發(fā)布時間：2022-09-26 05:59:43
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的金融業(yè)實習個人總結(jié)樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
【關(guān)鍵詞】金融教育改革 社會需求 應用型人才
在經(jīng)濟全球化的形勢下，面對日益擴大的人才缺口及高校畢業(yè)生畢業(yè)就失業(yè)的兩難境地，作為金融人才培養(yǎng)基地的各大高校應當以社會需求為導向，加快金融教育的改革，培養(yǎng)具有國際視野及創(chuàng)新能力的高素質(zhì)應用型人才來減小這一缺口，滿足社會經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要。
對比教育部2008年至2010年連續(xù)三年的研究生招生人數(shù)與本科生畢業(yè)人數(shù)的數(shù)據(jù)？譹？訛可知，雖然研究生招生人數(shù)占畢業(yè)生人數(shù)的比值有所上升，但是越來越多的畢業(yè)生卻更傾向于加入到找工作的行列中。伴隨著這種情況而來的問題是：由于越來越多的畢業(yè)生進入市場，失業(yè)率卻如高速路上的汽車，一路向前；加上畢業(yè)生的綜合能力差，企業(yè)越來越難以從欣欣向榮的人才市場招聘到滿意的人才。面對這種尷尬的局面，原本期望采用“本科-研究生-博士生”這種系統(tǒng)性的培養(yǎng)模式來解決此矛盾顯然是不可取的，取而代之的應該是以滿足社會需求為導向，培養(yǎng)一批具有國際視野及創(chuàng)新能力的高素質(zhì)應用型人才。具體到的金融教育改革，主要可以通過以下三個方面的改革來培養(yǎng)應用型人才。
一、金融理論應當跟上時代的腳步
（一）金融理論應當定期“換血”，與時代特征保持一致
隨著經(jīng)濟一體化的逐步加強，金融業(yè)的發(fā)展也隨著一體化的到來更加的突出，當然，金融領(lǐng)域的相關(guān)理論也是日新月異，層出不窮。一方面，面對金融業(yè)整體的發(fā)展，金融教學中的理論知識也應當與時俱進，不斷地“換血”、吸收納入新理論，果斷摒棄不適用的、過時的舊理論，并且積極引進國外與金融業(yè)相關(guān)的理論來擴充我們現(xiàn)有的金融理論體系。另一方面，經(jīng)濟的全球化導致金融機構(gòu)的國際業(yè)務越來越多，金融機構(gòu)與資本在全世界范圍內(nèi)相互滲透，相互融合，金融市場一體化不可避免，所以在新理論引進的同時還應當加強國際法規(guī)、法律及國際慣例的相關(guān)的知識的普及。
（二）加強金融學與交叉學科的融合
當今世界是一個全球化的世界，隨著以電子計算機為核心的高新技術(shù)以及通信技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡化、信息化越來越受到人們的重視。隨著網(wǎng)絡化和信息化的到來，運用現(xiàn)代先進技術(shù)進行金融犯罪的活動也在近年來頻繁出現(xiàn)。為了培養(yǎng)具有高尚的道德與素質(zhì)的金融從業(yè)人員，也為了能培養(yǎng)與時代同步的先進人才，金融學應當不斷加強與其他交叉學科的融合，將法學、哲學、經(jīng)濟學、心理學、會計學、管理學等學科的相關(guān)知識納入到金融學體系之中，同時加強計算機、英語及信息處理等能力的培養(yǎng)，形成輻射面涉及理論普及、道德形成、能力培養(yǎng)的全方位的金融學知識培養(yǎng)體系。
（三）保持教材的同步，適當調(diào)整純理論知識與務實性知識的比重
教材是理論更新最直接的體現(xiàn)，現(xiàn)今教育體制下的金融學教科書偏重于理論知識的講解，對于務實性知識的內(nèi)容講解相對較少。而金融行業(yè)又是一門理論性與實踐性并重的學科，隨著理論知識的更新與完善，適當調(diào)整純理論知識與務實性知識比重是十分必要的。同時，通過對金融學科的研究與實地考察，抽象概括出各金融業(yè)務辦理的基本流程，并將這些內(nèi)容有選擇性的編入教材內(nèi)，讓學生對金融業(yè)務的理解不僅限于純粹的幾個枯燥難懂的專業(yè)術(shù)語上。這樣不僅可以增加學生對該行業(yè)的了解，也可以增加他們?nèi)Ρ葘嵺`的興趣。通過這些務實性知識的學習，在實際的操作中學生只需在所學習的操作知識的基礎上稍作調(diào)整便可適應各種業(yè)務的操作流程。如此，既可以縮短學生投入工作的時間，也能大大的減少學生適應工作崗位的時間，減少了企業(yè)投入的成本，增加學生在應聘時的成功性。
二、注重實際操作能力的培養(yǎng)
眾所周知應試教育下的學生培養(yǎng)全是采用傳統(tǒng)的單向灌輸式的教學，是以知識的灌輸為主，以應試為
目的的培養(yǎng)模式。培養(yǎng)出來的學生學習能力低下，在主動性、積極性和自覺性等方面都存在嚴重的缺陷。為了扭轉(zhuǎn)這種局面，培養(yǎng)適應社會需要的具有創(chuàng)新性與國際視野的高素質(zhì)應用型人才，高等院校應當樹立以理論為基礎，以能力培養(yǎng)為中心的觀念，合理規(guī)劃學年安排，力爭提高畢業(yè)生的整體素質(zhì)與水平。高校教育可以通過以下兩個方面來改善當前的狀況。
（一）課堂方面應該加強多媒體的運用進行案例分析的教學方法
所謂的案例教學法是指依據(jù)一定的教學目的和教學大綱，結(jié)合具體的理論知識與教學內(nèi)容，通過對案例的介紹、分析、討論、總結(jié)使學生身臨其境地分析案例，提出問題，旨在培養(yǎng)學生對具體事件的分析能力和解決問題的能力的教學方法。案例教學可以活躍學生的思維與課堂氣氛，并逐步培養(yǎng)學生學習的興趣；還可以充分調(diào)動學生自身的能動性，在分析討論的過程中培養(yǎng)分析問題和解決問題的能力、鍛煉邏輯思維與判斷能力及培養(yǎng)良好的表達溝通能力。正因為案例教學具有多方面的優(yōu)勢，所以在使用案例教學法時需要特別注意案例必須是真實存在的，且與當前的經(jīng)濟政治形式是密切聯(lián)系的。良好把握好案例的真實性與實效性才能更好地通過案例使理論與實際相結(jié)合。
但是具體怎樣操作呢？我個人認為可以通過成立專門的教案組負責案例的收集與更新，并作為教材輔導資料出版成冊。我國高等院校的教師資源整體不足，所以形成了一個老師身兼幾門課程的情況。由于老師既要兼顧科研與課程，又要兼顧家庭與教學，如果單靠老師個人的力量來實施的話，實際上很難做到將案例教學實實在在地應用到課堂教學中。究其原因主要有兩方面：一方面是課前針對案例做充分的準備，并在課后不斷的更正案例教學中存在的缺陷與不足。這一課前課后的準備對老師的綜合素質(zhì)要求很高，所以對于身兼數(shù)門課程的老師而言，要兼顧所有課程是不太現(xiàn)實的，一來多數(shù)老師安于現(xiàn)狀，二來老師也沒有那么多的時間與精力；另一方面，假如兩個老師所教授的是同一門課程，如果實行老師個人準備的話，則會出現(xiàn)兩種結(jié)果：第一，由于時間、精力等各方面的原因?qū)е吕蠋煹陌咐|(zhì)量不高。第二，即使兩個老師的案例教學都做得很好，但是準備同一個案例事實上是重復操作，不僅占用了老師的時間，同時也浪費了教師資源。如果由專門的教案組來做這件事，不僅可以保證案例的質(zhì)量，同時可以節(jié)約資源，解放任課老師，讓任課老師不必費心費力的準備案例，只需關(guān)注當前的國際金融形勢明確相關(guān)金融事件的走向，在課堂上結(jié)合案例教材更有深度的為學生講解相關(guān)的知識，這種方式同樣也可以取得不錯的效果。
（二）建立金融實驗室
各高等院校應當加大金融實驗室的投資力度，建立綜合性的實驗室，引進最新的技術(shù)與軟件，完善相關(guān)的配套設施，力求創(chuàng)建一個與社會金融信息完全同步的并且可以進行多項金融業(yè)務操作的多功能實驗室。金融學科涉及到的實際操作很多，如證券投資，股市行情，期貨交易、銀行信貸等等，這些操作性強的課程在理論學習的前提下，通過實驗室著重加強學生的實際操作能力。即可以使學生看到最及時的股票等相關(guān)信息，又可以通過實驗室的布置使同學們身臨其境地自由地操作。學生既能更深刻的理解相關(guān)的理論及務實性知識，掌握其應用，還能在實際的操作中培養(yǎng)學生敏銳的觀察力和判斷力，進而養(yǎng)成迅速捕獲有用信息的能力。其次，現(xiàn)代企業(yè)的勞動分工越來越細，要完成一項任務需要多個人的共同努力才能實現(xiàn)?，F(xiàn)代企業(yè)都很注重員工的團結(jié)協(xié)作精神，通過實驗室模擬證券公司的環(huán)境還可以在培養(yǎng)個人良好的人際交往能力的同時培養(yǎng)了個人融入團隊，團結(jié)合作的意識。實踐證明，金融實驗室是提高學生實際操作能力的最佳方式，因而將金融實驗室引入到我們的教學中是無可厚非的。
實習是個人進入社會前的過渡階段，同時實習也是學生將理論與實踐結(jié)合的最直接的方式，雖然在實驗室中也通過模擬操作來增強同學們的動手操作能力，但是課堂的環(huán)境相較于真實的工作環(huán)境及市場又有很大的差別。在實驗室中，大家所面臨的環(huán)境是一致的，更多的是按部就班式的操作，因而很少會遇到一些突發(fā)性的狀況，學生只要稍做準備便能應付。然而，企業(yè)卻很重視員工處理突發(fā)狀況的應變能力，所以實習能夠給學生提供一個平臺來鍛煉，同時培養(yǎng)自
對于各種狀況的應變能力。
“實踐是檢驗真理的唯一標準”。同樣，實踐也是檢驗理論的正確與否的唯一標準。在實習的過程中學生不僅需要靈活的運用所學的金融學相關(guān)的理論知識，隨著實習的深化不斷調(diào)整及修改已知理論；通過實習中的實踐來檢驗所學的原理性知識的正確性，檢驗其是否符合社會發(fā)展的一般規(guī)律，在實踐中不斷發(fā)現(xiàn)并剔除原本知識中的糟粕部分。在自身能力提升的同時增強自身對于新形勢下的突發(fā)狀況的處理，使自身的應變能力隨著理論的精進而不斷提高。馬克思原理又講到理論來源于實際并作用于實際。在實踐剔除了原本知識中的糟粕部分的基礎上，又要在余下精華的基礎上發(fā)展形成新的理論。運用新的理論指導實踐，并在實踐中檢驗新理論的可行性。如此周而復始，形成理論與實踐相互作用的良性循環(huán)。
在經(jīng)濟高速發(fā)展的形式下，金融教育改革應該以社會需求為導向，在理論與實際結(jié)合的高度下系統(tǒng)規(guī)劃高校學生四年的教學安排，做到既有系統(tǒng)性的理論知識講解，又有系統(tǒng)完善的實踐活動。讓理論與實踐既能自成系統(tǒng)，同時又能在整個金融教學的高度下連續(xù)一致且完善，形成系統(tǒng)性連續(xù)的培養(yǎng)模式。
注 釋
？譹？訛2008年本科畢業(yè)人數(shù)約為225萬，而同年研究生招生人數(shù)約為38萬，選擇繼續(xù)進行研究生教育的人數(shù)占畢業(yè)人數(shù)的17%左右；2009年本科畢業(yè)人數(shù)約為245萬，而同年研究生招生人數(shù)約為44萬，選擇繼續(xù)進行研究生教育的人數(shù)占畢業(yè)人數(shù)的18%左右；2010年本科畢業(yè)人數(shù)約為259萬，而同年研究生招生人數(shù)約為47萬，選擇繼續(xù)進行研究生教育的人數(shù)占畢業(yè)人數(shù)的18%左右?！獢?shù)據(jù)來自教育部門戶網(wǎng)站。
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[關(guān)鍵詞]東莞地區(qū)；金融專業(yè)；需求；分析
10 13939/j cnki zgsc 2015 51 255
1 概 述
1 1 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調(diào)查背景
近兩三年，廣東省東莞市的銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)在東莞市政府政策扶持和經(jīng)濟大環(huán)境的積極推動下呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的趨勢。2014年東莞金融行業(yè)綜合實力持續(xù)上升，銀行市場、資本市場和保險市場都快速發(fā)展，東莞還出臺專門措施支持小額貸款公司、融資性擔保公司、中介服務機構(gòu)等類金融機構(gòu)集聚發(fā)展。特別是2014年前期，銀行業(yè)凈利潤達80 48億元；保險業(yè)一共實現(xiàn)保費收入92 64億元，同比增長32 92%，總保費規(guī)模占全省的14 91%，繼續(xù)領(lǐng)跑全省地級市。
東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展突出金融業(yè)崗位需求量的不斷增加，同時也提供了大量的金融業(yè)人才的就業(yè)機會。
1 2 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求的調(diào)查目的
調(diào)查目的基于以下兩點。一是通過金融專業(yè)人才需求調(diào)查可以統(tǒng)計分析金融業(yè)崗位的種類和人才需求量的基本數(shù)據(jù)；二是根據(jù)調(diào)查分析得出的金融企業(yè)相關(guān)工作崗位和金融人才需求量的基本數(shù)據(jù)和相關(guān)情況，利用工學結(jié)合理念開發(fā)設計出更符合經(jīng)濟發(fā)展的銀行、證券、保險等專業(yè)課程，使東莞職業(yè)技術(shù)學院金融專業(yè)課程的安排更加科學、合理。
1 3 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查的具體內(nèi)容
調(diào)查的內(nèi)容包括：一是深入調(diào)查分析東莞地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展趨勢；二是深入調(diào)查分析東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求量、金融專業(yè)人才結(jié)構(gòu)、金融行業(yè)在線職位和學歷要求；三是深入調(diào)查分析金融專業(yè)人才需要具備的從業(yè)素質(zhì)和技能；四是了解我國高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)，重點調(diào)查分析東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。
1 4 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查方法
第一，通過查閱文獻、訪談、實地走訪等方法，了解分析金融業(yè)的概念、體系、發(fā)展歷史；特別了解分析東莞地區(qū)政府在金融業(yè)發(fā)展的政策扶持、鼓勵，以及金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。重點調(diào)查銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等金融行業(yè)以及相關(guān)代表企業(yè)的發(fā)展和建設。
第二，通過查閱文獻、問卷調(diào)查、訪談等方法了解、分析東莞地區(qū)金融業(yè)人才需求量、金融業(yè)人才結(jié)構(gòu)、各結(jié)構(gòu)金融業(yè)人才應具備的綜合素質(zhì)和技能；調(diào)查分析金融行業(yè)對不同層次金融專業(yè)人才的具體需求，重點調(diào)查大專學歷層次金融專業(yè)人才在金融業(yè)人才需求總量中所占比例。
第三，立足于東莞職業(yè)技術(shù)學院金融專業(yè)的建設、發(fā)展情況和東莞地區(qū)金融業(yè)發(fā)展情況，采取實證研究，主要采用實地調(diào)查、追溯研究、訪問、案例分析等方法，以及結(jié)合會計專業(yè)2014屆、2015屆畢業(yè)生在金融企業(yè)實習、見習中取得的第一手資料。
2 東莞地區(qū)金融專業(yè)人才需求調(diào)查分析
2 1 東莞地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展調(diào)查分析
2003―2013年，是東莞金融業(yè)發(fā)展關(guān)鍵的10年。在這10年間，東莞大力發(fā)展資本市場，打造東莞上市板塊，同時全力支持民間金融發(fā)展，進一步優(yōu)化金融資源、完善金融布局、加強金融創(chuàng)新、規(guī)范金融監(jiān)管，將東莞建設成為金融引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的示范區(qū)，打造金融強市品牌。
2014年1月，東莞市委十三屆三次全會提出，要大力發(fā)展風投創(chuàng)投、支持企業(yè)上市融資，加快推進科技、金融與產(chǎn)業(yè)融合，發(fā)展創(chuàng)新型經(jīng)濟。東莞市委副書記、市長袁寶成在對金融體系建設調(diào)研時表示，金融業(yè)要進一步做好為實體經(jīng)濟、為鎮(zhèn)村集體經(jīng)濟、為科技服務工作，力保經(jīng)濟運行“血脈”暢通。東莞市金融工作局了東莞市政府常務會議審議通過的《東莞市鼓勵企業(yè)掛牌全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)暫行辦法》，明確提出要鼓勵企業(yè)掛牌全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)（以下簡稱 “新三板”）。接著，東莞市金融工作局公布了關(guān)于印發(fā)《關(guān)于促進東莞民間金融街發(fā)展的暫行辦法》的通知，明確了進駐東莞民間金融街的對象、新設、增資、進駐獎勵和租金補貼，支持各類機構(gòu)進駐民間金融街開展小微企業(yè)和民間金融服務。
東莞地區(qū)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展擴大了金融業(yè)人才的需求量，同時也突現(xiàn)了金融業(yè)人才總量不足，呈現(xiàn)短缺的發(fā)展態(tài)勢，以及人才結(jié)構(gòu)存在不合理的地方?！稏|莞市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》提出，東莞地區(qū)當前金融業(yè)面臨的主要問題之一：需要建設適應東莞金融業(yè)發(fā)展的人力資源培育體系。東莞要建設成為金融引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的示范區(qū)，并打造金融強市品牌，人才的配備是不可疏忽的。總體來看，目前東莞金融人才體系，無論從從業(yè)人員數(shù)量、專業(yè)技能素質(zhì)和學歷等方面來看，都存在一定程度的不足。人力資源作為行業(yè)發(fā)展的基礎，要推動東莞金融業(yè)的發(fā)展，就需要進一步加強金融業(yè)人才體系建設，吸引更多的金融人才來莞工作。
因此，在上述背景下，對東莞地區(qū)金融業(yè)人才的需求量和人才結(jié)構(gòu)進行調(diào)查和分析，對東莞職業(yè)技術(shù)學院金融專業(yè)的建設發(fā)展以及金融專業(yè)人才的培養(yǎng)是具有積極的意義的。
2 2 東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求
對東莞地區(qū)金融專業(yè)人才崗位需求和金融專業(yè)人才綜合素質(zhì)的調(diào)查中，主要采用實地調(diào)查、問卷調(diào)查、電話訪談調(diào)查等方法，以及結(jié)合會計專業(yè)2014屆和2015屆等兩屆在銀行業(yè)、證券、業(yè)和保險業(yè)等金融企業(yè)實習或工作的畢業(yè)生取得的相關(guān)資料（東莞職業(yè)技術(shù)學院金融專業(yè)于2015年7月仍沒有畢業(yè)生，只有2013級和2014級在校學生，而同為財經(jīng)系的會計專業(yè)已有兩屆畢業(yè)生中的部分學生在銀行、證券和保險等企業(yè)就任或?qū)嵙?，通過針對性的調(diào)查分析可以獲取金融業(yè)崗位以及人才需求方面更具體的信息）。
金融企業(yè)崗位群的分析：
針對東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求的調(diào)查分析統(tǒng)計得出，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)對金融專業(yè)人才的需求量占總需求的80%以上，其他金融行業(yè)的金融專業(yè)人才需求量占總需求量的20%左右。這三種金融行業(yè)的崗位群具體情況如下：
銀行業(yè)有以下主要八種崗位：一是私人客戶業(yè)務崗；二是公司客戶業(yè)務崗；三是資金交易崗；四是風險管理崗；五是會計核算崗；六是信息技術(shù)崗；七是新業(yè)務（產(chǎn)品）研發(fā)崗；八是稽核監(jiān)督崗。
證券業(yè)主要有以下六種崗位：一是市場推廣崗；二是客戶服務崗；三是市場研究崗；四是金融工具崗；五是風險管理崗；六是資金財務崗管理研發(fā)類。
保險業(yè)主要有以下五種崗位：一是保險經(jīng)紀；二是保險；三是保險核保崗客戶服務；四是保險產(chǎn)品研發(fā)崗；五是壽險精算崗。
各金融行業(yè)工作崗位相對比中，銀行風險管理、證券發(fā)行與承銷、證券投資分析、證券投資基金及保險精算行業(yè)對從業(yè)人員素質(zhì)要求較高，金融行業(yè)選拔人才的標準也較一般行業(yè)高。具有實踐經(jīng)驗、高學歷和多種崗位經(jīng)歷的人才將成為流動的主流，成為各機構(gòu)爭取的主要對象。同時，整體金融企業(yè)崗位人才結(jié)構(gòu)性短缺矛盾比較突出，“客戶服務型”、“業(yè)務操作型”崗位員工（如銀行個人理財、證券交易和保險推銷員）供需存在較大缺口。近幾年來，金融企業(yè)持續(xù)出現(xiàn)的“人才高消費”現(xiàn)象導致金融企業(yè)出現(xiàn)崗位要求與員工素質(zhì)錯位的矛盾。雖然目前大部分金融企業(yè)已意識到員工隊伍的崗位層次特點，在招收一線員工時已開始將重心調(diào)整到動手能力強、掌握業(yè)務基本技能的應聘者身上，招收高職院?；虼髮Ｔ盒５膶W生比例逐漸增加。但是，金融行業(yè)基層員工短缺矛盾依然突出，據(jù)“智聯(lián)招聘網(wǎng)”不完全統(tǒng)計，目前廣東省單是銀行業(yè)基層員工缺口已達8萬人，并預測隨著金融業(yè)產(chǎn)品業(yè)務類型的不斷增加，基層員工缺口將會不斷擴大。
東莞職業(yè)技術(shù)學院的金融專業(yè)人才培養(yǎng)屬于大專水平，在調(diào)研過程中，著重調(diào)查統(tǒng)計相對應崗位需求的具體情況。東莞地區(qū)金融行業(yè)崗位需求基于金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)工作崗位情況的分析結(jié)論。
銀行業(yè)的需求崗位主要有：銀行大堂經(jīng)理，綜合柜臺業(yè)務員、銀行會計、理財顧問、會計主管、會計主管。
證券業(yè)的需求崗位主要有：產(chǎn)品銷售經(jīng)理，機構(gòu)客戶經(jīng)理（理財顧問），操盤手，市場規(guī)劃員，投資經(jīng)紀人，會計員。
保險業(yè)的需求崗位主要有：客服，保險經(jīng)紀，保險人，保險核保崗客戶服務，保險產(chǎn)品研發(fā)崗，壽險精算崗，會計員。
其他金融行業(yè)（如基金公司投資公司、融資公司等）的需求崗位有：基金交易崗，風險管理，客戶服務專員崗，資信評估，信貸管理。
綜上內(nèi)容：客戶經(jīng)理、理財顧問、保險人的需求量最大。
2 3 東莞地區(qū)金融行業(yè)專業(yè)人才綜合素質(zhì)調(diào)查分析
根據(jù)調(diào)查分析，東莞金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)要求主要包括：一是必備能力：發(fā)展（學習與適應）能力，業(yè)務實施能力，語言表達能力，理解判斷能力，組織協(xié)調(diào)能力，人際關(guān)系能力。二是應備能力：英語水平，領(lǐng)導能力，粵語能力，決策能力，動手能力。三是從業(yè)資格證書考?。恒y行從業(yè)資格證書，證券從業(yè)資格證書，銀行從業(yè)保險人資格證書，“助理理財規(guī)劃師”職業(yè)資格證書，會計從業(yè)資格證書。四是學業(yè)文憑要求：博士、研究生、本科、?？?。
針對東莞地區(qū)金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)的調(diào)查分析統(tǒng)計得出，在金融行業(yè)從事一些有關(guān)會計業(yè)務、銀行柜臺業(yè)務、證券業(yè)務、保險業(yè)務的操作是需要具備從業(yè)資格證書的，其他的工作崗位一般不需具備相關(guān)從業(yè)資格證書。在金融行業(yè)人才綜合素質(zhì)調(diào)查中，用人單位最注重的能力是畢業(yè)生的發(fā)展（學習與適應）能力，學習與適應能力決定該畢業(yè)生在工作上的工作效率和發(fā)展空間。在應備能力中，統(tǒng)計包括粵語能力，突出了地方語言特色（東莞的地方方言為粵語），一定比例的東莞居民對粵語外的語言不精通，金融專業(yè)人才掌握粵語在開展工作上非常有幫助。
從人才能力要求上看，金融企業(yè)中的管理研發(fā)類崗位從業(yè)人員必須具備較高的學歷層次和較高的個人素質(zhì)，一般要求本科生或碩士、博士學位人才，或具有在相關(guān)行業(yè)或崗位較長時間的從業(yè)經(jīng)歷；而客戶服務類以及業(yè)務操作類崗位的學歷層次以及從業(yè)經(jīng)驗要求相對較低，一般招聘對象為大專學歷的應屆畢業(yè)生。
2 4 全國高等院校，特別是東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和金融專業(yè)人才培養(yǎng)的調(diào)查分析
在我國金融行業(yè)迅速發(fā)展過程中，一些全國高等院校的金融專業(yè)也得到壯大，并向金融行業(yè)輸送了許多金融人才。不同高等院校制定的金融專業(yè)建設標準、人才培養(yǎng)模式有不同的側(cè)重點，具體可總結(jié)為以下兩個方面。
第一，高等職業(yè)技術(shù)院校開設的金融專業(yè)，主要培養(yǎng)?？茖哟谓鹑谌瞬诺呐囵B(yǎng)，課程開設、教學模式、教學方法等方面，著重于業(yè)務技能的培訓。第二，綜合性大學開設的金融專業(yè)，培養(yǎng)的金融人才包括本科層次的和研究生層次的。一是本科層次的金融人才培養(yǎng)。這一類型金融人才主要是培養(yǎng)基礎，包括基本知識、基本原理、基本技能的培養(yǎng)；二是研究生金融人才教育，包括碩士和博士兩個層次。主要是立足于研究型、復合型、創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)。同時還建立了快速人才培養(yǎng)通道，通過本、碩連讀等方式加快了高級人才的培養(yǎng)。
隨著東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展，東莞地區(qū)高等院校的金融專業(yè)建設和金融專業(yè)人才培養(yǎng)也取得了明顯的效果。具體情況如下。
第一，東莞理工學院城市學院。金融專業(yè)名稱：國際經(jīng)濟與貿(mào)易、保險、金融、金融學（投資理財方向）、金融學（國際金融方向）。人才培養(yǎng)目標：培養(yǎng)具有扎實的經(jīng)濟學和金融學理論基礎和從事具體工作的能力，熟悉經(jīng)濟與金融相關(guān)專業(yè)的基礎性知識，具有較高的外語和計算機運用水平，具有較強的市場經(jīng)濟意識和社會適應能力，能夠適應東莞及珠三角地區(qū)經(jīng)濟和金融發(fā)展需求，能在金融機構(gòu)、工商企業(yè)、事業(yè)單位、政府部門從事經(jīng)濟管理工作的應用型復合人才。學歷等次：本科。
第二，廣東科技學院。金融專業(yè)名稱：金融工程。人才培養(yǎng)目標：培養(yǎng)具有良好的政治素質(zhì)、合理的知識結(jié)構(gòu)，系統(tǒng)掌握金融學和金融工程學基本理論、金融工程的基本原理與技術(shù)、證券分析技術(shù)與融資操作技能，具備經(jīng)濟、管理、法律、金融財務方面的知識和金融工程方面的素質(zhì)，具有國際化視野和創(chuàng)新精神的應用型金融工程技術(shù)人才。學歷等次：本科。
第三，東莞職業(yè)技術(shù)學院。金融專業(yè)名稱：金融實務與管理。人才培養(yǎng)目標：培養(yǎng)具有誠信、合作、敬業(yè)的職業(yè)素質(zhì)，掌握金融專業(yè)基本知識及相關(guān)經(jīng)濟管理理論知識，具備適應崗位工作的基本操作技能和營銷服務技能，能夠較好地與客戶溝通并結(jié)合實際進行創(chuàng)新，具備“一技之長+綜合素質(zhì)”，符合產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展型、復合型和創(chuàng)新型的高技能人才。學歷等次：?？?。
3 關(guān)于東莞職業(yè)技術(shù)學院金融專業(yè)建設和金融人才培養(yǎng)的一些思考
通過調(diào)研分析可以了解到：東莞地區(qū)金融行業(yè)的發(fā)展擴大了金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才的需求量，金融行業(yè)崗位和金融專業(yè)人才需求量的增加也促進了東莞地區(qū)高等院校金融專業(yè)的建設發(fā)展和金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。東莞職業(yè)技術(shù)學院屬于專科技術(shù)學院，培養(yǎng)出來的人才為大專學歷，學歷層次上比東莞地區(qū)、廣東地區(qū)、全國地區(qū)許多高等院校的金融專業(yè)人才的本科、研究生和博士等學歷要低。而一些大型或經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良的金融企業(yè)在招聘金融人才時，往往以學歷為第一條件，如何在金融行業(yè)發(fā)展良好的態(tài)勢下，根據(jù)市場的需求培養(yǎng)出就業(yè)競爭力強、工作能力強的金融專業(yè)人才，這是東莞職業(yè)技術(shù)學院建設教學金融專業(yè)和培養(yǎng)金融專業(yè)人才的出發(fā)點和核心。
3 1 金融專業(yè)課程如何開設和完善
為了使金融專業(yè)開設的課程知識與實踐崗位工作內(nèi)容接軌，在開設和完善方面可以采用“工學結(jié)合”的方法?；诠W結(jié)合進行課程開發(fā)是有科學性和實踐性的。過程實施如下：在開設和完善金融專業(yè)的課程體系時，先對金融企業(yè)進行詳細調(diào)研，確定金融行業(yè)的崗位群，根據(jù)崗位群的具體任務完成分析表，挑選符合我院金融專業(yè)建設和人才培養(yǎng)的典型崗位任務進行分析和描述，歸納出行動領(lǐng)域并轉(zhuǎn)換為學習領(lǐng)域，制訂出學習領(lǐng)域框架計劃，制訂出具體的課程體系。
3 2 落實和加強校企合作，制定和優(yōu)化人才培養(yǎng)方案
聯(lián)系東莞地區(qū)具有代表性的金融企業(yè)，建立校企合作基地，根據(jù)金融企業(yè)的崗位需求和人才需求制定和優(yōu)化金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案；利用校企合作機會，組織學生現(xiàn)場觀摩崗位工作過程，加強就業(yè)意識和工作感受；聘請校企合作中企業(yè)方富有經(jīng)驗的工作人員擔任兼職教師，重點培訓金融專業(yè)人才的技能操作，提高技能操作水平；落實和加強校企合作，可以為學生就業(yè)打開路子。
3 3 加大銀行會計實務等實訓室的建設力度，提高學生的業(yè)務處理能力
根據(jù)金融行業(yè)工作崗位的課程內(nèi)容與技能實訓要求，加快銀行會計實務實訓室的建設，并完善其他相關(guān)實訓室的建設，為學生提供技能實訓的場所，提高學生銀行會計、理財?shù)葘I(yè)業(yè)務處理的能力，增強學生的業(yè)務技能競爭力。
3 4 提高金融專業(yè)教師的教學質(zhì)量
東莞職業(yè)技術(shù)學院財經(jīng)系金融教研室的金融專業(yè)教師，都具備一定水平的金融專業(yè)教學能力，能游刃有余地把專業(yè)知識傳授給學生。但社會經(jīng)濟處于不斷發(fā)展中，金融行業(yè)也在不斷地創(chuàng)新，學校教師在校講授專業(yè)知識時必須密切關(guān)注專業(yè)知識的更新，提高自身知識水平和教學能力，從而提高教學質(zhì)量，使學生學到更實用更豐富的專業(yè)知識。教研室應積極與學院主管部門溝通，與金融企業(yè)聯(lián)系，給金融專業(yè)教師創(chuàng)造下企業(yè)實踐鍛煉機會。同時，積極聘請金融企業(yè)工作經(jīng)驗豐富的管理者或技術(shù)工作人員到學校授課，提高學生專業(yè)視野和實踐能力。
3 5 理順金融專業(yè)人才培養(yǎng)思路，完善金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系
第一，幫助學生明確專業(yè)學習目標。包括帶領(lǐng)學生深入了解金融行業(yè)的特點和工作崗位，制訂專業(yè)學習計劃，明確專業(yè)學習目標，建立可行的學習成效檢查和評價機制。
第二，加強學生在金融行業(yè)職業(yè)道德方面的培養(yǎng)。每一行業(yè)對專業(yè)人才的職業(yè)道德要求都很高，金融專業(yè)教師在專業(yè)講授時應強調(diào)相關(guān)具體行業(yè)的職業(yè)道德培養(yǎng)，把金融行業(yè)職業(yè)道德培養(yǎng)貫穿于整個教學體系中。
第三，鞏固金融專業(yè)人才的基本能力培訓，提高專業(yè)核心能力。鞏固學生基本能力培訓，使學生：能準確快速進行手工點鈔，能準確鑒別假幣及現(xiàn)金挑殘；能熟練使用防偽點鈔設備、自動存取款設備和工作現(xiàn)場的辦公設備；熟悉金融專業(yè)英語基本詞匯，能熟練運用基本金融服務英語口語。提高學生專業(yè)核心能力，要求學生掌握：會計核算和財務管理的基礎知識、業(yè)務要求與操作流程，商業(yè)銀行業(yè)務、證券業(yè)務和保險業(yè)務的基本知識、業(yè)務要求和操作流程，金融服務營銷的基本知識和操作流程，能快速識別客戶，有效地與客戶溝通，獨立開拓和維護客戶。
第四，注重培養(yǎng)金融專業(yè)人才的協(xié)調(diào)溝通能力、創(chuàng)新能力和職業(yè)判斷能力。
第五，幫助學生加強對金融行業(yè)就業(yè)形勢的了解，做好就業(yè)準備分析，考取相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格證書。
參考文獻：
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一、高職金融與證券專業(yè)“課證融合”式教學改革的現(xiàn)狀
北京青年政治學院2010年設置了金融與證券專業(yè)，該專業(yè)實行校企合力共同教書育人的機制，在教學上強化學生實際動手能力的培養(yǎng)和訓練，遵循“理實一體，賽訓結(jié)合，校企互動，課證融通”的教學改革思路，力求從根本上提高學生的實際業(yè)務操作能力和水平。本專業(yè)于2011年按照專業(yè)調(diào)研和市場調(diào)研情況修訂了人才培養(yǎng)計劃，確立本專業(yè)相關(guān)的職業(yè)崗位以及該職業(yè)崗位需要的職業(yè)資格證書，調(diào)整了相關(guān)課程，形成了職業(yè)崗位、職業(yè)資格與專業(yè)課程的有效融合（見表1），并且要求學生在校期間至少獲得1個職業(yè)資格證書。
北京青年政治學院金融與證券專業(yè)課證融合的途徑主要有三方面：第一，課程體系設計融合，即全方位融合，在課程體系上按照專業(yè)人才培養(yǎng)目標、就業(yè)崗位要求和崗位從業(yè)資格證書考試要求進行全方位融合設計；第二，教材融合，本專業(yè)教材選擇上以各類資格證書考試教材為主；第三，考核融合，本專業(yè)相關(guān)職業(yè)資格證書考試科目按照相關(guān)考試要求設計考試題目、組織考試。
二、高職金融與證券專業(yè)“課證融合”式教學實踐的基礎條件及項目
本專業(yè)的人才培養(yǎng)目標是培養(yǎng)滿足首都金融業(yè)發(fā)展需要的具有較扎實的金融理論基礎，能夠熟練掌握金融機構(gòu)的業(yè)務操作技能，了解相關(guān)法律法規(guī)知識，具有較強的市場意識、服務意識和社會適應能力，能夠從事銀行、證券、保險等金融機構(gòu)柜臺業(yè)務人員、大堂經(jīng)理（引導員）、客戶服務經(jīng)理、投資理財顧問助理、金融產(chǎn)品營銷員等職業(yè)人員崗位工作的高素質(zhì)、高技能應用型人才。因此在課證融合教學改革中不僅僅是突出證書的獲得，更加注重人才專業(yè)技能、專業(yè)素養(yǎng)的培育。對此，該專業(yè)設置了校內(nèi)實踐教學和校外實踐教學兩個環(huán)節(jié)多個項目予以教學實踐。
（一）校內(nèi)“課證融合”式教學實踐情況
在校內(nèi)本專業(yè)設有商業(yè)銀行實訓室、證券交易實訓室、財務實訓室、ERP實訓室等實訓場所供學生們進行金融與證券基本技能訓練，各實訓室配備了商業(yè)銀行個人信貸、公司信貸、個人理財、證券交易模擬軟件等相關(guān)軟件，并且本專業(yè)的教師均具有相關(guān)的職業(yè)資格證書。
（二）校外“課證融合”式教學實踐情況
在校外，本專業(yè)與中國民生銀行、交通銀行、北京銀行、廣發(fā)證券公司、浦發(fā)銀行、招商銀行、中國銀行、安信證券公司、銀河證券公司、新華人壽保險公司等多家銀行、證券公司和保險公司建立長期合作。每學年該專業(yè)學生到這些校企合作單位進行6個星期的頂崗實習，實訓結(jié)束學生進行總結(jié)，校外實訓基地指導教師反饋學生實訓情況，校企合作建議與意見，并且教務平臺要嚴格、詳細記錄學生的校外實訓情況與校內(nèi)外教師指導、實訓項目作業(yè)批改情況。
三、高職金融與證券專業(yè)“課證融合”式教學改革與實踐需要進一步解決的問題
從2010級、2011級、2012級該專業(yè)學生的取證情況、就業(yè)情況以及畢業(yè)生信息反饋情況看，本院該專業(yè)“課證融合”式教學改革取得較好的成效，但也發(fā)現(xiàn)一些需要進一步解決的問題。
（一）校內(nèi)教師的專業(yè)技能提升問題
盡管該校本專業(yè)的教師都擁有較高的學歷、比較扎實的專業(yè)知識和職業(yè)資格證書，但多數(shù)教師基本上從學校到學校，沒有相關(guān)崗位的實務工作經(jīng)驗。對此，本專業(yè)要求教師每個聘期（4年）至少有2個月的掛職經(jīng)歷，但在具體操作上，一則由于沒有明確掛職期間的相關(guān)待遇、時間保證、考核要求等，因此教師一般選擇兼職完成任務；二則由于掛職時間太短，相關(guān)合作單位無法讓掛職教師真正頂崗實習或上崗工作，因此專業(yè)教師專業(yè)技能的提升一直沒有落到實處。對此筆者建議，從學校層面給出專業(yè)教師掛職的相關(guān)待遇、時間保證、考核要求，同時應該將掛職時間至少延長為半年。
（二）學生頂崗實習問題
一方面，與教師專業(yè)提升問題相似，盡管每學年都安排學生到校企合作單位頂崗實習6個星期，但6個星期分兩個學期完成，即每學期3個星期，扣除周六、日，每學期僅僅校外實習3個星期，校企合作單位不愿意將實質(zhì)性工作交給學生完成，因此學生常常只能觀摩或者處理一些簡單事務，甚至成為合作單位的免費勞動力。另一方面，學生頂崗實習時雖然指定了校內(nèi)指導教師和校外指導教師，但多數(shù)校內(nèi)指導教師缺乏對學生的指導、溝通與交流，因此難以真實掌握學生的現(xiàn)場實訓情況。對此，筆者建議將學生頂崗實習時間至少延長到每學期6個星期，加大學生頂崗實習的考核，促進學生與校內(nèi)外指導教師的及時溝通與交流。
【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 運作模式 互聯(lián)網(wǎng)化 第三方支付 新興金融業(yè)態(tài)
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的運作模式
將作為當代經(jīng)濟核心的金融與體現(xiàn)時代技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)二者聯(lián)系，金融借助互聯(lián)網(wǎng)的思維方法和計算技術(shù)極大提升自身功能與效率。對于互聯(lián)網(wǎng)金融的研究分析多從其運作模式、經(jīng)濟效應、風險應對和發(fā)展策略等角度入手；支付手段是國家經(jīng)濟金融正常運行的基礎和平臺，P2P借貸模式、眾籌模式也是新興金融業(yè)態(tài)快速成長的代表模式；但借助于互聯(lián)網(wǎng)渠道傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展對于實習經(jīng)濟仍具有重要意義；以傳統(tǒng)金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化與第三方支付和新興金融業(yè)態(tài)所代表的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的三種基礎運作模式將作為重點分析研究對象。
二、傳統(tǒng)金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化
（一）銀行業(yè)
商業(yè)銀行從1967年誕生第一臺自助取款機打破現(xiàn)金支取服務的時間限制開始了其電子化與網(wǎng)絡化的發(fā)展歷程?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)在銀行業(yè)中的應用主要包含在傳統(tǒng)銀行業(yè)務上借助網(wǎng)絡增設電子銀行與網(wǎng)上銀行服務和獨立運行網(wǎng)絡銀行而無線下物理網(wǎng)點這兩種運營模式?；ヂ?lián)網(wǎng)提供的更加開放、公平、透明、安全的平臺環(huán)境在配置上資源的高效配置可以降低交易成本，在支付上移動支付可以替代傳統(tǒng)結(jié)算，在存款上第三方平臺理財產(chǎn)品分流銀行存款抬高資金獲取成本。
面對網(wǎng)絡化沖擊銀行業(yè)機構(gòu)迅速布局金融創(chuàng)新方案，通過建立自己的電子商務平臺提供增值服務并獲取交易信息，掌握客戶有效數(shù)據(jù)；通過與電商平臺合作涉足小額貸款業(yè)務解決中小企業(yè)融資難問題，實現(xiàn)自有資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)收益；利用各類網(wǎng)絡平臺進行互聯(lián)網(wǎng)營銷擴大銀行推廣的傳統(tǒng)渠道，節(jié)約人工成本并降低用戶獲取成本和提高其產(chǎn)品的認知度；通過發(fā)展網(wǎng)絡銀行降低運營成本，運用大數(shù)據(jù)和云計算征信放貸倒逼銀行創(chuàng)新加劇小額貸款領(lǐng)域競爭。
迎接互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的機遇和挑戰(zhàn)銀行業(yè)在未來需要遵循客戶導向制定新模式下的發(fā)展思路，建立長效盈利模式滿足客戶需求；加強銀行與在部分金融服務上互補的非銀行平臺之間合作，通過相互合作實現(xiàn)共贏；加強與移動運營商的合作推廣移動金融服務，將部分線下業(yè)務轉(zhuǎn)移至移動終端；加強商業(yè)銀行間合作降低跨行資金流動成本，削弱第三方平臺的用戶粘性；打造真正意義的網(wǎng)絡銀行與適合于網(wǎng)絡直銷的金融產(chǎn)品體系。
（二）證券業(yè)
伴隨網(wǎng)絡化對于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的侵蝕，證券業(yè)業(yè)受到深遠影響。政策扶持力度提高為其發(fā)展提供制度保障；互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變占據(jù)證券公司業(yè)務核心地位的經(jīng)濟業(yè)務即買賣證券業(yè)務，加劇競爭促使業(yè)務模式轉(zhuǎn)變至咨詢與資產(chǎn)管理等增值服務；信息對稱弱化中介作用提高配置效率；促進互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務平臺建設方便用戶操作增強粘性。網(wǎng)絡化證券業(yè)未來發(fā)展趨勢主要體現(xiàn)在突破潛在客戶的時空限制；構(gòu)建金融服務綜合型平臺，調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)并且發(fā)展移動終端的營銷宣傳新渠道；創(chuàng)新運用網(wǎng)絡技術(shù)和數(shù)據(jù)挖掘，實現(xiàn)網(wǎng)上借貸與量化風控模式；網(wǎng)絡化的創(chuàng)新亦是券商內(nèi)部重組和業(yè)務流程再造，服務思路轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻魧蚝头崭偁?，服務方式基于大?shù)據(jù)分析與智能推送，產(chǎn)品服務根據(jù)個性化等；未來證券行業(yè)將邁入O2O時代。
（三）保險業(yè)
傳統(tǒng)保險業(yè)現(xiàn)面臨行業(yè)整體形象較差；銷售體系成本較高，利潤較低；產(chǎn)品單一，服務配套不完善；資源配置效率不高與消費群體變化等諸多顯著困境?；ヂ?lián)網(wǎng)保險卻可以降低企業(yè)運營成本，成為普惠金融助力工具；突破時空界限，保險公司隨時隨地提供服務并免去中間商；增強互動性，自助服務提品詳細信息，帶給消費者自主性并降低誤導風險；增加獲得客戶資源的渠道，宣傳品牌推廣產(chǎn)品并收集客戶信息等資源。
現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)保險在高速增長同時也暴露出明顯問題，2011～2013年來行業(yè)均保持46%的較高增長率，但相較于全行業(yè)4%的營收占比率仍與發(fā)達國家差距巨大；險企官網(wǎng)的保費規(guī)模相對于第三方平臺及中介占比最大。為適應網(wǎng)絡化進程未來的互聯(lián)網(wǎng)保險勢必加強自身平臺建設及與其他平臺合作，利用大數(shù)據(jù)進行分析，廣泛普及O2O模式，積極應用移動終端，將線下和線上的資源整合以及傳統(tǒng)保險與互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新的融合。
三、第三方支付
（一）運作流程
第三方支付服務可以理解為為實現(xiàn)資金流動與商品交易的人性化匹配，在交易雙方搭建資金流轉(zhuǎn)過渡平臺的基于信用的支付托管服務?？梢詫⑵錃w類于主體上滿足客戶之間交易結(jié)算、貨幣支付等需求的根植于互聯(lián)網(wǎng)連接線上線下的完整支付渠道，內(nèi)容上為消費者與商家提供交易結(jié)算和網(wǎng)上支付等服務的支付結(jié)算系統(tǒng)接口和通道服務。
第三方支付機構(gòu)在商品交易與資金轉(zhuǎn)移過程中起到信用中介作用，一般運作流程可概括為平臺在收到消費者商品購買意向后通知銀行支付、并收到資金托管于平臺下；通知商家履行發(fā)貨義務；評估、確認商品交易完成，商家兌現(xiàn)承諾后由平臺將資金轉(zhuǎn)移至商家賬戶結(jié)算；完成資金轉(zhuǎn)移與商品交易過程。
（二）監(jiān)管體系
中國人民銀行于2009年4月開始對從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu)進行登記，并先后出臺多項政策規(guī)定，指導第三方支付機構(gòu)的業(yè)務發(fā)展、安全監(jiān)督與創(chuàng)新方向。中國人民銀行于2014年7月15日發(fā)放第五批支付業(yè)務牌照準許獲批機構(gòu)獲得互聯(lián)網(wǎng)、移動電話支付、固定電話、數(shù)字電視支付許可等；國家外匯管理局于2013年3月意見允許部分第三方支付機構(gòu)獲得跨境電商外匯支付業(yè)務試點資格。
目前我第三方支付呈現(xiàn)多頭監(jiān)管的格局，各主要機構(gòu)分別承擔相應監(jiān)管職責，并從2013年起相繼出臺與第三方支付相關(guān)或有影響的多項管理辦法。監(jiān)管政策逐漸影響以線下收單業(yè)務為主的第三方支付機構(gòu)下調(diào)手續(xù)費、放松監(jiān)管、開放銀行接口；全球化發(fā)展戰(zhàn)略由于跨境支付業(yè)務的試點開展奠定基礎；第三方支付備付金制度為互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境穩(wěn)定提供保障；支付轉(zhuǎn)接市場或?qū)⒅攸c開放。
第三方支付在積極發(fā)展的另一邊對支付和金融體系的穩(wěn)定運行造成了沖擊存在諸多問題，例如網(wǎng)絡安全風險威脅支付安全問題，經(jīng)營多元化帶來的角色定位與專業(yè)管理問題，分頁監(jiān)管帶來的監(jiān)管重疊與缺失問題以及目前實行分業(yè)監(jiān)管制度帶來的諸多問題。
四、新興金融業(yè)態(tài)
（一）P2P模式分析
數(shù)量眾多的借款人和投資者通過互聯(lián)網(wǎng)的連接作用建立聯(lián)系，在P2P借貸平臺按照交易規(guī)則借出資金并提供服務并管理借款獲得收益。體現(xiàn)了P2P借貸具有的基于以網(wǎng)站形式展示所有借款申請的特定信息中介，僅從用戶審核、借貸需求審核和資金定價角度控制風險，風險限制于借款人與投資人之間傳播，細微、密集、風險分布符合大數(shù)定律，可以充分發(fā)揮雙邊網(wǎng)絡效應等特點。本質(zhì)上屬于“金融脫媒”為傳統(tǒng)銀行業(yè)的間接資金融通塑造新的借貸模型。
盡管國內(nèi)P2P模式存在數(shù)字化、自動化審貸技術(shù)缺失，國內(nèi)征信體系建設落后，監(jiān)管缺失、信用環(huán)境差，信用數(shù)據(jù)缺失、推升借款人違約風險等險惡情況，但由于我國金融市場所處的特殊階段，P2P借貸模式仍發(fā)揮重要作用。我國主流金融機構(gòu)難以覆蓋全部潛在客戶，部分機構(gòu)個人需求無法滿足；P2P業(yè)務的開展能不斷改善我國征信數(shù)據(jù)缺失這一現(xiàn)狀；P2P借貸規(guī)則有利于建設整體信用環(huán)境，教育規(guī)范市場樹立風險意識提高承擔能力；規(guī)范運營P2P平臺可逐漸建立小微信貸市場技術(shù)與資本的輸出能力；P2P市場亦逐步表現(xiàn)出利率市場化趨勢為未來全面利率市場化提供近距離觀察的窗口。
（二）眾籌模式分析
眾籌通常是指人們通過網(wǎng)絡的一種合作行為，匯集一定的資源（一般多是資金）以支持其他人或組織發(fā)起的某項努力。眾籌平臺主要有有資金需求的創(chuàng)意者或者小微企業(yè)，以項目發(fā)起人對項目進行投資宣傳和推廣的籌資人；對項目感興趣意愿進行資金支持，并可以獲得實物回報的出資人；以及輸出項目信息、實施情況、籌資結(jié)果等信息的眾籌平臺三者有機結(jié)合?？墒谴蟓h(huán)境的不健全仍然蘊藏著諸多風險，涵蓋非法集資與知識產(chǎn)權(quán)保護等法律風險，較差信用環(huán)境也是制約眾籌模式發(fā)展的法律因素之一；平臺搭建、出資人審核、籌資人借款信用等非標準化風險，都尚有很大改善余地；在虛擬環(huán)境下誠信的保證，如何建立正規(guī)金融體系監(jiān)管都給其資金運用帶來巨大漏洞；參與的多方并不了解眾籌模式屬于一種新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。
五、總結(jié)與展望
隨著互聯(lián)網(wǎng)在人類社會中的重要性顯著提高，將互聯(lián)網(wǎng)同金融相結(jié)合，不僅能極大便利日常起居生活，很大程度上也會改變?nèi)藗內(nèi)粘Ｐ袨榉绞胶推髽I(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營方式。通過對包括但不局限于傳統(tǒng)金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化、第三方支付與新興金融業(yè)態(tài)等幾種具有代表性的運作模式進行重點研究和分析，能夠幫助我們了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展歷程和現(xiàn)狀，以期能揭示其發(fā)展的初步規(guī)律，從而為我們更好地理解互聯(lián)網(wǎng)金融的未來和方向奠定良好的基礎。
參考文獻：
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[2]吳承敏.我國商業(yè)銀行發(fā)展移動支付業(yè)務的戰(zhàn)略研究[D].北京：北京交通大學，2014.
[3]劉瑾.北京農(nóng)商銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融的策略研究[D].北京：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學，2014.
[4]王曙光.網(wǎng)絡第三方支付機構(gòu)監(jiān)管的必要性研究[J].中國市場，2015.
摘要：針對目前我院金融保險專業(yè)建設的現(xiàn)狀，結(jié)合金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)特點和要求，分析了我系該專業(yè)建設取得的成就與存在問題，認為問題主要集中表現(xiàn)為：教學改革方面存在欠缺，缺乏有效的校企合作機制，對科研的不重視導致科研力量薄弱。針對問題提出要重點從構(gòu)建人才培養(yǎng)模式，改革課程體系及其內(nèi)容，改革考試方法，建設第二課堂等方面完善新的專業(yè)體系建設。
關(guān)鍵詞：金融保險；實訓基地；培養(yǎng)模式
金融保險專業(yè)旨在培養(yǎng)能適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展需要，德、智、體、美全面發(fā)展，具有現(xiàn)代金融、保險、理財、證券等方面知識；能夠綜合運用各種金融工具，解決金融實務問題，并能夠從事銀行信貸管理、公司和個人理財、證券投資、銀行風險管理、保險業(yè)務等工作；能夠在保險公司、金融機構(gòu)、企事業(yè)單位等從事金融、保險、財務管理的專門人才。在具體人才培養(yǎng)實施方案中，結(jié)合職業(yè)技術(shù)院校學生層次特點，本專業(yè)注重培養(yǎng)學生扎實的保險理論基礎和實務應用能力、金融基本理論和交易技巧，并注重培養(yǎng)學生較強的社會適應能力、技能操作與應用能力。要求畢業(yè)生考取英語、計算機、保險人等相關(guān)資格證書；掌握保險知識現(xiàn)代金融知識和金融業(yè)務操作技能,具備風險意識；具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì)；了解國家有關(guān)經(jīng)濟、保險、金融方面的政策法規(guī)；具有良好的職業(yè)道德操守和人文素養(yǎng)，能熟練處理業(yè)務。鑒于此，筆者認為應針對我校實際情況，進一步調(diào)整、完善金融保險專業(yè)的理論與實踐教學體系。
一、金融保險專業(yè)建設概況
金融保險專業(yè)自開設以來，學校對該專業(yè)建設與改革傾注了大量人力、物力和財力，使該專業(yè)的辦學條件得到良好發(fā)展，專業(yè)優(yōu)勢明顯，特別是在基礎管理、師資隊伍、教學設施、等方面形成了一定優(yōu)勢。
(一)形成較為系統(tǒng)的課程建設體系，并取得一批成果
我系金融保險專業(yè)教學堅持“適應發(fā)展、積極探索、適時改革、不斷進取”的原則，大力推進教學方法改革、教學課程改革，加強課程建設的整體性和綜合性，突出實際效果。主要措施有：在教學研究上狠抓基礎環(huán)節(jié)，積極開展教研活動，堅持每周都搞，每個人都搞，并形成階段性經(jīng)驗積極進行推廣。重視理論教學中的實踐能力培養(yǎng)，堅持以課程建設為突破口，聘請校外專家參與教學改革與課程建設革新方案，把課程建設的與時具進性作為教學改革的重點。目前在金融保險專業(yè)中，遴選7門課程作為重點課程，即《貨幣銀行學》、《國際金融》、《社會保險》、《人壽保險》、《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》、《證券投資學》、《保險概論》。經(jīng)過幾年的努力，金融保險專業(yè)在教學大綱、多媒體課件、簡易網(wǎng)絡課程、試題庫、習題集建設方面取得了扎實有效的進展，同時在每學期的學生評教活動中，保險、證券、經(jīng)濟法、金融方面的專職教師都得到學生高度認可與好評。
(二)加強師資隊伍建設，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了師資力量提升
近兩年通過對外引進，補充了師資新力量，這些年輕老師通過努力，在教學一線取得了矚目的成績。此外，在已有師資基礎上深挖現(xiàn)有潛力，采取靈活的方式對教師實施能力提升和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，建立與校外專家的定期討論和研討制度，不斷完善教學中的技能與技巧。鼓勵中青年教師進修深造，目前金融保險專業(yè)的專職教師中已有5名教師考上了研究生或研究生已畢業(yè)，大大提高了師資隊伍的整體專業(yè)素質(zhì)和學歷水平。
(三)注重學生能力培養(yǎng)，專業(yè)教學成果豐碩
幾年以來我系金融保險專業(yè)教學質(zhì)量穩(wěn)步提高，這一成果得益于長期不懈地重視教學工作和學生能力培養(yǎng)。在日常教學中，每一位老師注重學生實際技能的培養(yǎng)，采用案例教學、技能培訓教學、實踐觀摩教學、多媒體教學等方法措施，積極培養(yǎng)和調(diào)動學生學習的熱情與主動性；重視基礎知識和基本技能，鼓勵并支持學生在課余時間參與和專業(yè)相關(guān)的社會實踐。不同學科或同一學科的老師在同一學期、不同學期間相互聽課，取長補短，以提高彼此的教學水平與技巧。通過這些努力和付出，培養(yǎng)的學生取得了令人滿意的效果。04級金融保險專業(yè)畢業(yè)生55人，考取保險人資格證書的比率為98.1%，就業(yè)率達到100%。05級金融保險專業(yè)學生考取保險人資格證書的比率為100%，06級保險人資格考試一次通過率達到93.8%。此外，部分學生參與全國股票大賽，取得二等獎。本專業(yè)還制定了切合實際的科研規(guī)劃，鼓勵教師“以教學帶科研，以科研促教學”，近年來，共取得省市級科研成果3項，發(fā)表學術(shù)論文13篇，其中核心論文7篇。獲院級獎勵證書15件，市級獎勵證書3件。
(四)建立了實習實訓基地，形成了能力和素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式
經(jīng)過努力，金融保險專業(yè)與大唐聯(lián)合保險公司建立了長期合作關(guān)系，這為學生參與實踐提供了良好的實習機會。每一屆學生都可以根據(jù)開設專業(yè)的具體進展情況，分不同階段在實訓基地進行實習，具體內(nèi)容由實訓基地人員進行統(tǒng)一安排。實踐活動結(jié)束后，學生針對實習中出現(xiàn)的問題和不足進行總結(jié)，以便于在隨后的學習中彌補不足。在三年培養(yǎng)中，注重扎實的基礎理論知識和良好的綜合素質(zhì)，包括創(chuàng)新能力、綜合能力、實踐能力、創(chuàng)業(yè)能力和合作能力，并將這一理念貫穿于學生實訓實踐中，與實訓基地人員共同打造學生成長的平臺。
二、專業(yè)建設中存在的問題
金融保險專業(yè)建設在取得一系列成績的同時，還存在一些不足，主要表現(xiàn)在以下幾方面：
(一)在教學改革方面的欠缺
受制于實訓基地的支持不足（實訓基地太少）以及教師觀念、社會觀念等方面的因素，目前產(chǎn)學結(jié)合的人才培養(yǎng)模式難以真正推行和取得實質(zhì)性的突破，教育教學改革完善的同時沒有取得重大進展，難以形成有別于其他同類職業(yè)教育的鮮明特色。
(二)缺乏有效的校企合作機制
高職教育是面向生產(chǎn)、管理、經(jīng)營、服務第一線培養(yǎng)技術(shù)應用型人才的教育，是以就業(yè)為導向的教育。這就決定了高職教育必須走產(chǎn)學結(jié)合之路，專業(yè)建設也必須強化校企合作。然而到目前為止，我們專業(yè)尚未真正形成校企互贏的合作機制。雖然建立了實習基地，但也存在很大的局限性，如很多同學反映實習時間太短，無法掌握更多的業(yè)務流程。
(三)對科研的不重視導致科研力量薄弱
由于職業(yè)技術(shù)院校的教師在評職稱中對是否承擔或參與過科研項目并沒有明確的要求，導致很多老師不重視科研項目，只重視發(fā)表學術(shù)論文，同時限于學校層次與激勵不足問題，致使專門研究、專題研究比較少，老師們?nèi)鄙賰?nèi)在動力，科研隊伍難以發(fā)展壯大。
三、對策建議
針對上述基本狀況與問題，為了進一步加快金融保險專業(yè)的發(fā)展，使之更適應社會對該專業(yè)的需求，筆者建議重點從以下幾方面完善教學體系。
(一)完善知識、能力和素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式
依據(jù)專業(yè)特點以及社會對金融保險人才的規(guī)格要求，在突出基本能力、崗位能力、應變能力等各種能力培養(yǎng)的同時，加強基礎理論教學和應用。如：充分利用社會資源，建立多處校外實訓實習基地，并拓寬實習實訓領(lǐng)域和增加時間，讓學生接受系統(tǒng)理論知識后，能夠有充足的機會得到鍛煉，而不僅僅單純追求一種形式。在目前已有模式上探索新的有效方案，突出實踐部分，注重實用性，與實踐單位形成有效的溝通機制，依據(jù)需要隨時調(diào)整培養(yǎng)方法和培養(yǎng)措施，使之具有針對性，讓學生做到學有所用，學有所長。
(二)改革課程體系及其內(nèi)容，優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)
針對職業(yè)崗位特點實施教學計劃，注重課程開發(fā)與教材建設的實用性和時效性，構(gòu)建以綜合素質(zhì)為基礎，以能力培養(yǎng)為重點，適應經(jīng)濟建設、社會進步、個性發(fā)展需要的具有職業(yè)教育特色的課程體系。根據(jù)學生不同年級的不同需要，制定多個人才培養(yǎng)方案和就業(yè)導向的人才培養(yǎng)辦法。重點從基本素質(zhì)、專業(yè)技能、專題講座三方面將理論和實踐結(jié)合起來。在老師講授中，理論以“必需，夠用”為度，將一些不需用的課程內(nèi)容加以削減；同時向?qū)W生傳授道德、禮儀、安全、健康、法律等基本素質(zhì)和修養(yǎng)的有關(guān)內(nèi)容，以此來培養(yǎng)學生綜合素質(zhì)。針對我系職專層次的學生加強專業(yè)技能基本平臺建設，包括主干核心課程和專業(yè)實訓、實習等內(nèi)容。在此基礎上，聘請校內(nèi)外專家開展為加深或拓展專業(yè)方向為目標的專題講座，開拓學生視野。
(三)改革考試方法，建立創(chuàng)新的評價體系
從改革考試制度入手，繼續(xù)完善對學生學習效果檢驗的評價體系。我們可以嘗試如下做法：一是文化課抽查考核必須掌握的內(nèi)容，專業(yè)課強化實踐考試；二是取消單純以考試成績?yōu)橹鞯脑u價方式，改為考試與綜合測評、多元評價、多證考核相結(jié)合的評價方式；三是實行彈性學制，鼓勵學生參加社會實踐；或利用課余時間參與實踐，半工半讀；鼓勵學生選修其它專業(yè)課程，掌握多門技能，參加技能實踐。在新的評價體系中，應能夠充分調(diào)動各類型學生學習的積極性和主動性，使他們能根據(jù)自己個性特長，充分展露自己的才華。
(四)建設第二課堂，培養(yǎng)學生適應能力
通過開展第二課堂活動和各項資格培訓，培養(yǎng)學生創(chuàng)新能力和職業(yè)適應能力。將學生活動與核心課程、潛在課程的學習有機地結(jié)合起來，共同構(gòu)成學校實施素質(zhì)教育和職業(yè)教育的整體課程體系。發(fā)動骨干學生力量，組建多種形式的第二課堂，以傳幫帶形式培養(yǎng)學生自適應力和社會適應能力。
(五)充分發(fā)揮各方力量，擴充實習實訓平臺
積極發(fā)揮老師、學校和畢業(yè)生力量，通過多種途徑和渠道建立有效的實踐基地，如證券、金融基地，給學生提供多種技能的操作與應用平臺。采購支持相關(guān)技能訓練的應用軟件，建立校內(nèi)實驗室和實訓平臺。
(六)重視科研，推行有效激勵機制
鼓勵老師在授課之余從事科研項目的研究，建立報酬機制，出臺評聘結(jié)合辦法，深入發(fā)掘和調(diào)動教師參與科研的積極性，獎勵優(yōu)秀成果。
參考文獻：
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關(guān)鍵詞：金融保險；實訓基地；培養(yǎng)模式
金融保險專業(yè)旨在培養(yǎng)能適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展需要，德、智、體、美全面發(fā)展，具有現(xiàn)代金融、保險、理財、證券等方面知識；能夠綜合運用各種金融工具，解決金融實務問題，并能夠從事銀行信貸管理、公司和個人理財、證券投資、銀行風險管理、保險業(yè)務等工作；能夠在保險公司、金融機構(gòu)、企事業(yè)單位等從事金融、保險、財務管理的專門人才。在具體人才培養(yǎng)實施方案中，結(jié)合職業(yè)技術(shù)院校學生層次特點，本專業(yè)注重培養(yǎng)學生扎實的保險理論基礎和實務應用能力、金融基本理論和交易技巧，并注重培養(yǎng)學生較強的社會適應能力、技能操作與應用能力。要求畢業(yè)生考取英語、計算機、保險人等相關(guān)資格證書；掌握保險知識現(xiàn)代金融知識和金融業(yè)務操作技能,具備風險意識；具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì)；了解國家有關(guān)經(jīng)濟、保險、金融方面的政策法規(guī)；具有良好的職業(yè)道德操守和人文素養(yǎng)，能熟練處理業(yè)務。鑒于此，筆者認為應針對我校實際情況，進一步調(diào)整、完善金融保險專業(yè)的理論與實踐教學體系。
一、金融保險專業(yè)建設概況
金融保險專業(yè)自開設以來，學校對該專業(yè)建設與改革傾注了大量人力、物力和財力，使該專業(yè)的辦學條件得到良好發(fā)展，專業(yè)優(yōu)勢明顯，特別是在基礎管理、師資隊伍、教學設施、等方面形成了一定優(yōu)勢。
(一)形成較為系統(tǒng)的課程建設體系，并取得一批成果
我系金融保險專業(yè)教學堅持“適應發(fā)展、積極探索、適時改革、不斷進取”的原則，大力推進教學方法改革、教學課程改革，加強課程建設的整體性和綜合性，突出實際效果。主要措施有：在教學研究上狠抓基礎環(huán)節(jié)，積極開展教研活動，堅持每周都搞，每個人都搞，并形成階段性經(jīng)驗積極進行推廣。重視理論教學中的實踐能力培養(yǎng)，堅持以課程建設為突破口，聘請校外專家參與教學改革與課程建設革新方案，把課程建設的與時具進性作為教學改革的重點。目前在金融保險專業(yè)中，遴選7門課程作為重點課程，即《貨幣銀行學》、《國際金融》、《社會保險》、《人壽保險》、《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》、《證券投資學》、《保險概論》。經(jīng)過幾年的努力，金融保險專業(yè)在教學大綱、多媒體課件、簡易網(wǎng)絡課程、試題庫、習題集建設方面取得了扎實有效的進展，同時在每學期的學生評教活動中，保險、證券、經(jīng)濟法、金融方面的專職教師都得到學生高度認可與好評。
(二)加強師資隊伍建設，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)了師資力量提升
近兩年通過對外引進，補充了師資新力量，這些年輕老師通過努力，在教學一線取得了矚目的成績。此外，在已有師資基礎上深挖現(xiàn)有潛力，采取靈活的方式對教師實施能力提升和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，建立與校外專家的定期討論和研討制度，不斷完善教學中的技能與技巧。鼓勵中青年教師進修深造，目前金融保險專業(yè)的專職教師中已有5名教師考上了研究生或研究生已畢業(yè)，大大提高了師資隊伍的整體專業(yè)素質(zhì)和學歷水平。
(三)注重學生能力培養(yǎng)，專業(yè)教學成果豐碩
幾年以來我系金融保險專業(yè)教學質(zhì)量穩(wěn)步提高，這一成果得益于長期不懈地重視教學工作和學生能力培養(yǎng)。在日常教學中，每一位老師注重學生實際技能的培養(yǎng)，采用案例教學、技能培訓教學、實踐觀摩教學、多媒體教學等方法措施，積極培養(yǎng)和調(diào)動學生學習的熱情與主動性；重視基礎知識和基本技能，鼓勵并支持學生在課余時間參與和專業(yè)相關(guān)的社會實踐。不同學科或同一學科的老師在同一學期、不同學期間相互聽課，取長補短，以提高彼此的教學水平與技巧。通過這些努力和付出，培養(yǎng)的學生取得了令人滿意的效果。04級金融保險專業(yè)畢業(yè)生55人，考取保險人資格證書的比率為98.1%，就業(yè)率達到100%。05級金融保險專業(yè)學生考取保險人資格證書的比率為100%，06級保險人資格考試一次通過率達到93.8%。此外，部分學生參與全國股票大賽，取得二等獎。本專業(yè)還制定了切合實際的科研規(guī)劃，鼓勵教師“以教學帶科研，以科研促教學”，近年來，共取得省市級科研成果3項，發(fā)表學術(shù)論文13篇，其中核心論文7篇。獲院級獎勵證書15件，市級獎勵證書3件。
(四)建立了實習實訓基地，形成了能力和素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式
經(jīng)過努力，金融保險專業(yè)與大唐聯(lián)合保險公司建立了長期合作關(guān)系，這為學生參與實踐提供了良好的實習機會。每一屆學生都可以根據(jù)開設專業(yè)的具體進展情況，分不同階段在實訓基地進行實習，具體內(nèi)容由實訓基地人員進行統(tǒng)一安排。實踐活動結(jié)束后，學生針對實習中出現(xiàn)的問題和不足進行總結(jié)，以便于在隨后的學習中彌補不足。在三年培養(yǎng)中，注重扎實的基礎理論知識和良好的綜合素質(zhì)，包括創(chuàng)新能力、綜合能力、實踐能力、創(chuàng)業(yè)能力和合作能力，并將這一理念貫穿于學生實訓實踐中，與實訓基地人員共同打造學生成長的平臺。
二、專業(yè)建設中存在的問題
金融保險專業(yè)建設在取得一系列成績的同時，還存在一些不足，主要表現(xiàn)在以下幾方面：
(一)在教學改革方面的欠缺
受制于實訓基地的支持不足（實訓基地太少）以及教師觀念、社會觀念等方面的因素，目前產(chǎn)學結(jié)合的人才培養(yǎng)模式難以真正推行和取得實質(zhì)性的突破，教育教學改革完善的同時沒有取得重大進展，難以形成有別于其他同類職業(yè)教育的鮮明特色。
(二)缺乏有效的校企合作機制
高職教育是面向生產(chǎn)、管理、經(jīng)營、服務第一線培養(yǎng)技術(shù)應用型人才的教育，是以就業(yè)為導向的教育。這就決定了高職教育必須走產(chǎn)學結(jié)合之路，專業(yè)建設也必須強化校企合作。然而到目前為止，我們專業(yè)尚未真正形成校企互贏的合作機制。雖然建立了實習基地，但也存在很大的局限性，如很多同學反映實習時間太短，無法掌握更多的業(yè)務流程。
(三)對科研的不重視導致科研力量薄弱
由于職業(yè)技術(shù)院校的教師在評職稱中對是否承擔或參與過科研項目并沒有明確的要求，導致很多老師不重視科研項目，只重視發(fā)表學術(shù)論文，同時限于學校層次與激勵不足問題，致使專門研究、專題研究比較少，老師們?nèi)鄙賰?nèi)在動力，科研隊伍難以發(fā)展壯大。
三、對策建議
針對上述基本狀況與問題，為了進一步加快金融保險專業(yè)的發(fā)展，使之更適應社會對該專業(yè)的需求，筆者建議重點從以下幾方面完善教學體系。
(一)完善知識、能力和素質(zhì)并重的人才培養(yǎng)模式
依據(jù)專業(yè)特點以及社會對金融保險人才的規(guī)格要求，在突出基本能力、崗位能力、應變能力等各種能力培養(yǎng)的同時，加強基礎理論教學和應用。如：充分利用社會資源，建立多處校外實訓實習基地，并拓寬實習實訓領(lǐng)域和增加時間，讓學生接受系統(tǒng)理論知識后，能夠有充足的機會得到鍛煉，而不僅僅單純追求一種形式。在目前已有模式上探索新的有效方案，突出實踐部分，注重實用性，與實踐單位形成有效的溝通機制，依據(jù)需要隨時調(diào)整培養(yǎng)方法和培養(yǎng)措施，使之具有針對性，讓學生做到學有所用，學有所長。
(二)改革課程體系及其內(nèi)容，優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)
針對職業(yè)崗位特點實施教學計劃，注重課程開發(fā)與教材建設的實用性和時效性，構(gòu)建以綜合素質(zhì)為基礎，以能力培養(yǎng)為重點，適應經(jīng)濟建設、社會進步、個性發(fā)展需要的具有職業(yè)教育特色的課程體系。根據(jù)學生不同年級的不同需要，制定多個人才培養(yǎng)方案和就業(yè)導向的人才培養(yǎng)辦法。重點從基本素質(zhì)、專業(yè)技能、專題講座三方面將理論和實踐結(jié)合起來。在老師講授中，理論以“必需，夠用”為度，將一些不需用的課程內(nèi)容加以削減；同時向?qū)W生傳授道德、禮儀、安全、健康、法律等基本素質(zhì)和修養(yǎng)的有關(guān)內(nèi)容，以此來培養(yǎng)學生綜合素質(zhì)。針對我系職專層次的學生加強專業(yè)技能基本平臺建設，包括主干核心課程和專業(yè)實訓、實習等內(nèi)容。在此基礎上，聘請校內(nèi)外專家開展為加深或拓展專業(yè)方向為目標的專題講座，開拓學生視野。
(三)改革考試方法，建立創(chuàng)新的評價體系
從改革考試制度入手，繼續(xù)完善對學生學習效果檢驗的評價體系。我們可以嘗試如下做法：一是文化課抽查考核必須掌握的內(nèi)容，專業(yè)課強化實踐考試；二是取消單純以考試成績?yōu)橹鞯脑u價方式，改為考試與綜合測評、多元評價、多證考核相結(jié)合的評價方式；三是實行彈性學制，鼓勵學生參加社會實踐；或利用課余時間參與實踐，半工半讀；鼓勵學生選修其它專業(yè)課程，掌握多門技能，參加技能實踐。在新的評價體系中，應能夠充分調(diào)動各類型學生學習的積極性和主動性，使他們能根據(jù)自己個性特長，充分展露自己的才華。
(四)建設第二課堂，培養(yǎng)學生適應能力
通過開展第二課堂活動和各項資格培訓，培養(yǎng)學生創(chuàng)新能力和職業(yè)適應能力。將學生活動與核心課程、潛在課程的學習有機地結(jié)合起來，共同構(gòu)成學校實施素質(zhì)教育和職業(yè)教育的整體課程體系。發(fā)動骨干學生力量，組建多種形式的第二課堂，以傳幫帶形式培養(yǎng)學生自適應力和社會適應能力。
(五)充分發(fā)揮各方力量，擴充實習實訓平臺
積極發(fā)揮老師、學校和畢業(yè)生力量，通過多種途徑和渠道建立有效的實踐基地，如證券、金融基地，給學生提供多種技能的操作與應用平臺。采購支持相關(guān)技能訓練的應用軟件，建立校內(nèi)實驗室和實訓平臺。
(六)重視科研，推行有效激勵機制
鼓勵老師在授課之余從事科研項目的研究，建立報酬機制，出臺評聘結(jié)合辦法，深入發(fā)掘和調(diào)動教師參與科研的積極性，獎勵優(yōu)秀成果。
參考文獻：
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農(nóng)業(yè)銀行實習心得3000字一
根據(jù)學校畢業(yè)實習要求，本人于2010年1月16日到2月10日在中國農(nóng)業(yè)湖南石門支行分理處進行了為期25天的畢業(yè)實習。實習期間，在單位領(lǐng)導和指導老師的幫助下，我熟悉了農(nóng)業(yè)銀行的主要經(jīng)濟業(yè)務活動，理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高。現(xiàn)將畢業(yè)實習的具體情況及體會作一個系統(tǒng)的總結(jié)。
一、農(nóng)業(yè)銀行簡介
中國農(nóng)業(yè)銀行于1979年2月恢復成立，總部設在北京。截至XX年年末，在中國內(nèi)地設有分支機構(gòu)24452個，同時在新加坡、香港設有分行，在倫敦、東京、紐約設有代表處，擁有員工447519人。2010年，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司正式成立，承繼原中國農(nóng)業(yè)銀行全部資產(chǎn)、負債、業(yè)務、機構(gòu)網(wǎng)點和員工，注冊資本為2600億元。財政部和中央?yún)R金投資有限責任公司分別持有中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司50%的股權(quán)，依法行使中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司發(fā)起人的權(quán)利和義務。
作為一家城鄉(xiāng)并舉、聯(lián)通國際、功能齊備的大型國有商業(yè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行一貫秉承以客戶為中心的經(jīng)營理念，堅持審慎穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展，立足縣域和城市兩大市場，實施差異化競爭策略，著力打造伴你成長服務品牌，依托覆蓋全國的分支機構(gòu)、龐大的電子化網(wǎng)絡和多元化的金融產(chǎn)品，致力為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務，與廣大客戶共創(chuàng)價值、共同成長。XX年年，中國農(nóng)業(yè)銀行列英國《銀行家》世界1000家大銀行排名65位;美國《財富》全球企業(yè)500強排名277位。XX年年，中國農(nóng)業(yè)銀行標準普爾評級為bbbpi;穆迪評級為a1/穩(wěn)定。
在國內(nèi)，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業(yè)之一。中國農(nóng)業(yè)銀行湖南石門支行分理處是石門縣支行直屬的一個營業(yè)網(wǎng)點，一直鼎立支持石門經(jīng)濟的發(fā)展，在地方經(jīng)濟建設中發(fā)揮著極其重要的作用。
二、實習經(jīng)歷及工作內(nèi)容
1月16日到2月10日期間，我有幸進入中國農(nóng)業(yè)銀行石門縣支行實習，雖然實習的時間不長，我卻在這寶貴的時間里學到了好多東西，豐富并實踐了大學的理論知識，同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學習的信念。在工作中，工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學到的重要的一筆人生財富。在實習期間，我虛心學習，認真工作，認真完成工作任務，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認可。
(一)跟主任學習相應的理論知識，及各種文件
在實習的前幾天里，我主要跟主任學習，一方面要學習相關(guān)的實務操作，既要強化已有的知識，還要學習新的知識，另一方面，還要學習人民銀行下達的相關(guān)文件。結(jié)合農(nóng)行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動態(tài)。因此，作為一名農(nóng)行員工都應該積極對待改革，并在改革中，以實際行動履行一個員工的責任。
農(nóng)行2010年1月6日消息，農(nóng)行再推服務三農(nóng)新產(chǎn)品，惠農(nóng)信用卡在冀隆重面市?；蒉r(nóng)信用卡是繼金穗惠農(nóng)卡(借記卡產(chǎn)品)之后，農(nóng)業(yè)銀行服務三農(nóng)的又一項金融產(chǎn)品創(chuàng)新。據(jù)介紹，惠農(nóng)信用卡是面向縣域及農(nóng)村高端客戶發(fā)行的綜合性信用卡產(chǎn)品。該產(chǎn)品充分考慮了三農(nóng)市場上高端客戶的金融服務需求，通過一系列創(chuàng)新設計，可以滿足其支付結(jié)算、儲蓄理財以及生產(chǎn)生活中的短期、頻繁資金需求。一是借貸合一，即時用信。二是全額取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬，使用方便，惠農(nóng)信用卡的授信額度最高可達30萬元。三是循環(huán)透支，快速周轉(zhuǎn)。
09年1月16日至18日，剛掛牌的中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司在京召開首次年度工作會議。剛在京召開首次年度工作會議。會議回顧總結(jié)了過去一年多農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的基本情況，深入分析了全行當前面臨的內(nèi)外部形勢，明確了新年度的總體思路、奮斗目標和工作要求，號召全行干部員工以建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度為核心，全面落實公司治理各項目標，在新的起點上開創(chuàng)農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展新局面。會議指出，農(nóng)業(yè)銀行新一屆黨委成立以來，認真貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策，遵循現(xiàn)代商業(yè)銀行運行規(guī)律，緊密結(jié)合自身實際，堅持科學發(fā)展，走結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益相結(jié)合的路子，各項業(yè)務保持了持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的良好勢頭。 農(nóng)業(yè)銀行于09年2月10日消息：新增發(fā)卡2300萬張，貸款500億元，農(nóng)業(yè)銀行全力推動惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款工作。推進惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款工作，是農(nóng)業(yè)銀行落實面向三農(nóng)市場定位、拓展縣域藍海市場的重大戰(zhàn)略舉措。為廣大農(nóng)民提供了廣覆蓋、普惠制、多功能的金融服務，為緩解農(nóng)民貸款難發(fā)揮了重要作用。為實現(xiàn)目標，農(nóng)業(yè)銀行明確提出，將按照突出重點、加大投入的原則，進一步加大資源配置傾斜力度。在此基礎上，不斷完善網(wǎng)點服務功能，充分挖掘現(xiàn)有網(wǎng)點服務潛能。在風險可控的前提下，下沉經(jīng)營重心，將農(nóng)戶小額貸款的權(quán)限適當下放到鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，提高辦貸效率。
(二)跟業(yè)務員學習操作
在正式學習銀行業(yè)務前，我在實習指導老師的指導下首先學習銀行工作必需的基本技能，包括點鈔，捆鈔，珠算，五筆字型輸入法，數(shù)字小鍵盤使用等。經(jīng)過一段時間的練習，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧。
接下來，實習指導老師便讓我學習儲蓄業(yè)務。該分理處的儲蓄業(yè)務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務，即開戶，存取現(xiàn)金，掛失,解掛，大小鈔兌換，受理中間業(yè)務等。在銀行實習，學習柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。
在辦理活期儲蓄開戶時，需填寫內(nèi)容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條，并將憑條、現(xiàn)金和個人身份證明交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核后，發(fā)給客戶存折;若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網(wǎng)點的密碼器上自行按規(guī)定格式輸入密碼?；钇诖嬲壑С至憬痤~開戶，辦卡則至少保持1萬。大額款項的支取要登記報備，涉及到支票的該筆款項的支票也要由會計主管簽字后方可支取。
定期儲蓄是指在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。零存整取有專門的儲蓄存折，是按約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄。開戶手續(xù)與活期相同，每月要按開戶時的金額進行續(xù)存。儲戶提前支取時的手續(xù)比照整存整取定期儲蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。
(三)自學銀行會計理論知識
經(jīng)過一段時間的學習儲蓄業(yè)務的操作流程后，我開始自己從課本上學習銀行的會計業(yè)務。而且，由于現(xiàn)在大多數(shù)銀行普遍實行柜員制電算化，實際上操作都由電腦提示。在了解了部分銀行業(yè)務的有關(guān)規(guī)定后，對于業(yè)務處理程序應該有一個詳盡的了解，知其然更要知其所以然。于是，我又從銀行最基本的活期、定期存款出發(fā)，全面了解其業(yè)務流程，并有針對性的學習了有關(guān)規(guī)定，個人信貸業(yè)務、銀行卡、個人業(yè)務、公司金融業(yè)務，其中，企業(yè)貸款業(yè)務中主要包括流動資金貸款、項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等幾類。
個人消費貸款，又稱消費信貸。主要包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人綜合消費貸款與個人助學貸款等。其中，住房信貸分為個人住房按揭貸款、個人住房公積金貸款、個人二手房貸款、個人商用房貸款與個人住房裝修貸款。
對公業(yè)務的會計部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務)主要分為三個步驟，記賬，復核與出納。城關(guān)分理處的票據(jù)業(yè)務主要是指支票，包括轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額，出票日期，收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支。如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對賬后)。轉(zhuǎn)賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記賬員審核記賬，計復核員復核。
(四)跟客戶經(jīng)理的學習
客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)盈利狀況和競爭力水平。實施客戶知識管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實習中，我歸納總結(jié)了客戶知識管理的結(jié)構(gòu)，并用理論知識和時間不斷豐富。
改善銀行與客戶之間的關(guān)系，拓展業(yè)務空間，發(fā)展利潤源泉。在對客戶服務的同時，我明白并領(lǐng)悟著，農(nóng)行在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟成本獲得最大的收益，是每個客戶追求的，資本追求利潤，決定了資本是閑不住的，只有通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品來節(jié)約經(jīng)濟成本。
三、心得和體會
這次實習，總的來說，有苦有甜。對我來說，是一種挑戰(zhàn)，同時，也是一個機會。25天的銀行實習生活，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務有了一定的了解，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。我深深地感受到自己所學知識的膚淺和在實際運用中的專業(yè)知識的匱乏，剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措。在學校學到的知識，一旦接觸到實際，才發(fā)現(xiàn)自己的差距。
紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行?？此坪唵蔚臉I(yè)務處理，當真正上崗時卻有這么多的細節(jié)需要注意。比如：對待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語，如您好，請簽字，請慢走;其次，與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。作為一名即將步入社會的我，這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會提供一次良好的契機。
農(nóng)業(yè)銀行實習心得3000字二
一、 選擇大堂實習的價值
(一)未來需求很大
隨著銀行服務的擴張，對私業(yè)務成為中資銀行的關(guān)鍵發(fā)展方向(國外的各大銀行早以有了幾十年的經(jīng)驗,所占銀行的業(yè)務收入比重很大)。由于服務網(wǎng)點迅速增加，因此各大銀行對個人業(yè)務服務崗位的各類需求隨之上升。然而，能夠從事這類崗位的現(xiàn)成人才非常緊缺,各類銀行間只能通過相互挖人才能暫時填補空缺。就拿交通銀行來講，全市100多個網(wǎng)點,現(xiàn)有的大堂經(jīng)理遠遠未達這個數(shù)，如果加上四大國有銀行(中,農(nóng),建,工)的近2000個服務網(wǎng)點,整個銀行系統(tǒng)對大堂經(jīng)理的人才需求量應該是巨大的。然而，一個合格的大堂經(jīng)理也是需要從助理或者更低的崗位慢慢培養(yǎng)的。
(二)是成為金融英才的臺階
另外通過這段見習的經(jīng)歷,對有意向從事銷售工作的學員來說也是很有幫助的,尤其是想從事證券,保險,期貨以及信托工作的學員.銀行是如今中國資本市場上的老大,所占的比例是最大的,有過銀行工作經(jīng)歷的求職者是很受以上這些金融行業(yè)公司歡迎的,就勞動力市場而言,這種復合型人才是最為缺乏的。我們也期望更多的青年，通過一次良好的實習機會，提供自己一次快速成長的機會!
就拿我來說，一開始面對客戶的最大障礙就是緊張，別人盯著自己，就難免有點不自信。另外，如果空的時候，還會覺得很無聊，如果忙的時候，又會感覺累得不得了。不過，帶教老師說，每個人都有這么一個過程，關(guān)鍵問題還在于對銀行業(yè)務的不熟悉，還有就是你的學習方法對不對。整個見習過程中，帶教老師不可能一直陪著我，所以善于觀察，主動理解，不斷嘗試，是使自己快速獨立的好辦法。每個學習工作都有一個過程，而開始的過程又是最易讓人放棄的。堅持就是每個學員走向成功的基石。
二、 實習的時間與內(nèi)容
(一)實習時間及感想
7-24 到 8-2 期間， 早上 8:00-11:30，下午2:00-5:00。 我通過 推薦信 有幸進入農(nóng)業(yè)銀行 文成 縣支行實習，雖然實習的時間不長，我卻在這寶貴的時間里學到了好多東西，豐富并實踐了大學的理論知識，同時也深感自己知識面的匱乏，鑒定了我積極學習的信念。
(二)具體實習內(nèi)容
配合大堂經(jīng)理做好對客戶的分流工作，維護大廳秩序并解決一般客戶糾紛。指導客戶正確填寫各類業(yè)務流程單，向有需求的客戶介紹營銷交行各類中間業(yè)務產(chǎn)品，向客戶解答各類關(guān)于交行的金融業(yè)務產(chǎn)品的問題，做好這個崗位需要全面的銀行業(yè)務知識。
1、要熟悉銀行的柜面業(yè)務，中間業(yè)務。例如基金就屬于中間業(yè)務，另外還有保險，國債以及各種信托產(chǎn)品，分紅型的保險;以及人民幣和外幣的信托理財計劃等。
2、這個崗位能培養(yǎng)足夠的應變能力
隨時隨地做好應付突發(fā)事件的準備，這也是該崗位特性的又一要求。
在日常的營業(yè)大廳，往往有幾十上百的客戶，難免會發(fā)生摩擦(多指和銀行)，這時就是考慮崗位能力的時候了。當天中午，銀行大廳內(nèi)的叫號機出了故障，這個時候是銀行辦理業(yè)務的高峰，再加上天氣有熱，頓時大廳一片里混亂，埋怨聲充斥著整個大廳。帶教老師 快速地走到人群中，非常和-諧的向客戶解釋，目的是維護好大廳的秩序。 說，有時還會遇到個別情緒激烈的客戶，這時候，能力強的大堂經(jīng)理助理和能夠差的助理，一下就對比出了差異。我不得不佩服大堂經(jīng)理良好的應變能力足以讓人欽佩。
3、耐心和細心并存的崗位
當一天的工作基本結(jié)束后，我們就開始了另一項重要的內(nèi)容：整理客戶資料?？蛻糍Y料包括開戶申請書、開戶合同書、銀證對應申請書、客戶資料變更表，及客戶身份證、銀行卡、股東代碼卡復印件等。所做的相關(guān)工作大致包括以下三個方面內(nèi)容：
(1)理清相關(guān)的客戶資料，并及時核對下當天業(yè)務所產(chǎn)生的各項單據(jù)，確保完整準確、沒有遺漏。如果有什么缺失，一定要及時的給予糾正。很長一段時間弄得我們都對單據(jù)特敏感，呵呵，總怕有什么閃失似的;
(2)把理清整理過的客戶資料，按順序裝入客戶檔案袋，然后寸到檔案柜子里;
(3)有時間我們要把當天產(chǎn)生的自然人注冊表和身份證的復印件表掃描到各個業(yè)務科目目錄下，然后統(tǒng)一發(fā)往總部。
整理客戶資料在實習中占了一定分量的工作。這是一個簡單但相當煩瑣的的過程，需要細心和耐心;客戶資料檔案的有序整理是為了將來需要時能夠方便迅速的查找，所以工作人員對我們進行認真的指導。
三、 實習的心得和體會
經(jīng)過這次實習，對銀行大堂業(yè)務及其日常業(yè)務有了比較深刻的了解和認識，與此同時也思考了一些問題：
(一)區(qū)分客戶
銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)將客戶分成大、中、散戶三類，重視發(fā)展大客戶并為之提供完善的服務，這一點從營業(yè)部設有眾多專門的單獨大客戶室就可以看出。另外，大客戶還可以申請到更加優(yōu)惠的交易傭金費率;而小客戶則沒有以上的種種待遇，他們要早早的到散戶區(qū)占機子，有什么問題也能解決但可能不是很及時的;
(二)銀證轉(zhuǎn)帳和第三方存管制度
隨著銀行和證券公司合作為不斷深入，最近的銀證轉(zhuǎn)帳和第三方存管制度等證券交易方式，對傳統(tǒng)的證券交易模式提出了挑戰(zhàn)，在業(yè)界引起了高度重視。
有了銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務，一方面，投資者可以就近到相關(guān)銀行辦理存取資金，另一方面，可以隨時通過電話劃賬，方便投資者的投資活動。但是，銀證轉(zhuǎn)賬畢競還存在個轉(zhuǎn)字，需要耗費一定的人力物力，有時轉(zhuǎn)帳不成功，還影響股民的操作，于是第三方存款制度便誕生了。
關(guān)于即將推出的第三方存管制度
(1)概念：客戶證券交易結(jié)算資金(俗稱保證金)第三方存管制度是指證券公司將客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行等獨立第三方存管。實施客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度的證券公司將不再接觸客戶證券交易結(jié)算資金，而由存管銀行負責投資者交易清算與資金交收。客戶證券交易資金、證券交易買賣、證券交易結(jié)算托管三分離是國際上通用的防火規(guī)則。
(2)目的：建立客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度,旨在從源頭切斷證券公司挪用客戶證券交易結(jié)算資金的通道,從制度上杜絕證券公司挪用客戶證券交易結(jié)算資金現(xiàn)象的發(fā)生,從根本上建立起確?？蛻糇C券交易結(jié)算資金安全運作的制度,達到控制行業(yè)風險、防范道德風險、保護投資者利益、維護金融體系穩(wěn)定的目的。
(3)原因：實行客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度之所以能確?？蛻糇C券交易結(jié)算資金不被券商挪用，是因為該制度有效地在證券公司與所屬客戶證券交易結(jié)算資金之間建立隔離墻。具體而言，實施客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度后，客戶可以在存管銀行網(wǎng)點或證券公司的營業(yè)網(wǎng)點辦理開戶業(yè)務，在存管銀行的系統(tǒng)中生成客戶證券交易結(jié)算資金賬號，在證券公司的系統(tǒng)中生成客戶號。遵循證券公司管交易，商業(yè)銀行管資金、登記公司管證券的原則，由證券公司負責客戶證券交易買賣、登記公司負責交易結(jié)算并托管股票;由商業(yè)銀行負責客戶證券交易結(jié)算資金賬戶的轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取以及其它相關(guān)業(yè)務。
(三) 銀行是服務性行業(yè)
服務是企業(yè)的靈魂，而銀行正是服務性要求很高的行業(yè)。
要想成為優(yōu)秀的銀行大堂服務人員， 不僅要練好外功，還需要勤練內(nèi)功做到內(nèi)外兼修，綜合各自觀點，主要有以下幾方面。
(1) 要具備良好的各類素質(zhì)和能力 ： 要不斷地充實和完善自己的業(yè)務知識，使自己成為一本移動的銀行活字典 ， 對銀行業(yè)務知識的掌握要充分并全面，這樣才能有足夠的基礎為客戶提供服務，不僅要學習金融、經(jīng)濟知識，還要學習銀行的各項業(yè)務操作流程、各項金融產(chǎn)品知識，不僅要學習傳統(tǒng)業(yè)務知識還要學習新業(yè)務知識，只有這樣，才能為客戶提供全方位、個性化的金融服務 ， 做到在反思和學習中進步，才能完善自己，提高自己。
(2) 要有較強的 與客戶溝通 的能力 ： 大堂直接面對客戶，必須要做一個優(yōu)秀的傾聽者和溝通者。要了解客戶的特點，因人而異，使用不同的溝通方法，使溝通產(chǎn)生意想不到的效果。當自己融入到農(nóng)合行團隊后，就要與同事和-諧相處，就能更好地服務客戶 ， 不僅要做到與客戶的溝通，更應該協(xié)調(diào)客戶與柜員之間的摩擦，做到面觀四方、耳聽八方，及時與客戶溝通，密切與客戶的關(guān)系。
(3) 要有較高的服務質(zhì)量和服務水平 ： 在服務工作中要做到四勤和三好。四勤即手勤、腳勤、腦勤和嘴勤。當遇到需要幫助的顧客時，要勤示范、勤幫忙，當遇到老弱病殘的客戶，要熱情地提供舉手之勞的幫助。三好即眼好、耳好和口好，使顧客滿意。了解并懂得客戶的需求，用微笑去解答客戶的疑問，盡量去滿足他們，使客戶覺得來銀行辦理業(yè)務是倍受尊重的、倍受歡迎的。要牢記以客戶為中心的服務宗旨，始終保持那份落落大方而恬靜優(yōu)雅的微笑，要用親切和耐心的態(tài)度對待每一位客戶。在服務時還要做到耐心聽取客戶的意見、虛心接受客戶的批評，當碰到急躁客戶重復詢問同一問題時，務必要耐心聽、耐心解釋 ， 當客戶對銀行服務等方面有意見時，要傾聽客戶的不滿情緒，然后虛心接受客戶的批評，感謝客戶的督促。要懷著 感恩的心去工作， 首先 要感謝客戶，其次要感恩單位，在感恩中體驗這份工作帶來的快樂，也讓客戶記住農(nóng)合行溫暖的服務。
1.革新教育理念、明確人才培養(yǎng)目標。新世紀以來，臺灣高等教育面臨全球化、法人化、少子化、校際整并等多重挑戰(zhàn)。為適應企業(yè)需求與高等教育環(huán)境變化，提升學生就業(yè)能力、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力及競爭優(yōu)勢，第一科大在2010年提出開創(chuàng)臺灣第一所“創(chuàng)業(yè)型大學”目標。學校透過“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育”“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)育成”二大主軸，在既有的教學和研究成果基礎之上，整合環(huán)境、信息、資源等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)元素，培育學生的創(chuàng)新特質(zhì)及熱忱、投入與分享的創(chuàng)業(yè)家精神。需要指出的是，第一科大提出的“創(chuàng)業(yè)型大學”并非要求學生都去創(chuàng)業(yè)，而是強調(diào)培養(yǎng)學生的“創(chuàng)業(yè)精神”，更廣義地培養(yǎng)和提升學生運用組織資源提品和服務，掌握市場契機，進而創(chuàng)造商品新價值，使學生具備“熱忱、投入與分享的創(chuàng)業(yè)家精神”，同時兼具就業(yè)與創(chuàng)業(yè)的能力，進而為社會創(chuàng)造經(jīng)濟價值。
2.服務于培養(yǎng)目標的課程規(guī)劃和師資配置。為使校內(nèi)教育契合產(chǎn)業(yè)需要，財務管理系在規(guī)劃課程時，專門成立了課程咨詢委員會，向產(chǎn)業(yè)界咨詢，獲取他們對專業(yè)人才的期待和要求，并邀請產(chǎn)業(yè)界主管參與課程制定的討論，最終形成通識課程、必修課程和選修課程三大模塊，并圍繞三大模塊精心設置每門課程。在設置課程時，考慮到學生的就業(yè)領(lǐng)域多元化，實施因材施教，財務管理系圍繞本專業(yè)“雙主軸”的人才培養(yǎng)目標，除了公司理財與投資管理兩個就業(yè)方向共同課程作為必修課外，還根據(jù)專業(yè)內(nèi)容和特點，分別開設大量不同的選修課程。學生在修完專業(yè)必修科目之外，可以根據(jù)自己的就業(yè)志向和興趣愛好，自由選擇職場所需的選修科目。
值得一提的是，為順應大數(shù)據(jù)時代金融業(yè)數(shù)字化趨勢的要求，財務管理系在財金專業(yè)課程外，還將《程式設計》與《資料庫分析與應用》這兩門課程列為必修課。通過這兩門課程的學習，學生在一年級時就可以開發(fā)出網(wǎng)絡口碑系統(tǒng)，分析網(wǎng)絡大數(shù)據(jù)。這為后續(xù)訓練學生利用財金資訊數(shù)據(jù)進行實務操作和分析打下了良好的基礎。
3.培養(yǎng)契合時代需要的“智慧金融人才”。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速發(fā)展，同時具有互聯(lián)網(wǎng)和金融數(shù)據(jù)分析能力的人才奇缺。財務管理系以輸送應用型人才為坐標，結(jié)合產(chǎn)業(yè)最新發(fā)展需要，對現(xiàn)行的人才培養(yǎng)模式進行量身定制式的改革。財務管理系適應市場需要，及時調(diào)整本專業(yè)的人才培養(yǎng)模式，努力培養(yǎng)出兼具財務管理專業(yè)知識和數(shù)據(jù)處理技能的學生。通過專業(yè)必修課、選修課以及通識課程的學習，是學生掌握財務管理專業(yè)的理論知識，同時訓練學生的數(shù)據(jù)處理能力，運用計算機技術(shù)對財金大數(shù)據(jù)進行全面、系統(tǒng)、準確的分析，使學生成為具有大數(shù)據(jù)分析、風險管理、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡銷售、量化投資程式交易等綜合能力的智慧金融人才。
4.兼容并包的財金實作能力培育過程。財務管理系旨在培養(yǎng)具有“創(chuàng)新、創(chuàng)意、創(chuàng)造、創(chuàng)業(yè)”能力的應用型人才。“財金實作能力培育四部曲”作為多年來的經(jīng)驗總結(jié)，已經(jīng)成為本系培養(yǎng)應用型人才成熟的培養(yǎng)模式。“四部曲”內(nèi)容豐富、全面，其中最能體現(xiàn)第一科大財務管理系特色的是“財金資訊實作”。為切實提高學生的實作能力，財務管理系兼容并包，整合學校、企業(yè)、社會等多方資源，建立了臺灣第一個實習金控中心、金控教育云，以及財金大數(shù)據(jù)中心等。①實習金控中心。中心包含兩岸財金資訊教室、實習銀行、實習券商等三間專業(yè)教室，為培育學生實務技能、實現(xiàn)畢業(yè)即就業(yè)的目標做全面性的規(guī)劃。② 金控教育云。金控教育云擁有股市虛擬交易所系統(tǒng)、模擬銀行系統(tǒng)、基金模擬交易系統(tǒng)、個人理財系統(tǒng)等共計40套財金軟件，實現(xiàn)了“財金軟件云端化”、“實習教材云端化”及“授課過程云端化”。金控教育云的運用，對于傳統(tǒng)財務管理專業(yè)教育方式的轉(zhuǎn)型升級、擴充財金教育資源、實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)資源的普及和共享、提高教師應用信息技術(shù)水平、提升課程執(zhí)教能力、培育學生利用信息手段主動學習、自主學習的素養(yǎng)等大有裨益。③財金大數(shù)據(jù)中心。財金大數(shù)據(jù)中心由金融資訊實驗室、財務資訊實驗室、保險資訊實驗室、會計資訊實驗室四個實驗室組成。中心采用“學校搭臺、企業(yè)參與、產(chǎn)教融合”的模式，按照“專業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、職業(yè)”四位一體的總體布局。中心實現(xiàn)了企業(yè)、教師、學生三方互動與融合，同時也是財務管理系實現(xiàn)產(chǎn)教融合、校企合作辦學的重要平臺。
5.多渠道培養(yǎng)學生實踐創(chuàng)新能力。為充分落實理論與實務并進、完善產(chǎn)學接軌的規(guī)劃，財務管理系定期舉辦實務座談會，邀請業(yè)界專家到系所發(fā)表實務專題演講，以增進學生對實務界的認識和了解。安排教師與學生組團到企業(yè)界和金融機構(gòu)參觀學習，給學生提供多元的實務實習機會。
通過提供多元實習機會，增加學生在不同領(lǐng)域的經(jīng)歷。實習機構(gòu)主要以銀行業(yè)、證券與期貨業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)為主，以及部分評估公司、投資公司。通過零距離在崗實習，增強了學生實踐能力、拓寬了視野，提升了學生專業(yè)能力和未來人才市場的競爭力。
6.注重對教學、實習的過程控制，確保實際效果。財務管理是一門應用性很強的專業(yè)，企業(yè)實習在促進學生理論與實務經(jīng)驗融合、培養(yǎng)學生職場應有態(tài)度與能力、體驗職場生態(tài)、驗證學生在學校中所學習的理論知識與技能等方面具有重要作用。為確保實習效果，財務管理系幫助學生為自己準確定位，制定實習方案，規(guī)范實習內(nèi)容，細化實習考核要求。每位老師輔導的學生數(shù)量嚴格控制在5-7名以內(nèi)，確保對每一位學生的輔導效果。實習期間輔導教師進行實地訪視或舉辦座談會，對實習機構(gòu)及實習生進行雙向溝通。學生在實習過程中有任何疑問或建議，輔導老師應形成書面記錄，并提出解決方案。實習生學期總成績，由實習機構(gòu)評分、實習輔導教師評分以及實習生心得報告等三方共同構(gòu)成，各項目評分比重分別為4：3：3。實習輔導教師根據(jù)其訪視結(jié)果，給予實習成績；同時，實習機構(gòu)對實習生進行考核，填寫校外實習成績考核表。
二、第一科大財務管理專業(yè)人才培養(yǎng)模式的啟示
1.確定合理的專業(yè)培養(yǎng)目標。對于財務管理專業(yè)的大學教育而言，其與社會技能培訓有很大的不同。作為應用型大學，學校培育人才須與企業(yè)用人需求相契合，但也要明確一點，即大學教育并不是為了迎合企業(yè)的用人所需。大學教育的目標更多的是為了給學生更大的發(fā)展空間和更多的人生選擇，少了現(xiàn)實和功利。對于學生，大學教育不僅要培養(yǎng)其必要的專業(yè)知識，提升未來職場的適應力與競爭力，還要注重對其思想品德和職業(yè)操守的培育；對于社會，大學教育則是為推動社會經(jīng)濟發(fā)展和技術(shù)進步，輸送具有社會使命感和責任感的新鮮血液。從這個角度看，我們應以更加開放和包容的姿態(tài)，樹立、完善涵蓋人才培養(yǎng)、技術(shù)研究和社會服務三大功能的專業(yè)培養(yǎng)目標，三者缺一不可。
2.課程設置滿足“博雅與專業(yè)并舉”的人才培養(yǎng)需要。筆者注意到，第一科大財務管理系在選修課程設置時，開出了足夠多的選修課程供學生選修，滿足學生對知識的多樣性需求。如財務管理系要求學生專業(yè)選修課需修44學分，至少12門課程，但為學生提供的可供選擇的課程達到180學分、60門課程；博雅通識課需修8個學分，但提供了85門課程，總計160多學分，學生具有充足的選擇空間。反觀我們的大學開設的選修課程，學生能夠自由選修的余地很小，選修課程變成了事實上的必修課程，失去了選修的意義。因此，應開出足夠多的符合我們對應用型人才核心能力培養(yǎng)要求的高質(zhì)量的選修課程，在博學的基礎上求精和求專。
3.調(diào)整高校對教師“引人、用人”的標準。要培養(yǎng)應用型大學生，首先需要教師具有豐富的實踐經(jīng)歷。從現(xiàn)實來看，我國應用型本科高校在引進人才、培養(yǎng)和提升教師業(yè)務能力等環(huán)節(jié)，與應用型高校對師資的要求存在一定程度的偏差。當前應用型本科院校招聘教師，最看重的仍然是該教師是否具備博士學歷，是否具有較強的科研能力。對學校教師業(yè)務能力的考核，多以教師、完成項目課題的數(shù)量和質(zhì)量來評判。雖然也有部分老師到企業(yè)兼職，但學校對兼職過程缺乏統(tǒng)一組織管理，對兼職實際效果缺乏有效監(jiān)督和考評。在此引人、用人標準下，學校絕大部分老師均屬于“學院派”，理論水平不斷提高，但實踐能力、創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗卻嚴重不足，難以真正承擔培養(yǎng)應用型大學生的重任。因此，應盡快轉(zhuǎn)變“唯學歷論”的觀點，調(diào)整引進師資力量的標準，拋棄唯學歷論，提高“實戰(zhàn)派”教師的比例。同時，對已在崗教師，應調(diào)整考核標準，注重教師實作能力的培養(yǎng)和考核，優(yōu)化教師的知識結(jié)構(gòu)，使之適應應用型大學的要求。
4.建立“互聯(lián)網(wǎng)+財務管理”專業(yè)教學形式。互聯(lián)網(wǎng)以及大數(shù)據(jù)時代的來臨，顛覆了財務管理的決策流程和企業(yè)中的身份定位，并進一步顛覆傳統(tǒng)財務管理專業(yè)的人才培養(yǎng)模式。盡管以往財務管理教學過程也會利用網(wǎng)絡，如建立各個課程的網(wǎng)站，但基本上是教師把教學資料存放在網(wǎng)站上，師生缺少有效互動，網(wǎng)絡課程只是作為課堂教學在課外的延伸，教學效果并不好。在互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，老師應整合、篩選網(wǎng)絡資源，增加學生在線虛擬實訓操作的訓練，推廣財務管理專業(yè)教學APP軟件，及時篩查、整理、反饋學生學習動態(tài)，及時改進教學，不斷提高教學質(zhì)量。充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)教學資源，從企業(yè)關(guān)注的財務信息、報表以及資金的運營出發(fā)，建立相關(guān)的數(shù)據(jù)中心和實訓平臺，加強對學生實踐應用能力的訓練。
