發(fā)布時間：2023-08-06 10:52:14
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的金融監(jiān)管的重點樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
現(xiàn)階段，我國已建立了中央銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管組織體系、體系以及相應的指標體系和監(jiān)測體系。但從實際運行的效果看，還存在著諸多缺陷，一是缺乏有效金融監(jiān)管的條件；二是多元化監(jiān)管主體缺乏必要的信息交流與合作；三是證券業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管資源(包括人力、物力和技術(shù))與行業(yè)發(fā)展不匹配；四是金融監(jiān)管缺乏完善的實務操作系統(tǒng)。鑒于此，筆者認為，建立我國有效金融監(jiān)管體系的著眼點應放在以下幾方面：
一、建立有效的金融監(jiān)管組織體系
世界各國金融監(jiān)管組織體系并沒有統(tǒng)一模式，關(guān)鍵是實現(xiàn)金融監(jiān)管的便利性、協(xié)調(diào)性和有效性?？紤]到我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營還將持續(xù)一定時期，因此，我國金融監(jiān)管組織體系建設(shè)應重點突出”三大系統(tǒng)”的建立與完善。
(一)完善監(jiān)管當局的監(jiān)管控制系統(tǒng)。目前，我國的金融監(jiān)管當局是由中央銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會共同構(gòu)成的。從監(jiān)管當局的結(jié)構(gòu)狀況看，除中央銀行的監(jiān)管資源基本與其監(jiān)管對象的發(fā)展水平相適應外，證監(jiān)會目前只在各省會城市及其他個別城市設(shè)立了派出機構(gòu)，其監(jiān)管資源狀況只能滿足于對證券機構(gòu)的市場準入監(jiān)管和持續(xù)營業(yè)機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)測，還無力顧及到對其監(jiān)管對象經(jīng)營合規(guī)性、風險性的檢查與評估。保監(jiān)會在全國各地的派出機構(gòu)更少，沒有設(shè)立保險監(jiān)管機構(gòu)的地區(qū)，其對保險業(yè)的監(jiān)管工作主要委托當?shù)厝嗣胥y行，由此造成對保險業(yè)的監(jiān)管責權(quán)利脫節(jié)，監(jiān)管質(zhì)量與效率很低。對此，現(xiàn)階段完善監(jiān)管當局監(jiān)控系統(tǒng)的重點，一是增設(shè)證監(jiān)會、保監(jiān)會的機構(gòu)和人員，使其能單獨完成或通過聘請中介機構(gòu)共同完成對其監(jiān)管對象的監(jiān)管任務。二是建立中央銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會的分級聯(lián)系制度，加強信息交流與技術(shù)合作，實現(xiàn)對有關(guān)金融機構(gòu)的業(yè)務并表監(jiān)管。三是各監(jiān)管當局的總、分支機構(gòu)之間要明確監(jiān)管職權(quán)，各分支機構(gòu)要在授權(quán)范圍內(nèi)，按統(tǒng)一標準行使監(jiān)管職能。四是各級金融監(jiān)管部門要建立完善的金融監(jiān)管責任制，明確規(guī)定監(jiān)管機構(gòu)及其人員對監(jiān)管對象存在的問題應查未查、應查出未查出、查出不報、不依法處罰、執(zhí)法過錯等行為所負的責任，以促使監(jiān)管機構(gòu)及其人員提高素質(zhì)，規(guī)范行為。五是各監(jiān)管當局要實行本外幣業(yè)務、內(nèi)外資機構(gòu)、境內(nèi)外機構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務的統(tǒng)一監(jiān)管，擴大金融監(jiān)管覆蓋面。
考慮到加入WTO后，為有效解決混業(yè)經(jīng)營條件下對金融機構(gòu)的并表監(jiān)管問題，需要進一步改革我國的金融監(jiān)管體制。借鑒世界各國金融監(jiān)管體制選擇的實踐，筆者認為，加入WTO后，我國金融監(jiān)管體制可供選擇的改革模式主要有三種：
第一種模式：保持現(xiàn)有金融監(jiān)管的制度結(jié)構(gòu)，對于不同金融機構(gòu)之間的業(yè)務交叉，可通過加強不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)來解決并表監(jiān)管問題。在實踐中還可以實行以一家監(jiān)管機構(gòu)為主的做法，來應付金融業(yè)務多樣化的監(jiān)管需要。世界上不少國家目前選擇的是此類金融監(jiān)管模式。
第二種模式：順應混業(yè)經(jīng)營統(tǒng)一并表監(jiān)管的需要，成立一家超級金融監(jiān)管機構(gòu)，從而獨自、全面、有效地對業(yè)務廣泛的金融機構(gòu)的整體情況加以監(jiān)控。這是現(xiàn)階段金融監(jiān)管體制選擇的新趨勢。
第三種模式：打破現(xiàn)有的制度結(jié)構(gòu)，在不成立統(tǒng)一的超級金融監(jiān)管機構(gòu)的情況下，按照金融監(jiān)管的目標設(shè)立幾個監(jiān)管部門，各部門從各自的目標出發(fā)有權(quán)審視各家金融機構(gòu)，組成矩陣式的監(jiān)管模式。目前，這種監(jiān)管模式只是一種模型，尚未進入實踐階段。
從上述三種模式比較看，第一種缺陷越來越明顯。第二種模式雖然有利但對基礎(chǔ)設(shè)施的要求很高。第三種尚需實踐檢驗。因此，金融監(jiān)管體制的改革應分兩步走。第一步：考慮到國內(nèi)的信用評級和外部審計尚未達到一定的水平，金融監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施等還跟不上，現(xiàn)階段仍應堅持分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，重點是改善金融監(jiān)管的基礎(chǔ)條件，加強金融監(jiān)管機構(gòu)的溝通與合作，以實現(xiàn)綜合監(jiān)管。第二步：根據(jù)國際金融新趨勢，結(jié)合我國加入WTO后金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營對金融監(jiān)管的新要求，我國的金融監(jiān)管應逐步走向“泥業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制。在向“混業(yè)”模式的過渡中，待條件成熟時，可將人民銀行的貨幣政策職能與金融監(jiān)管職能分離，將人民銀行的監(jiān)管部門、證監(jiān)會、保監(jiān)會合并成一個統(tǒng)一的金融監(jiān)管當局，負責對所有金融機構(gòu)及其業(yè)務的監(jiān)管，監(jiān)管當局可按行政區(qū)劃設(shè)立分支機構(gòu)，各分支機構(gòu)負責對轄內(nèi)所有金融機構(gòu)及其業(yè)務的監(jiān)督管理。
(二)完善金融機構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)。從國際金融監(jiān)管制度演變的過程看，金融監(jiān)管大致經(jīng)歷了行政手段控制為主、標準化指標控制為主、內(nèi)部模型法控制為主、預先承諾控制為主等幾個階段。隨著金融市場化程度不斷提高，對金融機構(gòu)內(nèi)控機制要求也更加嚴密?，F(xiàn)階段的重點為，一是合理設(shè)置內(nèi)控機構(gòu)。各金融機構(gòu)都要建立與本系統(tǒng)業(yè)務發(fā)展相適應的內(nèi)部審計部門或稽核部門，并具有相對獨立性、超脫性和權(quán)威性?？蛇x擇在系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)立跨地區(qū)的監(jiān)管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對檢查部門及其人員的行為制約。二是充實改善內(nèi)控設(shè)施。金融機構(gòu)建立內(nèi)控系統(tǒng)和相對集中的數(shù)據(jù)處理中心，一方面改善內(nèi)部控制的非現(xiàn)場監(jiān)測條件，運用系統(tǒng)網(wǎng)絡觀測各經(jīng)營機構(gòu)的財務、資產(chǎn)等業(yè)務指標變化情況；另一方面能有效防止或減少基層行亂調(diào)帳、亂改賬等違規(guī)行為的發(fā)生。三是修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程，各金融機構(gòu)都要適時根據(jù)其業(yè)務發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動態(tài)適應其業(yè)務發(fā)展與金融創(chuàng)新對風險控制的需要。
(三)建立金融同業(yè)自律控制系統(tǒng)。從世界各國金融同業(yè)自律制度建設(shè)的實踐看，同業(yè)公會(或協(xié)會)是適應金融業(yè)行業(yè)保護、行業(yè)協(xié)調(diào)與行業(yè)監(jiān)管的需要，自發(fā)地形成和發(fā)展起來的。結(jié)合我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，建議：一是在監(jiān)管當局的鼓勵、指導以及輿論的倡導下，在自發(fā)、自愿的基礎(chǔ)上建立金融業(yè)同業(yè)公會。可根據(jù)金融機構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融業(yè)同業(yè)公會，并提倡在此基礎(chǔ)上形成全國金融業(yè)同業(yè)公會的聯(lián)系機制。二是賦予金融業(yè)同業(yè)公會具有行業(yè)保護、行業(yè)協(xié)調(diào)、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)合作與交流等職能。
此外，在金融監(jiān)管組織體系建設(shè)方面，還要重視社會監(jiān)督力量，充分發(fā)揮財政、審計、資信評級、資產(chǎn)評估等機構(gòu)的監(jiān)督作用，及時發(fā)現(xiàn)與矯正金融業(yè)的不當行為，確保金融業(yè)安全穩(wěn)健運行。
二、建立有效的金融監(jiān)管操作系統(tǒng)
從世界各國金融監(jiān)管操作系統(tǒng)的建設(shè)看，其構(gòu)成要素大致包括金融監(jiān)管制度、金融監(jiān)管設(shè)施、金融監(jiān)管手段、金融監(jiān)管隊伍等內(nèi)容。從我國的現(xiàn)狀看，其完善重點主要是以下幾方面：
(一)完善金融監(jiān)管制度體系。金融監(jiān)管制度是金融機構(gòu)行為規(guī)范的準則，是金融監(jiān)管部門及其人員借以判斷和約束被監(jiān)管對象行為的依據(jù)和手段。因此，金融監(jiān)管制度的適用性與完善程度，直接金融監(jiān)管的效果。從目前的實際情況看，我們雖然在金融機構(gòu)市場準入、持續(xù)營業(yè)和市場退出各個環(huán)節(jié)都制定了相應的規(guī)章制度，但這些制度的建立與執(zhí)行效果并不理想。其原因，一是部分制度條款不完善，缺乏可操作性；二是制度落實缺乏必要的監(jiān)督約束機制；三是有關(guān)制度的執(zhí)行，缺乏配套政策。對此，考慮到加入WTO對金融監(jiān)管提出的新要求，完善我國金融監(jiān)管制度的重點應突出建立與國際接軌的金融監(jiān)管制度。一是建立與國際接軌的標準化監(jiān)管指標體系，逐步統(tǒng)一內(nèi)外資金融機構(gòu)的監(jiān)管標準；二是適當提高資本充足標準，建立有效的金融機構(gòu)資本金補充機制；三是要用法律的形式明確各級金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)利、責任和手段；四是要建立與金融機構(gòu)資產(chǎn)分類相對應的呆壞賬準備金制度；五是建立對金融機構(gòu)統(tǒng)一的資信評估制度；六是建立完備的市場風險控制制度。
(二)構(gòu)建金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真狀態(tài)。一是中央銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)管信息系統(tǒng)分割，不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享；二是監(jiān)管信息定時報送制度，使得金融監(jiān)管信息的收集效率很低；三是金融機構(gòu)報送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，使得金融監(jiān)管信息失真。由此造成監(jiān)管部門不能及時發(fā)現(xiàn)是否出現(xiàn)了正常金融機構(gòu)正在向有問題金融機構(gòu)轉(zhuǎn)化，是否出現(xiàn)了有問題金融機構(gòu)向危機金融機構(gòu)轉(zhuǎn)化，是否出現(xiàn)了危機機構(gòu)的風險向系統(tǒng)內(nèi)擴散，從而降低了金融監(jiān)管的質(zhì)量和效率。針對這種情況，我們要加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡化建設(shè)，一是要加快各金融機構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡化建設(shè)，實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋。二是加快監(jiān)管當局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對象業(yè)務系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機構(gòu)的原始信息真實反映到監(jiān)管部門，增強信息的透明度和準確性，以動態(tài)觀察與監(jiān)管對象經(jīng)營活動的合規(guī)性和風險情況。三是加快監(jiān)管當局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡建設(shè)，以實現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。
(三)建立金融風險減震機制。考慮到加入WTO后，隨著我國人民幣資本項目可兌換的逐步放開，會增加國際金融風險向國內(nèi)傳導的途徑。對此，我們有必要建立緩和國際金融風險沖擊的減震機制。(1)保持適度的國際儲備標準。借鑒國外經(jīng)驗，我國保持適度的國際儲備可依據(jù)下列標準：一是外匯儲備支持外貿(mào)進口的時間最低不能少于3個月的進口需求；二是外匯儲備與外債總額之比不能低于30％；三是外匯儲備與短期債務之比不能低于100％；四是外債與GDP之比不能超過50％；五是經(jīng)常項目順差與GDP之比應控制在-5％-0％之間；六是外國直接投資加經(jīng)常項目盈余與GDP之比應控制在-2．5％-5％之間。(2)適度調(diào)整匯率制度。借鑒世界各國匯率制度選擇的成功經(jīng)驗，加入WTO后，我國應適當調(diào)整，適當加大匯率的浮動幅度，適當放開結(jié)售匯限制，避免外匯過多地集中于中央銀行，迫使央行擴大基礎(chǔ)貨幣投放。隨著商業(yè)銀行、、居民持匯量的增加，要逐步培育與發(fā)展我國的金融衍生市場，為規(guī)避匯率波動風險創(chuàng)造條件。
(四)建立金融風險預警系統(tǒng)。借鑒世界各國金融風險防范的經(jīng)驗，結(jié)合中國金融業(yè)的風險實情，我國金融風險預警系統(tǒng)可分為三個層次建立。一是建立國家宏觀金融預警系統(tǒng)?？捎蓢鴦赵籂款^，中國人民銀行、國家證券監(jiān)督委員會、國家保險監(jiān)督委員會、國家統(tǒng)計局、各大金融機構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導、統(tǒng)一指標體系、分級監(jiān)控的原則，組建國家宏觀金融預警組織系統(tǒng)。主要負責全國范圍內(nèi)金融風險的監(jiān)測和預警，并對全國各區(qū)域、各地區(qū)預警系統(tǒng)進行組織和指導。同時，負責監(jiān)測國際金融風險走勢，并將各種風險信息和對策措施及時傳輸?shù)秸鞑块T和各金融機構(gòu)中去。二是建立區(qū)域金融預警系統(tǒng)。由人行跨省區(qū)分行、區(qū)域內(nèi)證券監(jiān)管部門、保險監(jiān)管部門和轄內(nèi)各大金融機構(gòu)共同組成。主要負責轄內(nèi)金融風險的監(jiān)測和預警，及時將各種風險信息和對策措施傳送到轄內(nèi)各級政府部門和各金融機構(gòu)中去。三是建立地區(qū)金融預警系統(tǒng)?？捎扇诵兄行闹谢蚩h支行與設(shè)在當?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)共同組成。主要負責轄區(qū)內(nèi)金融風險的監(jiān)測和預警，將各種警情信息及時輸送到轄內(nèi)政府部門和金融機構(gòu)中去。
(五)培育金融監(jiān)管人才。金融監(jiān)管特別是現(xiàn)場檢查對從業(yè)人員的素質(zhì)要求很高，一是要熟練掌握現(xiàn)行的金融法律法規(guī)政策制度；二是要熟練掌握金融企業(yè)原理和賬務組織；三是要熟練掌握各類金融業(yè)務的操作流程及可能出現(xiàn)的風險因素；四是要廣泛了解中外各類金融風險的處置辦法；五是要熟練掌握辦公機具的運用技術(shù)等。對此，我們目前的金融監(jiān)管人員普遍達不到上述要求。為有效解決這一問題，有必要建立金融監(jiān)管檢查官制度，通過制訂嚴格的崗位標準和要求，通過加強對從業(yè)人員金融監(jiān)管理論與技能的培訓，通過在全系統(tǒng)實施金融監(jiān)管定期、考核、錄用制度，創(chuàng)造一種使監(jiān)管人才脫穎而出的良好環(huán)境。
(六)建立現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)。清算系統(tǒng)不健全是構(gòu)成市場風險的重要因素之一。為有效解決這一問題，不少國家都建立了即時全額清算系統(tǒng)，使監(jiān)管當局能及時觀察到境內(nèi)外資金的流動情況，并適時采取有效措施干預市場，防止國際投機資本對國內(nèi)金融市場的沖擊。而我國的支付清算系統(tǒng)還停留在分割、定時清算的水平上，這對于及時監(jiān)管國際資本流動是極其不便的。因此，必須加快我國現(xiàn)代化支付清算體系的建設(shè)，以適應我國不斷擴大對外開放的金融監(jiān)管需要。
(七)建立金融監(jiān)管合作制度。從目前我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀出發(fā)，建立金融監(jiān)管合作制度，加強金融監(jiān)管合作要突出三個方面的內(nèi)容：一是加強中央銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會的合作，增強監(jiān)管當局的政策協(xié)調(diào)性和對部分機構(gòu)業(yè)務并表監(jiān)管的有效性。二是加強保監(jiān)會與行的合作，增強行監(jiān)管的積極性和責任心。三是加強國內(nèi)金融監(jiān)管當局與國際及地區(qū)金融監(jiān)管當局的合作與交流，以此提供與獲取對跨國金融機構(gòu)并表監(jiān)管的必要信息，同時和借鑒外國金融監(jiān)管的經(jīng)驗，不斷提高我國的金融監(jiān)管水平。
三、培育有效監(jiān)管的條件
有效的金融監(jiān)管不完全取決于監(jiān)管當局的主觀意愿，它需要有一系列的先決條件。因此，為提高我國金融監(jiān)管的有效性，我們必須加速培育有效金融監(jiān)管的條件。
1．培育穩(wěn)健的宏觀政策與環(huán)境。其主要是：(1)保持宏觀經(jīng)濟政策的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，防止經(jīng)濟大起大落，避免由此導致金融機構(gòu)不良資產(chǎn)的形成；(2)加快改革，增強企業(yè)活力，改善金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的經(jīng)濟基礎(chǔ)，消除企業(yè)逃廢銀行貸款的無約束行為；(3)加快體制改革，實行政企分開，消除各級政府部門對銀行貸款的行政干預；(4)妥善處理各類金融機構(gòu)在改革過程中形成的大量不良資產(chǎn)，以全面實現(xiàn)內(nèi)資金融機構(gòu)的重組與再生。
2．培育完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施。其主要內(nèi)容是：(1)建立完善的金融監(jiān)管體系，要依據(jù)國內(nèi)金融業(yè)的現(xiàn)狀、加入WTO后內(nèi)外資金融機構(gòu)監(jiān)管并軌的需要、國際金融監(jiān)管變化的新趨勢，及時修訂與完善各類金融法律法規(guī)。對于沒有法律約束的金融領(lǐng)域，要盡快制訂相應的法律法規(guī)；對于不適用或不完善的法律法規(guī)，要盡快予以修訂完善；對于缺乏實施細則的法律法規(guī)，要盡快出臺實施細則；對于監(jiān)管人員執(zhí)法行為不規(guī)范，要盡快建立執(zhí)法行為約束機制。(2)制訂和實施與國際接軌的準則，以使投資者、存款人和監(jiān)管當局能據(jù)此評價和監(jiān)測銀行及貸款企業(yè)的財務能力和風險狀況；(3)培育一批具有較高職業(yè)道德和專業(yè)水平的金融監(jiān)管專家、律師和法官隊伍，以提高金融監(jiān)管的效率。
3．培育有效的市場約束機制。其主要內(nèi)容是：(1)建立適當?shù)男畔⑴吨贫?，及時向公眾披露有關(guān)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和財務成果，增加市場透明度，發(fā)揮社會公眾對金融機構(gòu)經(jīng)營行為的市場約束；(2)完善國內(nèi)金融企業(yè)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，強化投資者——金融機構(gòu)的股東對金融機構(gòu)經(jīng)營行為的市場約束，以有效督促金融機構(gòu)加強內(nèi)控制度建設(shè)。
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管效率 復雜性 探究
一、金融監(jiān)管概述
1.1金融監(jiān)管的必要性
受大蕭條影響，金融監(jiān)管思想得以面世和發(fā)展。隨著規(guī)制經(jīng)濟學的日益成熟，人們在經(jīng)濟分析時開始融入了規(guī)制過程的理念，如此一來，實現(xiàn)了經(jīng)濟法則、經(jīng)濟運行的融合，為接下來金融監(jiān)管體系的出現(xiàn)和完善奠定了必要的理論基礎(chǔ)。在該理論發(fā)展之初，公共利益監(jiān)管理論等針對其必要性展開了系統(tǒng)的理論論證。實施金融監(jiān)管，不僅有助于維護金融部門的安全，而且有助于促進金融資源的優(yōu)化配置，還有助于保護消費者的合法權(quán)益，最終推動社會福利最大化的實現(xiàn)[1]。
1.2金融監(jiān)管的效率
對金融監(jiān)管成本說進行分析可知，受監(jiān)管成本的制約，金融監(jiān)管需要面對效率這一問題。在金融監(jiān)管過程中，涉及各種費用的支出，所以過度監(jiān)管是得不償失的，將會造成監(jiān)管效率的大幅下降，換而言之，金融監(jiān)管具有理論上的邊界，對該邊界進行設(shè)定時，應遵循邊際成本、邊際收益二者相等的原則，即效率最大化的原則。
二、金融監(jiān)管的復雜性
金融監(jiān)管的復雜性主要取決于金融系統(tǒng)的復雜性，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一、金融機構(gòu)組織、金融業(yè)務及產(chǎn)品、金融體系結(jié)構(gòu)日趨復雜；二、金融監(jiān)管理念的相關(guān)變化；三、在制定國際金融監(jiān)管準則的過程中，各國之間的博弈不可避免。上述因素賦予了金融監(jiān)管的復雜性[2]。
2.1金融監(jiān)管效率的分析框架
圖1 融監(jiān)管復雜性與金融監(jiān)管效率的分析框架
圖2是基于金融監(jiān)管效率角度而得到的一個分析框架[3]，用于分析金融監(jiān)管復雜性是否科學。該分析框架的核心思想在于，如果金融監(jiān)管的日益復雜化能夠促進金融監(jiān)管效率的提高，則表明金融監(jiān)管復雜化具有積極的正面意義；如果金融監(jiān)管復雜化所消耗的成本大于復雜化所創(chuàng)造的金融效率，則需要對金融監(jiān)管予以一定的簡化。隨著金融監(jiān)管的日益復雜化，金融創(chuàng)新也將面臨更大的難度；隨著金融監(jiān)管的日益復雜化，不僅導致金融監(jiān)管成本的增加，而且給金融安全埋下了隱患。
2.2金融監(jiān)管復雜性的最優(yōu)化
金融監(jiān)管成本指的是，監(jiān)管工作實施過程中所產(chǎn)生的一系列支出；金融監(jiān)管收益指的是，避免不實施金融監(jiān)管所產(chǎn)生的那部分損失。金融監(jiān)管復雜性的最優(yōu)化，其本質(zhì)在于通過有限的監(jiān)管資源來達成監(jiān)管收益最大化的目的。若監(jiān)管效率用F（X）來表示，而金融監(jiān)管成本及收益分別用C（X）、R（X）來表示時，那么三者滿足如下關(guān)系：F（X）=R（X）-C（X）。R（X）和金融監(jiān)管復雜性成正比關(guān)系，但增加到一定程度后將轉(zhuǎn)為放緩趨勢。當R，（x*）=C，（x*）時，F(xiàn)（x*）取最大值，換而言之，x*時金融監(jiān)管復雜性達到了最優(yōu)狀態(tài)。以x*為界，左側(cè)取值時，金融監(jiān)管邊際收益大于金融監(jiān)管邊際成本，該種情況下，適當提升金融監(jiān)管復雜性能夠進一步促進金融監(jiān)管效率的提升；右側(cè)取值時，金融邊際收益小于金融監(jiān)管邊際成本，該種情況下，提升金融監(jiān)管復雜性是得不償失的，將會造成金融監(jiān)管效率的持續(xù)下降，應簡化金融監(jiān)管，以促進金融監(jiān)管效率的提升[4]。
圖2 金融監(jiān)管復雜性的最優(yōu)化分析
2.3金融監(jiān)管復雜性的成本收益分析
對于金融監(jiān)管而言，其成本和收益之間的最佳平衡（即金融監(jiān)管效率）取決于金融監(jiān)管復雜程度。值得一提的是，三者之間的關(guān)系也并非完全固定的，尤其是變化速度這一點通常是多種因素共同決定。金融監(jiān)管復雜性的加劇將會促使金融監(jiān)管成本的增加，即前者對后者的諸多影響因素中，絕大多數(shù)屬于確定性的；但是金融監(jiān)管復雜性對金融監(jiān)管收益的影響則帶有很大的不確定性，后者高低通常由多種因素綜合決定。
當滿足以下幾個條件時，金融監(jiān)管的復雜性才能真正為金融監(jiān)管帶來實實在在的收益：一、金融監(jiān)管復雜性能夠帶來良性影響，如能夠帶來多層次的或者一定深度的金融創(chuàng)新，不僅如此，該創(chuàng)新本身所具有的金融風險遠遠小于其多樣性所營造的金融安全；二、通過一系列復雜的且數(shù)量眾多的模型能夠?qū)ξ磥淼慕鹑陲L險進行預測、分析和處理；三、針對金融監(jiān)管這一領(lǐng)域所制定的各項激勵相容機制能夠真正發(fā)揮自身的作用?？傊?，當金融監(jiān)管復雜性所帶來的邊際收益大于金融監(jiān)管復雜性所帶來的邊際成本時，才有必要對金融監(jiān)管的復雜性做進一步的提升，反之亦然[5]。
三、降低金融監(jiān)管復雜性所帶來的監(jiān)管效率
金融監(jiān)管應趨向于復雜，還是趨向于簡單？面對一系列金融風險，應選用何種監(jiān)管模式，簡單底線式更佳，還是高度敏感式更好？對于上述問題，金融監(jiān)管準則的復雜性一時也難以給出十分明確而具體的答案，其焦點問題集中在一點，即采用何種辦法或者措施，借助相對有限的監(jiān)管資源在成本最小化的模式下去更好地達成一系列金融監(jiān)管目標。由上文有關(guān)成本效率的相關(guān)分析可以得出，在增加金融監(jiān)管復雜性的同時將不可避免地導致金融監(jiān)管成本的增加，然而金融監(jiān)管收益增加與否卻不一定，這是諸多外生因素共同來決定的。因此，若想實現(xiàn)對金融監(jiān)管效率的有效提升，一方面要致力于金融監(jiān)管復雜性的合理化降低，另一方面要盡可能地提供一系列有益條件以促進金融監(jiān)管收益的增加。
首先，在制定金融監(jiān)管路徑的過程中，應將自下而上的監(jiān)管作為基礎(chǔ)，與此同時，予以自上而下監(jiān)管的補充或輔助。金融復雜性、金融效率以及金融安全三者之間所具有的相關(guān)性并不算十分明確，所以，利用對監(jiān)管路徑的有效限制進而削弱或者避免金融復雜性、金融監(jiān)管復雜性之間所產(chǎn)生的內(nèi)外互動影響獲得了更多人的認可。所謂自上而下的監(jiān)管指的是，針對金融結(jié)構(gòu)進行相應的頂層設(shè)計，為大小金融機構(gòu)劃分目的明確且界限清晰的業(yè)務范圍，最終保證監(jiān)管工作更具主動性，更具系統(tǒng)性；所謂自下而上的監(jiān)管指的是，在面對金融體系的一系列創(chuàng)新或者變化時，應對那些可能存在的風險予以監(jiān)督并規(guī)避，從有別于金融結(jié)構(gòu)或者體系的其他角度對其展開相應的規(guī)制[6]。
其次，在制定金融監(jiān)管措施的過程中，不僅要基于定量模型的相關(guān)分析，而且要輔以相應的定性分析。如果對數(shù)量模型表現(xiàn)出了過度的依賴性，那么隨著金融風險多樣化的加劇，相應的度量模型將會更加復雜。需要指出的是，在實際應用環(huán)節(jié)，復雜程度過高的數(shù)量模型已經(jīng)飽受質(zhì)疑，但是過于簡單模型無法實現(xiàn)對真正情況的高效擬合，有鑒于此，對一系列金融風險展開定性化的監(jiān)管以及判斷也便成了不可或缺的內(nèi)容。對定性分析結(jié)果予以適度引用，可以有效彌補由于高度復雜的數(shù)量模型分析所產(chǎn)生的有關(guān)模型風險，另外，也避免借助定量模型來選用參數(shù)的發(fā)生，如此一來，在某種程度上大幅簡化了金融監(jiān)管的實施。
最后，對融入了激勵相容這一理念的金融監(jiān)管予以再次的、重新的審視。由微觀視角可知，銀行致力于短期效益最大化的追求，而微觀監(jiān)管則強調(diào)保證單家機構(gòu)的安全性以及穩(wěn)健性，二者具有某種程度的差異；由宏觀視角可知，銀行致力于自身利益的追求，而金融監(jiān)管則強調(diào)整體安全，實現(xiàn)二者的激勵相容具有相當?shù)碾y度。如此一來，是否需要賦予銀行更大的權(quán)力，如自由裁量權(quán)，又如參數(shù)選擇權(quán)，是否需要花費更大的代價檢驗內(nèi)部模型所能達到的準確性，促進金融監(jiān)管復雜性的進一步增加，便需要監(jiān)管當局及相關(guān)政府機構(gòu)予以重新審視。在監(jiān)管資源并非絕對足夠的條件下，對全部銀行均賦予內(nèi)部模型的選擇權(quán)是違背科學規(guī)律的，將會讓監(jiān)管工作承受更大的風險和壓力，建議采用類似杠桿率的簡單監(jiān)管模式，同時，針對那些重點銀行制定并采取更為嚴格且復雜的監(jiān)管原則，還有監(jiān)管標準，為其配置較大份額的監(jiān)管資源。
四、結(jié)束語
金融監(jiān)管復雜程度合理與否，其關(guān)鍵在于成本收益能否達到最佳平衡。為實現(xiàn)這種平衡，應基于資源一定的條件下，對相關(guān)路徑、方法以及理念等予以進一步的改善，從而完成對金融監(jiān)管復雜性的有效控制，與此同時，盡可能地增加金融監(jiān)管復雜性所產(chǎn)生的一系列收益。
參考文獻：
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關(guān)鍵詞:金融危機金融監(jiān)管風險管理
引言
此次發(fā)源于美國的國際金融危機無異于一場發(fā)生在世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟大地震，給世界經(jīng)濟帶來了極其嚴重的損失。人們在扼腕嘆息的同時，也在反思：一向自詡擁有世界最健全市場經(jīng)濟制度的美國為何會發(fā)生如此嚴重的金融危機？時至今日，國際社會已經(jīng)達成共識，那就是金融監(jiān)管的缺失為此次金融危機埋下了禍根。而美國的監(jiān)管體系在此次金融危機中所暴露出來的問題，無疑為我國金融監(jiān)管再次敲響了警鐘。
一、后金融危機時代我國金融監(jiān)管所存在的問題
從目前來看，我國金融體系在此次金融危機受到的影響相對較小，一方面是因為我國金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新方面的能力相對較弱，全球化程度也相對較低，尚未能夠深入地參與國際金融市場的競爭，從而僥幸躲過一劫。另一方面是因為中國人民銀行一直很重視金融監(jiān)管，并取得了一定的成績。但是，我們也應清醒地看到，隨著金融全球化進程的不斷加快，隨著中國經(jīng)濟金融的快速發(fā)展和中國經(jīng)濟與世界經(jīng)濟一體化進程的加快，我國在金融監(jiān)管上所暴露出來的問題也將越來越明顯。當前，中國金融監(jiān)管存在的主要問題可以概括為以下幾個方面。
(一)對市場準入的限制導致國有資本為市場主導的局面
市場準入監(jiān)管是金融業(yè)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)之一，是確保金融業(yè)安全的第一道關(guān)口。在我國，一個穩(wěn)健有序的金融體系應是以國有金融機構(gòu)為主，國有金融機構(gòu)、民營金融機構(gòu)和外資金融機構(gòu)相互競爭共同發(fā)展的格局。但是在我國，不管是開拓相關(guān)金融新業(yè)務，還是設(shè)計新金融機構(gòu)等，都必須要經(jīng)由相關(guān)主管部門的審批。執(zhí)政部門擔心機構(gòu)的過度準入會導致無序和失控，從而不斷提高金融市場準入門檻，導致國有商業(yè)銀行的金融壟斷地位不斷加強。
(二)退出機制不完善使得金融機構(gòu)道德風險不斷積累
一個完善的金融市場，應是準入機制與退出機制并重的市場。目前，我國在金融法規(guī)方面日趨完善，并且出臺了多不的金融法規(guī)，但是在某些方面還存在著一些缺陷，尤其是在對問題金融機構(gòu)的處理上，還缺乏相應的推出機制。所以，當金融風險暴露的時候，金融監(jiān)管部門職能通過行政手段強制關(guān)鋁來解除金融風險，而在救助和關(guān)閉金融機構(gòu)過程中的個人債權(quán)也通常由政府墊付，這種舉措不僅加劇了主要債務人的道德風險，還有可能誘發(fā)金融機構(gòu)的盲目擴張，累積金融機構(gòu)“大而不倒”的道德風險。
(三)監(jiān)管手段落后
目前我國金融監(jiān)管在綜合運用法律手段、經(jīng)濟手段上的能力存在明顯的不足；在監(jiān)管制度上的可操作性還存在著一定的不足，并且相應的懲罰措施單一；在存款保險制度，信息披露制度，銀行評價制度上還存在著明顯的缺位現(xiàn)象，并且監(jiān)管的透明度相對較低；監(jiān)管的信息化程度低，監(jiān)管軟件開發(fā)不足的現(xiàn)象也非常突出。
二、后金融危機時代我國金融監(jiān)管的完善
(一)加快建立合規(guī)風險管理機制的腳步
(1)建立正確的合規(guī)性監(jiān)管理念和方法。金融監(jiān)管部門應轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念，充分發(fā)揮監(jiān)管的導向作用，積極音帶和督促中資銀行風險管理體制與機制的建設(shè)，促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動。首先要明確重點，將監(jiān)管重點轉(zhuǎn)向外部督促和外部評價銀行合規(guī)風險管理機制的建設(shè)狀況，引導銀行積極的參與合規(guī)風險管理機制的建設(shè)。二是對檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題，要進行深入的分析，并且及時的向銀行提出改建意見，督促銀行進行改進。
(2)制定出臺“銀行合規(guī)風險管理機制建設(shè)指導手冊”。相關(guān)監(jiān)管部門要根據(jù)中資銀行的實際情況，在借鑒國際先進經(jīng)驗和做法的基礎(chǔ)上，制定出臺《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制建設(shè)指導手冊》，以進一步明確銀行內(nèi)部的合規(guī)責任，以及相關(guān)合規(guī)部門的地位、作用、職能結(jié)構(gòu)等等，從根本上保證銀行合規(guī)經(jīng)營目標的實現(xiàn)。
(二)完善并實施金融機構(gòu)市場退出機制
首先是，完善銀行的風險預警機制，以便為商業(yè)銀行的退出奠定相關(guān)基礎(chǔ)。銀監(jiān)會應該在借鑒國際銀行相關(guān)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國的實際情況，完善我國銀行的風險評預警體系，要確定問題銀行和重點的銀行監(jiān)控對象，并且建立這些問題銀行的風險管理檔案，以強化對整個銀行體系的監(jiān)管。
其次，要充分發(fā)揮市場手段在金融機構(gòu)市場退出的過程中的作用，改變現(xiàn)有的行政強制干預。銀監(jiān)會應該積極創(chuàng)造條件完善市場為基礎(chǔ)的處理手段在金融機構(gòu)市場退出中的作用，逐步減少政府在這個過程中的直接干預。
(三)完善金融監(jiān)管方式和多樣化監(jiān)管手段
(1)由合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為合規(guī)性監(jiān)管與風險監(jiān)管并重。風險監(jiān)管與風險控制不能適應金融創(chuàng)新發(fā)展的要求是引發(fā)金融危機的重要原因之一。而風險監(jiān)管是中國金融體制不斷進行市場化和國際化前進的要求，也是實現(xiàn)我國的金融穩(wěn)定以及持續(xù)發(fā)展的迫切需要。根據(jù)當前中國金融機構(gòu)的具體情況，此種金融監(jiān)管轉(zhuǎn)移的過渡，可以從完善金融法規(guī)制度，填補法律漏洞，通過行政手段規(guī)范金融機構(gòu)經(jīng)營著手，并逐步通過市場調(diào)節(jié)預防，分散或轉(zhuǎn)移風險。
(2)提高銀行監(jiān)管手段技術(shù)含量。改變現(xiàn)階段計算機僅運用在辦公自動化和支付清算系統(tǒng)，要加大對監(jiān)管操作方面運用的投入；重視監(jiān)管軟件在監(jiān)管工作中的運用，并加強監(jiān)管軟件開發(fā)；加大投入，提高跨地區(qū)、跨國境共享監(jiān)管信息的電子化程度。
三、總結(jié)
對金融金球化的發(fā)展未來和金融監(jiān)管創(chuàng)新還存在很多不確定性，我們尚不清楚未來的正確方向。但是，只要充分尊重金融發(fā)展規(guī)律，形成以金融創(chuàng)新為主導的金融監(jiān)管理念，按照金融創(chuàng)新的發(fā)展規(guī)律，完善各種對策，就能夠有效地促進我國金融體系的健康快速發(fā)展，確保我國在這次金融危機中受到的影響降到最低，從而更穩(wěn)更快的良好發(fā)展。
參考文獻：
近年來，專員辦以建立健全三項制度為重點，強化與“一行三會”派出機構(gòu)、審計署特派辦、省政府金融辦相關(guān)金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)作，積極提升監(jiān)管合力，扎實推進財政金融監(jiān)管聯(lián)動機制建設(shè)。
一、健全監(jiān)管事項通報制度。一是實施定期通報制度，年初召開聯(lián)席會議，與相關(guān)金融監(jiān)管部門之間相互通報上年度金融監(jiān)管工作情況和本年度工作計劃，并就重大事項和重點工作進行研討，共享監(jiān)管成果，形成監(jiān)管共識，避免重復檢查。二是實施專項通報制度，對于專員辦在檢查或調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的重大問題，按照職責分工及時向監(jiān)管部門通報，尤其是對地方金融企業(yè)存在的問題，分專題向當?shù)卣捌浣鹑谵k通報，提升監(jiān)管層次，拓展監(jiān)管功效。三是實施監(jiān)管文件抄送制度，相互抄送重要的文件資料，共享金融監(jiān)管信息。尤其是最近兩年，專員辦以轉(zhuǎn)發(fā)財政部《會計信息質(zhì)量檢查公告》為契機，對查處的違法違紀問題在轄區(qū)內(nèi)70余家金融機構(gòu)范圍內(nèi)進行專題通報，提出進一步加強財政金融監(jiān)管工作的要求，并將通報文件專門抄送省政府金融辦等相關(guān)監(jiān)管部門。
二、健全重大事項移送制度。專員辦在實施日常監(jiān)管或會計信息質(zhì)量檢查時，對于發(fā)現(xiàn)的重大金融業(yè)務問題，在有針對性地提出整改意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)職責分工移送其行業(yè)監(jiān)管部門處理處罰，并動態(tài)跟蹤督導，確保落實到位。這種聯(lián)動監(jiān)管方式不僅有效擴大了財政監(jiān)督影響，而且從整體上提升了防范和化解金融風險的綜合成效。
三、健全金融監(jiān)管互助制度。財政金融監(jiān)管與金融行業(yè)監(jiān)管各有側(cè)重、互有所長，兩者有機結(jié)合既可以發(fā)揮財政監(jiān)督涉及面廣的優(yōu)勢，加大對貸款企業(yè)延伸檢查力度，又可借助金融行業(yè)監(jiān)管部門的專業(yè)視角與技術(shù)手段，及時揭示金融業(yè)務的財政風險，共同分析研究金融企業(yè)存在的財政金融問題。工作中，專員辦一方面強化與“一行三會”派出機構(gòu)的溝通交流，動態(tài)分析掌握全省金融行業(yè)總體狀況和發(fā)展趨勢，提高財政監(jiān)管工作的針對性；另一方面，主動邀請“一行三會”派出機構(gòu)的業(yè)務能手，為全辦同志專題講解金融業(yè)務監(jiān)管知識，提升業(yè)務技能。
【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管 優(yōu)化措施
一、金融監(jiān)管的發(fā)展
我國金融監(jiān)管具有階段性的特點，其產(chǎn)生是隨著我國的金融監(jiān)管體制發(fā)展的過程而衍生的。從建國初期開始，直至1998年時，金融監(jiān)管主要是針對銀行而采取的行政措施。從1988年以后到2004年時，才開始創(chuàng)建金融分業(yè)管理體制，與此同時相繼成立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等監(jiān)督管理會，深化了金融監(jiān)管體制的變化，同時促進金融監(jiān)管的完善與發(fā)展。從2004年到今天，在不斷的發(fā)展與摸索中，我國金融監(jiān)管已有了大幅度的提高。銀監(jiān)會的成立，將對銀行、信托以及保險等其他金融機構(gòu)進行管理，實施了分頁監(jiān)督管理方式。依照目前我國的金融監(jiān)管來看，其主要原則是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理，形成了多個金融監(jiān)管體系，如中國銀監(jiān)會、中國保險監(jiān)督管理委員會等。
二、金融監(jiān)管與其他國家比較
（一）不同監(jiān)管體制模式的優(yōu)勢比較
（1）集中監(jiān)管體制。目前使用統(tǒng)一監(jiān)管模式的國家越來越多，在集中監(jiān)管體制的模式下，不管是審慎還是業(yè)務監(jiān)管都是一個機構(gòu)進行監(jiān)管。此種監(jiān)管模式有很多優(yōu)勢，其一，有一定的成本優(yōu)勢，集中監(jiān)管模式能節(jié)約人力和技術(shù)的投入，能極大程度的將信息成本降低，同時改善信息質(zhì)量，得到濟效益。其二，能有效改善監(jiān)管環(huán)境，因監(jiān)管者的水平與強度不一直，使得不同的金融機構(gòu)以及業(yè)務受不同的監(jiān)管制度控制，能有效避免重復監(jiān)管、分歧以及信息要求不一致等，當消費者受到利益損害時，能夠及時進行申訴，相關(guān)信息的搜尋費用降低。其三，較強的適應性?，F(xiàn)在技術(shù)在不斷的提升，人們對金融工具使用功能上要求在不斷增高，集中監(jiān)管模式能迅速的適應新業(yè)務的發(fā)展需求，避免真空監(jiān)管的同時，將金融創(chuàng)新可能形成的系統(tǒng)風險降低，同時還可以有效避免多重監(jiān)管，避免不合適的制度安排影響創(chuàng)新形成。其四，集中監(jiān)管體制責任明確。此監(jiān)管模式是所有的監(jiān)管對象都由一個監(jiān)管者監(jiān)管，其責任的認定明確。
當然集中監(jiān)管體制監(jiān)管模式也有缺點，缺乏監(jiān)管競爭可能形成的現(xiàn)象。
（2）分業(yè)監(jiān)管體制。在分業(yè)監(jiān)管體制的模式下，由一個專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)負責監(jiān)管銀行、債券以及保險這三個領(lǐng)域，同時也包括審慎以及業(yè)務監(jiān)管。這總監(jiān)管體制模式的典型就是中國。此種管制模式的優(yōu)點是：其一，專業(yè)化優(yōu)勢。監(jiān)管機構(gòu)只負責與之相關(guān)的監(jiān)管事物，這樣有利于將沒想監(jiān)管工作內(nèi)容細分，將監(jiān)管重點突出有較強的監(jiān)管力度。其二，具有監(jiān)管競爭的優(yōu)勢。每個監(jiān)管機構(gòu)之間的監(jiān)管對象都不一樣，但監(jiān)管機構(gòu)之間還是存在競爭壓力的，在競爭的過程中，能有效提高監(jiān)管的效力。
分業(yè)監(jiān)管體制的缺點：各監(jiān)管機構(gòu)都是獨立的，在工作過程中監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)能力較差，很容易出現(xiàn)監(jiān)管真空以及重復監(jiān)管的現(xiàn)象，難免的會產(chǎn)生工作上的摩擦。宏觀上看，此種監(jiān)管模式的機構(gòu)較為龐大，其成本也比較高。
（3）不完全集中監(jiān)管體制。牽頭模式。分業(yè)監(jiān)管的時候，可能會存在監(jiān)管真空或相互交叉的現(xiàn)象，這時多個監(jiān)管機構(gòu)就應該建立及時的協(xié)商機制，方便相互交換信息，充分將管理機構(gòu)之間互相扯皮推諉現(xiàn)象消除，可選出一個監(jiān)管機構(gòu)為牽頭負責機構(gòu)，主要負責各不同監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)。法國是這種模式的典型代表。此種模式的優(yōu)勢是：其一，目標明確。監(jiān)管目標往往是多種的，很少有唯一的目標，而分業(yè)監(jiān)管可以將這些目標進行科學合理的細分。每個監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)自己的業(yè)務領(lǐng)域?qū)嵤┍O(jiān)管目標，有效突出監(jiān)管重點。各監(jiān)管機構(gòu)的人員素質(zhì)以及技術(shù)水平不一樣，實行專業(yè)化的監(jiān)管模式能有有效的使監(jiān)管目標更好的實施。其二，合作增強監(jiān)管效率。管理機構(gòu)很多，很有可能會有利于監(jiān)管對象進行爭奪以及交叉責任推諉等現(xiàn)象，但同時也會對金融機構(gòu)之間的競爭起到促進作用，達到增強監(jiān)管效率的目的。將按機構(gòu)經(jīng)過定期的工作協(xié)調(diào)，將信息互相交換，緊密的配合，力爭將不理影響發(fā)生的可能性降到最低。
此種模式的缺點：選擇哪個監(jiān)管機構(gòu)作為牽頭機構(gòu)，去承擔整個金融體系的風險，而牽頭的監(jiān)管者，并不能珍重做到將整個金融體制的風險完全控制住。
雙峰式。雙峰式監(jiān)管模式一般有兩類監(jiān)管機構(gòu)，其一主要負責對所有的金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管，將金融體系的系統(tǒng)性金融風險進行控制。其二主要負責對不同金融業(yè)務進行監(jiān)管，以達到雙重保險的效果。這種模式的代表是澳大利亞以及奧地利。雙峰式的監(jiān)管模式優(yōu)勢是：其一，與分業(yè)監(jiān)管模式比較，此種模式降低了監(jiān)管之間互相協(xié)調(diào)所產(chǎn)生的成本和難度，還避免監(jiān)管真空、重復的現(xiàn)象發(fā)生。其二，與集中監(jiān)管模式比較，雙峰式在某種程度上來講，保留了監(jiān)管機構(gòu)之間的競爭與制約關(guān)系。其三，在各自監(jiān)管機構(gòu)的工作領(lǐng)域內(nèi)，確保了監(jiān)管規(guī)則具有統(tǒng)一性。
三、金融監(jiān)管模式存在的問題
（一）監(jiān)管主體局限
我國金融監(jiān)管主要由中央銀行為主要核心，其主體是三大金融監(jiān)管，即銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會。在這一方面上，分業(yè)監(jiān)管有效促進了金融監(jiān)管的發(fā)展。隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，目前的金融業(yè)業(yè)務發(fā)展趨勢趨向于混業(yè)經(jīng)營。金融監(jiān)督主體的三個機構(gòu)在業(yè)務上很少有交集，使得金融監(jiān)管顯得有些局限性。
（二）監(jiān)管部門的職責劃分邊界不清晰
在劃分職責時，監(jiān)管部門的職責邊界劃分不清晰，很多的領(lǐng)域還有監(jiān)管過度的情況，這就給金融機構(gòu)的監(jiān)管執(zhí)行成本增加了負擔。其主要表現(xiàn)是，金融機構(gòu)的監(jiān)管未實行嚴格意義上的通行準則，即誰準入，誰監(jiān)管。實際上是由不同的領(lǐng)域由不同的監(jiān)管部門進行分割監(jiān)管，這就肯定存在著摩擦成本的現(xiàn)象。比如央行金融穩(wěn)定職責與監(jiān)管機構(gòu)的風險監(jiān)管職責，其劃分的職責邊界不清晰，比如銀行結(jié)算、信用卡、人民幣管理等具體事項有職責邊界重疊現(xiàn)象，會產(chǎn)生監(jiān)管過度。銀行在退出基金等業(yè)務時，此金融業(yè)務的投放主體和業(yè)務本身的性質(zhì)歸屬主體不同，分別屬于銀行業(yè)和證券業(yè)所有，這種情況下，就對以后的業(yè)務監(jiān)管工作帶來了難題，極易造成監(jiān)管重復。
（三）監(jiān)管方式單一
我國的主要金融監(jiān)管方式是行政監(jiān)管，其監(jiān)管主要對象是金融機構(gòu)的審批以及合理性，關(guān)于金融機構(gòu)的風險性以及合規(guī)性牽扯不大。在西方一些發(fā)達國家，其金融監(jiān)管方式主要以市場為主導模式，由金融機構(gòu)自行承擔放入風險。所以根據(jù)別的國家的監(jiān)管方式來講，完善的金融監(jiān)管模式不能只使用一種行政手段。較為單一的行政手法具有較強的隨意性，其監(jiān)管的效率不高。
（四）缺乏科學協(xié)調(diào)機制
在實際分業(yè)監(jiān)管的過程中，各監(jiān)管機構(gòu)之間沒有一套科學有效的協(xié)調(diào)機制，經(jīng)常出現(xiàn)業(yè)務交叉中的監(jiān)管真空現(xiàn)象，致使監(jiān)管缺失最終導致效率降低。比如銀行、保險與證券之間，證監(jiān)會和保監(jiān)會在我們國家多個區(qū)域都沒設(shè)立分支機構(gòu)，對各個區(qū)域的證券以及保險機構(gòu)無法進行有效監(jiān)控，銀監(jiān)會雖然有三級派駐機構(gòu)，但也無權(quán)監(jiān)管證券和保險行業(yè)，所以就形成監(jiān)管真空以及監(jiān)管資源浪費的現(xiàn)象同時存在著。
（五）監(jiān)管效率低
金融監(jiān)管機構(gòu)在進行內(nèi)控和自監(jiān)的時候，各機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)問題有待完善，尤其是金融控股公司的因運而生，使得監(jiān)管出現(xiàn)重復和空缺的現(xiàn)象，監(jiān)管機構(gòu)不能夠?qū)鹑诳毓晒酒鸬接行У谋O(jiān)管作用。不完善的金融監(jiān)管機制，很難使金融體系長期穩(wěn)定的發(fā)展，降低了金融監(jiān)管效率。
四、金融監(jiān)管模式的優(yōu)化
（一）完善立法，明確職責邊界
首先重中之重就是要將立法進行完善，明確的界定在銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會與人民y行之間的監(jiān)管職責邊界劃分。在各個金融監(jiān)管部門加大投入人力，將規(guī)章及細則部分完善，完善金融監(jiān)管法律的相關(guān)制度，是改革金融監(jiān)管模式獲得成功的基礎(chǔ)保障。通過乏力來規(guī)定協(xié)調(diào)與合作框架的具體安排，同時對各監(jiān)管機構(gòu)的職責明確的劃分，尤其是各監(jiān)管機構(gòu)之間的分工與合作盡可能的劃分詳細。如法律中沒有明確說明，可經(jīng)過簽署備忘錄或者部分聯(lián)合發(fā)文等方式進行劃分。遇到確實難以進行劃分的工作，可聯(lián)合實施、合作監(jiān)管等方式進行協(xié)調(diào)合作，盡可能避免監(jiān)管機構(gòu)之間出現(xiàn)監(jiān)管重復及監(jiān)管真空的現(xiàn)象。
（二）構(gòu)建金融關(guān)機機構(gòu)共享平臺
為加強金融監(jiān)管機構(gòu)中高層定期會晤制度，以及相互之間的業(yè)務往來于合作，和有效溝通金融監(jiān)管相關(guān)工作問題及查閱監(jiān)管信息，必須構(gòu)建金融監(jiān)督管理機構(gòu)間的信息共享平臺。2003年中旬，銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會一起起草了《中國銀行行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，其主要內(nèi)容有指導原則、信息收集、職責分工、信息交流以及工作機制等多個方面。這一制度中，依然還有很多問題需要進一步完善。比如，應該讓中國人民銀行即中國銀行在聯(lián)席會議制度中充當相當?shù)慕巧?。中國人民銀行最為中央銀行，應該依然擔負起維護金融穩(wěn)定、化解金融危險、防范金融風險、監(jiān)管銀行間債券市場和外匯市場等重要職責，作為金融系統(tǒng)中最后的貸款人，中央銀行必須將金融體系的全部動態(tài)隨之掌握清楚，這樣才能夠?qū)鹑隗w系的風險及時做出解決措施。所以需要央行在聯(lián)席會議制度中充當必要的角色。同時有利于建立央行和監(jiān)管之間能夠信息交流更加暢通，以避免監(jiān)管聯(lián)系回執(zhí)至于流于形式化，與此同時，決策與實施力度應增強，真正的將監(jiān)管幾周之間多邊的緊急磋商制度建立起來。
所以，我國目前金融分業(yè)管理模式下，一定要在央行與銀行監(jiān)管部門的政策只能與監(jiān)管職能進行分離以后，在建立相互之間的信息共享機制以及金融穩(wěn)定的有效協(xié)調(diào)配合機制，已有效防止部門內(nèi)部的利害沖突擴張到部門與部門之間的沖突，極大程度的將摩擦和協(xié)調(diào)成本降到最低，同時將銀行的負擔減輕。建立各監(jiān)管機構(gòu)能夠相互溝通的平臺，能從根本上將重復監(jiān)管以及部門沖突的問題排除，避免因多重監(jiān)管機構(gòu)帶來的智能重疊致使的智能監(jiān)管效率低的問題。
五、總結(jié)
綜上所述，我國的金融監(jiān)管模式分為集中監(jiān)管，分業(yè)監(jiān)管和不完全集中監(jiān)管制度，這三種制度在自身形式上有著各自的優(yōu)缺點。在未來的金融監(jiān)管模式中，一定要注重監(jiān)管模式的優(yōu)化，及時的查找自身監(jiān)管問題所在，通過適當?shù)慕鉀Q方式進行化解。在我國未來的發(fā)展中，由于我國的國情和經(jīng)濟發(fā)展能力，金融監(jiān)管上存在的問題和其他國家有著本質(zhì)上的區(qū)別，但是其借鑒意義還是很大。隨著全球經(jīng)濟一體化，各國在經(jīng)濟上聯(lián)系的更加密切，所以，在今后的管理制度上，要從各國的啟示上找到突破口。
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摘要：本文基于比較分析的視角對美國、英國和日本三個發(fā)達國家的金融監(jiān)管體制進行了分析，認為三國在金融監(jiān)管變遷的周期、動態(tài)博弈的過程及側(cè)重點都有相似之處。最后將三個發(fā)達國家的經(jīng)驗結(jié)合我國的基本情況提出了政策建議。
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；比較分析
一、引言
近年來，隨著世界經(jīng)濟的發(fā)展和科學技術(shù)的進步，金融自由化、金融國家化和金融證券化迅速推進，金融監(jiān)管已然成為一國乃至世界經(jīng)濟健康運行需要面對的重要方面。一國的金融監(jiān)管不能局限于本國的立場，應當將眼光放向世界，從多方借鑒各國金融監(jiān)管成功的經(jīng)驗，從戰(zhàn)略的角度進行分析對比，探索出金融監(jiān)管的一般規(guī)律并從中得出對本國有意義的啟示，從而穩(wěn)固并完善本國的金融監(jiān)管體系，確保經(jīng)濟健康運行。
二、發(fā)達國家金融監(jiān)管體制比較分析
（一）美國的金融監(jiān)管體制
美國是一個金融業(yè)發(fā)達的國家，美國的金融監(jiān)管體系雖然建立時間比英國晚，但發(fā)展相當迅速，并形成了自己的特色和優(yōu)勢。
美國一直實行的是分業(yè)監(jiān)管體制，不同的金融業(yè)領(lǐng)域設(shè)定了不同的監(jiān)管機構(gòu)。更具體來說，美國實行的是雙線多頭監(jiān)管體制。美國中央和各州政府共同擁有監(jiān)管權(quán)力，稱為雙線，在中央和各州也各自擁有多個金融監(jiān)管機構(gòu)，稱為多頭。對美國而言，聯(lián)邦政府和州政府同時行使監(jiān)管職能，對同一家金融機構(gòu)（如國民銀行或州銀行）形成了多頭重復監(jiān)管。美國銀行業(yè)的兩個最主要的監(jiān)管者分別是財政部貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局。
（二）英國的金融監(jiān)管體制
作為老牌資本主義強國，英國的金融業(yè)起步較早，早在1694年，英格蘭銀行的成立就標志著英國金融監(jiān)管的開始。到1997年，英國進行金融體制的改革，將原本9家金融監(jiān)管部門組成金融服務監(jiān)管局（FSA）――集銀行、保險、證券三大監(jiān)管于一家的監(jiān)管機構(gòu)，英國的金融監(jiān)管體制也變成了集中監(jiān)管體制。英國在1979年以前主要是依靠本國的金融自律組織來發(fā)揮監(jiān)管作用，并沒有成立自己正式的金融監(jiān)管機構(gòu)。近幾十年來，隨著金融環(huán)境的日益復雜，僅僅靠金融機構(gòu)的自律很難確保金融機構(gòu)的穩(wěn)定，英國金融監(jiān)管體制也逐漸走向制度化、規(guī)范化。
（三）日本的金融監(jiān)管體制
日本金融監(jiān)管體制的快速發(fā)展是在二戰(zhàn)之后開始的。日本在1998年6月起改革本國的金融監(jiān)管體制，建立了本國單一獨立的金融監(jiān)管機構(gòu)――金融監(jiān)督廳，簡稱金融廳。金融廳負責對本國金融業(yè)的綜合監(jiān)管，基本完全脫離了政府行政干預的影響，大大加強了金融監(jiān)管的權(quán)威性和獨立性。
（四）發(fā)達國家金融監(jiān)管體制比較分析
從國際上金融監(jiān)管體制發(fā)展的總特征可以看出，存在著一些共同點與相似之處：
1、金融監(jiān)管體制發(fā)展過程中，經(jīng)歷了從金融起步階段的混業(yè)監(jiān)管到發(fā)展階段的分業(yè)監(jiān)管，再到發(fā)達階段的統(tǒng)一監(jiān)管，但并不是一種簡單的回到起點，而是建立在金融法律制度日益完善，監(jiān)管體制不斷發(fā)展健全的基礎(chǔ)上的一種新的制度變化。
2、金融監(jiān)管體制的發(fā)展是一種動態(tài)博弈、不斷發(fā)展的過程，金融創(chuàng)新是金融監(jiān)管體制變遷的內(nèi)在動力，決定了金融監(jiān)管制度的內(nèi)容、方式、手段等變革。在經(jīng)歷20世紀30年代的大蕭條之后，美國強化了管制，建立了嚴格的分業(yè)型監(jiān)管體制模式，這種嚴格的分業(yè)監(jiān)管與金融機構(gòu)的獲利需求相沖突，導致了逃避監(jiān)管的金融創(chuàng)新形式。再監(jiān)管就是針對不斷暴露的監(jiān)管問題和缺陷而被提出的。
3、20世紀70年代，隨著金融自由化的興起，各國金融監(jiān)管當局注意到由于管制過度而引起效率損失，轉(zhuǎn)而提倡效率優(yōu)先的金融監(jiān)管。20世紀80年代后，由于墨西哥、東南亞金融危機的爆發(fā)，各國金融監(jiān)管當局開始強調(diào)在金融穩(wěn)定基礎(chǔ)上的金融效率，紛紛改革金融監(jiān)管體制。
三、對完善我國金融監(jiān)管體制的啟示
綜合分析各國金融監(jiān)管體制，筆者認為一個合理的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)應當符合本國歷史文化背景，同時適應國際金融發(fā)展的大環(huán)境，運用成本最小化與利潤最大化原則進行構(gòu)建，我國的金融監(jiān)管體制的選擇與改革也應當遵循上述原則，借鑒國外金融監(jiān)管體制與成效可以給我們?nèi)缦聠⑹荆?/p>
（一）協(xié)調(diào)金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關(guān)系
過度的金融監(jiān)管在保證金融體系相對安全的基礎(chǔ)上，就會限制金融業(yè)的正常發(fā)展；然而過度的金融創(chuàng)新盡管可以帶來金融業(yè)的高速發(fā)展，但也為金融危機的爆發(fā)埋下了隱患。因此必須結(jié)合本國的實際情況，有效地協(xié)調(diào)金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新這一對立統(tǒng)一體，并順應經(jīng)濟一體化和金融全球化的潮流，適時適度的推進全球金融監(jiān)管合作。
（二）完善金融監(jiān)管法律及制度
目前我國的金融監(jiān)管相關(guān)法律制度已經(jīng)初步形成自己的體系，但是相比國外嚴密的監(jiān)管法律體系而言還是有一定差距，比如美國，美國素以完善的金融法律著稱，美國嚴密的金融監(jiān)管法律制度可以防范相當多的風險產(chǎn)生。我國應當借鑒國外嚴謹?shù)谋O(jiān)管法律經(jīng)驗，結(jié)合本國的實際情況，完善我國的金融監(jiān)管法律和制度，創(chuàng)造一個穩(wěn)定的金融環(huán)境，推動經(jīng)濟健康發(fā)展。
（三）建立嚴格的信息披露制度
我國的信息披露制度可以從以下幾個方面加以完善：第一是督促金融機構(gòu)在信息披露上力求真實、完整、準確，并且及時進行信息披露，讓投資者能充分了解和質(zhì)詢。第二是應當發(fā)揮和完善中間機構(gòu)的監(jiān)督作用，確保披露的信息真實無誤。第三是對虛假披露，不充分披露，不按時披露等行為予以法律制裁，同時對于受害者給予必要的賠償。（作者單位：湘潭大學商學院）
參考文獻：
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一、金融監(jiān)管理論概述
目前，根據(jù)金融監(jiān)管的功能、作用、方法等內(nèi)容可以將金融監(jiān)管理論劃分為四種，它們分別是：金融監(jiān)管的公共利益理論、金融監(jiān)管的政治理論、金融監(jiān)管的權(quán)衡理論和金融監(jiān)管的法律理論。金融監(jiān)管的公共利益理論認為，國家應當本著服務社會的目的，運用國家機器干預自由的金融市場，彌補自由市場失靈的不足，讓金融的發(fā)展更多地符合社會公共利益的需求。金融監(jiān)管的政治理論認為，政府作為一個獨立的團體，也有自己的利益所在，因此，政府過去的干預往往是有害于金融發(fā)展的，并不利于市場的完善和進步。金融監(jiān)管的權(quán)衡理論認為，金融發(fā)展的過程中，政府干預的失敗和自由市場的失靈是同時存在的，二者皆有好有壞，必須權(quán)衡利弊均衡調(diào)節(jié)，二者不可偏廢其一，亦不可過分依賴政府調(diào)節(jié)或者過分信任市場行為。金融市場監(jiān)管的法律理論主要是從法律的角度對市場行為進行約束，該理論主張國家要完善相關(guān)法律規(guī)定，規(guī)范市場行為，構(gòu)建公平公正的競爭環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境。四種理論各有側(cè)重各有利弊，如何將這些理論靈活運用到實際中促進我國金融監(jiān)管的改革，推進金融市場繁榮穩(wěn)定才是我們應當思考的核心所在。
二、實證檢驗金融監(jiān)管理論是否有效
本文根據(jù)世界銀行的發(fā)展指標數(shù)據(jù)庫、金融發(fā)展和結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)庫等的數(shù)據(jù)，選取100家進行數(shù)據(jù)實證分析，探討這四類監(jiān)管理論的有效性和實際效果。我們主要觀測的指標有九個方面，分別是：政府對銀行的控制程度、政府對金融的監(jiān)管影響力、銀行的集中程度、國家經(jīng)濟對外開放程度、金融監(jiān)管的獨立性、私人監(jiān)管權(quán)力、債權(quán)人權(quán)利指數(shù)、產(chǎn)權(quán)指數(shù)和金融發(fā)展水平。每一項指標的側(cè)重點都是不一樣的，綜合起來便可以比較全面地衡量一個國家的金融監(jiān)管情況和金融發(fā)展水平，并探討出金融監(jiān)管理論的適用性和有效性。
首先，根據(jù)筆者實證結(jié)果表明，金融監(jiān)管的公共利益理論在實際中是不利于金融業(yè)的繁榮發(fā)展的，數(shù)據(jù)結(jié)果顯示，如果一個國家對金融的監(jiān)管和干預權(quán)力越大，政府對銀行的擁有程度越高，是不利于金融業(yè)的健康和發(fā)展壯大的。其次，在銀行集中程度方面，如果銀行集中程度比較高，那么國家對金融的干涉就比較容易，干涉程度也就越深，相應的對金融的影響也就越為不利。而相反的，如果能降低集中度，提高競爭力度，則是有利于金融發(fā)展的，此外開放程度越高相應的金融發(fā)展往往也會更繁榮。再次，通過研究表明，金融監(jiān)管和金融運行的法律體系建設(shè)和完善也是有利于金融業(yè)發(fā)展的。規(guī)范的法律能夠為市場提供公平的運行機制和競爭平臺，從而促進金融繁榮，因此，金融監(jiān)管的法律理論是適用于現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的。最后，在金融監(jiān)管權(quán)衡理論方面，我們認為如果能夠大幅提高金融監(jiān)管的獨立性和民間監(jiān)管力度，也是有利于金融業(yè)發(fā)展繁榮的。
三、對我國金融監(jiān)管改革的建議
我國目前正處在社會主義初級階段，金融體系的發(fā)展很不完善，為了進一步促進金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展壯大，本文為國家金融監(jiān)管改革提出以下幾點建議。首先是要提高監(jiān)管獨立性，促進監(jiān)管的公平公正。政府的行政干預是無法保證市場公平的，經(jīng)濟學理論認為，任何有行政約束的地方都會引起尋租行為，最終會給市場穩(wěn)定帶來負面影響。其次是要完善法律體系建設(shè)，構(gòu)建完善的監(jiān)管體系。努力用法律來約束市場行為和國家行為，構(gòu)建統(tǒng)一公平的法律體系就是為金融運行提供一個公平的競爭環(huán)境和游戲準則，這樣既為金融企業(yè)提供了運行標準，也為監(jiān)管機關(guān)提供了監(jiān)管依據(jù)，對規(guī)范金融市場行為是非常有利的。最后，我們要努力促進監(jiān)管信息公開化，提高民間監(jiān)管力度。民間力量是一股不容忽視的監(jiān)管力量，在金融監(jiān)管中我們要充分發(fā)揮民間力量，鼓勵相互監(jiān)管相互舉報，讓違法違規(guī)行為無處遁形，只有這樣才能有效彌補政府監(jiān)管的不足和漏洞，全面約束金融活動和金融行為，保證整個金融市場的規(guī)范性運行。
［關(guān)鍵詞］ 金融監(jiān)管 金融風險 監(jiān)督制度
金融業(yè)屬于一個高風險產(chǎn)業(yè)，金融風險與宏觀經(jīng)濟是否能穩(wěn)定運用有著直接關(guān)系?？梢赃@樣說，金融穩(wěn)定是保證國家經(jīng)濟穩(wěn)定和發(fā)展的前提，金融監(jiān)管承擔的主要任務就是不斷加強市場紀律的約束力，加大金融企業(yè)治理和內(nèi)控建設(shè)的力度，以提高金融機構(gòu)的風險管理水平，最終來有效預防金融風險?，F(xiàn)在，針對國內(nèi)外嚴峻且復雜的金融環(huán)境，合理利用金融監(jiān)管來預防金融風險的問題已經(jīng)迫在眉睫。
一、通過完善金融監(jiān)管的目標和原則，保證金融體系的安全和金融秩序的穩(wěn)定
金融監(jiān)管最根本的目的就是維護金融結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定和安全，從而保證整個金融體系的安全和金融秩序的穩(wěn)定。世界各國由于文化背景、歷史條件以及發(fā)展狀況的不同，各國中央銀行法或銀行法中體現(xiàn)出的監(jiān)管目標也是相異的。縱觀世界各國中央銀行法或銀行法中的監(jiān)管目標，我國《中國人民銀行法》的側(cè)重點主要是實現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。實現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營是我國實施金融監(jiān)管一項不可缺少的重要目標，但是這不能把其他金融監(jiān)管目標都包含了。金融監(jiān)管的目標至少應包括三個方面，保護存款者的切實利益，維護金融體系的安全以及金融業(yè)的公平競爭。所以，我國應進一步完善金融監(jiān)管的目標。
金融監(jiān)管的功能并不是萬能的，它存在著自身不可避免的缺陷。為了更好地實現(xiàn)金融監(jiān)管的目標，金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)必須在法定的原則范圍內(nèi)實施金融監(jiān)督。金融監(jiān)管應該遵循以下四項基本法定原則：依法監(jiān)督原則；適度監(jiān)管原則；全方位和系統(tǒng)監(jiān)督原則以及效率原則。金融監(jiān)管只有遵循一定的原則范圍，才能更好地發(fā)揮監(jiān)督的作用，為金融監(jiān)管目標的實現(xiàn)提高更有力的保障。
二、健全金融監(jiān)管組織體系，保障金融資產(chǎn)的安全性和流動性
進行有效金融監(jiān)管的前提條件就是要健全金融監(jiān)管組織體系?？v觀世界各國金融監(jiān)管主體模式主要有兩種，即單一監(jiān)管模式和多頭監(jiān)管模式。雖然各國金融監(jiān)管模式相異，但是中央銀行在監(jiān)督體系中的地位始終是無法代替的。為了能好地實現(xiàn)金融監(jiān)管的目標，除了完善中央銀行的監(jiān)管之余，同時還要建立其他金融監(jiān)管組織體系，主要包括以下三個方面：一是央行監(jiān)管。作為我國的中央銀行，中國人民銀行應依法對金融機構(gòu)實行全方位的系統(tǒng)的監(jiān)管，行使監(jiān)管權(quán)的時候保持客觀公正的立場。二是社會監(jiān)管。中央銀行認可的依法成立的審計事務所來審計金融機構(gòu)報告的真實有效和公正，以便對金融結(jié)構(gòu)風險程度作出準確的判斷，監(jiān)督其存在的問題。三是金融結(jié)構(gòu)自律監(jiān)管。金融機構(gòu)通過建立完整的內(nèi)控制度來控制經(jīng)營風險，為金融資產(chǎn)的安全性和流動性提供保障，以便有效的預防金融風險。
三、加強高素質(zhì)金融監(jiān)管人才隊伍建設(shè)，提高金融監(jiān)管效能
市場競爭在很大程度上體現(xiàn)在高素質(zhì)人才的競爭。面對國內(nèi)外競爭激烈的金融市場，我國金融機構(gòu)要想得以生存和發(fā)展，人才是關(guān)鍵性的因素。首先，我國金融結(jié)構(gòu)應借鑒國際現(xiàn)代金融企業(yè)先進的管理模式和成功經(jīng)驗，培養(yǎng)出無論是專業(yè)水平，還是其他各方面都具有高素質(zhì)的現(xiàn)代化經(jīng)濟管理者隊伍，從搞好自我監(jiān)管入手；其次，大力建設(shè)和培養(yǎng)具有高素質(zhì)的金融監(jiān)管隊伍，致力于探索監(jiān)管人員等級制度和績效考核制度，實行權(quán)責統(tǒng)一的人事任用機制，引進優(yōu)勝劣汰的競崗機制。三是完善監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部相關(guān)機制。例如激勵機制，約束機制。創(chuàng)造能吸引高素質(zhì)人才的條件，對于現(xiàn)有的監(jiān)管人員進行必要的后續(xù)培訓，不斷更新和吸收現(xiàn)代監(jiān)管專業(yè)知識，以提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力和水平，進而提高金融監(jiān)管效能，來有效預防金融風險。
四、健全金融監(jiān)管相關(guān)法律體系，為金融監(jiān)管提供法律支撐
健全金融法律法規(guī)體系，把金融監(jiān)管上升到法律的層面上來，加大金融監(jiān)管的執(zhí)法力度。特別是我國加入了世界貿(mào)易組織，建立一個符合國際慣例要求，又科學合理的法律體系是非常必要也是非常重要的力度。首先是對現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律體系進行完善，不斷更新和補充新的金融監(jiān)管條例。但是為了保證金融監(jiān)管更加的全面，還必須制定一些專業(yè)性法律條例；其次，強化金融監(jiān)督機制，加強金融監(jiān)管的執(zhí)法力度，落實各項監(jiān)督措施，建立嚴厲的經(jīng)濟處罰機制。通過法律手段來加強金融監(jiān)督的執(zhí)行力度，只有強而有力的金融監(jiān)管，才能真正發(fā)揮金融監(jiān)管的作用，為預防金融風險提供更加有力的保障。
總而言之，預防金融風險是保證金融發(fā)展的前提，也是金融發(fā)展永恒不變的主題。我們要不斷完善金融監(jiān)管的目標和原則，以及金融監(jiān)管組織體系和金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)，強化金融機構(gòu)內(nèi)控制衡機制的健全以及監(jiān)督考核，大力引進金融人才戰(zhàn)略，為提高金融監(jiān)管的能力和水平創(chuàng)造良好的條件。金融企業(yè)要堅持以科學發(fā)展觀為指導，在保證經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的前提下，又要做好預防的工作，通過金融監(jiān)管來有效預防潛在的金融風險，努力做好金融工作，保證我國經(jīng)濟能穩(wěn)步快速向前發(fā)展。
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