證明。2000年8月蔡某付清了房款,領(lǐng)取了406室產(chǎn)權(quán)證后搬入406室居住,對房屋還進(jìn)行了裝璜。嗣后,姜某發(fā)現(xiàn)406室被賣,遂以錢某、蔡某侵犯其房屋所有權(quán)為由向法院提訟,要求確認(rèn)房屋買賣無效。
對該案的法律適用存在三種意見:第一種意見認(rèn)為,406室是姜某、錢某的夫妻共有財(cái)產(chǎn),共同享有所有權(quán),錢某處分夫妻共有財(cái)產(chǎn)未經(jīng)姜某同意,侵犯了姜某的房屋所有權(quán),錢某與蔡某的房屋買賣無效;第二種意見認(rèn)為,406室房屋產(chǎn)權(quán)登記在錢某名下,在房屋買賣合同簽訂過程中蔡某有充分的理由相信406室房屋產(chǎn)權(quán)屬錢某所有,交易過程中也盡了適當(dāng)?shù)淖⒁?依據(jù)物權(quán)公示原則確認(rèn)房屋買賣關(guān)系有效;第三種意見認(rèn)為,雖然錢某作為共有人之一處分了共有財(cái)產(chǎn),但蔡某作為第三人不知道姜某不同意出售406室,是善意的,而且支付了相應(yīng)的房價(jià),已辦理了產(chǎn)權(quán)變更登記手續(xù),應(yīng)認(rèn)定買賣關(guān)系有效,姜某的損失可向錢某另行主張。第一種觀點(diǎn)從無權(quán)處分的角度著力保護(hù)共有人的權(quán)利,第二種觀點(diǎn)根據(jù)物權(quán)公示原則側(cè)重維護(hù)財(cái)產(chǎn)交易安全,均有一定的法律落腳點(diǎn)和適用上的合理性。第三種觀點(diǎn)蘊(yùn)含著保護(hù)善意第三人合法權(quán)益的原則,針對房產(chǎn)部分共有人擅自出賣共有財(cái)產(chǎn)的復(fù)雜情況,區(qū)別不同情況作出不同處理,本案中蔡某符合善意取得要件,確認(rèn)買賣關(guān)系有效。筆者贊同第三種觀點(diǎn)。
第一,有明確的法律根據(jù)。最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行若干問題的意見(試行)》第89條規(guī)定“在共同共有關(guān)系存續(xù)期間,部分共有人擅自處分共有財(cái)產(chǎn)的一般認(rèn)定無效,但第三人善意、有償取得財(cái)產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)維護(hù)第三人的合法權(quán)益”,該司法解釋從某一角度規(guī)定了善意取得制度的適用,針對的是共同共有財(cái)產(chǎn),其內(nèi)容的外延應(yīng)理解為包含共同共有的房產(chǎn),案例符合司法解釋規(guī)定的情形,蔡某的合法權(quán)益應(yīng)予保護(hù);第二,兼顧了其他共有人的利益。根據(jù)民法上的過錯(cuò)原則,蔡某在房屋買賣過程中已盡有相應(yīng)的注意義務(wù),按普通人的常識(shí)和能力,無從進(jìn)一步審查共有人姜某對出賣的意思表示,主觀上沒有過錯(cuò),錢某故意對蔡某和姜某隱瞞實(shí)情,完成了法律上認(rèn)可的房屋交付行為,致姜某的權(quán)利受到侵害,過錯(cuò)責(zé)任在錢某,姜某可通過向過錯(cuò)方主張賠償?shù)氖侄潍@得司法救濟(jì);第三,從社會(huì)效益的角度,若判令買賣無效,一則勢必發(fā)生返還財(cái)產(chǎn)的后果,造成法律關(guān)系再次調(diào)整,打破已形成的穩(wěn)定,并產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)的耗費(fèi),二則帶來人們對房產(chǎn)交易安全疑慮,不利于維護(hù)動(dòng)態(tài)交易安全。
三、侵犯優(yōu)先購買權(quán),合同無效。
房屋所有人出賣共有房屋時(shí),在同等條件下,共有人有優(yōu)先購買權(quán)。房屋所有人出賣已租出房屋時(shí),須提前3個(gè)月通知承租人,在同等條件下,承租人有優(yōu)先購買權(quán)。所謂“同等條件”,主要是指房價(jià)同等,還包括房價(jià)交付期限、方式同等。房屋所有人出賣房屋時(shí)侵犯共有人、承租人優(yōu)先購買權(quán)的,共有人、承租人可以請求法院宣告該房屋買賣無效。
張先生兩年前在市區(qū)向某房產(chǎn)公司租了一間商鋪,簽了兩年的租賃合同,合同于2005年3月到期。2005年2月,房產(chǎn)公司準(zhǔn)備將這家商鋪出售,向張先生發(fā)出了《意見征詢書》,征詢購買意向?！兑庖娬髟儠飞狭忻鞣课菝科椒矫變r(jià)格8500元,總價(jià)90多萬元,辦理手續(xù)的定金為2萬元。但當(dāng)3月份張先生的租賃合同快到期準(zhǔn)備向房產(chǎn)公司購買這間商鋪時(shí),才得知房產(chǎn)公司已在幾天前與一位王先生簽訂了商鋪出售合同。事后,張先生得知,王先生購買商鋪的總價(jià)只有85萬元,而且支付的定金也只有1萬元。張先生于是向法院,要求房產(chǎn)公司解除與王先生的合同,并以與王先生簽訂的購房條件與自己簽訂合同。
法院審理認(rèn)為,根據(jù)民法通則和合同法的規(guī)定,出租人出賣租賃房屋時(shí),應(yīng)當(dāng)提前3個(gè)月通知承租人。承租人在同等條件下,享有優(yōu)先購買權(quán)。房產(chǎn)公司雖然在出售房屋前征詢了承租人張先生的意見,但沒有把給予王先生的優(yōu)惠條件告知張先生,而且在3個(gè)月期限未滿時(shí)就與王先生簽訂合同,其行為已經(jīng)侵犯了張先生的優(yōu)先購買權(quán)。法院最后判令房產(chǎn)公司與王先生簽訂的買賣合同無效,由房產(chǎn)公司按照與王先生簽訂的合同條款與張先生簽訂合同。
我國《城市私有房屋管理?xiàng)l例》第11條規(guī)定:“房屋所有權(quán)人出賣出租房屋,須提前三個(gè)月通知承租人,在同等條件下,承租人有優(yōu)先購買權(quán)?！弊罡呷嗣穹ㄔ?984年《關(guān)于貫徹執(zhí)行民事政策法律若干問題的意見》規(guī)定:“房主出賣房屋時(shí)在同等條件下,原房客優(yōu)先購買的權(quán)利應(yīng)予保護(hù)?！弊罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P(guān)于貫徹執(zhí)行民法通則若干問題的意見試行》第118條規(guī)定:“承租人在同等條件下,享有優(yōu)先購買權(quán),出租人未按此規(guī)定出賣房屋的,承租人可以請求人民法院宣告該房屋買賣無效。” 因此,在此案中,房產(chǎn)公司與王先生簽訂的購房合同顯然侵犯了原承租人張先生的優(yōu)先購房權(quán),張先生的訴訟請求理應(yīng)得到法院的支持。
一方面,根據(jù)最高人民法院《意見》(試行)第118 條的規(guī)定,出租人出賣房屋時(shí)未盡通知義務(wù),致使承租人喪失行使先買權(quán)機(jī)會(huì)的,承租人可以請求人民法院宣告該房屋買賣無效。由此可知,承租人的先買權(quán)具有物權(quán)的效力,可以對抗第三人。依《中華人民共和國公司法》和
《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定,在股東依法轉(zhuǎn)讓其不動(dòng)產(chǎn)出資或者合伙人依法轉(zhuǎn)讓其不動(dòng)產(chǎn)份額時(shí),如果事先未取得其他股東或者合伙人的同意,其轉(zhuǎn)讓行為無效。所以,其他股東或者合伙人的先買權(quán)亦具有物權(quán)的效力。但共有人的先買權(quán)是否具有物權(quán)的效力,不無疑問。依照最高人民法院《意見》(試行)第89條的規(guī)定,部分共有人擅自處分共有財(cái)產(chǎn)的,一般認(rèn)定無效。但第三人善意,有償取得該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)維護(hù)第三人合法利益;對其他共有人的損失,由擅自處分共有財(cái)產(chǎn)的人賠償。所以,第三人在取得不動(dòng)產(chǎn)時(shí)是惡意的(不論有償或者無償),享有先買權(quán)的共有人可以請求人民法院宣告該不動(dòng)產(chǎn)買賣是無效的;第三人在取得不動(dòng)產(chǎn)時(shí)是善意的、有償?shù)?并且依法辦理了產(chǎn)權(quán)過戶登記手續(xù),享有先買權(quán)的共有人就不能主張?jiān)摬粍?dòng)產(chǎn)買賣無效,只能向出賣該不動(dòng)產(chǎn)的共有人請求損害賠償。另一方面,先買權(quán)人應(yīng)當(dāng)在一定期限內(nèi)行使先買權(quán),否則,先買權(quán)人無限拖延表示是否購買,義務(wù)人出賣其不動(dòng)產(chǎn)的權(quán)利就無法得到實(shí)現(xiàn)。所以,最高人民法院《意見》(試行)第118條規(guī)定,出租人出賣出租房屋,應(yīng)提前三個(gè)月通知承租人。承租人于接到通知后至出租人出賣房屋之前未予以書面表示購買的,視為放棄。股東轉(zhuǎn)讓其不動(dòng)產(chǎn)出資或者合伙人轉(zhuǎn)讓其不動(dòng)產(chǎn)份額,依照法律規(guī)定,亦得盡通知義務(wù),由其他股東或者合伙人決定是否同意。但對于共有人出賣不動(dòng)產(chǎn)時(shí),對其他共有人有無通知義務(wù),法無明文,在解釋上應(yīng)認(rèn)為出賣人負(fù)有通知義務(wù)。出賣人及時(shí)告知先買權(quán)人后,先買權(quán)人在指定期限或者合理期限內(nèi)不作是否購買表示的,即喪失先買權(quán),出賣人可以將其不動(dòng)產(chǎn)出賣給第三人。 四、非法轉(zhuǎn)讓,合同無效。 根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》的規(guī)定,下列房地產(chǎn)不得轉(zhuǎn)讓(包括買賣):1、以出讓方式取得土地使用權(quán)的,不符合轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)條件的;2、司法機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)依法裁定、決定查封或者以其他形式限制房地產(chǎn)權(quán)利的;3、依法收回土地使用權(quán)的;4、共有房地產(chǎn),未經(jīng)其他共有人書面同意的;5、權(quán)屬有爭議的;6、未依法登記領(lǐng)取權(quán)屬證書的;7、法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止轉(zhuǎn)讓的其他情形。
舉例說明:2004年7月美籍華人孫先生,與福安花園一棟三層小樓的主人李某簽了“轉(zhuǎn)讓協(xié)議”,約定李某將這棟樓及所占用的土地使用權(quán),一并轉(zhuǎn)讓給孫先生,總價(jià)款68萬元。當(dāng)天,孫先生即向李某交付定金4萬元。按雙方約定,余款64萬元應(yīng)在土地證、房產(chǎn)證辦到孫先生的名下后,由孫先生一次性付清。后經(jīng)雙方協(xié)商,孫先生又付了20多萬元房款后,李某同意讓孫先生入住。入住后孫先生又付了部分房款雙方也辦結(jié)了土地證過戶手續(xù)。但孫先生事后得知,李某的這套房尚未辦理報(bào)建手續(xù)和房屋產(chǎn)權(quán)登記。為了買下這套房,孫先生不僅補(bǔ)辦了相關(guān)手續(xù),還繳納了有關(guān)費(fèi)用及罰款。2005年1月,孫先生取得了房產(chǎn)證。李某得知孫先生已經(jīng)取得了房產(chǎn)證,便要求向他支付購房余款36萬元。孫先生則稱,李某利用他不了解中國法律及土地、房屋等情況,故意隱瞞房屋屬違章建筑的事實(shí),與他簽訂了“轉(zhuǎn)讓協(xié)議”,因而主張兩人簽的協(xié)議無效,提出退房。兩人各執(zhí)其理,爭執(zhí)不下。李某遂將孫先生告上法庭,提起要求支付購房余款之訴;而孫先生也一肚子委屈,向法庭反訴要求退房并追回已付的37萬余元。
一審法院受理了此案。經(jīng)審理認(rèn)為,孫先生和李某簽訂的是房屋買賣合同,李某具有該房的土地使用權(quán),其簽訂合同時(shí)雖尚未依法登記領(lǐng)取房產(chǎn)證,但孫先生使用受讓的房屋后,已依法補(bǔ)辦了相關(guān)的手續(xù),并辦結(jié)了房產(chǎn)證,所以應(yīng)當(dāng)認(rèn)定這一買賣房屋的合同,是雙方的真實(shí)意思表示,內(nèi)容合法,應(yīng)屬有效合同,受法律保護(hù),應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行下去,即孫先生應(yīng)當(dāng)向李某付清購房余款。2005年9月,一審判決:孫先生應(yīng)向李某支付余款近36萬元;李某應(yīng)向?qū)O先生償付相關(guān)費(fèi)用5.8萬余元。
堅(jiān)持該買賣合同無效,雙方應(yīng)互相返還的孫先生上訴后,中級法院二審認(rèn)為,雖然李某與孫先生簽訂合同時(shí),轉(zhuǎn)讓的房屋并不具備轉(zhuǎn)讓條件,但是,孫先生在受讓該房后,在一審訴訟前,已補(bǔ)辦了相關(guān)手續(xù),取得了房產(chǎn)證,作為買房人其購買目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。根據(jù)我國有關(guān)司法解釋,兩人的房屋買賣行為,可認(rèn)定為有效,應(yīng)繼續(xù)履行。
本案所涉及的則是房屋轉(zhuǎn)讓時(shí)是否辦理房屋權(quán)屬登記的法律問題。主要涉及兩個(gè)法律規(guī)定。其一,是我國《城市房地產(chǎn)管理法》第37條規(guī)定:“未依法登記領(lǐng)取權(quán)屬證書的房地產(chǎn),不得轉(zhuǎn)讓”,這條法律的禁止性規(guī)定有兩層含義:第一,未依法登記領(lǐng)取權(quán)利證書的人不是法律意義上的所有權(quán)人;第二,非所有權(quán)人不得從事房地產(chǎn)的處分行為。這兩層含義中所體現(xiàn)出的立法背景和目的主要就是為了防止房地產(chǎn)炒作和避免產(chǎn)生房地產(chǎn)泡沫的問題;其二,就是最高人民法院關(guān)于審理房屋買賣糾紛案件的有關(guān)司法解釋。根據(jù)司法解釋的規(guī)定:“轉(zhuǎn)讓人在與被轉(zhuǎn)讓人簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議時(shí),其所轉(zhuǎn)讓的房屋不具備轉(zhuǎn)讓條件。但是在訴訟前已依法補(bǔ)辦了相關(guān)手續(xù),取得房屋所有權(quán)證。上訴人孫某的買房目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn),則上述房屋買賣行為可以認(rèn)定有效?！边@一條司法解釋的規(guī)定主要是從市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度出發(fā),要保護(hù)市場中交易雙方的安全。所以盡管在簽訂合同時(shí)是沒有具備轉(zhuǎn)讓條件,但是只要在訴訟前已依法補(bǔ)辦了相關(guān)手續(xù),則最后法院在審判實(shí)踐中對其有效性還是予以認(rèn)可的。
五、單位違反規(guī)定購房,合同無效
關(guān)鍵字： 公平，效率，競爭，市場經(jīng)濟(jì)，社會(huì)公平
目 次
一、導(dǎo)論—兩個(gè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的啟示
二、市場·競爭·效率
三、社會(huì)·分配·公平
四、經(jīng)濟(jì)法與民商法
五、總結(jié)
一、導(dǎo)論-兩個(gè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的啟示。
計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和市場經(jīng)濟(jì)二者最大的變化就是微觀上從講公平到講效率，宏觀上從講公平到講效率。（1）
計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代已經(jīng)過去，中國正處于社會(huì)主義初期市場經(jīng)濟(jì)階段。反思兩個(gè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，最大的區(qū)別就是二者利益分配目標(biāo)不同了，微觀和宏觀領(lǐng)域的價(jià)值取向都發(fā)生了巨大的變化。
計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)的利益分配目標(biāo)：微觀、初次分配的主要目標(biāo)是公平優(yōu)先、生存養(yǎng)人；宏觀、再分配的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是效率優(yōu)先、追求國有資產(chǎn)最大化。政府除了是社會(huì)行政管理者之外，還同時(shí)兼有國有資產(chǎn)代表者的身份，甚至作為國企的直接投資者。它既要當(dāng)市場的“裁判員”，又當(dāng)市場主要的“運(yùn)動(dòng)員”，他經(jīng)常要代替企業(yè)而直接去搞微觀運(yùn)作，它主要目標(biāo)是為了追求具體企業(yè)的效率，因而往往失去了公平。但另一方面，企業(yè)—因?yàn)樗麄兪菄衅髽I(yè)，承擔(dān)政府下達(dá)的社會(huì)行政目標(biāo)，要解決就業(yè)和公平分配問題，要追求“生存養(yǎng)人”的利益目標(biāo)。企業(yè)搞了公平，也就失去了效率。所以。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)最終是不公平也不效率的經(jīng)濟(jì)體制。
而市場經(jīng)濟(jì)的利益分配目標(biāo)與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)截然相反。如下圖所示：
微觀宏觀
計(jì)劃經(jīng)濟(jì) 追求公平優(yōu)先 生存養(yǎng)人 公平效率 追求（國有）資產(chǎn)最大化 效率公平
市場經(jīng)濟(jì) 追求企業(yè)資產(chǎn)最大化 追求社會(huì)公平 生存養(yǎng)人
當(dāng)中國的市場經(jīng)濟(jì)最完善時(shí)，最強(qiáng)的市場力量和最強(qiáng)的政府宏觀調(diào)控作用相結(jié)合，就逼近了這樣一個(gè)成熟的目標(biāo)：最有效率的初次分配和最公平的再分配相結(jié)合。（2）
而市場經(jīng)濟(jì)體制所達(dá)到的微觀上的效率和宏觀上的公平是需要相關(guān)的法律來調(diào)整的，。經(jīng)濟(jì)法便由運(yùn)而生了。
二、市場·競爭·效率
競爭是提高生產(chǎn)率的最理想手段。
-艾哈德（3）
競爭是市場經(jīng)濟(jì)的靈魂。缺乏了競爭的市場是一潭死水，散發(fā)著沖天的惡臭；是枯萎的花兒，低垂著喪氣的腦袋；是無心的僵尸，失去了生命的靈魂。而充滿競爭的市場猶如一泓泉眼，流淌著汩汩的生命之水；猶如一朵盛開的花兒，散發(fā)著撲面的清香；猶如健壯的青年，充滿著朝氣與活力。“任何真正的競爭都是高度主動(dòng)積極創(chuàng)造型的競爭，這種競爭能最大限度的激發(fā)人的聰明才智，促使人奮發(fā)圖強(qiáng)，大膽冒險(xiǎn)，不斷進(jìn)取”（4）
競爭是動(dòng)力。“如果說階級沖突和階級斗爭是一切階級社會(huì)進(jìn)步的動(dòng)力的話，那么在和平時(shí)期，人與人之間的合法的利益沖突和利益競爭同樣是社會(huì)進(jìn)步的動(dòng)力，甚至是更一般、更持久的動(dòng)力?！保?）列寧認(rèn)為，競爭“在相當(dāng)廣闊的范圍內(nèi)配置進(jìn)取心、毅力和大膽首創(chuàng)精神?！保?）
競爭是壓力。適者生存，劣者淘汰-這是大自然普遍應(yīng)用的法則。不進(jìn)則退、不優(yōu)則汰。在一個(gè)競爭的市場環(huán)境中，每一個(gè)市場主體都面臨著巨大的壓力。而這種壓力又轉(zhuǎn)化為巨大的動(dòng)力。
競爭是共贏。在良性競爭的環(huán)境中，競爭者之間在壓力和動(dòng)力的本能驅(qū)動(dòng)下，不斷提高生產(chǎn)效率，也就提高了整個(gè)市場的經(jīng)濟(jì)效益?！案偁幍哪康牟皇且麥绺偁幷撸峭ㄟ^更好的和更靈活的管理超過競爭對手，以造福消費(fèi)者，從而也有利于自身的收入?！保?）熊彼特指出：“如果社會(huì)主義社會(huì)把經(jīng)濟(jì)刺激實(shí)行的遠(yuǎn)超過賽跑的馬和機(jī)器所要求的限度，一定是大有所獲的，這種刺激是有價(jià)值的社會(huì)性質(zhì)的努力的推進(jìn)器?！保?）
所以，競爭就意味著效率?！敖?jīng)濟(jì)效率，是指經(jīng)濟(jì)資源的配置和產(chǎn)出狀態(tài)。對于一個(gè)企業(yè)或社會(huì)來說，最高效率意味著資源處于最優(yōu)配置狀態(tài)，從而使特定范圍內(nèi)的需要得到最大滿足，或福利得到最大增進(jìn)，或財(cái)富得到最大增加。”（9）競爭使人盡其才。同時(shí)，競爭者必須以最低的成本生產(chǎn)提供最好的商品或服務(wù)，這有利于減少浪費(fèi)、節(jié)約資源，是物盡其用?！案偁幋偈谷藗儼咽虑樽龅綐O致，講究效益。實(shí)踐證明，競爭是效益制度，哪里沒有競爭，哪里就沒有效益”。（10）市場經(jīng)濟(jì)就是競爭經(jīng)濟(jì)，就是效率經(jīng)濟(jì)。這種經(jīng)濟(jì)體制的反向表述就是計(jì)劃和壟斷。這是兩個(gè)相繼發(fā)生在中國經(jīng)濟(jì)體制中的現(xiàn)象，是效率的對立物。
計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，前已論述，妄圖通過計(jì)劃達(dá)到微觀領(lǐng)域的公平?！安还苡?jì)劃用最現(xiàn)代的計(jì)算方法能夠多么詳細(xì)地、迅速的和準(zhǔn)確的計(jì)算出復(fù)雜的關(guān)系，計(jì)劃還是要受矛盾的利益狀況的影響，而沒有市場機(jī)制，就會(huì)造成計(jì)劃和現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)的最優(yōu)發(fā)展和現(xiàn)實(shí)發(fā)展之間的最大脫節(jié)”。（11）所以，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)并沒有達(dá)到微觀的公平。計(jì)劃一切，使廣大民眾的自我設(shè)計(jì)權(quán)利、自我拼搏精神喪失，說到底是剝奪了人民的自由權(quán)利和自主權(quán)，是對蕓蕓眾生的精神的蔑視。“當(dāng)一個(gè)全面的計(jì)劃成為社會(huì)一切經(jīng)濟(jì)決策基礎(chǔ)的時(shí)候，個(gè)人的經(jīng)濟(jì)自由就被大大減少了，個(gè)人看不到自己的物質(zhì)需要和愿望，作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的目標(biāo)而被滿足，而是論為實(shí)現(xiàn)計(jì)劃目標(biāo)的工具”。（12）
市場經(jīng)濟(jì)時(shí)期，競爭與壟斷是一對天生的冤家。就中國目前的經(jīng)濟(jì)狀況而言，壟斷主要是行政壟斷，而不是經(jīng)濟(jì)壟斷。因?yàn)橹袊€沒有哪家企業(yè)能強(qiáng)大到如此地步，能夠控制某一行業(yè)和領(lǐng)域。行政壟斷的形成有多方面的因素，但最直接的動(dòng)因莫過于對經(jīng)濟(jì)效益的追求：一方面為政府及所屬部門甚至官員個(gè)人的利益；另一方面是受行政壟斷保護(hù)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體的利益。這可以用經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“尋租”理論來解釋?！敖?jīng)濟(jì)學(xué)中的‘尋租’是指經(jīng)濟(jì)活動(dòng)者為維護(hù)其既有利益而尋求政府管制，阻止其他主體競爭，保持自身壟斷地位，以獲取超過生產(chǎn)要素機(jī)會(huì)成本的收入的行為”。（13）參照公共選擇學(xué)派理論，尋租活動(dòng)存在的原因是人們把政府當(dāng)做建立并保持壟斷的工具，尋租活動(dòng)導(dǎo)致資源配置不合理及浪費(fèi)?！吧a(chǎn)經(jīng)營者尋得‘租值’就獲得相當(dāng)于法律上的壟斷；從供給角度看，政府所屬部門甚至官員個(gè)人為獲得自身利益也會(huì)有意無意的去設(shè)租”。（14）即所謂“在權(quán)錢交易中，尋租活動(dòng)具有雙向性質(zhì)”。（15）行政壟斷，造成了市場經(jīng)濟(jì)部分領(lǐng)域的無效率。如電信行業(yè)：這是一個(gè)需求彈性很小的行業(yè)，壟斷者-政府的寵兒可以隨心所欲的收取費(fèi)用，由此卻損害了消費(fèi)者的利益。如果引入競爭機(jī)制，那么我相信消費(fèi)者一定會(huì)得到低廉的價(jià)格，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。因?yàn)?競爭意味著效率。
三、社會(huì)·分配·公平
一切經(jīng)濟(jì)問題的基礎(chǔ)是人具有兩重性-經(jīng)濟(jì)人特性和社會(huì)人特性。所以也就有兩種公平：從經(jīng)濟(jì)人角度看，公平是指競爭條件和機(jī)會(huì)的公平；從社會(huì)人角度看，公平是指結(jié)果的公平，即現(xiàn)實(shí)中的社會(huì)平等。（16）
在此，我僅站在社會(huì)人的角度來討論結(jié)果的公平。因?yàn)闄C(jī)會(huì)的公平也即微觀的公平形式的公平是和效率相一致的；而結(jié)果的公平也即宏觀上的公平實(shí)質(zhì)的公平卻和效率不盡一致。
在橫軸右半面的曲線向右上方傾斜。在這一階段，社會(huì)處于逐步發(fā)展階段，分配還不盡公平，隨著生產(chǎn)力的提高，效率也越來越
高。人們創(chuàng)造的社會(huì)財(cái)富也開始增多。人們生活水平越來越高。社會(huì)逐漸趨于公平。但是當(dāng)效率達(dá)到一定水平時(shí)，公平達(dá)到了最高點(diǎn)A點(diǎn)時(shí)，如果效率繼續(xù)提高，就以犧牲結(jié)果上的公平為代價(jià)了，社會(huì)分配相差越來越遠(yuǎn)了。
“每個(gè)社會(huì)秩序都面臨著分配權(quán)利、限定權(quán)利范圍、使一些權(quán)利與其他權(quán)利相協(xié)調(diào)的任務(wù)…在個(gè)人權(quán)利和社會(huì)福利之間創(chuàng)設(shè)一種適當(dāng)?shù)钠胶猓耸怯嘘P(guān)正義的主要考慮之一”。（17）
而我們現(xiàn)在的人類社會(huì)大都已步入后階段了。所以說當(dāng)我們把社會(huì)福利當(dāng)作經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的終級目標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析時(shí)，一個(gè)社會(huì)并非是效率越高越好，也不是社會(huì)收入分配越公平越好?！耙獙?shí)現(xiàn)社會(huì)福利的最大化，就要求公平與效率之間實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的組合，這種最優(yōu)組合要求的條件是：公平的增加帶來的社會(huì)福利的增加（邊際社會(huì)福利）與因公平的增加引起的效率降低帶來的社會(huì)福利的減少（邊際社會(huì)福利）相等?；蛘哒f，效率的增加帶來的社會(huì)福利的增加與因效率提高引起的公平的降低帶來的社會(huì)福利的減少相等”（18）單純依靠微觀上市場經(jīng)濟(jì)的作用不能實(shí)現(xiàn)公平與效率的最優(yōu)組合，市場能夠保證效率的不斷提高，但卻必然帶來社會(huì)收入分配的不公平，這是市場失靈的一個(gè)重要表現(xiàn)。
在一個(gè)成熟的市場經(jīng)濟(jì)中，效率通過市場獲得實(shí)現(xiàn)，公平是靠政府在再分配領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)的。不能片面追求無效率的公平，也不能片面的追求無公平的效率。如果社會(huì)失去了效率，那么社會(huì)就失去了發(fā)展的基礎(chǔ)；如果社會(huì)失去了公平，那么社會(huì)就失去了存在的基礎(chǔ)—社會(huì)的矛盾必須得到解決和緩和，社會(huì)的各方面利益必須得到平衡?！叭绻粋€(gè)社會(huì)為發(fā)揮個(gè)人的積極性和自我肯定留有空間，那么在相互矛盾的個(gè)人利益之間，群體利益之間肯定會(huì)有沖突和碰撞…法律的主要作用之一就是調(diào)整及調(diào)衡上述種種相互沖突的利益，這在某種程度上必須通過頒布一些評價(jià)各種利益的重要性和提供調(diào)整這種種利益沖突標(biāo)準(zhǔn)的一般性規(guī)則方能實(shí)現(xiàn)”。（19）從這種角度上說，經(jīng)濟(jì)法是一部平衡利益，進(jìn)行再分配的公平，達(dá)到社會(huì)正義的法律。
在此，我比較贊同羅爾斯關(guān)于正義的第二個(gè)原則……羅爾斯在《正義論》提出了他的著名的正義原則-“第一個(gè)原則：每一個(gè)人都有平等的權(quán)力去擁有可以與別人的類似自由權(quán)并存的最廣泛的基本自由權(quán)；第二個(gè)原則：對社會(huì)和經(jīng)濟(jì)不平等的安排應(yīng)能使這種不平等不但可以合理的指望符合每一個(gè)人的利益，而且與向所有人開放的地位和職務(wù)聯(lián)系在一起?！保?0）正義的第二個(gè)原則即差別原則，即允許人們在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)福利方面存在差別。但這種差別要符合每一個(gè)人的利益，尤其是要符合地位最不利的人、境況最差的人的最大利益。差別原則旨在最大限度的提供地位最不利人的期望，是一種關(guān)心不幸、照顧弱者、輔助窮人的原則，因而也是一種博愛原則。
四、民商法與經(jīng)濟(jì)法。
作用于微觀領(lǐng)域法律不僅有經(jīng)濟(jì)法，而且有民商法。我以為，民商法和經(jīng)濟(jì)法都旨在實(shí)現(xiàn)微觀領(lǐng)域的公平和效率，但是所針對的對象是不同的：經(jīng)濟(jì)法是政府管理，通過政府規(guī)范來實(shí)現(xiàn)市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，是外部性的行為；而民商法是對企業(yè)自身的要求，是內(nèi)部性的行為，民法規(guī)范企業(yè)與企業(yè)之間的活動(dòng)；商法規(guī)范每個(gè)企業(yè)的資格和內(nèi)部管理。
武漢大學(xué)的漆多俊教授是這樣來評價(jià)民商法的“民商法雖然以個(gè)人為本位，重在維護(hù)個(gè)體利益，但它通過對個(gè)體自由和權(quán)益的維護(hù)，不僅有利于促進(jìn)微觀領(lǐng)域的公平和效率，而且由于它維持了市場的公平自由競爭秩序，使價(jià)值規(guī)律和市場機(jī)制能夠充分發(fā)揮作用，因而能使社會(huì)經(jīng)濟(jì)在宏觀和總體上得到調(diào)節(jié)。正因?yàn)槿绱?，所以我們說民商法是市場調(diào)節(jié)的法律保障，由民商法對微觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的直接作用，以及它對宏觀領(lǐng)域的間接（自發(fā)的、客觀上的）作用，形成了一種完整和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，這就是民商法秩序?！保?1）
通過前述，我以為，作為完整的、和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，應(yīng)稱之為民商經(jīng)濟(jì)法秩序了。
五、總 結(jié)
世界上的一切都是歷史的，都有一個(gè)產(chǎn)生發(fā)展的過程。們所要做的就是用歷史的眼光去看待一切，用發(fā)展的視角去挖掘和遵循自然規(guī)律。經(jīng)濟(jì)法其實(shí)就是一個(gè)時(shí)代的產(chǎn)物：在西方國家是適應(yīng)19世紀(jì)反壟斷的需要而產(chǎn)生的；在中國是適應(yīng)發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)秩序的需要而產(chǎn)生的。后起的社會(huì)立法必然要借鑒吸取先行的民商法中的有益因素，為己所用，這就決定了社會(huì)立法的綜合性。德爾馬爾默爾利用一種雞尾酒調(diào)制方法來說明經(jīng)濟(jì)法的綜合性或者混合性：“取一個(gè)調(diào)酒器。放進(jìn)一份商法；用社會(huì)發(fā)色素使之上色；加進(jìn)大量的稅法和行政法；用一撮民法調(diào)味；撒進(jìn)大量的社會(huì)學(xué)和政治經(jīng)濟(jì)學(xué)；隨意搖晃，然后作為冷飲，并為這種法律飲料取名經(jīng)濟(jì)法。”（22）正是由于經(jīng)濟(jì)法的時(shí)代性、綜合性，意味著它必然擔(dān)負(fù)著實(shí)現(xiàn)公平與效率的歷史使命。我相信，隨著經(jīng)濟(jì)法這門學(xué)科的不斷發(fā)展和完善，經(jīng)濟(jì)法一定會(huì)越來越趨近于它的價(jià)值理念和制度精神-市場效率和社會(huì)公平。
索 引：
（1） 解中國初期市場經(jīng)濟(jì)之謎（下冊）》 何曉星著 廣東人民出版社2003年第一版第612頁。
（2）《破解中國初期市場經(jīng)濟(jì)之謎（下冊）》 何曉星著 廣東人民出版社2003年第一版第635頁。
（3）《來自競爭的繁榮》 艾哈德著 商務(wù)印書館1983年版 第154頁。
（4）《自由競爭與秩序調(diào)控-經(jīng)濟(jì)法的基礎(chǔ)建構(gòu)與原理闡析》 邱本著 中國政法大學(xué)出版社2001年9月第一版 第288頁。
（5） 自由競爭與秩序調(diào)控-經(jīng)濟(jì)法的基礎(chǔ)建構(gòu)與原理闡析》 邱本著 中國政法大學(xué)出版社2001年9月第一版 第122頁。
（6）列寧選集第3卷 人民出版社1995年版 第375頁。
（7）《一種未來的經(jīng)濟(jì)體制》 奧塔·稀客著 中國社會(huì)科學(xué)出版社1989年版 第245頁。
（8）《資本主義、社會(huì)主義和民主主義》 熊彼特著 商務(wù)印書館1979年版 第262頁。
（9） 《公平與效率的關(guān)系》程恩富 著 載法律教育網(wǎng)2004年。
（10）《自由競爭與秩序調(diào)控-經(jīng)濟(jì)法的基礎(chǔ)建構(gòu)與原理闡析》 邱本著 中國政法大學(xué)出版社2001年9月第一版 第288頁。
（11） 《一種未來的經(jīng)濟(jì)體制》 奧塔·稀客著 中國社會(huì)科學(xué)出版社1989年版 第105頁。
（12） 《理解市場經(jīng)濟(jì)》以薩克森登著 商務(wù)印書館1996年版 第138頁。
（13）《競爭法在中國：現(xiàn)狀及展望》 盛杰民著 摘自《經(jīng)濟(jì)法研究》 楊紫烜主編 北京大學(xué)出版社2000年3月第一版 第299頁。
（14）《競爭法在中國：現(xiàn)狀及展望》 盛杰民著 摘自《經(jīng)濟(jì)法研究》 楊紫烜主編 北京大學(xué)出版社2000年3月第一版 第299頁。
（15） 《經(jīng)濟(jì)學(xué)分析法學(xué)》張乃根著 上海三聯(lián)書店1995年版 第245頁。
（16） 《破解中國初期市場經(jīng)濟(jì)之謎（下冊）》何曉星著 廣東人民出版社2003年第一版第615頁。
（17） 《法理學(xué)：法律哲學(xué)與法律方法》 博登海默著 鄧正來譯中國政法大學(xué)出版社 1999 年1月第一版 第298頁。
（18）《公平、效率與社會(huì)福利》任太增著 摘自法律教育網(wǎng) 2003年6月18日。
（19）《法理學(xué)：法律哲學(xué)與法律方法》 博登海默著 鄧正來譯 中國政法大學(xué)出版社 1999年1月第一版 第398頁。
（20）《正義論》羅爾斯著 上海譯文出版社1991年版 第66頁。
（21）《經(jīng)濟(jì)法產(chǎn)生的社會(huì)根源》漆多俊著 載《經(jīng)濟(jì)法研究》楊紫烜主編 北京大學(xué)出版社2000年3月第一版 第105頁。
（22）《經(jīng)濟(jì)法》 阿萊克西·雅克曼、居役·史朗斯著 商務(wù)印書館1997年版 第52頁。
參考書目
《自由競爭與秩序調(diào)控-經(jīng)濟(jì)法的基礎(chǔ)建構(gòu)與原理闡析》 邱本著 中國政法大學(xué)出版社2001年9月第一版。
《破解中國期市場經(jīng)濟(jì)之謎（下冊）》 何曉星著 廣東人民出版社2003年第一版。
《經(jīng)濟(jì)法研究》楊紫烜主編 北京大學(xué)出版社2000年3月第一版。
關(guān)鍵詞：PBL教學(xué)法；旅游市場營銷；高校
中圖分類號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1002-4107（2016）10-0016-03
在傳統(tǒng)的教學(xué)方法中，知識(shí)的傳授常常是采用教師講授、學(xué)生接受的教學(xué)模式，學(xué)生在學(xué)習(xí)上處于一種被動(dòng)的狀況。這種方式不能很好地激發(fā)學(xué)生的積極性和創(chuàng)造性，因而，教學(xué)效果也就很難保證。當(dāng)代教育正在從“知識(shí)本位”走向“綜合素質(zhì)本位”，即走向知識(shí)、能力與情感態(tài)度價(jià)值觀融為一體的教育。在PBL教學(xué)方法指導(dǎo)下，知識(shí)的掌握可以通過課前的自學(xué)來高效地完成，課堂上多出來的時(shí)間，則可以讓學(xué)生在探究活動(dòng)中養(yǎng)成科學(xué)研究的態(tài)度，學(xué)會(huì)科學(xué)研究的方法和相應(yīng)的技能。作為高校社會(huì)人文學(xué)科旅游管理專業(yè)的一門必修課，“旅游市場營銷”課程的實(shí)踐性很強(qiáng)，要求學(xué)生學(xué)會(huì)將書本上的知識(shí)應(yīng)用到旅游業(yè)的實(shí)踐中去。將PBL方法運(yùn)用到“旅游市場營銷”教學(xué)中，則可以有更多時(shí)間讓學(xué)生在展示、辯論、討論與交流的過程中，發(fā)展學(xué)生的洞察力、思辨力和表達(dá)力，培養(yǎng)學(xué)生相應(yīng)的情感態(tài)度價(jià)值觀。
一、PBL教學(xué)法的內(nèi)涵及特點(diǎn)
（一）PBL教學(xué)法的內(nèi)涵
PBL（Problem-Based Learning，PBL）是基于問題的教學(xué)法，也可譯為問題本位學(xué)習(xí)法，即“把學(xué)習(xí)設(shè)置于復(fù)雜的、有意義的問題情境中，通過讓學(xué)生以小組合作的形式共同解決復(fù)雜的、實(shí)際的或真實(shí)性的問題，來學(xué)習(xí)隱含于問題背后的科學(xué)知識(shí)，形成解決問題的技能，并發(fā)展自主學(xué)習(xí)和終生學(xué)習(xí)的能力”[1]。它主要側(cè)重于學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)和以學(xué)生為中心，而不是傳統(tǒng)的教師的講授和灌輸知識(shí)的過程，它通過設(shè)置真實(shí)或易于引起學(xué)生興趣的問題、案例或任務(wù)，給學(xué)生一個(gè)真實(shí)的模擬情境，通過學(xué)習(xí)者的自主探究和互相合作來解決問題，從而達(dá)到學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)和培養(yǎng)能力的目的。
它是一種嶄新的教育理念，在20世紀(jì)60年代，由美國的Barrows教授創(chuàng)建于加拿大麥克馬斯特大學(xué)的醫(yī)學(xué)院。其后，PBL教學(xué)法由最初的加拿大發(fā)展到歐洲以及東南亞等一些國家和地區(qū)，特別是在醫(yī)學(xué)界引起一場教育的改革運(yùn)動(dòng)。這種教學(xué)法后來也被應(yīng)用到法學(xué)、計(jì)算機(jī)教育之中，中小學(xué)教育、本科教育乃至碩士研究生的培養(yǎng)也可以應(yīng)用此法。在“旅游市場營銷”的教學(xué)中，此法同樣可行。
（二）PBL教學(xué)法的特點(diǎn)
PBL教學(xué)法打破了以往教學(xué)的常規(guī)模式，其實(shí)施，對師生雙方都有一定的要求。
1.教師方面。（1）充分備課。教師要充分備課，結(jié)合學(xué)生的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)涵蓋課程內(nèi)容，又能吸引學(xué)生注意力的問題。一個(gè)問題的吸引力如何會(huì)給后續(xù)工作定下一個(gè)基調(diào)，所謂良好的開始是成功的一半，即含此意。此外，旅游行業(yè)的信息更新很快，教師需要先行了解有關(guān)的理論和動(dòng)態(tài)，這樣才可以從一個(gè)更高的角度去指導(dǎo)學(xué)生。而且，如何指導(dǎo)學(xué)生施行PBL學(xué)習(xí)模式，也需要教師統(tǒng)籌規(guī)劃，認(rèn)真設(shè)計(jì)。只有做好了計(jì)劃，才能防患于未然。
（2）轉(zhuǎn)變主體意識(shí)。PBL的特點(diǎn)決定了教師要轉(zhuǎn)變主體意識(shí)。傳統(tǒng)教學(xué)中，教師是課堂的主體，正規(guī)的教學(xué)過程注重的是教師的備課、講授方法之類，學(xué)生的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)結(jié)構(gòu)被排除在課堂之外。PBL就是要顛倒教師和學(xué)生在課堂中的地位，教師需要承認(rèn)學(xué)生的主體地位，因?yàn)榻虒W(xué)最終的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)還是要看學(xué)生的學(xué)習(xí)效果和接受程度。
（3）轉(zhuǎn)變教學(xué)觀念。在傳統(tǒng)的教學(xué)中，教師是處于優(yōu)勢地位的，對于知識(shí)的掌握一般會(huì)多于學(xué)生。在PBL中，學(xué)生由于提前對相關(guān)問題進(jìn)行了深入的研究和討論，因此很可能會(huì)比教師掌握的課程資源還要多，面對這種狀況，教師要學(xué)會(huì)轉(zhuǎn)變角色，從向?qū)W生傳遞前人知識(shí)，轉(zhuǎn)變?yōu)榻虒W(xué)中的引導(dǎo)者、幫促者以及合作學(xué)習(xí)者。教師要敢于承認(rèn)自己的不足，學(xué)會(huì)從學(xué)生那里學(xué)習(xí)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，做到真正的教學(xué)相長。
2.學(xué)生方面。（1）積極準(zhǔn)備，查閱大量資料。運(yùn)用好PBL教學(xué)法，需要學(xué)生的配合。學(xué)生拿到問題后，要積極地去尋找答案，需要查閱大量資料。學(xué)生可以充分利用學(xué)校的圖書館和網(wǎng)絡(luò)資源，要學(xué)會(huì)發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的力量和個(gè)人的能動(dòng)性。
（2）不懾于權(quán)威。在討論的過程中，學(xué)生不能被教師和同學(xué)的觀點(diǎn)左右，要勇于提出自己的觀點(diǎn)，積極為自己的觀點(diǎn)尋求理論和實(shí)踐的支撐。只有這樣，才能充分培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立、自主、不從眾的學(xué)習(xí)態(tài)度。PBL教學(xué)法在運(yùn)行中最忌諱的就是盲從。教師在學(xué)生的學(xué)習(xí)過程中人為地干涉學(xué)生的思維，是PBL教學(xué)法所不允許的。
二、“旅游市場營銷”教學(xué)現(xiàn)狀
（一）重理論，輕實(shí)踐
在“旅游市場營銷”教學(xué)中，因?yàn)榉N種原因，教師的教授多是以理論為主，實(shí)踐課很少甚至沒有。由于“旅游市場營銷”課程是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科，它需要學(xué)生在掌握基礎(chǔ)理論的前提下，以旅游業(yè)的相關(guān)實(shí)踐來消化相關(guān)理論，僅靠一兩次市場調(diào)查或企業(yè)調(diào)查是不夠的。如果僅是課堂教學(xué)，不重視學(xué)生能力的培養(yǎng)，其后果是不敢想象的。PBL教學(xué)法則可以彌補(bǔ)學(xué)生動(dòng)手上的不足，值得一試[2]。
（二）教師主動(dòng)，學(xué)生被動(dòng)
在現(xiàn)在的“旅游市場營銷”課程中，主要還是采取講授法進(jìn)行講解，有時(shí)候會(huì)應(yīng)用到案例分析法、討論法等形式，但其主體還是教師。這就很容易形成教師在講臺(tái)上滔滔不絕，學(xué)生在講臺(tái)上各行其是的局面。要避免這種現(xiàn)象，就需要調(diào)動(dòng)學(xué)生的主觀能動(dòng)性，讓其參與到課堂中來。
[關(guān)鍵詞]金融改革與發(fā)展； 模式選擇； 和諧共生； 政府與市場；
隨著經(jīng)濟(jì)全球化程度的加深，金融危機(jī)在產(chǎn)生機(jī)理、特征以及傳染機(jī)制等方面都呈現(xiàn)復(fù)雜化態(tài)勢。以目前正在席卷全球的美國次貸危機(jī)為例，其影響無論是深度還是廣度上，都比之前的金融危機(jī)嚴(yán)重的多。金融危機(jī)的國際化和復(fù)雜化趨勢再次表明金融自由化同金融壓抑一樣存在加大金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性，且就范圍而言，金融自由化的副作用影響可能更為廣泛，但僅就此而否定市場體制的作用無疑是錯(cuò)誤的，也有逆于世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流。金融自由化本身所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)和矛盾讓我們不得不重新考慮金融改革與發(fā)展的模式選擇問題，金融的深化和發(fā)展顯然不能采取單一的改革思路，而應(yīng)該根據(jù)國內(nèi)現(xiàn)狀和全球形勢合理地協(xié)調(diào)金融管制與自由化的程度，使得金融系統(tǒng)自身結(jié)構(gòu)和功能不斷優(yōu)化完善的同時(shí)，還能實(shí)現(xiàn)與外部環(huán)境系統(tǒng)的協(xié)調(diào)和適應(yīng)，這樣才能從根本上促進(jìn)金融的穩(wěn)定、理性繁榮?；谶@一理念，結(jié)合世界金融發(fā)展理論的演進(jìn)思路和中國金融改革與發(fā)展的歷程，本文將在“發(fā)展理論――實(shí)踐效應(yīng)――模式選擇”的邏輯框架下探討適用于中國金融改革與發(fā)展的一般模式。
一、中國的金融壓抑現(xiàn)象與政府主導(dǎo)型金融發(fā)展模式
20世紀(jì)60年代，以雷蒙德?W?戈德史密斯（Raymond W. Goldsmith）為代表的一批經(jīng)濟(jì)學(xué)家肯定了金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的正向促進(jìn)，打破了二戰(zhàn)后西方主流經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論與金融理論相互分離的格局。70年代，羅納德?麥金農(nóng)（Ronald Mckinnon）和愛德華?肖（Edward Shaw）論證了金融部門與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在密切的關(guān)系，并且發(fā)展中國家廣泛存在的金融壓抑現(xiàn)象阻礙了金融發(fā)展，從而制約了經(jīng)濟(jì)增長。無論是在改革開放之前還是之后，中國一直存在金融壓抑現(xiàn)象，這固然與經(jīng)濟(jì)水平和體制有關(guān)，更主要的原因在于轉(zhuǎn)軌時(shí)期并未摒棄政府主導(dǎo)色彩濃重的金融發(fā)展模式。
金融壓抑對金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長突出的影響效應(yīng)是以實(shí)施市場經(jīng)濟(jì)體制為前提，對于實(shí)施中央集中計(jì)劃體制的國家，其本質(zhì)問題是對商品貨幣關(guān)系和市場經(jīng)濟(jì)的全面壓抑，在這種經(jīng)濟(jì)體制模式下，金融壓抑不過是對商品貨幣關(guān)系和市場經(jīng)濟(jì)全面壓抑的一個(gè)組成部分，相對于整個(gè)體制來說，不處于關(guān)鍵地位。對此，可以從1978年以前中國的金融狀況及其與經(jīng)濟(jì)體制模式的關(guān)系來看。改革開放之前中國并不存在嚴(yán)格意義上的金融和貨幣，因此也基本上不存在規(guī)范意義上的金融市場，出現(xiàn)這種情況的原因并不是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低到幾乎不需要金融調(diào)節(jié)的程度，而是由經(jīng)濟(jì)體制模式所決定的，資源的計(jì)劃配置體制必然排斥市場機(jī)制的資源配置方式，相應(yīng)地對金融發(fā)展也無客觀要求。自改革開放以來，隨著市場機(jī)制建設(shè)的成功推進(jìn)，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融化和貨幣化程度不斷提高的同時(shí)，金融壓抑的影響開始凸顯，已變成制約市場經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的主要因素，解脫金融壓抑有提綱挈領(lǐng)的作用。目前中國的金融壓抑主要表現(xiàn)在：（1）社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的突出特點(diǎn)是銀行貸款在社會(huì)總?cè)谫Y量中占絕對優(yōu)勢，股票市場、企業(yè)債券市場規(guī)模相對偏小，企業(yè)外部融資無論期限長短，均過度依賴銀行貸款。（2）間接融資和直接融資中融資方的所有制結(jié)構(gòu)不合理，過多地向效益相對低下的國有企業(yè)集中，而效益良好的非國有企業(yè)又只能依賴于內(nèi)源融資和非正規(guī)融資，形成了金融市場的分割。（3）投資工具的缺乏，未來收入的不確定預(yù)期和未來支出的剛性增長預(yù)期，導(dǎo)致居民儲(chǔ)蓄高居不下。（4）金融機(jī)構(gòu)“存款短期化、貸款長期化”趨勢明顯，商業(yè)銀行“短存長貸”的信貸期限結(jié)構(gòu)不匹配現(xiàn)象更加突出，存貸差過大和存貸款利率存在上下限限制。
如上文所述的金融壓抑產(chǎn)生原因，本文認(rèn)為目前中國極為明顯的金融壓抑現(xiàn)象：一方面是由于市場經(jīng)濟(jì)體制尚未成熟，導(dǎo)致金融市場制度的不健全和微觀金融主體的不豐富；另一方面，主要的原因在于體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期采取了政府主導(dǎo)型的金融發(fā)展模式。由于中國金融始于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，因此其發(fā)展不可避免地滲透著政府的干預(yù)，它實(shí)際上是在中央計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中由中央政府展開的結(jié)構(gòu)性制度創(chuàng)設(shè)過程和放權(quán)讓利過程。即使在90年代以來以金融市場化和金融深化為目標(biāo)的金融自由化進(jìn)程中，政府行為仍居于主導(dǎo)地位。在資本市場，國有商業(yè)銀行的穩(wěn)定取決于居民儲(chǔ)蓄的增長和銀行賬面的盈利，而居民儲(chǔ)蓄的增長依賴于國家信用擔(dān)保和現(xiàn)有金融制度對金融產(chǎn)品的壓抑，銀行賬面的盈利依賴于存貸差的保持和擴(kuò)大，但存貸差的保持或擴(kuò)大又只能依靠金融壓抑以降低居民存款利率，由此人為地降低了資金成本造成資金的稀缺。另外，國有商業(yè)銀行貸款偏向于國有企業(yè)，非國有企業(yè)難以獲得正規(guī)市場的低成本資金，這不僅造成非國有企業(yè)融資更加苦難困難，也導(dǎo)致地下金融的長期存在，致使金融秩序的混亂和失效。在股票市場，從股市發(fā)展的初期，政府便強(qiáng)調(diào)為國企改革服務(wù)，實(shí)行發(fā)行額度審批制和后來的發(fā)行核準(zhǔn)制，過多地將注意力集中在股指的漲跌上，進(jìn)行托市或干預(yù)，使市場價(jià)格較為嚴(yán)重地脫離公司內(nèi)在價(jià)值和投資回報(bào)。在這種干預(yù)下，上市公司發(fā)行融資成功與否、發(fā)行規(guī)模大小過多地受制于監(jiān)管部門的審核，造成過會(huì)發(fā)行的不確定性和發(fā)行溢價(jià)高估的可能，帶來極強(qiáng)的融資沖動(dòng)和盲目投資沖動(dòng)。一旦上市后造成效益下滑，而投資者保護(hù)的法律體系又不健全，過度投機(jī)之后的股市便會(huì)喪失財(cái)富效應(yīng)，從而抑制基本功能的發(fā)揮。政府行為占主導(dǎo)地位的的金融發(fā)展模式固然會(huì)抑制金融市場的效率，但鑒于金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在特性和金融機(jī)構(gòu)行為的負(fù)外部性，這種金融發(fā)展模式也有其短期的正面效應(yīng)，可以增強(qiáng)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，可以維持較長時(shí)間的金融相對穩(wěn)定，避免金融危機(jī)和社會(huì)動(dòng)蕩。然而從長期而言，金融壓抑只是風(fēng)險(xiǎn)的延后和風(fēng)險(xiǎn)的積聚，風(fēng)險(xiǎn)積累到一定程度后可能會(huì)爆發(fā)更大的金融危機(jī)，政府主導(dǎo)型金融發(fā)展模式并不利于金融的進(jìn)一步深化和發(fā)展。
二、市場主導(dǎo)型金融發(fā)展模式與中國的金融自由化改革
金融自由化本身是以追求市場效率、倡導(dǎo)市場機(jī)制為原則，體現(xiàn)的是一種市場主導(dǎo)型的金融發(fā)展模式，無論是從其理論產(chǎn)生的背景還是從其內(nèi)容的沿革脈絡(luò)均可以找到證據(jù)。初期倡導(dǎo)的放松利率管制、減少金融機(jī)構(gòu)審批期限等政策是對計(jì)劃背景體制的制度剔除，隨后融入的內(nèi)生增長理論更加強(qiáng)調(diào)金融市場主體及機(jī)制的作用，就算金融自由化的進(jìn)程、條件以及金融自由化次序的理論補(bǔ)充也是利潤最大化原則下降低交易成本的策略選擇。之所以強(qiáng)調(diào)市場主導(dǎo)而非單純的市場理念，是因?yàn)榻鹑谧杂苫⒉煌耆穸ㄕ母深A(yù)，而是改變其干預(yù)的方式，由政府主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鲈瓌t下的調(diào)節(jié)補(bǔ)充，金融自由化也絕非作為孤立和排他性政策措施被加以采用，而往往是綜合的自由化政策中的某一部分，孤立地對某些問題研究形成了對金融自由化不適當(dāng)?shù)呐袛唷１M管如此，市場主導(dǎo)型金融發(fā)展模式所追求的金融有效狀態(tài)仍然是金融市場均衡，金融安全的調(diào)節(jié)機(jī)制也依然是“價(jià)格”機(jī)制――利率機(jī)制，政府調(diào)節(jié)部分只不過抵消了完全競爭市場的假設(shè)條件，現(xiàn)實(shí)中零交易成本的假定是不存在的，所以政府的調(diào)節(jié)與金融市場本身的自調(diào)節(jié)并不沖突，也不會(huì)影響金融市場均衡的動(dòng)態(tài)穩(wěn)定性，但不可否認(rèn)的是金融自由化會(huì)導(dǎo)致金融脆弱性，金融脆弱性是伴隨著市場化而來的。假如無視整體和全局，把脆弱性和市場化這種相關(guān)關(guān)系孤立地進(jìn)行考察，就會(huì)得到直接的邏輯推論：停止市場化，清除脆弱性，顯然，這樣的推論并無價(jià)值。國際經(jīng)驗(yàn)表明，金融脆弱性的社會(huì)代價(jià)遠(yuǎn)不會(huì)吞噬效率提高帶來的好處，雖然金融自由化尤其是資本賬戶自由化在某些程度上可能對一國的金融安全造成不利的影響，但是金融自由化確實(shí)能夠帶來經(jīng)濟(jì)增長，無論是曾經(jīng)由于金融自由化而遭受金融危機(jī)的國家，還是發(fā)達(dá)國家都在實(shí)行不同程度的金融自由化改革。另外，在改革中金融脆弱性雖然不可避免地伴隨而來，但對于脆弱性生成和積累的過程卻不是無能為力，正視金融脆弱性的內(nèi)生性，并尋求得當(dāng)?shù)拇胧┖屯緩?，就?huì)使這一過程較為平緩。因而堅(jiān)持金融市場化，就不應(yīng)因其必然伴隨金融脆弱性而有所動(dòng)搖。
中國自1992年以來的金融自由化改革內(nèi)容主要包括利率自由化、金融機(jī)構(gòu)及金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入自由化及資本賬戶自由化。從表中可以看出，中國實(shí)行的是漸近的、有序的金融自由化進(jìn)程，目前階段金融自由化改革的重點(diǎn)是利率自由化，鑒于國際經(jīng)驗(yàn)對資本賬戶自由化效果和次序的不確定性（G. Kaminsky and C. Reinhart，1999；Ronald Mckinnon，1984），中國對資本賬戶自由化的改革是審慎的。對于中國金融自由化改革的效果，盡管其中有波折、反復(fù)的現(xiàn)象，但總體而言極大地促進(jìn)了中國金融業(yè)的發(fā)展，這也是被實(shí)踐和學(xué)者們的研究所證實(shí)的。目前中國金融業(yè)迅速發(fā)展壯大，金融改革邁出重大步伐，金融各項(xiàng)功能進(jìn)一步發(fā)揮，金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放穩(wěn)步擴(kuò)大，整個(gè)金融業(yè)發(fā)生了歷史性的變化（，2007）。周立（2004）通過對中國各地區(qū)1978年到2000年期間的金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長的實(shí)證研究，揭示了中國金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系以及金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的路徑，描述了中國各地區(qū)金融發(fā)展水平和地區(qū)差距狀況。周業(yè)安、趙堅(jiān)毅（2005）在國內(nèi)外現(xiàn)有研究的基礎(chǔ)上運(yùn)用1978年~2003年中國金融的相關(guān)數(shù)據(jù)構(gòu)造出金融市場化指數(shù)，并將其引入現(xiàn)有模型進(jìn)行檢驗(yàn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)金融市場化過程明顯影響經(jīng)濟(jì)增長，特別是如果同時(shí)考慮金融結(jié)構(gòu)和金融市場化過程，那么金融市場化指數(shù)能夠一定程度上正向影響經(jīng)濟(jì)增長。米運(yùn)生、毛雅娟（2008）使用1992年~2005年的數(shù)據(jù)，以FDI和外貿(mào)的技術(shù)外溢效應(yīng)等為控制變量，實(shí)證分析了金融自由化對于國家創(chuàng)新能力的影響，結(jié)果表明，中國的金融部門在快速實(shí)現(xiàn)自由化的同時(shí)，也顯著促進(jìn)了國家創(chuàng)新能力的提高，從而成為加強(qiáng)自主創(chuàng)新、建設(shè)創(chuàng)新型國家的積極因素。
表 中國金融自由化改革進(jìn)程（1992-2007）
資料來源：李丹紅，2003：《發(fā)展中國家金融自由化研究》，經(jīng)濟(jì)日報(bào)出版社。向文華，2005：《金融自由化與金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性研究》，中央編譯出版社。中國人民銀行，2005-2008：《中國金融穩(wěn)定報(bào)告》；2005-2007：《中國金融市場發(fā)展報(bào)告》。
需要注意的是，中國的金融自由化進(jìn)程與經(jīng)濟(jì)體制市場化進(jìn)程不匹配，一直滯后于經(jīng)濟(jì)體制的改革（沈悅，2004）；且改革并非都是一步到位，其中有波折、反復(fù)的現(xiàn)象（陳邦強(qiáng)等，2007），還有相當(dāng)部分改革尚未到位或遠(yuǎn)未到位，已有的改革也需要接受未來實(shí)踐的檢驗(yàn)，對于一些發(fā)展中國家金融自由化的教訓(xùn)，也不同程度地遇到過。但是與拉美和東亞許多轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)國家的金融市場化改革引發(fā)了經(jīng)濟(jì)波動(dòng)甚至經(jīng)濟(jì)危機(jī)的情形相反，中國金融自由化改革并沒有引起經(jīng)濟(jì)的劇烈波動(dòng)，主要的原因是中國的金融自由化改革是一場政府主導(dǎo)的改革，資本項(xiàng)目等敏感因素并沒有過度開放，雖然就效率看抑制作用較為突出，但對金融沖擊的抗拒能力較強(qiáng)。如此看來政府的主導(dǎo)行為似乎是迄今為止中國金融自由化改革穩(wěn)定進(jìn)行的關(guān)鍵因素之一，這與金融自由化所追求的市場效率目標(biāo)是矛盾的。就目前而言循序漸進(jìn)、與整體經(jīng)濟(jì)改革配套推進(jìn)的改革思路是符合中國國情的，這種思路決定了政府的行為超越市場主導(dǎo)型發(fā)展模式的要求，然而隨著全球市場經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)一步擴(kuò)展和完善，政府行為必然會(huì)讓步于市場效率，如何根據(jù)國際、國內(nèi)形勢正確協(xié)調(diào)兩者的地位，關(guān)系到中國金融業(yè)今后能否繼續(xù)成功地深化及經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。
三、金融生態(tài)與和諧共生
上文分析表明，盡管市場因素的地位和作用不斷擴(kuò)大，但由于中國的金融自由化改革相對滯后于經(jīng)濟(jì)體制改革，政府行為依然占據(jù)主導(dǎo)地位，這雖然在一定程度上維持了金融體系的穩(wěn)定，從長期而言卻不利于金融深化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，金融壓抑現(xiàn)象仍然存在。隨著經(jīng)濟(jì)市場化的進(jìn)一步推進(jìn)，政府行為對市場效率的壓抑必然會(huì)更加明顯，中國的金融改革急需轉(zhuǎn)變模式，強(qiáng)調(diào)市場的作用。然而單純的市場主導(dǎo)模式同政府主導(dǎo)型模式一樣也具有兩面性，存在著加劇金融脆弱性的可能，因此我們試圖尋求這樣一種金融改革與發(fā)展模式：能夠合理地協(xié)調(diào)政府與市場之間的關(guān)系，在有效推動(dòng)金融市場化的同時(shí)保持金融體系穩(wěn)定。本文認(rèn)為，金融生態(tài)理論所主張的和諧共生模式能夠很好的解決這一問題，應(yīng)成為中國金融改革和發(fā)展的模式選擇。
金融生態(tài)是近年來提出的一個(gè)非常重要且具有創(chuàng)造力的仿生學(xué)概念。顧名思義，它是金融理論與生態(tài)理論的有機(jī)融合，運(yùn)用生態(tài)學(xué)理論來考察金融體系的秩序結(jié)構(gòu)和發(fā)展規(guī)律，這為金融發(fā)展理論的進(jìn)一步研究提供了新的角度和方法。對于金融生態(tài)的內(nèi)涵，國內(nèi)主要分為環(huán)境觀和系統(tǒng)觀兩類。無論哪種觀念，都認(rèn)為金融體系的運(yùn)行是與外部環(huán)境緊密相關(guān)的，外部環(huán)境會(huì)影響金融的運(yùn)行并為金融運(yùn)行提供相應(yīng)的條件，反過來金融主體會(huì)運(yùn)用環(huán)境中的有利條件并在一定程度上改變環(huán)境，因此金融發(fā)展意味著金融體系本身結(jié)構(gòu)和功能秩序的優(yōu)化以及金融與環(huán)境的相互協(xié)調(diào)適應(yīng)。從這個(gè)意義而言，金融生態(tài)蘊(yùn)含著和諧共生的金融發(fā)展模式。和諧是從宏觀層次而言，指金融運(yùn)行與外部環(huán)境之間、金融主體間穩(wěn)定協(xié)調(diào)的局面；共生是從微觀層次而言，指一定環(huán)境背景下金融主體間相互競爭、相互依存的關(guān)系。在這種模式下，金融效率目標(biāo)由市場化均衡向生態(tài)化均衡轉(zhuǎn)變，金融生態(tài)平衡不僅是考慮金融主體利益和金融市場均衡問題，而是更加強(qiáng)調(diào)環(huán)境與金融系統(tǒng)之間協(xié)調(diào)穩(wěn)健的關(guān)系，即一定環(huán)境條件下金融結(jié)構(gòu)秩序的合理性、金融自調(diào)節(jié)能力的柔韌性、金融與經(jīng)濟(jì)的匹配和融洽。
和諧共生的金融發(fā)展模式有效地解決了金融改革與發(fā)展過程中政府與市場的沖突。第一，和諧共生的金融發(fā)展模式并不否定政府的作用，而是將其內(nèi)生為金融主體之一，用環(huán)境條件及其他金融主體對其的作用約束其行為。當(dāng)然，由于性質(zhì)所決定，政府部門具有相當(dāng)?shù)闹饔^能動(dòng)性，使其作用效果有可能超脫于金融生態(tài)調(diào)節(jié)之外，成為打破金融生態(tài)平衡的擾動(dòng)因素，但這恰巧也是金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的原因和整個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng)演進(jìn)的動(dòng)力之一。第二，金融主體及其與環(huán)境間協(xié)調(diào)共生的基礎(chǔ)是市場機(jī)制。首先，金融主體間競爭、合作行為的作用機(jī)制是以利潤最大化為準(zhǔn)則的市場優(yōu)勝劣汰。在從簡單到復(fù)雜、從低級到高級的發(fā)展和演化過程中，為了自身的生存與發(fā)展，各種類型的金融組織之間及其內(nèi)部形成了合理的分工與合作，構(gòu)成了一個(gè)彼此相互聯(lián)系、相互依賴，又相互作用、相互競爭的系統(tǒng)，在金融生態(tài)體系中不同類型的金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)種類、工具品種是金融在適應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境的生存競爭中發(fā)展演變而來的，是互為生存條件，相互補(bǔ)充的。其次，金融資源的分配及金融生態(tài)的調(diào)節(jié)依靠價(jià)格機(jī)制的作用。利率可以調(diào)節(jié)資金的供求及其結(jié)構(gòu)走勢，破產(chǎn)、兼并可以調(diào)節(jié)金融組織的數(shù)量、規(guī)模，并優(yōu)化結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化功能，提高金融組織的自律和內(nèi)控水平，推動(dòng)新的金融組織、金融服務(wù)、金融產(chǎn)品品種的創(chuàng)新，催生新的金融物種，這也是金融生態(tài)調(diào)節(jié)的直接形式。第三，金融生態(tài)理論是金融分析范式與系統(tǒng)范式的統(tǒng)一，是金融結(jié)構(gòu)理論與金融功能理論的有機(jī)融合和升華。金融分析范式雖然可以深入地研究部分的性質(zhì)，但割裂了金融作為復(fù)雜性系統(tǒng)的整體涌現(xiàn)，不利于從全局把握金融系統(tǒng)的作用和功能，是還原論的體現(xiàn)；金融系統(tǒng)范式主張從金融系統(tǒng)整體角度觀察其功能，有利于全面把握金融系統(tǒng)的特點(diǎn)和規(guī)模效應(yīng)，但對金融結(jié)構(gòu)的研究欠深入。金融生態(tài)理論不僅從微觀層次注重金融生態(tài)主體的豐富、金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化和金融生態(tài)調(diào)節(jié)的穩(wěn)健，還從宏觀層次強(qiáng)調(diào)金融系統(tǒng)與環(huán)境系統(tǒng)的密切關(guān)聯(lián)及金融體系本身秩序結(jié)構(gòu)的合理化，是分析范式與系統(tǒng)范式的統(tǒng)一。政府主導(dǎo)型金融發(fā)展模式的理論基礎(chǔ)強(qiáng)調(diào)金融結(jié)構(gòu)的重要性，主張通過對金融結(jié)構(gòu)的調(diào)節(jié)優(yōu)化金融功能，但是忽略了環(huán)境的作用，環(huán)境不僅為金融功能的實(shí)現(xiàn)提供條件，而且決定著本征金融功能對象的選擇機(jī)會(huì)。金融自由化理論從本質(zhì)上而言是一種金融功能理論，是系統(tǒng)整體論的體現(xiàn)，注重金融宏觀效率的研究。金融生態(tài)理論既承認(rèn)環(huán)境的重要影響，也認(rèn)為在環(huán)境既定條件下，金融結(jié)構(gòu)決定著金融功能，進(jìn)而對環(huán)境產(chǎn)生影響，因此是金融結(jié)構(gòu)理論與金融功能理論的有機(jī)融合和升華。
四、結(jié)語
金融壓抑現(xiàn)象存在于許多發(fā)展中國家的金融發(fā)展歷程中，我國也不例外，始于1992年的金融自由化改革雖然極大地促進(jìn)了我國金融業(yè)的深化從而帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但由于體制轉(zhuǎn)軌的特殊背景而不可避免的帶有政府干預(yù)的痕跡，這是導(dǎo)致目前我國金融壓抑現(xiàn)象依然明顯的原因之一。金融壓抑現(xiàn)象產(chǎn)生的主要原因是政府根據(jù)國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)的形式不得已而采取的壓抑性政策，雖然導(dǎo)致無效率，但至少可以在長期內(nèi)保持國內(nèi)金融的穩(wěn)定，因此金融壓抑體現(xiàn)著政府主導(dǎo)型金融發(fā)展模式，這種發(fā)展模式強(qiáng)調(diào)對金融制度的剔除性改良，用效率換取穩(wěn)定。和金融壓抑一樣金融自由化的效果也是雙重的。作為金融壓抑的對立面，金融自由化理論主張減少政府干預(yù)，確立市場機(jī)制的基礎(chǔ)作用，蘊(yùn)含著市場主導(dǎo)型金融發(fā)展模式。然而，國際經(jīng)驗(yàn)表明金融自由化在一定程度上會(huì)加劇金融脆弱性，增大金融危機(jī)發(fā)生的概率，從這個(gè)意義而言市場主導(dǎo)型金融發(fā)展模式存在著用穩(wěn)定換效率的風(fēng)險(xiǎn)。顯然，簡單地將兩種理念合并在一起并不會(huì)解決政府與市場的矛盾，反而會(huì)抵消兩者所產(chǎn)生的有利效應(yīng)――穩(wěn)定性和效率。但金融改革和發(fā)展的復(fù)雜性決定了單純地采用上述任何一種模式都不可能達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。若能找到一種標(biāo)準(zhǔn)，使得政府與市場在金融發(fā)展中的地位比重得以確定，就能從根本上協(xié)調(diào)政府行為與市場效率的沖突，從而找到一種符合我國國情和國際形勢的金融發(fā)展模式。金融生態(tài)理論的提出為這一問題的解決提供了思路，它注重生態(tài)環(huán)境對金融系統(tǒng)的影響，認(rèn)為金融的發(fā)展不僅體現(xiàn)在金融體系本身高效的運(yùn)作（即強(qiáng)調(diào)市場的作用），而且還體現(xiàn)在其與環(huán)境的相互協(xié)調(diào)和適應(yīng)（政府作為金融生態(tài)主體之一的主要功能），主張和諧共生的金融發(fā)展模式，是金融結(jié)構(gòu)理論與金融功能理論的有機(jī)融合和升華。因此本文認(rèn)為，金融生態(tài)平衡標(biāo)準(zhǔn)可以成為確定金融改革和發(fā)展進(jìn)程中政府與市場所處地位的標(biāo)準(zhǔn)，和諧共生的金融發(fā)展模式可以有效地推進(jìn)我國的金融深化改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展。
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