發(fā)布時間：2023-03-13 11:18:23
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的網(wǎng)絡(luò)金融論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
1.1金融機構(gòu)所帶來的網(wǎng)絡(luò)安全問題
通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來提升金融服務(wù)的水平，以此防水來逐漸實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全金融服務(wù)，在當(dāng)前環(huán)境下來說是金融部門有效進行金融業(yè)務(wù)的重要渠道。所以，當(dāng)前國外的很多網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)商都開始對網(wǎng)絡(luò)這一個多元化的空間展開研究和開發(fā)，希望能夠為用戶提供更好的服務(wù)。而信息技術(shù)在我國應(yīng)用的最早的和最好的行業(yè)便是金融行業(yè)，各個金融行業(yè)都具備自己的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)特色。而各個銀行的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器和儲存對國家的金融安全問題產(chǎn)生了一定的影響，導(dǎo)致銀行和客戶之間因為交互所產(chǎn)生的金融信息成為了金融機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全當(dāng)中最為薄弱的環(huán)節(jié)。通常而言，客戶無論是在銀行繳納各種費用還是在銀行開戶，對于客戶的歷史數(shù)據(jù)和資料，銀行都能夠查出相關(guān)的信息。然而，最近這些年在民間金融業(yè)務(wù)不斷的展開的前提下，很多客戶的信息便開始被非法搜索并綜合起來。舉例來說，近段時間，很多報道都披露，某某銀行的用戶信息和資料都出現(xiàn)了泄露，當(dāng)然造成這種情況的原因也很簡單，主要是銀行內(nèi)部人員的非法倒賣和高技術(shù)網(wǎng)絡(luò)黑手利用漏洞進行非法盜取。所以，在金融機構(gòu)內(nèi)部管理一日規(guī)范化和嚴格的今天，網(wǎng)絡(luò)漏洞為金融客戶帶來了重大的威脅。
1.2釣魚網(wǎng)站為金融信息的安全帶來較大風(fēng)險
隨著互聯(lián)網(wǎng)信息的不斷發(fā)展，各種網(wǎng)絡(luò)技術(shù)都在不斷成熟。在這種背景下，通過百度、谷歌等搜索引擎就可以了解到一定的用戶信息，因為在當(dāng)前的環(huán)境下，很多人都習(xí)慣于借助各種搜索引擎來對各種特定的金融信息加以了解。因此也就有人利用這些系統(tǒng)當(dāng)中存在的漏洞來對客戶的一些金融信息和金融資料加以盜取，或者是做成釣魚網(wǎng)站。所謂的釣魚網(wǎng)站是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以某種特定的方式在互聯(lián)網(wǎng)上進行信息的，通過某些具有吸引力的信息來誘導(dǎo)用戶加以訪問，以此方式來對用戶重要的個人信息逐條盜取，最后再對客戶進行各項敲詐活動，這為廣大網(wǎng)民的安全上網(wǎng)和個人利益造成了非常嚴重的損害。雖然說釣魚網(wǎng)站的技術(shù)含量很低，但是其門檻也很低，通常而言也很難識別，這對金融行業(yè)產(chǎn)生了很嚴重的影響。從我國反釣魚網(wǎng)站聯(lián)盟在2014年6月的釣魚網(wǎng)站處理簡報上看，截止到2014年6月份，聯(lián)盟共計處理了釣魚網(wǎng)站8186個，累計認定并處理釣魚網(wǎng)站192914個。從中分析可以得出，電子商務(wù)和金融證券類的通信安全問題依然是主要問題，隨著“網(wǎng)銀”的不斷普及，金融信息泄露等事件而造成的用戶財產(chǎn)損失將會成為威脅網(wǎng)絡(luò)金融體系的主要問題。
2網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟環(huán)境下的金融安全防范探究
2.1金融機構(gòu)信息安全保障機制的構(gòu)建
在當(dāng)前，我們將政策性銀行、大型商業(yè)銀行和股份制銀行作為銀行業(yè)的金融信息集散中心，防范金融機構(gòu)信息泄露是金融安全防范的重點問題，其根本在于對其安全保障機制加以完善。對金融信息的安全保障機制做出完善，需要建立在金融信息安全政策和安全標(biāo)準(zhǔn)的前提之下，對金融機構(gòu)內(nèi)部的信息安全管理機制做出規(guī)范和調(diào)整，在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新信息安全技術(shù)和信息安全運行機制。因為各種因素的影響，很多中小型的金融機構(gòu)在在金融安全管理方面一直都存在著諸多的問題。所以對于中小型金融機構(gòu)而言，需要構(gòu)建出一個合理的管理手段和技術(shù)手段相結(jié)合的度層次、全方位信息安全防范體系。這樣才能夠為金融業(yè)的發(fā)展提供必要的信息化基礎(chǔ)保障。所以在對中小型金融機構(gòu)信息安全保障機構(gòu)進行構(gòu)建的時候需要對金融機構(gòu)的相關(guān)做法加以參考，要重視從聯(lián)合結(jié)構(gòu)和外包服務(wù)等層面來對相關(guān)問題做出思考。
2.2健全金融機構(gòu)的信息安全服務(wù)體系
總管金融信息網(wǎng)絡(luò)的傳播途徑，信息安全隱患主要是因為交互過程中對信息的非法索取有關(guān)，此外通過客戶端進行身份識別、通過數(shù)字簽名、密鑰管理、終端病毒和訪問權(quán)限等也能夠在技術(shù)層面上對相關(guān)客戶的信息資料加以盜取。所以在這些方面進行有效的保障是彌補網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)缺陷的主要環(huán)節(jié)。按照人們的常規(guī)思維來講，只有開發(fā)出先進的金融安全技術(shù)才能夠更好地對金融風(fēng)險做出防范，而現(xiàn)階段對于網(wǎng)絡(luò)信息安全的防范技術(shù)主要是通過相關(guān)的技術(shù)隔離和技術(shù)加密來實現(xiàn)數(shù)字簽名的相關(guān)內(nèi)容。所以金融服務(wù)濟公應(yīng)該重視在技術(shù)上對相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)體系做出防范，適當(dāng)?shù)臅r候需要提供相關(guān)的軟件升級服務(wù)，進行更為嚴格保密的加密和相關(guān)的數(shù)字簽名服務(wù)。只有這樣才能夠通過信息備份和信息回復(fù)來使相關(guān)的安全技術(shù)得到認證，這對于客戶本人而諾言，具有很高的保護效果，能夠幫助客戶提供對金融信息風(fēng)險防范的識別，進而更好地杜絕可能造成用戶信息泄露的風(fēng)險源為用戶帶來的危害。
3結(jié)語
1、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的現(xiàn)狀從近幾年公安機關(guān)查處的金融網(wǎng)絡(luò)犯罪行為來看，利用網(wǎng)絡(luò)進行金融犯罪的行為主要表現(xiàn)在以下三種形式：第一，利用黑客技術(shù)非法入侵網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。此類犯罪具有高科技性和隱蔽性，也是網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的最主要犯罪形態(tài)。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，非法入侵網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，竊取客戶信息實施犯罪占到了互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪35%。一些網(wǎng)絡(luò)犯罪份子利用自己手中所掌握的高超的計算機技術(shù)，通過攻擊網(wǎng)上銀行、證券信息系統(tǒng)和個人主機，竊取用戶個人信息和賬號密碼。并通過盜取的這些信息來盜取客戶銀行資金，或者將客戶信息進行販賣。第二，“網(wǎng)絡(luò)釣魚”的橫行?，F(xiàn)在釣魚網(wǎng)站橫行，大量不法分子通過設(shè)計釣魚網(wǎng)站，建立虛假的證券、金融網(wǎng)站，來騙取用戶注冊，以此來獲取客戶信息?；蛘咄ㄟ^發(fā)送含有病毒和木馬程序的電子郵件，來破壞用戶電腦系統(tǒng)，以獲取其個人信息，進而竊取其資金。第三，網(wǎng)絡(luò)洗錢活動猖獗，且具有極強的隱蔽性?；ヂ?lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，給我們生活帶來了極大的便捷，也給洗錢犯罪提供新的手段。從事洗錢犯罪的不法分子，通過獲取他人賬號，在網(wǎng)絡(luò)電子購物網(wǎng)站進行消費，通過此將不法資金合法化。同時因為購物網(wǎng)站一般世界各個角落，以使得其犯罪很難被發(fā)現(xiàn)。
2、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的主要特點通過以上現(xiàn)象，我們可以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪具有新的特點，現(xiàn)在將其特點歸納如下：首先，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的犯罪分子呈現(xiàn)專業(yè)化、高智商等特點。從事網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的不法分子，往往都是對計算機有著深入的研究并掌握著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的人。這些人往往有著較高智力水平，其破壞能力巨大，反偵查能力也是一流。其犯罪行為也往往具有極強的隱蔽性和技巧性，讓人防不勝防。其次，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪往往具有很高的收益，通過入侵銀行的系統(tǒng)，往往不法分子可以攫取巨額的收益。根據(jù)公安部門的有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，作案金額一般都在30萬到40萬元以上，已經(jīng)破獲的案件中最高的金額高達1500萬元。巨額的收益往往刺激著犯罪分子前仆后繼的進行犯罪。再者，犯罪本身具有隱蔽性和成本低等特點。相比較傳統(tǒng)的作案手段，網(wǎng)絡(luò)犯罪往往是其策劃階段較長，其一旦實施起來，僅需數(shù)秒就可侵入他人計算機系統(tǒng)，盜取有用信息，且可以及時毀滅證據(jù)，因此此類犯罪具有極強隱蔽性，且不易于留下證據(jù)。而且這類犯罪所需成本極低，僅僅需要支出少量的費用，便可以獲得巨額的財富，因此刺激一些人鋌而走險。
二、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的司法認定
傳統(tǒng)理論中，往往把這種犯罪依據(jù)其所要達到的不法占有他人財產(chǎn)的目的，將其認定為財產(chǎn)犯罪，而忽視這種行為損害了計算機操作系統(tǒng)有序性和完整性的法益。因此，利用網(wǎng)絡(luò)手段進行金融犯罪，應(yīng)該構(gòu)成兩個獨立罪名，一個是根據(jù)其侵害的財產(chǎn)法益的方式不同認定財產(chǎn)犯罪，另一方面是根據(jù)其破壞計算機操作系統(tǒng)的形式，認定其非法侵入金融計算機系統(tǒng)犯罪和破壞計算機信息系統(tǒng)犯罪。非法入侵計算機信息系統(tǒng)犯罪，是指以破壞計算機系統(tǒng)安全為手段，非法侵入他人不對公眾所開放的系統(tǒng)中去。而金融行業(yè)的計算機系統(tǒng)具有一定保密性，但是因為業(yè)務(wù)需要，需要與外界電腦進行連接，不可避免的會遭受到不法的入侵。而不法分子不管出于何目的，只要通過無權(quán)限的手段進入到其本不該進入的領(lǐng)域，都將視為非法入侵他人計算機系統(tǒng)犯罪。破壞計算機信息系統(tǒng)犯罪，是指利用非法程式侵入他人系統(tǒng)，并對他人系統(tǒng)進行破壞和篡改，導(dǎo)致他人計算機系統(tǒng)遭到破壞，以至于不能正常運用。而在金融網(wǎng)絡(luò)犯罪中，這種情況普遍存在。往往不法分子都是通過木馬和病毒程序破壞他人的安全系統(tǒng)，進入他人系統(tǒng)之后對他人網(wǎng)絡(luò)實行破壞，以實現(xiàn)其不法目的。在實現(xiàn)其不法目的之余，也對他人的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)進行了破壞，因此也就構(gòu)成了本罪。而行為人傳播計算機病毒的行為，因為其對他人電腦系統(tǒng)具有極強的破壞性，就可以單獨認定為此罪。
三、結(jié)語
關(guān)鍵詞 網(wǎng)絡(luò)銀行 金融監(jiān)管
一 銀行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化
1、銀行網(wǎng)絡(luò)化多層次的發(fā)展
國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會曾定義，網(wǎng)絡(luò)銀行是指那些通過電子通道提供零售與小額商品和服務(wù)的銀行，例如提供存貸、電子商務(wù)、帳戶管理等服務(wù)。從廣義上看凡是基于獨立的網(wǎng)站為客戶提供有關(guān)銀行業(yè)務(wù)與信息服務(wù)的銀行均可稱為網(wǎng)絡(luò)銀行。
伴隨著銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)手段運用，銀行網(wǎng)絡(luò)化由此迅速地形成與發(fā)展。銀行網(wǎng)絡(luò)化是一個階段性的過程，從歷史經(jīng)驗來看其經(jīng)歷過三個階層，網(wǎng)絡(luò)銀行萌芽期、網(wǎng)絡(luò)銀行形成期、網(wǎng)絡(luò)銀行成熟期。在第一階段(網(wǎng)絡(luò)銀行的萌芽期)，因為網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅速發(fā)展，客觀上要求原有的銀行與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)相結(jié)合，如銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)化管理，建立銀行站點，提供在線服務(wù)。它們的存在就好象是銀行的一些分支機構(gòu)，但銀行的主要業(yè)務(wù)還是需要依托于傳統(tǒng)的分支機構(gòu)。這一階段，起步于20世紀(jì)七八十年代。至今，世界上仍有許多大銀行正在逐漸加大在網(wǎng)絡(luò)化方面所占的比重。第二階段(網(wǎng)絡(luò)銀行形成期)的標(biāo)志是1995年美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SENB―SecurityFirst Network Bank)的成立。該銀行的真正核心內(nèi)容只是主機房中的一些主機，既五分支機構(gòu)，也沒有營業(yè)網(wǎng)點，幾乎所有業(yè)務(wù)都通過網(wǎng)上進行，這就是未來網(wǎng)絡(luò)銀行的真正存在形式。那為什么這種網(wǎng)絡(luò)銀行還不能稱為是成熟的網(wǎng)絡(luò)銀行，真正的原因應(yīng)該在于整個社會環(huán)境的本身。雖然這種純虛擬的網(wǎng)絡(luò)銀行代表未來的發(fā)展趨勢，但我們的社會并沒有進入非現(xiàn)金時代，許多商品的流通和交換，仍需要用現(xiàn)鈔作為媒介，這樣，純網(wǎng)絡(luò)銀行在當(dāng)今時代的背景下，對于一些業(yè)務(wù)的處理，也只有依托于傳統(tǒng)的銀行。隨著科學(xué)技術(shù)的進步與社會的發(fā)展，社會經(jīng)濟各個方面都實現(xiàn)了電子化之后，網(wǎng)絡(luò)銀行就進入了第三個階段即成熟期?？v觀當(dāng)前銀行網(wǎng)絡(luò)化的現(xiàn)實，雖有少量的第二階段網(wǎng)絡(luò)銀行出現(xiàn)，但絕大部分銀行仍處于第一階段，或是第一階段向第二階段轉(zhuǎn)變的過程，尤其是我國，還沒有出現(xiàn)第二階段的網(wǎng)絡(luò)銀行，少數(shù)走在前列的銀行也是在第一階段進行嘗試。這是分析當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)銀行及其金融監(jiān)管所要面臨的客觀背景。
2、傳統(tǒng)銀行過渡到網(wǎng)絡(luò)銀行
銀行網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展中網(wǎng)絡(luò)銀行一般都執(zhí)行了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的基本職能，并在此基礎(chǔ)上進行了突破和發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行之間存在著必然的內(nèi)在的聯(lián)系，這可以從銀行組織結(jié)構(gòu)、銀行業(yè)務(wù)運作、銀行經(jīng)營管理三個方面來加以分析：
2.1銀行組織結(jié)構(gòu)方面
經(jīng)濟社會中，傳統(tǒng)銀行之所以存在是因為其存在以下四大優(yōu)勢：交易成本低；信息完備性高；監(jiān)督的有效性強；可作為“流動性蓄水池”防止和理解資金流動性對經(jīng)濟運行的沖擊。但在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中，隨著電子商務(wù)全方位、深層次的發(fā)展以及金融市場職能化，銀行相對于企業(yè)和個人具有的信息完備性、監(jiān)督的有效性和經(jīng)濟性等優(yōu)勢正在逐步消失，電子貨幣的出現(xiàn)和資金在網(wǎng)上可以迅速轉(zhuǎn)移，使得銀行“蓄水池”作用也受到了一定的影響。
2.2銀行業(yè)務(wù)運作方面
網(wǎng)絡(luò)銀行除了將一些還具有活力的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運用于網(wǎng)絡(luò)之上以外，還提供一些全新的業(yè)務(wù)：公共信息服務(wù)(包括利率、匯率信息，經(jīng)濟、金融新聞等)、投資理財服務(wù)和綜合經(jīng)營服務(wù)。其中綜合經(jīng)營服務(wù)既包括直接或間接控制網(wǎng)上商店，提供商品交易服務(wù)，也包括發(fā)行電子貨幣，提供電子錢包等服務(wù)，同時還從事或證券保險業(yè)務(wù)，提供網(wǎng)上金融超市等。所以，網(wǎng)絡(luò)銀行絕不是單純的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，而是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的繼承與發(fā)展。
2.3銀行經(jīng)營管理方面
傳統(tǒng)銀行經(jīng)營管理早期側(cè)重于流動性的要求，例如一些管理理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論(Shift a-bility Theory)、資金池(Pool of Funds)和預(yù)期收入理論(Antieipated ln come Theory)，發(fā)展到后來盈利問題受到關(guān)注，“安全、流動、盈利”成為銀行經(jīng)營管理的目標(biāo)。由于網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)的復(fù)雜性、信息的多樣性和競爭壓力加大等原因，傳統(tǒng)銀行在“三性”管理的主要內(nèi)容已有所改變。即-新的經(jīng)營環(huán)境將賦子“三性”管理新的內(nèi)容，
2.3.1從技術(shù)管理看。網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)管理分為軟件管理、硬件管理，它們從各個方面對整個服務(wù)和管理系統(tǒng)進行統(tǒng)一安排和管理，確保網(wǎng)絡(luò)銀行安全運行。
2.3.2從綜合配套管理看。網(wǎng)絡(luò)銀行除了提供一般的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)外，還介入綜合投資、等方面的業(yè)務(wù)，以發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。各個部門、各個環(huán)節(jié)及資金收、轉(zhuǎn)、支的確認，有效時間等方面的綜合配套安排，也將成為網(wǎng)絡(luò)銀行管理的重點。
2.3.3從個性化服務(wù)管理看。個性化服務(wù)管理是基于數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)，將每一個客戶作為一個獨立的個體，通過對其業(yè)務(wù)記錄數(shù)據(jù)進行分析、統(tǒng)計，作出歸納性的推理，并預(yù)測客戶行為，從中挖掘潛在的服務(wù)模式和有價值的商業(yè)信息。一方面提高對客戶的服務(wù)水平；另一方面幫助決策者正確判斷，調(diào)整策略，減少風(fēng)險。
2.3.4從銀行利潤收入看。貸款和存款始終是傳統(tǒng)銀行的主要資產(chǎn)與負債，其利率差也是銀行經(jīng)營利潤的主要來源，一般占利潤總量的85％以上。而網(wǎng)絡(luò)銀行更強調(diào)發(fā)揮作為支付中介的優(yōu)勢，在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上介于金融中介與金融服務(wù)商之間，近一半的利潤來源于中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。
2.3.5從銀行市場營銷看。衡量傳統(tǒng)銀行經(jīng)營好壞的一個有效的指標(biāo)是市場占有份額，傳統(tǒng)銀行競爭的結(jié)果往往是市場份額的轉(zhuǎn)移。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，一般傳統(tǒng)銀行80％的利潤來源于其20％的客戶，他們構(gòu)成了銀行的核心客戶。由于這些客戶在收集銀行信息、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)的過程中成本較高，因而，在某種程度上體現(xiàn)了忠誠度和信任度的某種慣性，但在網(wǎng)絡(luò)銀行時代，隨著信息透明性的大幅提高，個性化服務(wù)的提供和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的層出不窮，客戶的轉(zhuǎn)移將變得十分便捷，保證一定的客戶量，并促進其合理地增長，將是未來保證網(wǎng)絡(luò)銀行流動性、盈利性的一個重要方面。
3.網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的特點
3.1科技信息優(yōu)勢明顯增強。銀行業(yè)始終在信息技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用方面處于較為領(lǐng)先的位置，網(wǎng)絡(luò)銀行在傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上順應(yīng)了歷史發(fā)展的潮流，更為深人地與科技融合起來，由此形成了人們的安全預(yù)期和效率預(yù)期，同時科技優(yōu)勢也將改變?nèi)藗冋麄€金融理念。
3.2服務(wù)突破時空的局限。使用過互聯(lián)網(wǎng)的人們都知道，網(wǎng)絡(luò)可以是一個全天候、全方位開放的系統(tǒng)。建立于此基礎(chǔ)之上的網(wǎng)絡(luò)銀行為客戶提供的也是“AAA”式服務(wù)(Anytime，Anywhere，Anyhow)，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的大力推廣、服務(wù)終端的廣泛設(shè)置，人們將更加深切地體會到這種突破時空的服務(wù)。
3.3全程交互式、個性化的服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行通過客戶分類、內(nèi)容開發(fā)、匹配、交易四個階段，實現(xiàn)從客戶登錄到客戶離開的全程動態(tài)交互。網(wǎng)絡(luò)銀行與客戶之間采用一對一金融解決方案，使金融機構(gòu)在與客戶的互動中，實行有特色、有針對性的服務(wù)，通過主動服務(wù)贏得客戶，例如，一客戶可以與銀行協(xié)定半日存款的利率；向銀行提供一攬子服務(wù)要求；在網(wǎng)上進行存款競拍等。
3.4虛擬化程度高，適應(yīng)各種電子業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)銀行其分行都是一些“磚瓦型”銀行，而網(wǎng)絡(luò)銀行沒有建筑物，沒有地址，只有網(wǎng)址，其分行是終端機和因特網(wǎng)帶來的虛擬化的電子空間。傳統(tǒng)銀行雖然可以通過ATM、POS及SWIEF等清算網(wǎng)絡(luò)，部分地實現(xiàn)資金電子劃撥，這種清算方式仍是基于紙幣流通的基礎(chǔ)之上的電子支付方式。而網(wǎng)絡(luò)銀行作為電子商務(wù)的一環(huán)，作為電子貨幣發(fā)行流通的中介機構(gòu)，開發(fā)各種電子票據(jù)、電子錢包等在線支付工具，更加適應(yīng)21世紀(jì)的電子支付。
3.5業(yè)務(wù)綜合性強。傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)劃分十分明確，分工細致，一筆業(yè)務(wù)往往要經(jīng)過不同部門、不同帳戶，程序復(fù)雜，費時費力。而網(wǎng)絡(luò)銀行則重新組合銀行各層次業(yè)務(wù)，簡化了銀行業(yè)務(wù)流程，提高了業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營水平。
3.6信息透明度高，信息業(yè)務(wù)創(chuàng)新快。在網(wǎng)上提供銀行的業(yè)務(wù)種類、處理流程、最新信息、年報等財務(wù)信息和價格信息是網(wǎng)絡(luò)銀行最基本、最簡單的服務(wù)功能，因此，金融信息的透明度得到了空前的提高。同時，網(wǎng)絡(luò)銀行側(cè)重于利用因特網(wǎng)豐富的信息資源，對提供的企業(yè)資信評估、公司個人理財顧問、專家投資分析等業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新和完善，提高信息的附加價值，強化銀行信息中介職能。
3.7業(yè)務(wù)智能化。傳統(tǒng)銀行主要借助于物質(zhì)資本，通過眾多銀行員工辛苦勞動為客戶提供服務(wù)。而網(wǎng)絡(luò)銀行主要借助智能資本，客戶無須銀行工作人員的幫助，可以自己在短時間內(nèi)完成帳戶查詢、資金轉(zhuǎn)帳、現(xiàn)金存取等銀行業(yè)務(wù)，即可以自助式地獲得網(wǎng)絡(luò)銀行高質(zhì)、快速、準(zhǔn)確、方便的服務(wù)。
3.8內(nèi)部管理更趨于系統(tǒng)化、科學(xué)化。傳統(tǒng)銀行的內(nèi)部管理渠道較為單一，內(nèi)部控制效率相對低下。而網(wǎng)絡(luò)銀行除了強大的外部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之外，還有一個比較完整的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，使銀行的內(nèi)部經(jīng)營管理電子化、網(wǎng)絡(luò)化、系統(tǒng)化。
雖然我國目前銀行網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展還處于一個較低的水平，同時由于我國金融業(yè)的自身特點，網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展還有許多特殊性，但網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展仍符合一般規(guī)律，網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的內(nèi)在聯(lián)系及其發(fā)展過程中的特點都將在我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展中得到鮮明的體現(xiàn)。
二、銀行網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展對金融監(jiān)管的挑戰(zhàn)
在銀行網(wǎng)絡(luò)化過程中，銀行的信用中介、支付中介、創(chuàng)造貨幣等職能不但沒有消失，反而面臨著全新的挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)銀行的終端可能涌入未來的任何領(lǐng)域。其與經(jīng)濟的連動性將得到空間的擴展，因此金融監(jiān)管也將面臨前所未有的全面挑戰(zhàn)。金融監(jiān)督當(dāng)局不但要嚴密監(jiān)視和調(diào)控好國際收支與國際結(jié)算，還要全盤考慮外部和內(nèi)部的因素在網(wǎng)絡(luò)上對經(jīng)濟的影響。作為金融監(jiān)管機構(gòu)，在風(fēng)險防范和宏觀經(jīng)濟調(diào)控上更應(yīng)該要有前瞻性，對未來可能發(fā)生的問題要有一個透析的認識。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中，金融監(jiān)管不但有必要繼續(xù)存在，并且必須結(jié)合網(wǎng)絡(luò)化的特點研究新問題，開發(fā)新品種。
1、銀行網(wǎng)絡(luò)化的出現(xiàn)是一種創(chuàng)新
針對這種銀行業(yè)創(chuàng)新，金融監(jiān)管也要創(chuàng)新，要有新的制度、新法規(guī)、新的條例、新的手段來應(yīng)對當(dāng)前銀行網(wǎng)絡(luò)化的創(chuàng)新，例如對于網(wǎng)絡(luò)銀行的市場準(zhǔn)入與退出、業(yè)務(wù)范圍、平臺交易風(fēng)險都要有新的界定。
2、銀行網(wǎng)絡(luò)化中網(wǎng)絡(luò)安金問題十分突出
在高度發(fā)達的信息技術(shù)條件下，各種偽造、篡改、非法入侵等行為嚴重威脅銀行安全，往往一個小小的篡改將帶來數(shù)以百萬計的資金流失，銀行網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險增大，對金融監(jiān)管技術(shù)提出了極大的挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管也面臨著網(wǎng)絡(luò)化革命。
3、由于互聯(lián)網(wǎng)的作用，銀行網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展模糊了國家與國家、地區(qū)與地區(qū)、客戶與銀行之間界限，因此諸如網(wǎng)上交易的管轄權(quán)、網(wǎng)上交易的合法合規(guī)性問題、網(wǎng)上業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)問題，這些關(guān)系到銀行安全、效率、發(fā)展的重要問題，要求金融監(jiān)管重新研究，積極應(yīng)對。
4、由于我國經(jīng)濟信息化程度不高，公眾的網(wǎng)絡(luò)信息觀念還較為落后，銀行服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化程度不高，因此我國銀行網(wǎng)絡(luò)化過程中金融監(jiān)管的政策、方針的制定與實施要慎重，既不限制它的發(fā)展又不能放棄監(jiān)管，通過適當(dāng)?shù)木W(wǎng)絡(luò)化監(jiān)管，促進我國銀行網(wǎng)絡(luò)化更快更好地發(fā)展。目前歐美一些主要國家一般采取兩種方式解決網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管問題，一是建立―個專門的工作機構(gòu)或小組，負責(zé)及時跟蹤、監(jiān)測包括網(wǎng)絡(luò)銀行在內(nèi)的電子金融業(yè)的發(fā)展情況，適時提出一些指導(dǎo)建議。如德國的銀行監(jiān)督機構(gòu)最近宣布，將對電腦安全、網(wǎng)絡(luò)和電子銀行、管理各部門都派出專家，以應(yīng)對可能發(fā)生的任何失誤。二是現(xiàn)有監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r，修訂那些基于擁有實際經(jīng)營網(wǎng)點的銀行經(jīng)營模式而制訂的又無法延伸到數(shù)字和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中的原有規(guī)則，制訂一些新的監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。如美德一些金融專家開始分析《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn)8％的規(guī)定及其他相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對監(jiān)管純網(wǎng)絡(luò)銀行的適用性問題，并提出一些改進意見。
三、銀行網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的金融監(jiān)管問題
總的來看，目前對銀行網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的監(jiān)管仍是以原有監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管范圍為主，一般不設(shè)新的機構(gòu)，也不增添新的條款，所以我國的金融監(jiān)管在面對銀行網(wǎng)絡(luò)化方面還存在一些問題：
1、對網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管意識上的滯后性
在傳統(tǒng)的金融范疇中，由于計劃體制的改革和金融開放的階段性，我們的銀行監(jiān)管本身就存在著滯后性，主要以事后調(diào)節(jié)為主，計劃性、強制性的指導(dǎo)為主，真正帶有前瞻性的宏觀調(diào)控不是很強，特別是面臨網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的時期，其監(jiān)管意識還是相對滯后。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展可以使一些監(jiān)管人員足不出戶，但這絕不意味著監(jiān)管工作的簡單化，相反，新時期的監(jiān)管將是一種全方位、靈活性、高技術(shù)條件下的復(fù)雜化監(jiān)管。如果主觀上沒有重視，沒有在發(fā)展的初期形成有效的監(jiān)管機制，將使我們的銀行進入一個混亂無序的網(wǎng)絡(luò)競爭時代。同時，在發(fā)展過程中，意識的僵化將使一些監(jiān)管措施不但難以保障網(wǎng)絡(luò)銀行安全運行，反而會束縛和妨礙網(wǎng)上銀行的發(fā)展。
2、對網(wǎng)絡(luò)銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管問題
現(xiàn)行銀行業(yè)是一種實行許可證制度的特殊行業(yè)，盡管競爭十分激烈，但各種方式的管制無形中為銀行業(yè)創(chuàng)造了一個相對寬松的壟斷環(huán)境。然而到了以金融自由化、網(wǎng)絡(luò)化、全球化為特征的網(wǎng)上金融時代，銀行業(yè)生存的環(huán)境將大大改變。由于網(wǎng)絡(luò)金融降低了市場進入成本，削弱了現(xiàn)有商業(yè)銀行所享有的競爭優(yōu)勢，擴大了競爭所能達到的廣度和深度，這種相對公平的競爭可能會吸引非銀行金融機構(gòu)和高科技公司分享這片市場，提供多種金融產(chǎn)品和服務(wù)。如何把握眾多的網(wǎng)上銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)人將是個兩難的問題。
3、對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)營運監(jiān)管的問題
中央銀行對商業(yè)銀行現(xiàn)有的監(jiān)管，主要針對傳統(tǒng)銀行，重點是通過對銀行機構(gòu)網(wǎng)點指標(biāo)增減、業(yè)務(wù)憑證、報表的檢查稽核等方式實施。而在網(wǎng)絡(luò)銀行時代，帳務(wù)收支的無紙化、處理過程的抽象化、機構(gòu)網(wǎng)點的虛擬化、業(yè)務(wù)內(nèi)容的大幅增加，均使現(xiàn)有的監(jiān)管方式在效率、質(zhì)量、輻射等方面大打折扣，監(jiān)管信息的真實性、全面性及權(quán)威性面臨嚴竣的挑戰(zhàn)，對基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行服務(wù)業(yè)務(wù)監(jiān)管將出現(xiàn)重大變化。
4、對銀行網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管體制的改革與完善
網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展導(dǎo)致金融業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展趨勢不斷加強，金融產(chǎn)品的延伸、金融服務(wù)的信息化和多元化以及各種新金融產(chǎn)品銷售渠道的建立，使得金融業(yè)從強調(diào)“專業(yè)化”向推崇“綜合化”轉(zhuǎn)變。而當(dāng)前我國實行的又是“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理”的金融監(jiān)管制度，這一體制在網(wǎng)絡(luò)時代也將受到嚴竣挑戰(zhàn)。
5、監(jiān)管部門自身技術(shù)、業(yè)務(wù)素質(zhì)的滯后性
只有在擁有高技術(shù)軟硬件配備的條件下，才能談得上對金融機構(gòu)有效的監(jiān)管；同時，如果沒有一支高素質(zhì)的隊伍，在監(jiān)管現(xiàn)代化程度高，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)比重較小的網(wǎng)絡(luò)銀行時就會出現(xiàn)困難。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)銀行開發(fā)出一些新的金融品種、科技含量高的金融商品時，監(jiān)管部門如果沒有一批高素質(zhì)、高科技水平的監(jiān)管隊伍，對它的監(jiān)管就會顯得力不從心。
6、相關(guān)法律法規(guī)的建立與健全
網(wǎng)絡(luò)銀行加速了金融創(chuàng)新的步伐，金融監(jiān)管的法律法規(guī)和監(jiān)管手段有可能越來越落后于網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展。雖然1997年我國新《刑法》首次界定了計算機犯罪，但面對層出不窮的新問題，現(xiàn)有的法律保障仍顯不足。
四、解決金融監(jiān)管問題的對策建議
1、把網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)正式列入金融機構(gòu)管理范疇
監(jiān)管機構(gòu)可適當(dāng)?shù)卦黾尤舾蓪诒O(jiān)管部門，強化監(jiān)管力度，增強監(jiān)管效率，以后再逐步把網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管溶入中國金融監(jiān)管的整體格局。
2、建立專門的網(wǎng)絡(luò)銀行準(zhǔn)入制度
網(wǎng)絡(luò)銀行的準(zhǔn)入要在注冊制度、安全工作、地域界定方面從嚴，而在準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)范圍等方面從寬，建立一套區(qū)別于歐美已有網(wǎng)絡(luò)發(fā)展優(yōu)勢的國家的準(zhǔn)入制度。我國網(wǎng)絡(luò)銀行的市場準(zhǔn)入重在鼓勵中國的網(wǎng)絡(luò)銀行抓準(zhǔn)機遇，盡快搶占市場，使監(jiān)管既可以控制整個行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險，又可提高本國銀行業(yè)的總體競爭力。
3、完善現(xiàn)行法律，補充適用于網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)法律條文
首先，要對現(xiàn)有法律不適應(yīng)的部分進行修訂和補充，不但要從刑法的角度對犯罪進行嚴懲；在民法方面．也要進行界定。如，確定責(zé)任人民事責(zé)任的法律原則應(yīng)體現(xiàn)新經(jīng)濟的時代特點，對產(chǎn)生的風(fēng)險應(yīng)根據(jù)不同情況按不同的法律原則承扭民事賁任。其次，要對未來發(fā)展情況進行預(yù)測，分析可能出現(xiàn)的問題，進行先行立法保護。
4、加強網(wǎng)絡(luò)銀行的信息披露制度
一方面促使網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)營者提高經(jīng)營管理水平；另一方面應(yīng)加強公眾的金融網(wǎng)絡(luò)意識，提高人們對網(wǎng)絡(luò)銀行的信任度。
5、制定網(wǎng)絡(luò)銀行的安全標(biāo)準(zhǔn)，建立安全認證體系
人民銀行雖于1999年4月著手這一工作，但進展緩慢，必須加快建設(shè)步伐，以避免出現(xiàn)各家銀行另起爐灶，重復(fù)建設(shè)，交叉認證等問題。
6、結(jié)合網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的特點，完善現(xiàn)行金融監(jiān)管辦法
要從業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制方面根據(jù)網(wǎng)絡(luò)化條件來適時進行調(diào)整、補充，構(gòu)造一個符合網(wǎng)絡(luò)銀行生存、發(fā)展的金融監(jiān)管技術(shù)手段與操作系統(tǒng)。
在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的時代，很多人為了便利和網(wǎng)絡(luò)文獻的豐富性就導(dǎo)致了惰性，不管是好是壞就胡編亂造的拿來充數(shù)，這樣的參考文獻是沒有任何價值意義的，下面是學(xué)術(shù)參考網(wǎng)的小編整理的關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全論文參考文獻，歡迎大家閱讀借鑒。
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發(fā)達國家（例如美國）的網(wǎng)絡(luò)科技融合于法學(xué)教育發(fā)展，他們已經(jīng)有了30多年的經(jīng)驗。在美國，法律教育與法學(xué)研究已經(jīng)發(fā)生了明顯變化。著名的WESTLAW和LETXES等法律數(shù)據(jù)庫已經(jīng)發(fā)展成為全球性的法律信息產(chǎn)業(yè)。WESTLAW公司已于1997年在北京開設(shè)了代表處，并在北京大學(xué)法學(xué)院開通了在中國大陸第一家專用的法律數(shù)據(jù)庫查詢終端。1999年上述兩家美國法律數(shù)據(jù)庫已經(jīng)采用互連網(wǎng)絡(luò)進行法律數(shù)據(jù)全文檢索和閱讀，其中已有相當(dāng)部分的法律數(shù)據(jù)免費向全球開放。
在亞洲經(jīng)濟發(fā)達國家和地區(qū)，例如我國的臺灣，網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展也有10～15年的經(jīng)驗，使得法學(xué)教育在使用網(wǎng)絡(luò)科技方面也取得了較大發(fā)展。在中國大陸這方面起步較晚。發(fā)達國家和地區(qū)的經(jīng)驗值得我國法學(xué)院借鑒。下面從十個方面加以論述。
一、網(wǎng)絡(luò)科技影響法律圖書館發(fā)展模式，影響學(xué)生和研究人員的資料查詢和閱讀方式
無論發(fā)達國家，還是發(fā)展中國家，法學(xué)院圖書館都在不同程度上受到網(wǎng)絡(luò)科技的影響，改變了發(fā)展模式和方向。美國大約有170多所由美國律師協(xié)會（ABA）承認資格的法學(xué)院法律圖書館，在30年前已經(jīng)開始連接WESTLAW公司和LETXES法律數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。
在美國法律圖書館網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的法律資料費用（設(shè)備和數(shù)據(jù)流量收費）約占法律圖書館平均開支的1／3以上。從發(fā)展的趨勢來看，數(shù)據(jù)設(shè)備和軟件更新的費用增長幅度比其他圖書館開支增長幅度要快。同時，法律圖書館早已配備了專門的網(wǎng)絡(luò)與計算機數(shù)據(jù)工程維護網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。
美國多數(shù)法學(xué)院采用了網(wǎng)絡(luò)化的法律數(shù)據(jù)庫，使得法律圖書館的使用分為兩個區(qū)：一是傳統(tǒng)的“書架區(qū)”，二是“計算機區(qū)”。越來越多的青年學(xué)生集中在“計算機區(qū)”，1980年以后的法律資料多數(shù)可以查閱網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫獲得。“書架區(qū)”對青年學(xué)生的吸引力正在減弱。
在美國法學(xué)院，法律圖書館的“書架區(qū)”與讀者聯(lián)系，主要通過書籍外借和外地圖書館復(fù)印郵寄服務(wù)來實現(xiàn)。圖書館外借圖書使得圖書館的使用空間和時間擴大?，F(xiàn)在，在法律圖書館的“計算機區(qū)”，通過互連網(wǎng)絡(luò)擴展圖書館的使用時空，使得圖書館的使用“無疆界化”和“無閉館化”，而且，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)更具有質(zhì)變的意義還在于：當(dāng)各個法律圖書館數(shù)據(jù)庫連網(wǎng)后，各網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫中的法律信息資源便實現(xiàn)共享，這將使各個法律圖書館管理成本大大降低。同時，每個法律圖書館的發(fā)展將更加注意特色，更加趨于個性化發(fā)展，更加注意數(shù)據(jù)資源的獨創(chuàng)性。反之，在沒有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持的時代，各法律圖書館發(fā)展趨于雷同、重復(fù)和缺乏特色。
在美國，許多法學(xué)院學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)，隨時查閱與下載網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫的法律資料。美國多數(shù)法學(xué)院的《法律評論》都已經(jīng)“上網(wǎng)”。即便沒有上網(wǎng)，也用光盤數(shù)據(jù)版通過美國計算服務(wù)器提供全文檢索服務(wù)。
在發(fā)達國家網(wǎng)絡(luò)科技進入法學(xué)院圖書館之時，發(fā)展中國家在此發(fā)展比發(fā)達國家慢了幾年，甚至幾十年。檢索文獻的手段不同，導(dǎo)致眼界、觀念和效率的不同，中國大陸法學(xué)院在發(fā)展法律圖書館時，應(yīng)該認識到這一點。
在亞洲，幾個經(jīng)濟發(fā)展較快的國家和地區(qū)，緊跟發(fā)達國家之后，各自發(fā)展了“本地版”或“母語版”的法律數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。
網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展對法律圖書館的影響還表現(xiàn)在它使得法律圖書館的設(shè)計、經(jīng)費支出與管理人員結(jié)構(gòu)等方面，都將發(fā)生了變化。具有網(wǎng)絡(luò)科技和計算機數(shù)據(jù)知識的圖書館工程師成為新的館員。學(xué)生同計算機工程師對話的時間增加的幅度，比同傳統(tǒng)館員咨詢時間增加得快。學(xué)生同計算機工程師們的“對話”不僅僅是面對面的，或電話交談，而且還可以是在網(wǎng)絡(luò)上的“對話”，中國大陸的法學(xué)院法律圖書館正處于發(fā)展階段，所以，更應(yīng)充分估計到網(wǎng)絡(luò)科技對法律圖書館的直接和間接影響。
二、網(wǎng)絡(luò)科技對法律教室的影響，對教師與學(xué)生交流方式的影響
在發(fā)達國家，網(wǎng)絡(luò)科技也進入法學(xué)教室已經(jīng)非常普遍了。美國芝加哥的一所不太引人注目的法學(xué)院，叫肯特（KENT）法學(xué)院，設(shè)在一所理工學(xué)院里，這所法學(xué)院在計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面獲得了大力支持。美國的這所法學(xué)院在傳統(tǒng)評價標(biāo)準(zhǔn)中的排名并不靠前。①但是，它全面使用網(wǎng)絡(luò)科技進入法學(xué)教室，使法律學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)學(xué)到更多的東西。
在網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展前，世界各國的著名法學(xué)院主要依靠著名教授來支撐。法學(xué)大師的知識及經(jīng)驗隨同他們個人的存在而存在，隨同他們移動而移動，所以，大師的知識及經(jīng)驗傳達給學(xué)生們是有限的。所以，爭奪大師是法學(xué)院之間競爭方式之一，表現(xiàn)為互相“挖角”。但是，就是在世界著名法學(xué)院里，學(xué)生也不能經(jīng)常聽到名教授和大師們的講課。
但是，美國的“小法學(xué)院”卻通過網(wǎng)絡(luò)科技獲得這些著名教授的音像資料和數(shù)據(jù)化資料，在網(wǎng)絡(luò)中傳播，并將網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫與教室連接起來：“小法學(xué)院”可以用較低的成本，使學(xué)生學(xué)到更多的東西。而大法學(xué)院花費的成本要高得多。從節(jié)約成本的角度看，小法學(xué)院更具有競爭力。美國法學(xué)院還有另一種新的排名，評比使用網(wǎng)絡(luò)科技的程度。評出的前5名都是名不見經(jīng)傳的小法學(xué)院，沒有哈佛、耶魯、哥倫比亞和伯克利及密歇安法學(xué)院。所以，美國有名的私立法學(xué)院中，除了哈佛法學(xué)院外，像芝加哥、耶魯、斯坦佛法學(xué)院都是小規(guī)模的。還有更小的法學(xué)院，其辦學(xué)成本更低。
網(wǎng)絡(luò)化的教室改變了授課的時空與資料的規(guī)模。法律課程的聲音與文字資料（甚至圖像）已經(jīng)存在服務(wù)器中，服務(wù)器24小時開通，學(xué)生們在教室里或在世界各地，在任何時間都可以上網(wǎng)學(xué)習(xí)。同時，他們同教師的“提問與回答問題的對話”與“案例的討論”也可以通過電子信箱或“BBS”隨時進行（請參看北大法學(xué)院的BBS中文討論分析軟件SPS）。
網(wǎng)絡(luò)化的教室不僅僅使教師與學(xué)生雙向交流，還可以利用網(wǎng)絡(luò)鏈接的數(shù)據(jù)庫發(fā)展“縱向交流”。師生們通過網(wǎng)絡(luò)化教室鏈接的法律數(shù)據(jù)庫，“入庫”一層一層深入展開，可以獲得更多、更新、更早、更具有比較性的數(shù)據(jù)資料和統(tǒng)計資料。并且隨時使用統(tǒng)計和分析軟件（例如社會科學(xué)統(tǒng)計分析軟件SPS）對法律數(shù)據(jù)進行分析，立即獲得結(jié)果。
網(wǎng)絡(luò)化教室發(fā)展后，教師不是以講授法律知識為主，而是將分析的經(jīng)驗教給學(xué)生。同時，輔導(dǎo)學(xué)生使用法律數(shù)據(jù)庫和分析“軟件”自己進行學(xué)習(xí)與分析為主，讓學(xué)生自己發(fā)現(xiàn)知識，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。
這種鏈接網(wǎng)絡(luò)的“電子教室”在中國大陸的法學(xué)院已經(jīng)開始醞釀了，發(fā)展這種教室不是技術(shù)問題，而是經(jīng)費問題。或者說也不全是經(jīng)費問題，而是觀念問題。我國法學(xué)院的未來教室設(shè)計與使用，要充分考慮到網(wǎng)絡(luò)科技的影響，提早準(zhǔn)備（國家教育部設(shè)在上海華東師范大學(xué)的“課程與教育研究基地”的教室已經(jīng)具有這種雛形）。
三、網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展對法學(xué)研究與發(fā)表方式的影響，對法學(xué)研究評價方式和傳播方式的影響
在網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展以前，由于學(xué)術(shù)刊物分級分類，使得法學(xué)論文寫作難，發(fā)表更難。目前，大陸法學(xué)院有333所，本科在校生大約6萬人，研究生在校與在職人數(shù)大約3萬人，將近10萬法學(xué)后備人才可以發(fā)表的全國的法學(xué)核心刊物不到30本，省級社會科學(xué)理論刊物不過30多本，其他綜合學(xué)術(shù)刊物也不過40多本，所以，在大陸發(fā)表法學(xué)論文的刊物比經(jīng)濟學(xué)和理工類的少，而人數(shù)多。
在我國，盡管法學(xué)論文雖然發(fā)表難，但是發(fā)表后閱讀與傳播也同樣困難，一般讀者不容易接觸到這些專門學(xué)術(shù)期刊。由于這些刊物的內(nèi)容十分專業(yè)，所以，書店和郵局及報刊亭不會出售這類專業(yè)刊物。獲得這些專業(yè)刊物的惟一途徑只能到各個大學(xué)法學(xué)圖書館里去找。結(jié)果讀者查閱學(xué)術(shù)專業(yè)論文的成本比較高。現(xiàn)在，我國法學(xué)理論界在幾年前開始了一種將學(xué)術(shù)論文書刊化的趨勢，以各種部門法的《論叢》冠名，“以書代刊”來發(fā)表中長篇法律學(xué)術(shù)論文，這種做法使學(xué)術(shù)論文可以在一般書店里買到。
網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展后，電子專業(yè)學(xué)術(shù)刊物以一種新形式出現(xiàn)了。這種傳播形式發(fā)表周期時間短，可以短到按分鐘或秒鐘來計算；閱讀面大，對社會的影響面更大，更加便于閱讀和研究，更加便于保存和檢索，也更加便于引用和復(fù)制。我國法學(xué)院應(yīng)該研究在網(wǎng)絡(luò)電子版的情況，設(shè)計學(xué)術(shù)評價政策和標(biāo)準(zhǔn)。
在我國，網(wǎng)絡(luò)科技正在將法學(xué)論文“KEY-IN（鍵入）”或“SIGANA（掃描）”到專門數(shù)據(jù)庫，法律數(shù)據(jù)庫正在與網(wǎng)絡(luò)連接，例如，北大法學(xué)院的法律數(shù)據(jù)庫已經(jīng)開放，可以通過網(wǎng)絡(luò)閱讀法學(xué)專業(yè)論文。不但閱讀方便，檢索也方便。同時，使用“軟件包”進行隨機統(tǒng)計與分析也非常便利。過去讀者只能檢索論文、閱讀論文，現(xiàn)在配合軟件包來分析論文，檢驗論文中的數(shù)據(jù)，以便對論文的科學(xué)性、客觀性、實證性進行檢驗，讀者不再是被動的閱讀，而是主動地分析與評價。
理論界評價論文水平時，經(jīng)常采用的一個指標(biāo)：“引用率”。過去統(tǒng)計論文的“引用率”時采用人工方法，人工統(tǒng)計的“引用率”與實際的“引用率”存在差距，所以精確度有問題。在網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展后，法學(xué)論文可以在網(wǎng)上“發(fā)表”，上網(wǎng)“訪問”閱讀論文次數(shù)可以被計算機在閱讀該論文前，可看到已有多少讀者“訪問”閱讀了該論文。這種統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示可以給后來的讀者一個暗示：閱讀次數(shù)越高，證明該論文越引人注意。暗示的效果是“閱讀多者更多，閱讀少者更少”。在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)領(lǐng)域，訪問網(wǎng)頁次數(shù)采用“點擊率”表示，點擊率越高，表明注意度越高，“點擊率”就象電視節(jié)目的“收視率”一樣。由于網(wǎng)絡(luò)科技的支持，使得專業(yè)論文的閱讀者規(guī)模可以成倍增加，這使我們可以從不同角度、采用多元化的方法評價論文。這種特有的反饋有可能促使論文研究方法發(fā)生變化。
四、網(wǎng)絡(luò)科技在法學(xué)教育領(lǐng)域日益廣泛的融合導(dǎo)致教師與學(xué)生角色的互動
在我國一些大中型城市，法學(xué)院學(xué)生在使用網(wǎng)絡(luò)方面比老師具有更多優(yōu)勢，因為學(xué)生中的“網(wǎng)蟲”數(shù)量遠比老師多。由于學(xué)生在網(wǎng)上花的時間多，加上學(xué)生之間有交流，所以，學(xué)生可以幫助老師在網(wǎng)上查找最新法律資料，使老師的講義中的信息隨時獲得更新。在這個意義上，可以說學(xué)生是老師的“老師”。教師和學(xué)生的角色發(fā)生了互換。
轉(zhuǎn)貼于
法學(xué)院的教師也不會因為在網(wǎng)上的時間比自己的學(xué)生少而感到自卑或羞愧，我國法學(xué)院的教師正在從“傳授法律知識”的先生轉(zhuǎn)變成為“傳授司法經(jīng)驗的長者”。大學(xué)教育更多是傳授經(jīng)驗。②在法學(xué)院司法經(jīng)驗的傳授更加重要，因為司法經(jīng)驗難以從法律書本上學(xué)到。即便是寫在法律教科書上的別人介紹的經(jīng)驗，在學(xué)生自己沒有體會和經(jīng)歷時，也不容易學(xué)到，法律經(jīng)驗一定要靠老師，或有司法經(jīng)驗的律師或法官傳授。司法經(jīng)驗傳授本身就是一種法律教育，在此，法學(xué)教授與律師和法官的角色也發(fā)生了轉(zhuǎn)換。
由于法律的知識可以更多地讓學(xué)生自己學(xué)習(xí)獲得，各個國家，各種不同歷史時期的司法經(jīng)驗比較與傳授將成為大陸法學(xué)院發(fā)展教育的一種值得注意的方向。由于學(xué)生、教師、律師和法官角色的互換，使得大陸法學(xué)院更加開放，更加面向司法實踐，更加面向社會，這種發(fā)展的結(jié)果將使法學(xué)院的法學(xué)教育從邏輯的法律向經(jīng)驗的法律轉(zhuǎn)化，從情感的法律向理性的法律轉(zhuǎn)變，從書本上的法律向社會存在的法律轉(zhuǎn)化。在中國這樣一個傳統(tǒng)的大陸法系國家，封建社會的人治與儒學(xué)思想對法律的影響深刻，上述轉(zhuǎn)變對現(xiàn)代社會發(fā)展是具有積極意義的。
五、網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展將使法學(xué)院的考試制度、論文答辯制度、學(xué)籍管理制度、課程設(shè)計、講義與教科書設(shè)計、研究與討論制度發(fā)生改變
網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展，將使法學(xué)院的教學(xué)管理發(fā)生許多變化。首先，考試制度會發(fā)生變化。使用紙張和圓珠筆的考試，可以由學(xué)生在計算機上完成?？荚囉芍饕紝W(xué)生知道多少知識為目的，變化為考學(xué)生自己具有多少處理問題的能力。例如，發(fā)現(xiàn)新法律的能力，收集有關(guān)新法律的文章與資料的能力，使用“軟件包”從多種角度分析新法律的能力，預(yù)測新法律的社會效果的能力，相關(guān)法律與新法律進行比較與評價的能力。這些工作現(xiàn)在都可以在連接網(wǎng)絡(luò)與法律數(shù)據(jù)庫的計算機上進行。而且在進行這種類型的考試的同時，也會引導(dǎo)學(xué)生自己設(shè)計專用的分析軟件工具，設(shè)計專用的法律數(shù)據(jù)庫，安排自己的表達方法（數(shù)據(jù)源鏈接的方法，或是數(shù)據(jù)庫全文或關(guān)鍵術(shù)語或概念連接的方法，或者是多媒體技術(shù)表達方法）。
許多法學(xué)院的法學(xué)考試也可以采用計算機模擬法庭辯論、模擬雙方律師的博弈、模擬法官的合議討論過程、模擬判決等方式。對于法律知識性的考試，如果采用計算機選擇題考試，可以隨機判分，以杜絕或減少作弊現(xiàn)象。
網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展也使法學(xué)研究生論文答辯的方式發(fā)生變化。原來的法學(xué)研究生學(xué)術(shù)論文答辯，采用問答式，教授與研究生的問答只在一個層面和同一空間、同一時間進行，外地、外省或外國的教授參加論文答辯，一定要乘坐飛機或火車、汽車等交通工具集中到某一會議室中，面對面地進行。采用網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，可以實現(xiàn)遠距離，不同空間，不同時間多層面的問答方式。
網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展還將影響學(xué)生的學(xué)籍管理制度。由于網(wǎng)絡(luò)科技改變了人們交換信息的時空，所以，學(xué)生在法學(xué)院學(xué)習(xí)的時空可以更加靈活。預(yù)計，不久的將來，大陸法學(xué)院的學(xué)生在校園外就可以參加法學(xué)院的課程，學(xué)籍管理采用開放式，學(xué)生不一定要在指定的時間內(nèi)完成學(xué)業(yè)。隨著終身學(xué)習(xí)觀念的推廣，學(xué)習(xí)法律的年齡也不一定要限制。
采用計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)成本可以非常低，甚至可以設(shè)計成計算機自動管理系統(tǒng)，減輕人的勞動，使得對本地管理與對全球管理的成本差別不大。
從2001年開始，北大法學(xué)院的“網(wǎng)絡(luò)與法律”課程已在網(wǎng)絡(luò)上開放，美國哈佛大學(xué)法學(xué)院HEALJECTION教授的“FINACIALINSTITRTIONANDLAW”課程也已通過網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)奖贝蠓▽W(xué)院的服務(wù)器上，選課的同學(xué)們可以隨時通過自己的筆記本電腦或法律圖書館的臺式電腦“上課”。他們的作業(yè)采用電子郵件寄給哈佛的教授。今后，這類網(wǎng)絡(luò)課程將越來越多。
一旦世界各國法學(xué)院的網(wǎng)絡(luò)課程互相鏈接，形成一個巨大的全球化的法學(xué)院課程體系數(shù)據(jù)庫時，大學(xué)法學(xué)院也就國際化、全球化了。
六、網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展使法學(xué)教育與相關(guān)學(xué)科發(fā)展產(chǎn)生融合，跨專業(yè)、跨學(xué)科發(fā)展將發(fā)生新的變化
網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展使法學(xué)院與經(jīng)濟學(xué)院、工商管理學(xué)院、政治與行政管理學(xué)院、公共關(guān)系學(xué)院、新聞與傳播學(xué)院、社會與人類學(xué)院、人文學(xué)院等發(fā)生跨學(xué)科的交流。目前每個學(xué)院已經(jīng)開通了自己的主頁，建立了自己學(xué)科的數(shù)據(jù)庫。以北大法學(xué)院為例，法律數(shù)據(jù)庫中已將法學(xué)院中的幾乎所有可以用信息表達的東西都放進去了。北大法學(xué)院的主頁將全球法律網(wǎng)站的搜索引擎、法律數(shù)據(jù)庫和法律相關(guān)傳媒都鏈接在一起，這個網(wǎng)站已經(jīng)被美國YAHOO網(wǎng)站統(tǒng)計為在中國大陸法律專業(yè)訪問率最高的專業(yè)網(wǎng)站。
如果將來文科中的每一個院系都將他們的主頁實現(xiàn)專業(yè)搜索引擎、專業(yè)資料數(shù)據(jù)庫和傳媒鏈接，或者更多層面的聯(lián)系，就已經(jīng)為跨學(xué)科研究與交流提供了技術(shù)支持的空間。在這個網(wǎng)絡(luò)空間里，學(xué)科之間的融合，通過數(shù)據(jù)庫的“鏈接”，通過專業(yè)網(wǎng)站的“搜索引擎”以及傳媒及時的、獨特的表達，將變得非常容易。因為在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持的空間，跨學(xué)科在信息科技的支持下，不同專業(yè)的人與人的磨合少了，不同專業(yè)知識與知識的融合多了。
七、網(wǎng)絡(luò)發(fā)展使法學(xué)院畢業(yè)生的就業(yè)去向發(fā)生了變化
網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展還影響法學(xué)院學(xué)生的畢業(yè)去向。過去，法學(xué)院畢業(yè)生主要在司法部門、政府機關(guān)、公司企業(yè)工作或進入律師事務(wù)所學(xué)習(xí)做執(zhí)業(yè)律師等。網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展有可能給學(xué)生開辟一條新的就業(yè)道路：IT律師與IT司法行業(yè)。最早從事這個行業(yè)的專業(yè)是國際大型律師事務(wù)所采用軟件技術(shù)進行接受客戶的委托前的“”。由于專業(yè)責(zé)任和道德的限制，同一家大型的國際律師所不能同時原告和被告，從主觀上講，律師事務(wù)所不會這樣做。但是從客觀上說，不同國家的公司委托時，可能無意識地出現(xiàn)“一主二仆”的現(xiàn)象。IT軟件技術(shù)使得這種查詢能在非常短的時間內(nèi)解決問題。
由于信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，新的律師業(yè)務(wù)和新的法律咨詢業(yè)務(wù)可以在這些技術(shù)的支持下完成，從而大大降低律師的收費幅度。使越來越高的律師費向合理的、有利于競爭的、方便客戶的方向發(fā)展。筆者暫時將這個新的司法領(lǐng)域稱為“E-LAW”，或叫做“電子法務(wù)”。③
八、網(wǎng)絡(luò)發(fā)展正在改變法學(xué)院的師資構(gòu)成，學(xué)科與學(xué)派的發(fā)展產(chǎn)生新的方向
大陸法學(xué)院師資構(gòu)成的變化，正如原來金融證券領(lǐng)域以學(xué)習(xí)經(jīng)濟類和金融專業(yè)的人員為主一樣，在金融電子化后，計算機專業(yè)人員大量進入金融界，已經(jīng)占了相當(dāng)大的比例。當(dāng)金融業(yè)轉(zhuǎn)向金融信息業(yè)的時候，計算機和信息專業(yè)的人將會有更多的到金融領(lǐng)域就業(yè)的機會。
與計算機專業(yè)人員一樣，在金融業(yè)中也有越來越多的數(shù)學(xué)專業(yè)、心理學(xué)專業(yè)，甚至法學(xué)專業(yè)的人進入。同樣的情況也將出現(xiàn)于法律業(yè)，相信會有越來越多的其他專業(yè)的人員進入法律界。
法律數(shù)據(jù)庫、法律網(wǎng)站搜索引擎技術(shù)、法律新聞傳媒業(yè)的發(fā)展、E-LAW的發(fā)展需要更多的IT專業(yè)人員加盟，或者是學(xué)習(xí)經(jīng)濟學(xué)的專業(yè)人員，講授“法律經(jīng)濟分析”類課程。
現(xiàn)在在中國大陸的法學(xué)院里，計算機專業(yè)人員主要從事網(wǎng)絡(luò)維護和專門軟件設(shè)計工作，但是，現(xiàn)在在北大法學(xué)院已經(jīng)開設(shè)了由計算機專家講授的“網(wǎng)絡(luò)法律”和“軟件版權(quán)保護”網(wǎng)上課程。
九、網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展將提升大學(xué)法學(xué)院的學(xué)術(shù)能力，提高其綜合實力，影響法學(xué)院對社會的“貢獻度”和社會的“支持度”
網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展對法學(xué)院研究能力與學(xué)術(shù)發(fā)展產(chǎn)生了相當(dāng)大的影響。網(wǎng)絡(luò)科技有助于各個法學(xué)院研究能共享資源和學(xué)術(shù)交流，也有助于各個法學(xué)院發(fā)展自己的特色。在網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展前，由于資源共享和學(xué)術(shù)交流的成本較大，各個法學(xué)院容易向“小而全”或“大而全”的模式發(fā)展，會導(dǎo)致重復(fù)建設(shè)，容易造成資源浪費。學(xué)界曾有一個共識：“半個圖書館，等于沒有圖書館”。網(wǎng)絡(luò)科技在法學(xué)院的應(yīng)用可以改變這個傳統(tǒng)的共識，在網(wǎng)絡(luò)科技支持下，“半個圖書館也可以等于一個完整的圖書館”。
使用網(wǎng)絡(luò)科技還可以提高法學(xué)院的教學(xué)與科研成果對社會的貢獻。大學(xué)原來是有“墻”的，各個法學(xué)院是有“室”的，這樣在地理位置上將法學(xué)院與社會分開。特別是目前大陸一些大學(xué)考慮到校園安全，大學(xué)入門的手續(xù)比較煩瑣，社會公眾訪問大學(xué)不便。網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展可以使法學(xué)院的課程上網(wǎng)，網(wǎng)上法學(xué)院可以實現(xiàn)“無墻法學(xué)院”或“空中法學(xué)院”。中國有著地域廣闊、人口眾多的特點，使用網(wǎng)絡(luò)科技實現(xiàn)遠程法學(xué)教育可以克服傳統(tǒng)法學(xué)教育分配不均的問題。大陸連續(xù)多年進行全民普法教育，每次普法教育都要進行幾年。由于采用的教育手段比較傳統(tǒng)，所以效果還有更大的提高潛力，如果通過電視網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)，采用圖本化、音響化、數(shù)據(jù)庫鏈接化、文本鏈接化、多媒體表達化手段，將會使法律教育的效果大幅度提高。
衡量一所法學(xué)院對社會貢獻的大小，可以使用“貢獻度”表示。法學(xué)院除了向社會提供合格的人才外，還要將法學(xué)研究成果及時向社會，參與立法和司法的重大理論問題的研究，參與大眾普法，對社會開放式教育，對青少年進行法律知識傳播，對受法律處罰人員的法律知識與心理輔導(dǎo)等，這些工作可以通過時間量和工作質(zhì)量來表達。法學(xué)院對社會的貢獻度越高，獲得社會的關(guān)注程度也越高，獲得社會各種資源的支持度也越高。法學(xué)院不可能獨立于社會而存在，更不可能脫離社會支持而發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展使法學(xué)院對社會的貢獻與獲得社會支持的規(guī)模更增大和更有效。
十、網(wǎng)絡(luò)科技改變了法學(xué)院傳統(tǒng)教育的基本概念和原則，例如，政府與網(wǎng)絡(luò)、法律與網(wǎng)絡(luò)、國家與網(wǎng)絡(luò)等的關(guān)系
關(guān)鍵詞 網(wǎng)絡(luò)金融消費者 權(quán)益保護 制度構(gòu)想
中圖分類號：F830.31 文獻標(biāo)識碼：A
1相關(guān)概念界定
1.1網(wǎng)絡(luò)金融
當(dāng)前，業(yè)界和學(xué)術(shù)界對網(wǎng)絡(luò)金融尚無明確的、獲得廣泛認可的定義，但對互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌融資等典型業(yè)態(tài)分類有比較統(tǒng)一的認識。一般來說，網(wǎng)絡(luò)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，是借助互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。廣義的網(wǎng)絡(luò)金融既包括作為非金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)。狹義的網(wǎng)絡(luò)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)。本文中主要討論廣義的網(wǎng)絡(luò)金融。
1.2網(wǎng)絡(luò)金融消費者
目前為止，我國尚未對網(wǎng)絡(luò)金融消費者的概念作出明確的規(guī)定和解釋?！断M者保護法》第二條認為消費者的消費行為以“生活消費”為界定。可見，其對于消費行為的定義具有局限性。
筆者認為，網(wǎng)絡(luò)金融消費者可以認為是傳統(tǒng)消費者在原有概念上的延伸，其既包括使用網(wǎng)絡(luò)金融平臺進行消費的消費人群，又包括投資網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的理財人群。
2現(xiàn)階段我國網(wǎng)絡(luò)金融消費者權(quán)益保護所面臨的問題
S著網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)爆炸式發(fā)展，我國相關(guān)監(jiān)管表現(xiàn)出了明顯的滯后性，總結(jié)起來，表現(xiàn)在一下幾個方面：
2.1法律缺位
從我國網(wǎng)絡(luò)金融的大環(huán)境來看，個人互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系、互聯(lián)網(wǎng)個人金融安全等相關(guān)的一系列提供基礎(chǔ)的法律法規(guī)尚未出臺。
而現(xiàn)有的法律法規(guī)尚不具體，缺乏具體的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)控規(guī)則。已有的條款多以指導(dǎo)發(fā)展方向的宣示條款為主，不具備可操作性，執(zhí)行起來容易形成模棱兩可、模糊不清的局面。
2.2網(wǎng)絡(luò)金融活動監(jiān)管缺失
例如網(wǎng)絡(luò)眾籌、P2P融資的網(wǎng)絡(luò)金融行為極易演變成非法行為，或被非法行為當(dāng)成幌子和偽裝；另一方面，網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣多種多樣，極易被不法分子所利用。這些活動時效性強，覆蓋范圍廣，不及時發(fā)現(xiàn)很容易造成極為惡劣的影響。所以網(wǎng)絡(luò)金融活動的實時監(jiān)控就顯得十分重要。
2.3互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè)的缺失
我國對金融信用信息的管理一般是由人民銀行來負責(zé)，人民銀行作為我國貨幣發(fā)行管理機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)則制定機構(gòu)，其在金融市場起著至關(guān)重要的作用。而其征信系統(tǒng)是人民銀行建立的評估金融企業(yè)或者組織信用信息以及個人信用信息，為金融機構(gòu)對金融企業(yè)如或個人的金融信用提供評估依據(jù)。
然而，目前我國網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的金融信息尚未納入此征信系統(tǒng)之中。因此，絕大部分網(wǎng)絡(luò)金融商游離于現(xiàn)有的信用體系之內(nèi)，而基于金融信用的某些網(wǎng)絡(luò)金融就難以得到保障，網(wǎng)絡(luò)金融消費者難以獲得對網(wǎng)絡(luò)金融商的客觀評價標(biāo)準(zhǔn)，進而增加了金融風(fēng)險。
雖然，在互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)部已有一些網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)和企業(yè)自發(fā)形成的網(wǎng)絡(luò)金融信用系統(tǒng)。但其人具有很大的局限性，難以推動網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)的快速有序發(fā)展。
3完善金融消費者權(quán)益保護的初步構(gòu)想
3.1法律的完善
首先，加強基礎(chǔ)法律建設(shè)，針對新興網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)修訂相關(guān)法律，如虛擬貨幣、網(wǎng)絡(luò)眾籌等，系統(tǒng)規(guī)定準(zhǔn)入資格、交易方式、經(jīng)營范圍等相關(guān)細則。
其次針對特定網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)和產(chǎn)品落實和出臺監(jiān)管辦法。明確監(jiān)管主體、劃分監(jiān)管范圍。
最后，對現(xiàn)有的與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的金融法規(guī)進行進一步的修改與完善，一方面根據(jù)對空白法律進行修改補充；另一方面，根據(jù)實際情況，將原有的規(guī)章、條例提升為更高位階的法律法規(guī)。
3.2制度的完善
3.2.1網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管制度的完善
建立以“一行三會”為核心的監(jiān)管體系。即充分發(fā)揮人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的職能，明確監(jiān)管責(zé)任的劃分，并配合其他政府職能部門，形成權(quán)責(zé)清晰、監(jiān)管有力的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系。
建立網(wǎng)絡(luò)金融實時監(jiān)控制度，對金融風(fēng)險行為早發(fā)現(xiàn)早處理，盡可能保護消費者權(quán)益，降低消費者的權(quán)損風(fēng)險。
3.2.2網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)制度的完善
一方面，建立網(wǎng)絡(luò)金融信息公示機制，將網(wǎng)絡(luò)金融商家的基本活動向消費者開放，實現(xiàn)管理的透明化、權(quán)利保護的可見化。
同時，網(wǎng)絡(luò)金融商家對消費者個人信息等涉及消費者權(quán)益的因素，實時專門的管理和審查，形成企業(yè)內(nèi)部的限制機制。并進一步形成行業(yè)內(nèi)部的限制和監(jiān)督機制。
另一方面，將互聯(lián)網(wǎng)信用體系納入現(xiàn)有的征信系統(tǒng)之中，并針對其特殊性做出相關(guān)特殊調(diào)整，實現(xiàn)兩者的有機融合。保障金融信用體系在互聯(lián)網(wǎng)金融中充分發(fā)揮作用。
3.2.3救濟制度的完善
針對網(wǎng)絡(luò)金融消費者的不同權(quán)損，建立不同救濟機制，完善非訴制度，降低消費者的維權(quán)成本。
具有針對性的重新合理劃分舉證責(zé)任和取證責(zé)任，提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)部門的能力，對侵權(quán)行為的調(diào)查提供技術(shù)支持，降低消費者取證難度。
參考文獻
[1] 陰越.互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的法律保護[D].云南大學(xué)碩士研究生學(xué)位論文，2015：5-7.
[2] 馬國泉.金融消費者保護研究[M].法律出版社，2011：20-21.
專業(yè)
層次
學(xué)制
主要課程
音樂教育
專科
兩年
大學(xué)語文、基礎(chǔ)樂理、視唱練耳、基礎(chǔ)聲樂、基礎(chǔ)和聲、合唱與指揮基礎(chǔ)、基礎(chǔ)鋼琴、藝術(shù)概論、民族民間音樂、音樂欣賞、中學(xué)音樂教學(xué)法、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)實踐、基礎(chǔ)鋼琴實踐、基礎(chǔ)聲樂實踐、
本科
兩年
英語(二)、中外音樂史、中外音樂欣賞、和聲學(xué)、音樂作品分析、歌曲寫作、音樂教育學(xué)、音樂美學(xué)、簡明配器法、歌曲鋼琴伴奏、聲樂實踐、歌曲鋼琴伴奏、聲樂實踐、歌曲鋼琴伴奏實踐、視唱練耳實踐、畢業(yè)論文
經(jīng)濟法
?？?/p>
兩年
大學(xué)語文、法理學(xué)、憲法學(xué)、民法學(xué)、民事訴訟法學(xué)、公司法、經(jīng)濟法概論、刑法學(xué)、合同法、稅法、國際經(jīng)濟法概論、勞動法、計算機基礎(chǔ)、人力資源管理
本科
兩年
英語（二）、行政處罰法、行政復(fù)議法學(xué)、國家賠償法、經(jīng)濟法學(xué)原理、企業(yè)與公司法、行政法學(xué)、勞動法、金融法概論、房地產(chǎn)法、環(huán)境法學(xué)、稅法原理、行政訴訟法、財務(wù)管理學(xué)（輔修）
市場營銷?？苾赡暾谓?jīng)濟學(xué)（財經(jīng)類）、高等數(shù)學(xué)（一）、基礎(chǔ)會計學(xué)、經(jīng)濟法概論（財經(jīng)類）、大學(xué)語文（專）、國民經(jīng)濟統(tǒng)計概論、消費心理學(xué)、談判與推銷技巧、企業(yè)管理概論、公共關(guān)系學(xué)、廣告學(xué)（一）、市場營銷學(xué)、市場調(diào)查與預(yù)測、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)（含實踐）
本科兩年英語（二）、高等數(shù)學(xué)（二）、市場營銷策劃、金融理論與實務(wù)、商品流通概論、消費經(jīng)濟學(xué)、國際商務(wù)談判、國際貿(mào)易理論與實務(wù)、企業(yè)會計學(xué)、國際市場營銷學(xué)、管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用（含實踐）
公共關(guān)系本科兩年人際關(guān)系學(xué)、公共關(guān)系口才、現(xiàn)代談判學(xué)、公共關(guān)系案例、國際公共關(guān)系、公關(guān)政策、企業(yè)文化、創(chuàng)新思維理論與方法、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)、人力資源管理（一）、現(xiàn)代資源管理（一）、廣告運作策略
行政管理?？苾赡甏髮W(xué)語文（專）、政治學(xué)概論、法學(xué)概論、現(xiàn)代管理學(xué)、行政管理學(xué)、市政學(xué)、人力資源管理（一）、公文寫作與處理、管理心理學(xué)、公共關(guān)系學(xué)、社會研究方法、秘書工作 、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)（含實踐）
本科兩年英語（二）、當(dāng)代中國政治制度、西方政治制度、公共政策、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)、國家公務(wù)員制度、行政組織理論、行政法與行政訴訟法（一）、社會學(xué)概論、中國行政史、中國文化概論、普通邏輯、財務(wù)管理學(xué)、秘書學(xué)概論、企業(yè)管理概論
漢語言
文學(xué)
專科
兩年
文學(xué)概論、中國現(xiàn)代文學(xué)作品選、中國當(dāng)代文學(xué)作品選、中國古代文學(xué)作品選（一、二）、外國文學(xué)作品選、現(xiàn)代漢語、古代漢語、寫作等
本科
兩年
美學(xué)、中國現(xiàn)代文學(xué)史、中國古代文學(xué)史（一、二）、外國文學(xué)史、語言學(xué)概論、英語（二）、兩門選修課、畢業(yè)論文
涉外秘書學(xué)
專科
兩年
英語（一）、大學(xué)語文（專）、公共關(guān)系、外國秘書工作概況、涉外秘書實務(wù)、涉外法概要、
本科
兩年
英語（二）、中外文學(xué)作品導(dǎo)讀、國際貿(mào)易理論與實務(wù)、經(jīng)濟法概論、秘書語言研究、公關(guān)禮儀、交際語言學(xué)、國際商務(wù)談判、中外秘書比較、口譯與聽力等
對外漢語
本科
兩年
現(xiàn)代漢語、實用英語、中國古代文學(xué)、中國現(xiàn)當(dāng)代文學(xué)、外國文學(xué)、外國文化概論、對外漢語教學(xué)概論、英語表達與溝通（實踐環(huán)節(jié)）畢業(yè)論文等
英語翻譯
專科
兩年
英語寫作基礎(chǔ)、綜合英語（一二）、英語閱讀（一）、英語國家概況、英語筆譯基礎(chǔ)、初級英語筆譯、初級英語口譯、英語聽力
本科
兩年
中級筆譯、高級筆譯、中級口譯、同聲傳譯、英漢語言文化比較、第二外語（日 / 法）、高級英語、英美文學(xué)選讀、畢業(yè)論文
日語
專科
兩年
基礎(chǔ)日語（一二）、日語語法、日本國概況、日語閱讀（一二）、經(jīng)貿(mào)日語、日語聽力、日語口語
本科
兩年
高級日語（一二）、日語句法篇章法、日本文學(xué)選讀、日漢翻譯、第二外語（英/法）、現(xiàn)代漢語、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、日語口譯與聽力、畢業(yè)論文
英語
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兩年
綜合英語（一二）、英語閱讀（一二）、英語寫作基礎(chǔ)、英語國家概況、英語聽力，口語等
本科
兩年
英語寫作、高級英語、英美文學(xué)選讀、英語翻譯、經(jīng)貿(mào)知識英語、口譯與聽力、二外（日語）等
外貿(mào)英語
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兩年
綜合英語（一二）、英語閱讀（一）、英語寫作基礎(chǔ)、英語國家概況、國際貿(mào)易理論與實務(wù)、英語聽力、口語、外貿(mào)英語閱讀等
本科
兩年
英語寫作、高級英語、英美文學(xué)選讀、英語翻譯、經(jīng)貿(mào)知識英語、外貿(mào)口譯與聽力、二外（日語）等
公共事業(yè)
管理
專科
兩年
計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、公共事業(yè)管理概論、社會學(xué)概論、管理學(xué)原理、人力資源開發(fā)與管理、公共關(guān)系、社會調(diào)查與方法、行政管理學(xué)、文教事業(yè)管理、計劃生育管理、秘書學(xué)概論、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)（實踐）等
本科
兩年
英語（二）、公共管理學(xué)、公共政策、公共事業(yè)管理、公共經(jīng)濟學(xué)、非政府組織管理、行政法學(xué)、人力資源管理（一）、管理信息系統(tǒng)、畢業(yè)論文等
工商企業(yè)
管理
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兩年
計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、基礎(chǔ)會計學(xué)、經(jīng)濟法概論、國民經(jīng)濟統(tǒng)計概論、企業(yè)管理概論、生產(chǎn)與作業(yè)管理、市場營銷學(xué)、中國稅制、企業(yè)會計學(xué)、人力資源管理、企業(yè)經(jīng)濟法（輔修）、民法學(xué)（輔修）；
本科
兩年
英語（二）、高等數(shù)學(xué)、管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用、國際貿(mào)易管理與實務(wù)、管理學(xué)原理、財務(wù)管理、金融理論與實務(wù)、企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略、組織行為學(xué)、質(zhì)量原理、企業(yè)管理咨詢、合同法（輔修）、行政法學(xué)（輔修）。
國際貿(mào)易
專科
兩年
高等數(shù)學(xué)、法律基礎(chǔ)、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、英語、國際貿(mào)易實務(wù)、國際金融、國際商法、中國對外貿(mào)易、WTO知識概論、市場營銷學(xué)等
本科
兩年
國際市場營銷學(xué)、世界市場行情、國際商務(wù)談判、企業(yè)會計學(xué)、國際運輸與保險、西方經(jīng)濟學(xué)、外國經(jīng)貿(mào)知識選讀、涉外經(jīng)濟法、經(jīng)貿(mào)知識英語等
金融管理
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兩年
證券投資分析、保險學(xué)原理、銀行會計學(xué)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理、貨幣銀行學(xué)、財政學(xué)、經(jīng)濟法概論、基礎(chǔ)會計學(xué)、管理學(xué)原理等
本科
兩年
管理會計實務(wù)、國際財務(wù)管理、公司法律制度研究、英語（二）、電子商務(wù)概論、組織行為學(xué)、風(fēng)險管理、高級財務(wù)管理、審計學(xué)、政府政策與經(jīng)濟學(xué)等
會計（電算化）
專科
兩年
英語（一）、大學(xué)語文、高等數(shù)學(xué)（一）、基礎(chǔ)會計學(xué)、國民經(jīng)濟統(tǒng)計概論、數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用、財政與金融、會計電算化、成本會計、財務(wù)管理學(xué)、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、經(jīng)濟法概論（財經(jīng)類）
本科
兩年
高等數(shù)學(xué)（二）、、英語（二）、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、審計學(xué)、管理學(xué)原理、通用財務(wù)軟件、計算機網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、財務(wù)報表分析（一）、金融理論與實務(wù)、高級財務(wù)軟件、操作系統(tǒng)。加考課程：會計電算化、財務(wù)管理學(xué)、成本會計、基礎(chǔ)會計學(xué)、政治經(jīng)濟學(xué)（財經(jīng)類）
人力資源
管理
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兩年
管理學(xué)原理、組織行為學(xué)、人力資源管理學(xué)、人力資源經(jīng)濟學(xué)、企業(yè)勞動工資管理、勞動就業(yè)論、社會保障、勞動與社會保障法、公共關(guān)系學(xué)、應(yīng)用文寫作等
本科
兩年
企業(yè)戰(zhàn)略管理、人力資源戰(zhàn)略與規(guī)劃、人力資源培訓(xùn)、人事測評理論與方法、人力資源薪酬管理、績效管理、人力資源開發(fā)管理理論與策略、管理信息系統(tǒng)等
文化事業(yè)
管理
?？?/p>
兩年
英語（一）、寫作、中國文化概論、文化管理學(xué)、文化行政學(xué)、文化政策與法規(guī)、文化經(jīng)濟學(xué)、文化策劃與營銷、藝術(shù)概論、社會學(xué)概論、民間文學(xué)、計算機
文化產(chǎn)業(yè)
本科
兩年
英語（二）、中國文化導(dǎo)論、文化產(chǎn)業(yè)與管理、文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)意與策劃、文化市場與營銷、外國文化導(dǎo)論、媒介經(jīng)營與管理、文化服務(wù)與貿(mào)易
經(jīng)濟信息
管理
?？?/p>
兩年
高等數(shù)學(xué)、計算機網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、計算機應(yīng)用技術(shù)、計算機軟件基礎(chǔ)、計算機組成原理、經(jīng)濟信息導(dǎo)論、計算機信息基礎(chǔ)、信息經(jīng)濟學(xué)等
本科
兩年
英語（二）、應(yīng)用數(shù)學(xué)、中級財務(wù)會計、計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、社會研究方法、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與企業(yè)管理、數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用、電子商務(wù)概論、高級語言程序設(shè)計、應(yīng)用數(shù)理統(tǒng)計、經(jīng)濟預(yù)測方法。
游戲軟件
開發(fā)技術(shù)
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兩年
英語（一）、高等數(shù)學(xué)、計算機游戲概論、高級語言程序設(shè)計、游戲作品賞析、計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、游戲軟件開發(fā)基礎(chǔ)、市場營銷、動畫設(shè)計基礎(chǔ)等
本科
兩年
英語（二）、游戲創(chuàng)意與設(shè)計概論、可視化程序設(shè)計、藝術(shù)設(shè)計基礎(chǔ)、多媒體應(yīng)用技術(shù)、DirectX、Java語言程序設(shè)計、游戲開發(fā)流程與引擎原理、游戲架構(gòu)導(dǎo)論、軟件工程、游戲心理學(xué)等
電子商務(wù)
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兩年
電子商務(wù)英語、經(jīng)濟學(xué)（二）、計算機與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)基礎(chǔ)、市場營銷（三）、基礎(chǔ)會計學(xué)、市場信息學(xué)、國際貿(mào)易實務(wù)（三）、電子商務(wù)概論、商務(wù)交流（二）、網(wǎng)頁設(shè)計與制作、互聯(lián)網(wǎng)軟件應(yīng)用與開發(fā)、電子商務(wù)案例分析、綜合作業(yè)
本科
兩年
英語（二）、數(shù)量方法（二）、電子商務(wù)法概論、電子商務(wù)與金融、電子商務(wù)網(wǎng)站設(shè)計原理、電子商務(wù)與現(xiàn)代物流、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡(luò)營銷與策劃、電子商務(wù)安全導(dǎo)論、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與企業(yè)管理、商法（二）
信息技術(shù)
教育
本科
兩年
英語（二）、物理（工）、數(shù)據(jù)庫原理、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、計算機網(wǎng)絡(luò)與通信、計算機系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、軟件工程、數(shù)值分析、面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計、計算機輔助教育、高級語言程序設(shè)計、數(shù)字邏輯、中學(xué)信息技術(shù)教學(xué)與實踐研究
計算機
及應(yīng)用
?？?/p>
兩年
大學(xué)語文、高等數(shù)學(xué)、英語（一）、模擬電路與數(shù)字電路、計算機應(yīng)用技術(shù)、匯編語言程序設(shè)計、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)導(dǎo)論、計算機組成原理、微型計算機及其接口技術(shù)、高級語言程序設(shè)計（一）、操作系統(tǒng)概論、數(shù)據(jù)庫及其應(yīng)用、計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)
本科
兩年
英語（二）、高等數(shù)學(xué)、物理（工）、離散數(shù)學(xué)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計、軟件工程、數(shù)據(jù)庫原理、計算機系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、計算機網(wǎng)絡(luò)與通信
電子政務(wù)
?？?/p>
兩年
行政管理學(xué)、公文寫作與處理、公共事業(yè)管理、行政法學(xué)、經(jīng)濟管理概論、辦公自動化原理及應(yīng)用、政府信息資源管理、電子政務(wù)概論、管理信息系統(tǒng)、計算機應(yīng)用技術(shù)
本科
兩年
英語（二）、公共管理學(xué)、電子政務(wù)理論與技術(shù)、政府經(jīng)濟學(xué)、信息化理論與實踐、網(wǎng)站建設(shè)與管理、計算機網(wǎng)絡(luò)與通信、電子政務(wù)案例分析、信息與網(wǎng)絡(luò)安全管理
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專業(yè)
層次
學(xué)制
主要課程
音樂教育
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兩年
大學(xué)語文、基礎(chǔ)樂理、視唱練耳、基礎(chǔ)聲樂、基礎(chǔ)和聲、合唱與指揮基礎(chǔ)、基礎(chǔ)鋼琴、藝術(shù)概論、民族民間音樂、音樂欣賞、中學(xué)音樂教學(xué)法、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)實踐、基礎(chǔ)鋼琴實踐、基礎(chǔ)聲樂實踐、
本科
兩年
英語(二)、中外音樂史、中外音樂欣賞、和聲學(xué)、音樂作品分析、歌曲寫作、音樂教育學(xué)、音樂美學(xué)、簡明配器法、歌曲鋼琴伴奏、聲樂實踐、歌曲鋼琴伴奏、聲樂實踐、歌曲鋼琴伴奏實踐、視唱練耳實踐、畢業(yè)論文
經(jīng)濟法
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兩年
大學(xué)語文、法理學(xué)、憲法學(xué)、民法學(xué)、民事訴訟法學(xué)、公司法、經(jīng)濟法概論、刑法學(xué)、合同法、稅法、國際經(jīng)濟法概論、勞動法、計算機基礎(chǔ)、人力資源管理
本科
兩年
英語（二）、行政處罰法、行政復(fù)議法學(xué)、國家賠償法、經(jīng)濟法學(xué)原理、企業(yè)與公司法、行政法學(xué)、勞動法、金融法概論、房地產(chǎn)法、環(huán)境法學(xué)、稅法原理、行政訴訟法、財務(wù)管理學(xué)（輔修）
市場營銷?？苾赡暾谓?jīng)濟學(xué)（財經(jīng)類）、高等數(shù)學(xué)（一）、基礎(chǔ)會計學(xué)、經(jīng)濟法概論（財經(jīng)類）、大學(xué)語文（專）、國民經(jīng)濟統(tǒng)計概論、消費心理學(xué)、談判與推銷技巧、企業(yè)管理概論、公共關(guān)系學(xué)、廣告學(xué)（一）、市場營銷學(xué)、市場調(diào)查與預(yù)測、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)（含實踐）
本科兩年英語（二）、高等數(shù)學(xué)（二）、市場營銷策劃、金融理論與實務(wù)、商品流通概論、消費經(jīng)濟學(xué)、國際商務(wù)談判、國際貿(mào)易理論與實務(wù)、企業(yè)會計學(xué)、國際市場營銷學(xué)、管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用（含實踐）
公共關(guān)系本科兩年人際關(guān)系學(xué)、公共關(guān)系口才、現(xiàn)代談判學(xué)、公共關(guān)系案例、國際公共關(guān)系、公關(guān)政策、企業(yè)文化、創(chuàng)新思維理論與方法、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)、人力資源管理（一）、現(xiàn)代資源管理（一）、廣告運作策略
行政管理專科兩年大學(xué)語文（專）、政治學(xué)概論、法學(xué)概論、現(xiàn)代管理學(xué)、行政管理學(xué)、市政學(xué)、人力資源管理（一）、公文寫作與處理、管理心理學(xué)、公共關(guān)系學(xué)、社會研究方法、秘書工作 、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)（含實踐）
本科兩年英語（二）、當(dāng)代中國政治制度、西方政治制度、公共政策、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)、國家公務(wù)員制度、行政組織理論、行政法與行政訴訟法（一）、社會學(xué)概論、中國行政史、中國文化概論、普通邏輯、財務(wù)管理學(xué)、秘書學(xué)概論、企業(yè)管理概論
漢語言
文學(xué)
專科
兩年
文學(xué)概論、中國現(xiàn)代文學(xué)作品選、中國當(dāng)代文學(xué)作品選、中國古代文學(xué)作品選（一、二）、外國文學(xué)作品選、現(xiàn)代漢語、古代漢語、寫作等
本科
兩年
美學(xué)、中國現(xiàn)代文學(xué)史、中國古代文學(xué)史（一、二）、外國文學(xué)史、語言學(xué)概論、英語（二）、兩門選修課、畢業(yè)論文
涉外秘書學(xué)
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兩年
英語（一）、大學(xué)語文（專）、公共關(guān)系、外國秘書工作概況、涉外秘書實務(wù)、涉外法概要、
本科
兩年
英語（二）、中外文學(xué)作品導(dǎo)讀、國際貿(mào)易理論與實務(wù)、經(jīng)濟法概論、秘書語言研究、公關(guān)禮儀、交際語言學(xué)、國際商務(wù)談判、中外秘書比較、口譯與聽力等
對外漢語
本科
兩年
現(xiàn)代漢語、實用英語、中國古代文學(xué)、中國現(xiàn)當(dāng)代文學(xué)、外國文學(xué)、外國文化概論、對外漢語教學(xué)概論、英語表達與溝通（實踐環(huán)節(jié)）畢業(yè)論文等
英語翻譯
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兩年
英語寫作基礎(chǔ)、綜合英語（一二）、英語閱讀（一）、英語國家概況、英語筆譯基礎(chǔ)、初級英語筆譯、初級英語口譯、英語聽力
本科
兩年
中級筆譯、高級筆譯、中級口譯、同聲傳譯、英漢語言文化比較、第二外語（日 / 法）、高級英語、英美文學(xué)選讀、畢業(yè)論文
日語
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兩年
基礎(chǔ)日語（一二）、日語語法、日本國概況、日語閱讀（一二）、經(jīng)貿(mào)日語、日語聽力、日語口語
本科
兩年
高級日語（一二）、日語句法篇章法、日本文學(xué)選讀、日漢翻譯、第二外語（英/法）、現(xiàn)代漢語、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、日語口譯與聽力、畢業(yè)論文
英語
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兩年
綜合英語（一二）、英語閱讀（一二）、英語寫作基礎(chǔ)、英語國家概況、英語聽力，口語等
本科
兩年
英語寫作、高級英語、英美文學(xué)選讀、英語翻譯、經(jīng)貿(mào)知識英語、口譯與聽力、二外（日語）等
外貿(mào)英語
專科
兩年
綜合英語（一二）、英語閱讀（一）、英語寫作基礎(chǔ)、英語國家概況、國際貿(mào)易理論與實務(wù)、英語聽力、口語、外貿(mào)英語閱讀等
本科
兩年
英語寫作、高級英語、英美文學(xué)選讀、英語翻譯、經(jīng)貿(mào)知識英語、外貿(mào)口譯與聽力、二外（日語）等
公共事業(yè)
管理
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兩年
計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、公共事業(yè)管理概論、社會學(xué)概論、管理學(xué)原理、人力資源開發(fā)與管理、公共關(guān)系、社會調(diào)查與方法、行政管理學(xué)、文教事業(yè)管理、計劃生育管理、秘書學(xué)概論、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)（實踐）等
本科
兩年
英語（二）、公共管理學(xué)、公共政策、公共事業(yè)管理、公共經(jīng)濟學(xué)、非政府組織管理、行政法學(xué)、人力資源管理（一）、管理信息系統(tǒng)、畢業(yè)論文等
工商企業(yè)
管理
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兩年
計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、基礎(chǔ)會計學(xué)、經(jīng)濟法概論、國民經(jīng)濟統(tǒng)計概論、企業(yè)管理概論、生產(chǎn)與作業(yè)管理、市場營銷學(xué)、中國稅制、企業(yè)會計學(xué)、人力資源管理、企業(yè)經(jīng)濟法（輔修）、民法學(xué)（輔修）；
本科
兩年
英語（二）、高等數(shù)學(xué)、管理系統(tǒng)中計算機應(yīng)用、國際貿(mào)易管理與實務(wù)、管理學(xué)原理、財務(wù)管理、金融理論與實務(wù)、企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略、組織行為學(xué)、質(zhì)量原理、企業(yè)管理咨詢、合同法（輔修）、行政法學(xué)（輔修）。
國際貿(mào)易
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兩年
高等數(shù)學(xué)、法律基礎(chǔ)、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、英語、國際貿(mào)易實務(wù)、國際金融、國際商法、中國對外貿(mào)易、WTO知識概論、市場營銷學(xué)等
本科
兩年
國際市場營銷學(xué)、世界市場行情、國際商務(wù)談判、企業(yè)會計學(xué)、國際運輸與保險、西方經(jīng)濟學(xué)、外國經(jīng)貿(mào)知識選讀、涉外經(jīng)濟法、經(jīng)貿(mào)知識英語等
金融管理
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兩年
證券投資分析、保險學(xué)原理、銀行會計學(xué)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理、貨幣銀行學(xué)、財政學(xué)、經(jīng)濟法概論、基礎(chǔ)會計學(xué)、管理學(xué)原理等
本科
兩年
管理會計實務(wù)、國際財務(wù)管理、公司法律制度研究、英語（二）、電子商務(wù)概論、組織行為學(xué)、風(fēng)險管理、高級財務(wù)管理、審計學(xué)、政府政策與經(jīng)濟學(xué)等
會計（電算化）
專科
兩年
英語（一）、大學(xué)語文、高等數(shù)學(xué)（一）、基礎(chǔ)會計學(xué)、國民經(jīng)濟統(tǒng)計概論、數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用、財政與金融、會計電算化、成本會計、財務(wù)管理學(xué)、計算機應(yīng)用基礎(chǔ)、經(jīng)濟法概論（財經(jīng)類）
本科
兩年
高等數(shù)學(xué)（二）、、英語（二）、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、審計學(xué)、管理學(xué)原理、通用財務(wù)軟件、計算機網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、財務(wù)報表分析（一）、金融理論與實務(wù)、高級財務(wù)軟件、操作系統(tǒng)。加考課程：會計電算化、財務(wù)管理學(xué)、成本會計、基礎(chǔ)會計學(xué)、政治經(jīng)濟學(xué)（財經(jīng)類）
人力資源
管理
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兩年
管理學(xué)原理、組織行為學(xué)、人力資源管理學(xué)、人力資源經(jīng)濟學(xué)、企業(yè)勞動工資管理、勞動就業(yè)論、社會保障、勞動與社會保障法、公共關(guān)系學(xué)、應(yīng)用文寫作等
本科
兩年
企業(yè)戰(zhàn)略管理、人力資源戰(zhàn)略與規(guī)劃、人力資源培訓(xùn)、人事測評理論與方法、人力資源薪酬管理、績效管理、人力資源開發(fā)管理理論與策略、管理信息系統(tǒng)等
文化事業(yè)
管理
專科
兩年
英語（一）、寫作、中國文化概論、文化管理學(xué)、文化行政學(xué)、文化政策與法規(guī)、文化經(jīng)濟學(xué)、文化策劃與營銷、藝術(shù)概論、社會學(xué)概論、民間文學(xué)、計算機
文化產(chǎn)業(yè)
本科
兩年
英語（二）、中國文化導(dǎo)論、文化產(chǎn)業(yè)與管理、文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)意與策劃、文化市場與營銷、外國文化導(dǎo)論、媒介經(jīng)營與管理、文化服務(wù)與貿(mào)易
經(jīng)濟信息
管理
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兩年
高等數(shù)學(xué)、計算機網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、計算機應(yīng)用技術(shù)、計算機軟件基礎(chǔ)、計算機組成原理、經(jīng)濟信息導(dǎo)論、計算機信息基礎(chǔ)、信息經(jīng)濟學(xué)等
本科
兩年
英語（二）、應(yīng)用數(shù)學(xué)、中級財務(wù)會計、計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、社會研究方法、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與企業(yè)管理、數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用、電子商務(wù)概論、高級語言程序設(shè)計、應(yīng)用數(shù)理統(tǒng)計、經(jīng)濟預(yù)測方法。
游戲軟件
開發(fā)技術(shù)
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兩年
英語（一）、高等數(shù)學(xué)、計算機游戲概論、高級語言程序設(shè)計、游戲作品賞析、計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、游戲軟件開發(fā)基礎(chǔ)、市場營銷、動畫設(shè)計基礎(chǔ)等
本科
兩年
英語（二）、游戲創(chuàng)意與設(shè)計概論、可視化程序設(shè)計、藝術(shù)設(shè)計基礎(chǔ)、多媒體應(yīng)用技術(shù)、DirectX、Java語言程序設(shè)計、游戲開發(fā)流程與引擎原理、游戲架構(gòu)導(dǎo)論、軟件工程、游戲心理學(xué)等
電子商務(wù)
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兩年
電子商務(wù)英語、經(jīng)濟學(xué)（二）、計算機與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)基礎(chǔ)、市場營銷（三）、基礎(chǔ)會計學(xué)、市場信息學(xué)、國際貿(mào)易實務(wù)（三）、電子商務(wù)概論、商務(wù)交流（二）、網(wǎng)頁設(shè)計與制作、互聯(lián)網(wǎng)軟件應(yīng)用與開發(fā)、電子商務(wù)案例分析、綜合作業(yè)
本科
兩年
英語（二）、數(shù)量方法（二）、電子商務(wù)法概論、電子商務(wù)與金融、電子商務(wù)網(wǎng)站設(shè)計原理、電子商務(wù)與現(xiàn)代物流、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫、網(wǎng)絡(luò)營銷與策劃、電子商務(wù)安全導(dǎo)論、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與企業(yè)管理、商法（二）
信息技術(shù)
教育
本科
兩年
英語（二）、物理（工）、數(shù)據(jù)庫原理、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、計算機網(wǎng)絡(luò)與通信、計算機系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、軟件工程、數(shù)值分析、面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計、計算機輔助教育、高級語言程序設(shè)計、數(shù)字邏輯、中學(xué)信息技術(shù)教學(xué)與實踐研究
計算機
及應(yīng)用
專科
兩年
大學(xué)語文、高等數(shù)學(xué)、英語（一）、模擬電路與數(shù)字電路、計算機應(yīng)用技術(shù)、匯編語言程序設(shè)計、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)導(dǎo)論、計算機組成原理、微型計算機及其接口技術(shù)、高級語言程序設(shè)計（一）、操作系統(tǒng)概論、數(shù)據(jù)庫及其應(yīng)用、計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)
本科
兩年
英語（二）、高等數(shù)學(xué)、物理（工）、離散數(shù)學(xué)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、面向?qū)ο蟪绦蛟O(shè)計、軟件工程、數(shù)據(jù)庫原理、計算機系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、計算機網(wǎng)絡(luò)與通信
電子政務(wù)
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兩年
行政管理學(xué)、公文寫作與處理、公共事業(yè)管理、行政法學(xué)、經(jīng)濟管理概論、辦公自動化原理及應(yīng)用、政府信息資源管理、電子政務(wù)概論、管理信息系統(tǒng)、計算機應(yīng)用技術(shù)
本科
兩年
