發(fā)布時(shí)間：2023-02-25 16:54:12
序言：寫作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的心理問(wèn)題論文樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
論文摘要：近年來(lái)，大學(xué)生心理問(wèn)題日趨明顯，并已成為全社會(huì)共同關(guān)注并亟待解決的問(wèn)題。本文從大學(xué)生的人際關(guān)系、情感困擾、學(xué)習(xí)壓力等5個(gè)方面分析了大學(xué)生心理問(wèn)題的成因，旨在探索解決大學(xué)生心理問(wèn)題的對(duì)策，將素質(zhì)教育落到實(shí)處。
心理素質(zhì)是大學(xué)生綜合素質(zhì)的重要內(nèi)容，高校實(shí)施素質(zhì)教育，就必須加大對(duì)大學(xué)生心理素質(zhì)培訓(xùn)的力度。目前大學(xué)生的心理狀況不容樂(lè)觀，不少學(xué)生存在不同程度的心理問(wèn)題，部分學(xué)生甚至存在嚴(yán)重的心理疾患。因此，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行心理健康教育已刻不容緩。
一、大學(xué)生心理問(wèn)題的成因
大學(xué)生正處于青年期，他們的心理發(fā)展水平正處于迅速走向成熟但尚未完全成熟的階段，學(xué)習(xí)和生活中遇到的挫折和難以解決的問(wèn)題往往會(huì)給缺乏生活閱歷和經(jīng)驗(yàn)的他們?cè)斐梢欢ǖ男睦碡?fù)擔(dān)。而造成大學(xué)生心理問(wèn)題的原因主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
（一）人際關(guān)系緊張。
交際困難已成為誘發(fā)大學(xué)生心理問(wèn)題的首要因素。現(xiàn)在的大學(xué)生多為獨(dú)生子女，受長(zhǎng)輩溺愛(ài)，常常任性自私，做事以自我為中心，不考慮周圍人的立場(chǎng)和感受。而家長(zhǎng)和老師的保護(hù)使得一些學(xué)生上大學(xué)后仍然缺乏最起碼的獨(dú)立生活及為人處世的能力。一些大學(xué)生遇事多從自己的角度出發(fā)，當(dāng)他人的看法、想法等與自己不一致時(shí)，他們甚至采取“以牙還牙”、自我封閉等方式予以解決。交際困難，一方面導(dǎo)致大學(xué)生產(chǎn)生自閉、偏執(zhí)等心理問(wèn)題，另一方面則因沒(méi)有傾述對(duì)象而使得有問(wèn)題的學(xué)生心理壓力越來(lái)越大。
（二）情感困擾。
大量案例表明，大學(xué)生因戀愛(ài)所造成的情感危機(jī)，是誘發(fā)大學(xué)生心理問(wèn)題的重要因素之一。在大學(xué)階段，老師和家長(zhǎng)在學(xué)生生活中所占份量越來(lái)越低，許多學(xué)生在心靈上感到迷茫，找不到真正的歸宿，因此有些學(xué)生為擺脫孤獨(dú)寂寞或是出于攀比的心理而急于談戀愛(ài)，種種戀愛(ài)心理的不成熟導(dǎo)致大學(xué)生戀愛(ài)成功率較低，從而造成嚴(yán)重的心理創(chuàng)傷，使其陷入自卑、焦慮的消極情緒狀態(tài)。
（三）學(xué)習(xí)壓力大。
很多大學(xué)生對(duì)個(gè)人的成功和自身表現(xiàn)要求過(guò)高，過(guò)分在乎別人對(duì)自己的評(píng)價(jià)，希望自己方方面面都很完美，都比別人略勝一籌，卻往往忽略自我真實(shí)的內(nèi)心感受和需求，無(wú)法從外在的成功中享受到快樂(lè)和喜悅。一旦發(fā)現(xiàn)別人比自己優(yōu)秀便不能接受，繼而感到壓抑和自卑，諸多壓力無(wú)從排解。
（四）就業(yè)和前途危機(jī)。
部分大學(xué)生在入學(xué)后，沒(méi)有明確的生活和奮斗目標(biāo)，不知道如何完善和發(fā)展自己，不愿嘗試創(chuàng)造性的思維，終日隨波逐流，無(wú)所事事。而另一部分大學(xué)生對(duì)未來(lái)有著美好的憧憬和向往，在擇業(yè)前表現(xiàn)得盲目樂(lè)觀，過(guò)高估計(jì)了自己的實(shí)際水平，而在殘酷的現(xiàn)實(shí)面前，又缺乏承受挫折的心理準(zhǔn)備，一旦就業(yè)失敗就出現(xiàn)情緒低落、煩躁、焦慮等心理狀況，最終導(dǎo)致心理疾患的形成。
（五）心理期望與家庭不符。
部分大學(xué)生讀大學(xué)不只是為了自己的前途，更是為了“光耀門楣”，滿足父母的期望，這種現(xiàn)象在強(qiáng)勢(shì)父母與弱勢(shì)子女身上表現(xiàn)的尤為突出。因此，在擇業(yè)時(shí)，這部分學(xué)生一方面要考慮自己的意愿，另一方面又不得不顧及父母的感受，當(dāng)自己的期望同父母的意愿相違背時(shí)，往往會(huì)遭到父母的強(qiáng)烈反對(duì)，因此勢(shì)必造成一定的心理壓力。
二、大學(xué)生心理問(wèn)題的干預(yù)對(duì)策
大學(xué)生群體雖不是一個(gè)問(wèn)題群體，但其所面臨的特殊壓力及其心理健康狀況確實(shí)值得關(guān)注。對(duì)其心理健康狀況的關(guān)注不應(yīng)僅限于對(duì)有問(wèn)題和困擾的個(gè)體，更應(yīng)關(guān)注整個(gè)群體的心理健康狀況，并對(duì)其進(jìn)行心理輔導(dǎo)和心理健康教育。
對(duì)于大學(xué)生個(gè)體來(lái)說(shuō)，要保持健康的心理，對(duì)不同環(huán)境做出良好的適應(yīng)，而各個(gè)高校也應(yīng)做出相應(yīng)的干預(yù)政策，更多地關(guān)注學(xué)生心理健康問(wèn)題。（一）拓寬交際范圍，提高相處和交際能力。
在與同學(xué)相處時(shí)，首先要了解自己的優(yōu)缺點(diǎn)，正確認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)自己，有效的協(xié)調(diào)與控制情緒，在相互尊重的前提下，帶著一顆包容的心，友好、主動(dòng)的與同學(xué)們進(jìn)行溝通和交流。同時(shí)，要積極主動(dòng)參加學(xué)院和學(xué)校組織的文體活動(dòng)，掌握人際交往的技能和技巧，擴(kuò)大自己的交友圈，在真誠(chéng)、友善的基礎(chǔ)上主動(dòng)溝通交際，增加彼此的信任感，以提高相處和交際能力。
（二）要有自己的職業(yè)規(guī)劃。
大學(xué)生要盡早設(shè)計(jì)明確的職業(yè)傾向，在對(duì)自己正確定位的前提下，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)不足，不斷提高自己的學(xué)習(xí)能力、管理能力和實(shí)踐能力。另外，要正視理想與現(xiàn)實(shí)、專業(yè)與興趣的沖突，要學(xué)會(huì)在現(xiàn)實(shí)中重新認(rèn)識(shí)自己，找到理想和現(xiàn)實(shí)的差距，實(shí)事求是地評(píng)價(jià)自己，分析自己，不要整日為了憂慮而憂慮，要學(xué)會(huì)未雨綢繆，利用有限的4年時(shí)間達(dá)到自己預(yù)設(shè)的目標(biāo)。
（三）快樂(lè)的學(xué)習(xí)和生活。
當(dāng)前大學(xué)生教育的核心是創(chuàng)新教育，因此大學(xué)生在找出自身差距的同時(shí)，更要找到自己發(fā)展的潛力，通過(guò)不斷豐富自身的綜合素質(zhì)來(lái)適應(yīng)時(shí)展的要求。要時(shí)常保持濃厚的學(xué)習(xí)興趣和強(qiáng)烈的求知欲望，善于從學(xué)習(xí)中尋找樂(lè)趣，并時(shí)常帶著愉快、自信的心情微笑地面對(duì)每一天。當(dāng)自己的學(xué)習(xí)、生活出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，不要只顧著傷心、苦悶、彷徨，適當(dāng)?shù)臅r(shí)候來(lái)一點(diǎn)阿Q精神，繼而保持自信樂(lè)觀的態(tài)度，盡量減少挫折感，緩解外部環(huán)境帶給自己的種種壓力。
（四）改變觀念，及時(shí)尋求心理幫助。
過(guò)去，由于歷史文化等傳統(tǒng)原因，對(duì)人的個(gè)性心理問(wèn)題的關(guān)注、認(rèn)識(shí)和研究不夠，往往把心理問(wèn)題神秘化，甚至把有心理障礙的人看作是不可理喻的邪惡之人或洪水猛獸，致使有心理疾患的人也不敢張揚(yáng)、不能就醫(yī)。大學(xué)生作為一個(gè)高學(xué)歷群體，要轉(zhuǎn)變觀念、更新認(rèn)識(shí)。心理健康和身體健康都是一個(gè)人健康不可或缺的因素，有了心理疾患就像身體不適一樣，應(yīng)該及時(shí)去就醫(yī)，以求得咨詢、疏導(dǎo)，也就是說(shuō)，對(duì)待心理問(wèn)題要有一顆平常心。
（五）學(xué)校要營(yíng)造積極健康的校園氛圍，建立良好的教育環(huán)境。
1、建立心理健康咨詢機(jī)構(gòu)。
心理健康咨詢機(jī)構(gòu)在幫助大學(xué)生擺脫心理困擾、減輕心理壓力方面起著重要作用。目前，許多高校已將其作為指導(dǎo)大學(xué)生心理健康工作的專業(yè)機(jī)構(gòu)。此外，學(xué)校應(yīng)將其面向全體學(xué)生，通過(guò)電話咨詢、網(wǎng)絡(luò)咨詢等方式對(duì)學(xué)生進(jìn)行心理輔導(dǎo)教育。同時(shí)各高校應(yīng)經(jīng)常舉辦大學(xué)生心理健康講座，宣傳和普及心理健康知識(shí)；開(kāi)展大學(xué)生心理健康測(cè)評(píng)，以全面了解大學(xué)生心理健康狀況，及時(shí)采取心理干預(yù)措施調(diào)節(jié)大學(xué)生的心理問(wèn)題。
2、建立心理健康教育隊(duì)伍，加強(qiáng)與學(xué)生之間的聯(lián)系。
大學(xué)生數(shù)量龐大，而高校心理咨詢機(jī)構(gòu)人員有限，致使心理咨詢無(wú)法滿足學(xué)生的需要，因此要建設(shè)一支素質(zhì)較高、責(zé)任心強(qiáng)、專兼結(jié)合的高校大學(xué)生心理健康教育隊(duì)伍，以加大對(duì)學(xué)生心理輔導(dǎo)和心理疏導(dǎo)的力度。同時(shí)心理健康教育者應(yīng)積極主動(dòng)與學(xué)生聯(lián)系，了解學(xué)生心理動(dòng)態(tài)，并創(chuàng)造條件及時(shí)與學(xué)生家長(zhǎng)溝通，全面反饋學(xué)生狀態(tài)，以減少學(xué)生心理問(wèn)題的發(fā)生。
參考文獻(xiàn)：
首先從幼兒情緒、行為、人際關(guān)系、個(gè)性培養(yǎng)等方面剖析這種傳統(tǒng)做法所帶來(lái)的負(fù)面影響，進(jìn)而說(shuō)明在幼兒教育中應(yīng)具有的正確的教育觀，同時(shí)提出應(yīng)當(dāng)為幼兒創(chuàng)造一個(gè)民主、寬容的就餐環(huán)境，以更好地促進(jìn)幼兒身心健康和諧的發(fā)展。
在幼兒園，常?？梢月?tīng)到都是這樣善意的提醒：“你怎么還說(shuō)呀？”、“你聊上了是不是？”、“好好吃，別說(shuō)話”……膳食活動(dòng)中幼兒保持安靜，不說(shuō)話是指幼兒園的紀(jì)律。許多老師、家長(zhǎng)十分認(rèn)同。一些幼教專著也認(rèn)為幼兒吃飯不專心“偶有不慎，呼吸不得法，在吞咽中就會(huì)發(fā)生厭食”。吃飯不說(shuō)話還被認(rèn)為是一種傳統(tǒng)的美德。春秋時(shí)期，孔子指出君子“食不語(yǔ)”，南宋朱熹批注此句時(shí)，提到邊吃邊談恐怕對(duì)呼吸器官有害。除了被視為傳統(tǒng)美德、有益于健康外，也有益于幼兒園內(nèi)各項(xiàng)工作的有序進(jìn)行。曾聽(tīng)到一個(gè)幼兒老師說(shuō)：“讓孩子邊吃邊玩一個(gè)小時(shí)也吃不完?！背燥埐徽f(shuō)話，有利于加快進(jìn)食速度。教師可以及時(shí)將用過(guò)的餐具給食堂送去，不耽誤食堂員工的工作，教師也可以及時(shí)地讓幼兒做好午睡的準(zhǔn)備，不耽誤教師的換班。由此，基于各方面的考慮幼兒園的這一項(xiàng)保育制度受到了普遍的認(rèn)可。
隨著社會(huì)的進(jìn)步，科技的發(fā)展，人們對(duì)健康有了更深的理解。為了下一代的健康成長(zhǎng)，我們有必要對(duì)長(zhǎng)期貫徹的規(guī)定重新修正。說(shuō)話問(wèn)題與幼兒的健康發(fā)展有何種深層的關(guān)系？對(duì)健康的標(biāo)準(zhǔn)的理解是關(guān)鍵。現(xiàn)代“健康”已不僅僅是傳統(tǒng)上認(rèn)為的身體強(qiáng)壯、發(fā)育正常、無(wú)缺陷，還包括心理健康，它涉及認(rèn)知、情緒、情感、個(gè)性、人際交往等多方面。推而知之，在幼兒園中要保證幼兒的健康成長(zhǎng)，教師就必須做好包括身體保育和心理保育兩大方面的工作，也即不僅要照顧幼兒身體發(fā)育，促進(jìn)身體機(jī)能的發(fā)展，還要對(duì)幼兒的心理加以保護(hù)，不斷增進(jìn)幼兒的心理能力。因此進(jìn)食問(wèn)題已不能僅從身體健康考慮，必須從促進(jìn)幼兒身心和諧健康的角度來(lái)重新認(rèn)識(shí)。
幼兒的身體發(fā)育迅速，卻又十分稚嫩，尤其是神經(jīng)系統(tǒng)發(fā)育不健全。過(guò)多的外界刺激會(huì)造成各種興奮灶相互影響，相互抑制，出現(xiàn)興奮灶的弱化。進(jìn)食中，教師為了讓幼兒吃飽吃好，并養(yǎng)成良好的飲食習(xí)慣，往往不厭其煩地提醒幼兒：“別說(shuō)話，好好吃”、“快點(diǎn)吃”、“不要把飯粒撒在桌上”、“保持桌面的干凈”、“注意細(xì)嚼慢咽”等等。原本愉快的進(jìn)食頓時(shí)嚴(yán)肅起來(lái)。幼兒必須運(yùn)用較低的記憶能力記住相當(dāng)數(shù)量的規(guī)矩，時(shí)刻提醒自己注意按要求吃飯，這勢(shì)必造成興奮灶的抑制與弱化，注意力分散，消化腺分泌減少，食欲下降。另外，從生理解剖特點(diǎn)來(lái)看，神經(jīng)系統(tǒng)調(diào)節(jié)反應(yīng)的區(qū)域與消化腺的區(qū)域都在下丘腦中位，凡能影響高級(jí)神經(jīng)活動(dòng)興奮與抑制的一切因素都能影響食欲，其中情緒起了重要作用。當(dāng)人的情緒低落時(shí)，消化腺受到抑制，就沒(méi)有食欲。教師對(duì)吃得慢的幼兒的催促（事實(shí)上，就餐一開(kāi)始教師就不斷地對(duì)所有孩子催促），以及對(duì)規(guī)則不時(shí)地提醒，使幼兒的神經(jīng)處于緊張狀態(tài)，影響了食欲，甚至?xí)鹩變呵榫w上的反感、恐懼、緊張，造成食欲不振、厭食、畏食。
對(duì)比一下，美國(guó)幼兒園孩子們的用食環(huán)境十分寬松，幼兒可以自己選擇座位，坐在一起邊吃邊聊，孩子們很愿意告訴大家他吃的是什么，也很喜歡討論飯桌之外的話題，如《忍者神龜》或是同爸爸媽媽上哪兒玩了，等等。老師也同小朋友坐在一起邊聊邊吃，只是在幼兒有困難時(shí)給予幫助，如將大塊的三明治或奶酷切小，剝水果皮等，頗有成年人工作午餐的氣氛。孩子們吃飯十分愉快，吃不完的孩子也不會(huì)受到催促。而在中國(guó)老師們忙個(gè)不停，為每個(gè)孩子盛飯菜，并注意隨時(shí)提醒幼兒養(yǎng)成良好的飲食習(xí)慣，不說(shuō)話。然而讓幼兒專心吃飯還是讓老師大為傷神。在觀察中，仍有些幼兒不吃飯或是吃了半天了也沒(méi)有吃幾口。有些保育員為了讓幼兒把飯菜都吃完，就給幼兒塞飯，往往沒(méi)等幼兒咽下便一口接一口地喂，幼兒的嘴鼓鼓的，嚼也嚼不動(dòng)，有的甚至出現(xiàn)嘔吐現(xiàn)象。是美國(guó)的飯菜香嗎？中國(guó)幼兒園食堂的精美飯食比起美國(guó)有過(guò)之而無(wú)不及。美國(guó)幼兒食物十分簡(jiǎn)單。寬松的進(jìn)食環(huán)境使美國(guó)幼兒吃得更愉快。然而這又與我國(guó)傳統(tǒng)和幼兒園中的“吃飯說(shuō)話易嗆食，不利于專心吃飯”的告誡大相徑庭。中國(guó)幼兒的咽食能力、呼吸能力比美國(guó)幼兒差嗎？在觀察中，我們也看到即使有老師的督促，幼兒之間仍進(jìn)行著悄悄話，“吃完了，我去看《小蝌蚪找媽媽》?！薄澳俏腋阋黄鹑タ春脝幔俊卑l(fā)生嗆食的幼兒很少。在家庭中幼兒也不免與父母在飯桌上談話。種種跡象表明幼兒說(shuō)話與吃飯不專心嗆食沒(méi)有密切的關(guān)聯(lián)。而幼兒在吃飯不許說(shuō)話的要求下引起的對(duì)吃飯活動(dòng)的反感、厭食、畏食、食欲不振卻值得我們關(guān)注。
處于此年齡階段的兒童語(yǔ)言發(fā)展十分迅速，有說(shuō)話的興趣，在相互交流中體會(huì)著說(shuō)話的樂(lè)趣，充滿好奇心，對(duì)周圍環(huán)境總有摸一摸、動(dòng)一動(dòng)、說(shuō)一說(shuō)的欲望；神經(jīng)系統(tǒng)具有興奮大于抑制的特點(diǎn)，幼兒不能十分安靜地坐著吃飯。長(zhǎng)期以來(lái)，對(duì)此項(xiàng)紀(jì)律的維護(hù)給幼兒帶來(lái)什么樣的影響呢？
首先，幼兒的行為出現(xiàn)明顯的雙重性，即在教師管理下能較好地要求去做，如碰巧其他老師同該老師說(shuō)話，幼兒往往有說(shuō)不完的話，表現(xiàn)出異常興奮。如果老師不在或是管理松懈時(shí)，他們還常伴有攻擊性或發(fā)泄行為的產(chǎn)生。進(jìn)食中，幼兒緊緊地并排坐著，在老師的監(jiān)督下，幼兒之間的“小摩擦”僅僅表現(xiàn)為瞪一眼或是不理睬，如果老師有所松懈，特別是忙著給一些幼兒喂飯時(shí)，孩子們就便有機(jī)可乘，大聲說(shuō)笑、指責(zé)、踢鬧，有些大孩子則憑借力量“強(qiáng)占”更大的桌面或欺負(fù)小孩子。
其次，不利于幼兒同伴交際能力的提高。在幼兒園生活的8個(gè)小時(shí)中，由教師控制的時(shí)間占去了絕大部分，幼兒很少有自己的時(shí)間和空間。在共同進(jìn)餐活動(dòng)中，小朋友們被要求“自己管好自己，自己吃好自己的飯”，幼兒之間極少能夠交流，其中“聽(tīng)話”、守本分的幼兒常常能得到老師的表?yè)P(yáng)，成為全班幼兒學(xué)習(xí)的榜樣。這不僅強(qiáng)化了“乖”孩子的行為，而且使其他幼兒為了取悅老師紛紛模仿：不說(shuō)話加快吃飯的速度，自我封閉式的進(jìn)食環(huán)境，使幼兒特別是缺少伙伴的幼兒，再次失去了形成良好同伴關(guān)系的機(jī)會(huì)。
再次，易造成教育者于被教育者的對(duì)立，不利于融洽的師生關(guān)系的形成。幼兒從出生第一天，就開(kāi)始了發(fā)展主體、完善主體的進(jìn)程。4至6歲是幼兒自我意識(shí)形成的關(guān)鍵期，幼兒有十分強(qiáng)烈的主體意識(shí)，有了自己的意志和愿望，想說(shuō)話，想用語(yǔ)言來(lái)表達(dá)意愿是其重要的表現(xiàn)。教師屢次強(qiáng)令禁止“快吃，還聊哪？”、“你吃不完了？”，給幼兒心理造成相當(dāng)大的精神負(fù)擔(dān)，產(chǎn)生厭惡甚至逆反心理，并在其他活動(dòng)中發(fā)泄出來(lái)，幼兒變得不愿意接受教師的意見(jiàn)或是公然違抗。作為被影響者的幼兒，其表現(xiàn)出來(lái)的行為特點(diǎn)，必有意無(wú)意地影響教師的行為，影響教師對(duì)幼兒的期望、評(píng)價(jià)態(tài)度和處理方式等。長(zhǎng)此以往，最終影響教育的整體效果。
最后，易使幼兒情緒低落，消極被動(dòng)，處處依賴成人，缺乏活動(dòng)的興趣，思維求同性高，有從眾心理傾向。幼兒園中老師對(duì)幼兒保護(hù)有加，生怕幼兒受到傷害。如吃魚，教師要挑魚刺；吃飯時(shí)，老師要主動(dòng)添飯加湯；吃得慢的，教師便會(huì)親自喂飯。幼兒無(wú)須解決活動(dòng)中的一切困難，甚至在困難未出現(xiàn)前，教師已將之化解。幼兒之間無(wú)須互相學(xué)習(xí)，交流吃飯的心得。在家里更是如此，家長(zhǎng)或許是害怕幼兒吃不來(lái)，或是幼兒吃得慢焦躁不安，總之，最后的結(jié)果是多數(shù)幼兒都是在父母的幫助下吃完飯。幼兒沒(méi)有自我服務(wù)的機(jī)會(huì)，長(zhǎng)此以往，幼兒的主體性受到壓抑，處處依賴成人。在嚴(yán)格的膳食制度下，幼兒如同被人操作的木偶，沒(méi)有了吃飯的興趣，不能享受到進(jìn)步的愉快。為了避免懲罰與責(zé)備，嚴(yán)格遵守著各式各樣的規(guī)矩。幼兒被人為地剝奪了展示自己個(gè)性的機(jī)會(huì)，變得膽怯、退縮，缺乏創(chuàng)造性。
幼兒的可塑性很強(qiáng)。從古至今，人們都十分重視從小培養(yǎng)幼兒良好的習(xí)慣。這也正是幼教事業(yè)如此受到世人重視的根本原因。幼兒園里，都是為了幼兒的健康成長(zhǎng)，從小班開(kāi)始就十分注意幼兒行為習(xí)慣的養(yǎng)成，吃飯不說(shuō)話，保持安靜就是其中之一。在進(jìn)食期間，幼兒只有一件事可做－－專心吃飯。而這種習(xí)慣是否因此形成？在觀察中，我們發(fā)現(xiàn)小班的孩子說(shuō)話不多，而大班的孩子往往在吃飯時(shí)悄悄說(shuō)話。生活中也不例外，盡管許多人受過(guò)幼兒教育，但人們往往喜歡在吃飯的時(shí)候交談，甚至一些重要的事往往是在飯桌上決定的。邊吃邊聊是社會(huì)的普遍現(xiàn)象，即使是幼兒園老師在用食時(shí)也經(jīng)常在一塊交談。為什么幼兒就不能說(shuō)話？觀察中我們發(fā)現(xiàn)一些幼兒吃飯速度相當(dāng)快。如某小班最早吃完的與最遲吃完的相差20分鐘。教師幾乎從一開(kāi)始用餐就開(kāi)始催促。教師更多看到的是沒(méi)吃完的孩子，吃得慢的孩子。吃得快的孩子被允許自由活動(dòng)，并嚴(yán)格將他們與沒(méi)吃完的幼兒分開(kāi)，以免干擾沒(méi)吃完飯的幼兒吃飯。在觀察中我們看到一個(gè)孩子坐在另一個(gè)沒(méi)吃完的孩子旁邊，老師立刻走過(guò)來(lái)：“到那邊玩去，沒(méi)看見(jiàn)他在吃飯嗎？”隨著時(shí)間的推移，吃飯速度快的孩子越來(lái)越多，而老師關(guān)注的孩子越來(lái)越集中，在讓所有的幼兒都吃完后，教師才開(kāi)始關(guān)注所有的孩子。一些幼兒為了能夠自由活動(dòng)或是免受教師最后的“關(guān)照”，狼吞虎咽。這就造成了兩種后果。一是使幼兒形成一種觀念－－吃飯是阻礙活動(dòng)自由的負(fù)擔(dān)，吃飯是懲罰的工具。有些教師經(jīng)常說(shuō)：“你吃不吃，再不吃，就再給你添一碗?！边@更使幼兒對(duì)此深信不疑。二是吃飯?jiān)娇煸胶?。有些幼兒在幾分鐘?nèi)便可吃完，所有的幼兒都希望加快自己的吃飯速度。幼兒園所規(guī)定的科學(xué)用食時(shí)間成為最后期限，教師只關(guān)注那些吃得慢的，卻沒(méi)有擔(dān)憂過(guò)那些吃飯過(guò)快的幼兒是否因速度影響了消化吸收。觀察中發(fā)現(xiàn)一男孩因吃得過(guò)快而發(fā)生嘔吐現(xiàn)象。此外，人進(jìn)食后血糖會(huì)慢慢升高，當(dāng)升至一定水平就會(huì)刺激大腦，發(fā)出飽足感信號(hào)，于是人們會(huì)停止進(jìn)食。而快食者進(jìn)食過(guò)快，血糖上升速度相對(duì)進(jìn)食速度滯后，發(fā)生飽足感信號(hào)較晚。由于進(jìn)食過(guò)快，在停止進(jìn)食之前，可多食入一些食物，快食的結(jié)果是超量進(jìn)食，有可能引起肥胖。
由此可見(jiàn)，傳統(tǒng)教育對(duì)“吃飯中說(shuō)話”的理解是有極大的偏差的。吃飯不說(shuō)話除了能方便教師，維持幼兒園各項(xiàng)工作按時(shí)有序進(jìn)行以外，其他作用較少。盡管它確實(shí)可以避免嗆食灑湯，但幼兒的自我保護(hù)能力也是不容忽視的。人與生俱來(lái)有趨利避害的能力，只要需要，本能便可得到發(fā)展。而在現(xiàn)實(shí)中的過(guò)度保護(hù)，會(huì)讓幼兒失去自我保護(hù)的能力。在國(guó)外，家長(zhǎng)特別重視不替孩子干事，幾個(gè)月的孩子學(xué)習(xí)自己吃飯，吃得滿臉滿身滿地，也被視為學(xué)習(xí)的必經(jīng)過(guò)程而聽(tīng)之任之。一味防范的不當(dāng)?shù)慕逃袨椤⒁?、措施，給幼兒身心造成了負(fù)面影響，并由此使幼兒形成對(duì)吃飯的錯(cuò)誤態(tài)度。另外，從長(zhǎng)期效果看，“吃飯不許說(shuō)話”也沒(méi)有得到世人的普遍遵從。人們喜歡在進(jìn)餐時(shí)聊天，芝加哥大學(xué)心理學(xué)家齊克森·默海的研究證實(shí)了這一點(diǎn)，并認(rèn)為飲食中，人們心情愉快，思維活躍，樂(lè)于接納新想法，富于創(chuàng)造性聯(lián)想。讓幼兒邊吃邊聊，體驗(yàn)進(jìn)餐的愉快，不僅有助于增進(jìn)食欲，也可以為幼兒多方面發(fā)展創(chuàng)造良好條件。
教師是否因此而對(duì)幼兒的吃飯放任不管呢？在進(jìn)食活動(dòng)中毫無(wú)紀(jì)律的約束也是不利的。幼兒園生活是一種群體生活，為保證群體生活有序進(jìn)行，就必須對(duì)不同個(gè)體進(jìn)行約束。
給幼兒創(chuàng)設(shè)一個(gè)寬松的就餐環(huán)境不等于放任自流。維護(hù)其他幼兒享受自由的紀(jì)律是必要的。讓幼兒在吃飯中體驗(yàn)著如何吃（即使是邊吃邊聊）才不引起嗆食灑湯，對(duì)幼兒也十分有利。紀(jì)律有內(nèi)部紀(jì)律與外部紀(jì)律之分。在幼兒園教育中，常常是對(duì)外部紀(jì)律強(qiáng)調(diào)有余，特別是對(duì)紀(jì)律的權(quán)威性強(qiáng)調(diào)有余，而對(duì)內(nèi)部紀(jì)律重視不足。外部紀(jì)律只是一種表面的、暫時(shí)的、脆弱的、不可持久發(fā)揮作用的。只有被幼兒主動(dòng)、自覺(jué)、自愿接受的紀(jì)律，才會(huì)在需要紀(jì)律時(shí)發(fā)揮作用。然而，我們也看到幼兒的心理尚不成熟，自律源于外部紀(jì)律的內(nèi)化。整個(gè)幼兒階段，接受成人的意志，服從成人的安排，構(gòu)成幼兒生活的主要內(nèi)容。教師職業(yè)的特殊性就在于制定出科學(xué)合理的外部紀(jì)律，并將之轉(zhuǎn)化為幼兒的自律，從而幫助幼兒通過(guò)自律使自己充分享有個(gè)性發(fā)展的自由。如果外部紀(jì)律不是幼兒身心發(fā)展所需要的，就無(wú)法內(nèi)化為幼兒的自律，幼兒的服從只是暫時(shí)的，幼兒無(wú)法享受到自由，無(wú)法發(fā)展自己的創(chuàng)造性。
由此，教師必須明白何時(shí)何事需要維持紀(jì)律。在進(jìn)食活動(dòng)中，幼兒喜歡說(shuō)話，愿意相互交流或是自言自語(yǔ)。只要他的活動(dòng)沒(méi)有妨礙其他幼兒吃飯，沒(méi)有破壞整個(gè)進(jìn)食活動(dòng)，個(gè)體行為就不應(yīng)當(dāng)成為紀(jì)律問(wèn)題而受到束縛。觀察中也看到有些小孩喜歡干擾別的幼兒吃飯，如拉拉她的小辮子，扯扯別人的衣服，踢人等，這時(shí)，教師就需要維持紀(jì)律，讓幼兒明白，紀(jì)律不是用來(lái)管兒童的，而是幫助幼兒主動(dòng)自由活動(dòng)的。幼兒只有了解紀(jì)律的重要性，才能自覺(jué)遵守，并逐步學(xué)會(huì)自控。幼兒園中，老師不希望幼兒說(shuō)話，源于幼兒吃飯不專心，吃得過(guò)慢。如果每個(gè)幼兒都能在四五十分鐘內(nèi)吃完飯，而且吃得很快樂(lè)，并形成類似于工作餐的氛圍，相信比硬性“快吃飯，少說(shuō)話”的紀(jì)律對(duì)幼兒的發(fā)展更有利。
第一，創(chuàng)設(shè)寬松的就餐環(huán)境，有助于促進(jìn)食欲。在膳食活動(dòng)中，幼兒可自由選擇座位，選擇和自己的好朋友一起共進(jìn)午餐，教師只在幼兒請(qǐng)求幫助時(shí)，采取必要的措施。教師多給幼兒一些吃飯時(shí)間，不在就餐活動(dòng)中處理有關(guān)紀(jì)律的問(wèn)題，如“快吃”、“保持桌面干凈”等。教師與幼兒邊吃邊聊營(yíng)造一個(gè)溫馨的大家庭的氛圍。幼兒園是家庭與社會(huì)連接的紐帶，與家庭不能截然不同。讓幼兒保持一個(gè)輕松愉快的就餐心情，可以促進(jìn)消化腺的分泌，增進(jìn)食欲。同時(shí)體驗(yàn)集體生活的快樂(lè)，有利于幼兒積極適應(yīng)社會(huì)。觀察中，曾看到一個(gè)孩子生病吃不下飯，在就餐時(shí)間內(nèi)獨(dú)自看書，主班老師怎么勸也不吃，而配班老師走過(guò)去，輕輕地安慰他，勸了幾回，讓他坐在桌邊，自己拿了小椅子同他坐在一起，陪著他說(shuō)話，半個(gè)小時(shí)過(guò)后，幼兒把飯吃完，高高興興地同其他小朋友一起玩去了。不應(yīng)強(qiáng)迫幼兒進(jìn)食，不用嚴(yán)格的紀(jì)律約束，而是通過(guò)情緒狀態(tài)的調(diào)整，促進(jìn)幼兒食欲。
第二，可以為幼兒創(chuàng)造一個(gè)自我服務(wù)的機(jī)會(huì)。在獨(dú)生子女占絕大多數(shù)的今天，很多幼兒乃至青少年被過(guò)度地保護(hù)起來(lái)，被關(guān)在一個(gè)狹小的空間里。幼兒園教師工作十分辛勞，要到食堂取飯菜，整理桌子，給幼兒分飯分菜，時(shí)刻關(guān)注幼兒吃了多少，是否需要添加，給吃得慢的或吃飯能力差的孩子喂飯，吃完飯后還要收拾干凈，組織幼兒睡覺(jué)，結(jié)果是幼兒無(wú)須自我服務(wù)。實(shí)際上幼兒在3歲左右便開(kāi)始尋求全面的獨(dú)立的擺脫成人的監(jiān)護(hù)。他們?cè)敢庾约鹤龊米约旱氖拢Ｂ?tīng)見(jiàn)孩子說(shuō)：“我自己來(lái)”，幼兒有自我服務(wù)的欲望。讓幼兒在成人的幫助下學(xué)習(xí)如何進(jìn)餐，如收放餐具，自取食物，互相鼓勵(lì)不浪費(fèi)糧食，不挑食等。要使幼兒養(yǎng)成自己的事情自己做好，不依賴成人的好習(xí)慣。教師往往重視“保”，給幼兒無(wú)微不至的照顧，忽視了“育”－－教育幼兒獨(dú)立、自信。過(guò)多的保護(hù)剝奪了幼兒積極主動(dòng)探索的權(quán)利，導(dǎo)致了幼兒在自主感的發(fā)展上的失敗。
第三，為幼兒創(chuàng)造一個(gè)與同伴融洽交往、師幼積極互動(dòng)的場(chǎng)所。使幼兒在語(yǔ)言能力、知識(shí)經(jīng)驗(yàn)、人際交往等方面有所發(fā)展。民主寬松、開(kāi)放的教養(yǎng)方式中，幼兒自由選擇伙伴，暢所欲言，不時(shí)地同老師交流自己的想法，有利于形成融洽的班級(jí)氣氛。這可以使幼兒多方面受益。
首先表現(xiàn)為幼兒語(yǔ)言能力的提高，創(chuàng)設(shè)良好的語(yǔ)言發(fā)展環(huán)境。4～6歲是幼兒語(yǔ)言發(fā)展特別快的階段，他們的說(shuō)話樂(lè)趣決不亞于呀呀學(xué)語(yǔ)的嬰兒。語(yǔ)言產(chǎn)生于人們交流的需要。幼兒通過(guò)應(yīng)用新詞、新句式，聊天、辯論、置疑等對(duì)聽(tīng)說(shuō)能力的提高十分有利。
其次，有助于擴(kuò)展幼兒的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)。討論、聊天是開(kāi)發(fā)幼兒智力的重要手段。通過(guò)交談，認(rèn)識(shí)飯菜的名稱、味道、顏色，了解吃飯的禮節(jié)。有些話題雖然也與吃飯無(wú)關(guān)，如有的小朋友告訴自己的伙伴前天爸爸帶他到游樂(lè)園玩了，那里有好多好玩的東西，但是孩子們依然聽(tīng)得很仔細(xì)。幼兒中蘊(yùn)藏著豐富的教育資源，在愉快的交流中，幼兒不知不覺(jué)豐富了自己的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)。
再次，寬松愉快的就餐活動(dòng)還有助于培養(yǎng)幼兒的人際交往能力。現(xiàn)代社會(huì)給人們帶來(lái)方便、快捷的同時(shí)，也使得人與人的交往機(jī)會(huì)減少了。雖然人們可以很輕易地了解世界上每時(shí)每刻發(fā)生的事情，而匆忙的生活，高層建筑、單元房使人們更多地封閉起來(lái)。幼兒大部分時(shí)間呆在家中。幼兒園成為幼兒相互交流的最重要途徑。但是，老師卻控制住了大部分時(shí)間，幼兒自由交往的機(jī)會(huì)很少。研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)幼兒的社會(huì)適應(yīng)能力差，能主動(dòng)與人交往，敢在老師面前發(fā)表意見(jiàn)的僅占50％。在與幼兒園老師交談中，教師也談及近年來(lái)班里情緒過(guò)激，不懂得與人交往的幼兒有所增加。
如果能讓幼兒在就餐中聊聊天，將有助于幼兒彌補(bǔ)此方面的不足。孩子喜歡孩子，幼兒有相同的思維方式，能夠相互理解與溝通。小伙伴對(duì)孩子而言如同空氣和水，在自由開(kāi)放的時(shí)空中，幼兒可以逐步學(xué)會(huì)與人交往的技能技巧。這種技巧是在與成人交往中學(xué)不到的。撒嬌、霸道在這里不受歡迎，幼兒必須習(xí)慣于使自己適應(yīng)他人和環(huán)境的需要。教師是幼兒的大朋友，在積極的師往中可以引導(dǎo)幼兒建立起平等融洽的同伴關(guān)系及師幼關(guān)系。
最后，通過(guò)幼兒間及師幼間的交流，教師可以加深對(duì)幼兒認(rèn)知水平、交往的技能、語(yǔ)言水平、思維方式等的了解。還可以了解當(dāng)前幼兒的興趣、特點(diǎn)和需要，這對(duì)于改進(jìn)及進(jìn)一步開(kāi)展教學(xué)十分有利。幼兒的學(xué)習(xí)滲透于幼兒的一日生活之中，在交談中，教師可以把握教育的契機(jī)，不失時(shí)機(jī)地促進(jìn)幼兒在各方面的提高。
由此可見(jiàn)，創(chuàng)設(shè)一個(gè)寬松的就餐環(huán)境，多給一些就餐時(shí)間，鼓勵(lì)師幼共同進(jìn)餐，邊吃邊聊，是一種本質(zhì)上不同于當(dāng)前幼兒園普遍實(shí)行的“過(guò)多強(qiáng)調(diào)紀(jì)律”的就餐活動(dòng)，而這種不同源于不同的兒童觀和教育觀。
給幼兒自由說(shuō)話的權(quán)利體現(xiàn)了對(duì)幼兒的尊重。幼兒身心雖然尚處于稚嫩狀態(tài)，但具有發(fā)展?jié)撃?。他們有自己的興趣、愿望和需求，有獨(dú)立的人格，成人必須尊重兒童，將兒童作為獨(dú)立的人來(lái)對(duì)待。教師允許并積極鼓勵(lì)幼兒提出合理的愿望和要求，主動(dòng)參與自由自主的活動(dòng)，從而促進(jìn)幼兒主體性的發(fā)展。對(duì)幼兒說(shuō)話自由的限制強(qiáng)調(diào)了成人權(quán)威的不可違抗性，在教育上表現(xiàn)為無(wú)視幼兒的特點(diǎn)、需要，以傳遞固有知識(shí)技能，維護(hù)既有規(guī)則為主，無(wú)視幼兒積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性的發(fā)揮，這無(wú)疑是對(duì)幼兒信任感、認(rèn)可感、自尊感的剝奪，更多地助長(zhǎng)幼兒的自卑、怯懦、退縮的體驗(yàn)，扼殺了幼兒主動(dòng)性、創(chuàng)造性，造成幼兒缺乏學(xué)習(xí)和適應(yīng)生活的主動(dòng)性能力。給幼兒自由說(shuō)話的權(quán)利，體現(xiàn)了教育的開(kāi)放性。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，教育必須做的是幫助兒童學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)、學(xué)會(huì)生活。教育不應(yīng)限于對(duì)幼兒提供成型的觀念、知識(shí)技能，更應(yīng)該為幼兒提供一個(gè)充滿探索的機(jī)會(huì)，富于個(gè)性化的環(huán)境，引導(dǎo)幼兒根據(jù)自身特點(diǎn)去思考、嘗試、發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造，讓幼兒挖掘自身潛力，獲得不斷學(xué)習(xí)和積極適應(yīng)社會(huì)生活的態(tài)度和能力，從而為一生的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
幼兒的進(jìn)食活動(dòng)反映出人們長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)幼兒教育中的“保育”和“紀(jì)律”的認(rèn)識(shí)，值得在今后的理論研究與實(shí)踐中繼續(xù)探索。
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【關(guān)鍵詞】大學(xué)生；擇業(yè)；心理問(wèn)題；對(duì)策
隨著高校畢業(yè)生擇業(yè)制度的深化改革和畢業(yè)生就業(yè)市場(chǎng)體制的逐步確立,"雙向選擇,自主擇業(yè)"已成為高校畢業(yè)生擇業(yè)的主要形式。大學(xué)生的擇業(yè)心理對(duì)其擇業(yè)行為有重要影響,甚至是決定性的影響。良好的心理素質(zhì)不僅可使大學(xué)生在擇業(yè)期間,保持良好的心態(tài),適時(shí)調(diào)整自己的行為,促進(jìn)順利就業(yè),而且可使大學(xué)生在擇業(yè)后順利地適應(yīng)職業(yè)及環(huán)境,盡快發(fā)揮自己的才能［1］。健康的求職心理是打開(kāi)就業(yè)成功之門必不可少的鑰匙。
1大學(xué)生擇業(yè)中常見(jiàn)的心理問(wèn)題
1.1擇業(yè)自卑感自卑是一種缺乏自信心的表現(xiàn)。在擇業(yè)問(wèn)題上,自卑感強(qiáng)的人表現(xiàn)為對(duì)自己的潛能優(yōu)勢(shì)缺乏了解,缺乏自信心,這是大學(xué)生很容易產(chǎn)生的消極心理。部分大學(xué)生過(guò)低地估價(jià)自己,總是自慚形穢,自己看不起自己。在擇業(yè)過(guò)程中自己拿不定主意、猶豫、退縮、信心不足,對(duì)自己能勝任的工作不敢說(shuō)"我能行",而總是"試試看",當(dāng)遇到幾次求職挫折后,更是萎靡不振,自我封閉。
1.2擇業(yè)焦慮畢業(yè)分配制度改革使大學(xué)生求職擇業(yè)呈現(xiàn)多元化的趨勢(shì),拓寬了大學(xué)生職業(yè)選擇面。而對(duì)職業(yè)選擇自由度越大,職業(yè)選擇行為的責(zé)任越重,擇業(yè)心理壓力便越重。有的同學(xué)面對(duì)用人單位嚴(yán)格的錄用程序(如筆試、口試、面試、心理測(cè)試)而感到膽戰(zhàn)心驚；有的因性別、學(xué)歷層次等而不敢大膽求職；有的因自己學(xué)習(xí)成績(jī)不佳煩惱；有的因自己能力低而緊張。畢業(yè)前夕,過(guò)度焦慮,如不能在一定時(shí)間內(nèi)化解,則會(huì)嚴(yán)重影響學(xué)生主觀能動(dòng)性的發(fā)揮,給求職帶來(lái)不必要的困難,甚至造成擇業(yè)失敗。
1.3茫然心理象牙塔中的天之驕子在歷經(jīng)十余載寒窗苦讀之后，渴望在社會(huì)中找到一個(gè)適合自己發(fā)揮才能的位置，但自己究竟能夠做什么心里卻不清楚。部分大學(xué)生過(guò)高估計(jì)自己的知識(shí)和能力水平，對(duì)一般用人單位不屑一顧；還有一些大學(xué)生過(guò)低估計(jì)自己的水平，對(duì)自己缺乏自信，優(yōu)柔寡斷，不能向用人單位充分展示自我，從而坐失良機(jī)。過(guò)高或過(guò)低評(píng)價(jià)自己，在就業(yè)的過(guò)程中，都容易引起大學(xué)生職業(yè)定位的偏差，出現(xiàn)好高騖遠(yuǎn)或者悲觀失望的情況。嚴(yán)重影響了就業(yè)的選擇［2］。
1.4擇業(yè)嫉妒心理?yè)駱I(yè)嫉妒心理就是在求職過(guò)程中對(duì)他人的成就、特長(zhǎng)或優(yōu)越的地位等持既羨慕又?jǐn)骋暤那榫w。嫉妒心理產(chǎn)生的原因是多方面的。嫉妒心是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中的一種不正當(dāng)?shù)囊詷O端個(gè)人主義為核心的有害心理。這種心理的主要特征是把別人的優(yōu)勢(shì)視為對(duì)自己的威脅,因而感到心理不平衡,甚至恐懼和憤怒,于是借助貶低、誹謗以至報(bào)復(fù)的手段來(lái)求得心理的補(bǔ)償或擺脫恐懼和憤怒的困擾。在求職問(wèn)題上嫉妒心理表現(xiàn)如看到別人某些方面求職條件好,或找到比較理想的工作時(shí),產(chǎn)生羨慕,轉(zhuǎn)而痛苦,又不甘心的心態(tài)。甚至為不讓他人超越自己,而采取背后拆臺(tái)等不良手段。他人成功了則說(shuō)風(fēng)涼話、諷刺挖苦、造謠中傷以發(fā)泄自己的惱怒。在擇業(yè)中嫉妒心會(huì)使人把朋友當(dāng)對(duì)頭,使朋友關(guān)系惡化,人際關(guān)系緊張,當(dāng)然也影響求職的順利進(jìn)行。
1.5盲目攀高心理大學(xué)生求職擇業(yè)時(shí)盲目攀高，即對(duì)主客觀條件的估量不夠準(zhǔn)確,不能正確評(píng)價(jià)自己的素質(zhì)和條件,一心追求大城市、高報(bào)酬、條件好的用人單位。由于沒(méi)有正確地認(rèn)識(shí)自己,自我評(píng)價(jià)過(guò)高,認(rèn)為自己是德才兼?zhèn)?所以求職中不肯"屈就",對(duì)稍有不對(duì)胃口的用人單位就抱著拒絕的態(tài)度,結(jié)果是機(jī)會(huì)錯(cuò)過(guò),難以擇業(yè)?；蛘呤钱厴I(yè)生沒(méi)有調(diào)整好自己的擇業(yè)心態(tài),只是想找待遇或工作條件最好的單位,而不顧自己的專業(yè)或自己的某些缺陷是否適合這一行業(yè)。
1.6消極依賴心理在擇業(yè)過(guò)程中，一些大學(xué)生在社會(huì)為其提供的就業(yè)機(jī)會(huì)面前顧慮重重，不能主動(dòng)地參與就業(yè)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，向用人單位展示自我、推銷自我、依賴自身的努力去贏得用人單位青睞，而是寄希望于學(xué)校、地方就業(yè)主管部門、家庭，或靜候?qū)W校和地方的安排，或依靠家長(zhǎng)去四處奔波，缺乏擇業(yè)的主動(dòng)性，等靠思想和依賴心理嚴(yán)重，使自己在就業(yè)中處于劣勢(shì)［3］。
2大學(xué)生擇業(yè)心理問(wèn)題的原因分析
2.1擇業(yè)觀念滯后于就業(yè)制度的改革由于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷發(fā)展，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的大學(xué)生分配制度被徹底打破，但是，人們已經(jīng)習(xí)慣的包分配的觀念還依舊存在，"自主擇業(yè)"的擇業(yè)觀念還沒(méi)有完全被家長(zhǎng)及大學(xué)生所接受；又由于多種經(jīng)濟(jì)成分的并存與單一的就業(yè)觀念的矛盾日趨突出，同時(shí)舊的擇業(yè)觀念仍然左右著部分大學(xué)生及家長(zhǎng)的思維，從而造成大學(xué)生擇業(yè)心理的偏差，產(chǎn)生心理問(wèn)題。
2.2社會(huì)上不正之風(fēng)的影響由于新的就業(yè)制度還不完善，社會(huì)上不正之風(fēng)的影響滲透到了大學(xué)生就業(yè)領(lǐng)域，雙向選擇過(guò)程中憑關(guān)系擇業(yè)還有一定市場(chǎng)，"優(yōu)生優(yōu)薦"，"優(yōu)生優(yōu)選"的原則不能得到充分的體現(xiàn)，以至出現(xiàn)優(yōu)生不一定有好單位，差生憑借關(guān)系照樣能找到好單位的現(xiàn)象，這些現(xiàn)實(shí)存在因素影響了大學(xué)生就業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)，造成部分大學(xué)生心理上的不平衡，從而產(chǎn)生一些心理問(wèn)題。
2.3家庭因素的影響一些家庭在傳統(tǒng)思想和觀念的支配下，為上大學(xué)的子女設(shè)計(jì)了一個(gè)理想的就業(yè)藍(lán)圖，并千方百計(jì)地幫助子女安排工作，家長(zhǎng)希望自己的子女選擇的職業(yè)工作環(huán)境好，社會(huì)地位高，報(bào)酬高，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)又穩(wěn)定。這種按照自己的想法給子女安排一切，往往不考慮子女的主觀愿望和個(gè)性特點(diǎn)及能力特長(zhǎng)，由于家長(zhǎng)和子女思想得不到統(tǒng)一，或者家長(zhǎng)的行為與學(xué)校的教育相矛盾，往往導(dǎo)致大學(xué)生擇業(yè)的矛盾心理。
2.4就業(yè)指導(dǎo)工作的滯后一些學(xué)校只注重專業(yè)知識(shí)技能的學(xué)習(xí)與傳授，放松了對(duì)畢業(yè)生的思想教育，忽視了就業(yè)指導(dǎo)工作，對(duì)大學(xué)生擇業(yè)中出現(xiàn)的心理問(wèn)題缺乏分析和研究，對(duì)就業(yè)觀念、擇業(yè)技能和技巧缺乏系統(tǒng)的指導(dǎo)，就業(yè)指導(dǎo)工作明顯滯后于學(xué)生就業(yè)心理的發(fā)展變化，導(dǎo)致大學(xué)生產(chǎn)生就業(yè)心理問(wèn)題。2.5大學(xué)生自身素質(zhì)的影響一些大學(xué)生自身素質(zhì)不強(qiáng)，他們或者心理發(fā)展不成熟，承受不起挫折與失敗；或者由于不努力，學(xué)習(xí)成績(jī)差，動(dòng)手能力不強(qiáng)，缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；或者由于放松對(duì)自己的要求，道德修養(yǎng)差，胸?zé)o大志，只考慮眼前利益；或者由于缺乏對(duì)自己的正確認(rèn)識(shí)，不能正確評(píng)價(jià)自己。這些素質(zhì)的欠缺導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力欠缺，直接影響大學(xué)生的就業(yè)，造成求職過(guò)程中一些心理障礙的發(fā)生［4］。
3對(duì)策
3.1更新?lián)駱I(yè)觀念，正視社會(huì)現(xiàn)實(shí)大學(xué)生中諸多心理障礙往往是由于擇業(yè)觀念不正確而產(chǎn)生的，這就要求大學(xué)生在擇業(yè)中，首先要正確處理好個(gè)人需求和社會(huì)需要的關(guān)系。在注重個(gè)人價(jià)值實(shí)現(xiàn)的同時(shí)，也要充分考慮社會(huì)的需要；其次要改變過(guò)去那種"一次就業(yè)定終身"的思想，對(duì)于畢業(yè)生，不必向以往那樣看重畢業(yè)時(shí)的第一次就業(yè)，因?yàn)殡S著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人才流動(dòng)日益頻繁，人們擇業(yè)的空間和選擇余地也在逐步地?cái)U(kuò)大；第三，擇業(yè)時(shí)，應(yīng)該把用人單位的環(huán)境是否具備一個(gè)有利于個(gè)人健康發(fā)展作為主要考慮因素。畢業(yè)生的眼光不能僅僅停留在用人單位的待遇方面，而應(yīng)該結(jié)合自身特點(diǎn)，考慮用人單位是否具備個(gè)人潛能發(fā)揮的空間。正視社會(huì)現(xiàn)實(shí)是大學(xué)生擇業(yè)必備的健康心態(tài)之一。隨著畢業(yè)生就業(yè)制度的改革，大學(xué)生職業(yè)選擇的機(jī)會(huì)也在增加。我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)、教育結(jié)構(gòu)仍存在不合理的現(xiàn)象，社會(huì)為大學(xué)生提供的工作崗位不可能令每一個(gè)人都滿意。因此，大學(xué)生必須從實(shí)際出發(fā)，更新?lián)駱I(yè)觀念，正視社會(huì)現(xiàn)實(shí)。
3.2樹(shù)立擇業(yè)信心，積極參與競(jìng)爭(zhēng)自信是大學(xué)生成才的基礎(chǔ)，也是擇業(yè)成功的前提。大學(xué)生應(yīng)該對(duì)自己有充分的認(rèn)識(shí)，把客觀條件和個(gè)人理想結(jié)合起來(lái)，樹(shù)立擇業(yè)信心。這就要求大學(xué)生平時(shí)就應(yīng)該注意培養(yǎng)自己良好的人格品質(zhì)，把握好每一次機(jī)會(huì)，不斷充實(shí)和完善自己。只有這樣才有可能在擇業(yè)中充滿自信，積極參與競(jìng)爭(zhēng)。
3.3培養(yǎng)獨(dú)立意識(shí)，提高承受能力大學(xué)生在校期間無(wú)論在生活，還是在心理思想等方面都必須有意識(shí)地培養(yǎng)自己的獨(dú)立意識(shí)。對(duì)于擇業(yè)中所產(chǎn)生的心理障礙，最主要還在于提高大學(xué)生的心理承受能力。大學(xué)生平時(shí)要加強(qiáng)心理素質(zhì)的培養(yǎng)和訓(xùn)練，特別在面對(duì)挫折時(shí)，要善于積極調(diào)整自我的心態(tài)，客觀分析，積極進(jìn)?。?］。
3.4加強(qiáng)就業(yè)指導(dǎo)，開(kāi)展心理教育畢業(yè)生在擇業(yè)過(guò)程中產(chǎn)生的心理誤區(qū)和心理問(wèn)題,其中很重要的原因在于對(duì)就業(yè)政策的不了解,對(duì)求職擇業(yè)的環(huán)境不熟悉,盲目擇業(yè),造成了心理失衡。加強(qiáng)就業(yè)指導(dǎo)工作,一要開(kāi)設(shè)就業(yè)指導(dǎo)課程,廣泛宣傳國(guó)家的就業(yè)政策,介紹社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r和就業(yè)形勢(shì),并對(duì)其進(jìn)行有關(guān)求職擇業(yè)的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn),使其全面認(rèn)識(shí)與理解政策和就業(yè)形勢(shì),掌握求職中的基本技能和技巧；二要進(jìn)行榜樣教育,既要在往屆畢業(yè)生中尋找艱苦奮斗、業(yè)有所成的榜樣,又要在應(yīng)屆畢業(yè)生中樹(shù)立意志堅(jiān)定、自愿到基層工作的榜樣對(duì)大學(xué)生進(jìn)行教育；三要早抓、齊抓就業(yè)教育,就業(yè)教育應(yīng)從學(xué)生走進(jìn)大學(xué)校門的第一天抓起,它不僅是就業(yè)指導(dǎo)部門的工作,而且是整個(gè)學(xué)校教育工作的一個(gè)重要部分,全體教、職工，尤其是教師要在平時(shí)的教學(xué)工作中,讓學(xué)生了解學(xué)生與就業(yè)的關(guān)系,社會(huì)職業(yè)對(duì)人才的要求,使學(xué)生盡早樹(shù)立起良好的就業(yè)心態(tài)和健康的就業(yè)心理素質(zhì)。同時(shí),學(xué)校要加強(qiáng)就業(yè)心理咨詢工作,了解掌握擇業(yè)階段畢業(yè)生的心理狀況,通過(guò)團(tuán)體輔導(dǎo)與個(gè)別咨詢相結(jié)合的方式,有針對(duì)性地開(kāi)展心理咨詢,幫助大學(xué)生客觀認(rèn)識(shí)自己,做好擇業(yè)前特別是受挫折的心理準(zhǔn)備［6］。對(duì)畢業(yè)生在擇業(yè)過(guò)程中產(chǎn)生的心理問(wèn)題要及時(shí)進(jìn)行心理咨詢和治療,幫助學(xué)生走出心理誤區(qū),排除心理問(wèn)題,保持良好的擇業(yè)心態(tài)。
3.5心理調(diào)適方法
3.5.1自我心理暗示自我心理暗示是利用語(yǔ)言或非語(yǔ)言的手段，對(duì)自己施加影響，從而達(dá)到心理治療的一種方法。通過(guò)自我心理暗示，大學(xué)生可以調(diào)整自己的不良情緒。在擇業(yè)中大學(xué)生可以經(jīng)常用一些諸如："沉著、冷靜"、"謙虛"、"我一定能行"等簡(jiǎn)短而積極的自我心理暗示調(diào)節(jié)自己的情緒。
3.5.2適度宣泄法適度宣泄法是通過(guò)某種途徑把內(nèi)心的沖突發(fā)泄出來(lái)，以使心理得以平衡。當(dāng)感到緊張或焦慮時(shí)可以進(jìn)行適度宣泄，向老師、同學(xué)、朋友傾訴自己的憂慮和不滿，也可以參加一些體育活動(dòng)以消除心理壓抑。
3.5.3放松訓(xùn)練法放松訓(xùn)練法是通過(guò)練習(xí)，學(xué)會(huì)身心放松的方法。大學(xué)生可以利用某一物件來(lái)發(fā)揮自我想象的能力。在此過(guò)程中使自己的頭腦清醒、心情愉悅，該法可以減輕或消除各種不良反應(yīng)，如焦慮、緊張、頭痛等。
3.5.4注意轉(zhuǎn)移法注意轉(zhuǎn)移法是通過(guò)轉(zhuǎn)移注意，使個(gè)體的注意力由消極情緒轉(zhuǎn)移到積極情緒的一種方法。為此，大學(xué)生可以有選擇的參加一些有益的活動(dòng)，將注意力轉(zhuǎn)移到積極的活動(dòng)中，使自己沒(méi)有時(shí)間沉浸在那些因各種原因引起的不良情緒中。
參考文獻(xiàn)
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在學(xué)校的健康工作的進(jìn)行中，對(duì)小學(xué)生的心理健康現(xiàn)象進(jìn)行調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，小學(xué)生心理健康與個(gè)人因素、家庭因素及社會(huì)因素都有不同程度的相關(guān)；已有的心理健康干預(yù)研究則證明，要從學(xué)生自身、學(xué)校教師和學(xué)生家庭三個(gè)維度進(jìn)行心理健康教育。以學(xué)校心育環(huán)境營(yíng)造，多學(xué)科滲透，開(kāi)設(shè)心育課程，心理輔導(dǎo)與心理咨詢等多途徑進(jìn)行效果更為理想。但我們現(xiàn)有師資的實(shí)際情況是，能夠配備心理專業(yè)背景出身的專職心理教師的學(xué)校極少，大多數(shù)學(xué)校的心理教師都是中途改行的兼職，而教師整體的心理健康知識(shí)也極為有限。因此以往的這些研究成果在推廣上會(huì)受到學(xué)校教師心理專業(yè)素質(zhì)的限制，這大大降低了心理健康教育的實(shí)際效果。為了更科學(xué)、更有效地做好心理健康教育，所以我校決定心理健康教育工作和心理課題同時(shí)開(kāi)展。2007年6月我校與華北煤炭醫(yī)學(xué)院申報(bào)立項(xiàng)了《心理干預(yù)活動(dòng)對(duì)改善小學(xué)生心理健康水平的實(shí)驗(yàn)研究》市級(jí)“十一五”規(guī)劃課題，于2009年12月順利結(jié)題。2011年我校又與河北聯(lián)合大學(xué)心理學(xué)系共同申報(bào)立項(xiàng)了《小學(xué)生學(xué)習(xí)倦怠狀況調(diào)查與干預(yù)研究》省級(jí)“十二五”規(guī)劃課題，于2014年7月順利結(jié)題。兩個(gè)課題的研究都對(duì)全體學(xué)生進(jìn)行了心理健康狀況篩查，并對(duì)結(jié)果進(jìn)行了分析：低年級(jí)（一至三）采用兒童行為量表CBCL（家長(zhǎng)版）對(duì)其社會(huì)能力及行為、情緒等進(jìn)行評(píng)定，結(jié)果顯示在169份有效（11份無(wú)效）問(wèn)卷中，篩查出12名小學(xué)生可能存在行為問(wèn)題。高年級(jí)（四至六）采用華東師大周步成心理健康診斷量表MHT對(duì)其情緒、行為進(jìn)行評(píng)定，在228名學(xué)生中有效問(wèn)卷215份，其中35人可能存在一項(xiàng)或多項(xiàng)心理健康問(wèn)題，總分檢出率為15.82%。其次，根據(jù)前測(cè)數(shù)據(jù)對(duì)篩選出來(lái)的部分學(xué)生進(jìn)行心理干預(yù)實(shí)驗(yàn)。對(duì)二年級(jí)部分行為問(wèn)題較多的學(xué)生，進(jìn)行心理健康團(tuán)體輔導(dǎo)，共進(jìn)行了6周。主題由團(tuán)體意識(shí)、注意力訓(xùn)練、愉快情緒和悅納自我等方面組成。四、五年級(jí)也分別對(duì)心理健康指數(shù)較低的部分學(xué)生開(kāi)展了團(tuán)體心理健康干預(yù)實(shí)驗(yàn)，分別進(jìn)行了8周和6周。通過(guò)課題的開(kāi)展，我校學(xué)生在文明禮儀、學(xué)習(xí)習(xí)慣、學(xué)習(xí)興趣、情緒管理、人際交往、合作意識(shí)、團(tuán)隊(duì)精神、集中注意力等方面都有了改進(jìn)，提升了學(xué)生的自信心、相互信任、相互溝通等方面的能力。在此基礎(chǔ)上課題主持人還完成兩篇心理論文《小學(xué)高年級(jí)心理健康相關(guān)因素統(tǒng)計(jì)分析》、《談小學(xué)4-6年級(jí)學(xué)生學(xué)習(xí)倦怠狀況調(diào)查分析》并在《中國(guó)健康心理學(xué)》雜志上發(fā)表。
2豐富多彩的心育活動(dòng)助推心理健康教育工作
2.1完善心育設(shè)施，打造“愛(ài)心小屋”
最初的心理咨詢室十分簡(jiǎn)陋，只有兩把椅子和一張茶幾，也沒(méi)有其他的相關(guān)設(shè)施。幾年來(lái)在教育局的大力支持下，學(xué)校對(duì)心理咨詢室進(jìn)行了擴(kuò)建改造。劃分了辦公區(qū)、咨詢區(qū)、閱讀區(qū)和情緒疏導(dǎo)區(qū)四大區(qū)域，添置了沙盤、沙具陳列架、宣泄人、團(tuán)體輔導(dǎo)箱等設(shè)施設(shè)備，安裝了心理測(cè)評(píng)軟件，力爭(zhēng)做大做強(qiáng)學(xué)校心理咨詢室，最大限度地發(fā)揮其作用。走進(jìn)“心語(yǔ)小屋”這里是面談咨詢的主要機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)是解決學(xué)生在學(xué)習(xí)、成長(zhǎng)過(guò)程中碰到的各種心理困擾；設(shè)有“心語(yǔ)”熱線，主要是針對(duì)部分不愿面談的學(xué)生建設(shè)的，同時(shí)也對(duì)家長(zhǎng)開(kāi)通，解答家長(zhǎng)在家庭教育中遇到的困惑或難題；設(shè)有“心語(yǔ)”郵箱、信箱，部分學(xué)生更愿意以信件的形式進(jìn)行交流，也可回避部分學(xué)生的尷尬。
2.2健全心育網(wǎng)絡(luò),加強(qiáng)培訓(xùn)
學(xué)校倡導(dǎo)“讓心靈的天空一片蔚藍(lán)”的教育理念，提出給師生以綠色人文關(guān)懷，樹(shù)立“人人都是心理健康教育工作者”的教育思想，保護(hù)學(xué)生綠色心理環(huán)境，切實(shí)提高學(xué)生心理健康水平。因此學(xué)校健全了心育網(wǎng)絡(luò),成立了心理教育領(lǐng)導(dǎo)小組和研究小組，完善了交互的立體的心育網(wǎng)絡(luò)，打開(kāi)了全面鋪開(kāi)、整體推進(jìn)的工作格局。良好的師資隊(duì)伍是心理健康教育取得成效的保障。因此,學(xué)校重視并加強(qiáng)師資隊(duì)伍的培訓(xùn)和輻射工作。學(xué)校積極邀請(qǐng)河北聯(lián)合大學(xué)心理學(xué)院高志華、張郢、王巖等教授對(duì)學(xué)校老師進(jìn)行講座指導(dǎo)，促進(jìn)教師的專業(yè)成長(zhǎng)。班級(jí)設(shè)置男、女兩名心理健康聯(lián)絡(luò)員，稱為“心語(yǔ)大使”，每?jī)芍芤淮味ㄆ谂嘤?xùn)，指導(dǎo)他們?cè)趯W(xué)生中發(fā)現(xiàn)、識(shí)別心理困擾，并能對(duì)一些輕微的困擾予以簡(jiǎn)單干預(yù)；對(duì)部分學(xué)生予以引見(jiàn)介紹來(lái)咨詢，并負(fù)責(zé)在各個(gè)班級(jí)內(nèi)宣傳有關(guān)心理知識(shí)，成為心理健康教育的得力助手。
2.3利用“陽(yáng)光心語(yǔ)”廣播站，傳遞心語(yǔ)，播灑陽(yáng)光
多年來(lái)，我校的“陽(yáng)光心語(yǔ)”廣播站，一直成為孩子們的知心伙伴。廣播站里的“陽(yáng)光使者”每天忙得不亦樂(lè)乎，正是他們，架起了一座學(xué)生間心靈溝通的橋梁。“陽(yáng)光心語(yǔ)”里的“心語(yǔ)傳遞”、“我談我心”、“校園拾貝”、“成長(zhǎng)煩惱”等專題欄目深受學(xué)生的喜愛(ài)。它們像一陣和風(fēng)，更像一場(chǎng)細(xì)雨，撫慰滋養(yǎng)著學(xué)生的心靈。另外，把心理的問(wèn)題以書信的形式寫給“陽(yáng)光使者”，針對(duì)學(xué)生的來(lái)信，有些涉及學(xué)生隱私，就采用回信的形式，直接回復(fù)。有些不涉及隱私，反映的是一些共性化的心理傾向，就利用廣播站這一陣地進(jìn)行專門的輔導(dǎo)。以期排解學(xué)生的心理問(wèn)題，指導(dǎo)他們以健康的心態(tài)去學(xué)習(xí)和生活。
2.4發(fā)揮《春蕾》校報(bào)以及手抄報(bào)、黑板報(bào)的宣傳功能
我們鼓勵(lì)更多的學(xué)生參與校報(bào)的編輯，我們還引導(dǎo)更多的學(xué)生撰寫“心育小論文”，讓他們成為小報(bào)“匿名”的主人公，大膽地說(shuō)出自己內(nèi)心的郁悶與苦惱。我們更因地制宜地利用手抄報(bào)、黑板報(bào)的宣傳效應(yīng)，加大對(duì)學(xué)生心理教育宣傳的力度，取得了良好的實(shí)效。
2.5開(kāi)展相關(guān)的心育活動(dòng)的主題班、隊(duì)會(huì)
各班結(jié)合自身實(shí)際情況引導(dǎo)學(xué)生寫心靈日記，設(shè)立心語(yǔ)本；學(xué)生和老師說(shuō)悄悄話，班級(jí)設(shè)立“心語(yǔ)箱”；開(kāi)展“我自信，我能行”、“不經(jīng)風(fēng)雨怎見(jiàn)彩虹”、“挫折是一道坎”等班隊(duì)主題活動(dòng)。
2.6家校結(jié)合
除了常規(guī)的各年級(jí)家長(zhǎng)會(huì)、每學(xué)期開(kāi)展“家長(zhǎng)學(xué)校”對(duì)家長(zhǎng)進(jìn)行心理教育指導(dǎo)外，我們還舉辦了“家長(zhǎng)日”開(kāi)放活動(dòng)，邀請(qǐng)家長(zhǎng)和孩子一起參與活動(dòng)，參與學(xué)習(xí)，親子活動(dòng)的過(guò)程中，不僅增進(jìn)了孩子與家長(zhǎng)的融洽度，而且還積極開(kāi)發(fā)了“家長(zhǎng)”這一有效的教育資源。我校多次聘請(qǐng)河北聯(lián)合大學(xué)心理學(xué)院心理系的高志華老師，來(lái)我校通過(guò)視頻直播就《家庭中如何進(jìn)行心理疏導(dǎo)》等主題進(jìn)行講座，指導(dǎo)家長(zhǎng)如何做好學(xué)生的心理疏導(dǎo)，同時(shí)指導(dǎo)家長(zhǎng)用一種更加開(kāi)放的、欣賞性的眼光去看待自己孩子的潛能、動(dòng)機(jī)和能力，來(lái)創(chuàng)建健康家庭，使每一位學(xué)生都能健康地發(fā)展。
2.7開(kāi)設(shè)心理活動(dòng)課
在課題的研究中，我們看到學(xué)習(xí)心理有障礙的學(xué)生較多，我們除了按照課程設(shè)置由班主任完成每學(xué)期的4節(jié)心理健康活動(dòng)課外，為了讓學(xué)生學(xué)習(xí)心理有更健康的發(fā)展，我校聘請(qǐng)了50名河北聯(lián)合大學(xué)心理學(xué)院的大學(xué)生作為我們的課外輔導(dǎo)員，來(lái)校深入課堂進(jìn)行心理活動(dòng)課的輔導(dǎo)，給我校心理健康教育工作帶來(lái)了新的生機(jī)與活力，這些心理教育活動(dòng)課的開(kāi)展，提升了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，使學(xué)生更加健康快樂(lè)地成長(zhǎng)。
2.8創(chuàng)設(shè)安全和諧氛圍，培育健康心理
在經(jīng)濟(jì)生活中，不論是還是居民都與銀行要發(fā)生往來(lái)關(guān)系，把錢存入銀行既能生息又安全，缺錢要找銀行借錢，以應(yīng)周轉(zhuǎn)之需，許多經(jīng)濟(jì)往來(lái)中的銀錢交割收付，也要通過(guò)銀行辦理匯兌和結(jié)算。銀行通過(guò)經(jīng)營(yíng)存款、貸款和支付結(jié)算業(yè)務(wù)獲取收益，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)，并在社會(huì)資金循環(huán)周轉(zhuǎn)中執(zhí)行信用中介和支付中介職能，發(fā)揮提高資金使用效率，降低交易費(fèi)用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國(guó)民福利增長(zhǎng)的作用。
隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，交易方式多樣化，市場(chǎng)體系不斷延伸，銀行業(yè)務(wù)品種增加，服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，推動(dòng)著學(xué)科的發(fā)展和深化。20世紀(jì)50年代以來(lái)《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管》、《金融市場(chǎng)學(xué)》、《證券投資學(xué)》相繼形成獨(dú)立的領(lǐng)域。通訊技術(shù)和機(jī)的發(fā)展及其廣泛，銀行業(yè)務(wù)管理手段的現(xiàn)代化迅速提高，有力地推動(dòng)著銀行功能的發(fā)展和業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大，《銀行信貸管理》作為一門專業(yè)課程與金融專業(yè)的許多課程的邊界越來(lái)越難于劃分清楚，形成你中有我，我中有你的交織狀態(tài)，即便是銀行信貸管理的理論、和也變得復(fù)雜起來(lái)，“一張企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表起家”的知識(shí)結(jié)構(gòu)不夠用了，現(xiàn)代通訊技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用，已經(jīng)取代了“拿起算盤放下筆”的手工操作。在這種情況下，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理是不是能取代銀行信貸管理，商業(yè)銀行是不是21世紀(jì)的恐龍？直接融資能否代替間接融資？銀行信貸管理要實(shí)行何種發(fā)展戰(zhàn)略？怎樣評(píng)價(jià)金融改革績(jī)效？銀行信貸管理需要如何、從何創(chuàng)新發(fā)展？等等，就成為銀行信貸管理面對(duì)的并且需要作出回答的問(wèn)題。
一、銀行信貸管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)系問(wèn)題
商業(yè)銀行是吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務(wù)的盈利性金融企業(yè)。它的基本特征是：信用中介、創(chuàng)造存款貨幣、經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理是研究銀行自身資產(chǎn)負(fù)債配置的“流動(dòng)性、安全性、盈利性”目標(biāo)為對(duì)象，以資產(chǎn)負(fù)債管理、計(jì)劃和決策管理、市場(chǎng)營(yíng)銷管理、財(cái)務(wù)管理的理論、體制、機(jī)制和業(yè)務(wù)技術(shù)為主要內(nèi)容的學(xué)科。風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中具有特殊的重要性，貫穿于“流動(dòng)性、安全性、盈利性”目標(biāo)的全過(guò)程。
信貸資金是商業(yè)銀行以信用方式籌集和分配的資金。信貸資金來(lái)源主要是各種存款、金融債券發(fā)行、借入資金和自身積累資金。信貸資金運(yùn)用主要是對(duì)各部門、各企業(yè)和個(gè)人發(fā)放的貸款、證券投資等。商業(yè)銀行信貸管理是研究銀行與企業(yè)部門、居民部門之間借貸關(guān)系的管理理論、體制、機(jī)制和業(yè)務(wù)技術(shù)的學(xué)問(wèn)。雖然信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)，信貸管理屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的范疇，但是，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理研究的對(duì)象是商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)，而銀行信貸管理是研究銀行與企業(yè)、居民的信貸關(guān)系，重在發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)、研制產(chǎn)品、營(yíng)銷貸款、創(chuàng)造收益，切入點(diǎn)是企業(yè)、居民的資金循環(huán)、融資結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)收支，與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的對(duì)象和內(nèi)容相比具有獨(dú)立性，兩者雖有相聯(lián)系的一面，更有重要的區(qū)別，信貸管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理仍然是兩個(gè)獨(dú)立的領(lǐng)域。
銀行信貸管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理關(guān)系圖示如下：
信貸作為經(jīng)濟(jì)范疇，在經(jīng)濟(jì)理論上有三種互相聯(lián)系而范圍寬窄不同的定義，一是把信貸定義為信用，亦即借貸行為，屬于寬范圍；二是定義為銀行信用，亦即銀行存貸款等信用業(yè)務(wù)活動(dòng)的總稱，為中寬范圍；三是定義為銀行貸款，專指以銀行為主體的貨幣資金貸放行為。三種定義的相互關(guān)系可以圖示如下：
銀行信貸管理在二級(jí)銀行體制下，可以劃分為宏觀層次的信貸管理和微觀層次的信貸管理。信貸宏觀管理研究中央銀行貨幣供應(yīng)調(diào)控與商業(yè)銀行信貸調(diào)節(jié)的關(guān)系，信貸微觀管理研究商業(yè)銀行與經(jīng)濟(jì)部門企業(yè)居民之間的融資關(guān)系，共同構(gòu)成貨幣政策與信貸政策的傳導(dǎo)過(guò)程。宏觀信貸管理與微觀信貸管理關(guān)系圖示如下：
二、中介和市場(chǎng)的關(guān)系問(wèn)題
20世紀(jì)70年代以來(lái)，隨著金融自由化的發(fā)展，金融工具和衍生工具的多樣化，基金投資工具和市場(chǎng)的迅速增加與擴(kuò)大，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和功能的改變，出現(xiàn)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的萎縮和競(jìng)爭(zhēng)力下降，金融市場(chǎng)——資本市場(chǎng)的社會(huì)融資功能迅猛擴(kuò)大。在這種背景下，以微觀金融資源配置為研究對(duì)象，研究居民、企業(yè)利用金融工具，從事經(jīng)營(yíng)決策，尋找規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、收益最大化的方法和技術(shù)的金融功能觀理論應(yīng)運(yùn)而生，博迪和默頓在《金融學(xué)》（人民大學(xué)出版社出版）一書中認(rèn)為，由于證券設(shè)計(jì)的日益發(fā)展和完善，計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的進(jìn)步和廣泛應(yīng)用，21世紀(jì)金融將從不透明的機(jī)構(gòu)向透明的市場(chǎng)發(fā)展，中介正在向市場(chǎng)過(guò)渡，標(biāo)準(zhǔn)化的金融市場(chǎng)最終將取代金融中介，商業(yè)銀行作為信用中介的間接融資功能將衰退。極端觀點(diǎn)甚至宣稱商業(yè)銀行將是21世紀(jì)的“恐龍”。基金將取代傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的存款，證券將取代傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的貸款，將取代機(jī)構(gòu)。照此推斷下去，作為商業(yè)銀行基本金融工具的信貸，也將為市場(chǎng)的基金和證券所取替。
值得注意的是：金融發(fā)展史說(shuō)明，中介和市場(chǎng)，間接融資與直接融資并不存在替代關(guān)系，而是一種動(dòng)態(tài)互補(bǔ)、互動(dòng)的螺旋式向上發(fā)展過(guò)程。因?yàn)椋霸谌魏我环N情況下，在發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)中，市場(chǎng)和中介之間存在共生的關(guān)系。在市場(chǎng)中運(yùn)作要求對(duì)人力資本的大量投資，中介有助于獲得更廣泛的參與，并使個(gè)人和企業(yè)享受市場(chǎng)的好處。這是中介可能造就市場(chǎng)途徑的唯一例子，反過(guò)來(lái)，市場(chǎng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)也有價(jià)值，因?yàn)槭袌?chǎng)允許中介對(duì)在向社會(huì)公眾提供服務(wù)過(guò)程中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套利。因此市場(chǎng)使中介更容易的生存”。金融中介通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、擴(kuò)大交易量和創(chuàng)造標(biāo)準(zhǔn)化的市場(chǎng)推動(dòng)市場(chǎng)的發(fā)展，中介是金融商品的供給者。市場(chǎng)在中介不斷創(chuàng)新商品和擴(kuò)大交易量的同時(shí)，通過(guò)降低交易成本，提高市場(chǎng)潛在收益并反作用于中介，為中介創(chuàng)新活動(dòng)提供需求，中介和市場(chǎng)是相伴而生的。盡管20世紀(jì)90年代金融市場(chǎng)交易以幾何級(jí)數(shù)遞增，包括西方最發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，企業(yè)的融資順序仍然是貸款融資——債券融資——股票融資，而不是顛倒過(guò)來(lái)，是為實(shí)證。
從最極端的純理論推理，基金取代銀行存款，證券取代銀行貸款，網(wǎng)絡(luò)取代機(jī)構(gòu)，至少需要具備：（1）基金能夠取代貨幣發(fā)揮所有職能；（2）所有企業(yè)和居民都能夠進(jìn)入市場(chǎng)籌資和融資；（3）全社會(huì)的儲(chǔ)蓄都是資本儲(chǔ)蓄，不再存在貨幣儲(chǔ)蓄；（4）一切基金都是開(kāi)放式基金；（5）網(wǎng)絡(luò)覆蓋社會(huì)的任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體，否則，市場(chǎng)取代中介是不可能的。這些條件即使在發(fā)達(dá)國(guó)家包括“金融功能理論”的產(chǎn)生地美國(guó)都不具備，更何況在廣大的發(fā)展中國(guó)家，就更是遙遠(yuǎn)的理想了！
“由于市場(chǎng)和中介兩者都不像理論所說(shuō)的精確方式那樣運(yùn)作，因此，在提出有關(guān)改革金融系統(tǒng)政策時(shí)，小心謹(jǐn)慎會(huì)做得更好”。由此可見(jiàn)，銀行信貸管理仍然是金融理論和金融管理的重要課題。
三、信貸資金運(yùn)動(dòng)與銀行信貸管理戰(zhàn)略問(wèn)題
銀行信貸管理是對(duì)信貸資金交易過(guò)程的制度安排，規(guī)范交易雙方信貸行為，界定各自的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任，達(dá)到交易雙方追求的各自利益目標(biāo)。因此，銀行信貸管理必須按照客觀經(jīng)濟(jì)的要求選擇信貸制度、管理體制和交易機(jī)制，這是提高信貸資金使用效益，發(fā)揮信貸優(yōu)化資金配置杠桿作用的根本所在。
信貸資金是參與借貸交易的資金，從價(jià)值運(yùn)動(dòng)形態(tài)上表現(xiàn)為一種特殊的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形態(tài)。信貸資金按照馬克思在《資本論》中的論述，信貸資金“在運(yùn)動(dòng)中保存自己，并在執(zhí)行職能以后，流回到原來(lái)的支付者手中?！保ā顿Y本論》第三卷384頁(yè)）“這個(gè)運(yùn)動(dòng)——以償還為條件的付出——一般說(shuō)是貸或借的運(yùn)動(dòng)，即貨幣或商品的只是有條件的讓渡這種獨(dú)特形式的運(yùn)動(dòng)。”（同上書390頁(yè)）并指出信貸資金“不過(guò)是在這樣的條件下被轉(zhuǎn)讓：第一，它過(guò)一定時(shí)期流回到它的起點(diǎn)；第二，它作為已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的資本流回，流回時(shí)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)它的能夠生產(chǎn)剩余價(jià)值的那種使用價(jià)值?！保ㄍ蠒?84頁(yè)）由此可見(jiàn)，信貸資金運(yùn)動(dòng)是一個(gè)二重支付和二重歸流的價(jià)值特殊運(yùn)動(dòng)過(guò)程，貸款發(fā)放由銀行支付給企業(yè)或居民，這是第一重支付，借款者使用貸款進(jìn)行投資或消費(fèi)（實(shí)業(yè)投資或證券投資），發(fā)揮資金的職能，這是第二重支付。信貸資金在完成投資或消費(fèi)職能之后，投資者收回投資，消費(fèi)者取得預(yù)期收入這是第一重歸流，然后借款者按照借款合約歸還銀行貸款本金和利息，這是第二重歸流。從第一重支付到第二重歸流是信貸資金的循環(huán)，信貸資金循環(huán)的持續(xù)運(yùn)動(dòng)構(gòu)成周轉(zhuǎn)過(guò)程。所謂信貸資金的良性循環(huán)就是實(shí)現(xiàn)這種不間斷的運(yùn)動(dòng)。信貸資金的價(jià)值特殊運(yùn)動(dòng)過(guò)程具有顯著的特點(diǎn)和要求，一是，以償還為條件，以收取利息為要求的價(jià)值運(yùn)動(dòng)；二是，以履行資金職能，實(shí)現(xiàn)價(jià)值增殖為基礎(chǔ)的價(jià)值運(yùn)動(dòng)；三是，誠(chéng)信為本的價(jià)值運(yùn)動(dòng)，信任、信譽(yù)、信實(shí)是資金交易秩序的基石。要求加強(qiáng)企業(yè)的信用建設(shè)，建立健全個(gè)人信用體系，健全各類中介機(jī)構(gòu)的信用體系，強(qiáng)化政府信用的導(dǎo)向作用。
信貸資金運(yùn)動(dòng)在二重支付和二重歸流中充滿著信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)，在第一重支付階段客觀上存在事前的信息不對(duì)稱，極易發(fā)生逆向選擇行為；在第二重歸流階段更存在事后信息不對(duì)稱，產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。克服信貸管理中的信息不對(duì)稱性，防范信貸資金使用方的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇行為，構(gòu)成銀行信貸管理制度安排的重中之重。所以提高銀行信貸的效率和效益，必須實(shí)行“兩個(gè)輪子”并行的管理制度建設(shè)戰(zhàn)略，一是建立以發(fā)展為中心，優(yōu)化增量，獲取規(guī)模效益和范圍效益的“貸款營(yíng)銷制度”，二是建立以處理不良貸款為重點(diǎn)，盤活存量，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，提高競(jìng)爭(zhēng)力的“風(fēng)險(xiǎn)處置制度”。
四、銀行信貸管理制度演進(jìn)的評(píng)價(jià)問(wèn)題
銀行信貸管理制度是國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融管理制度的組成部分，一定的經(jīng)濟(jì)金融制度決定著相適應(yīng)的信貸管理制度，經(jīng)濟(jì)金融制度的變化必然引起信貸制度的重新安排，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的需求。從中華人民共和國(guó)建立（1949年）到現(xiàn)在的半個(gè)多世紀(jì)，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)管理制度經(jīng)歷了從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制（1949——1979年）——計(jì)劃商品經(jīng)濟(jì)體制（1979—1992年）——市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制（1992——現(xiàn)在）的三個(gè)發(fā)展階段，與之相適應(yīng)，銀行信貸管理也發(fā)生了從計(jì)劃信貸的“資金供給制”模式向市場(chǎng)信貸的“資金交易制”模式的漸變過(guò)程
1949——1979三十年間，按照蘇聯(lián)銀行制度模式建立起來(lái)的金融制度，是一種國(guó)家完全壟斷、中央集權(quán)的計(jì)劃金融制度。最本質(zhì)的特征可以概括為：?jiǎn)我坏膰?guó)家銀行。人民銀行是全國(guó)的信貸中心、結(jié)算中心、現(xiàn)金出納和貨幣發(fā)行中心；信用集中于銀行，取消商業(yè)信用，銀行是唯一的融資中介；銀行信貸與貨幣發(fā)行合一于一身，銀行發(fā)放貸款不受存款約束，具有無(wú)限擴(kuò)張貸款的能力。這種金融制度是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)制度實(shí)行包產(chǎn)、商業(yè)包銷、物資統(tǒng)配、財(cái)務(wù)統(tǒng)管體制的支柱，否則，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)制度就不可能建立起來(lái)順利運(yùn)轉(zhuǎn)。在國(guó)家壟斷信用的銀行制度下，銀行信貸管理實(shí)行按照國(guó)家計(jì)劃的“實(shí)物貸款”辦法，對(duì)工業(yè)企業(yè)按產(chǎn)值計(jì)劃貸款，商業(yè)批發(fā)企業(yè)按進(jìn)貨計(jì)劃貸款，商業(yè)零售企業(yè)按庫(kù)存計(jì)劃貸款，農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)按實(shí)際需要發(fā)放貸款，物資供銷企業(yè)按物資調(diào)撥計(jì)劃貸款，銀行信貸管理是典型的“資金供給制”。市場(chǎng)、交易、價(jià)格、利潤(rùn)等優(yōu)化資源配置的機(jī)制成為異已力量，計(jì)劃、分配機(jī)制代替市場(chǎng)、交易機(jī)制，利率作為資金的“價(jià)格”，既不反映成本，也不能調(diào)節(jié)供求，更不能發(fā)揮引導(dǎo)資金流向的作用。
20世紀(jì)80年代初中國(guó)開(kāi)始了以解放生產(chǎn)力、發(fā)展生產(chǎn)力為目的，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)體制改革，與之相應(yīng)，中國(guó)金融制度也以漸進(jìn)方式實(shí)行了市場(chǎng)化取向的改革，經(jīng)過(guò)20多年的艱苦曲折的努力，金融制度已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了銀行體制的三次制度性分離和金融市場(chǎng)體系框架的建立，初步形成間接調(diào)控體系、商業(yè)銀行運(yùn)作機(jī)制和金融資產(chǎn)證券化的基本制度架構(gòu)。1984年建立中央銀行體制，從制度上實(shí)現(xiàn)了信貸和發(fā)行職能的分離，為建立商業(yè)銀行“以存定貸”的內(nèi)在經(jīng)營(yíng)約束機(jī)制和貨幣政策的獨(dú)立操作機(jī)制，奠定了制度基礎(chǔ)。1994年組建政策性銀行，實(shí)行商業(yè)金融與政策金融分離，為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的企業(yè)制度改革，建立市場(chǎng)金融的微觀基礎(chǔ)，奠定了組織制度基礎(chǔ)。1999年組建金融資產(chǎn)管理公司，實(shí)行優(yōu)良金融資產(chǎn)與不良金融資產(chǎn)分離，構(gòu)建信用證券化和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，為提高銀行經(jīng)營(yíng)效率、競(jìng)爭(zhēng)力，邁出了重要步伐。1991年以來(lái)建立了包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)在內(nèi)的金融市場(chǎng)體系。
銀行信貸管理在制度變革過(guò)程中，按照資金交易商品化、市場(chǎng)化的方向，進(jìn)行了多方位的改革，信貸管理制度在十個(gè)方面實(shí)現(xiàn)了突破①，從制度上構(gòu)建了按商業(yè)信貸原則管理信貸的初步框架。試列如下：
——信貸管理思想：從重貸輕存轉(zhuǎn)向存款立行；從重物資保證忽視周轉(zhuǎn)向注重資金周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變；從重保證資金供應(yīng)轉(zhuǎn)向重視資金使用效益。
——信貸管理目標(biāo)：從“守計(jì)劃把口子”轉(zhuǎn)向按市場(chǎng)供求決定，實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性、安全性、效益性。
——信貸管理原則：從傳統(tǒng)的計(jì)劃性、物資保證性、償還性傳統(tǒng)“三性”原則，轉(zhuǎn)向“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶持”和流動(dòng)性、安全性、盈利性的新“三性”管理原則。
——信貸資金管理體制：從“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的指標(biāo)管理轉(zhuǎn)向“以存定貸”，再向“差額控制”，最終實(shí)行“實(shí)存實(shí)貸”的資金管理。
——信貸范圍逐步擴(kuò)大：從超定額流動(dòng)資金的狹小范圍，擴(kuò)大到固定資產(chǎn)領(lǐng)域的技術(shù)改造；從生產(chǎn)流通領(lǐng)域擴(kuò)大到消費(fèi)領(lǐng)域；從公有制擴(kuò)大到多種所有制經(jīng)濟(jì)。
——信貸對(duì)象：從單一的實(shí)物經(jīng)濟(jì)擴(kuò)大到票據(jù)和證券經(jīng)濟(jì)。
——信貸種類：從按貸款標(biāo)的物的資金性質(zhì)劃分貸款種類，轉(zhuǎn)向按期限劃分短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。
——信貸管理機(jī)制：從計(jì)劃?rùn)C(jī)制轉(zhuǎn)向市場(chǎng)機(jī)制；從行政手段轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)手段；更多利用利率杠桿作用。
——信貸方式：從單一的信用貸款走向包括抵押、質(zhì)押、第三方擔(dān)保在內(nèi)的多種貸款方式；從行政管理走向依法管理；從分配貸款轉(zhuǎn)向營(yíng)銷貸款。
——信貸風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)：從“一逾兩呆”轉(zhuǎn)向國(guó)際接軌的“五級(jí)”分類標(biāo)準(zhǔn)。
漸進(jìn)式的經(jīng)濟(jì)體制改革，具有“路徑依賴”的長(zhǎng)期性和復(fù)雜性，在銀行信貸管理上表現(xiàn)出明顯的“雙軌制”特征，一方面是傳統(tǒng)“資金供給制”的運(yùn)行機(jī)制在弱化，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“資金借貸制”運(yùn)行機(jī)制在成長(zhǎng)，另一方面新舊體制的矛盾和磨擦又無(wú)時(shí)不在碰撞，有時(shí)甚至還會(huì)出現(xiàn)戲劇性的體制回歸，進(jìn)兩步退一步近似一種常態(tài)。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因往往與運(yùn)行機(jī)制轉(zhuǎn)變滯后于體制變革，引起新體制和舊機(jī)制的矛盾相聯(lián)系，這是重機(jī)構(gòu)分合輕機(jī)制轉(zhuǎn)變，形式先于的改革思維形成的不能不付出的成本。
五、經(jīng)濟(jì)后轉(zhuǎn)軌時(shí)期的銀行信貸管理創(chuàng)新
21世紀(jì)的頭20年（2000—2020年），中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新的時(shí)期，根據(jù)建設(shè)全面小康的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)體制將從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的后轉(zhuǎn)軌階段。在后轉(zhuǎn)軌階段，市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用進(jìn)一步增強(qiáng)，集約效益型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的主導(dǎo)地位進(jìn)一步鞏固，對(duì)外開(kāi)放的步伐更加驕健。隨著全方位深層次的市場(chǎng)開(kāi)放，我國(guó)在WTO中的地位和作用將得到真實(shí)體現(xiàn)。在整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制后轉(zhuǎn)軌時(shí)期，變革與挑戰(zhàn)共存，開(kāi)放與發(fā)展共進(jìn)。
金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，金融體制改革和運(yùn)行機(jī)制在經(jīng)濟(jì)體制后轉(zhuǎn)軌時(shí)期具有極其關(guān)鍵的作用。當(dāng)前，金融資源配置的市場(chǎng)化要求與現(xiàn)行金融機(jī)制的矛盾，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念滯后，服務(wù)意識(shí)缺乏，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，體制機(jī)制約束的問(wèn)題，在經(jīng)濟(jì)體制后轉(zhuǎn)軌時(shí)期進(jìn)一步顯現(xiàn)。因此，中國(guó)銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)改革，公司治理結(jié)構(gòu)的建立，經(jīng)營(yíng)機(jī)制創(chuàng)新，管理模式的轉(zhuǎn)變，不良貸款的處理，風(fēng)險(xiǎn)防范體系的建設(shè)，成為金融改革的重中之重。
在經(jīng)濟(jì)金融體制進(jìn)入后轉(zhuǎn)軌時(shí)期，銀行信貸管理面對(duì)全新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，信貸市場(chǎng)是完全競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)者既有國(guó)際的大銀行，又有國(guó)內(nèi)眾多的大、中、小銀行和證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管者的國(guó)際化監(jiān)管規(guī)則和全程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。在新的市場(chǎng)環(huán)境下，銀行信貸管理中的市場(chǎng)定位、貸款結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款營(yíng)銷、人本服務(wù)、技術(shù)安全、扁平化管理等等問(wèn)題，既是銀行信貸管理的全局性、戰(zhàn)略性、前瞻性的課題，也是銀行信貸管理和必須解決的問(wèn)題。
銀行信貸制度，管理體制、運(yùn)行機(jī)制和支持技術(shù)，都是依一定的經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)和發(fā)展水平做出的選擇，兩者必須相互適應(yīng)，達(dá)到制度的供給與需求均衡。經(jīng)濟(jì)學(xué)常識(shí)告訴人們，經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)和發(fā)展水平永遠(yuǎn)都處于變化狀態(tài)，因此，銀行信貸制度、體制、機(jī)制和支持技術(shù)的效率，總是隨著條件和環(huán)境的變化而遞減，這種現(xiàn)象在制度經(jīng)濟(jì)學(xué)稱之為“制度的生命周期”，制度的有效性在于它的發(fā)展和調(diào)整的永恒性。所以，銀行信貸管理的決策者，必須具有與時(shí)俱進(jìn)的品格，從實(shí)際出發(fā)，根據(jù)變化了的客觀情況，做出及時(shí)靈敏的反應(yīng)，對(duì)不適的管理體制和運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行調(diào)整重新安排，使之在新的條件下達(dá)到制度供給與需求均衡，保持制度的有效性。因此，要力求從理論、觀點(diǎn)和方法論上把握十條原則：
1.信貸管理的對(duì)象：信貸管理在于發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)、研制產(chǎn)品、營(yíng)銷貸款、創(chuàng)造收益，為達(dá)到信貸資金的流動(dòng)性、安全性、效益性經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)，研究信貸管理制度和體制、運(yùn)行機(jī)制和支持技術(shù)的理論、原則、方法與技術(shù)。
2.信貸管理涉及的對(duì)象：商業(yè)銀行信貸管理涉及、居民部門的資金循環(huán)、融資結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)收支，構(gòu)成銀行與企業(yè)、居民的融資關(guān)系；同時(shí)，又與中央銀行的貨幣政策調(diào)控相聯(lián)系，構(gòu)成貨幣政策與信貸政策的傳導(dǎo)體系。信貸管理研究的單一性與涉及對(duì)象的多元性，決定了銀行信貸管理是一個(gè)系統(tǒng)工程。
3.信貸資金交易費(fèi)用（成本）與資金需求和供給：存款和貸款是商業(yè)銀行向企業(yè)、居民部門提供的信貸服務(wù)，通過(guò)存貸款的利率差獲得收益。因此，合理的資金交易費(fèi)用（成本）對(duì)信貸的需求和供給產(chǎn)生重要，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)出和國(guó)民福利的提高。所以，銀行信貸管理的有效性，必須建立市場(chǎng)化的信貸定價(jià)機(jī)制，確定合理的“價(jià)格”水平，資金盈余的企業(yè)和居民才會(huì)把錢存入銀行，資金短缺的企業(yè)和居民才會(huì)向銀行貸款，形成有效的信貸需求機(jī)制，促進(jìn)信貸發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，反之，必然引起信貸萎縮，經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻。
4.信貸營(yíng)銷與市場(chǎng)定位：在金融組織機(jī)構(gòu)多元化的信貸市場(chǎng)上，有眾多的供給者與需求者，形成復(fù)雜的供給和需求結(jié)構(gòu)，企業(yè)規(guī)模的大、中、小差別，資金需求的性質(zhì)和數(shù)量各異，個(gè)人財(cái)務(wù)收支水平不同，高端客戶和一般客戶的需求也千差萬(wàn)別，而且不同地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異性，形成資金的需求結(jié)構(gòu)又各不相同。信貸市場(chǎng)的層次結(jié)構(gòu)和空間結(jié)構(gòu)差別，要求商業(yè)銀行的信貸營(yíng)銷必須進(jìn)行準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，根據(jù)需求對(duì)象的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)產(chǎn)品，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷方式和手段，才能擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額，提高經(jīng)營(yíng)效益。
5.信貸服務(wù)與管理結(jié)構(gòu)創(chuàng)新：隨著銀行信貸管理理念的轉(zhuǎn)變，經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)大、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和廣泛，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，銀行信貸管理必將發(fā)生從單一業(yè)務(wù)平臺(tái)管理向綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)管理、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)向經(jīng)營(yíng)、同質(zhì)向品牌、標(biāo)準(zhǔn)件服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)、無(wú)償服務(wù)向收費(fèi)服務(wù)方向嬗變。研究銀行信貸管理需要具有前瞻性的發(fā)展觀念。只有慎時(shí)度勢(shì)，順勢(shì)而變，才能不斷提高制度、體制、機(jī)制的貢獻(xiàn)率。
6.信貸管理與貨幣政策傳導(dǎo)：中央銀行貨幣供應(yīng)量的增加或減少是通過(guò)商業(yè)銀行信用量的伸縮來(lái)實(shí)現(xiàn)的，商業(yè)銀行信貸是信用貨幣創(chuàng)造的閘門。商業(yè)銀行信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置和經(jīng)營(yíng)權(quán)限的劃分，直接影響信貸資金的流動(dòng)方向和數(shù)量，信貸管理體制又成為貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的載體。因此，建立合理的與經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行需求相適應(yīng)的信貸管理體制，不僅是銀行信貸提高效率的題中之義，也是疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道的必然要求。
7.貸款風(fēng)險(xiǎn)控制與創(chuàng)新和發(fā)展：由于信息不對(duì)稱性和逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)的存在，貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范具有極其重要的意義，而信貸管理創(chuàng)新的功能，又在于發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)潛在收益，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)發(fā)展，創(chuàng)新又是貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)在動(dòng)力。由于貸款風(fēng)險(xiǎn)的客觀性，不能消滅只能防范和控制，消滅貸款風(fēng)險(xiǎn)等于放棄效益、效率和發(fā)展機(jī)會(huì)。因此，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制必須建立在創(chuàng)新發(fā)展機(jī)制之上，才能提高信貸管理在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貢獻(xiàn)率。
8.銀行信貸管理與社會(huì)信用體系建設(shè)：信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下一切經(jīng)濟(jì)關(guān)系都表現(xiàn)為信用關(guān)系，銀行信貸管理制度、管理體制、運(yùn)行機(jī)制作用的發(fā)揮，離不開(kāi)社會(huì)信用環(huán)境的凈化，社會(huì)信用缺失是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)滋生最深刻的社會(huì)原因。因此，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與防范，必須與企業(yè)信用建設(shè)，個(gè)人信用體系和各類中介機(jī)構(gòu)信用體系建設(shè)協(xié)調(diào)配合，夯實(shí)銀行信貸管理與風(fēng)險(xiǎn)防范的社會(huì)信用基礎(chǔ)，創(chuàng)造實(shí)施銀行信貸制度和管理體制的條件，提高銀行信貸管理的效率和效益。
9.銀行信貸管理與人力資源管理：信貸制度由人來(lái)進(jìn)行管理操作，管理者的素質(zhì)、能力、積極性不同，管理制度管理體制的實(shí)施效果大不一樣，優(yōu)秀的管理者具有發(fā)揮制度的效益最大化，負(fù)面影響最小化的能力。銀行信貸管理必須十分重視人力資源管理，發(fā)揮人的積極性和創(chuàng)造性。人力資源轉(zhuǎn)化為人力資本的關(guān)鍵在于激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，必須建立激勵(lì)與約束；權(quán)力與責(zé)任，利益與貢獻(xiàn)對(duì)稱的管理機(jī)制，這是銀行信貸管理最重要的保證條件，也是管理決策者必須掌握的一門。
論文關(guān)鍵詞：理想，體育，學(xué)校體育
多年的學(xué)校體育教學(xué)使我感到，在應(yīng)試教育的壓力之下，體育教學(xué)在一些學(xué)校成為可有可無(wú)的“小課”或“花瓶”，有的學(xué)校甚至把達(dá)標(biāo)等同于體育，使體育僅僅局限于達(dá)標(biāo)訓(xùn)練，而體育的精神意義和體育的崇高境界卻被淡化和遺忘了。這無(wú)疑使學(xué)校體育走進(jìn)了死胡同。因此體育論文，有必要重新審視學(xué)校體育，呼吁理想的學(xué)校體育。
一、理想的學(xué)校體育應(yīng)能體現(xiàn)“更快、更高、更強(qiáng)”的奧林匹克精神。 這種精神，對(duì)于成長(zhǎng)中的學(xué)生是非常重要的，只有不斷地追求卓越，挑戰(zhàn)自我，才能做出非凡的成就，才能擁有輝煌的人生。在體育教學(xué)中，鼓勵(lì)學(xué)生向“更快、更高、更強(qiáng)”沖擊，鼓勵(lì)學(xué)生不斷進(jìn)取向上，在某種意義上比形成某些體育技能、獲得某些體育成績(jī)更重要論文開(kāi)題報(bào)告范文。
二、理想的學(xué)校體育應(yīng)注重磨煉學(xué)生的意志，養(yǎng)成堅(jiān)韌不拔的品質(zhì)。近些年來(lái)，由于片面追求升學(xué)率，學(xué)校體育在現(xiàn)代教育中呈現(xiàn)萎縮狀況。而由于獨(dú)生子女的“獨(dú)”體育論文，孩子吃苦耐勞的品質(zhì)，經(jīng)受挫折的能力以及果斷、自控力、堅(jiān)韌等良好的意志品質(zhì)，難得有培養(yǎng)的氛圍和機(jī)會(huì)，孩子從小被喂嬌了、抱懶了、慣壞了，有的成了“胖墩”，有的成了“豆芽”，還有的成了“藥罐子”等。這與時(shí)展對(duì)人的強(qiáng)健體魄的要求是格格不入的。因此，唯有進(jìn)行強(qiáng)有力的體育運(yùn)動(dòng)，讓學(xué)生心智“苦”，筋骨“勞”，不斷體驗(yàn)歡快與痛苦、成功與失敗，其堅(jiān)韌不拔的毅力和信念才會(huì)得以養(yǎng)成，也才能承擔(dān)起“天降大任”。學(xué)校體育必須承擔(dān)起磨煉學(xué)生意志的使命與責(zé)任。
三、理想的學(xué)校體育應(yīng)注重培養(yǎng)學(xué)生的合作精神、集體情懷和愛(ài)國(guó)情操體育論文，使體育活動(dòng)成為德性養(yǎng)成的重要途徑。體育運(yùn)動(dòng)能培養(yǎng)個(gè)體的合作意志，因此，在學(xué)校體育教學(xué)中，體育教師不僅要教會(huì)學(xué)生掌握基本的體育技能，也要讓他們學(xué)會(huì)合作。要引導(dǎo)學(xué)生成立自由組合的體育興趣小組，鼓勵(lì)學(xué)生開(kāi)展豐富多彩的課外活動(dòng)。在指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行對(duì)抗團(tuán)體競(jìng)賽時(shí)，要鼓勵(lì)學(xué)生敢打敢拼，更要鼓勵(lì)學(xué)生默契配合，反對(duì)個(gè)人英雄主義。
四、理想的學(xué)校體育應(yīng)培養(yǎng)學(xué)生健全的心理素質(zhì)。青少年的生理和心理發(fā)展都處在激烈變化的時(shí)期，他們同時(shí)又身處紛雜的社會(huì)環(huán)境及沉重的學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)之中，極易導(dǎo)致心理問(wèn)題和心理疾病。因此，對(duì)學(xué)生進(jìn)行心理素質(zhì)教育，進(jìn)行心理健康指導(dǎo)體育論文，養(yǎng)成健全的人格，是現(xiàn)代教育迫切而又重要的任務(wù)和使命論文開(kāi)題報(bào)告范文。在學(xué)校體育教學(xué)中，如何做到既讓學(xué)生勇于爭(zhēng)光、勇于拼搏，又讓學(xué)生正確對(duì)待名次、成績(jī)，做到勝利了不驕傲、失敗了不氣餒，這是亟待解決的問(wèn)題。
五、理想的學(xué)校體育應(yīng)尊重學(xué)生的個(gè)性和特長(zhǎng)，使學(xué)生在體育活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)自我，享受自我。在學(xué)校，體育課往往是學(xué)生們最喜歡的課程之一，這不僅因?yàn)樵隗w育課上學(xué)生可以從事自己深愛(ài)的游戲與活動(dòng)，更因?yàn)轶w育可以緩解學(xué)生的學(xué)習(xí)壓力。但是，也有一些學(xué)生最頭痛、最討厭上體育課。事實(shí)上，每個(gè)學(xué)生都有很大的個(gè)體差異體育論文，尊重這些差異，滿足學(xué)生的不同需求，是現(xiàn)代學(xué)校體育的基本要求。在中學(xué)，更要緊密結(jié)合學(xué)生的個(gè)性與特長(zhǎng)，有針對(duì)性地因勢(shì)利導(dǎo)，幫助學(xué)生認(rèn)識(shí)自己的優(yōu)勢(shì)，發(fā)展自己的潛能，張揚(yáng)自己的個(gè)性。要組織學(xué)生按照自己的興趣和特長(zhǎng)開(kāi)展體育活動(dòng)，在體育項(xiàng)目中找到自己的位置，在體育課堂上尋找到自己的樂(lè)趣。只有充滿樂(lè)趣的體育教學(xué)，才能贏得學(xué)生的歡迎，才能收到真正的實(shí)效。
l、體制原因。一是我國(guó)財(cái)稅體制改革中的"拔改貸"，即國(guó)有企業(yè)的資金由直接拔款改為貸款，試圖通過(guò)資金有償使用來(lái)解決資金使用的效益問(wèn)題，"拔改貸。從其初衷來(lái)看，本無(wú)可厚非，但這一改革措施(即銀行統(tǒng)一管理流動(dòng)資金)，事實(shí)上使銀行由"統(tǒng)管"逐步"演變成"統(tǒng)包"。國(guó)有企業(yè)來(lái)自財(cái)政的資本金投入萎縮，又不能通過(guò)其他渠道自籌資本，自有資本金的增長(zhǎng)又受到制約，在這種情況下，企業(yè)不得不主要依靠銀行貸款來(lái)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。統(tǒng)計(jì)標(biāo)明，改革后國(guó)有企業(yè)流動(dòng)資金中來(lái)源于銀行貸款的部分逐年上升，1978年為57.5%,1980年為61.4%,1985年為67.1%，1990年為73.3%,1994年為90%。
2、政府原因。政府職能轉(zhuǎn)換緩慢，政企不分，國(guó)有商業(yè)銀行自不完備，地方政府非理性地干預(yù)國(guó)有商業(yè)銀行貸款決策，倒逼國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)放若干有悖于經(jīng)營(yíng)原則的無(wú)效或低效貸款，強(qiáng)化計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下的信貸資金"供給制";是導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行不良債權(quán)的直接原因之一，
3、國(guó)有企業(yè)原因。國(guó)有企業(yè)由于受粗放式經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)方式的影響，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上片面追求產(chǎn)值、追求速度，而忽視市場(chǎng)需求的研究，忽視產(chǎn)品質(zhì)量的提高，致使產(chǎn)品積壓，經(jīng)營(yíng)不善，造成國(guó)有商業(yè)銀行貸款在企業(yè)沉淀、呆滯，加上國(guó)有企業(yè)歷史包袱沉重，導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈、企業(yè)不能如期償還銀行的貸款，這是比較直觀的原因。從深層考察，轉(zhuǎn)軌時(shí)期國(guó)有企業(yè)控制權(quán)與融資結(jié)構(gòu)的錯(cuò)位則是問(wèn)題的根源之一。從西方發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家看。他們的作法是，企業(yè)內(nèi)部人、企業(yè)股東(或所有者)、企業(yè)債權(quán)人三者對(duì)企業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展決策權(quán)、控制權(quán)的相互制衡，形成。"三權(quán)鼎立"的控制權(quán)結(jié)構(gòu)安排，對(duì)于維護(hù)協(xié)調(diào)有關(guān)方面利益，保證企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)，是非常重要的。而在我國(guó)，國(guó)有企業(yè)遠(yuǎn)未形成如此控制權(quán)結(jié)構(gòu)，致使國(guó)有企業(yè)的控制權(quán)結(jié)構(gòu)與融資結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)非對(duì)稱性。
4、國(guó)有商業(yè)銀行原因。
第一，從貸款投放環(huán)節(jié)看，在我國(guó)傳統(tǒng)體制下乃至現(xiàn)在，確實(shí)存在著政府決策銀行貸款的問(wèn)題，政府強(qiáng)令銀行貸款的現(xiàn)象確實(shí)時(shí)有發(fā)生。但政府強(qiáng)令貸款也好，政府干預(yù)或決策也好銀行也都同意貨款了。雖然有些貸款銀行可能迫于無(wú)奈，考慮與政府的關(guān)系，考慮今后業(yè)務(wù)發(fā)展需要政府支持怕不同意貸款今后業(yè)務(wù)不好開(kāi)展，甚至個(gè)別的考慮怕丟官，明知不行也同意貸款了，結(jié)果形成了不良信貸資產(chǎn)。但是不可否認(rèn)，有打些貸款投放時(shí)銀行態(tài)度也很積極，也認(rèn)為可以發(fā)放貸款，未經(jīng)詳細(xì)論證便匆匆決策發(fā)放貸款，而后來(lái)事實(shí)證明決策失誤，形成不良信貸資產(chǎn)也就在所難免了，更不排除社會(huì)上不正之風(fēng)對(duì)銀行機(jī)體的侵蝕，“人情貸軟”、"關(guān)系貸款"所引致的不良信貸資產(chǎn)的存在。上述種種，政府干預(yù)也好，"人情貸款"也好，銀行經(jīng)營(yíng)決策失誤也好，均可以歸入銀行缺少健全的信貸約束機(jī)制的范疇。因此，可以說(shuō)銀行缺乏健全的信貸風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，決策失誤，是不良信貸資產(chǎn)形成的最大的、最種耍的因素。
第二、從貸款使用環(huán)節(jié)來(lái)看，即使排除貸款決策失誤的影響，即在貸款決策正確的條件下，在貸款運(yùn)用過(guò)程中也是存在著形成不良信貸資產(chǎn)的極大風(fēng)險(xiǎn)的。這里，既有宏觀大環(huán)境的影響，也有企業(yè)因素的影響，但不容忽視的是在貸款使用這一環(huán)節(jié)中，不良信貸資產(chǎn)的形成也與銀行有直接重要關(guān)系。這主要體現(xiàn)在銀行對(duì)信貸業(yè)務(wù)"重貸經(jīng)管"、"重貸輕幫"和"重發(fā)展輕完善"等幾個(gè)方面上。
1、重貸輕管。貸款發(fā)完，只等收本收息，忽視對(duì)企業(yè)用款全過(guò)程的指導(dǎo)和監(jiān)督，缺乏對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的了解和健全對(duì)不良信貸資產(chǎn)的預(yù)警預(yù)報(bào)機(jī)制，只有貸款到期收不上來(lái)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，結(jié)果失去了轉(zhuǎn)化和控制不良信貸資產(chǎn)形成的良機(jī)。
2、重貸輕幫。銀行的功能僅僅局限于為企業(yè)提供融資及圍繞信貸所進(jìn)行的結(jié)算服務(wù)，沒(méi)有發(fā)揮銀行聯(lián)系面廣泛、信息靈通、經(jīng)濟(jì)咨詢力量較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，幫助貸款企業(yè)調(diào)整經(jīng)營(yíng)方向;協(xié)助企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)、創(chuàng)造效益;如開(kāi)展經(jīng)濟(jì)咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資理財(cái)?shù)确矫娴淖稍兎?wù)，幫助企業(yè)解決實(shí)際問(wèn)題，并通過(guò)各種服務(wù)把握企業(yè)經(jīng)營(yíng)脈搏，特別是投入精力，參與企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，結(jié)果不能在資金使用過(guò)程中控制不良信貸資產(chǎn)的形成。
3、"重發(fā)展，輕完善"。銀行從自身發(fā)展考慮，偏重于布網(wǎng)點(diǎn)、增機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大信貸規(guī)模，忽視了信貸資產(chǎn)的質(zhì)最管理，加之業(yè)務(wù)發(fā)展快，隊(duì)伍擴(kuò)大迅速，部分人員素質(zhì)差，為不良信貸資產(chǎn)形成埋下了隱患。因此可以說(shuō)在貸欺使用環(huán)節(jié)中，銀行缺乏管理、監(jiān)督、參與、幫助的機(jī)制;沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)銀行和企業(yè)興衰共存的關(guān)系，則是引致不良信貸資產(chǎn)形成的又一重要因素。
第三、在貸款回收環(huán)節(jié)中，企業(yè)、政府和其他部門由于種種原因拖欠銀行貸款，這是形成銀行不良信貸資產(chǎn)的外部原因和客觀環(huán)境。從主觀上分析，銀行自身的缺陷主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面;
(1)銀行信貸經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制不健全，貸款的發(fā)放與回收工作脫節(jié)，沒(méi)有建立嚴(yán)格的信貸考核和獎(jiǎng)懲制度，收貨工作缺乏力度。(2)銀行沒(méi)有抓住經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化約有利時(shí)機(jī)，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的基本原則，投入較大的力量，通過(guò)各種途徑和媒體在全社會(huì)營(yíng)造保護(hù)銀行債權(quán)人合法權(quán)益的濃厚氛圍和的相應(yīng)機(jī)制:沒(méi)有取得政府、企業(yè)和有關(guān)部門對(duì)銀行收貨工作的支持。(3)銀行游離于企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、建立現(xiàn)代企業(yè)制度的活動(dòng)之外，沒(méi)有發(fā)揮金融部門對(duì)企業(yè)的參謀、橋梁和紐帶作用;(4)銀行沒(méi)有充分利用法律手段，保護(hù)自身的合法權(quán)益，給逃債、轉(zhuǎn)帳提供了可乘之機(jī)。(5)銀行之間沒(méi)有形成整體合力，沒(méi)有建立相互支持、相互依托的相關(guān)機(jī)制，不僅為企業(yè)拖欠還債和相互占用資金培植了土壤，而且加劇了銀行間的矛盾。因此可以說(shuō)，在貸款回收環(huán)節(jié)。銀行缺乏應(yīng)有的管理機(jī)制、良好的保護(hù)氛圍、強(qiáng)烈的參與意識(shí);合理法律手段的運(yùn)用和銀行間的合作機(jī)制，是形成不良信貸資產(chǎn)的重要因素。通過(guò)以上分析可以著出，銀行自身的不足或缺陷存在于信貸資金運(yùn)用的每一個(gè)環(huán)節(jié)它是不良信貸資產(chǎn)形成、發(fā)展和變化的和主因，是矛盾的主要方面。
5、改革不配套，法制不健全。企業(yè)賴債被訴諸法律，作為最大債權(quán)
人的銀行往是勝訴而賠錢。有的利息收不到，有的本金收不回，有的還例賠進(jìn)去了訴訟費(fèi)和其它費(fèi)用。而債務(wù)人絲毫不受損，法人代表并沒(méi)有壓力，處之泰然。對(duì)個(gè)別確實(shí)需要核銷的呆帳，銀行又難以核銷。按照《商業(yè)銀行法》和《貸款通則》，貸款本應(yīng)實(shí)行有效財(cái)產(chǎn)抵押，但對(duì)過(guò)去信用貸款和手續(xù)不完善部分的貸款補(bǔ)辦手續(xù)，有的企業(yè)不理解、埋怨、抵觸、造成銀行反倒求助于企業(yè)，工作難度大。對(duì)新發(fā)生的貸款實(shí)行抵押，既使處于主動(dòng)的銀行也由于各種原因在某些手續(xù)不齊的貸款上不敢"下斬"，加之抵押又要經(jīng)工商、房產(chǎn)、土地等部門過(guò)戶，又因收費(fèi)太高而使抵押"擱淺"，難以落實(shí)。
二、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的對(duì)策
1、改革現(xiàn)行的投資管理體制
隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和形成，客觀上要求拋棄傳統(tǒng)的集權(quán)投資管理模式，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求，建立按照價(jià)值規(guī)律和講求經(jīng)濟(jì)效益以及責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的投資管理體制。嚴(yán)格規(guī)范國(guó)家投資決策行為，屬于宏觀的戰(zhàn)略決策，國(guó)家權(quán)力適當(dāng)擴(kuò)大，屬于微觀項(xiàng)目，決策權(quán)相應(yīng)縮小。因此，投資決策權(quán)應(yīng)適當(dāng)分散，建立分層次決策體系，逐步實(shí)現(xiàn)分級(jí)管理，責(zé)權(quán)相結(jié)合的方式，改變目前項(xiàng)目過(guò)于集中的狀況，賦予地方、部門和企業(yè)一定的投資決策權(quán)。國(guó)家在宏觀經(jīng)濟(jì)上制訂科學(xué)的產(chǎn)業(yè)政策，指導(dǎo)投資發(fā)展戰(zhàn)略、行業(yè)規(guī)劃及市場(chǎng)需求等，對(duì)企業(yè)投資無(wú)疑有極大的作用。防止盲目和粗糙的決策，有利于提高投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益。
2、財(cái)稅體制改革要為銀行和企業(yè)營(yíng)造寬松環(huán)境
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的宏觀調(diào)控主要是價(jià)值調(diào)控。而財(cái)稅與銀行信貸是影響和制約價(jià)值創(chuàng)造、價(jià)值分配、價(jià)值流通、價(jià)值增值的兩大外部因素。兩者各有分工，互為補(bǔ)充、互相協(xié)調(diào)，互相制約，作為一個(gè)整體對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮作用。企業(yè)是國(guó)家宏觀調(diào)控的落腳點(diǎn)。稅收增則信貸減，反之亦然。要解決這個(gè)問(wèn)題，掌握的尺度應(yīng)該是:銀行收得回本息，財(cái)政收得上稅，企業(yè)有積累并能自我發(fā)展。要達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，我們認(rèn)為新的財(cái)稅體制要面對(duì)企業(yè)銀行的歷史包袱，為銀行和企業(yè)營(yíng)造寬松環(huán)境?！ね瑫r(shí)要推動(dòng)企業(yè)改革和銀行商業(yè)化進(jìn)程，促進(jìn)新財(cái)稅制度的完善。具體講要進(jìn)一步降低企業(yè)所得稅率。亞洲四小龍成功的奧妙就在于企業(yè)有自我積累，有造血功能。因小龍的企業(yè)所得稅較低，臺(tái)灣所得稅為20%;新加坡為10%;香港為15%;我國(guó)企業(yè)所得稅為33%，與亞洲四小龍比仍偏高，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家比基本持平。降低所得稅率在一定的情況下會(huì)使國(guó)家收入減少一塊，但稅賦的確定應(yīng)該符合我國(guó)國(guó)情，用一定的時(shí)間放水養(yǎng)魚，培養(yǎng)企業(yè)創(chuàng)造新的財(cái)源是必要的。
3、完善國(guó)家有關(guān)法制建設(shè)，切實(shí)保障銀行信貸資產(chǎn)安全
為了盡快適應(yīng)市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制，要加強(qiáng)法制建設(shè)，規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用關(guān)系，把銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理納入法制軌道，保障銀行貸款的安全性。要加快制定《信貸法》，《金融市場(chǎng)》，《金融機(jī)構(gòu)管理法》等與之相關(guān)的法規(guī)。通過(guò)金融法規(guī)，界定市場(chǎng)調(diào)節(jié)的程度，規(guī)范財(cái)政與銀行、企業(yè)與銀行的信用關(guān)系，保證銀行信貸向合理化、科學(xué)化方向發(fā)展，最大限度地減少貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。
4、建立起以信貸資金來(lái)源制約信貸資金運(yùn)用的機(jī)制
在國(guó)有商業(yè)銀行的信貸收支管理中，只有貸款規(guī)模而沒(méi)有資金來(lái)源，甚至不顧資金承受能力，強(qiáng)行發(fā)放貸款的現(xiàn)象非常普遍。這種現(xiàn)象嚴(yán)重的根源之一是信貸部門只負(fù)責(zé)資金的籌措，貸款是否合理卻管不著，所以，要真正加強(qiáng)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，就必須堅(jiān)持以信貸資金來(lái)源制約信貸資金運(yùn)用的原則，要協(xié)調(diào)信貸管理與資金管理，使資金的所承受能力與抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的可能相匹配，堅(jiān)決杜絕資金跟著計(jì)劃走、計(jì)劃跟著貸款走的現(xiàn)象，從根本上保證實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性、安全性和盈利性。
5、建立起貸款項(xiàng)目備選庫(kù)制度和后評(píng)估制度
國(guó)有商業(yè)銀行在貸款發(fā)放的過(guò)程中，要改變以往就項(xiàng)目評(píng)估項(xiàng)目、坐等計(jì)劃評(píng)估的做法，把項(xiàng)目評(píng)估工作與項(xiàng)目推薦工作有效地結(jié)合起來(lái)，爭(zhēng)取項(xiàng)目評(píng)估的主動(dòng)性。實(shí)施項(xiàng)目備選庫(kù)制度，其基礎(chǔ)工作是要搞好項(xiàng)目庫(kù)的建設(shè)，主動(dòng)與政府綜合計(jì)劃部門和行業(yè)主管部門聯(lián)系，通過(guò)及早介入項(xiàng)目建設(shè)的前期工作，了解擬建項(xiàng)目的規(guī)劃立項(xiàng)情況，掌握項(xiàng)目發(fā)展變化動(dòng)態(tài)，將一些具備基本條件的項(xiàng)目通過(guò)預(yù)評(píng)估列入項(xiàng)目備選庫(kù)。由于列入備選庫(kù)的項(xiàng)目，已經(jīng)經(jīng)過(guò)了初選和預(yù)評(píng)估，在正式評(píng)估時(shí)，可以節(jié)約評(píng)估時(shí)間，提高項(xiàng)目評(píng)估的工作效率;加強(qiáng)和完善后評(píng)估制度，項(xiàng)目后評(píng)估是相對(duì)于貸款項(xiàng)目決策實(shí)施前的評(píng)估而言的，即在項(xiàng)目實(shí)施或建成投產(chǎn)后，根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際運(yùn)行情況，將項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程或投產(chǎn)后的數(shù)據(jù)與項(xiàng)目決策依據(jù)--項(xiàng)目評(píng)估時(shí)的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，判別當(dāng)初預(yù)測(cè)生決策的正確程度及偏差度，分析成因，以總結(jié)有益的經(jīng)驗(yàn)或教訓(xùn)，在此基礎(chǔ)上對(duì)原決策作出必要的調(diào)整，以使項(xiàng)目獲得最優(yōu)的經(jīng)濟(jì)效益。通過(guò)項(xiàng)目后評(píng)估，可以掌握項(xiàng)目系統(tǒng)復(fù)雜的動(dòng)態(tài)變化，使項(xiàng)目管理真正為國(guó)有商業(yè)銀行全面提高經(jīng)濟(jì)效益服務(wù)，并且，通過(guò)項(xiàng)目后評(píng)估總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，可以為今后同類項(xiàng)目的評(píng)審和決策提供參照系，有助于進(jìn)一步完善決策機(jī)制，提高項(xiàng)目評(píng)估質(zhì)量和貸款管理質(zhì)量。
6、建立起貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制體系
以往的貸款管理中，責(zé)任不清是導(dǎo)致信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣的一個(gè)重要原因。國(guó)有商業(yè)銀行要加強(qiáng)信貸管理，就必須明確貸款風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任與義務(wù)相對(duì)應(yīng)。在具體的操作中，將貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任管理以責(zé)任系數(shù)方式量化分解到貸款管理的各個(gè)階段和環(huán)節(jié)按項(xiàng)目類別和各級(jí)信貸管理人員所負(fù)責(zé)任大小確定不同責(zé)任系數(shù)，將決策責(zé)任和管理責(zé)任落實(shí)到各有關(guān)責(zé)任人頭上，并按貸款實(shí)施效果和分散的責(zé)任系數(shù)進(jìn)行獎(jiǎng)罰，真正做到責(zé)、權(quán)、利掛鉤。經(jīng)辦行每年對(duì)本行貸款風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量進(jìn)行一次檢查評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果經(jīng)過(guò)經(jīng)辦行審計(jì)部門審計(jì)后，報(bào)上級(jí)行進(jìn)一步審查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)度超標(biāo)的行，責(zé)令其限期完成風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化任務(wù)。并且實(shí)行壓縮逾期和貸款回收目標(biāo)責(zé)任制，分解任務(wù)，層層下達(dá)，落實(shí)到人，分階段進(jìn)行考核，調(diào)動(dòng)經(jīng)辦行收貨積極性。
7、堅(jiān)持貸款集體審批制度，實(shí)行審貨分離
集體審批貸款是實(shí)行審貨分離的一個(gè)好辦法，它能有效地扼制住"人情"貸款的發(fā)生。最主要的是運(yùn)用了集體的智慧對(duì)信貸員提交上來(lái)的貸款申請(qǐng)和調(diào)查情況進(jìn)行質(zhì)疑式的提問(wèn)，逐個(gè)排除風(fēng)險(xiǎn)，從最大限度上防范風(fēng)險(xiǎn)貸款的產(chǎn)生。
8、堅(jiān)持貸款三查"制度，對(duì)貸款全過(guò)程進(jìn)行有效控制
對(duì)貸款實(shí)行貸前調(diào)查、貸中審查、貸后跟蹤檢查的"三查"制度，是從多年實(shí)踐中總結(jié)出的一套切實(shí)可行的辦法。對(duì)貸款實(shí)行三查"，實(shí)際上是對(duì)貸款的全過(guò)程進(jìn)行有效控制，是保證貸款高質(zhì)量的一項(xiàng)重要手段必須堅(jiān)持下去。
9、建立貸款公證制度
貸款公證制度，是以法治貸的一項(xiàng)有力措施，對(duì)貸款合同進(jìn)行公證，在法律手續(xù)上是對(duì)借款單位的一種制約。在法律觀念上，加強(qiáng)了借款單位對(duì)貸款的法律認(rèn)同。在法律程序上，如發(fā)現(xiàn)貸款有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以免去等階段，直接進(jìn)入執(zhí)行階段，由公證部門通知法院下令追繳，在時(shí)間上爭(zhēng)取了主動(dòng)權(quán)。
10、擴(kuò)大抵押貸款比重，加強(qiáng)對(duì)借款單位約束力。
實(shí)行抵押貸款，是對(duì)銀行貸款確立物的保證，是銀行貸款避免風(fēng)險(xiǎn)"的最佳途徑。目前，我們應(yīng)加緊貫徹落實(shí)《擔(dān)保法》，對(duì)各項(xiàng)貸款盡量辦理抵押，擴(kuò)大抵押貸款比重。對(duì)貸款實(shí)行抵押辦法，將加強(qiáng)對(duì)借款單位的還貸約束力，保證貸款如期收回。
11、完善貸款操作程序，建立核保制度。
為了把貸款風(fēng)險(xiǎn)壓縮到最低程度，應(yīng)加緊完善貸款操作程序，建立對(duì)借款單位的保證單位進(jìn)行的核保制度是一種較好的辦法。
12、建立貸款低壓保險(xiǎn)制度，降低和轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)
為了盡量降低和轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)對(duì)所有辦理貸款的非證券類貸款低壓物要求其一律到保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，以防止因其一時(shí)損毀造成的還貸難。對(duì)此類貸款在具體操作時(shí)，還應(yīng)提交保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)單，作為辦理低壓貸款的比不可少的憑據(jù)。以最大限度地降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
資料來(lái)源：
《金融市場(chǎng)》1996年5期固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策陶云生
《四川國(guó)際金融》1996年7期提高信貸管理質(zhì)量張興江
《投資與金融》1996年2期優(yōu)化信貸資產(chǎn)運(yùn)作策略談
薪酬是勞動(dòng)力價(jià)格的支付形式，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下同時(shí)又是人力資本競(jìng)爭(zhēng)的價(jià)格表現(xiàn)。薪酬分為經(jīng)濟(jì)性報(bào)酬(也稱為外在薪酬，extrinsic compensation)和非經(jīng)濟(jì)性報(bào)酬(也稱為內(nèi)在薪酬，intrinsic compensation)。經(jīng)濟(jì)性報(bào)酬，包括直接薪酬和間接薪酬，其中直接薪酬包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、各種激勵(lì)性薪酬和各種延期支付薪酬。間接薪酬包括各種員工保護(hù)項(xiàng)目、各種非工作薪酬和服務(wù)與津貼。非經(jīng)濟(jì)性報(bào)酬，主要包括工作保障、身份標(biāo)志，給員工更富有挑戰(zhàn)性的工作、晉升、對(duì)突出工作成績(jī)的承認(rèn)、培訓(xùn)機(jī)會(huì)，彈性工作時(shí)間和優(yōu)越的辦公條件，是一種內(nèi)在的報(bào)酬。
員工的心理收人是指員工個(gè)人對(duì)企業(yè)及其工作本身在心理上的一種感受，屬于非經(jīng)濟(jì)性報(bào)酬的范圍。員工希望通過(guò)工作能發(fā)揮自己的最大潛能，使自己的能力得到充分展現(xiàn)和承認(rèn)，從每一次成功中體現(xiàn)自身的價(jià)值。
所謂的心理收人就是人們常常說(shuō)的人文關(guān)懷。無(wú)視心理收人的企業(yè)，只把員工看成是金錢的奴隸，實(shí)際上是在賄賂其員工，將員工的忠誠(chéng)度和奉獻(xiàn)精神逐漸抹殺殆盡，企業(yè)將為此付出沉重的代價(jià)。過(guò)多地看重物質(zhì)激勵(lì)因素而忽視了員工的心理因素的作用，不僅會(huì)達(dá)不到預(yù)期的效果，反而會(huì)帶來(lái)如下一些負(fù)面的影響:
(一)影響企業(yè)產(chǎn)值
人文關(guān)懷在大多數(shù)的企業(yè)中還是極其缺乏的。多數(shù)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)從沒(méi)有仔細(xì)去想過(guò)，怎么樣去真正關(guān)心自己的員工，他們到底需要的是什么?一個(gè)企業(yè)如果內(nèi)部人際關(guān)系非常復(fù)雜，不團(tuán)結(jié)，許多員工不愿意在鉤心斗角的環(huán)境中上班，即使工作，積極性也不高，這些必然會(huì)影響到整個(gè)企業(yè)的收人和產(chǎn)值。這些都是提高企業(yè)產(chǎn)值很重要的一部分。
（二)工資成本增加
企業(yè)為爭(zhēng)取或留住某些優(yōu)秀的人才不得不增加工資開(kāi)支，導(dǎo)致企業(yè)的人工成本不斷上升。工資是企業(yè)的很大一筆開(kāi)支，尤其在一些服務(wù)性行業(yè)里所占比例更高，如果僅用工資這唯一的杠桿來(lái)解決員工的激勵(lì)問(wèn)題，必將會(huì)引起工資成本的大幅提高。
(三)情感缺失
缺少感情聯(lián)系的紐帶和必要的信任基礎(chǔ)，公司與員工的關(guān)系只是雇用與被雇用、工作與報(bào)酬的關(guān)系，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)與員工之間形成一種對(duì)立的局面，很難調(diào)動(dòng)員工的工作積極性和責(zé)任感以及培育員工的主人翁地位。
(四)價(jià)值觀偏向
忽視了員工的心理報(bào)酬，很難形成一個(gè)良好的工作氛圍和正常的價(jià)值觀體系。導(dǎo)致企業(yè)中人性化和精神層面的東西沒(méi)有了，大家只是看錢干活，多給錢多干活，少給錢少干活，不給錢不干活。
(五)管理難度增加
