序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的保險(xiǎn)公司履職報(bào)告樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。

第1篇

保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法第一章 總則

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)公司的信息披露行為，保障投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。

本辦法所稱信息披露，是指保險(xiǎn)公司向社會(huì)公眾公開其經(jīng)營管理相關(guān)信息的行為。

第三條 保險(xiǎn)公司信息披露應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、有效的原則，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。

保險(xiǎn)公司信息披露應(yīng)當(dāng)盡可能使用通俗易懂的語言。

第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱中國保監(jiān)會(huì))的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

保險(xiǎn)公司可以在法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的基礎(chǔ)上披露更多信息。

第五條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公司的信息披露行為進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 信息披露的內(nèi)容

第六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)披露下列信息：

(一)基本信息;

(二)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息;

(三)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況信息;

(四)保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營信息;

(五)償付能力信息;

(六)重大關(guān)聯(lián)交易信息;

(七)重大事項(xiàng)信息。

第七條 保險(xiǎn)公司披露的基本信息應(yīng)當(dāng)包括公司概況和公司治理概要。

第八條 保險(xiǎn)公司披露的公司概況應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

(一)法定名稱及縮寫;

(二)注冊(cè)資本;

(三)注冊(cè)地;

(四)成立時(shí)間;

(五)經(jīng)營范圍和經(jīng)營區(qū)域;

(六)法定代表人;

(七)客服電話和投訴電話;

(八)各分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所和聯(lián)系電話;

(九)經(jīng)營的保險(xiǎn)產(chǎn)品目錄及條款。

第九條 保險(xiǎn)公司披露的公司治理概要應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

(一)近3年股東大會(huì)(股東會(huì))主要決議;

(二)董事簡歷及其履職情況;

(三)監(jiān)事簡歷及其履職情況;

(四)高級(jí)管理人員簡歷、職責(zé)及其履職情況;

(五)公司部門設(shè)置情況;

(六)持股比例在5%以上的股東及其持股情況。

第十條 保險(xiǎn)公司披露的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息應(yīng)當(dāng)與經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告保持一致，并包括下列內(nèi)容：

(一)財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表和所有者權(quán)益變動(dòng)表;

(二)財(cái)務(wù)報(bào)表附注，包括財(cái)務(wù)報(bào)表的編制基礎(chǔ)，重要會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)的說明，重要會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)變更的說明，或有事項(xiàng)、資產(chǎn)負(fù)債表日后事項(xiàng)和表外業(yè)務(wù)的說明，對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況有重大影響的再保險(xiǎn)安排說明，企業(yè)合并、分立的說明，以及財(cái)務(wù)報(bào)表中重要項(xiàng)目的明細(xì);

(三)審計(jì)報(bào)告的主要審計(jì)意見，審計(jì)意見中存在解釋性說明、保留意見、拒絕表示意見或者否定意見的，保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)就此作出說明。

實(shí)際經(jīng)營期未超過3個(gè)月的保險(xiǎn)公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告可以不經(jīng)審計(jì)。

第十一條 保險(xiǎn)公司披露的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況信息應(yīng)當(dāng)與經(jīng)董事會(huì)審議的年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告保持一致，并包括下列內(nèi)容：

(一)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)價(jià);

(二)風(fēng)險(xiǎn)控制，包括風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系簡要介紹、風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略及其執(zhí)行情況。

第十二條 人身保險(xiǎn)公司披露的產(chǎn)品經(jīng)營信息是指上一年度保費(fèi)收入居前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營情況，包括產(chǎn)品的保費(fèi)收入和新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入。

第十三條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司披露的產(chǎn)品經(jīng)營信息是指上一年度保費(fèi)收入居前5位的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種經(jīng)營情況，包括險(xiǎn)種名稱、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)收入、賠款支出、準(zhǔn)備金、承保利潤。

第十四條 保險(xiǎn)公司披露上一年度的償付能力信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

(一)公司的實(shí)際資本和最低資本;

(二)資本溢額或者缺口;

(三)償付能力充足率狀況;

(四)相比報(bào)告前一年度償付能力充足率的變化及其原因。

保險(xiǎn)公司償付能力充足率不足的，應(yīng)當(dāng)說明原因。

第十五條 保險(xiǎn)公司披露的重大關(guān)聯(lián)交易信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

(一)交易對(duì)手;

(二)定價(jià)政策;

(三)交易目的;

(四)交易的內(nèi)部審批流程;

(五)交易對(duì)公司本期和未來財(cái)務(wù)及經(jīng)營狀況的影響;

(六)獨(dú)立董事的意見。

重大關(guān)聯(lián)交易的認(rèn)定和計(jì)算，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第十六條 保險(xiǎn)公司有下列重大事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)披露相關(guān)信息并作出簡要說明：

(一)控股股東或者實(shí)際控制人發(fā)生變更;

(二)更換董事長或者總經(jīng)理;

(三)當(dāng)年董事會(huì)累計(jì)變更人數(shù)超過董事會(huì)成員人數(shù)的三分之一;

(四)公司名稱、注冊(cè)資本或者注冊(cè)地發(fā)生變更;

(五)經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化;

(六)合并、分立、解散或者申請(qǐng)破產(chǎn);

(七)撤銷省級(jí)分公司;

(八)償付能力出現(xiàn)不足或者發(fā)生重大變化;

(九)重大戰(zhàn)略投資、重大賠付或者重大投資損失;

(十)保險(xiǎn)公司或者其董事長、總經(jīng)理因經(jīng)濟(jì)犯罪被判處刑罰;

(十一)重大訴訟或者重大仲裁事項(xiàng);

(十二)保險(xiǎn)公司或者其省級(jí)分公司受到中國保監(jiān)會(huì)的行政處罰;

(十三)更換或者提前解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所;

(十四)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第三章 信息披露的方式和時(shí)間

第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立公司互聯(lián)網(wǎng)站，按照本辦法的規(guī)定披露相關(guān)信息。

第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司互聯(lián)網(wǎng)站披露公司的基本信息。

公司基本信息發(fā)生變更的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個(gè)工作日內(nèi)更新。

第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制作年度信息披露報(bào)告，年度信息披露報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括本辦法第六條第(二)項(xiàng)至第(五)項(xiàng)規(guī)定的內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前在公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上年度信息披露報(bào)告。

第二十條 保險(xiǎn)公司發(fā)生本辦法第六條第(六)項(xiàng)、第(七)項(xiàng)規(guī)定事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)自事項(xiàng)發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)編制臨時(shí)信息披露報(bào)告，并在公司互聯(lián)網(wǎng)站上。

第二十一條 保險(xiǎn)公司不能按時(shí)進(jìn)行信息披露的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定披露的期限屆滿前，在公司互聯(lián)網(wǎng)站公布不能按時(shí)披露的原因以及預(yù)計(jì)披露時(shí)間。

保險(xiǎn)公司延遲披露的時(shí)間不得遲于規(guī)定披露期限屆滿后的第20個(gè)工作日。

第二十二條 保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)保留最近5年的公司年度信息披露報(bào)告和最近3年的臨時(shí)信息披露報(bào)告。

第二十三條 保險(xiǎn)公司在公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國保監(jiān)會(huì)指定報(bào)紙以外披露信息的，其內(nèi)容不得與公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國保監(jiān)會(huì)指定報(bào)紙披露的內(nèi)容相沖突，且不得早于公司互聯(lián)網(wǎng)站和中國保監(jiān)會(huì)指定報(bào)紙的披露時(shí)間。

第四章 信息披露的管理

第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露管理制度并報(bào)中國保監(jiān)會(huì)。保險(xiǎn)公司的信息披露管理制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

(一)信息披露的內(nèi)容和基本格式;

(二)信息的審核和流程;

(三)信息披露事務(wù)的職責(zé)分工、承辦部門和評(píng)價(jià)制度;

(四)責(zé)任追究制度。

第二十五條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)秘書負(fù)責(zé)管理公司信息披露事務(wù)。未設(shè)董事會(huì)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)指定公司高級(jí)管理人員管理信息披露事務(wù)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將董事會(huì)秘書或者指定的高級(jí)管理人員、承辦信息披露事務(wù)的部門的聯(lián)系方式報(bào)中國保監(jiān)會(huì)。

第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司互聯(lián)網(wǎng)站主頁的顯著位置設(shè)置信息披露專欄。

第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)公司互聯(lián)網(wǎng)站建設(shè)，維護(hù)公司互聯(lián)網(wǎng)站安全，方便社會(huì)公眾查閱信息。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)使用中文進(jìn)行信息披露。同時(shí)披露外文文本的，中、外文文本內(nèi)容應(yīng)當(dāng)保持一致;兩種文本不一致的，以中文文本為準(zhǔn)。

第五章 附則

第二十九條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營信息和其他信息的披露另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十條 保險(xiǎn)集團(tuán)公司、政策性保險(xiǎn)公司以及再保險(xiǎn)公司不適用本辦法，但經(jīng)營直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)集團(tuán)公司除外。

經(jīng)營直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外國保險(xiǎn)公司分公司參照適用本辦法。

第三十一條 上市保險(xiǎn)公司按照上市公司信息披露的要求已經(jīng)披露本辦法規(guī)定的有關(guān)信息的，可免予重復(fù)披露。

第2篇

一、銀保業(yè)務(wù)的基本情況

進(jìn)入21世紀(jì)，我國銀保業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，合作的對(duì)象以及內(nèi)容逐漸寬泛起來，合作的銀行面由四大國有銀行逐漸擴(kuò)大到了幾乎所有的股份制商業(yè)銀行，的保險(xiǎn)品種既有壽險(xiǎn)也有產(chǎn)險(xiǎn)，的形式也由代收保費(fèi)，單一產(chǎn)品，發(fā)展到銀保相互滲透，產(chǎn)品、服務(wù)整合化、多元化。

(一)銀保業(yè)務(wù)的類型和機(jī)構(gòu)種類

目前，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種分為：（1）壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)：分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連接險(xiǎn)以及年金險(xiǎn)；（2）產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：交強(qiáng)險(xiǎn)、等車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)；（3）收付業(yè)務(wù)：代收保費(fèi)、代支保險(xiǎn)金等。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常針對(duì)銀行的個(gè)人客戶，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)則可涵蓋銀行的對(duì)公和對(duì)私客戶，的銀行除了農(nóng)發(fā)、國開，幾乎包含了所有銀行，而被的保險(xiǎn)公司有中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽、人民人壽、人民健康、太平人壽、陽光人壽、人保人壽、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、華安保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、中國人壽財(cái)險(xiǎn)等公司。

（二）銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況

作為銀行中間業(yè)務(wù)收益率較高的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行零售中間業(yè)務(wù)收入的占比是越來越高，銀保業(yè)務(wù)的銀行手續(xù)費(fèi)收益，按保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示：2005年25.8億元，2006年32.16億元，2007年45.32億元，2008年96.89億元,2009年112.73億元,2010年上半年74.14億元。（數(shù)據(jù)來源：2006-2008年保險(xiǎn)中介市場發(fā)展報(bào)告，2009～2010年上半年保險(xiǎn)中介市場報(bào)告）

根據(jù)以上數(shù)據(jù)可以看出，銀行保險(xiǎn)作為一種新型的保險(xiǎn)概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險(xiǎn)公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，互聯(lián)互動(dòng)的局面。其優(yōu)勢(shì)在于：第一，對(duì)于消費(fèi)者而言，這是一種可以通過銀行柜面或理財(cái)中心進(jìn)行的簡單、便捷的購買方式。主要表現(xiàn)在：成本低、安全可靠和購買方便。保險(xiǎn)公司通過銀行柜面或理財(cái)中心銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，可使公司的經(jīng)營成本下降，保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率降低，給消費(fèi)者更多實(shí)惠；消費(fèi)者通過銀行辦理投保相關(guān)手續(xù)，可確保消費(fèi)者的資金安全；銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)各地，消費(fèi)者可隨時(shí)隨地購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)便于與家庭預(yù)算相結(jié)合，選擇符合實(shí)際需求的產(chǎn)品。第二，對(duì)銀行來說，可以通過銷售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和忠誠度，通過保險(xiǎn)產(chǎn)品加強(qiáng)其中間業(yè)務(wù)收入，獲得較高的收益率，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品保障性的特點(diǎn)，必然成為銀行代客理財(cái)?shù)闹虚L期規(guī)劃品種。第三，對(duì)保險(xiǎn)公司來說，保險(xiǎn)公司提品，銀行提供銷售渠道，保險(xiǎn)公司利用銀行密集的網(wǎng)點(diǎn)可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價(jià)格為客戶提供更好的產(chǎn)品，同時(shí)，保險(xiǎn)公司利用銀行的客戶資源和信譽(yù)，再配合以保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。

（三）業(yè)務(wù)的操作流程介紹

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為手工單和銀保通。目前壽險(xiǎn)基本滿足銀保通，車險(xiǎn)基本通過手工單實(shí)現(xiàn)。

手工單業(yè)務(wù)是指由銀行柜面柜員收款后打到保險(xiǎn)公司賬戶,同時(shí)向客戶出具收據(jù),并將保險(xiǎn)公司的收據(jù)聯(lián)，加蓋銀行公章后返回保險(xiǎn)公司,在收到銀行回單后保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部門兩位財(cái)務(wù)人員會(huì)對(duì)收據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和復(fù)核,在確認(rèn)無誤后，保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)部員工將投保書交到運(yùn)營部門進(jìn)行掃描歸檔,掃描后的投保書影像會(huì)由后援中心核保室進(jìn)行核保，符合承保條件的就由保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保，制作保單并由客戶經(jīng)理將保單送達(dá)客戶，在客戶簽收后，將保單回執(zhí)回收到業(yè)服柜面進(jìn)行回銷。

銀保通是一個(gè)可以由銀行柜員當(dāng)場承保的系統(tǒng)，該系統(tǒng)自身就帶有核保功能，通過銀保通系統(tǒng)核保符合投保條件的，銀行柜員可以當(dāng)場制作保單，由客戶當(dāng)場簽收保單回執(zhí)，銀行柜員當(dāng)即將客戶賬款打入保險(xiǎn)公司的賬戶，保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理把投保書及相關(guān)投保資料帶回公司進(jìn)行回錄，再交運(yùn)營部門進(jìn)行掃描歸檔。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶資金的進(jìn)出都是通過銀行轉(zhuǎn)賬完成的?？蛻糍Y金的進(jìn)入過程是客戶自己根據(jù)投保需求，銀行柜面通過轉(zhuǎn)賬方式將賬款打到保險(xiǎn)公司賬戶，同時(shí)向客戶出具收據(jù),并將保險(xiǎn)公司收據(jù)聯(lián)，加蓋銀行公章后返回保險(xiǎn)公司,在收到銀行回單后保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部門兩位財(cái)務(wù)人員會(huì)對(duì)收據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和復(fù)核。退保時(shí)的資金流出過程是客戶簽名授權(quán)客戶經(jīng)理到銀行柜面辦理,在銀行柜員核對(duì)客戶簽名相符后進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,賬款直接轉(zhuǎn)到客戶提供的活期賬戶中,不過現(xiàn)金。

（四）銀保業(yè)務(wù)客戶信息、交易憑證、資金的交換過程示意圖

銀保通系統(tǒng)銷售業(yè)務(wù)流程圖：

投保人在銀行柜面填寫投保單銀行經(jīng)辦初審合格收單銀行經(jīng)辦在“銀保通”系統(tǒng)錄入投保事項(xiàng)“銀保通”打印客戶確認(rèn)書客戶確認(rèn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員將保險(xiǎn)合同及相關(guān)投保資料帶回存檔（銀保雙方均有交接記錄）

資金：客戶確認(rèn)客戶資金（現(xiàn)金或存折）銀行網(wǎng)點(diǎn)暫收賬戶分行賬務(wù)中心暫收賬戶保險(xiǎn)公司保費(fèi)歸集賬戶

非銀保通（手工單）銷售業(yè)務(wù)流程圖：

投保人在銀行柜面填寫投保單銀行經(jīng)辦初審合格收單銀行經(jīng)辦將投保單及相關(guān)投保資料、銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)憑證交保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理把資料帶回交公司相關(guān)部門審核，確認(rèn)款是否到賬出保單交銀行指定人員轉(zhuǎn)交客戶客戶簽字確認(rèn)回執(zhí)交保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理保險(xiǎn)公司回銷

資金：客戶確認(rèn)投保填單將客戶資金轉(zhuǎn)入銀行歸集戶保險(xiǎn)公司保費(fèi)收集戶

二、銀保業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別及交易記錄保存存在的問題

（一）保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別方面

1.業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別的基本現(xiàn)狀。根據(jù)調(diào)研，所有銀保業(yè)務(wù)均簽訂有協(xié)議，客戶身份初次識(shí)別工作基本都是通過銀行來做的，但只有來自四大國有銀行的問卷顯示他們要做客戶身份核查手續(xù)，其他銀行沒有提及，并且也只有中國人壽、平安等大的保險(xiǎn)公司明確表示與銀行簽訂了《反洗錢補(bǔ)充協(xié)議》或《反洗錢特別約定》。此外，在問卷調(diào)查中，保險(xiǎn)公司也普遍反映，銀行提供的相關(guān)投保資料存在錯(cuò)誤信息，例如錯(cuò)誤的聯(lián)系方式、地址、身份證件有效期等等。

2.業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別的操作缺陷。（1）保險(xiǎn)業(yè)通過銀行獲取客戶基本身份信息的質(zhì)量問題（完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性）。銀保建立業(yè)務(wù)時(shí)，由于相關(guān)的法規(guī)沒有明確受托方的義務(wù)及承擔(dān)的法律責(zé)任，銀行的主動(dòng)性和積極性不高，部分銀行機(jī)構(gòu)不重視客戶身份識(shí)別，不能提供完整的客戶身份資料，因此，通過機(jī)構(gòu)獲取的客戶基本身份信息不完整，身份證件的復(fù)印件也通常只有投保人的，而沒有被保險(xiǎn)人的；而且，保險(xiǎn)公司反映手工出單往往會(huì)出現(xiàn)客戶身份識(shí)別不及時(shí)的現(xiàn)象；加之錯(cuò)誤信息普遍存在，因此，客戶身份識(shí)別的準(zhǔn)確性也是不能保證的。（2）對(duì)代銷客戶的身份重新識(shí)別問題。銀行一般只保險(xiǎn)公司的新契約業(yè)務(wù)，對(duì)于保險(xiǎn)合同的變更或者客戶身份的重新識(shí)別工作由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，按照規(guī)定要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，部分保險(xiǎn)公司銀保產(chǎn)品實(shí)行了100%的電話回訪，辦理保全、變更、賠款、給付業(yè)務(wù)時(shí)，均保存了客戶的身份證明資料。但由于保險(xiǎn)公司沒有配置公民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，只能識(shí)別客戶身份證件表面的真實(shí)性。（3）對(duì)代銷客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類與高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的定期審核問題。調(diào)查問卷顯示，中國人壽、太平洋人壽等保險(xiǎn)公司開始實(shí)施客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，中國人壽擬定每半年進(jìn)行一次審核和劃分，具體做法是2007年8月1日――2008年12月31日的業(yè)務(wù)每半年進(jìn)行一次客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和資料審核，各分公司通過總公司下發(fā)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶抽取程序?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行抽取，發(fā)到各分公司進(jìn)行客戶資料的人工審核和等級(jí)劃分；對(duì)于2009你1月1日至今的業(yè)務(wù)，中國人壽總公司規(guī)定需在業(yè)務(wù)發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。其余公司沒有反映這個(gè)問題。（4）保險(xiǎn)業(yè)與機(jī)構(gòu)之間的系統(tǒng)技術(shù)缺陷。保險(xiǎn)公司與銀行的系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立，銀保通只能提供壽險(xiǎn)的大部分險(xiǎn)種和財(cái)險(xiǎn)的分紅理財(cái)類等險(xiǎn)種投保，且在銀行系統(tǒng)無法實(shí)現(xiàn)保單查詢、分紅通知書打印、保全變更等操作，因此，保險(xiǎn)公司對(duì)于客戶信息的確認(rèn)，只有通過后續(xù)的電話回訪，這就造成客戶身份識(shí)別與重新識(shí)別工作疏漏可能性的存在。(5)其他缺陷。目前銀保合作僅僅是業(yè)務(wù)，沒有形成范圍更廣、內(nèi)容更多、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的深層次合作，這幾年，隨著《反洗錢法》的頒布和深入實(shí)施，作為方的銀行在反洗錢方面雖提高了一些履職意識(shí)，但出于對(duì)自身利益的維護(hù)，銀保業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別義務(wù)還是履行不到位；而保險(xiǎn)公司為了提高業(yè)績，也往往聽之任之。

（二）保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)客戶身份資料及交易記錄方面

1.保險(xiǎn)業(yè)與被機(jī)構(gòu)的客戶身份資料及交易記錄保存情況。保險(xiǎn)公司對(duì)收回的客戶身份證明進(jìn)行掃描，存入影像系統(tǒng)，客戶身份證明復(fù)印件按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，作為業(yè)務(wù)檔案的重要資料保存。目前，保險(xiǎn)公司保存投保資料及客戶身份資料的年限均長于反洗錢相關(guān)法規(guī)要求保存的年限。

2.業(yè)務(wù)客戶身份資料及交易記錄保存的操作問題。（1）獲取由業(yè)務(wù)產(chǎn)生的客戶身份資料及交易記錄的質(zhì)量問題。從操作層面上，由于相關(guān)的法規(guī)沒有明確受托方履行反洗錢的義務(wù)及承擔(dān)的法律責(zé)任，加之受托方在保險(xiǎn)市場的強(qiáng)勢(shì)地位，導(dǎo)致受托方提供給保險(xiǎn)公司的部分客戶身份資料存在不全面，甚至是身份證過期的情況。（2）業(yè)務(wù)產(chǎn)生的客戶身份資料及交易記錄的保存形式與保存年限?？蛻羯矸葑C明資料基本納入保險(xiǎn)公司的影像系統(tǒng)管理，客戶身份證明納入業(yè)務(wù)檔案管理，按照保監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)檔案管理的規(guī)定實(shí)行分類管理。一般壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)檔案的保存年限基本是長期，超過10年以上，財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)檔案的保存年限也能完全符合反洗錢相關(guān)法規(guī)要求。

（三）業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告篩選、識(shí)別和報(bào)送方面

1.業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告篩選、識(shí)別及報(bào)送的基本現(xiàn)狀。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的可疑交易（包括業(yè)務(wù)）目前主要依靠總公司開發(fā)的反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行識(shí)別，從系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)后經(jīng)由人工進(jìn)行判斷、識(shí)別，向總公司報(bào)告。只有少數(shù)保險(xiǎn)公司與銀行簽訂協(xié)議，要求銀行柜面人員能夠協(xié)助配合保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)、識(shí)別、報(bào)告可疑交易。

2.業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告篩選、識(shí)別及報(bào)送的潛在問題。（1）業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可疑交易報(bào)告初步篩選的潛在問題受相關(guān)崗位（包括保險(xiǎn)公司及銀行）專業(yè)技能、職業(yè)敏銳度、不關(guān)注等因素的制約，銀行柜面人員客觀上存在未能在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易的可能。（2）進(jìn)行人工識(shí)別過程中的潛在問題。由于產(chǎn)品及保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的特殊性，在承保環(huán)節(jié)無法對(duì)客戶職業(yè)背景及經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行充分調(diào)查和了解，導(dǎo)致在大額和可疑交易進(jìn)行人工識(shí)別時(shí)缺乏充分的資料，無法進(jìn)行判斷；加之技術(shù)支持并不能完全到位，保險(xiǎn)公司與非同業(yè)機(jī)構(gòu)（銀行）的信息共享也存在問題，因此，信息的缺失必然造成人工識(shí)別的不完整，進(jìn)而影響可疑交易的識(shí)別和判斷。（3）其他潛在問題。由于保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員的高流動(dòng)率特點(diǎn)，更換頻繁，導(dǎo)致識(shí)別人員從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不豐富、可疑交易的表現(xiàn)形式掌握不透徹以及職業(yè)的敏銳性欠缺，可疑交易不能被充分關(guān)注。

三、對(duì)保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)務(wù)過程中存在問題的反洗錢工作建議

依據(jù)以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，銀保業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別與重新識(shí)別、客戶資料保存的完整性、可疑交易甄別報(bào)告等方面的工作都存在著不同程度的問題，因此，我們?cè)谔岢鼋ㄗh之時(shí)，首先需要審視我們的法規(guī)是否對(duì)上述問題作出了明確規(guī)定，并且相關(guān)規(guī)定是否具有可操作性。

《反洗錢法》第三章第十七條規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任”。調(diào)查結(jié)果顯示，保險(xiǎn)公司希望銀行機(jī)構(gòu)可以代其履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，至少是初次識(shí)別工作，但保險(xiǎn)公司是被動(dòng)方，加之，缺乏可以控制局面的有效手段，因此，“應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施”是不完全可操作的，同時(shí)，“第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任”。這個(gè)也是不適當(dāng)?shù)?，同是金融機(jī)構(gòu)的銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為什么誰充當(dāng)了第三方便可免責(zé)？

因此，給予了以下建議：

（一）從法規(guī)上完善保險(xiǎn)方履行客戶身份識(shí)別及交易記錄保存的義務(wù)及法律責(zé)任，提高非同業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開辦業(yè)務(wù)時(shí)履行反洗錢義務(wù)的積極性和主動(dòng)性

公開對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息，激勵(lì)約束各機(jī)構(gòu)自覺做好反洗錢工作。推進(jìn)行業(yè)自律，規(guī)范行業(yè)競爭行為。建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢績效評(píng)估制度，對(duì)各機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類分等級(jí)評(píng)價(jià)，并適時(shí)公開對(duì)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果。采取相應(yīng)的激勵(lì)措施，正面、積極的肯定金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展成果，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢活動(dòng)；或是提供相應(yīng)的金融優(yōu)惠措施，對(duì)工作落實(shí)到位，反洗錢效果顯著的單位，在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、再貸款等方面給予政策優(yōu)惠。而對(duì)于部分金融機(jī)構(gòu)不能很好履行反洗錢任務(wù)的，應(yīng)采取有針對(duì)性的高管會(huì)談、誡勉談話、現(xiàn)場檢查等方式來督促和加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的認(rèn)識(shí)和責(zé)任心。

（二）加強(qiáng)多方位的監(jiān)管力度，健全雙方委托協(xié)議內(nèi)容，明確委托雙方在客戶身份識(shí)別的基本內(nèi)容

與銀行金融機(jī)構(gòu)在資金結(jié)算方面合作的大趨勢(shì)已不可逆轉(zhuǎn)。因此，為了有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的配合，共享一些信息要素，使雙方保存的交易記錄信息能夠滿足可疑交易報(bào)告的需要，消除資金監(jiān)測的空白地帶，從而達(dá)到控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)的目的。所以，銀保業(yè)務(wù)簽訂合作協(xié)議時(shí)，有必要明確銀保雙方反洗錢履職責(zé)任，相關(guān)反洗錢條款必須作為合作協(xié)議的必要條款。明確以委托機(jī)構(gòu)為義務(wù)主體，各受托機(jī)構(gòu)在操作過程中對(duì)客戶身份識(shí)別將負(fù)有連帶責(zé)任。建議加強(qiáng)非同業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間在辦理業(yè)務(wù)操作過程中客戶身份真實(shí)性的審查。建議委托機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份重新識(shí)別制度。明確銀保雙方在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)的協(xié)作關(guān)系，依賴其他金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別信息的，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)，相互間應(yīng)能提供必要的協(xié)助。明確銀行在銀保業(yè)務(wù)中，應(yīng)具有協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行可疑交易的識(shí)別義務(wù)，建立相同客戶可疑信息交換制度。

（三）在現(xiàn)有銀保系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，搭建高效、完善的洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

一是目前，為了從根本上解決保險(xiǎn)業(yè)客戶身份識(shí)別缺乏有效手段的局面，應(yīng)考慮幫助保險(xiǎn)業(yè)從自身解決客戶身份識(shí)別這個(gè)問題，盡快促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的開通。二是細(xì)化業(yè)務(wù)的交接流程，針對(duì)銀行新開賬戶都需進(jìn)行客戶身份核查手續(xù)，考慮銀行在移交投保資料時(shí)，加入提供一份經(jīng)銀行核查的客戶身份證明結(jié)果復(fù)印件（加蓋銀行章）給保險(xiǎn)公司。應(yīng)將客戶身份識(shí)別工作與資金和交易監(jiān)測工作有效結(jié)合，充分運(yùn)用客戶身份識(shí)別工作獲取的客戶姓名、銀行賬號(hào)等信息，并根據(jù)這些信息制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，建立這些信息與資金交易的關(guān)聯(lián)關(guān)系，發(fā)揮客戶身份識(shí)別在反洗錢工作的基礎(chǔ)作用。三是加大反洗錢知識(shí)宣傳和培訓(xùn)，提高人員的技能。銀行業(yè)務(wù)的人員要加大對(duì)人員保險(xiǎn)知識(shí)和反洗錢知識(shí)的培訓(xùn)力度，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)全面并具有可操作性，保險(xiǎn)公司形成反洗錢的程序操作手冊(cè)，便于銀行柜面人員更易于反洗錢操作，保證反洗錢操作的規(guī)范化、制度化。

參考文獻(xiàn)

[1]中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)：《2006年保險(xiǎn)中介市場發(fā)展報(bào)告》.2007年2月.

[2]中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)：《2007年保險(xiǎn)中介市場發(fā)展報(bào)告》.2008年2月.

[3]中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)：《2008年保險(xiǎn)中介市場發(fā)展報(bào)告》.2009年2月.

第3篇

1 優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)

由于許多上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)不盡合理，控股股東一股獨(dú)大情況較為常見，一定程度上違背了上市公司規(guī)范治理的本性，從而導(dǎo)致公司治理的效率偏低。①加快建設(shè)多層次股權(quán)市場。壯大主板、中小企業(yè)板市場，創(chuàng)新交易機(jī)制。強(qiáng)化資本市場的產(chǎn)權(quán)定價(jià)和交易功能，拓寬并購融資渠道。推進(jìn)退市制度改革，制定市場化的退市制度。推進(jìn)優(yōu)先股試點(diǎn)工作，加快發(fā)展豐富的直接融資方式，補(bǔ)充企業(yè)資本，進(jìn)一步豐富我國資本市場的證券品種，促進(jìn)資本市場發(fā)展。優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，也有助于提振投資者信心。②培育理性成熟的機(jī)構(gòu)投資者。目前，在我國包括證券投資基金、保險(xiǎn)公司以及證券公司和社?；鹪趦?nèi)等A股市場的機(jī)構(gòu)投資者仍舊占有很小的比重。相對(duì)于散戶而言，由于理性機(jī)構(gòu)投資者入市資金數(shù)量大、持股時(shí)間長以及具有理性的分析判斷能力，從而更加注重投資的安全性和長期利益，因此，對(duì)于股市而言具有“穩(wěn)定器”的作用。因此，為了遏制中小投資者投機(jī)，引導(dǎo)理性投資理念，從而促進(jìn)市場高效規(guī)范的運(yùn)作，必須大力培養(yǎng)成熟理性的機(jī)構(gòu)投資者。通過以上方案的實(shí)施，在穩(wěn)定股市的前提下不僅實(shí)現(xiàn)了國家股和法人股的上市流通，同時(shí)還建立了以法人股為主的股權(quán)結(jié)構(gòu)，從而開辟了提高公司治理效率的道路。

2 加強(qiáng)董事會(huì)管理職能

為了形成有效的監(jiān)督約束機(jī)制，必須對(duì)董事長和總經(jīng)理的職權(quán)和分工予以明確，因此，應(yīng)當(dāng)分設(shè)董事長和總經(jīng)理。目前很多上市公司由于董事長和總經(jīng)理二職合一從而不僅嚴(yán)重削弱了董事會(huì)對(duì)經(jīng)理層的有效監(jiān)督，還降低了董事會(huì)的獨(dú)立性，此外，由于二職合一意味著自己監(jiān)督自己從而不利于企業(yè)的發(fā)展。如果兩者分任就會(huì)在兩者之間形成一種有效的制約監(jiān)督關(guān)系，從而改變了董事會(huì)形同虛設(shè)的現(xiàn)象而有效提高了運(yùn)作效率。此外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)議事規(guī)則進(jìn)行完善和優(yōu)化，同時(shí)對(duì)董事會(huì)下屬四個(gè)專業(yè)委員會(huì)的作用予以充分的重視。

3 強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的權(quán)威

目前，新修訂的公司法和《上市公司治理準(zhǔn)則》均規(guī)定只有具有法律和會(huì)計(jì)等專業(yè)知識(shí)或具有相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)的人員才能擔(dān)任監(jiān)事，這樣的規(guī)定無疑對(duì)監(jiān)事會(huì)的權(quán)威予以強(qiáng)化，從而改善了上市公司普遍存在的不重視監(jiān)事會(huì)以及監(jiān)事會(huì)缺乏權(quán)威的現(xiàn)象。此外，通過增加監(jiān)事和監(jiān)事會(huì)的職權(quán)也可以達(dá)到強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)權(quán)威的目的，例如：監(jiān)事會(huì)可以要求公司董事、經(jīng)理以及其他高級(jí)管理人員、內(nèi)部和外部審計(jì)人員等出席監(jiān)事會(huì)會(huì)議并回答所關(guān)注的問題；監(jiān)事會(huì)發(fā)現(xiàn)董事經(jīng)理以及高級(jí)管理人員存在違法違規(guī)等現(xiàn)象時(shí)，既可以向董事會(huì)和股東大會(huì)反映，也可以直接報(bào)告給證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他部門；監(jiān)事出席董事會(huì)會(huì)議并有權(quán)對(duì)決策事項(xiàng)提出質(zhì)詢和建議；對(duì)于發(fā)現(xiàn)的經(jīng)營異常，監(jiān)事可以進(jìn)行調(diào)查，必要時(shí)可以聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所介入，所產(chǎn)生的費(fèi)用由公司承擔(dān)；監(jiān)事具有提出罷免董事以及高級(jí)管理人員的建議權(quán)；上市公司應(yīng)采取措施保障監(jiān)事的知情權(quán)，為監(jiān)事正常履行職責(zé)提供必要的協(xié)助，任何人不得干預(yù)、阻撓等等。這些政策的完善將有利于樹立監(jiān)事會(huì)在公司治理中的權(quán)威。

4 健全獨(dú)立董事工作制度

作為上市公司董事會(huì)中小投資者的代表，獨(dú)立董事的地位及作用應(yīng)得到重視。受制于控股股東“一股獨(dú)大”，中小投資者股東意識(shí)淡薄、參與公司治理的經(jīng)驗(yàn)?zāi)芰屯緩接邢?、維權(quán)手段有限，獨(dú)立董事的作用顯得日益重要。為試圖解決上市公司董事會(huì)中小投資者代表缺失的問題，我國于2001年建立了上市公司獨(dú)立董事制度，此制度要求為了維護(hù)公司的整體利益，獨(dú)立董事必須認(rèn)真履行職責(zé)，尤其對(duì)中小股東的合法權(quán)益不受損害予以關(guān)注。

健全獨(dú)立董事制度，有利于增強(qiáng)上市公司董事會(huì)的代表性，有利于保障廣大中小投資者的知情權(quán)、參與權(quán)。改進(jìn)獨(dú)立董事履職機(jī)制。為使獨(dú)立董事真正發(fā)揮作用，建議出臺(tái)《上市公司獨(dú)立董事履職指南》，建立獨(dú)立董事履職工作底稿制度；推行獨(dú)立董事定期集體接待中小投資者制度，就上市公司重大問題接受中小投資者質(zhì)詢，聽取中小投資者有關(guān)履職的建議。這樣既促進(jìn)獨(dú)立董事參與公司治理的積極性，又為切實(shí)提升上市公司治理水平添磚加瓦。

5 設(shè)計(jì)有效的股權(quán)激勵(lì)工具

第4篇

根據(jù)政府分工，我協(xié)助常務(wù)副市長分管工業(yè)經(jīng)濟(jì)、發(fā)展改革、財(cái)政、稅收等工作;負(fù)責(zé)招商引資、物價(jià)、金融、援疆和菜籃子工程(平抑市場物價(jià))等工作;分管商務(wù)局、金融辦、援疆辦、菜籃子辦;聯(lián)系各銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等工作。一年來，在地委、行署和市委正確領(lǐng)導(dǎo)下，在班子成員的幫助配合下，在各分管及聯(lián)系單位(部門)的大力支持下，務(wù)實(shí)創(chuàng)新，真抓實(shí)干，不斷進(jìn)取，較好的完成了年初確定的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，現(xiàn)將本人20xx年度思想、學(xué)習(xí)、工作、廉潔自律等情況匯報(bào)如下。

一、不斷提升思想政治及作風(fēng)建設(shè)

一是把專題教育活動(dòng)當(dāng)做的課堂，把“三嚴(yán)三實(shí)”專題教育活動(dòng)要求當(dāng)成工作的目標(biāo)，通過專題教育培訓(xùn)等活動(dòng)提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)群眾觀念，拓寬服務(wù)渠道，扎扎實(shí)實(shí)為基層群眾辦實(shí)事、辦好事。通過學(xué)習(xí)、查擺，對(duì)自己存在的問題進(jìn)行了深刻的剖析，全面查找出自身“不嚴(yán)不實(shí)”方面存在的突出問題9項(xiàng)，并根據(jù)整改要求及時(shí)限，對(duì)照上級(jí)活動(dòng)辦要求及時(shí)進(jìn)行整改，現(xiàn)已全部進(jìn)行了改進(jìn)與提高。二是繼續(xù)堅(jiān)持把學(xué)習(xí)作為提高素質(zhì)、履行職責(zé)的第一需要，充分利用參加地委、行署及市委各類會(huì)議進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，主動(dòng)利用網(wǎng)站、報(bào)刊加強(qiáng)自學(xué)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了xx屆四中、五中全會(huì)精神及“三嚴(yán)三實(shí)”專題教育活動(dòng)系列文件、第二次中央新疆工作座談會(huì)及自治區(qū)黨委、地委各類會(huì)議精神。通過學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了貫徹落實(shí)“三嚴(yán)三實(shí)”要求的自覺性和堅(jiān)定性，增強(qiáng)了黨性和全心全意為人民服務(wù)的宗旨意識(shí)。三是始終堅(jiān)持加強(qiáng)自身道德修養(yǎng)，充分發(fā)揮黨員模范示范帶動(dòng)作用，認(rèn)真落實(shí)黨員進(jìn)社區(qū)活動(dòng)，堅(jiān)持全身心投入工作，遇到突發(fā)事件處理、重要工作等，始終保持旺盛的工作熱情，努力把工作做實(shí)做精做細(xì)，使分管的各項(xiàng)工作得到了持續(xù)、平穩(wěn)、高效的發(fā)展。

二、履職盡責(zé)落實(shí)組織部署和工作任務(wù)

第5篇

述職報(bào)告必須把過去一段時(shí)間之內(nèi)所做工作的材料全面地搜集起來，包括面上的材料與點(diǎn)上的材料、正面的材料與反面的材料、事件材料與數(shù)字材料以及背景資料等。下面就讓小編帶你去看看保險(xiǎn)公司年度工作述職報(bào)告范文5篇，望對(duì)你有所幫助吧

保險(xiǎn)公司述職報(bào)告1今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)____營銷部的業(yè)務(wù)推動(dòng)及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級(jí)公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和____中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績。截止到20____年11月18日，完成保費(fèi)__萬元，完成全年計(jì)劃的__%，超額完成__萬元，并計(jì)劃截止到20____年12月31日完成保費(fèi)__萬元，計(jì)劃超額__萬元。

今天，按照____中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié)，不當(dāng)之處，請(qǐng)批評(píng)指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者。

分公司上半年組織全省四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，本人踴躍報(bào)名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的全省四級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習(xí)，使我對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動(dòng)的做好全面業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作。

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，針對(duì)公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場形勢(shì)，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場環(huán)境影響，20____年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類，提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動(dòng)后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對(duì)公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與____鵬華汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此____營銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍。現(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)?，F(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代____店和中國一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對(duì)今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識(shí)，預(yù)計(jì)不久會(huì)有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)。

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺(tái)相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對(duì)每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時(shí)，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動(dòng)與本地各大型停車場、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在意外險(xiǎn)開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊懀赺___縣人民心中樹立起美好的大地保險(xiǎn)形象。

(四)存在的問題和不足。

在今年，工作中雖取得了一些新的進(jìn)步和成績，但距離上級(jí)公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在：一是細(xì)想業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進(jìn)一步提高;二是忽視業(yè)務(wù)與學(xué)習(xí)的兩者關(guān)系，平日大部分時(shí)間忙于業(yè)務(wù)及事業(yè)性工作，用于業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)的時(shí)間相對(duì)較少，有時(shí)工作中會(huì)出現(xiàn)些偏差。針對(duì)上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。

保險(xiǎn)公司述職報(bào)告2為了樹立財(cái)險(xiǎn)公司良好的行業(yè)形象，我們把“端正政風(fēng)行風(fēng)、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境”工作，納入了年度重要工作的組成部分，成立了由公司經(jīng)理任組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了《端正政風(fēng)行風(fēng)、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境”____工作方案》,通過開展此項(xiàng)活動(dòng)，使公司全體員工充分認(rèn)識(shí)到：在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮，市場競爭激烈的條件下，我們要用優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)爭取客戶，以良好的企業(yè)信譽(yù)贏得客戶。

二、公開承諾，接受監(jiān)督

按照____林業(yè)地區(qū)創(chuàng)建優(yōu)良經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一安排和部署，我公司緊緊圍繞內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象兩個(gè)主題，以最大誠意，向社會(huì)推行辦事公開制、承諾制。一是保證95518服務(wù)熱線電話24小時(shí)開通，為客戶提供全天候的熱情服務(wù);二是以客戶的現(xiàn)實(shí)或潛在需求為重點(diǎn)，開展形式多樣的便民承保服務(wù)。三是為客戶提供高效快捷的售后服務(wù)，一有險(xiǎn)情，無論是何時(shí)、何地，保證以最快的速度赴現(xiàn)場組織施救，合理查勘定損，在《保險(xiǎn)法》和有關(guān)條款規(guī)定的理賠工作時(shí)限內(nèi)，保證賠款及時(shí)到位。四是對(duì)單方肇事責(zé)任清楚的小額簡易賠案現(xiàn)場兌現(xiàn)賠款，實(shí)施服務(wù)提速。

三、履行職能，回報(bào)社會(huì)

為使優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)始終貫穿于經(jīng)營全過程，我公司認(rèn)真恪守“人民保險(xiǎn)為人民”的經(jīng)營理念，堅(jiān)持誠信準(zhǔn)則，在本系統(tǒng)內(nèi)大力開展了以“展公司品牌，獻(xiàn)真誠服務(wù)”為主題的特色服務(wù)活動(dòng)，把“客戶滿意最大化”確立為全體員工的共同價(jià)值追求，全程跟蹤服務(wù)，實(shí)行小額賠款現(xiàn)場賠付，大額賠款限時(shí)賠付，幫助受損企業(yè)和保戶在最短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營和生活，最大限度地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能，贏得了良好的社會(huì)信譽(yù)。今年以來，我公司共受理各類賠款案件200余起，累計(jì)支出賠款達(dá)100余萬元，為企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)、安定人民生活提供了可靠的保險(xiǎn)保障，得到了社會(huì)的認(rèn)可。

工作雖然取得了成績，但還存在著不足，一是對(duì)上級(jí)關(guān)于糾風(fēng)專項(xiàng)治理和優(yōu)化發(fā)展環(huán)境工作理解的不夠深刻，因而還沒有形成強(qiáng)大的氛圍;二是還沒有形成一個(gè)完整的綜合性的客戶服務(wù)體系，對(duì)客戶潛在的和深層次上的需求還不能完全滿足;三是對(duì)客戶和群眾反映的問題還有解決不及時(shí)的現(xiàn)象。這些都是阻礙我們業(yè)務(wù)發(fā)展和影響公司形象的大問題，我們將在今后的工作中花大力氣解決這些問題，努力做到：

一、為客戶提供“一條龍”，“一站式”和“一攬子”綜合。

二、多為客戶和群眾辦實(shí)事辦好事。

三、采取有效措施加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，嚴(yán)肅查處以權(quán)謀私、吃、拿、卡、要、報(bào)等行為

保險(xiǎn)公司述職報(bào)告3時(shí)光如水，光陰似箭，充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的________年即將過去。一年來因?yàn)橛辛松霞?jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了公司同仁的關(guān)心幫助，第一營銷服務(wù)部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了長足的進(jìn)步。看到公司業(yè)務(wù)蒸蒸日上，我的內(nèi)心感到無比欣慰和驕傲，因?yàn)檫@其中飽含著我們?nèi)w員工辛勤的勞動(dòng)和汗水，是我們與時(shí)俱進(jìn)，奮發(fā)有為精神風(fēng)貌的體現(xiàn)，也是我們兢兢業(yè)業(yè)，齊心協(xié)力，迎難而上，扎實(shí)工作的結(jié)果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個(gè)開創(chuàng)事業(yè)的機(jī)會(huì)，可以讓我親身參與和見證一個(gè)新的部門的成長，我想一個(gè)人只有經(jīng)過不斷努力，不斷奮斗，才能克服自身的缺點(diǎn)，才能不斷超越自我，實(shí)現(xiàn)理想和人生的價(jià)值，這些經(jīng)歷對(duì)我今后的工作和生活來說都將是寶貴的財(cái)富?，F(xiàn)就我自____年12月任第一營銷服務(wù)部經(jīng)理助理以來所做的在主要工作向大家做一簡要陳述，不妥之處請(qǐng)批評(píng)指證。

深化思想認(rèn)識(shí)，明確職責(zé)定位。

我一直認(rèn)為，干好工作的前提是不但要對(duì)自己的能力有客觀的估量，而且對(duì)自己的崗位職責(zé)也要有相當(dāng)清醒的認(rèn)識(shí)。作為一名副職，我給自己的定位是：顧全大局，聽服從安排，積極協(xié)助正職開展日常工作，此外要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，為業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理出謀劃策，同時(shí)不斷提高自己個(gè)人的業(yè)務(wù)能力。

有了這一明確的定位，在工作中我就完全可以做到有的放矢，張弛有度，全身心的投入。目前我和張經(jīng)理的職能分工還不是很明確，下一步還需要再加以細(xì)化，這樣才能避免出現(xiàn)職能死角，有效提升工作效率。

努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平。

進(jìn)入保險(xiǎn)公司多年，一直都是在從事機(jī)關(guān)工作，缺乏管理和一線銷售的經(jīng)驗(yàn)，新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉(zhuǎn)換，能夠在以前不太熟悉的領(lǐng)域有所建樹。在實(shí)際工作中，其實(shí)有很多問題都不是很難解決，但恰恰是知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)上的不足使得我只能摸著石頭過河，事倍功半。現(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)快節(jié)奏，重能力的社會(huì)，稍有不慎就會(huì)被淘汰，我必須知恥而后勇，時(shí)刻心存危機(jī)感。

因此一年來我?guī)缀跛械臉I(yè)余時(shí)間都在學(xué)習(xí)和充電，營銷、管理、策劃、政治、法律、金融，我如饑似渴的補(bǔ)充一切有用的知識(shí)。為了能夠勝任這個(gè)崗位，為了能夠做出更大的成績，為了以后不再出現(xiàn)書到用時(shí)方恨少的尷尬，我需要加倍的努力。在這個(gè)過程中，我清楚的意識(shí)到，干一份工作很容易，但想要干好就絕不是那么簡單了。

嚴(yán)格履行公司的各項(xiàng)規(guī)章制度和紀(jì)律要求。

沒有規(guī)矩，不成方圓，己所不欲，勿施于人。規(guī)范的制度，嚴(yán)明的紀(jì)律是我們一直都在強(qiáng)調(diào)的。作為管理人員，必然要在遵章守紀(jì)上做出表率。俗話說：喊破嗓子，不如做出樣子，如果在臺(tái)上說的是一套，在臺(tái)下做的又是一套，就會(huì)對(duì)下屬造成非常不好的影響。

因此，任職以來，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下屬做到的，我自己首先堅(jiān)決做到，要求部屬不能做的，我?guī)ь^不去違犯。在這一方面，我受到了比較高的評(píng)價(jià)。同時(shí)我自己也要克服長期從事機(jī)關(guān)工作形成的惰性，嚴(yán)以律己，戒驕戒躁，把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前。

不斷改進(jìn)工作方法，在管理藝術(shù)上尋求新的突破。

在機(jī)關(guān)時(shí)，可能習(xí)慣了一個(gè)蘿卜一個(gè)坑的分工，多少有一些人浮于事的工作態(tài)度，現(xiàn)在初次創(chuàng)業(yè)，這才發(fā)現(xiàn)凡事都要親歷親為，而且工作開展缺少頭緒，所以有時(shí)候會(huì)覺得無從下手，在屢次受挫后甚至產(chǎn)生了一些消極沮喪的情緒。經(jīng)過反思，我發(fā)現(xiàn)，作為一個(gè)管理者，個(gè)人的力量畢竟有限，很多時(shí)候都使不上勁，要想達(dá)成一個(gè)大的目標(biāo)，則必須充分整合、調(diào)動(dòng)所有人的力量，用集體的智慧解來決問題，這就需要管理者懂得去協(xié)調(diào)，懂得去平衡，從這個(gè)角度來說，管理絕對(duì)是一門學(xué)問。

然而由于經(jīng)驗(yàn)的缺乏，我的工作方法顯得簡單而粗糙，最初并不能有效的調(diào)動(dòng)員工的積極性。隨著自己對(duì)業(yè)務(wù)工作的逐步深入，慢慢才了解到一線銷售人員的甘苦，我覺得，一定要站在員工的角度，設(shè)身處地的為他們著想，才能贏得信任和支持。

本著這樣的理念，我開始嘗試走進(jìn)員工當(dāng)中去，不斷與他們加強(qiáng)溝通交流。我們經(jīng)常坐在一起探討業(yè)務(wù)，聊聊家常，不但了解到了員工的想法和需求，而且加深了彼此的感情和信賴，我也從中得到了不少新的啟發(fā)和靈感。在這種溫馨的氛圍中，部門上下變得就像一個(gè)大家庭一樣，誰有了困難大家都會(huì)伸出援手，誰有了成績大家都會(huì)為他喝彩，隊(duì)伍變的更加團(tuán)結(jié)，更加富有力量，這樣工作也能夠較為順利的開展下去了。

業(yè)務(wù)發(fā)展的基本情況以及存在的問題。

年初，在分公司確定的一個(gè)目標(biāo)，兩個(gè)堅(jiān)持，六個(gè)關(guān)鍵的總體思路指引下，我配合張經(jīng)理對(duì)全年的工作做了周密的部署，從任務(wù)的下達(dá)、營銷隊(duì)伍的建設(shè)、新職場的籌備等方面，都做了詳盡的規(guī)劃，就目前來看，這些工作安排基本上都得到了落實(shí)，各方面的舉措也均取得了一定的成效。

分公司下達(dá)的168萬計(jì)劃任務(wù)已經(jīng)提前一個(gè)月完成，全年力爭沖刺180萬;在冊(cè)營銷員已達(dá)四十余人，營銷團(tuán)隊(duì)基本成形;新職場順利搬遷，優(yōu)越的辦公環(huán)境讓大家雀躍不已;業(yè)務(wù)發(fā)展的具體情況，在張經(jīng)理的報(bào)告中已有詳細(xì)的說明，在這里我就不再贅述了。

肯定成績的同時(shí)也要善于發(fā)現(xiàn)問題。雖然我們已經(jīng)完成了分公司年初下達(dá)的任務(wù)目標(biāo)，但客觀的說，這個(gè)保費(fèi)量并不高，甚至可以說與投入的成本不成正比，而且這是分公司在考慮到我們新部門各方面的實(shí)際情況后，為不使我們負(fù)擔(dān)太重所下的保守任務(wù)?？吹降诙I銷部成立的比我們晚，完成任務(wù)卻比我們?cè)?，說實(shí)話，我真的感到很慚愧。就我個(gè)人的業(yè)務(wù)來說，今年完共成保費(fèi)萬，有效增員人，從我自己所處的位置來看，也不是很理想，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到應(yīng)有的水平。

過去一年我們業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因是多方面的。重點(diǎn)來說，客觀上，一年來我在從業(yè)務(wù)員嘴中聽到最多的話可能就是：這個(gè)保險(xiǎn)咱們又不能辦啊?，我辛辛苦苦跑來的業(yè)務(wù)怎么說劃就劃走了?這兩種疑問很典型的反映出了我們當(dāng)前所面臨的主要困境：業(yè)務(wù)限制太多，劃分不合理。這個(gè)時(shí)候我除了耐心的解釋別無他法，因?yàn)檫@種情況也常常發(fā)生在我自己身上，我十分理解為他人做嫁衣的無奈與憤懣。

主觀上，我們的營銷員新手居多，缺乏經(jīng)驗(yàn)，加上我和張經(jīng)理剛從機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)型到業(yè)務(wù)，工作性質(zhì)發(fā)生了很大變化，業(yè)務(wù)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的缺乏一下子成為了我們的軟肋，同時(shí)大量的業(yè)務(wù)關(guān)系資源還有待重新建立、發(fā)掘和梳理，這在無形中就延長了業(yè)績的等待期，在業(yè)績低迷的時(shí)期，我常常寢食難安。

從整體上看，我部發(fā)展的態(tài)勢(shì)是健康向上的，但魔鬼往往又總是存在于細(xì)節(jié)之中，在創(chuàng)業(yè)過程中暴露出的種種雜亂的、或多或少制約著發(fā)展的問題不得不引起我們的高度重視，因?yàn)閱栴}的性質(zhì)一旦發(fā)生變化，就有可能非常致命。能否保持警省，并且具有高度的預(yù)見性，將顯得尤為重要。

工作中的欠缺

回顧一年來的工作，在一年的工作中我取得了一定的成績，但也存在著極大的不足。例如工作方法過于簡單，看問題不夠全面，在一些事務(wù)的處理上顯得略為草率，在業(yè)務(wù)理論水平和組織管理能力上還有待于進(jìn)一步提高，自己在綜合素質(zhì)上距公司要求還有一段距離等等。從好的方面來看，所有的這些缺陷都給我的不斷進(jìn)步留下了充足的空間，會(huì)鞭策我更加努力的工作與學(xué)習(xí)，而且，能夠清醒的認(rèn)識(shí)到自己的不足本身就是一種進(jìn)步。

下一步的打算和努力方向

業(yè)務(wù)方面，我們必須要痛定思痛，認(rèn)真總結(jié)過去一年的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，客觀分析成敗與得失，以長遠(yuǎn)的眼光制定方針，尋找對(duì)策，并且盡快卸下思想包袱，理清工作思路，為____年的負(fù)重前行做好充分的準(zhǔn)備，確保完成全年計(jì)劃任務(wù)。

隊(duì)伍是業(yè)績的基礎(chǔ)，____年的工作首先應(yīng)當(dāng)解決的就是壯大營銷團(tuán)隊(duì)的問題，俗話說：人心齊，泰山移;多增員，多舉績。因此，要及早制定新的增員計(jì)劃任務(wù)，強(qiáng)調(diào)其重要性，落實(shí)責(zé)任到人，還要在過去的增員的經(jīng)驗(yàn)上積極探索更為有效的增員模式，增員理念。爭取____年?duì)I銷人員總數(shù)達(dá)到名。

學(xué)習(xí)是一個(gè)人、一個(gè)企業(yè)、一個(gè)國家和一個(gè)社會(huì)不斷前進(jìn)的智慧源泉。不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，切實(shí)提高學(xué)習(xí)的能力，汲取更多的知識(shí)，是現(xiàn)代企業(yè)管理者必須具備的基本素質(zhì)。我在這方面對(duì)自己將提出更高的要求，要在學(xué)習(xí)管理知識(shí)、專業(yè)技術(shù)知識(shí)、政治理論知識(shí)的基礎(chǔ)上，虛心向其它同志學(xué)習(xí)工作和管理經(jīng)驗(yàn)，借鑒好的工作方法，還要向先進(jìn)的同業(yè)公司學(xué)習(xí)，把先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和成功的做法運(yùn)用到實(shí)際工作當(dāng)中去。

我還需要要進(jìn)一步強(qiáng)化敬業(yè)精神，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，為人處世高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，務(wù)必使自己的全面素質(zhì)再有一個(gè)新的提高。

總之，在一年來的摸爬滾打中，我不敢說自己真正勝任了現(xiàn)在的這份工作，但我的確是一直在朝這個(gè)方向努力著。在這個(gè)新的舞臺(tái)上，雖然我現(xiàn)在還做不到長袖善舞，游刃有余，但我堅(jiān)信伴隨著部門的成長，我自己終究也會(huì)逐漸成熟起來。在此，我有信心和部門成員一道，牢記使命、把握機(jī)遇、開拓創(chuàng)新、奮力拼搏，為第一營銷服務(wù)部2015年的穩(wěn)定和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

保險(xiǎn)公司述職報(bào)告4尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好!

我的工作是協(xié)助主任抓商險(xiǎn)，主要負(fù)責(zé)投保錄入、單證管理。20____年以來，在公司上級(jí)部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險(xiǎn)社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。下面就工作狀況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報(bào)，不妥之處敬請(qǐng)批評(píng)指正。

一、用心主動(dòng)，完成保費(fèi)收入

為了完成保費(fèi)任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點(diǎn)，尤其學(xué)生平安保險(xiǎn)錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時(shí)間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每一天都要加班到十點(diǎn)以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧?，毫無怨言，我們的共同心愿就是期望我們的公司越來越好。由于我和大家認(rèn)真主動(dòng)的工作，20____年，我們順利完成了公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)共120萬元，其中：機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)406486.31元、交強(qiáng)險(xiǎn)302325.54元、龍吉79570元、龍健86400元等。20____年上半年，我們也已完成全年保費(fèi)的65%，力爭年底全面完成公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時(shí)刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時(shí)認(rèn)真鉆研保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，精益求精，全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，個(gè)性是增強(qiáng)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，努力做一個(gè)真正的保險(xiǎn)人。于此同時(shí)，也用心貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效。

透過學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級(jí)公司的《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，用心有效的開展工作，在業(yè)務(wù)臺(tái)帳專項(xiàng)檢查、單證管理驗(yàn)收、單證裝訂、應(yīng)收保費(fèi)管理等多項(xiàng)檢查中得到了較好的成績。

除了投保錄入工作，我還負(fù)責(zé)單證管理。在單證管理上嚴(yán)格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范使用，仔細(xì)認(rèn)真做好各個(gè)細(xì)節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴(yán)格按照規(guī)章制度操作，堅(jiān)決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認(rèn)真工作，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量

作為一個(gè)出單員，每一天擺在面前的總是那平平凡凡的保險(xiǎn)單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險(xiǎn)社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一齊的。每出一份保單，要填50多個(gè)空，稍不注意就容易填錯(cuò)。比如有時(shí)候容易把車架號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)看錯(cuò)，有時(shí)候容易把起保日期搞錯(cuò)，有時(shí)候容易把客戶的身份證號(hào)碼填錯(cuò)……因?yàn)槊恳惶靵淼目蛻魻顩r各不相同，所以每一天的工作量也是不同的。有時(shí)一天來的客戶只有是幾個(gè)人而已，相對(duì)錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會(huì)讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時(shí)每刻都在提醒自己要認(rèn)真負(fù)責(zé)，工作的認(rèn)真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個(gè)讓我感到很欣慰。同時(shí)我在必須程度上加大對(duì)原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布狀況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時(shí)間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠實(shí)守信、主動(dòng)熱情、服務(wù)周到應(yīng)對(duì)每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來，我憑著對(duì)工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了必須的成績，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠(yuǎn)離合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);其次在工作上要向先進(jìn)的保險(xiǎn)社學(xué)習(xí)，加強(qiáng)內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)，做好日常工作。我會(huì)在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺(tái)階，再創(chuàng)輝煌。

述職人：______

20____年____月____日

保險(xiǎn)公司述職報(bào)告5尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

一年來，__________公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全省突破保費(fèi)收入千萬元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了省公司下達(dá)的全年?duì)I銷任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來的成績與不足。

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競爭日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場，強(qiáng)化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為______公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。

制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過加強(qiáng)過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。

建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營銷一部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開辦了針對(duì)營本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

總之，一年來，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績。

第6篇

嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營宗旨。以下是和大家分享的保險(xiǎn)員述職報(bào)告參考參考資料，提供參考，歡迎你的閱讀。

保險(xiǎn)員述職報(bào)告參考一

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競爭日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場，強(qiáng)化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水準(zhǔn)和管理水準(zhǔn)。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十份注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水準(zhǔn)。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)畫，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理“沒有規(guī)矩不成方圓”

要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我份管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售工作計(jì)劃及任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過加強(qiáng)過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、作為份管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十份注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)，一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)>活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績效掛鈎的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充份激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了行銷一部的經(jīng)理。行銷一部行銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開辦了針對(duì)營本資料權(quán)屬月亮船教育資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9____元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)8____元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)7_____元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬緒，加上份管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)資料出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和品質(zhì);處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

總之，一年來，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識(shí)，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績。

新的一年即將到來，保險(xiǎn)市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場行銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺(tái)階。我相信，在上級(jí)公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績!

保險(xiǎn)員述職報(bào)告參考二

今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)__營銷部的業(yè)務(wù)推動(dòng)及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級(jí)公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和__中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績。截止到20__年11月18日，完成保費(fèi)_萬元，完成全年計(jì)劃的_%，超額完成_萬元，并計(jì)劃截止到20__年__月__日完成保費(fèi)_萬元，計(jì)劃超額_萬元。

今天，按照__中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié)，不當(dāng)之處，請(qǐng)批評(píng)指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者

分公司上半年組織全省四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，本人踴躍報(bào)名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的全省四級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習(xí)，使我對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動(dòng)的做好全面業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，針對(duì)公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場形勢(shì)，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場環(huán)境影響，20__年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類，提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動(dòng)后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對(duì)公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與__鵬華汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此__營銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍?，F(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)?，F(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代__店和中國一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對(duì)今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識(shí)，預(yù)計(jì)不久會(huì)有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺(tái)相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對(duì)每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時(shí)，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動(dòng)與本地各大型停車場、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在意外險(xiǎn)開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊懀赺_縣人民心中樹立起美好的大地保險(xiǎn)形象。

(四)存在的問題和不足

工作千頭萬緒，加上份管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)資料出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和品質(zhì);處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

總之，在一年來的摸爬滾打中，我不敢說自己真正勝任了現(xiàn)在的這份工作，但我的確是一直在朝這個(gè)方向努力著。在這個(gè)新的舞臺(tái)上，雖然我現(xiàn)在還做不到長袖善舞，游刃有余，但我堅(jiān)信伴隨著部門的成長，我自己終究也會(huì)逐漸成熟起來。在此，我有信心和部門成員一道，牢記使命、把握機(jī)遇、開拓創(chuàng)新、奮力拼搏，為第一營銷服務(wù)部20xx年的穩(wěn)定和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

保險(xiǎn)員述職報(bào)告參考三

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好：

我的工作是協(xié)助主任抓_險(xiǎn)，主要負(fù)責(zé)投保錄入、單證管理。20_年以來，在公司上級(jí)部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險(xiǎn)社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。下面就工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報(bào)，不妥之處敬請(qǐng)批評(píng)指正。

一、積極主動(dòng)，完成保費(fèi)收入

為了完成保費(fèi)任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點(diǎn)，尤其學(xué)生平安保險(xiǎn)錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時(shí)間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每天都要加班到十點(diǎn)以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧?，毫無怨言，我們的共同心愿就是希望我們的公司越來越好。由于我和大家認(rèn)真主動(dòng)的工作，20_年，我們順利完成了公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)共_萬元，其中：機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)_元、交強(qiáng)險(xiǎn)_元等。20_年上半年，我們也已完成全年保費(fèi)的65%，力爭年底全面完成公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時(shí)刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時(shí)認(rèn)真鉆研保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，精益求精，全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，特別是增強(qiáng)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，努力做一個(gè)真正的保險(xiǎn)人。于此同時(shí)，也積極貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效。

通過學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級(jí)公司的《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，積極有效的開展工作，在業(yè)務(wù)臺(tái)帳專項(xiàng)檢查、單證管理驗(yàn)收、單證裝訂、應(yīng)收保費(fèi)管理等多項(xiàng)檢查中得到了較好的成績。

除了投保錄入工作，我還負(fù)責(zé)單證管理。在單證管理上嚴(yán)格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范使用，仔細(xì)認(rèn)真做好各個(gè)細(xì)節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴(yán)格按照規(guī)章制度操作，堅(jiān)決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認(rèn)真工作，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量

作為一個(gè)出單員，每天擺在面前的總是那平平凡凡的保險(xiǎn)單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險(xiǎn)社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一起的。每出一份保單，要填50多個(gè)空，稍不注意就容易填錯(cuò)。比如有時(shí)候容易把車架號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)看錯(cuò)，有時(shí)候容易把起保日期搞錯(cuò)，有時(shí)候容易把客戶的身份證號(hào)碼填錯(cuò)……因?yàn)槊刻靵淼目蛻羟闆r各不相同，所以每天的工作量也是不同的。有時(shí)一天來的客戶只有是幾個(gè)人而已，相對(duì)錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會(huì)讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時(shí)每刻都在提醒自己要認(rèn)真負(fù)責(zé)，工作的認(rèn)真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個(gè)讓我感到很欣慰。同時(shí)我在一定程度上加大對(duì)原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布情況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時(shí)間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠實(shí)守信、主動(dòng)熱情、服務(wù)周到面對(duì)每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來，我憑著對(duì)工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠(yuǎn)離合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);其次在工作上要向先進(jìn)的保險(xiǎn)社學(xué)習(xí)，加強(qiáng)內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)，做好日常工作。我會(huì)在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺(tái)階，再創(chuàng)輝煌。

保險(xiǎn)員述職報(bào)告參考四

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

20_年的歲末即將過去，一年的學(xué)習(xí)、工作，時(shí)間并不算太長，但我得到大家的幫助實(shí)在是太多，相比之下自己所付出的實(shí)在太少，深感汗顏，現(xiàn)在我就來對(duì)這一年的工作情況做一下簡單的述職。

銷售崗位是一個(gè)工作非常繁雜、任務(wù)比較重的崗位。作為_支公司銷售崗位員工我肩負(fù)著領(lǐng)導(dǎo)交給的重任，要兼顧處理好與出單人員、外勤人員的關(guān)系，做好內(nèi)勤服務(wù)工作。同時(shí)還要處理好與市公司財(cái)務(wù)部門的工作。銷售崗位每天都要經(jīng)手許多的現(xiàn)金和支票往來，工作的性質(zhì)決定了特點(diǎn)，因此我在工作中處理每一筆業(yè)務(wù)時(shí)都慎重考慮，為了能做到獨(dú)擋一面，一年來，我牢固樹立了“財(cái)務(wù)無小事”的思想，盡職盡責(zé)，努力工作。首先是熟悉本職業(yè)務(wù)，勝任工作。

在工作之余，通過自己能夠找到的一切資料，努力加強(qiáng)保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，并順利通過了保險(xiǎn)人資格證書考試，逐漸增進(jìn)自己對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的了解，使自己能夠做好工作。其次是認(rèn)真對(duì)待本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的每一件事。銷售崗位是公司業(yè)務(wù)發(fā)展的橋梁，做好銷售工作，對(duì)公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)起著重要的作用，為此，無論是什么工作，在工作中，堅(jiān)持做到“六個(gè)不讓”，即：不讓領(lǐng)導(dǎo)布置的工作在我手中延誤，不讓正在處理的往來在我手中積壓，不讓各種差錯(cuò)在我身上發(fā)生，不讓前來發(fā)生業(yè)務(wù)的客戶在我這里受到冷落，不讓任何小道消息從我這里傳播，不讓辦公室的形象在我這里受到損害。再次是注意形象。內(nèi)勤崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對(duì)外服務(wù)窗口，所以無論是接個(gè)電話還是迎來送往，我時(shí)刻注意自己的言談舉止，不因?yàn)樽约旱倪^失而影響到整個(gè)公司的形象。

在工作中，我始終堅(jiān)持勤奮、務(wù)實(shí)、高效的工作作風(fēng)，認(rèn)真做好工作。服從部門經(jīng)理安排，不計(jì)得失、不挑輕重。對(duì)工作上的事，只注輕重大小，不分彼此厚薄，任何工作都力求用最少的時(shí)間，做到自己的，自工作以來，沒有耽誤過任何領(lǐng)導(dǎo)交辦的任何事情。

一個(gè)集體要發(fā)展，關(guān)鍵的因素就是要有一個(gè)團(tuán)結(jié)、融洽、協(xié)作具有團(tuán)隊(duì)精神的集體氛圍。發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，加強(qiáng)各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動(dòng)，增強(qiáng)公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)能力，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。在港閘支公司工作期間，為了能夠提高工作效率我利用業(yè)余時(shí)間學(xué)會(huì)了車險(xiǎn)出單。平時(shí)我重視與同事之間的心靈溝通，關(guān)心他們的真實(shí)需求，和公司的同事們相處融洽，培養(yǎng)了親如兄弟姐妹般的深厚感情。大家在工作、生活上相互幫助，彼此學(xué)習(xí)長處，改正短處。雖然公司人員不多，但大家都很照顧我，支持我的工作。我在他們身上看到了“老保險(xiǎn)”人任勞任怨不計(jì)名利不求回報(bào)的工作作風(fēng)，學(xué)到了不少的東西。今天我能取得一些小小的成績和他們是分不開的。

今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個(gè)愛崗敬業(yè)、素質(zhì)高、適應(yīng)性強(qiáng)、有獨(dú)立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的復(fù)合型人才。“人生的價(jià)值在于奉獻(xiàn)”在未來前進(jìn)的道路上，我將憑著自己對(duì)_保險(xiǎn)公司的熱情，聽從總經(jīng)理工作分配，為我熱愛的保險(xiǎn)事業(yè)繼續(xù)奉獻(xiàn)我的熱血、智慧和青春。

保險(xiǎn)員述職報(bào)告參考五

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

今年以來，在省公司的正確下，我公司圍繞年初_總在全省保險(xiǎn)工作會(huì)議上提出的“__國壽在全國不求但求，在__既做又做”的指示精神，緊扣“富我員工，強(qiáng)我國壽”的主題，以提高公司創(chuàng)費(fèi)創(chuàng)利能力為核心，積極做大中介、做強(qiáng)個(gè)險(xiǎn)、做實(shí)短險(xiǎn)、做細(xì)網(wǎng)點(diǎn)，取得了令人矚目的成績。下面我就本人近一年來所分管的銷售工作向省公司黨委、總經(jīng)理室作匯報(bào)如下：

一、及時(shí)推出企劃，確保目標(biāo)達(dá)成

今年我公司個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)完成較好，其中一個(gè)重要的原因是我們踩準(zhǔn)了省公司的節(jié)拍，成功運(yùn)作了一系列符合__特色的個(gè)險(xiǎn)企劃案，為個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整體推進(jìn)起到了推波助瀾的作用。

去年末，我們針對(duì)全市人力下滑的現(xiàn)狀，及時(shí)推出了為期20天的《__》增員企劃案，全市新增人力1100余人，并在今年元旦前完成了全部的上崗培訓(xùn)，確保了今年“開門紅”的有生力量。為確保各階段企劃案目標(biāo)達(dá)成，我們還通過及時(shí)交流信息、召開現(xiàn)場推動(dòng)會(huì)、愛心激勵(lì)會(huì)和參與基層單位主管會(huì)、早會(huì)等手段進(jìn)行追蹤和落實(shí)，及時(shí)樹立典型，推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。通過上述成功的企劃，充分調(diào)動(dòng)了各單位及全體員工業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性，為我公司順利完成省公司分配給__各個(gè)階段的考核任務(wù)做出了積極的貢獻(xiàn)。

二、實(shí)行全員參賽，激發(fā)員工熱情

今年省公司連續(xù)舉辦多次全省各營業(yè)單位擂臺(tái)賽，市公司也先后組織各營業(yè)單位、分部、處、分處、農(nóng)村營銷服務(wù)部進(jìn)行擂臺(tái)挑戰(zhàn)賽，由于總經(jīng)理室重視，個(gè)險(xiǎn)部、網(wǎng)點(diǎn)部及時(shí)傳遞信息，全體參賽單位和個(gè)人發(fā)揚(yáng)“有獎(jiǎng)必拿，有一必爭，有冠必奪”的精神，頑強(qiáng)拼搏，取得了優(yōu)異成績。____、營銷部等單位先后勇奪省、市各次城區(qū)和農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)擂臺(tái)賽各自擂臺(tái)第一名，多次受到省公司的表揚(yáng);營業(yè)部一分部、___分部、___一分部、二分部、___山分部、___城郊等也多次奪得擂臺(tái)賽的榜首位置。

通過系列擂臺(tái)賽的成功運(yùn)作，進(jìn)一步激發(fā)了廣大營銷伙伴的參賽激情和高昂斗志，團(tuán)隊(duì)的凝聚力和戰(zhàn)斗力明顯增強(qiáng)，直接帶動(dòng)了個(gè)險(xiǎn)、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績的節(jié)節(jié)攀升，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)也得到了有效調(diào)整，營銷員的月均傭金收入在全省系統(tǒng)也名列前列。

三、提升隊(duì)伍素質(zhì)，增強(qiáng)發(fā)展后勁。

四、創(chuàng)新行銷方式，改良產(chǎn)品說明會(huì)。

五、完善《基本法》，實(shí)行規(guī)范管理。

六、開拓農(nóng)村市場，挖掘網(wǎng)點(diǎn)潛力

在取得成績的同時(shí)，我們?cè)趥€(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理上也存在一些問題與不足，主要表現(xiàn)在：

1、全力發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，偏重于完成上級(jí)公司下達(dá)的考核目標(biāo)，忽視了一些隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)和管理方面的問題，如業(yè)務(wù)員的出勤率不高，活動(dòng)管理抓得不細(xì)等等。

2、新員入司時(shí)把關(guān)不嚴(yán)，素質(zhì)參差不齊。

3、教育培訓(xùn)重培訓(xùn)、輕訓(xùn)練，培訓(xùn)內(nèi)容有時(shí)針對(duì)性不強(qiáng)，而針對(duì)個(gè)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)管理干部的培訓(xùn)也不夠。

4、新單期交險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)和年期不盡合理，10年期以上期交占比僅為30%多。

20_年即將過去，新的一年又將來臨，新起點(diǎn)，新征程，新氣象，新發(fā)展，我將在省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，樹立科學(xué)發(fā)展觀，以“雙成”理念為核心，發(fā)揚(yáng)“團(tuán)結(jié)、創(chuàng)新、拼搏、奉獻(xiàn)、務(wù)實(shí)”的企業(yè)精神，居安思危，永無句號(hào)，與時(shí)代同進(jìn)步，與公司共命運(yùn)，團(tuán)結(jié)拼搏，奮勇爭先，再攀新高峰，確保實(shí)現(xiàn)2020年“開門紅”。

第7篇

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；監(jiān)管體系；權(quán)益保護(hù)

中圖分類號(hào)：F830.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-4392（2011）06-0015-05

一、美國金融監(jiān)管的體系分析

次貸危機(jī)的產(chǎn)生給監(jiān)管當(dāng)局提出了一個(gè)新的難題，面對(duì)日益綜合的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品，如何建立健全一個(gè)新的金融監(jiān)管框架?，F(xiàn)代金融市場蘊(yùn)含著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，次貸危機(jī)的產(chǎn)生與監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管不力有著必然的聯(lián)系。危機(jī)之后的美國已經(jīng)意識(shí)到這一原因，并且作為一個(gè)危機(jī)導(dǎo)向的國家，他們提出了一系列改革方案，旨在適應(yīng)新時(shí)期的金融市場。

（一）美國改革前的監(jiān)管體系分析

美國擁有當(dāng)今世界最發(fā)達(dá)的金融體系，也是當(dāng)今世界上擁有最多金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家，美國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有政府設(shè)立也有民間設(shè)立的形式。美國金融監(jiān)管體系的特點(diǎn)可以用六個(gè)字來概括：雙軌、分業(yè)、多頭。其中雙軌指的是美國聯(lián)邦和州都設(shè)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；分業(yè)則是指美國銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管；所謂多頭，是指美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為數(shù)眾多，具有機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相混合的特征。

美國的監(jiān)管體系是美聯(lián)儲(chǔ)、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司以及州政府的相關(guān)部門共同負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管；美國證券交易委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管；美國全國保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)以及各州設(shè)立的保險(xiǎn)局負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管；美國商品交易委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)期貨業(yè)的監(jiān)管。主要有以下幾個(gè)部分：

1． 美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系(FRS)。美聯(lián)儲(chǔ)作為美國的中央銀行，其首要任務(wù)是制定和執(zhí)行貨幣政策，同時(shí)對(duì)會(huì)員銀行和銀行持股公司行使廣泛的管理權(quán)力。該系統(tǒng)由四個(gè)機(jī)構(gòu)組成，分別是聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)、聯(lián)邦公開市場委員會(huì)、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行和聯(lián)邦咨詢委員會(huì)。其中聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)是聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)的最高決策機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)制定貨幣政策和實(shí)施金融監(jiān)管兩個(gè)方面的職能。在日常事務(wù)中，聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)把主要的精力和時(shí)間放在執(zhí)行金融和管理職能上，因?yàn)橥袊业谋O(jiān)管總部一樣，監(jiān)督管理整個(gè)金融體系并保持其活力，既是貨幣政策得以順利貫徹執(zhí)行的重要保證，又是考察貨幣政策效果的主要渠道。

2． 貨幣監(jiān)理署(OCC)。它是根據(jù)1863年的《國民銀行法》設(shè)立的，有很高的獨(dú)立性，直接對(duì)國會(huì)負(fù)責(zé)。

3． 聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)。FDIC是根據(jù)美國《1933年銀行法》設(shè)立的，具有存款保險(xiǎn)和監(jiān)管的雙重職能，對(duì)出現(xiàn)問題的金融機(jī)構(gòu)提供存款賠付、購買資產(chǎn)、資助兼并收購等援助。美聯(lián)儲(chǔ)的會(huì)員銀行必須向FDIC 投保，非會(huì)員銀行可自愿參加。

4． 證券交易委員會(huì)(SEC)。該機(jī)構(gòu)設(shè)立于1934年，主要負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管。

5． 專項(xiàng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。美國全國信貸聯(lián)社管理委員會(huì)(NCUA)和全國信用社保險(xiǎn)基金(NCUSIF)負(fù)責(zé)對(duì)信用社的監(jiān)管。聯(lián)邦土地銀行系統(tǒng)對(duì)12家聯(lián)邦土地銀行和專門發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管和資金融通。

6． 非政府性質(zhì)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。比如美國金融業(yè)監(jiān)管局（FINRA），它是美國最大的非政府的證券業(yè)自律監(jiān)管機(jī)構(gòu)，由美國證券商協(xié)會(huì)（NASD）與紐約證券交易所中有關(guān)會(huì)員監(jiān)管、執(zhí)行和仲裁的部門合并而成，主要負(fù)責(zé)證券交易商于柜臺(tái)交易市場的行為，以及投資銀行的運(yùn)作，其核心目標(biāo)是加強(qiáng)投資者保護(hù)和市場誠信建設(shè)，通過高效監(jiān)管，輔以技術(shù)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)。

7． 各州的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。美國各州都設(shè)立有自己的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)在本州注冊(cè)的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，包括機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)檢查等。

盡管美國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)量繁多，涉及領(lǐng)域也較多，但是從美國次貸危機(jī)來看，美國的金融監(jiān)管體系還是存在了很多弊處，這種碎片式的多邊金融監(jiān)管機(jī)制在面對(duì)金融證券化現(xiàn)象日益增多的今天還是暴露出了其存在的種種缺陷。

第一，監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管疏漏。監(jiān)管重復(fù)和疏漏必然是監(jiān)管的最大缺陷，在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營日益增多的今天，很多專業(yè)性的監(jiān)管優(yōu)勢(shì)都無法發(fā)揮，因而制造了不少監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管疏漏，加之監(jiān)管者為提高市場競爭力而推進(jìn)的放松監(jiān)管更加大了監(jiān)管難度。例如，美聯(lián)儲(chǔ)、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、儲(chǔ)蓄管理局和信用合作社管理局這五家監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)監(jiān)管從事存放貸銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，盡管監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不同，監(jiān)管方式方法有差異，但是監(jiān)管重復(fù)依舊是中間一個(gè)重要問題，這造成了多重監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和金融機(jī)構(gòu)之間的不平等競爭，因而在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管區(qū)域仍然相對(duì)隔離的情況之下，很難實(shí)現(xiàn)監(jiān)管內(nèi)容的無縫對(duì)接，監(jiān)管疏漏也就在所難免。在次貸證券化結(jié)構(gòu)中那些大量采用高杠桿倍率進(jìn)行運(yùn)作，冒險(xiǎn)激進(jìn)的對(duì)沖基金；采用表外操作，不計(jì)入發(fā)起人風(fēng)險(xiǎn)資本管理，卻融通巨額貨幣市場資金購買大量次貸產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)性投資機(jī)構(gòu)(Structured Investment Vehicle，SIV)；另外各類衍生品交易者以及規(guī)模龐大的場外交易都是游離于監(jiān)管體制之外或者未受到充分監(jiān)管的，正是因?yàn)檫@些產(chǎn)品和交易等的存在，才共同釀成了此輪次貸危機(jī)。

第二，監(jiān)管不力。面對(duì)金融混業(yè)化經(jīng)營的加深，資本證券化的加大，銀行業(yè)在監(jiān)管協(xié)調(diào)方面加重了負(fù)擔(dān)，同時(shí)跨行業(yè)的協(xié)調(diào)合作沒有合適的渠道，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的授權(quán)沒有充分全面授權(quán)，因此實(shí)踐中建立的許多協(xié)調(diào)、溝通機(jī)制都是非正式或無實(shí)質(zhì)權(quán)力的，加上業(yè)內(nèi)被監(jiān)管對(duì)象背后利益集團(tuán)之間的相互博弈、監(jiān)管者行業(yè)保護(hù)目標(biāo)與本部門利益的考慮以及各機(jī)構(gòu)已有的監(jiān)管規(guī)則對(duì)相互協(xié)作所需的復(fù)雜而冗長的程序要求，都阻礙了各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)和合作進(jìn)程，錯(cuò)過了預(yù)警、阻止和化解次貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)。

監(jiān)管不力除了表現(xiàn)在監(jiān)管協(xié)調(diào)不力方面外，還表現(xiàn)在監(jiān)管法定職權(quán)的局限性上。例如，華爾街五大投資銀行的負(fù)債杠桿率過高，很多銀行業(yè)監(jiān)管者早有注意，他們雖然清楚過高的負(fù)債杠桿率會(huì)給商業(yè)銀行帶來潛在的交易風(fēng)險(xiǎn)，但因?yàn)楸O(jiān)管職權(quán)受限他們只能無所作為。又如，對(duì)于像債務(wù)擔(dān)保證券(CDO)、信用違約掉期(CDS)這類結(jié)構(gòu)化的金融衍生品，當(dāng)時(shí)并不是SEC的監(jiān)管范疇，危機(jī)發(fā)生前曾有兩位委員主張將其納入監(jiān)管，但囿于缺乏法律的明確授權(quán)，最終在時(shí)任FRS主席格林斯潘的反對(duì)下不了了之。結(jié)果，場外金融衍生品交易被排除在監(jiān)管范疇之外，從而使之成為此輪次貸危機(jī)中損失最大的部分。

第三，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管缺失。銀行出售貸款，并且將其證券化的過程中，它的作用早就不只是傳統(tǒng)意義上的信用中心；與此同時(shí)，非銀行機(jī)構(gòu)通過購買貸款進(jìn)行證券化，并深度參與金融衍生品的交易，其市場規(guī)模和發(fā)展速度已大大超過銀行市場，從而對(duì)整個(gè)金融市場的系統(tǒng)安全造成極大威脅。但是，沒有一個(gè)監(jiān)管部門擁有全部信息和權(quán)威以監(jiān)控上述系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管缺失必然造成危機(jī)的蔓延。

（二）美國改進(jìn)后的監(jiān)管體系分析

首先，美聯(lián)儲(chǔ)在監(jiān)管職責(zé)上被更多的授權(quán)。

一是成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)（FSOC），負(fù)責(zé)監(jiān)測和處理威脅國家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以便及時(shí)有效的監(jiān)測和控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。委員會(huì)有權(quán)認(rèn)定哪些金融機(jī)構(gòu)可能對(duì)市場產(chǎn)生系統(tǒng)性沖擊，從而在資本金和流動(dòng)性方面對(duì)這些機(jī)構(gòu)提出更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。

二是加強(qiáng)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管。為防止監(jiān)管競爭，明確監(jiān)管責(zé)任，法案將監(jiān)管對(duì)象明確由三個(gè)部分特定機(jī)構(gòu)負(fù)主要監(jiān)管責(zé)任，其中一些大型銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、銀行持股公司等銀行機(jī)構(gòu)和大型非銀行金融機(jī)構(gòu)及其子公司都由美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管，由此可以看出，美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力大大加強(qiáng)。

美國頒布了《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)案》，強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)金融控股公司的傘形監(jiān)管權(quán)。對(duì)提供信用卡、抵押貨款和其他貸款等消費(fèi)者金融產(chǎn)品及服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，全面保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。無論是怎樣的原因造成的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，消費(fèi)者的合法權(quán)益必然會(huì)受到影響。這次危機(jī)后，在美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)下設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPA），把目前分散于美聯(lián)儲(chǔ)、證券交易委員會(huì)、聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)等機(jī)構(gòu)手中的涉及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職權(quán)，統(tǒng)一集中到新成立的CFPA，賦予其超越目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力。

銀行控股公司如若控制非銀行類的金融子公司必須先向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)，美聯(lián)儲(chǔ)有權(quán)對(duì)金融控股公司進(jìn)行直接檢查并有權(quán)獲得其有關(guān)信息。

三是美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)于中間持股公司及其附屬公司的金融活動(dòng)也進(jìn)行監(jiān)管。

四是拓展了聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司（FDIC）在金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)域的職能。賦予FDIC對(duì)系統(tǒng)重要金融機(jī)構(gòu)的“有序清算權(quán)”，將FDIC監(jiān)管范圍延伸到非存款類金融機(jī)構(gòu)，并擁有后備檢查和強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)以及應(yīng)急性債務(wù)擔(dān)保權(quán)。

另外美聯(lián)儲(chǔ)自身也將受到更嚴(yán)格的監(jiān)督。作為美國的央行，在這次危機(jī)之后美聯(lián)儲(chǔ)首當(dāng)其沖的進(jìn)行調(diào)整，美國國會(huì)下屬政府問責(zé)局將對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)行監(jiān)督和一次性審計(jì)，監(jiān)督主要包括美聯(lián)儲(chǔ)向銀行發(fā)放的緊急貸款、低息貸款以及為執(zhí)行利率政策進(jìn)行的公開市場交易等行為。

其次，本次危機(jī)最大的部分是由衍生品交易引起的，衍生品市場之前一直處于監(jiān)管漏洞中，這次將其納入監(jiān)管視野，大部分衍生品須在交易所內(nèi)通過第三方清算進(jìn)行交易。另外，對(duì)銀行開展衍生品交易進(jìn)行了適度的限制。在自營交易方面，允許銀行投資對(duì)沖基金和私募股權(quán)，但資金規(guī)模不得高于自身一級(jí)資本的3%。在衍生品交易方面，要求金融機(jī)構(gòu)將農(nóng)產(chǎn)品掉期、能源掉期、多數(shù)金屬掉期等風(fēng)險(xiǎn)最大的衍生品交易業(yè)務(wù)拆分到附屬公司，但自身可保留利率掉期、外匯掉期以及金銀掉期等業(yè)務(wù)。

二、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

目前我國實(shí)行的是以中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)為主的金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制，各個(gè)金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能。

分業(yè)監(jiān)管的體制在一定時(shí)期符合我國基本國情，但伴隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的多元化，目前的金融監(jiān)管體制也同時(shí)暴露出了一些問題。

首先，中國人民銀行作為我國的央行，理應(yīng)在金融監(jiān)管方面擔(dān)任主導(dǎo)角色，但是人民銀行的監(jiān)管職能受到制約，主要有兩方面：

一是缺少必要的履職手段。《中國人民銀行法》僅賦予人民銀行建議對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的權(quán)利，因而難以適應(yīng)動(dòng)態(tài)地掌握金融體系整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的需要。

二是缺乏數(shù)據(jù)來源?！吨袊嗣胥y行法》僅原則性地規(guī)定人民銀行有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的數(shù)據(jù)信息，沒有規(guī)定非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，也沒有規(guī)定被監(jiān)管者不報(bào)送需要承擔(dān)的法律責(zé)任，在金融監(jiān)管和信息共享協(xié)調(diào)機(jī)制不完善的情況下，央行很難及時(shí)地掌握重要金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。

其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏有效合作。中央銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)作為中國的四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在實(shí)施分業(yè)監(jiān)管的今天，雖各有分工、各有重點(diǎn)，但是相互之間還是存在著權(quán)責(zé)不清、配合不力的問題，造成部分監(jiān)管工作沖突或是出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)，很大程度上降低了整體的監(jiān)管效率。監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制的建立雖然旨在為監(jiān)管三方的合作協(xié)調(diào)提供一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)，但是這種機(jī)制只是分業(yè)監(jiān)管體制之下加強(qiáng)溝通的制度安排，各機(jī)構(gòu)間缺少深層次的合作探討，并不能起到事前預(yù)警的作用，對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)交叉業(yè)務(wù)和金融控股公司的統(tǒng)一協(xié)調(diào)監(jiān)管力度不夠。監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏統(tǒng)一的合作，必然會(huì)造成監(jiān)管真空的出現(xiàn)，在金融混業(yè)經(jīng)營下的今天尤為不妥。

第三，對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管法制尚不完善。受到金融創(chuàng)新的推動(dòng)，我國出現(xiàn)了許多創(chuàng)新性的金融機(jī)構(gòu)，如金融控股公司等，對(duì)其監(jiān)管在法律體系中尚不完善，而這也對(duì)混業(yè)金融監(jiān)管提出了更高的要求。由于目前我國的金融監(jiān)管立法和實(shí)踐存在嚴(yán)重的脫節(jié)現(xiàn)象，對(duì)金融控股公司監(jiān)管的法律尚不明確，這必然會(huì)引發(fā)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的矛盾，造成金融監(jiān)管缺失。

第四，監(jiān)管人員素質(zhì)亟待提高。在金融業(yè)逐漸全球化的今天，金融監(jiān)管水平對(duì)監(jiān)管人員的素質(zhì)要求越來越高，畢竟高素質(zhì)的工作人員是金融監(jiān)管工作依法高效開展的基礎(chǔ)，是監(jiān)管工作切實(shí)執(zhí)行的根本保證。針對(duì)一些新生業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的違規(guī)行為及金融風(fēng)險(xiǎn)要求進(jìn)行監(jiān)督和控制，而目前對(duì)于大多數(shù)監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平、理論知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)來說，滿足這些要求還需要不斷的自我提升和學(xué)習(xí)。

三、美國金融監(jiān)管改革對(duì)中國的啟示

金融危機(jī)并不是對(duì)美國金融產(chǎn)業(yè)及金融技術(shù)的整體否定，而僅僅是對(duì)其采取的宏觀政策的一次反思。美國活躍的金融市場以及技術(shù)，還有其在危機(jī)過后對(duì)其金融監(jiān)管進(jìn)行的改革還是相對(duì)先進(jìn)并值得我們學(xué)習(xí)借鑒的。

（一）全球金融監(jiān)管的趨勢(shì)

金融危機(jī)爆發(fā)以來，全球金融監(jiān)管體系正在發(fā)生著深刻變革。歐盟在2009年6月19日通過了《歐盟金融監(jiān)管體系改革》，英國在英格蘭銀行內(nèi)部成立金融政策委員會(huì)負(fù)責(zé)宏觀審慎管理。總體來說，國際上金融監(jiān)管改革的趨勢(shì)與美國很大程度上是一致的。主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

第一， 國際組織強(qiáng)化了宏觀審慎管理。G20倫敦峰會(huì)的報(bào)告中提出要大力強(qiáng)化宏觀審慎管理，國際組織正在研究強(qiáng)化宏觀審慎管理的政策和工具；2010年10月，G20報(bào)告，指出由一個(gè)監(jiān)管者（例如中央銀行）享有主要的宏觀審慎管理權(quán)最合適；2011年1月，全球金融體系委員會(huì)報(bào)告，指出宏觀審慎管理職責(zé)應(yīng)由一個(gè)獨(dú)立的中央機(jī)構(gòu)或委員會(huì)承擔(dān)，中央銀行應(yīng)當(dāng)在其中充當(dāng)重要角色，同時(shí)應(yīng)賦予其明晰的職責(zé)和目標(biāo)及其相匹配的權(quán)利。

第二，實(shí)行宏觀統(tǒng)一的監(jiān)管。國際機(jī)構(gòu)都認(rèn)識(shí)到，傳統(tǒng)的針對(duì)特定機(jī)構(gòu)的微觀監(jiān)管無法滿足對(duì)規(guī)模龐大且高度關(guān)聯(lián)的現(xiàn)代金融市場體系的監(jiān)管要求。為順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的潮流，各主要發(fā)達(dá)國家紛紛調(diào)整金融監(jiān)管體制，將監(jiān)管統(tǒng)一化。例如，巴塞爾委員會(huì)在對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》的修訂中，強(qiáng)調(diào)要對(duì)整體金融穩(wěn)定而非單個(gè)銀行的監(jiān)管。美國和歐盟在金融監(jiān)管改革方案中都明確提出將分散監(jiān)管改為統(tǒng)一集中監(jiān)管，提高了對(duì)混業(yè)金融集團(tuán)的監(jiān)管強(qiáng)度，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

第三，提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。巴塞爾委員會(huì)通過提高對(duì)銀行監(jiān)管資本的最低要求，同時(shí)增加對(duì)銀行杠桿率的限制，并強(qiáng)調(diào)保持充足的流動(dòng)性比例，以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)沖損失、防范風(fēng)險(xiǎn)的能力；歐盟也對(duì)銀行資本要求和會(huì)計(jì)程序進(jìn)行重新修正；英國的金融服務(wù)管理局（FSA）也對(duì)具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)提出更高的資本和流動(dòng)性監(jiān)管要求。

第四，擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋面，將所有具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)、工具和市場納入監(jiān)管范圍，實(shí)現(xiàn)全方位、全過程監(jiān)管。例如，為修正對(duì)對(duì)沖基金、金融衍生品監(jiān)管的不足，美國要求達(dá)到特定規(guī)模的對(duì)沖基金必須在證券交易委員會(huì)注冊(cè)；歐盟委員會(huì)認(rèn)為，今后需要強(qiáng)化對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制，約束投資基金管理人行為，加強(qiáng)對(duì)信用評(píng)級(jí)公司的監(jiān)管。

（二）美國經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)給中國的幾點(diǎn)啟示

第一，采取措施強(qiáng)化中央銀行宏觀審慎管理的職能。健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評(píng)估體系的建設(shè)。建議以法律的形式賦予人民銀行履行監(jiān)測、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)所必須的檢查監(jiān)督和信息獲取的權(quán)利。提高金融信息共享水平和統(tǒng)計(jì)的透明度。

第二，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。美國在這次危機(jī)后加大了對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)的授權(quán)，對(duì)此，我國可考慮強(qiáng)化中央銀行在防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)中的作用，這也是世界各國本次金融監(jiān)管改革的趨勢(shì)。為了維護(hù)金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)中央銀行統(tǒng)籌金融監(jiān)管工作的目標(biāo)，可以考慮建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制，制定相應(yīng)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)法規(guī)，由中央銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管工作的統(tǒng)籌和相關(guān)信息的溝通整理，協(xié)調(diào)跨部門事宜，研究制定相關(guān)政策措施。宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門之間應(yīng)建立定期會(huì)商制度和分析例會(huì)制度，分析研究判斷經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，提出政策建議，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第三，完善金融控股公司監(jiān)管。當(dāng)前我國金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營情況越來越顯著，綜合化經(jīng)營的金融集團(tuán)(如光大集團(tuán)、中信集團(tuán)、中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)) 紛紛成立，已經(jīng)造成了混業(yè)經(jīng)營的既定事實(shí)。在危機(jī)面前，這些綜合經(jīng)營的集團(tuán)比專業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)面臨著更為嚴(yán)峻的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。單個(gè)金融機(jī)構(gòu)為控制風(fēng)險(xiǎn)或提高流動(dòng)性而出售資產(chǎn)有可能是審慎的，即符合微觀審慎監(jiān)管的要求，但多數(shù)金融機(jī)構(gòu)這樣做，足夠數(shù)量的小型企業(yè)集中犯同樣的錯(cuò)誤，則會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格集中下跌，使風(fēng)險(xiǎn)以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的形式爆發(fā)出來。因此，在現(xiàn)有模式下，銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管部門要著重加強(qiáng)宏觀審慎意識(shí)，建立本行業(yè)的宏觀審慎監(jiān)管工具，從整體上把對(duì)本行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測貫穿于日常的監(jiān)管之中，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積累和蔓延。

第四，加快建立存款保險(xiǎn)制度、促進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制的完善。對(duì)于中央銀行來講，要考慮構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎制度框架，更要關(guān)注系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，否則容易引發(fā)危機(jī)，因而應(yīng)盡快推出存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)制度是指政府或金融主管部門為了存款人的利益和金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定而設(shè)置機(jī)構(gòu)，規(guī)定存款類金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)制或自愿按一定比例將所吸收存款的一部分交給該機(jī)構(gòu)作為保險(xiǎn)金，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入支付危機(jī)時(shí)，由該機(jī)構(gòu)代其兌付的一種制度。在該制度下，實(shí)行強(qiáng)制性存款保險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)應(yīng)覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)。另外國際經(jīng)驗(yàn)表明，一個(gè)國家或地區(qū)投資者權(quán)益保護(hù)的越好，資本市場就越發(fā)達(dá)，抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用就越大。美國眾議院金融服務(wù)委員會(huì)已成立一家聯(lián)邦金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：消費(fèi)者金融保護(hù)署（CFPA），同時(shí)還有民間監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如FINRA）針對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)，特別值得一提的是美國證券投資者保護(hù)基金（SIPC），它從建立至今已有32年，其運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國很有借鑒意義。

我國可以借鑒美國的經(jīng)驗(yàn)，建立起我們中國特色的證券投資者保護(hù)基金，這就等同于證券公司提前為投資者買保險(xiǎn)，可以做到有效的分散風(fēng)險(xiǎn)。比起國家救助，這種市場手段既避免了國家救助的道德風(fēng)險(xiǎn)，又更加有效。在中國，我們可以考慮建立獨(dú)立的、會(huì)員制的、不以盈利為目的的投資者保護(hù)公司的模式，由中國證監(jiān)會(huì)和中國證券業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)可并監(jiān)管，在運(yùn)作過程中也可添入市場化的因素，并由證券公司和期貨公司加入成為會(huì)員。通過該制度，證券市場真正起到了保護(hù)中小投資者的權(quán)益、維持投資者對(duì)金融體系的信心、補(bǔ)充自律監(jiān)管體系的作用。

除了證券公司的消費(fèi)者保護(hù)，銀行還未建立自成體系的存款保險(xiǎn)制度，應(yīng)該切實(shí)加快存款保險(xiǎn)制度的建設(shè)，保護(hù)存款人的利益，這樣在危機(jī)發(fā)生時(shí)就不會(huì)發(fā)生擠兌潮這類事件。另外，隨著金融衍生品的不斷推廣，金融監(jiān)管更應(yīng)當(dāng)注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品信息披露，確保信息披露的充分性。

第五，避免“大而不倒”造成的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。中國大型金融機(jī)構(gòu)，特別是國有銀行的大而不倒的問題，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)都由國家承擔(dān)，這對(duì)銀行本身參與市場經(jīng)濟(jì)是不利的。銀行參與市場，購買投資產(chǎn)品，對(duì)外貸款等等行為，都需要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣這個(gè)市場才能不斷的發(fā)展創(chuàng)新?？紤]到我國金融機(jī)構(gòu)中銀行、保險(xiǎn)公司、證券和基金等公司在規(guī)模上的巨大差異，我們一方面要鼓勵(lì)這類對(duì)國計(jì)民生具有重大影響的金融公司進(jìn)一步實(shí)施業(yè)務(wù)擴(kuò)張、兼并收購；另一方面應(yīng)該開始考慮限制甚至分拆這些金融巨無霸、降低單個(gè)公司對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的影響，規(guī)避其滋生道德風(fēng)險(xiǎn)的土壤，同時(shí)鼓勵(lì)證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司等非銀行全融的進(jìn)一步發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資本市場對(duì)銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的分散。

第六，平衡好衍生品監(jiān)管與金融創(chuàng)新。金融業(yè)要發(fā)展就需要有越來越多的金融創(chuàng)新出現(xiàn)，所以我們應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)創(chuàng)新，切不能因噎拒食。在當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，我國金融市場迫切需要加快發(fā)展速度，建立多層次金融體系，而這些都離不開金融創(chuàng)新。鑒于我國金融市場發(fā)展相對(duì)滯后，所以我國的金融創(chuàng)新經(jīng)常會(huì)推出一些海外已發(fā)展成熟的金融產(chǎn)品，在國內(nèi)推出這類產(chǎn)品，本質(zhì)上已不能算創(chuàng)新。因此在對(duì)這類衍生產(chǎn)品的監(jiān)管上，重要的是借鑒海外成功的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，繼而構(gòu)建一套與國情相匹配的監(jiān)管制度，避免因過度擔(dān)心這類金融產(chǎn)品對(duì)市場的沖擊，而放棄金融創(chuàng)新。

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第8篇

關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定；金融風(fēng)險(xiǎn)；金融基礎(chǔ)設(shè)施；評(píng)估報(bào)告

中圖分類號(hào)：F832　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B　文章編號(hào)：1674－2265(2011)04－0010－05

一、宏觀經(jīng)濟(jì)與金融穩(wěn)定

(一)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本情況

2010年，山東省經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長，GDP增速較上年提高0.3個(gè)百分點(diǎn)。其中，第三產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率同比提高3.7個(gè)百分點(diǎn)；第二產(chǎn)業(yè)趨穩(wěn)向好，貢獻(xiàn)率同比提高2.4個(gè)百分點(diǎn)。

內(nèi)需拉動(dòng)作用突出。社會(huì)消費(fèi)品零售總額增速高出GDP6.1個(gè)百分點(diǎn)，同比提高2.6個(gè)百分點(diǎn)。城鄉(xiāng)消費(fèi)增長率差距縮小1.2個(gè)百分點(diǎn)。全年規(guī)模以上固定資產(chǎn)投資增幅回落1個(gè)百分點(diǎn)，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資增速高于社會(huì)平均水平11.6個(gè)百分點(diǎn)。進(jìn)出口總額增速提高48.3個(gè)百分點(diǎn)，凈出口額連續(xù)兩年下降，累計(jì)降幅30.71％，貿(mào)易順差同比下降4.7％。

轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)取得積極成效，萬元GDP能耗降低率完成“十一五”目標(biāo)任務(wù)，化學(xué)需氧量和二氧化硫排放總量同比分別下降4.09％和3.3％。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、農(nóng)民人均純收入同比分別多增2.8、5.7個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)民收入增幅首次超過城鎮(zhèn)居民。工業(yè)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益綜合指數(shù)同比提高41.4個(gè)百分點(diǎn)，利稅總額增長34.1％。地方財(cái)政一般預(yù)算收入增長25.1％，增速提高12.8個(gè)百分點(diǎn)。

重點(diǎn)區(qū)域帶動(dòng)作用明顯，山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)、黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)、膠東半島高端產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)、省會(huì)城市群經(jīng)濟(jì)圈、魯南經(jīng)濟(jì)帶GDP分別增長13.3％、13.6％、13.3％、13.2％和13％，均高于全省增速。

(二)面臨的突出問題及對(duì)金融穩(wěn)定的影響

因子分析法顯示，2010年全省經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量較上年明顯回升。但產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)、產(chǎn)業(yè)層次偏低以及經(jīng)濟(jì)自主增長動(dòng)力偏弱，使經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。一是物價(jià)上漲壓力仍然較大。CPI逐季走高，PPI、MPI之間差距不斷擴(kuò)大，11月末達(dá)到2.8％的近兩年最高點(diǎn)，未來價(jià)格上行壓力仍較大。二是外貿(mào)出口面臨多重困難。受世界經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力不足、貿(mào)易保護(hù)主義盛行、人民幣升值等因素影響，出口產(chǎn)品利潤率水平走低。4季度，企業(yè)家產(chǎn)品出口訂單下季預(yù)期指數(shù)比三季度下滑1.8個(gè)百分點(diǎn)。三是結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)艱巨。第一產(chǎn)業(yè)投資增速連續(xù)兩年低于總體水平，2010年占投資總量的比重創(chuàng)三年來新低；傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)緩慢，2010年全省45％的主營業(yè)務(wù)收入和48％的利稅來源于十大高耗能行業(yè)；服務(wù)業(yè)發(fā)展長期滯后，2006年以來全省服務(wù)業(yè)對(duì)GDP增長貢獻(xiàn)率分別低于全國10.3、9.6、5.8、11.3和14.9個(gè)百分點(diǎn)，呈差距拉大態(tài)勢(shì)。四是地方財(cái)政對(duì)土地收入依賴過重。全省地方財(cái)政一般預(yù)算收支缺口同比擴(kuò)大30.6％，土地收入成為彌補(bǔ)缺口的主要渠道，四種土地相關(guān)稅收占一般預(yù)算收入的比重為19.6％，上升1.5個(gè)百分點(diǎn)。

隨著宏觀調(diào)控措施強(qiáng)化，一些短期風(fēng)險(xiǎn)因素有所顯現(xiàn)，加大了維護(hù)金融穩(wěn)定的復(fù)雜性。市場流動(dòng)性收緊，資金價(jià)格上行，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)外源性融資的難度和成本增加，一些高負(fù)債企業(yè)和“兩高一?！毙袠I(yè)企業(yè)生存壓力加大。房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)上升，各類與土地和房產(chǎn)有關(guān)的融資風(fēng)險(xiǎn)增大。受人民幣升值等因素影響，一些產(chǎn)品附加值低、競爭能力較弱的涉外企業(yè)，可能出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和環(huán)境趨緊背景下，證券、保險(xiǎn)市場拓展將受到一定程度的抑制，提升金融運(yùn)作效率面臨挑戰(zhàn)。

二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定

(一)銀行業(yè)

1、總體發(fā)展?fàn)顩r。2010年，山東省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債分別較去年增長16.83％和16.62％。本外幣存、貸款增速分別回落9.1和11.59個(gè)百分點(diǎn)。全年共處置不良貸款415.3億元，不良率下降1.44個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)處置力度較大。全省法人銀行機(jī)構(gòu)資本凈額增長60.88％，資本充足率提高2.53個(gè)百分點(diǎn)。流動(dòng)性保持合理水平，核心負(fù)債率和備付率分別提高1.79和0.5個(gè)百分點(diǎn)。全省銀行業(yè)凈利潤增長35.45％，調(diào)整后資產(chǎn)利潤率1.38％，提高0.31個(gè)百分點(diǎn)；貸款損失準(zhǔn)備充足率和撥備覆蓋率分別提高32.35和30.94個(gè)百分點(diǎn)。

2、改革進(jìn)展與成效。政策性銀行繼續(xù)推進(jìn)商業(yè)化轉(zhuǎn)型，5家已改制上市國有商業(yè)銀行資產(chǎn)管理更趨精細(xì)化，農(nóng)業(yè)銀行建立起三農(nóng)事業(yè)部架構(gòu)。股份制銀行新增二級(jí)分行10家，支行25家，城市商業(yè)銀行縣域覆蓋面提高20.2個(gè)百分點(diǎn)。村鎮(zhèn)銀行增至10家，農(nóng)村資金互助社設(shè)立2家，成立小額貸款公司150家。新型機(jī)構(gòu)資本和貸款總額分別增長3.03和2.57倍。

金融產(chǎn)品創(chuàng)新活躍。個(gè)人信貸產(chǎn)品不斷豐富，擔(dān)保方式創(chuàng)新點(diǎn)多面廣。14市開辦了林權(quán)抵押貸款，12個(gè)縣(市)探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款。外匯衍生業(yè)務(wù)同比增長70％。

支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展與結(jié)構(gòu)調(diào)整成效明顯。信貸增量中投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的比重提高17.49個(gè)百分點(diǎn)；小企業(yè)貸款增長33.46％，涉農(nóng)貸款市場份額提高3個(gè)百分點(diǎn)；“兩高”行業(yè)新增貸款占比下降1.2個(gè)百分點(diǎn)。

3、主要問題與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

(1)資本補(bǔ)充機(jī)制不完善，支撐經(jīng)營的可持續(xù)性弱。增資擴(kuò)股難以滿足風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)快速增長的需要，年末仍有41.48％的法人機(jī)構(gòu)資本充足率低于8％。

(2)資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加重，部分機(jī)構(gòu)隱含流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)定期存款和儲(chǔ)蓄存款增量占比仍相對(duì)較低，中長期貸款增量占比高達(dá)67.39％。部分機(jī)構(gòu)存貸比或備付率長期處于警戒區(qū)間。

(3)資產(chǎn)質(zhì)量總體向下遷徙，潛在風(fēng)險(xiǎn)因素較多。全年貸款凈向下遷徙率為3.18％，部分機(jī)構(gòu)貸款分類偏離度較高。主要商業(yè)銀行對(duì)214個(gè)大客戶發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。部分融資平臺(tái)貸款展期可能性較大。房地產(chǎn)貸款高于全部貸款增速16.63個(gè)百分點(diǎn)，行業(yè)貸款集中度提高1.98個(gè)百分點(diǎn)?！稗D(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”短期內(nèi)對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生壓力。

(4)盈利結(jié)構(gòu)不合理，利率重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。凈利息收入占比高達(dá)88.16％，比上年提高0.14個(gè)百分點(diǎn)；手續(xù)費(fèi)及傭金收入低于凈利息收入增長3.15個(gè)百分點(diǎn)。在加息條件下，各類法人機(jī)構(gòu)均面臨利率重定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

(5)機(jī)構(gòu)擴(kuò)張步伐加快，風(fēng)險(xiǎn)管控面臨挑戰(zhàn)。中小銀行過度擴(kuò)張，對(duì)內(nèi)部控制提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。新設(shè)機(jī)構(gòu)普遍急于做大規(guī)模，無原則地營銷大客戶，加劇了同質(zhì)競爭。中小銀行

資產(chǎn)分類管理的精細(xì)化不足，各類信貸監(jiān)控、管理系統(tǒng)的功能有待加強(qiáng)。全省當(dāng)年發(fā)生各類案件23起，年末濟(jì)南市發(fā)生涉及多家機(jī)構(gòu)的巨額偽造金融票證案。

(二)證券期貨業(yè)

1、總體發(fā)展?fàn)顩r。

(1)市場規(guī)模擴(kuò)展，機(jī)構(gòu)運(yùn)營平穩(wěn)。全省新增證券營業(yè)部52家，股票交易額、投資者開戶數(shù)和證券托管市值同比分別提高1.82、8.5和18.2個(gè)百分點(diǎn)。法人證券機(jī)構(gòu)各項(xiàng)風(fēng)控指標(biāo)均遠(yuǎn)好于預(yù)警和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

(2)市場融資倍增，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)調(diào)整作用明顯。年內(nèi)52家企業(yè)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外股權(quán)融資418億元，同比增長1.4倍。當(dāng)年境內(nèi)股票籌資相當(dāng)于銀行貸款增加額的6.9％，同比上升1.5倍。

(3)上市公司盈利增加，并購重組繼續(xù)推進(jìn)。三季報(bào)顯示，全省上市公司營業(yè)收入和凈利潤同比分別增長61.28％和67.06％，高于全國平均水平23.88和31.81個(gè)百分點(diǎn)。5家公司完成并購重組，納入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)34.6億元。

(4)期貨市場穩(wěn)步發(fā)展，機(jī)構(gòu)繼續(xù)增盈。全年交易額增長50.9％。投資者開戶數(shù)新增1.9萬戶，客戶保證金余額增長47.2％。3家期貨公司增資擴(kuò)股3.65億元，增長58％，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、凈資本分別增長59.4％、81.4％、79.5％，凈利潤增長35.1％。

2、主要問題與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

(1)競爭加劇導(dǎo)致券商盈利下降，傳統(tǒng)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)同步受阻。轄區(qū)平均傭金費(fèi)率同比下降9.1％，2家法人券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比下降13.72％，營業(yè)收入和凈利潤同比分別下降7.86％和19.5％。

(2)上市公司非主營投資增速過快，蘊(yùn)含投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。70.2％的上市公司擁有長期股權(quán)投資，34家企業(yè)進(jìn)入投資性地產(chǎn)領(lǐng)域。

(3)證券期貨業(yè)資源總量不足，發(fā)展相對(duì)滯后。山東上市公司總市值、券商資產(chǎn)規(guī)模、股票基金交易量分別占全國的4.18％、2.78％和7.64％，證券化率低于全國水平40.6個(gè)百分點(diǎn)。2家法人券商在山東IPO項(xiàng)目為零，擬上市企業(yè)IPO過會(huì)率僅為65.5％。期貨品種交割庫設(shè)置滯后，缺乏大宗商品電子交易市場。

(4)非法與違規(guī)案件頻發(fā)，存在安全穩(wěn)定隱患。部分集團(tuán)公司非法挪用上市公司資金，遭上交所公開譴責(zé)。部分上市公司出現(xiàn)虛假重組、關(guān)聯(lián)交易等違規(guī)問題。ST公司仍有7家，6家公司連續(xù)3年虧損被暫停上市或被實(shí)施退市風(fēng)險(xiǎn)警示。

(三)保險(xiǎn)業(yè)

1、總體發(fā)展?fàn)顩r。

(1)市場體系更趨完整。全年新增保險(xiǎn)公司6家，總量達(dá)63家。全省首家法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)――泰山保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)開業(yè)，省國有資產(chǎn)投資控股公司與德國安顧保險(xiǎn)集團(tuán)簽署了合資設(shè)立壽險(xiǎn)公司的協(xié)議。專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)達(dá)183家，兼業(yè)機(jī)構(gòu)10453家。

(2)保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)跨越式突破。全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1030.07億元，同比增長29.91％，成為繼廣東、江蘇之后第三個(gè)保費(fèi)過億的省份。保險(xiǎn)密度1088元／人，提高29.99％保險(xiǎn)深度2.61％，提高0.27個(gè)百分點(diǎn)。

(3)經(jīng)營質(zhì)量穩(wěn)步提高。全年綜合賠付率同比下降8.37個(gè)百分點(diǎn)；承保利潤率提高4.88個(gè)百分點(diǎn)。人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)質(zhì)量保持全國領(lǐng)先，內(nèi)涵價(jià)值較大的個(gè)人業(yè)務(wù)占比高于全國8.23個(gè)百分點(diǎn)。

(4)市場集中度逐漸降低。2010年末，人身險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場的最大四家機(jī)構(gòu)市場占比(CR4)分別為65％、67％，較上年分別下降5.3、3.8個(gè)百分點(diǎn)。(5)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力增強(qiáng)。全行業(yè)承擔(dān)各類風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任14.86萬億元，同比增長17.47％，保險(xiǎn)賠付增長1.17％。出口信用保險(xiǎn)支持外貿(mào)出口904.55億元。全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)縣達(dá)到60個(gè)。交強(qiáng)險(xiǎn)金額增長25.48％，賠付增長33.78％。

2、主要問題與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

(1)業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡性加劇。一是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展過于依靠車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，車險(xiǎn)保費(fèi)收入占比同比提高2.6個(gè)百分點(diǎn)。二是人身險(xiǎn)保障型產(chǎn)品發(fā)展緩慢。普通壽險(xiǎn)銷量同比減少4.7％。而分紅壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長34.48％，投連險(xiǎn)銷量大幅上升56.67％。

(2)保險(xiǎn)銷售渠道結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。全省保險(xiǎn)銷售以營銷員渠道和銀郵渠道為主，兩大主渠道保費(fèi)收入占比91.41％。專業(yè)保險(xiǎn)中介和公司直銷等渠道占比分別僅為0.67％和7.21％。

(3)政策性業(yè)務(wù)發(fā)展滯緩。全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入、賠付支出大幅下滑41.15％和38.73％。交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速同比降低9.13個(gè)百分點(diǎn)，較2008年降低92.6個(gè)百分點(diǎn)。

(4)非理性競爭較為突出。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簡單采取高手續(xù)費(fèi)、高返還方式搶占市場，對(duì)盈利穩(wěn)定性及改善行業(yè)形象帶來挑戰(zhàn)。

(5)服務(wù)質(zhì)量和水平亟待提高。據(jù)調(diào)查，56.42％的投保人認(rèn)為保險(xiǎn)公司在案件處理時(shí)賠付不及時(shí)，70.38％的投保人認(rèn)為手續(xù)繁瑣，并存在賠付金額不合理及服務(wù)態(tài)度不好等問題。

(6)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)存在薄弱環(huán)節(jié)。個(gè)別保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)發(fā)生冒領(lǐng)保險(xiǎn)金、冒名退?；蚶帽ｋU(xiǎn)進(jìn)行非法集資、詐騙等問題。

(四)金融業(yè)綜合經(jīng)營

1、金融控股公司。

(1)發(fā)展?fàn)顩r。山東轄內(nèi)有省國際信托有限公司(簡稱省國托)和萊蕪鋼鐵集團(tuán)有限公司(簡稱萊鋼集團(tuán))兩家金融控股公司。2010年，兩家公司繼續(xù)保持良好發(fā)展勢(shì)頭。省國托推進(jìn)多元化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，凈利潤增幅提高55.14個(gè)百分點(diǎn)；萊鋼集團(tuán)營業(yè)收入增幅提高36.88個(gè)百分點(diǎn)，主營業(yè)務(wù)減虧10.5億元。

(2)存在的問題。一是政策風(fēng)險(xiǎn)。在國家抑制鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過剩和刺激政策效應(yīng)減退的影響下，萊鋼集團(tuán)主業(yè)面臨的不確定因素增多。二是業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足。信托公司自身業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)逐漸趨同，缺少對(duì)新投資領(lǐng)域的研究及產(chǎn)品創(chuàng)新。

2、交叉性金融業(yè)務(wù)。

(1)發(fā)展?fàn)顩r。2010年金融交易創(chuàng)新和金融綜合經(jīng)營快速發(fā)展，576家樣本金融機(jī)構(gòu)(包括銀、證、保、信托)開辦的交叉性金融工具業(yè)務(wù)量同比增長56.6％。一是人民幣理財(cái)、投資類保險(xiǎn)和信托等投資性產(chǎn)品交投活躍。二是保單、股票質(zhì)押貸款及金融機(jī)構(gòu)跨市場融資大幅增長。三是銀保業(yè)務(wù)持續(xù)增長，證券交易保證金第三方存管交易下滑。四是企業(yè)年金業(yè)務(wù)大幅增長，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)量下降明顯。

(2)存在的問題。一是房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能通過信托產(chǎn)品向投資者轉(zhuǎn)移。信托產(chǎn)品投資中，房地產(chǎn)項(xiàng)目占11.42％，同比增加3.3個(gè)百分點(diǎn)，其中直接以貸款形式發(fā)放占50％以上，成為房地產(chǎn)市場的重要融資渠道。二是銀信理財(cái)快速發(fā)展加大信貸調(diào)控難度。銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行的各類理財(cái)中，信托類占46.7％。信托理財(cái)具有存款替代效應(yīng)，但不在準(zhǔn)備金繳存范圍內(nèi)，削弱了總量調(diào)控政策效應(yīng)。

三、金融市場與金融穩(wěn)定

(一)貨幣市場交易活躍，成交利率上行

全省銀行間市場交易同比增長32.41％。新增2家買斷式回購參與機(jī)構(gòu)，交易增長153％?，F(xiàn)券買賣實(shí)現(xiàn)資金凈回籠增長168.4％，年末全省持債余額下降3.19％。部分市場成員大幅增加交易量，易造成無真實(shí)資金需求交易被放大。個(gè)別中小機(jī)構(gòu)頻繁通過市場交易調(diào)節(jié)經(jīng)營

頭寸，在利率上行和總量調(diào)控情況下，需密切關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(二)債券發(fā)行穩(wěn)步增加，融資結(jié)構(gòu)持續(xù)改善

17家企業(yè)發(fā)行短期融資券218億元，13家企業(yè)發(fā)行中期票據(jù)181億元，融資額居全國前列。新增發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)兩單12.9億元，融資總量占全國38.7％。威海市商業(yè)銀行成功發(fā)行6億元次級(jí)債。

(三)票據(jù)市場價(jià)升量減，融資額萎縮

全年各季票據(jù)融資均為負(fù)增長，余額下降35.9％。銀行承兌匯票簽發(fā)量增長26.8％。再貼現(xiàn)余額較年初增長12倍。利率震蕩上行，3～6個(gè)月直貼和買斷式轉(zhuǎn)貼利率較年初分別提高3.16％和2.94％。

(四)黃金市場交投活躍，金價(jià)大幅攀升

全省共有上海黃金交易所會(huì)員11家，全年成交411.8噸，同比增長14.9％。商業(yè)銀行紙黃金平均成交價(jià)格上漲21.3％，成交金額增長19％。14家監(jiān)測企業(yè)礦產(chǎn)金產(chǎn)量和成品金加工分別增長12.3％和9.3％；成品金銷售額增長31.7％，利潤增長30.2％。

(五)民間借貸需求增多，資金價(jià)格上行

民間融資需求擴(kuò)大，資金價(jià)格走高，據(jù)監(jiān)測，加權(quán)平均利率同比上升0.8個(gè)百分點(diǎn)，高于一般利率水平4.9個(gè)百分點(diǎn)。中小企業(yè)是融資主體，占97.5％。部分民間借貸中介機(jī)構(gòu)超范圍經(jīng)營或從事非法集資和高利貸活動(dòng)，成為社會(huì)治安問題和惡性刑事案件的誘因。

四、金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融穩(wěn)定

(一)金融法治基礎(chǔ)增強(qiáng)

據(jù)調(diào)查，全年法治環(huán)境綜合評(píng)分9.51分(10分制)，升幅2.7％，金融法治環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。規(guī)范了農(nóng)村金融、貸款管理及利息確認(rèn)、融資性擔(dān)保公司、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則國際趨同、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)、地方政府融資平臺(tái)、中小企業(yè)金融服務(wù)等多方面的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

(二)支付體系穩(wěn)健發(fā)展

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，銀聯(lián)接入小額支付系統(tǒng)，10家地方法人銀行機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，6地市試點(diǎn)開展集中代收付業(yè)務(wù)。全省農(nóng)村地區(qū)支付系統(tǒng)覆蓋率增長8.7％，網(wǎng)銀開通量增長80.5％，ATM、普通POS、電話POS布放量分別增長40.2％、70.5％和91.2％，銀行卡發(fā)卡量增長61.6％。

(三)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理狀況整體改進(jìn)

據(jù)調(diào)查，“銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)公司治理”綜合評(píng)分8.88分(10分制)，改善率1.3％，金融機(jī)構(gòu)公司治理水平提升。

(四)信用體系建設(shè)強(qiáng)力推進(jìn)

全國唯一在省內(nèi)所有地市建立了信用體系建設(shè)聯(lián)席會(huì)議制度。建立了6個(gè)中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，全年新增申請(qǐng)?jiān)u級(jí)企業(yè)、評(píng)級(jí)協(xié)議數(shù)分別增長94.5％、106％。2010年，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)借款企業(yè)和個(gè)人收錄量增長8.5％和33.6％，日均查詢分別增長34.3％和9.1％。依法受理個(gè)人信用報(bào)告查詢和異議處理申請(qǐng)9.1萬次和196筆。

(五)反洗錢工作力度進(jìn)一步加大

制定了對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的現(xiàn)場督導(dǎo)辦法，建立了非現(xiàn)場監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了反洗錢監(jiān)管對(duì)省內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)的全面覆蓋。對(duì)79家縣級(jí)以上金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場檢查。轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)共報(bào)送可疑交易報(bào)告390萬份，與公安等執(zhí)法部門舉行情報(bào)會(huì)商118次，推動(dòng)宣判洗錢罪1起、掩飾隱瞞犯罪所得5起；協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲銀行卡案件14起，破獲網(wǎng)絡(luò)賭博大案20余起。

(六)貨幣流通管理水平不斷提高

反假幣治本效果初顯。反假工作站點(diǎn)增長7.4％，義務(wù)宣傳員數(shù)量增長9.8％。累計(jì)認(rèn)定鑒別師和識(shí)別師分別增長74.6％和52.1％。全省收繳假幣同比減少38.7％，公安機(jī)關(guān)破獲假幣案件下降67.05％。設(shè)立分行轄屬調(diào)撥互助區(qū)域，建立分券別儲(chǔ)備機(jī)制，探索調(diào)撥管理效率綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，現(xiàn)金供應(yīng)保障能力不斷提升。金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測網(wǎng)點(diǎn)對(duì)各券別滿足率、市場整潔度認(rèn)可率分別達(dá)88.06％、87.17％，同比上升2.01、2.14個(gè)百分點(diǎn)。

(七)金融知識(shí)宣傳培訓(xùn)和投資者風(fēng)險(xiǎn)教育工作繼續(xù)推進(jìn)

全年開展征信、反洗錢、反假幣宣傳逾5000場次，受眾超過100萬人次，提供咨詢近100萬人次，開展專業(yè)培訓(xùn)近5000次。成功舉辦5站“金融知識(shí)進(jìn)萬家巡回展”，受眾15.6萬人次；開展“銀行業(yè)2010年公眾教育服務(wù)日”活動(dòng)，提高了公眾識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。在全國率先對(duì)全省分管金融工作的副市長、金融辦主任進(jìn)行了金融穩(wěn)定專題培訓(xùn)。

(八)問題與建議

一是金融法律制度建設(shè)需進(jìn)一步推進(jìn)。將電子票據(jù)納入《票據(jù)法》規(guī)范和調(diào)整的范疇，適度放開票據(jù)的融資功能。完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)立法。推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度及金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度設(shè)計(jì)，盡快出臺(tái)《征信管理?xiàng)l例》。二是盡快完善支付指令的有效性、結(jié)算最終性和軋差安排等相關(guān)規(guī)定的法律支持。進(jìn)一步夯實(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。對(duì)不符合資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)，需高度關(guān)注其有序退出問題。三是新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則執(zhí)行中仍存障礙。對(duì)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的執(zhí)行僅停留在報(bào)表合規(guī)層面。部分中小銀行在硬件環(huán)境建設(shè)、內(nèi)部流程管理、會(huì)計(jì)人員整體素質(zhì)等方面尚有較大差距。信息披露尚無法達(dá)到新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求。四是部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施缺乏監(jiān)督和管理；對(duì)可疑交易的人工識(shí)別不足，可疑交易報(bào)告利用價(jià)值較低。相關(guān)人員的責(zé)任追究有待加強(qiáng)。五是反假貨幣與殘幣兌換工作不可松懈。應(yīng)通過有效途徑從量刑標(biāo)準(zhǔn)、罰款金額等方面加大對(duì)制販假幣犯罪分子的打擊力度。縣域地區(qū)輔幣供應(yīng)不足的矛盾仍然存在，小面額票幣整潔度較城市地區(qū)仍然較低，需加大供應(yīng)和兌換力度。

五、總體評(píng)估與政策建議

按照統(tǒng)一的層析分析模型和權(quán)重對(duì)山東金融穩(wěn)定狀況進(jìn)行的定量評(píng)估顯示：2010年綜合評(píng)分79.14，同比提高2.99。其中銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、金融生態(tài)環(huán)境分別提高0.33、0.33和0.24，證券業(yè)同比略降0.02，總體保持穩(wěn)定。宏觀經(jīng)濟(jì)的健康平穩(wěn)運(yùn)行為區(qū)域金融穩(wěn)定提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和強(qiáng)勁支撐，得分同比提高2.09，對(duì)綜合評(píng)分的貢獻(xiàn)率高達(dá)70％。

2011年是“十二五”規(guī)劃的開局之年，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展既處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期、又面臨更加復(fù)雜的局面。一方面，政府主動(dòng)下調(diào)經(jīng)濟(jì)增長速度，更加注重發(fā)展方式和質(zhì)量，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、持續(xù)、平穩(wěn)發(fā)展，對(duì)金融穩(wěn)定具有長期重要意義。另一方面，短期內(nèi)的調(diào)控以及外部環(huán)境制約使習(xí)慣于高增長寬松條件下運(yùn)行的實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融機(jī)構(gòu)面臨更多挑戰(zhàn)。做好金融穩(wěn)定工作必須高度關(guān)注環(huán)境變化、政策調(diào)整對(duì)金融運(yùn)行的影響，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)當(dāng)前有利條件和不利因素的分析研判，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)見能力和應(yīng)對(duì)水平。

一是貫徹落實(shí)宏觀審慎管理要求。進(jìn)一步健全對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策的監(jiān)測、評(píng)估，認(rèn)真執(zhí)行差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)逐步建立主動(dòng)調(diào)節(jié)信貸投向、自我約束風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制。

二是繼續(xù)深化改革與服務(wù)創(chuàng)新。督促各金融機(jī)構(gòu)深刻汲取風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)，圍繞轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，繼續(xù)推進(jìn)體制機(jī)制改革，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制水平。引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)圍繞“三農(nóng)”、中小企業(yè)、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)調(diào)和重點(diǎn)區(qū)域帶動(dòng)戰(zhàn)略等領(lǐng)域細(xì)分市場需求，優(yōu)化金融資源配置。督促農(nóng)業(yè)銀行推進(jìn)“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革。