發(fā)布時間：2023-07-21 17:12:58
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的社會保險管理條例樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
按照勞動和社會保障部、財政部《關(guān)于調(diào)整原行業(yè)統(tǒng)籌企業(yè)繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)比例等有關(guān)事項的通知》（勞社部發(fā)〔1999〕3號）的要求及《關(guān)于印發(fā)〈北京市關(guān)于調(diào)整原行業(yè)統(tǒng)籌企業(yè)繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)比例及并軌方案〉的通知》（京勞社養(yǎng)發(fā)〔1999〕26號）確定的原則，我市原行業(yè)統(tǒng)籌企業(yè)2000年基本養(yǎng)老保險費(fèi)率調(diào)整方案已經(jīng)勞動和社會保障部、財政部批準(zhǔn)，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請按照執(zhí)行。
本通知自2000年1月1日起執(zhí)行。
附件：勞動和社會保障部、財政部關(guān)于對北京市原行業(yè)統(tǒng)籌企業(yè)2000年繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)比例的批復(fù)
（2000年2月28日 勞社部函〔2000〕45號）
北京市勞動保障局、財政局：
你們《關(guān)于北京市調(diào)整原行業(yè)統(tǒng)籌企業(yè)、單位2000年繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)有關(guān)問題的請示》（京勞社養(yǎng)文〔1999〕77號）收悉。經(jīng)研究，同意你市原行業(yè)統(tǒng)籌企業(yè)2000年費(fèi)率按附表所列標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整。請嚴(yán)格按照執(zhí)行。
附件：北京市原行業(yè)統(tǒng)籌企業(yè)2000年批復(fù)費(fèi)率表
單位：％
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｜ ｜1999年｜2000年
序號｜ 行業(yè)及單位名稱 ｜ ｜
｜ ｜批復(fù)費(fèi)率 ｜批復(fù)費(fèi)率
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｜鐵道 ｜ ｜
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1 ｜施工 ｜16 ｜ 16．5
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2 ｜運(yùn)輸 ｜19 ｜ 18．5
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3 ｜中鐵建 ｜13 ｜ 15
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4 ｜中鐵建廠工程局及附屬單位｜16 ｜ 17．5
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5 ｜鐵道大廈 ｜17 ｜ 18
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6 ｜其他事業(yè)單位 ｜ ｜ 18．5
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7 ｜郵電 ｜19 ｜ 18
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8 ｜水利 ｜19 ｜ 19
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｜電力 ｜ ｜
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9 ｜生產(chǎn) ｜18 ｜ 18
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10｜火電施工 ｜14．5 ｜ 15
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11｜水電施工 ｜13 ｜ 14．5
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12｜事業(yè)單位 ｜16．5 ｜ 17
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13｜ ｜18 ｜ 18
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｜交通 ｜ ｜
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14｜公路咨詢監(jiān)理公司 ｜13 ｜ 14．5
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15｜中外理總公司 ｜13 ｜ 14．5
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16｜華建交通經(jīng)濟(jì)開發(fā)中心 ｜13 ｜ 14．5
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17｜中國公路車輛機(jī)械總公司 ｜13 ｜ 14．5
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18｜中國海洋工程公司 ｜13 ｜ 14．5
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續(xù)表
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｜ ｜1999年｜2000年
序號｜ 行業(yè)及單位名稱 ｜ ｜
｜ ｜批復(fù)費(fèi)率 ｜批復(fù)費(fèi)率
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19｜集團(tuán)（機(jī)關(guān)） ｜13 ｜ 14．5
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20｜招商局集團(tuán) ｜13 ｜ 14．5
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21｜中交水運(yùn)工程設(shè)計咨詢中心｜15．5 ｜ 17
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22｜水運(yùn)規(guī)劃設(shè)計院 ｜15．5 ｜ 17
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23｜公路規(guī)劃設(shè)計院 ｜15．5 ｜ 17
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24｜第一公路工程總公司 ｜15．5 ｜ 17
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25｜路橋集團(tuán) ｜17 ｜ 18
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26｜北京中交建筑安裝工程公司｜18．5 ｜ 19
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27｜交通印務(wù)公司 ｜18．5 ｜ 19
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28｜交通出版社 ｜18．5 ｜ 19
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29｜中遠(yuǎn)集團(tuán) ｜13 ｜ 14．5
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｜中建 ｜ ｜
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30｜中建集團(tuán) ｜13 ｜ 14．5
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31｜一局、二局 ｜15 ｜ 17
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32｜石油 ｜22 ｜ 20
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33｜民航 ｜13 ｜ 14．5
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34｜有色 ｜19 ｜ 19
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｜金融 ｜ ｜
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35｜工行 ｜17 ｜ 17．5
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36｜建行 ｜13 ｜ 14．5
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37｜農(nóng)行 ｜17 ｜ 17．5
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38｜中行 ｜13 ｜ 14．5
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39｜交行 ｜13 ｜ 14．5
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40｜中保 ｜13 ｜ 14．5
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41｜煤炭 ｜17 ｜ 17．5
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42｜神華集團(tuán) ｜15 ｜ 16
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【關(guān)鍵詞】醫(yī)療保險；參保率；對策
當(dāng)前，看病難、看病煩、看病貴是退休職工身體健康、安度好晚年的最大問題，成為我國經(jīng)濟(jì)社會改革面臨的一個難題。我國《憲法》規(guī)定：“公民在年老、疾病或者喪失勞動能力的情況下，有從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。國家發(fā)展為公民享受這些權(quán)利所需要的社會保險、社會救濟(jì)和醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)”。如何為他們就醫(yī)、保健創(chuàng)造一個好的醫(yī)療服務(wù)環(huán)境，是社會醫(yī)療保險改革關(guān)注的焦點(diǎn)。因此必須通過構(gòu)建新型的社會醫(yī)療保險制度，健全社會醫(yī)療市場體系，完善社會醫(yī)療保險制約和激勵機(jī)制，提升社會醫(yī)療服務(wù)理念，破解醫(yī)療保險難題，使退休職工看病難的問題得到根本解決。
一、社會醫(yī)療保險存在的問題
（一）醫(yī)療保險改革不力
我國是世界上跑步進(jìn)入老齡化社會的國家，老齡化的速度和規(guī)模給醫(yī)療保險和醫(yī)療服務(wù)帶來了新的挑戰(zhàn)。因社會醫(yī)療保險改革措施不力，導(dǎo)致參保率低、覆蓋面窄，沒能達(dá)到應(yīng)保盡保，且某些人群的參保率出現(xiàn)負(fù)增長。原因有三：一是救護(hù)應(yīng)急措施不得力，由于退休人群呈現(xiàn)患病率高、病變迅速、多病共存、偶然性強(qiáng)、反復(fù)性大的特點(diǎn)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對患者實(shí)施病情救護(hù)時，沒有一個預(yù)先設(shè)定的救護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，因而帶來了救護(hù)難度；二是醫(yī)院設(shè)備、醫(yī)療技術(shù)、服務(wù)態(tài)度、門診制度等因素不規(guī)范，直接影響病情救護(hù)效果；三是藥品流通領(lǐng)域腐敗成本形成了天價醫(yī)療費(fèi)，進(jìn)入“醫(yī)保”藥品的巨額申辦費(fèi)造成的藥費(fèi)上揚(yáng)。這三點(diǎn)構(gòu)成醫(yī)療低保障，退休職工看病難，誘發(fā)了醫(yī)療保險低度參保、窄面覆蓋。
（二）醫(yī)療保險管理“婆婆”多
目前，我國從中央到地方不同行政轄區(qū)的醫(yī)療保險與社會保險工作，分別由各行政轄區(qū)的人力資源和社會保障部門、衛(wèi)生部門、民政部門管理。這樣多頭部門管理，一方面造成管理界限混亂，部門職能混淆，增加了管理的難度；另一方面引起部門之間的管理交叉、錯位、越位、互不協(xié)調(diào)、彼此制肘，難以實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險工作地方管理一體化、高效化。
（三）醫(yī)療保險待遇不公
醫(yī)療保費(fèi)待遇不公導(dǎo)致醫(yī)療保險待遇不公。退休職工之間在保險經(jīng)費(fèi)繳納和待遇給付上有著較大差別：一是保費(fèi)提繳不公。退休老職工之間存在著按工資基數(shù)提繳保費(fèi)比例大小的不同，存在著個人繳納與單位和個人共同繳納的不同，存在著個人全部繳納與國家全部給付包干的不同。二是保費(fèi)支付不公。當(dāng)參保人發(fā)生疾病，產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用時，保費(fèi)支付的起付線也不一樣：有的病患者支付有封底線，比如有些退休老同志就診住院保費(fèi)只能在三甲、三乙、二甲以下的醫(yī)院按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)支付，超標(biāo)準(zhǔn)自負(fù)，在其它醫(yī)院住院費(fèi)用一律拒付；有的病患者就診住院保費(fèi)可在甲級以上醫(yī)院支付，且上不封頂。三是住院保費(fèi)繳納額度不公。有的退休老同志住院年度一次性繳費(fèi)，有的定額繳費(fèi)，有的限額繳費(fèi)，有的分期分批繳費(fèi)。四是保費(fèi)報銷準(zhǔn)予制不公。醫(yī)保部門在退休同志中規(guī)定了不平等的報銷標(biāo)準(zhǔn)，有的多報，有的少報，有的定額限藥報銷，有的不限藥不封底的高報銷等，導(dǎo)致退休職工對醫(yī)療保險產(chǎn)生不滿情緒。
（四）醫(yī)療服務(wù)失信與機(jī)構(gòu)缺失
醫(yī)療保險服務(wù)要做到貼心、合理、到位，使病患者有一個舒適高雅的就醫(yī)環(huán)境，應(yīng)配備良好的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，讓退休職工能在初級醫(yī)院就醫(yī)時，既心情愉快又節(jié)約費(fèi)用和醫(yī)療資源。當(dāng)病情發(fā)展到定點(diǎn)的初級醫(yī)院不能醫(yī)治時，即便到了定點(diǎn)的上等醫(yī)院就診或住院也能順心無阻。但這種醫(yī)療服務(wù)保險體系在我國很多地區(qū)還是空白。此外，就醫(yī)過程中的服務(wù)失信也困擾著患者。如醫(yī)療環(huán)境差、設(shè)備簡陋，醫(yī)務(wù)人員職業(yè)道德不規(guī)范、技術(shù)水平有限，病患者不愿選擇；還存在以藥養(yǎng)醫(yī)、以藥獎醫(yī)，開大處方按藥價比例提成拿回扣等現(xiàn)象；或者用高端設(shè)備檢查、診斷，非藥品目錄用藥，擴(kuò)大藥費(fèi)支出，抬高病患者住院的押金，出臺煩瑣的進(jìn)出院手續(xù)等，嚴(yán)重地影響了退休老職工就診住院。
二、完善社會醫(yī)療保障對策探究
（一）強(qiáng)化醫(yī)療保障改革力度
一是著力推動病情救護(hù)的改革創(chuàng)新，退休職工是一個疾病頻發(fā)的群體，應(yīng)推出應(yīng)對和防范的救護(hù)措施，使突發(fā)的疾病得到及時治愈，復(fù)發(fā)老病得到根除，突如其來的少發(fā)病情得到重視。二是淘汰老設(shè)備，構(gòu)置先進(jìn)設(shè)備，提升設(shè)備治療的精度、準(zhǔn)度和廣度，從高端上打造設(shè)備對疾病的可識別度和可控度。其次是通過長短班結(jié)合，專業(yè)化和人性化互動培訓(xùn)方式，提高醫(yī)務(wù)人員醫(yī)術(shù)水平和服務(wù)態(tài)度。再次是建立藥價長期穩(wěn)定的監(jiān)督機(jī)制，確保藥價遠(yuǎn)離畸高、久高、偏高。
（二）營造科學(xué)化的醫(yī)療保險管理模式
完善和規(guī)范醫(yī)療保險，是營造科學(xué)化醫(yī)療保險管理模式的關(guān)鍵。當(dāng)前，退休職工（含離休干部）之間客觀存在著保費(fèi)提繳的比例不同，支付的額度不同，結(jié)算的辦法不同，定點(diǎn)的醫(yī)院不同情況。這四個“不同”除政策誘因外也與多頭管理、互不協(xié)調(diào)的混亂局面相互交織，進(jìn)一步增加了對退休職工醫(yī)療保險管理難度。為使醫(yī)療保險管理科學(xué)化，應(yīng)按照管理布局優(yōu)化規(guī)律，對醫(yī)保業(yè)務(wù)細(xì)化、理順，實(shí)行部門對口管理，使醫(yī)療保險回歸本位，創(chuàng)新發(fā)展；對醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行權(quán)限分配、職責(zé)化分、功能定位、資源（醫(yī)院）配置，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險工作科學(xué)統(tǒng)一、高效化管理。
（三）建立公正、平等醫(yī)療保險機(jī)制
解決醫(yī)療保險待遇不公要從機(jī)制入手，構(gòu)建“四個一樣”的醫(yī)療保險機(jī)制。我國每個公民在公共福利待遇上平等這是公理，對此我國的《憲法》也作了明確規(guī)定。由于個人能力有別，退休前的待遇不同、收入不同、提繳醫(yī)療保費(fèi)比例不同等等，這是不公平中的公平。但退休后大家處在同一個平臺，沒有任何不同和區(qū)別，所以退休后醫(yī)療保險待遇同生存待遇一樣應(yīng)是公平的，這是平等生存待遇的體現(xiàn)。
（四）健全醫(yī)療機(jī)構(gòu)體系與服務(wù)保障
要強(qiáng)化政府醫(yī)保職責(zé)，規(guī)劃定點(diǎn)醫(yī)院建設(shè)合理布局，加強(qiáng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理，充分發(fā)揮定點(diǎn)醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)和醫(yī)療技術(shù)人員積極性，一是應(yīng)按照參保人員類別和區(qū)域特征，合理規(guī)劃和布局各地方行政區(qū)域定點(diǎn)醫(yī)院，覆蓋退休人員及所有參保人員，滿足他們享受醫(yī)療保險需求。二是嚴(yán)格醫(yī)院內(nèi)部管理，健全和完善醫(yī)務(wù)工作管理條例，規(guī)范醫(yī)療服務(wù)項目和醫(yī)務(wù)人員的診療程序，遏制不法藥商通過回扣、提成增加成本，杜絕醫(yī)生開大處方、誘導(dǎo)病患過度治療和消費(fèi)。三是嚴(yán)格財務(wù)核算與管理，杜絕自立項目收費(fèi)、擴(kuò)大項目收費(fèi)、分解項目收費(fèi)、重復(fù)項目收費(fèi)、高收費(fèi)項目等不良行為；四是內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，外塑形象，不斷提高醫(yī)療質(zhì)量，做到醫(yī)療優(yōu)質(zhì)高效，病人放心，社會認(rèn)可。五是加強(qiáng)醫(yī)療技術(shù)應(yīng)用與監(jiān)管，用先進(jìn)的醫(yī)療技術(shù)快速、準(zhǔn)確、經(jīng)濟(jì)、無痛苦地診斷病情，對疾病治療達(dá)到療效高、痛苦小、恢復(fù)快、花費(fèi)少、后遺癥小的效果。六是建立醫(yī)務(wù)人員醫(yī)療保險服務(wù)管理信息機(jī)制，對值班醫(yī)生姓名、時間、處方、藥價、手術(shù)等都納入計算機(jī)管理，實(shí)行程序化管理考核。七是加強(qiáng)醫(yī)療衛(wèi)生隊伍的職業(yè)道德和法制建設(shè)。按照醫(yī)療服務(wù)項目標(biāo)準(zhǔn)和要求，提高職業(yè)道德水平，落實(shí)醫(yī)風(fēng)建設(shè)舉措，消除醫(yī)患之間潛在的危機(jī)，化解不良溝通演變成的醫(yī)療糾紛，密切醫(yī)患之間關(guān)系。
參考文獻(xiàn)
[1]蔡清潔.保險營銷員管理初探[J].經(jīng)濟(jì)師,2009(7).
今年，我們重點(diǎn)要抓好以下幾項重點(diǎn)工作：
一、深入貫徹落實(shí)全國再就業(yè)工作會議精神，積極引導(dǎo)，開拓渠道，努力為下崗職工實(shí)現(xiàn)再就業(yè)創(chuàng)造條件。
今年再就業(yè)工作的主要特點(diǎn)是數(shù)量大、問題多、任務(wù)重。一是下崗職工、失業(yè)人員、適齡勞動力人數(shù)進(jìn)一步增加。二是再就業(yè)資金有存在一定缺口。為了確保完成省市下達(dá)的再就業(yè)各項指標(biāo)任務(wù)，確保社會的穩(wěn)定，我們準(zhǔn)備從以下三方面著手：
1、足額籌集再就業(yè)資金，確保下崗職工的基本生活。
到今年年底，所有進(jìn)再就業(yè)服務(wù)中心托管的下崗職工，將全部出中心，轉(zhuǎn)入失業(yè)。因此，為積極穩(wěn)妥地做好這項工作，我們首先要保證再就業(yè)資金足額籌集到位。計劃今年要實(shí)現(xiàn)籌資300萬的目標(biāo)，以確保下崗職工出中心時經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金等項費(fèi)用有足夠的資金來源，同時還要確保出中心后的下崗職工按月領(lǐng)到生活費(fèi)，從而確保下崗職工出中心工作的順利進(jìn)行，確保這部分人員的穩(wěn)定。
2、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，確保下崗職工再就業(yè)率達(dá)到75%以上。
為實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)，我們準(zhǔn)備采取以下措施：一是加強(qiáng)宣傳，引導(dǎo)下崗、失業(yè)人員樹立正確的就業(yè)觀念。具體要采取領(lǐng)導(dǎo)訪談、典型報道等多種形式，教育引導(dǎo)下崗失業(yè)人員要認(rèn)清形勢，正視現(xiàn)實(shí)，自己地轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念。同時，要積極鼓勵他們通過非國有制、非全日制、非固定單位、臨時性、彈性等靈活多樣的方式實(shí)現(xiàn)就業(yè)。
二是強(qiáng)化就業(yè)培訓(xùn)，努力提高下崗、失業(yè)人員實(shí)現(xiàn)再就業(yè)的本領(lǐng)。今年計劃舉辦各類技能培訓(xùn)班10期，培訓(xùn)下崗職工1000人，真正形成以培訓(xùn)促創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的漸進(jìn)就業(yè)局面，確保再就業(yè)率逐年增加。
三是積極開展再就業(yè)援助行動。計劃聯(lián)合街道辦、縣總工會、縣婦聯(lián)、共青團(tuán)、廣播電視局等單位組織開展“再就業(yè)援助行動”。通過采取在公共場所開設(shè)就業(yè)專場、社區(qū)開發(fā)公益性崗位等措施，努力使那些年齡偏大、技能偏低、競爭力較弱的下崗、失業(yè)人員盡早實(shí)現(xiàn)再就業(yè)。
四是抓住我縣項目建設(shè)大發(fā)展、大投入的有力契機(jī)，積極宣傳，引導(dǎo)用人單位吸納下崗、失業(yè)人員，為下崗、失業(yè)人員創(chuàng)造就業(yè)崗位，進(jìn)一步拓寬他們的就業(yè)領(lǐng)域。
3、加大力度、落實(shí)對下崗職工的各項優(yōu)惠政策。
根據(jù)國家、省、市再就業(yè)的有關(guān)精神，今年準(zhǔn)備制定出臺《關(guān)于下崗、失業(yè)人員自謀職業(yè)的實(shí)施辦法》，對自謀職業(yè)的下崗職工從政策上給予支持和優(yōu)惠。調(diào)動和鼓勵下崗失業(yè)人員利用政策，自我創(chuàng)業(yè)。同時，還要做好《再就業(yè)優(yōu)惠證》的發(fā)放和管理工作。以規(guī)范對下崗、失業(yè)人員再就業(yè)的管理，這項工作我們在調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上，已起草了初步方案，準(zhǔn)備再進(jìn)一步修改完善，爭取四月底出臺實(shí)施。此外，為使上級制定的各項下崗職工再就業(yè)的優(yōu)惠政策得到貫徹落實(shí)，我們還準(zhǔn)備聯(lián)合財政局等有關(guān)部門，加強(qiáng)對下崗、失業(yè)人員優(yōu)惠政策落實(shí)情況的檢查和督導(dǎo)，確保上級各項優(yōu)惠政策落到實(shí)處，為下崗、失業(yè)職工實(shí)現(xiàn)再就業(yè)創(chuàng)造寬松環(huán)境。
二、以實(shí)現(xiàn)“兩個確保”為重點(diǎn)、不斷完善和加強(qiáng)社會保障體系建設(shè)。
今年的社會保險工作，我們準(zhǔn)備緊緊圍繞確保離退休費(fèi)和失業(yè)保險金按期足額發(fā)放這個目標(biāo)，努力做好五項工作：
1、進(jìn)一步擴(kuò)大社會保險覆蓋范圍，努力實(shí)現(xiàn)廣覆蓋的目標(biāo)。在鞏固現(xiàn)有參保人數(shù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳和規(guī)范管理工作。抓宣傳，重點(diǎn)是抓好城鎮(zhèn)個體工商戶和私營企業(yè)參保的宣傳工作，努力提高參保對象對參加社會保險重要意義的認(rèn)識，逐步增強(qiáng)他們的參保意識。今年爭取在城鎮(zhèn)個體工商戶和私營企業(yè)的參保數(shù)量上，得到進(jìn)一步擴(kuò)大，為今后的擴(kuò)面工作創(chuàng)造一個良好的社會氛圍。抓規(guī)范管理，一是要抓好為中斷養(yǎng)老保險關(guān)系的職工辦理接續(xù)卡工作，為他們繼續(xù)參保創(chuàng)造便利條件；二是要認(rèn)真做好社會保險登記工作，及時向地稅局提供情況，為擴(kuò)面征繳提供依據(jù)。今年，我們爭取新納入?yún)⒈Ｈ藬?shù)要達(dá)到1000人以上；機(jī)關(guān)事業(yè)單位社會保險覆蓋率繼續(xù)鞏固在100%；國有、集體企業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋率達(dá)要到96%以上；城鎮(zhèn)個體工商戶、私營企業(yè)養(yǎng)老保險覆蓋率要達(dá)到市局規(guī)定指標(biāo)；失業(yè)保險覆蓋率鞏固在100%。
2、抓好離退休職工養(yǎng)老保險費(fèi)的發(fā)放工作，社會化發(fā)放率保持在100%。從工作程序上，我們要堅持做到年初搞好各月份養(yǎng)老金支付的預(yù)測，每月20日前做出當(dāng)月的發(fā)放計劃，25日資金到位，確保按時足額發(fā)放。同時，要認(rèn)真做好對養(yǎng)老金發(fā)放的跟蹤調(diào)查工作，堅決杜絕人員死亡后繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金現(xiàn)象的發(fā)生，確保養(yǎng)老保險金發(fā)放工作萬無一失。
3、認(rèn)真做好征繳基數(shù)的核定和稽核工作，努力實(shí)現(xiàn)社會保險費(fèi)的征繳與支出基本平衡。今年要繼續(xù)把對參保單位和個人繳費(fèi)基數(shù)的核定和稽核工作當(dāng)做一個重要環(huán)節(jié)來抓。通過核定和稽核確定出準(zhǔn)確的繳費(fèi)基數(shù)，為地稅部門征繳社會保險費(fèi)提供及時可先輩的依據(jù)，防止少繳、漏繳現(xiàn)象的發(fā)生，切實(shí)保證社會保險費(fèi)的征繳工作做到應(yīng)收盡收。年內(nèi)對參保單位的核定面要達(dá)到100%，稽核面要達(dá)到35%以上。努力爭取實(shí)現(xiàn)全年社會保險金的征繳與支付達(dá)到大體平衡。
4、鞏固城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度改革成果，進(jìn)一步完善各項規(guī)章制度。在總結(jié)上年醫(yī)療保險制度運(yùn)行情況的基礎(chǔ)上，要從中吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，進(jìn)一步健全和完善機(jī)制，并認(rèn)真抓好落實(shí)。同時，我們還要采取措施，進(jìn)一步加強(qiáng)醫(yī)療保險費(fèi)的征繳工作。年內(nèi)，醫(yī)療保險基金征繳額要爭取達(dá)到1200萬元，以保證醫(yī)療保險制度的正常運(yùn)行，并為今后平衡的工作打下良好的基礎(chǔ)。此外。進(jìn)一步擴(kuò)大醫(yī)保工作的覆蓋范圍，年內(nèi)使參保的人數(shù)達(dá)到18000人，做到應(yīng)保盡保。為了實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，我們還要在服務(wù)管理和降低開支方面進(jìn)一步做好工作。一是要抓好對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和藥品零售藥店的管理工作，要加強(qiáng)對他們的監(jiān)督，努力使他們提高服務(wù)質(zhì)量，今后還要進(jìn)一步引入競爭機(jī)制，通過競爭改善服務(wù)，降低開支。二是要加強(qiáng)對醫(yī)保工作的稽核和嚴(yán)格外地轉(zhuǎn)診的管理。在嚴(yán)格管理程序，堵塞工作中的漏洞，把堅決防止不應(yīng)有的醫(yī)療費(fèi)流失現(xiàn)象的發(fā)生，從而達(dá)到降低開支，保證治療的目的。三是加強(qiáng)對享受公費(fèi)醫(yī)療的離休人員、二等以上傷殘榮軍、省以上勞模醫(yī)療費(fèi)的開支管理，認(rèn)真做好烈屬及帶病還鄉(xiāng)傷殘軍人醫(yī)療費(fèi)減免工作，使兩項費(fèi)用的支出比上年度降低10%和控制在15萬元以內(nèi)。
5、繼續(xù)做好失業(yè)保險征繳和管理工作，確保失業(yè)人員失業(yè)保險金的及時足額發(fā)放，社會化發(fā)放率保持在100%。今年在失業(yè)保險工作中，我們主要抓好以下工作：一是要建立失業(yè)保險個人繳費(fèi)登記制度，對符合享受失業(yè)保險待遇的失業(yè)人員做到無障礙接收。二是保證失業(yè)人員失業(yè)保險金的及時足額發(fā)放，確保他們的生活。三是根據(jù)市場需求和失業(yè)人員的愿望，有針對性的開展失業(yè)人員職業(yè)技能培訓(xùn)，提高他們再就業(yè)競爭能力。四是要做好信息服務(wù)工作。上半年準(zhǔn)備對失業(yè)人員再就業(yè)情況進(jìn)行一次跟蹤調(diào)查，根據(jù)失業(yè)人員的實(shí)際需要，通過人才勞動力市場等各種渠道，定期為失業(yè)人員提供就業(yè)信息，努力幫助他們盡快實(shí)現(xiàn)再就業(yè)。
三、拓寬渠道，廣開門路，努力解決高層次人才匱乏與低層人才過剩的問題，努力維護(hù)社會穩(wěn)定，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的人才保障。
1、在開發(fā)、引進(jìn)高層次
人才方面，主要采取以下措施：一是加強(qiáng)規(guī)劃，有針對性實(shí)施人才戰(zhàn)略。今年，我們準(zhǔn)備，在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合我縣實(shí)際研究制定我縣的《人才規(guī)劃》，明確今后五年人才工作指導(dǎo)方針、目標(biāo)規(guī)劃和相關(guān)的配套政策措施，使人才工作做到有計劃、有目標(biāo)、循序漸進(jìn)地開展，使其真正成為我縣“人才戰(zhàn)略”的基本規(guī)范，以保證現(xiàn)在人才與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大體相適應(yīng)。
二是政策引導(dǎo)，努力培養(yǎng)和招攔有用人才。在高層次人才工作上，我們將堅持開發(fā)與培養(yǎng)為主、引進(jìn)與吸納為輔的原則。引進(jìn)人才要緊緊圍繞服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，本著“政策引導(dǎo)，引進(jìn)急需，放眼未來”的原則，重點(diǎn)吸納和引進(jìn)教育、農(nóng)業(yè)、工業(yè)和管理方面的本科以上的人才。培養(yǎng)人才，要著眼于各行業(yè)的未來需求，通過聯(lián)合辦學(xué)、成人教育、脫產(chǎn)學(xué)習(xí)等多種形式，有計劃、有針對性地培養(yǎng)有一定基礎(chǔ)和實(shí)踐經(jīng)驗的現(xiàn)有人才，使他們在原有的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增長知識，成為我縣經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展所需的高層次人才。根據(jù)我縣實(shí)際，近期內(nèi)要把培養(yǎng)人才，作為解決我縣人才匱乏問題的主要途徑。
三是立足我縣實(shí)際，大力開發(fā)鄉(xiāng)土人才。作為農(nóng)業(yè)大縣，我縣在今后一個時期，還將需要大量的基層實(shí)用型農(nóng)業(yè)人才。因此，我們還要繼續(xù)堅持開發(fā)鄉(xiāng)土人才。在建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)人才勞動力服務(wù)站的基礎(chǔ)上，要進(jìn)一步完善其功能，切實(shí)發(fā)揮其承上啟下的作用，努力在我縣建設(shè)一個以縣為龍頭、鄉(xiāng)鎮(zhèn)為樞紐、村為觸角的三級鄉(xiāng)土人才網(wǎng)絡(luò)體系。同時，加大對鄉(xiāng)土人才的宣傳力度，充分發(fā)揮他們的典型示范帶動作用，促進(jìn)我縣農(nóng)業(yè)家村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。
2、在解決低層次人才和社會富余勞動力就業(yè)方面，努力做好以后工作：一是強(qiáng)化就業(yè)服務(wù)功能，大力開展人才交流和職業(yè)介紹，努力解決大中專畢業(yè)生和社會富余勞動力的就業(yè)問題。積極開展求職登記、就業(yè)指導(dǎo)和招聘洽談活動，增加市場集日，由現(xiàn)在的每月8日、18日兩次，增加到每月8日、18日、28日三次市場集日。盡可能多地為求職人員創(chuàng)造機(jī)會。
二是提高服務(wù)質(zhì)量和辦事效率。把合同簽訂、鑒證、社會保險、就業(yè)培訓(xùn)、勞動人事等業(yè)務(wù)與市場用工、求職溶為一體，使人才勞動力市場成為“一站式”服務(wù)機(jī)構(gòu)，以方便用人單位和求職人員辦事。
三是加強(qiáng)對外聯(lián)絡(luò)，廣辟就業(yè)門路，努力擴(kuò)大勞務(wù)輸出。在鞏固現(xiàn)有國內(nèi)外輸出客戶的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開拓新渠道，爭取年增輸出量達(dá)到10%以上，以緩解縣內(nèi)就業(yè)壓力。
四是積極開展就業(yè)指導(dǎo)與培訓(xùn)。逐步建立公共就業(yè)服務(wù)制度，今年主要對下崗、失業(yè)人員、大中專、技校畢業(yè)生實(shí)施重點(diǎn)幫扶，實(shí)行免費(fèi)就業(yè)培訓(xùn)，力爭幫扶上崗率達(dá)到80%以上。
四、進(jìn)一步加強(qiáng)公務(wù)員和專業(yè)技術(shù)人員隊伍建設(shè)，規(guī)范管理、強(qiáng)化培訓(xùn)，不斷提高整體素質(zhì)。
1、認(rèn)真貫徹落實(shí)《國家公務(wù)員條例》、《干部任用條例》和《考核獎懲暫行辦法》，嚴(yán)格按程序做好股級干部任免、公務(wù)員和專業(yè)技術(shù)人員的考核工作，通過嚴(yán)格考核規(guī)范工作人員的行為，調(diào)動各類人員的工作積極性，努力建設(shè)一支“善謀事、會干事、干成事”干部隊伍。
2、加強(qiáng)公務(wù)員和專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)工作。年內(nèi)主要抓好四項培訓(xùn)：一是新任股級干部培訓(xùn)，培訓(xùn)率要達(dá)到100%；二是公務(wù)員骨干培訓(xùn)，按上級需要完成培訓(xùn)任務(wù)；三是公務(wù)員英語培訓(xùn)，年底前，全面完成45周歲以下公務(wù)員的初級培訓(xùn)任務(wù)，并爭取98以上通過考試達(dá)到合格標(biāo)準(zhǔn)；四是法律知識培訓(xùn)，與有關(guān)部門配合，爭取全面完成市下達(dá)培訓(xùn)任務(wù)。
3、嚴(yán)格政策、程序，認(rèn)真做好專業(yè)技術(shù)人員的資格評審與聘任工作。繼續(xù)堅持兩個回避的考核、評審原則，堅持量化考核與述職答辯相結(jié)合的考核、評審辦法，確?？己嗽u審結(jié)果的客觀公正。同時要嚴(yán)格按程序組織好各類職稱的資格考試工作，使那些有真才實(shí)學(xué)的人員盡快走上相應(yīng)崗位。
五、加大以個體私營企業(yè)為重點(diǎn)的執(zhí)法監(jiān)察力度，進(jìn)一步規(guī)范勞動合同的管理。
1、加強(qiáng)對非法中介組織的檢查，維護(hù)勞動力市場秩序。今年要對非法中介組織進(jìn)行不定期的檢查，嚴(yán)厲打擊非法職業(yè)中介和欺詐行為，對干擾市場秩序的非法中介組織，要給予行政處罰，對屢糾不改的要堅決給予取締，確保我縣良好的用工環(huán)境和秩序。
2、繼續(xù)深入開展就業(yè)證、勞動合同簽訂與履行情況和推行職業(yè)資
格證書制度的專項檢查，全年檢查各類企業(yè)不少于300家。努力規(guī)范用工行為，維護(hù)勞動者和用人單位的合法權(quán)益，促進(jìn)勞動關(guān)系的和諧與穩(wěn)定。
3、繼續(xù)貫徹落實(shí)《河北省勞動合同管理辦法》，全力推進(jìn)勞動合同制度實(shí)施，按省市要求力爭實(shí)現(xiàn)全縣勞動合同制度在我縣各類企業(yè)的全覆蓋。主動與工商部門搞好配合，努力使新增私營企業(yè)、個體經(jīng)濟(jì)組織用工的勞動合同簽訂率達(dá)到95%以上。同時，要繼續(xù)抓好職業(yè)技能培訓(xùn)與鑒定工作，進(jìn)一步規(guī)范社會力量辦學(xué)的管理。
4、充分發(fā)揮仲裁員隊伍的作用，加大勞動爭議案件的調(diào)解力度。進(jìn)一步加強(qiáng)仲裁員隊伍的建設(shè)，根據(jù)需要調(diào)整專兼職仲裁員，同時要搞好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高他們的辦案水平和辦案質(zhì)量，確保全年勞動爭議仲裁結(jié)案率達(dá)到95%以上。
做好上述工作的主要措施
（一）加強(qiáng)自身建設(shè)，全面提高全員綜合素質(zhì)。按照“善謀事、會干事、干成事”的要求，我們要進(jìn)一步加強(qiáng)強(qiáng)全局干部職工隊伍素質(zhì)和作風(fēng)的建設(shè)。一是以落實(shí)“十六大精神為契機(jī)，在干部職工中大力倡導(dǎo)勤奮務(wù)實(shí)、開拓進(jìn)取、爭先創(chuàng)優(yōu)的良好精神風(fēng)貌。二是加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè)。在全系統(tǒng)深入開展以“優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、做誠信樂亭人”為主題的行風(fēng)建設(shè)活動。通過開展活動使全員進(jìn)一步樹立宗旨觀念、大局意識和服務(wù)意識，樹立人事勞動部門的應(yīng)有的良好形象。三是繼續(xù)堅持開展業(yè)務(wù)技能練兵活動，通過抓業(yè)務(wù)訓(xùn)練、基本技能訓(xùn)練，相關(guān)知識培訓(xùn)，使全體工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)能夠跟上時代的發(fā)展，適應(yīng)新形勢下人事勞動和社會保障工作提出的新要求。
[論文摘要]保險是經(jīng)營風(fēng)險的市場活動，在風(fēng)險經(jīng)營中，由于其不確定性，事前的投機(jī)行為、事后的保險欺詐使得保險作為社會的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”大打折扣，文章試從法律角度找出制約保險業(yè)健康發(fā)展的“瓶頸”并提出相應(yīng)對策建議。
[論文關(guān)鍵詞]道德風(fēng)險；保險；逆向選擇
一、保險法對核心風(fēng)險的回應(yīng)及其不足
逆向選擇及道德風(fēng)險作為保險活動的兩大風(fēng)險，無論是經(jīng)濟(jì)學(xué)者，還是法學(xué)者都看到其中的利害，均希望從對這兩大風(fēng)險進(jìn)行規(guī)制。傳統(tǒng)法學(xué)從法律原則與法律規(guī)則兩個方面對道德風(fēng)險及逆向選擇進(jìn)行了回應(yīng)。
（一）保險法對核心風(fēng)險的回應(yīng)
1.原則方面：保險利益原則的要求與最大誠信原則的外化
（1）保險利益原則的要求。保險利益原則最早確立于1774年英國制定的《人壽保險法》，單從名稱而言，可能會給人其僅適用于人壽保險的假象，事實(shí)上，其亦適用于除“船舶貨物信用險”外的所有保險合同。所謂保險利益是指辦理保險的合法權(quán)利，即投保人或者被保險人對于保險標(biāo)的具有利害關(guān)系而享有其合法的經(jīng)濟(jì)利益，我國《保險法》第十二條概括規(guī)定了保險利益，該法第三十一條則具體規(guī)定了人身保險中保險利益的享有者，第三十三、三十四條則規(guī)定了保險利益的消極條件。保險利益原則可以在一定程度上防止賭博和在補(bǔ)償性保險中限制賠償?shù)某潭?，同時還可保護(hù)保險標(biāo)的的安全，防止道德風(fēng)險：如果不要求投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，則投保人或被保險人在保險事故發(fā)生后并無損失，反而可獲得保險賠款，就會誘使投保人或被保險人有意保險事故的發(fā)生或故意制造保險事故，或者消極地放任保險事故發(fā)生而不采取必要的預(yù)防和補(bǔ)救措施。
（2）最大誠信原則的外化。最大誠信原則起源于英國的判例法，是在Carter Vs Boehm案中確立的。所謂最大誠信原則是指偶然事件發(fā)生幾率賴以計算的具體事實(shí)，通常情況下大部分存在于投保人的知識之中，保險人信任投保人的陳述并在以下基礎(chǔ)之上進(jìn)行保險運(yùn)營，信任投保人在其所知范圍未有隱瞞，沒有誤導(dǎo)保險人相信不存在的情況，沒有引誘保險人低估風(fēng)險如同該風(fēng)險不存在，如果投保人為上述禁止行為，則保險合同無效，或者保險人得解除合同并要求賠償損失。若無相當(dāng)之外化規(guī)范支持，原則僅僅是一空泛之概念。為了更好地適用原則，保險法理論一般將最大誠信原則外化為四個具體制度：信息披露義務(wù)、保證規(guī)則、棄權(quán)與禁反言原則以及疑義利益解釋制度。所謂信息披露義務(wù)，是指訂立保險合同，投保人、保險人以及相關(guān)第三人就自己掌握的私人信息向?qū)Ψ脚兜牧x務(wù)（2001年《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》、2002年《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品信息披露有關(guān)問題的通知》）；保證規(guī)則是指在保險合同有效期內(nèi)，被保險人應(yīng)當(dāng)承諾為或不為某一事項；棄權(quán)與禁反言， 指保險合同一方當(dāng)事人放棄他在合同中的某種權(quán)利， 將來就不得反悔， 再向?qū)Ψ街鲝堖@種權(quán)利；疑義利益解釋制度，指格式條款的語句有歧義或者模糊時， 應(yīng)采取對擬定格式條款一方或使用格式條款一方不利的解釋，實(shí)務(wù)上則多采預(yù)期原則（我國《保險法》第十七條、2004年《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)人身保險條款存在問題示例的通知》）。
2.規(guī)則方面：逆向選擇及道德風(fēng)險的規(guī)范
應(yīng)對逆向選擇，保險法律制度上有許多規(guī)則，其中最重要的即是強(qiáng)制保險制度：《海洋環(huán)境保護(hù)法》第二十八條規(guī)定了強(qiáng)制油污染民事責(zé)任保險；《煤炭法》第四十四條規(guī)定了強(qiáng)制井下職工意外傷害保險；《建筑法》第四十八條規(guī)定了強(qiáng)制危險作業(yè)職工意外傷害保險；《道路交通安全法》第十七條規(guī)定了機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險，即現(xiàn)在的機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險；《海上交通安全法》中也規(guī)定了船舶強(qiáng)制保險。中國現(xiàn)行行政法規(guī)中有四部法規(guī)規(guī)定了強(qiáng)制保險制度，《內(nèi)河交通安全管理條例》第六十七條規(guī)定了強(qiáng)制船舶污染損害責(zé)任、沉船打撈責(zé)任保險；《旅行社管理條例》第二十一條規(guī)定了強(qiáng)制旅客旅游意外保險；《海洋石油勘探開發(fā)環(huán)境保護(hù)管理條例》第九條規(guī)定了強(qiáng)制污染損害責(zé)任保險；《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定的交強(qiáng)險；以及各部委的部門規(guī)章、規(guī)范性文件、地方性法規(guī)以及地方政府規(guī)章。
應(yīng)對道德風(fēng)險，保險法律制度在具體規(guī)則層面也作出了許多規(guī)定：告知義務(wù)，即訂立保險合同時，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知；說明義務(wù)，即保險人在訂立合同時應(yīng)向投保人明確說明合同條款， 未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力；危險增加通知義務(wù)，即指保險標(biāo)的危險狀況在保險期間發(fā)生顯著地持續(xù)增加， 被保險人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，使保險人得以選擇增加保險費(fèi)或解除合同， 否則因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任；保險人形成權(quán)條款，即保險合同簽訂后，投保人、被保險人或者受益人未發(fā)生保險事故而謊稱發(fā)生的，或者故意制造保險事故的，或者偽造、變造相關(guān)信息或者夸大損失程度的，保險人可以單方解除合同；保險公司審慎經(jīng)營規(guī)則（第四章）、保險業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德風(fēng)險、保險業(yè)監(jiān)管制度以及法律責(zé)任。
（二）保險法應(yīng)對核心風(fēng)險之不足
雖然我國保險法從原則及規(guī)則兩個層面對道德風(fēng)險及逆向選擇進(jìn)行了大量規(guī)制，但是或者囿于傳統(tǒng)民法大廈之邏輯體系，或者處于某種學(xué)科偏見，對經(jīng)濟(jì)學(xué)之見解視而不見，或者未能很好地將法學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)結(jié)合在一起，應(yīng)對風(fēng)險時依舊存在漏洞或者存在明顯的偏差。
1.強(qiáng)制保險制度尚不健全。強(qiáng)制保險制度是應(yīng)對逆向選擇的最好方法，強(qiáng)制保險甚至可以完全消除逆向選擇，然而我國強(qiáng)制保險之適用范圍太過狹隘；強(qiáng)制保險規(guī)制也缺乏配套之制度構(gòu)建，可謂名雖為強(qiáng)制，而實(shí)質(zhì)上因各種原因而未交納保險費(fèi)的還是居多數(shù)；強(qiáng)制保險規(guī)制的可操作性較差，無論是保險實(shí)體疑惑是保險監(jiān)管，往往缺乏可操作性之條款；另外我國強(qiáng)制保險法律規(guī)制的立法效力存在嚴(yán)重缺陷，本該強(qiáng)制的往往提倡自愿，既為強(qiáng)制保險卻又過多地進(jìn)行授權(quán)性規(guī)定。
2.保險業(yè)存在過度管制。保險產(chǎn)品的定價往往不遵循價格機(jī)制，往往規(guī)定不合時宜的審批制度，特別是涉及公共利益的強(qiáng)制保險領(lǐng)域；此外，保險行業(yè)作為保險市場競爭者的私營事業(yè)，對哪些人進(jìn)行優(yōu)惠，優(yōu)惠的幅度是多少，從某種意義上，其自身完全可以通過市場機(jī)制解決，但是我國法律卻對此進(jìn)行了過多干預(yù)。
3.復(fù)古主義傾向嚴(yán)重。保險法律制度存在某種教條主義傾向，往往置傳統(tǒng)法律概念已經(jīng)有所松懈或者擴(kuò)張的這一事實(shí)于不顧，同時囿于學(xué)科偏見，也不能吸納（法）經(jīng)濟(jì)學(xué)通過“假設(shè)——模型”方式得到的許多頗有助益的經(jīng)典結(jié)論，而致僵化成本不斷加大，無利于傳統(tǒng)法學(xué)的“歷久彌新”。
二、完善保險法規(guī)避道德風(fēng)險及逆向選擇的建議
然而，傳統(tǒng)法學(xué)拘泥于其概念體系的精致，也因其一定程度上之固步自封，往往不能充分吸收經(jīng)濟(jì)學(xué)者的貢獻(xiàn)，只要稍微放寬視野，以經(jīng)濟(jì)學(xué)之眼界拓展傳統(tǒng)法學(xué)之分析范式，才能使保險法在應(yīng)對逆向選擇及道德風(fēng)險時能做出更好地反映。
（一）規(guī)避逆向選擇的建議
1.完善強(qiáng)制保險制度?，F(xiàn)代社會，多元的社會救濟(jì)機(jī)制正在逐漸形成，在事故損害賠償領(lǐng)域從倒金字塔結(jié)構(gòu)演化為金字塔結(jié)構(gòu)，倒金字塔結(jié)構(gòu)的頂部為侵權(quán)責(zé)任制度，其雖能在一定程度上分擔(dān)雙方當(dāng)事人的風(fēng)險，但是僅限于特定當(dāng)事人之間，極端情況下風(fēng)險只由某一家庭承擔(dān)，無論是在奉行“完美補(bǔ)償”的英美法系國家，還是在強(qiáng)調(diào)“預(yù)期損害補(bǔ)償”的大陸法系國家，倒金字塔結(jié)構(gòu)都是一種不穩(wěn)定的社會控制工具，也不能實(shí)現(xiàn)預(yù)設(shè)之補(bǔ)償功能，這一點(diǎn)我們也可從世界各國之實(shí)證數(shù)據(jù)看出端倪：新西蘭采金字塔結(jié)構(gòu)；在美國，據(jù)1960年的統(tǒng)計，在補(bǔ)償受害人的損失方面，侵權(quán)賠償責(zé)任占7.9%，個人責(zé)任保險提供的賠償占36.5%，社會保險提供的賠償占18.1%。
另一方面，由于責(zé)任并不能為規(guī)避風(fēng)險提供足夠的激勵；或者潛在加害人可能對風(fēng)險評估不足；或者可能存在的判決無法執(zhí)行問題以及基于公共利益與“父母關(guān)愛主義”的考量，強(qiáng)制保險制度也逐漸表現(xiàn)出蓬勃的生命力：以德國為例，依據(jù)德國有關(guān)法律規(guī)定，有120多種活動要進(jìn)行強(qiáng)制保險，大體可分為五類：一是職業(yè)責(zé)任強(qiáng)制保險，二是產(chǎn)品責(zé)任強(qiáng)制保險，三是事業(yè)責(zé)任強(qiáng)制保險，四是雇主責(zé)任強(qiáng)制保險，五是特殊行為強(qiáng)制保險；英美國家強(qiáng)制保險則包括機(jī)動車第三人強(qiáng)制責(zé)任保險、雇主責(zé)任險以及其他強(qiáng)制保險（包括醫(yī)療、環(huán)境、職業(yè)保險等）。
從經(jīng)濟(jì)學(xué)進(jìn)入法學(xué)，如何才能完善強(qiáng)制責(zé)任保險制度，從而在一定程度上克服逆向選擇或者緩解道德風(fēng)險？首先，在設(shè)置強(qiáng)制保險的過程中，人們不可能設(shè)計出一個所有國家同一標(biāo)準(zhǔn)的社會保障理想模式，必須更多地針對一個國家的實(shí)際情況和它目前以及不遠(yuǎn)的將來的變化，必須適應(yīng)社會的經(jīng)濟(jì)的變化。而《保險法》（2009年修訂）第四條規(guī)定：“從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，遵循自愿原則?！逼涞谑粭l第二款又規(guī)定：“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立?！蹦敲淳土⒎ǚǖ幕驹硪约胺山忉寣W(xué)角度而言，至少從部委規(guī)章及地方性法規(guī)的法律規(guī)范在一定程度上均不具有法律效力。事實(shí)上，從專業(yè)技能及信息兩個維度考量，中央與地方之間在強(qiáng)制保險方面的立法才能最大限度地降低行政成本或者管理成本。其次，我國強(qiáng)制保險制度的覆蓋在某種程度上具有隨意性，其沒有從成本收益衡平視角出發(fā)，很多災(zāi)難性事故（最明顯的即是2008年的“汶川地震”）過后，由于強(qiáng)制保險制度的不健全，整個重建過程完全只能由國家主導(dǎo)，極大地加重了財政負(fù)擔(dān)。對此，強(qiáng)制保險之適用范圍應(yīng)該擴(kuò)張，至少可以將涉及“人身傷亡、重大環(huán)境事故以及災(zāi)難性事件”均包納進(jìn)來。
2.完善費(fèi)率厘定及費(fèi)率監(jiān)管。當(dāng)然保險，特別是商業(yè)保險還是以意思自治為原則，而以國家強(qiáng)制為例外，那么必然還有一部分逆向選擇風(fēng)險不能通過強(qiáng)制保險而加以排除，對此即需要借助費(fèi)率的厘定及監(jiān)管——費(fèi)率的高低事實(shí)上即是引起逆向選擇問題產(chǎn)生的一個重要原因。我國《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》制定之初，有的權(quán)力部門認(rèn)為“交強(qiáng)險”宜采用統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費(fèi)率來經(jīng)營，而《健康保險管理辦法》、《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》等均采最嚴(yán)格的審批制度（強(qiáng)制保險以及涉及公共利益的保險）或者備案制度（其他險種），則可以從一定側(cè)面反映出我國費(fèi)率厘定及費(fèi)率監(jiān)管方面均存在一定問題：統(tǒng)一費(fèi)率或者保險公司費(fèi)率厘定的受限制性，能在強(qiáng)制保險制度之外多大程度上遏制逆向選擇？政府是否比市場擁有的信息更多，行政成本是否低于市場交易成本，政府是否會被“監(jiān)管俘獲”？事實(shí)上，無論強(qiáng)制保險還是自愿保險均還是商業(yè)保險，其應(yīng)該遵循市場機(jī)制，根據(jù)被保險人的性別與年齡因素、個人能力、職業(yè)因素及環(huán)境因素綜合評判，從而制定相關(guān)費(fèi)率；另一方面，政府的費(fèi)率監(jiān)管則還是應(yīng)該以市場為導(dǎo)向，應(yīng)最大限度地防止扭曲市場，應(yīng)以備案制度為基礎(chǔ)，而以審批制度為輔，并且在采審批制時，應(yīng)該采所謂的默示預(yù)先核準(zhǔn)法。
3.完善告知義務(wù)制度。從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)視角出發(fā)，現(xiàn)實(shí)世界中誰擁有完全信息或者相對完全的信息？當(dāng)然是每個經(jīng)濟(jì)人最能知道自己的偏好，最了解自己擁有的私人信息。保險合同是一個明顯的涉第三人利益合同，如果沒有第三人的參與，那么必然有一部分外部性無法完全內(nèi)部化。然而我國法律明文規(guī)定，告知義務(wù)人僅為投保人，當(dāng)然在某些情形中，投保人即為被保險人，但是往往也會出現(xiàn)不一致的情況，此時，若在拘泥于“合同相對性”原理不放，則以較小交易成本即可達(dá)到的外部性內(nèi)部化之完滿狀態(tài)就可能碰到法律障礙。因此，以法經(jīng)濟(jì)學(xué)之視野，告知義務(wù)人事實(shí)上還應(yīng)該是被保險人，甚至被保險人是主要告知義務(wù)人，投保人承擔(dān)的僅是補(bǔ)充義務(wù)。另一方面，從法經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，在履行告知義務(wù)時，應(yīng)采詢問回答主義，因為雖然投保人或者被保險人在保險標(biāo)的方面存在私人信息，但是保險人在保險業(yè)務(wù)方面存在專業(yè)優(yōu)勢，保險人知道哪些信息對其確定保險費(fèi)率是有助益的，哪些可能是沒有意義的，但是投保人卻不是專業(yè)人士，往往缺乏這方面的知識。
（二）規(guī)避道德風(fēng)險的建議
事實(shí)上，無論上述舉措帶來多少益處，強(qiáng)制責(zé)任保險及無過錯責(zé)任保險對道德風(fēng)險的負(fù)面影響是顯而易見的，因此，除了行之有效的規(guī)避逆向選擇風(fēng)險的規(guī)范，還必須構(gòu)建或者完善緩解道德風(fēng)險的制度。
1.建立自負(fù)額條款制度。所謂自負(fù)額也叫免賠額，包括絕對免賠額和相對免賠額。前者規(guī)定在一特定數(shù)額以下的損失由被保險人自己承擔(dān)，超過部分由保險公司負(fù)責(zé)賠付，其一般適用于損失頻率高而幅度小的險種；后者規(guī)定在某一比率以下的損失由被保險人自己承擔(dān)，超過該比率后，保險人按照實(shí)際損失，或保險標(biāo)的重置價格，負(fù)責(zé)賠付，其一般適用于損失頻率較低而幅度高的險種。自負(fù)額條款有幾個十分重要的功能：排除小額索賠；在一定程度上可降低保險費(fèi)率；還可降低保險業(yè)的管理成本，從而提高整個社會的凈收益；讓投保人或被保險人承擔(dān)一定程度上的風(fēng)險損失，可以充分調(diào)動其積極性，努力采取措施防止損失的發(fā)生并控制損失的程度，從而防范其濫用權(quán)利，以降低道德風(fēng)險。
2.擴(kuò)大無索賠優(yōu)待制度的范圍。所謂無索賠優(yōu)待制度是指在保險合同中規(guī)定，保險標(biāo)的在上一年保險期限內(nèi)無索賠記錄，續(xù)保時可享受無索賠優(yōu)待，即減免保險費(fèi)。理性經(jīng)濟(jì)人都以個人效用最大化為原則，如果本年度無索賠記錄則可在下一年度享受優(yōu)待，那么其必然有激勵避免為道德風(fēng)險行為：因為即使保險能夠完美補(bǔ)償，其最多也僅可回復(fù)到事故發(fā)生之前的狀態(tài)，并且補(bǔ)償?shù)囊矁H是客觀損失。但是我國目前的無索賠額優(yōu)待制度，僅在《機(jī)動車輛保險條例》有所規(guī)定，保險車輛在上一年保險期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時可享受無賠款減收保險費(fèi)優(yōu)待，優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險種應(yīng)交保險費(fèi)的10%。然而該條例規(guī)定的無索賠優(yōu)待還存在改進(jìn)的余地，具體而言：首先，擴(kuò)張無索賠優(yōu)待條款的適用范圍，而不僅僅局限于機(jī)動車強(qiáng)制保險領(lǐng)域，也不限于強(qiáng)制保險，在某種意義上可以完全覆蓋整個財產(chǎn)保險及人壽保險領(lǐng)域；其次，優(yōu)待費(fèi)率也不應(yīng)限于一個點(diǎn)（10%），應(yīng)該根據(jù)不同險種、不同條件具體采用浮動優(yōu)待費(fèi)率，此外，如果累計保險年度無索賠額記錄越多，則優(yōu)待的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)也可以進(jìn)一步提高；第三，續(xù)保時，險種不必要完全相同，甚至在財產(chǎn)保險領(lǐng)域，險種無需具有同質(zhì)性，只要上一保險年度無索賠記錄，則下一年度即可享受優(yōu)待。
3.建立有索賠增加費(fèi)率制度。與無索賠優(yōu)待制度相對的，則是如果上一年保險期限內(nèi)有索賠記錄，則續(xù)保時可適當(dāng)增加保險費(fèi)率。有索賠則增加費(fèi)率制度亦可激勵投保人或者被保險人盡可能地滿足（所有人或者善良管理人的）注意義務(wù)規(guī)定。有索賠增加費(fèi)率制度主要是避免投保人或者被保險人因道德風(fēng)險行為而未盡必要之注意義務(wù)，那么從制度構(gòu)建而言，其必須具有針對性。具體而言，應(yīng)當(dāng)非兩種情況討論：一方面，如果投保人或者被保險人不存在過錯，但是結(jié)果依舊造成保險標(biāo)的發(fā)生損害，則不適用有索賠增加費(fèi)率制度；另一方面，如果投保人或者被保險人存在過錯，則才可適用有索賠增加費(fèi)率制度。
