發(fā)布時(shí)間：2023-04-03 09:50:00
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的銀行誠信論文樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
關(guān)鍵詞：新化現(xiàn)象；打字復(fù)??；社會文化動因
“新化現(xiàn)象”是指以從事文印行業(yè)的湖南新化人為主體而形成的地緣性產(chǎn)業(yè)擴(kuò)散經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。近年來，“沙縣小吃”、“攸縣的士”、“新化打字復(fù)印”等新型經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象不斷涌現(xiàn)。這類經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象表現(xiàn)為“網(wǎng)狀”、“裂變狀”發(fā)展結(jié)構(gòu)，極富地緣性，發(fā)展范圍不拘泥于某一區(qū)域，而是以全國甚至全球?yàn)榘l(fā)展目標(biāo)。這不僅與行業(yè)性質(zhì)、起源地的地域特征有關(guān)，更與當(dāng)?shù)氐奈幕刭|(zhì)有著密切聯(lián)系，是地域文化、個(gè)體、市場、國家力量等多方面因素共同作用形成的。本文通過梳理“新化現(xiàn)象”的形成過程及發(fā)展階段并總結(jié)其特征，進(jìn)而探討這種地域擴(kuò)散型經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象背后的社會文化動力因素。
一、“新化現(xiàn)象”的形成
新化縣位于湖南省中部偏西，隸屬婁底市，自然環(huán)境惡劣，歷史上災(zāi)害頻發(fā)。新化縣2007年總?cè)丝跒?30萬，人均耕地不足0.5畝。[1]這種地少人多的剛性結(jié)構(gòu)使新化人不得不“以技補(bǔ)農(nóng)”。此外，當(dāng)?shù)氐拇遛k企業(yè)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)起步較晚、相對貧乏，農(nóng)村剩余勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)成為農(nóng)民增收的必然選擇。
“新化現(xiàn)象”最初是以流動維修機(jī)械打字機(jī)的形式出現(xiàn)的。鄒聯(lián)經(jīng)是新化縣洋溪鎮(zhèn)做文印行業(yè)的第一人，正是他使這個(gè)行業(yè)發(fā)展壯大，遍布全國的。二十世紀(jì)60年代初，他在西湖地區(qū)認(rèn)識了一個(gè)林姓女士，其丈夫是上海打字機(jī)廠的工程師，鄒聯(lián)經(jīng)由此掌握了維修打字機(jī)技術(shù)。1970至1977年間，鄒聯(lián)經(jīng)在新化洋溪地區(qū)共帶了三個(gè)徒弟，徒弟又帶徒弟，在全國范圍內(nèi)流動維修打字機(jī)，“新化現(xiàn)象”初步形成。
1979年新化縣洋溪公社打字機(jī)修備廠成立，學(xué)習(xí)打字機(jī)維修技術(shù)的人大量涌現(xiàn)。此外，鄒聯(lián)經(jīng)繼1980年到上海進(jìn)修了維修打字機(jī)技術(shù)后，又在1985年到北京學(xué)習(xí)了四通打字機(jī)維修技術(shù)，回到襄樊后開辦學(xué)習(xí)班，帶徒弟形成了規(guī)?；⑴炕?。70年代末至90年代初，是“新化現(xiàn)象”發(fā)展壯大形成規(guī)模的時(shí)期。
1992年，鄒聯(lián)敏在廣州發(fā)現(xiàn)了二手復(fù)印機(jī)市場，揭開了新化打字復(fù)印從業(yè)者進(jìn)行國際貿(mào)易的序幕。二手復(fù)印機(jī)市場的發(fā)現(xiàn)使復(fù)印店（2000年前后升級為圖文店）在全國遍地開花，同時(shí)促使了國內(nèi)的二手復(fù)印機(jī)產(chǎn)業(yè)以及相關(guān)耗材產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。至此，“新化現(xiàn)象”最終形成。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年底，新化縣共有12.8萬多戶家庭、20.6萬人口從事文印產(chǎn)業(yè)，分別占全縣總家庭和總?cè)丝诘?3.7%、15.5%。其中“新化現(xiàn)象”發(fā)祥地洋溪鎮(zhèn)和槎溪鎮(zhèn)有22 900余戶、62 300余人從事文印行業(yè)，分別占兩鎮(zhèn)總家庭和總?cè)丝诘?1.9%、58.2%，分別占全縣該行業(yè)從業(yè)家庭和人員的17.9%、30.2%。[2]
二、“新化現(xiàn)象”的特征
（一）師徒制
師徒制是“新化現(xiàn)象”中最為顯著的特征。新化人有拜師學(xué)藝的傳統(tǒng)，而且新化縣被稱為“中國武術(shù)之鄉(xiāng)”。鄒聯(lián)經(jīng)就曾拜師習(xí)武，這種師徒制被鄒聯(lián)經(jīng)引進(jìn)了文印產(chǎn)業(yè)中，成為“新化現(xiàn)象”裂變式發(fā)展的動力機(jī)制。為什么會有如此之多的人拜師學(xué)習(xí)維修打字機(jī)，主要是因?yàn)檫@種區(qū)別于傳統(tǒng)的農(nóng)民生計(jì)方式具有更廣闊的利潤空間。師徒制為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大奠定了技術(shù)與社會資本基礎(chǔ)，為“新化現(xiàn)象”在全國擴(kuò)散起到了重要的作用。
（二）地緣擴(kuò)散式發(fā)展
“新化現(xiàn)象”雖然起源地在新化縣，但是其發(fā)展范圍卻沒有局限在新化地區(qū)或其他某個(gè)地區(qū)，而是在全國甚至世界范圍內(nèi)發(fā)展，在國內(nèi)呈現(xiàn)出省、市、縣、鎮(zhèn)逐級滲透的趨勢，國際貿(mào)易方面呈現(xiàn)出由亞洲國家向歐美國家的擴(kuò)散趨勢。這種地緣擴(kuò)散式發(fā)展在全國范圍內(nèi)形成了一張巨大關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，使在外開店的新化人形成了強(qiáng)烈的認(rèn)同感，同時(shí)這個(gè)網(wǎng)絡(luò)也在隨著業(yè)緣關(guān)系的卷入而不斷擴(kuò)展。
（三）在混亂中發(fā)展
“新化現(xiàn)象”初期，沒有正式的制度規(guī)范和約束。新化縣洋溪公社打字機(jī)修備廠成立之初，這個(gè)行業(yè)出現(xiàn)過短暫的正規(guī)化管理，可是隨著鄒聯(lián)經(jīng)的離開，混亂的局面出現(xiàn)了，而且一直延續(xù)至今。在利益的驅(qū)使下，很多人在外流動維修打字機(jī)時(shí)做了一些偷盜、欺詐等違法行為；“開復(fù)印店”階段，混亂主要體現(xiàn)在價(jià)格戰(zhàn)上，為了攬生意將價(jià)格一降再降，有的老鄉(xiāng)之間相互拆臺、污蔑，有的甚至通過暴力手段強(qiáng)行將對方擠垮；“做貨柜”階段，新化老鄉(xiāng)之間詐騙、誹謗現(xiàn)象層出不窮，黑社會也在這個(gè)階段卷入其中。
三、“新化現(xiàn)象”的社會文化動力因素
（一）親緣、地緣關(guān)系與“新化現(xiàn)象”的關(guān)系
血緣、地緣關(guān)系認(rèn)同對“新化現(xiàn)象”的興起與發(fā)展起著決定性的作用。新化地區(qū)的宗族意識較強(qiáng)，重視房支與輩分的劃分。改革開放后，很多村鎮(zhèn)都重修了族譜與祠堂，有的人家還留有民國時(shí)期所修的族譜。大部分農(nóng)戶家在進(jìn)門正對的地方都立有神祖牌，有的人家在上面擺放著祖先的遺像，每逢節(jié)日人們會對祖先進(jìn)行祭拜，清明節(jié)時(shí)有大規(guī)模的祭祖儀式。此外，這一地區(qū)的人非常重視葬禮，以寨邊村為例，一次葬禮最少要花費(fèi)4萬元左右，條件稍好一點(diǎn)的要花費(fèi)5-8萬元，最多的葬禮花銷在10萬元左右。這種對血緣與地緣關(guān)系的認(rèn)同，促使了“新化現(xiàn)象”以“裂變式”結(jié)構(gòu)不斷發(fā)展與蔓延。血緣、地緣關(guān)系先組成初級的“鏈條”關(guān)系，在此基礎(chǔ)上不斷地裂變，從而形成了一個(gè)巨大的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。這個(gè)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)具有資金技術(shù)支持、社會保障支持、情感支持等正功能，使新化人在這個(gè)行業(yè)市場中占據(jù)著絕對的優(yōu)勢。
（二）婚姻制度嵌入行業(yè)發(fā)展
筆者在考察新化縣寨邊村的婚姻圈時(shí)發(fā)現(xiàn)，村民的婚姻范圍大多沒有超出洋溪、槎溪范圍。在筆者訪談從事打字復(fù)印行業(yè)的家庭時(shí)發(fā)現(xiàn)，多數(shù)從業(yè)者配偶的家庭也是從事這一行業(yè)的。寨邊村的一位村民說：“我們這相親速度特別快，大概一兩天，兩三天。大家都在外面做生意，到年初的初三初四那樣就相親，這段時(shí)間可能馬上就定下來，這個(gè)女孩可能就跟著這個(gè)男孩出去開店了！就是這么快！相親主要看男方有沒有打字復(fù)印店，店面有多大，有幾個(gè)?！?/p>
村民們普遍認(rèn)為，有無復(fù)印店之所以成為一項(xiàng)重要擇偶標(biāo)準(zhǔn)是行業(yè)性質(zhì)所致，因?yàn)橐粋€(gè)人很難打理一個(gè)店，而雇人打理或請外人做打字員，自己就沒有什么賺頭了。所以當(dāng)?shù)厝硕颊f：“找老婆就是找打字員”，隨著行業(yè)競爭的加劇，有的從業(yè)者發(fā)出這樣的感嘆：現(xiàn)在找打字員比找老婆難！
在“洋溪信息港”網(wǎng)站的征婚廣告中，大多數(shù)的征婚者都要求對方“是同行”、“最好是同行”，目標(biāo)普遍是找一個(gè)幫自己打理店子或一起開店子的人。行業(yè)的性質(zhì)促使了這種婚戀觀念的形成，姻親關(guān)系擴(kuò)大了地緣群體范圍，婚姻制度嵌入行業(yè)發(fā)展成為行業(yè)裂變式發(fā)展的重要?jiǎng)恿σ蛩亍?/p>
（三）地方政府間接推動和國家在場的作用
新化縣政府對新化打字復(fù)印行業(yè)有過一次正式的管理，就是上文提到的新化縣洋溪公社打字機(jī)修備廠的成立。廠子是縣領(lǐng)導(dǎo)對鄒聯(lián)經(jīng)個(gè)人的賞識，并且為了穩(wěn)定當(dāng)?shù)厣鐣刃蚨沽鲃泳S修打字機(jī)合法化而設(shè)立。由于其初衷并非是使這個(gè)行業(yè)走向正規(guī)化發(fā)展道路，所以隨著鄒聯(lián)經(jīng)的離開，廠子變的越來越混亂，隨意帶徒弟、冒充其他正規(guī)打字機(jī)廠員工、買賣假證明假發(fā)票的現(xiàn)象層出不窮，這雖然在間接上使行業(yè)得到了地域擴(kuò)散，但也為后來出現(xiàn)的種種亂象埋下了隱患。
很多新化文印從業(yè)者都對筆者提到過“打球”一詞，其實(shí)就是利用改革開放時(shí)我國政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境相對寬松以及法律的不健全。以下案例可以說明新化人在行業(yè)發(fā)展過程中遭遇挫折時(shí)是如何利用國家機(jī)構(gòu)的力量來度過難關(guān)的。在二手復(fù)印機(jī)階段專業(yè)市場形成初期，新化人在廣州遭遇到了強(qiáng)勁的競爭對手，臺灣人將二手復(fù)印機(jī)大量地賣給廣州當(dāng)?shù)厣倘硕毁u給新化人。有人想請BZZ去幫忙。BZZ說：“臺灣佬把4 000多臺復(fù)印機(jī)賣給廣東人，不賣給新化人。最后他們給我打電話，我從上海飛到了廣州。我跟那個(gè)臺灣佬說，你這些機(jī)器賣給哪里？他說賣給廣東。我說不行，他們根本就不懂！我說你這個(gè)是走私物品，他不承認(rèn)。我說好！我往海關(guān)打電話！我打國家海關(guān)，說我看到一個(gè)臺灣佬走私。后來國家海關(guān)命令黃埔海關(guān)查這件事，沒過十分鐘，幾十部警車開了過來。進(jìn)來問，哪個(gè)是上海的師傅啊？我說是我。那個(gè)人和我說，來，我們協(xié)商協(xié)商。我說，這個(gè)是走私物品嘞！他說，我們知道，國家海關(guān)要我們查處的。我說那可不可以商量？他問我是哪里人，我說我是湖南人。他就對那個(gè)臺灣佬說，那就賣給湖南人吧！那臺灣佬也不點(diǎn)數(shù)了，那天晚上，我們洋溪開店子的人，有錢沒錢的人都去拉機(jī)器，最少的十幾臺！十臺就夠發(fā)財(cái)?shù)牧?，一臺3 000，十臺就30 000，所以這些人也都發(fā)了財(cái)了?！?/p>
這個(gè)案例不僅說明了關(guān)鍵人物的作用，更體現(xiàn)出了個(gè)人、地域性關(guān)系群體、國家力量的交互作用對行業(yè)發(fā)展的影響。
（四）新化人的性格
新化人素以陽剛之性著世，俗有“新化蠻子”之稱?？h民生性強(qiáng)勇、剽悍，對事敢作敢為?！靶禄吮Ａ糁飞叫U的遺風(fēng)，耿直、勤儉、勇敢?！盵3]這些是新化人性格中優(yōu)秀的一面，也是行業(yè)范圍迅速擴(kuò)散重要因素之一。而當(dāng)?shù)厝苏J(rèn)為，這種性格也存在一定負(fù)面性，在行業(yè)發(fā)展中主要表現(xiàn)為自私、不團(tuán)結(jié)。曾在鄭州開店的一位村民對筆者說：“浙江人寧愿賠死丟掉也不賣給你。他們比如賣一個(gè)什么東西要十塊錢，那么這個(gè)地方的人都賣十塊錢，很多是不還價(jià)的，但是換成新化人，說不準(zhǔn)6塊錢就賣了。我們這個(gè)地方的人就是這樣。比如你在這里生意很好，我看你生意好就在你旁邊開一家，我看到?jīng)]生意我就降價(jià)，你降價(jià)他也降，他跟你拼，把你擠垮?！?/p>
新化人的這種性格使新化人開的復(fù)印店在全國范圍內(nèi)不斷擴(kuò)張，但同時(shí)也是新化人沒能結(jié)成一個(gè)團(tuán)結(jié)的群體并形成地緣產(chǎn)業(yè)群的影響因素之一。在“新化現(xiàn)象”的形成和發(fā)展過程中，新化人既利用地緣與血緣關(guān)系進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，又對行業(yè)整體未能形成一致的看法。新化人的性格對文印行業(yè)的影響，從某種程度上說，既是深層的激勵(lì)因素又是出現(xiàn)問題的根源所在。
四、小結(jié)
“新化現(xiàn)象”從初步形成至今已有近40年的歷史，這種由村能人偶然掌握技術(shù)后帶動起來的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象背后存在著一種必然性，那就是產(chǎn)業(yè)背后的社會文化動力。本文以描述“新化現(xiàn)象”的形成過程及產(chǎn)業(yè)特征為基礎(chǔ)，來分析其背后的社會文化因素，對產(chǎn)業(yè)的形成、發(fā)展與擴(kuò)散機(jī)制做了初步的解答。
“新化現(xiàn)象”代表了一類地緣性產(chǎn)業(yè)擴(kuò)散的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，其發(fā)展基礎(chǔ)是師徒制，這種制度的源動力是新化地區(qū)的文化與傳統(tǒng)習(xí)俗。新化地區(qū)的宗族、親緣地緣觀念是師徒制以原子裂變的形式不斷向外擴(kuò)張的主驅(qū)動力，嵌入到產(chǎn)業(yè)中的婚姻制度使產(chǎn)業(yè)呈地緣性擴(kuò)散。強(qiáng)烈的方言認(rèn)同強(qiáng)化了人們對行業(yè)以及地緣群體的整體性認(rèn)同，而新化人的性格又使地緣認(rèn)同與行業(yè)競爭之間產(chǎn)生了一種張力。在地緣關(guān)系網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，業(yè)緣關(guān)系不斷被納入，為行業(yè)發(fā)展過程中能夠利用地方政府與國家力量積累了一定的社會資本。這些社會文化因素與產(chǎn)業(yè)市場是一種互嵌關(guān)系，影響著產(chǎn)業(yè)的每一階段的發(fā)展，也使當(dāng)?shù)匚幕l(fā)生著微妙的變化。
參考文獻(xiàn)：
[1]新化縣志編纂委員會.新化縣志[M].長沙：湖南出版 社，1996.
(一)大學(xué)生誠信教育是構(gòu)建社會主義和諧社會的前提保證
誠信自古就是治理國家的基本準(zhǔn)則，只有百姓遵守誠實(shí)守信的行為標(biāo)準(zhǔn)，社會才會和諧發(fā)展。當(dāng)代大學(xué)生作為社會寶貴的人才資源，是民族的希望，是國家發(fā)展的未來。因此，培養(yǎng)大學(xué)生誠實(shí)守信，培養(yǎng)健全的人格，是高校道德教育所追求的根本，也是構(gòu)建社會主義和諧社會的基本前提保證。
(二)大學(xué)生誠信教育是個(gè)人修身立命之根本
《大學(xué)》中曾提出:“欲修其身，先正其心;欲正其心，先誠其意”。誠實(shí)守信是人身處社會中，做學(xué)問、成就事業(yè)、與人交往的道德原則。作為當(dāng)代大學(xué)生，在我國經(jīng)濟(jì)、政治、文化、科技迅猛發(fā)展的新形勢下，誠信是一種品質(zhì)，更是一種為人的基本素質(zhì)。堅(jiān)持誠實(shí)守信的原則，是大學(xué)生修身立命之根本。
二、大學(xué)生失信現(xiàn)狀及表現(xiàn)
(一)學(xué)業(yè)失信
1．考試作弊行為
盡管每學(xué)期高校都會召開考試教育大會強(qiáng)調(diào)考場紀(jì)律，但作弊行為依然屢禁不止。與學(xué)生交談了解到，大多數(shù)學(xué)生表示不會作弊，也不支持別人作弊，但依然有部分學(xué)生認(rèn)為作弊是很正常很普遍的現(xiàn)象。
2．學(xué)術(shù)行為不端
撰寫學(xué)術(shù)論文是對高素質(zhì)人才科研能力的基本要求，大學(xué)生要求撰寫學(xué)術(shù)論文在很多專業(yè)科目中很普遍。目前個(gè)別高校中存在著論文抄襲，論文等學(xué)術(shù)造假的不端行為。尤其在撰寫畢業(yè)論文的高峰期，很多小廣告便出現(xiàn)在高校的各種宣傳板上。這種學(xué)術(shù)造假行為嚴(yán)重影響了高校學(xué)術(shù)的權(quán)威性。
(二)經(jīng)濟(jì)失信
1．惡意透支信用卡
有的學(xué)生為滿足個(gè)人的虛榮心和攀比心，購買奢侈品，如手機(jī)，電腦等。父母不給予支持便申請信用卡透支消費(fèi)購買，甚至不惜花銷父母給的學(xué)費(fèi)。導(dǎo)致惡意拖欠學(xué)校學(xué)費(fèi)，甚至收到銀行他們的法院傳票。
2．助學(xué)貸款不按時(shí)歸還
部分大學(xué)生由于家庭經(jīng)濟(jì)困難，在入學(xué)時(shí)申請銀行助學(xué)貸款，保證他們四年學(xué)業(yè)順利完成并獲得畢業(yè)證書。但他們走向社會后卻不及時(shí)償還銀行貸款，甚至影響到下幾屆學(xué)生向銀行申請助學(xué)貸款，這種行為嚴(yán)重影響了大學(xué)生群體的信用。
(三)交往失信
1．交往過程中不真誠
個(gè)別大學(xué)生在交往過程中也存在著一定的誠信問題。例如表面與同學(xué)交好，私下散步同學(xué)謠言;對人對己的誠信標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，往往認(rèn)為自己更誠信，而對于他人的誠信程度表示懷疑;還有極個(gè)別學(xué)生借人錢財(cái)不按時(shí)歸還等現(xiàn)象。
2．戀愛交往不誠信
在大學(xué)中談戀愛的情況很普遍，但有部分學(xué)生的戀愛觀存在問題，在戀愛過程中表現(xiàn)出對待對方不真誠，對待戀愛不嚴(yán)肅。例如交往動機(jī)不純，貪圖對方錢財(cái)，愛慕虛榮;在戀愛中沒有共同的志向與理想，致使學(xué)業(yè)成績一落千丈。這些錯(cuò)誤的戀愛觀念給個(gè)人及家庭帶來不同程度的惡劣影響。
三、大學(xué)生誠信教育的途徑與方法
新形勢下，各高校非常重視誠信教育工作的體制建設(shè)，以筆者所在單位為例，通過開展誠信教育活動，努力探索優(yōu)秀的誠信教育工作的途徑與方法。
(一)舉辦豐富多彩的校園誠信活動，使學(xué)生認(rèn)同誠信
每學(xué)期舉辦為期一個(gè)月的誠信教育活動，結(jié)合時(shí)事政治和單位實(shí)際情況開展多項(xiàng)誠信教育活動，提高大學(xué)生的誠信意識，使誠信教育具有針對性、有效性、持久性。包括誠信標(biāo)語征集、“尋找身邊誠信人”誠信榜樣評選、網(wǎng)絡(luò)誠信大討論、生活用品無人售賣、圖書漂流、誠信微小說等活動。通過每個(gè)誠信活動循序漸進(jìn)的開展，使得大學(xué)生普遍認(rèn)同誠信教育，踐行誠信行為。
(二)營造積極健康的網(wǎng)絡(luò)輿論氛圍，使學(xué)生崇尚誠信
為擴(kuò)大誠信教育的覆蓋面，使同學(xué)們了解誠信教育的內(nèi)容，積極參與誠信教育系列活動，感受誠信教育活動月強(qiáng)大的誠信氛圍，通過人人網(wǎng)公共主頁、微信公眾平臺、騰訊空間、各班級騰訊微博、新浪微博等多種網(wǎng)絡(luò)新媒體對誠信教育進(jìn)行廣泛宣傳及大力動員，為實(shí)施誠信教育搭建了廣博的誠信空間，營造了和諧的誠信氛圍，使全體學(xué)生普遍崇尚誠實(shí)守信這一風(fēng)向標(biāo)。
(三)監(jiān)督大學(xué)生的誠信行為，使學(xué)生自覺誠信
關(guān)鍵詞：誠信誠信缺失表現(xiàn)原因?qū)Σ?/p>
誠信的含義是什么?孔子在《論語》中做了闡述“子以四教:‘文’、‘行’、‘忠’、‘信’”。這里的“信”就是信實(shí)、誠篤的品德。后來朱熹曾寫道:“信者，言之實(shí)也。”“誠者自然，信是用力，誠是理，信是心，誠是天道，信是人道，誠是以命言，信是以性言，誠是以道言，信是以德言?！备叛灾础罢\是自然的實(shí)，信是人做的實(shí)?！敝袊算∈氐摹叭?、義、禮、智、信”中，信占其一，足可證明言必行、行必果及誠實(shí)守信一直是我國傳統(tǒng)道德的重要組成部分。誠信作為中國的優(yōu)良傳統(tǒng)一直在傳承，而且在當(dāng)今社會具有更為重要的意義。誠信是社會主義道德的核心內(nèi)容，也是現(xiàn)代文明的重要標(biāo)志。然而作為接受了高等教育的大學(xué)生，在誠信方面出來很多問題。大學(xué)生的誠信教育是新時(shí)期高校思想政治教育研究的重要課題。
一、大學(xué)生誠信缺失的表現(xiàn)
大學(xué)生誠信缺失主要集中體現(xiàn)在學(xué)習(xí)方面、經(jīng)濟(jì)方面、為人處事方面、就業(yè)求職方面等。缺乏誠信對于大學(xué)生的成才極為不利。
1.學(xué)習(xí)方面誠信缺失
(1)考試作弊。從國家教育部到高校對學(xué)生考試做出了嚴(yán)格的制度規(guī)定，但是學(xué)生考試作弊的現(xiàn)象屢禁不止。作弊手段推陳出新，從打小抄發(fā)展到手機(jī)、隱形耳機(jī)等先進(jìn)的現(xiàn)代化工具傳遞答案，作弊呈現(xiàn)多元化、現(xiàn)代化、盈利性等特點(diǎn)。學(xué)生考試作弊給高校的考風(fēng)考紀(jì)帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響。
(2)學(xué)術(shù)抄襲。學(xué)生的畢業(yè)論文及老師布置的論文作業(yè)，不是認(rèn)真收集資料，運(yùn)用所學(xué)自己知識寫出的原創(chuàng)，而是“鼠標(biāo)加鍵盤”在網(wǎng)絡(luò)上東拼西湊的“大雜燴”，更有甚者直接將別人的論文換個(gè)名字，當(dāng)做自己的論文來敷衍老師。這種創(chuàng)作方法使論文寫作失去了應(yīng)有的意義，同時(shí)抄襲之風(fēng)嚴(yán)重影響高校的學(xué)風(fēng)建設(shè)。
2.經(jīng)濟(jì)方面誠信缺失
(1)故意拖欠學(xué)費(fèi)。個(gè)別學(xué)生為了吃喝玩樂，搞攀比，竟然把學(xué)費(fèi)當(dāng)做消費(fèi)資本惡意拖欠學(xué)費(fèi)，這就為高校正常的學(xué)費(fèi)收繳增加很多困難。
(2)騙取國家助學(xué)貸款、國家助學(xué)金。國家助學(xué)貸款、國家助學(xué)金是國家?guī)椭彝ソ?jīng)濟(jì)困難的學(xué)生完成學(xué)業(yè)而采取的資助政策，還有個(gè)別學(xué)生，家庭經(jīng)濟(jì)不困難，但是為了滿足自己的消費(fèi)，偽造貧困證明，騙取國家助學(xué)貸款、國家助學(xué)金供其揮霍。這使真正困難的學(xué)生得不到資助，嚴(yán)重阻礙國家資助政策的貫徹執(zhí)行。
(3)惡意違約。個(gè)別學(xué)生使用銀行信用卡消費(fèi)，銀行不催款學(xué)生就不主動還款；學(xué)生購買電話卡，打長途電話，打光就扔；國家助學(xué)貸款的學(xué)生，畢業(yè)后不主動還款，還需要銀行和學(xué)校催款。種種失信現(xiàn)象嚴(yán)重影響大學(xué)生的道德品質(zhì)。
3.為人處事方面誠信缺失
(1)人際交往虛假。同學(xué)之間的交往不真誠，做人不誠實(shí)，當(dāng)面一套背后一套，表里不一，言行虛偽。經(jīng)常承諾，但從不兌現(xiàn)。個(gè)人交往中借錢不還，借物不歸。在這樣的環(huán)境下，同學(xué)很難建立深厚的友誼。
(2)戀愛動機(jī)不純。大學(xué)生把戀愛當(dāng)做填補(bǔ)心靈空虛的一種方式，抱著游戲的態(tài)度，狂熱的追求異性。由于大學(xué)生戀愛引發(fā)的輕生案和傷害案屢見不鮮。大學(xué)生戀愛根本不考慮道德責(zé)任和愛情的義務(wù)，充滿盲目性。
(3)網(wǎng)絡(luò)道德。網(wǎng)絡(luò)是現(xiàn)代社會的一個(gè)重要組成部分，大學(xué)生可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢大量的資料，從而促進(jìn)自己的學(xué)習(xí)，同時(shí)也給大學(xué)生帶來了網(wǎng)絡(luò)娛樂。但是個(gè)別大學(xué)生缺乏網(wǎng)絡(luò)道德，在網(wǎng)絡(luò)上虛假信息，利用網(wǎng)絡(luò)賭博、詐騙等等，這些忽視網(wǎng)絡(luò)道德的行為對社會造成嚴(yán)重危害。
4.就業(yè)求職方面誠信缺失
(1)求職簡歷造假。由于大學(xué)生的數(shù)量增多，就業(yè)壓力大。不少大學(xué)生為了謀求一個(gè)好的工作崗位，在求職簡歷上偽造榮譽(yù)，夸大自己的能力，使得求職簡歷水分太大，用人單位為了求證，還得花費(fèi)大量的人力和物力。
(2)協(xié)議違約。在擇業(yè)過程中，大學(xué)生不履行就業(yè)協(xié)議或合同的行為時(shí)有發(fā)生。倘若有接收單位就草率簽約，遇到更好的單位就隨便毀約，嚴(yán)重影響了高校的聲譽(yù)和用人單位的招聘工作。
二、大學(xué)生誠信缺失的原因分析
1.文化因素。傳統(tǒng)文化道德對個(gè)人修養(yǎng)、人際交往等方面都作出了明確規(guī)定，形成了一系列道德標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對于調(diào)節(jié)人際關(guān)系，規(guī)范個(gè)人行為，維持社會秩序等都發(fā)揮著不可或缺的作用。這些規(guī)范所體現(xiàn)的約束性、有效性，并不完全適用當(dāng)今高速發(fā)展的社會。由傳統(tǒng)文化與現(xiàn)代社會發(fā)展的脫節(jié)是造成大學(xué)生誠信缺失的原因之一。再者，改革開放以來，西方文化所提倡的價(jià)值觀和功利主義對我國社會的沖擊，也是大學(xué)生誠信缺失的重要原因之一。
2.社會因素。在政治領(lǐng)域，個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)干部腐化墮落、貪污受賄、等現(xiàn)象，不僅影響黨員干部的整體形象，還給青年學(xué)生帶來不良影響；在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，由于法制的不健全，個(gè)別不法商人假冒偽劣、走私逃稅、虛假廣告、拖欠工資等等違法現(xiàn)象，不僅影響我國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，而且對青年學(xué)生的道德品質(zhì)產(chǎn)生不良影響。
3.環(huán)境因素。目前社會上一小部分人為追求物質(zhì)享受、崇尚金錢而不擇手段，不惜出賣人格和尊嚴(yán)，甚至打法律的“球”，這種利益至上的思想嚴(yán)重污染了社會風(fēng)氣，大學(xué)生是最容易受影響的群體，大學(xué)生在污濁的環(huán)境中難免不受影響。
4.教育因素。大學(xué)生的誠信缺失，不能完全歸咎于社會、文化、環(huán)境因素，教育也是重要原因之一。我國教育的模式實(shí)質(zhì)上還是應(yīng)試教育，素質(zhì)教育只是口頭上的轉(zhuǎn)變，沒有真正落到實(shí)際。在應(yīng)試教育的模式下，學(xué)校和家長只注重學(xué)習(xí)成績，而忽略學(xué)生的思想品德教育。學(xué)生的思想品德教育被弱化，多采用灌輸法只停留在書本上，使學(xué)校的思想品德教育變得非常薄弱。
三、解決大學(xué)生誠信缺失的對策
解決大學(xué)生誠信缺失的問題，是個(gè)浩大的工程，需要社會、學(xué)校、家庭等各個(gè)方面的共同努力，采取切實(shí)有效地方法，才能達(dá)到教育目的，為國家培養(yǎng)品德高尚的大學(xué)生。
1.轉(zhuǎn)變對大學(xué)生誠信教育的認(rèn)識
大學(xué)生是人類文明的傳承者，開展誠信教育，就是要在大學(xué)階段對大學(xué)生進(jìn)行正確的世界觀、人生觀教育，使大學(xué)生樹立正確的理念、價(jià)值觀和行為模式。通過誠信教育，幫助大學(xué)生明確誠信的本質(zhì)和內(nèi)涵、誠信與道德、誠信與大學(xué)生成才的關(guān)系，使大學(xué)生懂得誠信是一切道德賴的基石，自覺地做一名誠信的大學(xué)生；通過誠信教育引導(dǎo)學(xué)生樹立“說誠信話，辦誠信事，做誠信人”的誠信觀念，喚醒學(xué)生自我教育和自我完善意識，自覺加強(qiáng)誠信建設(shè)，養(yǎng)成誠信待人，誠信處事，誠信學(xué)習(xí)，誠信立身的良好習(xí)慣，使廣大學(xué)生成為具有誠信美德的高素質(zhì)人才。
2.社會要承擔(dān)更多的教育責(zé)任，凈化社會環(huán)境
誠信教育是全方位的，從家庭教育到學(xué)校教育以至社會教育，誠信教育的落實(shí)離不開整個(gè)社會大環(huán)境的支持。社會作為一個(gè)大環(huán)境，對于承擔(dān)誠信教育有著不可推卸的責(zé)任。因此，應(yīng)在全社會努力營造良好的誠信社會氛圍，加強(qiáng)宣傳導(dǎo)向，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙等大眾傳媒的宣傳功能，弘揚(yáng)誠實(shí)守信的優(yōu)良傳統(tǒng)，加強(qiáng)輿論監(jiān)督，批判各種失信行為。另外，還應(yīng)加強(qiáng)法制建設(shè)，進(jìn)行信用立法和信用制度建設(shè)，加大打擊失信行為的廣度和力度，使出現(xiàn)在社會各個(gè)領(lǐng)域的失信現(xiàn)象得到根本扭轉(zhuǎn)。只有營造出人人講誠信的良好社會氛圍，為大學(xué)生健康成長提供良好的社會環(huán)境，才能推動大學(xué)生誠信教育的有效開展，才能建設(shè)和諧社會。
3.突出學(xué)校作為誠信教育的主體地位
學(xué)校是培養(yǎng)大學(xué)生誠信品德的重要場所，也是實(shí)施誠信教育的主體。首先學(xué)校要樹立良好的校風(fēng)和學(xué)風(fēng)，為培養(yǎng)大學(xué)生誠信品德的養(yǎng)成提供一個(gè)良好環(huán)境；其次要發(fā)揮教師的關(guān)鍵作用，特別是思想政治教師的作用。注重課堂教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，運(yùn)用討論和談心等手段，掌握學(xué)生的心理，是誠信教育貼近生活，引導(dǎo)學(xué)生從心理上認(rèn)同誠信的行為方式，最終防止失信行為的發(fā)生；最后是輔導(dǎo)員和班導(dǎo)師的重要作用。作為學(xué)生直接最多的輔導(dǎo)員承擔(dān)更為重要的作用，輔導(dǎo)員要為每個(gè)學(xué)生建立誠信檔案，記錄學(xué)生誠信品德、考試誠信、學(xué)術(shù)誠信、歸還銀行貸款、履行就業(yè)協(xié)議等誠信和失信的行為，同時(shí)將誠信納入學(xué)生獎(jiǎng)懲制度。獎(jiǎng)勵(lì)鼓勵(lì)學(xué)生講誠信，針對學(xué)生失信的行為進(jìn)行耐心的思想教育，用愛心和恒心教育學(xué)生誠信，達(dá)到誠信教育的目的。
4.家庭教育是誠信教育不可或缺的主要組成部分
家長也是誠信教育的主要組成，家長的一言一行對孩子的影響是非常重要的。家長要轉(zhuǎn)變“重智力、輕品德”的教育方式，既要對孩子的功課負(fù)責(zé)，也要注重對孩子道德品質(zhì)的教育和精神品格的塑造，培養(yǎng)子女的社會責(zé)任感和誠信觀念。家長要認(rèn)清誠信與成才的關(guān)系，對子女進(jìn)行誠信教育是家長的責(zé)任。家長要負(fù)起責(zé)任，用誠信的言行感染子女，帶動子女抵制社會不良風(fēng)氣的影響，配合學(xué)校的誠信教育，把大學(xué)生教育成德才兼?zhèn)涞纳鐣髁x建設(shè)者。
參考文獻(xiàn)：
[1]賈振宇，張少平，張芬芳.大學(xué)生誠信缺失的現(xiàn)狀與原因透析.中國集體經(jīng)濟(jì)，2008.1.
[2]劉建新.中國信用.新華出版社.
[3]李燕宇.大學(xué)生誠信缺失及其對策.華中師范大學(xué)，2005.
論文摘要：本文從社會誠信基礎(chǔ)、監(jiān)管信息系統(tǒng)、監(jiān)管重點(diǎn)三個(gè)方面論述了中國金融監(jiān)管存在的問題，并提出根據(jù)國情構(gòu)建中國特色有效銀行監(jiān)管框架，從而有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
一、西方銀行監(jiān)管模式不斷發(fā)展，促進(jìn)了金觸全球化銀行監(jiān)管發(fā)展
發(fā)達(dá)國家在經(jīng)歷了20世紀(jì)80年代的金融危機(jī)后，在最近的二十年內(nèi)，其有效的金融監(jiān)管模式、體系和市場約束降低了風(fēng)險(xiǎn)并抑制危機(jī)的蔓延，逐步建立起完善的金融監(jiān)管制度。西方銀行監(jiān)管模式和體系建立在社會誠信基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)銀行監(jiān)管的法治，金融監(jiān)管是在一系列的市場經(jīng)濟(jì)制度框架之內(nèi)，同時(shí)西方銀行監(jiān)管都是以計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，擁有先進(jìn)、高效、安全和功能完善的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。而且系統(tǒng)內(nèi)不同部門之間收集信息數(shù)據(jù)互補(bǔ)性很高，并采用各種復(fù)雜數(shù)學(xué)模型及其統(tǒng)計(jì)方法對金融監(jiān)管進(jìn)行科學(xué)的分析和評價(jià)，提高了金融監(jiān)管的效率和準(zhǔn)確性。
二、中國銀行業(yè)監(jiān)管存在的問題
(一)社會誠信基礎(chǔ)薄弱
目前我國監(jiān)管部門所采用的尖端手段要發(fā)揮效力，潛在的假設(shè)基礎(chǔ)是:被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的會計(jì)數(shù)據(jù)、原始憑證和有關(guān)資料是準(zhǔn)確無誤的，真實(shí)地反映了被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)活動。但是在我國目前的社會經(jīng)濟(jì)狀況下，社會的誠信基礎(chǔ)薄弱，財(cái)務(wù)信息真實(shí)的前提條件遠(yuǎn)未充分具備，使銀行監(jiān)管機(jī)制效力在實(shí)踐上很有限。由于目前尚無有效的方法杜絕嚴(yán)重的會計(jì)作假和信息失真，實(shí)際上監(jiān)管當(dāng)局也是默然的被動的接受這一前提條件。
(二)監(jiān)管信息系統(tǒng)存在的嚴(yán)重問題
1.缺乏總體規(guī)劃。我國的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的發(fā)展由于沒有總體規(guī)劃，使得已有的各系統(tǒng)孤立存在，使用的技術(shù)手段參差不齊，開發(fā)的平臺各種各樣，因此很難使得系統(tǒng)之間的信息共享，形成了一個(gè)個(gè)監(jiān)管信息孤立，無法有效的實(shí)現(xiàn)整個(gè)系統(tǒng)的集成。
2.數(shù)據(jù)采集的規(guī)范性差，真實(shí)性得不到有效保證。目前我國金融監(jiān)管的數(shù)據(jù)采集還處于分散的狀態(tài)，誰使用誰采集。由于信息是多頭采集，各部門之間沒有進(jìn)行積極而有效的溝通，因此使得數(shù)據(jù)在口徑、報(bào)送時(shí)間不一致使得各系統(tǒng)的信息無法共享，這也很難保證真實(shí)性。
3.缺乏科學(xué)的分析方法和手段。目前正在運(yùn)行的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是進(jìn)行簡單的分析處理功能，無法對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的評價(jià)，使得一些潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)無法通過系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，金融監(jiān)管仍停留在監(jiān)管人員自身素質(zhì)和直覺判斷。
(三)監(jiān)管重點(diǎn)不突出
1.重市場準(zhǔn)入管理，輕持續(xù)性監(jiān)管。我國銀行業(yè)監(jiān)管過分注重市場準(zhǔn)人監(jiān)管，而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管尚處于探索階段，對金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管不足。對當(dāng)前銀行業(yè)普遍開展的“銀證通”、“一柜通”等金融創(chuàng)新如何進(jìn)行全方位的監(jiān)管，如何與其它監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，都缺乏深人研究并形成有效的監(jiān)管制度。我國金融機(jī)構(gòu)的市場退出監(jiān)管幾乎是空白。如，中農(nóng)信、海發(fā)行等金融機(jī)構(gòu)市場退出，最終都是通過中央銀行的再貸款實(shí)現(xiàn)的，這不僅弱化了中央銀行基礎(chǔ)貨幣乘數(shù)效應(yīng)，削弱了市場懲戒約束機(jī)制，而且容易形成道德風(fēng)險(xiǎn)，最終會形成較大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，使得金融機(jī)構(gòu)覺得“大而不倒”，無法確保監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的有效性。
2.重合規(guī)性監(jiān)管，輕風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。當(dāng)前管理當(dāng)局側(cè)重于商業(yè)銀行執(zhí)行法規(guī)政策所實(shí)施的監(jiān)管，但隨著銀行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，側(cè)重于合規(guī)性的監(jiān)管的缺點(diǎn)就不斷暴露，由于這種方法市場靈敏度較低無法全面反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。而在風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管上存在著風(fēng)險(xiǎn)識別嚴(yán)重滯后，無法準(zhǔn)確度量銀行風(fēng)險(xiǎn)等問題。隨著我國加人了WTO融人了全球金融的一體化，銀行的業(yè)務(wù)多樣化，監(jiān)管的難度急劇擴(kuò)大，監(jiān)管部門在對風(fēng)險(xiǎn)、危機(jī)的認(rèn)識和處置嚴(yán)重滯后，迫切需要建立新的監(jiān)管方法和監(jiān)管程序以提高監(jiān)管質(zhì)量，以盡早地識別銀行財(cái)務(wù)狀況的惡化和有問題的銀行。只有以全面提高監(jiān)管當(dāng)局人員的監(jiān)管水平為前提，結(jié)合中國的國情，銀行監(jiān)管應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主，合規(guī)監(jiān)管為輔。
3.重外部監(jiān)管，輕內(nèi)部控制。我國商業(yè)銀行一級法人治理機(jī)制不健全，特別是國有獨(dú)資的商業(yè)銀行行政機(jī)關(guān)色彩濃厚，機(jī)構(gòu)層次過多，從總行、一級分行、二級分行、支行、分理處直到儲蓄所，網(wǎng)點(diǎn)布及全國各地，法人治理半徑小而管理縱深，管理模型呈現(xiàn)垂直型。董事會、監(jiān)事會無法有效控制下面分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動。商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制有待完善，商業(yè)銀行賬務(wù)信息管理和賬務(wù)處理過于分散，會計(jì)核算與會計(jì)監(jiān)督、會計(jì)報(bào)表生成過于下延。內(nèi)部稽核機(jī)制在現(xiàn)有的技術(shù)手段和會計(jì)核算與會計(jì)監(jiān)督體系下無法確保系統(tǒng)內(nèi)部經(jīng)營和財(cái)務(wù)信息準(zhǔn)確無誤。商業(yè)銀行內(nèi)部稽核是整個(gè)監(jiān)管機(jī)制的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行不能自律，作為外部監(jiān)管部門，銀監(jiān)局對商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)制要發(fā)揮效力就失去了最基本的客觀前提條件。
三、構(gòu)建中國特色有效銀行監(jiān)管框架
(一)加快商業(yè)銀行(尤其是國有商業(yè)銀行)改革步伐，按現(xiàn)代企業(yè)制度要求積極推進(jìn)改革
積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行綜合改革，以市場經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，以產(chǎn)權(quán)制度為改革突破口實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)制度，努力把國有商業(yè)銀行辦成真正的銀行，從根本上說，只有取消國有商業(yè)銀行的行政級別，國有商業(yè)銀行才能實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)制度，只有改革商業(yè)銀行的行政級別，才能真正實(shí)現(xiàn)以降低成本，提高效益為中心的經(jīng)營活動。如果商業(yè)銀行的機(jī)制不改變，實(shí)施銀行有效監(jiān)管、提高監(jiān)管效率也只是一句空話。
(二)以法人監(jiān)管為基礎(chǔ)，改革銀行監(jiān)管運(yùn)作模式，提高監(jiān)管效率
金融監(jiān)管的重心和準(zhǔn)則就是對存款人負(fù)責(zé)，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)對社會穩(wěn)定的沖擊，這里的基本準(zhǔn)則就是法人監(jiān)管，其他的監(jiān)管均為法人監(jiān)管服務(wù)，所有信息都是為法人監(jiān)管而做。只有這樣，才能有效提高監(jiān)管效率，也有利于節(jié)省人、物、財(cái)力。
(三)建立具有中國特色的存款保險(xiǎn)制度以維護(hù)金融體系的穩(wěn)定
在目前體制下，唯有組建存款保險(xiǎn)公司，實(shí)施存款保險(xiǎn)，可以使小金融機(jī)構(gòu)在平等的條件和大型金融機(jī)構(gòu)展開公平競爭，可以有效地解決中小金融機(jī)構(gòu)的支付困難，從而確保社會穩(wěn)定。
(四)監(jiān)管手段的改進(jìn)與完善:存款利率控制和強(qiáng)化市場紀(jì)律
一是將存款利率控制作為資本充足率的輔助監(jiān)管手段。二是強(qiáng)化市場約束，解決信息不對稱性，保證信息的可靠性、透明度。
一、商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)概述
（一）銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的含義商業(yè)銀行的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指銀行與保險(xiǎn)公司采取相互融合滲透的戰(zhàn)略，充分利用雙方的優(yōu)勢資源，通過共同的銷售渠道，為共同的客戶群體提供兼?zhèn)溷y行和保險(xiǎn)特征的金融產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務(wù)。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化以及金融服務(wù)融合創(chuàng)新的產(chǎn)物。
（二）銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的模式國外銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展主要?dú)v經(jīng)了三種模式：一是銀行保險(xiǎn)模式；二是合資聯(lián)盟模式；三是銀行與保險(xiǎn)公司的金融集團(tuán)化模式。
銀保業(yè)務(wù)模式本質(zhì)上是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品分銷模式，即保險(xiǎn)公司開發(fā)銀保產(chǎn)品并提供給銀行，銀行銷售后按一定比例收取手續(xù)費(fèi)。該模式主要參照以下程序運(yùn)作：銀行作為兼業(yè)機(jī)構(gòu)，通過柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行等渠道，在授權(quán)范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司推銷人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并為銀行法人客戶和個(gè)人客戶提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢、投保支持等服務(wù)的業(yè)務(wù)，簡稱銷售業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)模式目前仍是我國商業(yè)銀行的主要采用的銀保業(yè)務(wù)模式。
合資聯(lián)盟模式是指商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司在協(xié)議契約下，為達(dá)到共同占有目標(biāo)市場、擴(kuò)大自身規(guī)模等目標(biāo)，通過入股、參股等方式在資本層面融合合作。商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司本著資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)的原則，相互提供金融服務(wù)、相互融通資金。
金融集團(tuán)化模式是指銀行與保險(xiǎn)公司通過交叉持股、互相兼并、收購，或通過銀行直接成立旗下保險(xiǎn)公司等方式，實(shí)現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)公司更高程度的混業(yè)經(jīng)營方式，這一模式是銀保合作的高級模式。
二、我國商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的必要性
（一）銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新是解決目前商業(yè)銀行銀保業(yè)務(wù)發(fā)展存在問題的重要措施近年來，伴隨銀保產(chǎn)品合作規(guī)模的不斷擴(kuò)大，許多潛在的問題逐步暴露出來，引起了金融監(jiān)管部門的關(guān)注?？傮w來看，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行銀保業(yè)務(wù)存在以下三方面主要問題：
第一，現(xiàn)有銀保產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品主要是五年期、十年期躉交或期交分紅產(chǎn)品，各公司為搶奪客戶提高市場占用率，在銷售時(shí)常將客戶的注意力吸引在產(chǎn)品的收益率上，這使得銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品與債券、基金等投資理財(cái)產(chǎn)品在相同的領(lǐng)域競爭，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能被弱化。
第二，銷售行為不規(guī)范，誤導(dǎo)銷售導(dǎo)致的客戶投訴時(shí)有發(fā)生。銀保銷售人員有時(shí)為了片面追求銷售業(yè)績，常出現(xiàn)一些誤導(dǎo)現(xiàn)象。例如將保險(xiǎn)與定期儲蓄產(chǎn)品相比，甚至將保險(xiǎn)直接說成“高利率的儲蓄產(chǎn)品”，套用定期存款的本金、利息概念介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果客戶中途兌付或者滿期贖回時(shí)發(fā)現(xiàn)收益比銀行存款低，就會產(chǎn)生上當(dāng)受騙的感覺，極易誘發(fā)糾紛和投訴。
第三，銀保產(chǎn)品缺乏有效的監(jiān)管。在我國現(xiàn)行金融體制中，銀行、保險(xiǎn)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，并分別由銀監(jiān)會、保監(jiān)會監(jiān)管，銀行與保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)也相對獨(dú)立，這使得金融一體化產(chǎn)物的銀保產(chǎn)品缺乏有效的監(jiān)管缺少必要的法律支持。與此同時(shí)，銀保產(chǎn)品的發(fā)展由于缺乏相應(yīng)的制度環(huán)境也難免遇到瓶頸和障礙。
以上問題暴露出我國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)還處于發(fā)展不成熟階段，對于產(chǎn)品和客戶的經(jīng)營能力不強(qiáng)，需要在創(chuàng)新中不斷謀求發(fā)展，只有很好的解決了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新問題，才能推動商業(yè)銀行銀保產(chǎn)品較快的發(fā)展到具有成熟的產(chǎn)品體系、強(qiáng)大的經(jīng)營能力的較高級階段。
（二）銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新是進(jìn)一步拓寬商業(yè)銀行收入渠道，增強(qiáng)綜合盈利能力的有效途徑據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行年報(bào)批露，2010年末，農(nóng)行共與44家保險(xiǎn)公司簽訂了全面合作協(xié)議，全年共實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)收入1024億元，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入43億元；2011年，上線農(nóng)行銀保通系統(tǒng)的保險(xiǎn)公司達(dá)32家，農(nóng)行實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)928.62億元，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入42.16億元；2012年，中國農(nóng)業(yè)銀行與銀保通系統(tǒng)上線的38家保險(xiǎn)公司合作，全年共實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)900.3億元，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入38.32億元。
從以上數(shù)據(jù)分析可知，2012年與2013年農(nóng)行保費(fèi)收入均有所減少，分別比上年下降9.31%和3.04%，2012年保險(xiǎn)收入與2012年相比下降10.88%.三年來，中國農(nóng)業(yè)銀行利潤一直保持快速增長的態(tài)勢，而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入?yún)s呈現(xiàn)持續(xù)下降，這充分反映了傳統(tǒng)銀保業(yè)務(wù)對農(nóng)行利潤的貢獻(xiàn)度在顯著下降。
來自銀行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，2012年至2014年，中國農(nóng)業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入市場份額一直穩(wěn)居四大行第一。這說明但受資本市場持續(xù)低迷、以及銀監(jiān)會90號文嚴(yán)格監(jiān)管銀保業(yè)務(wù)等因素影響，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)品——保險(xiǎn)業(yè)務(wù)同時(shí)受到了沖擊，此項(xiàng)業(yè)務(wù)收入在不斷減少，因此商業(yè)銀行亟需通過創(chuàng)新發(fā)展新的銀保產(chǎn)品來拓寬銀保合作渠道，以實(shí)現(xiàn)提高銀保業(yè)務(wù)收入的終極目的。
（三）銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行進(jìn)入國際市場參與國際金融集團(tuán)競爭的必然要求市場經(jīng)濟(jì)對金融創(chuàng)新的需求是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外在動力。在經(jīng)濟(jì)全球化與全球經(jīng)濟(jì)一體化的世界經(jīng)濟(jì)格局中，我國金融市場已逐步加快對外開放，越來越多的全球性金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)進(jìn)入國內(nèi)金融市場，同時(shí)我國商業(yè)銀行也加快了進(jìn)軍國際金融市場的步伐。為了應(yīng)對開放的金融市場，確保我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)性優(yōu)勢地位，必須加強(qiáng)我國銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，增強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)的技術(shù)含量，從而增強(qiáng)我國商業(yè)銀行的國際競爭力。
三、商業(yè)銀行銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式設(shè)想
（一）借鑒國外銀行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建設(shè)新型銀保合作模式我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前還處于初級發(fā)展階段是金融界的共識，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理者也同樣清醒地認(rèn)識到我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還很年輕，從它誕生以來還沒經(jīng)歷過一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期，尤其是在現(xiàn)階段銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)萎縮的情況下，必須考慮主動調(diào)整銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展策略。
從世界主要國家銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，合資聯(lián)盟模式與金融集團(tuán)化模式能更好的推動銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)深入發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共贏。
也正是因?yàn)榻?jīng)營模式的不斷創(chuàng)新，才帶來了法國等國家銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。而我國銀行保險(xiǎn)受監(jiān)管政策和歷史等因素的影響經(jīng)營模式還處于初級階段，現(xiàn)階段的銀保合作模式暴露出的合作不夠深入、銀保產(chǎn)品售后服務(wù)得不到有效保障等弊端迫使我國商業(yè)銀行將建立銀保合作新模式提上了議事日程。實(shí)現(xiàn)我國商業(yè)銀行銀行保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展，必須轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的銀行保險(xiǎn)經(jīng)營模式，逐步采取合資聯(lián)盟模式和金融集團(tuán)化經(jīng)營模式。
（二）細(xì)分市場開發(fā)創(chuàng)新，研究設(shè)計(jì)多元化的銀保產(chǎn)品銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，首先就是產(chǎn)品的創(chuàng)新。目前結(jié)構(gòu)單一、同質(zhì)性高的銀保產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足客戶的綜合保險(xiǎn)需求，更不能滿足客戶多元化的理財(cái)需求，因此需要根據(jù)不同客戶群體的需求細(xì)分銀保市場，開發(fā)創(chuàng)新出多元化、滿足各個(gè)客戶階層的銀保產(chǎn)品。
銀保產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)由商業(yè)銀行基于產(chǎn)品設(shè)計(jì)所契合的精算和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，結(jié)合投資管理能力開發(fā)適合銀行渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高銀保產(chǎn)品的吸引力。特別要加大銀?；旌袭a(chǎn)品和綜合性金融產(chǎn)品的開發(fā)力度，以滿足客戶的多層次理財(cái)需求。商業(yè)銀行要將存款計(jì)劃、投資產(chǎn)品等因素融合于產(chǎn)品開發(fā)中，豐富產(chǎn)品類型，提升銀保產(chǎn)品的技術(shù)含量。結(jié)合銀行的信貸業(yè)務(wù)為貸款客戶開發(fā)出配套的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)銀行傳統(tǒng)主流業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)的充分融合，豐富銀保產(chǎn)品的種類和適用性。如2011年10月，上海銀行和中國銀行上海市分行以及太平洋保險(xiǎn)公司聯(lián)合開發(fā)推出的科技中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)短期貸款業(yè)務(wù)，就是銀行業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極創(chuàng)新成果。
（三）利用IT網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，提高銀保產(chǎn)品運(yùn)營效率商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司在建立深層次合作模式的基礎(chǔ)上，要積極加大對信息技術(shù)的投入力度，充分利用現(xiàn)代IT網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的最新成果，在保證保密性和安全性的基礎(chǔ)上，規(guī)劃實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，加快業(yè)務(wù)信息的處理速度，提高作業(yè)效率，為銀保產(chǎn)品的發(fā)展提供高效快捷的技術(shù)支持。
借助信息技術(shù)成果，建設(shè)網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺。開發(fā)在線投保、在線賠付等快捷服務(wù)，讓客戶借助電腦或IPAD、手機(jī)等移動終端就能實(shí)現(xiàn)銀保產(chǎn)品交易。通過網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺的建立，確保不同的客戶群體便捷的實(shí)現(xiàn)各自的產(chǎn)品需求，完成個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品定制，充分提高銀保產(chǎn)品的營運(yùn)效率。
四、商業(yè)銀行銀保業(yè)務(wù)創(chuàng)新中風(fēng)險(xiǎn)防范
（一）構(gòu)建完善的銀行保險(xiǎn)監(jiān)管體制，充分防范化解風(fēng)險(xiǎn)與歐洲主要國家的銀?；鞓I(yè)經(jīng)營監(jiān)管相比，我國的保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管。自2009年開始，我國的分業(yè)經(jīng)營監(jiān)管政策有所松動。2009年1月，銀監(jiān)會和保監(jiān)會簽署《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司在符合有關(guān)規(guī)定及有效隔離風(fēng)險(xiǎn)的前提下，可開展相互投資的試點(diǎn)。同年4月，保監(jiān)會批準(zhǔn)交通銀行、北京銀行參股保險(xiǎn)公司的方案，隨后它們被報(bào)至國務(wù)院。截止2013年初，五大國有銀行各自控股一家保險(xiǎn)公司的格局已經(jīng)形成。監(jiān)管部門也出臺了一系列配套監(jiān)管政策，銀行保險(xiǎn)金融集團(tuán)化合作模式的混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管體制已初步形成，并將緊隨銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步融合與發(fā)展不斷得以完善。
（二）提升內(nèi)部控制管理水平，實(shí)現(xiàn)合規(guī)合法經(jīng)營在銀行保險(xiǎn)金融集團(tuán)化合作模式已經(jīng)初步形成的情況下，商業(yè)銀行在銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營中要切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高內(nèi)部控制水平。同時(shí)在業(yè)務(wù)開展中要更加注重經(jīng)營的合規(guī)合法性，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動在依法開展，杜絕出現(xiàn)違法和違規(guī)行為，切實(shí)防范和化解各類法律風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行要充分研究監(jiān)管部門在銀保合作方面的政策導(dǎo)向，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)管理，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營安全。
關(guān)鍵詞： 融資 障礙 管理水平 市場競爭力 綜合素質(zhì)
中小企業(yè)融資問題是中小企業(yè)生存的核心問題。長期以來，融資障礙問題一直困擾中小企業(yè)的發(fā)展。2008年國際、國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境受到金融危機(jī)的影響，經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀，從銀行方面講，為了防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行采取了信貸緊縮政策，大幅削減貸款發(fā)放限額，使得中小企業(yè)融資環(huán)境雪上加霜。如何有效改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，籌集企業(yè)發(fā)展需要的資金，突破融資瓶頸，成為解決中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問題。筆者認(rèn)為，應(yīng)先從自身找問題、找出路。
一、提高中小企業(yè)管理水平
隨著市場競爭白熱化程度的提高，中小企業(yè)競爭更激烈，如何在激烈的市場競爭中取勝，關(guān)系中小企業(yè)的生死存亡。中小企業(yè)首先要自救，建立現(xiàn)代化的企業(yè)管理模式，加強(qiáng)管理――將人、才、物、信息等各種資源有效配置，向管理要效益。首先，企業(yè)組織管理結(jié)構(gòu)要改變，實(shí)行扁平化管理，使溝通更方便，反應(yīng)迅速。管理者在做決策時(shí)更重視信息的及時(shí)、有效、真實(shí)性，重視計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)在管理中的運(yùn)用。其次，企業(yè)的財(cái)務(wù)制度要規(guī)范化，健全財(cái)務(wù)控制體系，財(cái)務(wù)狀況透明、加強(qiáng)內(nèi)控制度、樹立信用觀念，提高自身信用度的同時(shí)，建立完善財(cái)務(wù)制度，重視財(cái)務(wù)管理，培養(yǎng)專業(yè)敬業(yè)的會計(jì)人員，提供報(bào)表，增強(qiáng)財(cái)務(wù)信息透明度。最后，中小企業(yè)要采用人性化的管理模式，樹立以人為本的管理理念。中小企業(yè)要實(shí)行人性化的管理，關(guān)心人、尊重人、激發(fā)人，使人的潛能得以充分開發(fā)，聰明才智得以充分發(fā)揮?？傊?，中小企業(yè)要盡快建立適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢的經(jīng)營管理模式，即科學(xué)的現(xiàn)代化管理、建立健全內(nèi)控制度、完善企業(yè)經(jīng)濟(jì)責(zé)任追究制度、轉(zhuǎn)變現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度等，做到合法經(jīng)營、規(guī)范管理，盡快進(jìn)入銀行的授信范圍，取得金融支持。
二、提高市場競爭力，增強(qiáng)銀行等金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資信任
要提高企業(yè)市場競爭力，增強(qiáng)銀行等金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資信任，從以下三方面入手：首先，中小企業(yè)要加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，努力向資源綜合利用型、科技型、出口創(chuàng)匯型、農(nóng)副產(chǎn)品加工型、信息服務(wù)型和社區(qū)服務(wù)型中小企業(yè)發(fā)展；其次，增加科技投入、加快技術(shù)改革和新產(chǎn)品開發(fā)，大力發(fā)展技術(shù)先進(jìn)、科技含量高、市場競爭力強(qiáng)的名優(yōu)產(chǎn)品，加快產(chǎn)品的換代速度，縮短產(chǎn)品生命周期，提高經(jīng)營效益和市場競爭力，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行對中小企業(yè)信貸投入的信心；最后，樹立“誠信為本”的觀念，堅(jiān)持誠信經(jīng)營、履約守信、照章辦事，即按借款合同規(guī)定及時(shí)償還貸款本息，提高企業(yè)的資信度。中小企業(yè)要靠良好的信譽(yù)贏得銀行等金融機(jī)構(gòu)的信任和支持，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行等金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資信任。
三、提升中小企業(yè)信用等級，改善融資環(huán)境
中小企業(yè)要在競爭激烈的市場中立足，獲得創(chuàng)業(yè)和經(jīng)營所需資金，關(guān)鍵要提高自身的信用等級。面對機(jī)遇和挑戰(zhàn)，中小企業(yè)必須用實(shí)際行動贏得銀行和政府的信任和支持。第一，中小企業(yè)要講誠信。誠實(shí)守信是增加中小企業(yè)貸款、融洽銀企關(guān)系的最好辦法，堅(jiān)持誠實(shí)守信，只有依靠良好的信用、合法的經(jīng)營、真實(shí)的信息才能取得銀行的信任，獲得社會各界的支持。第二，中小企業(yè)要接受企業(yè)內(nèi)、外部的各項(xiàng)檢查。中小企業(yè)要依法開展生產(chǎn)經(jīng)營及融資活動，自覺接受金融、工商、稅務(wù)和其他相關(guān)部門的監(jiān)督管理，在接受監(jiān)督和檢查時(shí)提供企業(yè)真實(shí)、及時(shí)的信息，做到信息透明度高，并且定期向社會各有關(guān)部門提供全面、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)和經(jīng)營信息，不逃、廢金融債務(wù)，這樣才能在社會上塑造守信用、重履約的良好形象。當(dāng)中小企業(yè)的社會信用等級提高以后，就會從社會上爭取到企業(yè)發(fā)展需要的資金。
綜上所述，從三個(gè)方面對中小企業(yè)融資障礙提出了建設(shè)性的意見和建議，希望幫助中小企業(yè)解決融資困境。當(dāng)然通過政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)任何單方的努力都是不夠的，在融資過程中，三者有著內(nèi)在、必然的聯(lián)系，要綜合考慮，同時(shí)還要處理好幾種關(guān)系，如大企業(yè)與中小企業(yè)的關(guān)系、政府作用與市場作用的關(guān)系、監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系等，為我國中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的氛圍，籌集企業(yè)發(fā)展需要的資金。
參考文獻(xiàn)：
[1]陳健，毛霞.中小企業(yè)融資難的理論分析及啟示[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2006（11）.
[2]宗苗淼.河北省經(jīng)濟(jì)信息中心我省中小企業(yè)發(fā)展報(bào)告[N].燕趙都市報(bào)，2008-05-12.
論文摘要:當(dāng)代大學(xué)生的誠信品質(zhì)整體上是積極向上的,但是有部分大學(xué)生在學(xué)習(xí)和生活中存在誠信缺失的現(xiàn)象,這和學(xué)生本人以及教育體制都有直接的關(guān)系。高校應(yīng)把 “誠信為本”的教育思想放在大學(xué)生道德教育的首位,努力提高大學(xué)生的思想道德修養(yǎng),培養(yǎng)出新一代具有誠信品質(zhì)的高素質(zhì)大學(xué)生。
誠信是中華民族的傳統(tǒng)美德,是現(xiàn)代文明的重要基礎(chǔ)。高校作為培養(yǎng)人才的重要陣地,擔(dān)負(fù)著對學(xué)生的誠信教育的重要任務(wù)。做好新時(shí)期大學(xué)生誠信教育,是為國家培養(yǎng)優(yōu)秀人才的需要,也是社會和諧進(jìn)步發(fā)展的需要。
一、大學(xué)生誠信現(xiàn)狀
當(dāng)代大學(xué)生誠信品質(zhì)總體上是健康、積極、向上的。不容忽視,在學(xué)習(xí)、工作和生活中也有部分大學(xué)生在一定程度上表現(xiàn)出誠信缺失。主要表現(xiàn)有:
1.考試不誠信。
高?？荚囎鞅仔袨閷医恢挂殉蔀椴粻幍氖聦?shí)。盡管各高校都制定了嚴(yán)格的考試制度以及相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施,道高一尺魔高一丈,學(xué)生的作弊手段是防不勝防。
2.論文剽竊。
部分大學(xué)生的畢業(yè)論文寫作以及畢業(yè)課程設(shè)計(jì)只是簡單地運(yùn)用所謂“拿來主義”,于是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)術(shù)創(chuàng)作變成了在網(wǎng)絡(luò)上的隨意拼湊。
3.惡意拖欠學(xué)費(fèi)。
各高校秉承國家的不讓任何一個(gè)學(xué)生因?yàn)闆]有學(xué)費(fèi)而輟學(xué)的宗旨,提出了緩交學(xué)費(fèi)以及減免部分學(xué)費(fèi)的措施,在一定程度上減輕了家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的負(fù)擔(dān)。但這其中,不乏有貧困生身份值得質(zhì)疑的學(xué)生。他們想盡辦法開具所謂的經(jīng)濟(jì)困難證明等材料,進(jìn)而向?qū)W校申請資助,使學(xué)校的貧困生資助工作不能有效開展。
4.拖欠國家助學(xué)貸款。
為幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生順利完成學(xué)業(yè),國家出臺了家庭經(jīng)濟(jì)困難大學(xué)生助學(xué)貸款政策,但部分貸款的學(xué)生在畢業(yè)后不知去向,毫無音訊,銀行更是無處追討貸款。這種誠信缺失的做法嚴(yán)重?fù)p傷了貸款生個(gè)人以及學(xué)校的貸款信譽(yù)度,大部分銀行不愿意承擔(dān)所謂信貸風(fēng)險(xiǎn)。因而,國家的貧困生貸款政策在銀行難以得到充分地支持。
5.求職簡歷造假。
一方面高校招生規(guī)模在不斷擴(kuò)大,畢業(yè)生數(shù)量急劇增加;另一方面,金融危機(jī)風(fēng)靡全球,企業(yè)用工不斷縮減,高校畢業(yè)生的就業(yè)壓力越來越大。面對激烈的就業(yè)競爭,部分高校畢業(yè)生不去想如何提高自己進(jìn)而提升就業(yè)能力,而是對求職簡歷夸大其詞,虛構(gòu)簡歷,涂改成績甚至偽造各類證書,以至于在某高校招聘會上同一班級出現(xiàn)幾十個(gè)班長的笑談。
二、大學(xué)生誠信缺失原因探析
1.社會的不良影響。
社會上廣泛存在為了眼前利益不擇手段、信用缺失的現(xiàn)象,加上我國的信用約束體系不健全,約束效應(yīng)不顯著,使那些弄虛作假的單位和個(gè)人在社會競爭中攫取了不當(dāng)利益卻未受到相應(yīng)的譴責(zé)和懲罰,在一定程度上刺激了部分意志薄弱的大學(xué)生放棄了自己的誠信品質(zhì),影響導(dǎo)致這部分大學(xué)生的知行不一,信譽(yù)缺失。
2.高校誠信教育的滯后。
我國大學(xué)生誠信現(xiàn)狀不同程度地折射出高校誠信教育的滯后,主要表現(xiàn)為高校誠信教育機(jī)制的不完善和誠信理論教育滯后。首先,在誠信教育機(jī)制方面:高校誠信評價(jià)體系不完善,所以他的導(dǎo)向作用以及管理措施作用不明顯,在一定程度上導(dǎo)致大學(xué)生誠信意識薄弱;其次,在誠信理論教育方面:重智輕德是高校普遍現(xiàn)象,專業(yè)課成績往往是學(xué)生評優(yōu)、評先等的主要依據(jù),再加之思想道德教育過于理論化和形式化,缺乏多樣性的有效性載體,大學(xué)生對思想道德教育課程不感興趣。學(xué)校對違反考試作弊等行為規(guī)范的學(xué)生的約束措施也不夠完備有力。
3.大學(xué)生自身的原因。
在不斷升學(xué)的壓力下,學(xué)校和家長往往只關(guān)心孩子學(xué)習(xí)成績的好壞,卻忽略了孩子的思想道德教育,甚至有的學(xué)生家長沒有能夠以身作則,相反家長的不誠信行為,對孩子帶來了不良影響。在激烈競爭的市場經(jīng)濟(jì)條件下,立足社會是許多大學(xué)生首要考慮的問題,因此拿到一些證書被認(rèn)為是必須的顯性“籌碼”,錯(cuò)誤的認(rèn)為手握的“籌碼”越多,競爭力就越強(qiáng),而誠信品德就成了可有可無的內(nèi)在軟件。雖然大學(xué)生有時(shí)也意識到誠信品德的重要性,但迫于社會上各種不良價(jià)值觀的影響,再加之就業(yè)激烈競爭的壓力,使道德困惑的大學(xué)生感到無所是從。
三、加強(qiáng)大學(xué)生誠信教育的途徑
高校應(yīng)把以“誠信為本”的思想放在大學(xué)生道德教育的首位,努力提高大學(xué)生的思想道德修養(yǎng)。全體教師要充分發(fā)揮教書育人作用,深入開展誠信道德意識教育,使大學(xué)生養(yǎng)成良好誠信品德,提高大學(xué)生的誠信道德水平。
1.深入開展誠信道德意識教育。
高校的每一位教師都要高度重視學(xué)生思想道德素質(zhì)教育,將人文教育與道德教育有機(jī)結(jié)合,充分發(fā)揮大學(xué)生的主體性和能動性,努力為大學(xué)生自我教育、自我塑造、自我發(fā)展,創(chuàng)造良好條件。與此同時(shí),以為人師表的榜樣效應(yīng)在教書的同時(shí)把育人貫穿在教學(xué)的每一個(gè)細(xì)節(jié)、每一個(gè)環(huán)節(jié)之中,潛移默化地引導(dǎo)大學(xué)生誠信意識的塑造,著重培養(yǎng)他們的良好的誠信行為習(xí)慣。
2.完善高校誠信評價(jià)體系。
制訂將大學(xué)生誠信表現(xiàn)量化打分的評級制度,以其作為學(xué)校各項(xiàng)評優(yōu)以及學(xué)雜費(fèi)減免等的依據(jù)之一,相應(yīng)設(shè)立守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲罰機(jī)制。值得注意的是失信懲罰機(jī)制雖然著重于防患于未然,但對于失信者的懲罰也應(yīng)落到實(shí)處,獎(jiǎng)懲平衡才能更好的引導(dǎo)大學(xué)生樹立誠信意識,進(jìn)而更有效的解決誠信教育存在的問題。
3.建立大學(xué)生誠信檔案。
依據(jù)高校大學(xué)生行為規(guī)范中各項(xiàng)誠信行為要求,為在校大學(xué)生建立“信用身份”檔案,主要記錄學(xué)生在校期間履行相關(guān)責(zé)任義務(wù)和兌現(xiàn)承諾的情況。誠信檔案分為兩項(xiàng)內(nèi)容:(1)誠信承諾書的簽署,由學(xué)院組織學(xué)生與所在組別、班級范圍簽訂誠信考試等誠信做事、誠信做人的承諾;(2)電子誠信記錄,即對學(xué)生個(gè)人資料的說明以及個(gè)人品德鑒定等,督促學(xué)生時(shí)刻謹(jǐn)記“誠信為本”。
4.充分發(fā)揮校園文化的載體作用。
廣泛開展誠信道德實(shí)踐活動育人環(huán)境對大學(xué)生的影響是廣泛的、多層次的。首先,學(xué)校要充分利用宣傳陣地如設(shè)置誠信教育專欄,在公共場所適當(dāng)設(shè)置誠信格言警句牌等,大力宣傳誠信教育的社會意義。其次,廣泛開展以誠實(shí)守信為主題的各種實(shí)踐活動如演講、征文比賽、主題班會等,充分發(fā)揮校園媒體的輿論作用引導(dǎo)學(xué)生,表揚(yáng)誠實(shí)守信的先進(jìn)典型,積極營造“以誠信為榮,以失信為恥”的良好風(fēng)氣。再者,學(xué)校的各項(xiàng)規(guī)章制度、思想政治教育內(nèi)容,都應(yīng)以誠信為本,以強(qiáng)制性和導(dǎo)向性,促進(jìn)良好地誠信氛圍的形成。
作為中華民族優(yōu)良傳統(tǒng)美德的繼承者和發(fā)揚(yáng)者,大學(xué)生是祖國的未來,是民族的希望,大學(xué)生誠信品德的培養(yǎng)事關(guān)社會主義事業(yè)的興衰成敗。高校教育工作者都應(yīng)該重視誠信教育,為培養(yǎng)出新一代具有誠信品質(zhì)的高素質(zhì)大學(xué)生而努力。
參考文獻(xiàn):
[1]賴肖曼.大學(xué)生誠信倫理道德與高校思想政治教育 [j].黑龍江高教研究.2006年12期
像美國這樣的發(fā)達(dá)國家，其誠信體系究竟是靠什么來維護(hù)，有哪些值得借鑒的經(jīng)驗(yàn)?
美國：以我的榮譽(yù)起誓，撒謊的代價(jià)很大
存著名的弗吉尼亞大學(xué)，有一條規(guī)定，每個(gè)新生都必須存杰弗遜的銅像面前宣誓，不得背叛榮譽(yù)體系，“我以我的榮譽(yù)擔(dān)保，我沒有說謊、欺騙和偷竊?！痹谄綍r(shí)的作業(yè)、論文或者考試中，也必須要存首頁上寫下一段誓言：“我以我學(xué)生的名義起誓，我在這次作業(yè)(或考試)中沒有給予或接受任何幫助?！?/p>
美國的考試從來不需要監(jiān)考老師，也不用監(jiān)視器，因?yàn)橹灰阕鞅琢?，就一定會被同學(xué)揭發(fā)。被舉報(bào)作弊會受到嚴(yán)厲的懲罰?；蛟S我們會疑惑，揭發(fā)后會不會導(dǎo)致同學(xué)關(guān)系的破裂?但在美國人的眼里，他們則會認(rèn)為這是一種正義的表現(xiàn)。
英國：政府民間齊努力，嚴(yán)厲打擊欺詐行為
面對社會上的種種不良現(xiàn)象，英國政府和有關(guān)機(jī)構(gòu)采取的對策是，加強(qiáng)對欺詐事件的調(diào)查和曝光，以名譽(yù)、經(jīng)濟(jì)和刑事等懲罰方式來改善社會環(huán)境。政府存關(guān)于修改公司法的白皮書中提出，財(cái)務(wù)審計(jì)中的欺詐將成為新的犯罪行為，企業(yè)負(fù)責(zé)人如果不能向?qū)徲?jì)人員提供有關(guān)公司財(cái)務(wù)狀況的“誠實(shí)的信息”，可能面臨入獄兩年的懲罰。
消費(fèi)者協(xié)會之類的民間機(jī)構(gòu)也非常注意企業(yè)的誠信問題，鑒于性質(zhì)不同，它們把監(jiān)督的側(cè)重點(diǎn)放在一些性質(zhì)看上去不太嚴(yán)重、但損害了消費(fèi)者權(quán)益的問題上。例如，2002年英同消費(fèi)者協(xié)會發(fā)起“誠實(shí)食品標(biāo)簽”運(yùn)動，對超市食品的包裝說明進(jìn)行抽查，曝光那些名稱夸大事實(shí)或說明文字有誤導(dǎo)性的產(chǎn)品，通過這種方式來警告廠家和銷售商耍更誠實(shí)。
德國：建立全國數(shù)據(jù)庫，監(jiān)督處罰措施嚴(yán)格完善
德國主要由政府出資，建立全國數(shù)據(jù)庫，并組成全國性的調(diào)查網(wǎng)絡(luò)，形成以中央信貸登記系統(tǒng)為主體的社會信用管理模式。征信信息主要供銀行內(nèi)部使用，服務(wù)于商業(yè)銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)和央行金融監(jiān)管與貨幣政策決策。
在德國，個(gè)人的消費(fèi)信貸已占銀行貸款總額的30％以上，更有50％的德國人貸款買車、買房，使用信用卡更是“家常便飯”。而這些都是離不開德國已經(jīng)普遍建立的個(gè)人信用制度：個(gè)人可以通過信用方式獲得支付能力而進(jìn)行消費(fèi)、投資和經(jīng)營。
個(gè)人信用可以通過一系列有效的數(shù)據(jù)、事實(shí)和行為來標(biāo)明，良好的個(gè)人信用檔案可以視作個(gè)人的第二張身份證。個(gè)人可以自由流動，卻有一個(gè)伴隨終生的社會安全號，通過這個(gè)無法偽造的號碼，每個(gè)人擁有一份資信公司做出的信用報(bào)告，任何銀行、公司或業(yè)務(wù)對象都可以付費(fèi)查詢這份報(bào)告。
有過不良的民事記錄，甚至刑事記錄的，如詐騙、空頭支票、欠款不還、破產(chǎn)等，在你要貸款、上保險(xiǎn)和求職時(shí)，都比清白人麻煩得多，要多掏利息或保險(xiǎn)費(fèi)率，而且，這些事跡還會成為終生的污點(diǎn)。
日本：誠信成為全社會的信條
日本的誠信教育幾乎貫穿人的一生，存家庭中父母經(jīng)常教育孩子“不許撒謊”，到學(xué)校里耳濡目染的是“誠實(shí)”二字，到公司里“誠信”幾乎是普遍的經(jīng)營理念。
日本公司有企業(yè)倫理教育。1996年，日本經(jīng)團(tuán)聯(lián)針對企業(yè)不誠實(shí)不正直的行為制定了企業(yè)行動，后來又創(chuàng)立了經(jīng)營倫理實(shí)踐研究中心。
日本企業(yè)弄虛作假一旦曝光，即使不倒閉也要大傷元?dú)狻?002年1月曾被日本人視為“白雪公主”的雪印公司，以進(jìn)口牛肉冒充國產(chǎn)牛肉賣給同家，引起軒然大波。經(jīng)媒體曝光后雪印公司于當(dāng)年4月倒閉，公司主要責(zé)任人被追究法律責(zé)任。
正因?yàn)檎\信教育在日本已經(jīng)深入人心，所以無論個(gè)人還是單位，弄虛作假被曝光即為社會昕不齒，個(gè)人身敗名裂，單位信譽(yù)掃地。
瑞士：誠實(shí)守信的先行者
瑞士人之所以能保持較高的社會公德水準(zhǔn)，根本原因是他們誠實(shí)守信的傳統(tǒng)民族精神。瑞士人很早就將誠信入法，1907年瑞士國會通過的《瑞士民法典》是世界上最早制定的民法典之一。這部法典的第二條規(guī)定“任伺人行使任伺權(quán)利，或履行義務(wù)，均應(yīng)以誠實(shí)信用為之”，使誠信原則成為民法的基本原則。
許多瑞士服務(wù)行業(yè)都實(shí)行事后付賬的方式，將賬單寄到家中，在規(guī)定的日期內(nèi)支付，其基礎(chǔ)靠的就是信用。
