發(fā)布時(shí)間：2023-09-26 17:58:38
序言：寫作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的農(nóng)業(yè)電商行業(yè)前景樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；營(yíng)業(yè)收入
中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1671-9255（2012）01-0046-05
一、引言
在錯(cuò)綜復(fù)雜的世界經(jīng)濟(jì)背景下，我國(guó)不斷推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，整體經(jīng)濟(jì)保持良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。在此期間，“金融脫媒”不斷發(fā)展，勢(shì)必對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生擠壓，過(guò)度依賴貸款增長(zhǎng)、存貸款利差、大企業(yè)和大項(xiàng)目、融資支持信貸和資產(chǎn)擴(kuò)張的傳統(tǒng)發(fā)展模式必然不可持續(xù)。[1]2001年7月人民銀行頒布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》在制度上保障了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新和快速發(fā)展。2010年下半年以來(lái)，央行頻繁上調(diào)存款準(zhǔn)備金、加息控制商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性，從緊的貨幣政策以及宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中突出的結(jié)構(gòu)性矛盾對(duì)商業(yè)銀行帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，這就迫使商業(yè)銀行要從轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式入手，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展以尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。本文中的數(shù)據(jù)全部來(lái)自12家上市商業(yè)銀行2011年半年報(bào)，中間業(yè)務(wù)收入包括報(bào)表中披露的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入。文中的比值全部經(jīng)半年報(bào)計(jì)算得出。工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行四大國(guó)家控股商業(yè)銀行在文中簡(jiǎn)稱為四大商行；交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行和
華夏銀行八家中型股份制商業(yè)銀行簡(jiǎn)稱為中型股份制商行。
二、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
對(duì)我國(guó)12家上市商業(yè)銀行2011年半年報(bào)數(shù)據(jù)分析可知，當(dāng)前各家上市商業(yè)銀行都在積極推進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，各行中間業(yè)務(wù)收入均有較大幅度提高，同時(shí)中間業(yè)務(wù)收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比也有所提高。
（一）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入分析
截至2011年6月份，各家上市商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入同比去年均有較大幅度的提高。四大商行的中間業(yè)務(wù)處于領(lǐng)先地位，工行收入最高達(dá)到537.91億元，其次是建行和農(nóng)行，中行位于最后。中型股份制商行中交通銀行最高達(dá)到100.44億元，其次是招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行和中信銀行，華夏銀行位于最后僅有15.27億元。進(jìn)一步分析得出，各行整體營(yíng)業(yè)收入平均增幅33.98%，中間業(yè)務(wù)收入平均增幅57.93%。中間業(yè)務(wù)收入的快速增長(zhǎng)對(duì)整體營(yíng)業(yè)收入的增長(zhǎng)具有帶動(dòng)作用。
其中，四大商行營(yíng)業(yè)收入同比平均增幅29.14%，中間業(yè)務(wù)收入同比平均增幅44.11%，中型
股份制商行營(yíng)業(yè)收入同比平均增幅36.04%，中間業(yè)務(wù)收入同比平均增幅64.85%。中型股份制商行營(yíng)業(yè)收入增幅比四大商行高出6.9個(gè)百分點(diǎn)，中間業(yè)務(wù)收入增幅比四大商行高出20.74個(gè)百分點(diǎn)。整體而
言，2011年上半年中型股份制商行營(yíng)業(yè)收入額和中間業(yè)務(wù)收入額均低于四大商行，而中型股份制商行無(wú)論從營(yíng)業(yè)收入同比增幅還是從中間業(yè)務(wù)收入同比增幅均高于四大商行。從中間業(yè)務(wù)收入在營(yíng)業(yè)收入中占比來(lái)看，中型股份制商行與四大商行有持平之勢(shì)。這表明中型股份制商行更注重中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，未來(lái)兩大類商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入額差距將會(huì)不斷縮小。
由表1可知，12家上市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)各項(xiàng)目收入均有不同程度的提高。信用承諾業(yè)務(wù)收入平均增幅最高達(dá)到74.86%，銀行卡和資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)平均收入增幅較快，分別為67.73%和66.60%，咨詢業(yè)務(wù)收入和業(yè)務(wù)收入平均增幅較慢，分別為57.99%和35.41%。民生銀行的銀行卡業(yè)務(wù)收入和資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)收入在所有業(yè)務(wù)收入增幅中是最高的，原因?yàn)殂y行卡設(shè)計(jì)獨(dú)具特色、功能豐富而且注重與其他金融類機(jī)構(gòu)開(kāi)展深入合作聯(lián)合推出新產(chǎn)品，例如：“夢(mèng)想卡”、“小鬼當(dāng)家卡”和“薪資理財(cái)卡”是針對(duì)不同人群的業(yè)務(wù)需求推出的特色銀行卡，“民生――大都會(huì)人壽聯(lián)名卡” 是由中國(guó)民生銀行與中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司共同推出的聯(lián)名卡產(chǎn)品；在托管業(yè)務(wù)上民生銀行更是獨(dú)具匠心，業(yè)務(wù)涵蓋證券投資基金、券商集合理財(cái)、社?；?、信托資金保管、企業(yè)年金、保險(xiǎn)資金等多個(gè)領(lǐng)域并在華北、華東、華南三個(gè)區(qū)域設(shè)立了托管分部，實(shí)行屬地化管理，構(gòu)建了客戶導(dǎo)向的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。
（二）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入在營(yíng)業(yè)收入中占比分析[2]
2011年上半年11家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比均有所增長(zhǎng)。其中四大商行平均占比為22.16%，中型股份制商行平均占比為13.46%，在四大商行中工商銀行和建設(shè)銀行名列前茅，分別為24.32%和23.12%，中行占比最低為21.05%，相比去年同期還有所下降；中型股份制商行中，民生和招商銀行占比靠前，分別為20.38%和17.72%，華夏銀行占比最低僅為9.36%，但相比上年均有所增長(zhǎng)，表現(xiàn)出趨同之勢(shì)。
三、上市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)
（一）中間業(yè)務(wù)具體構(gòu)成項(xiàng)目共性業(yè)務(wù)與個(gè)性業(yè)務(wù)并存
從2011年上半年12家上市商業(yè)銀行的報(bào)表來(lái)看，各行中間業(yè)務(wù)主要集中在支付結(jié)算、咨詢顧問(wèn)、銀行卡、資產(chǎn)管理、信用擔(dān)保和業(yè)務(wù)等六項(xiàng)。個(gè)別商業(yè)銀行有自己獨(dú)特的業(yè)務(wù)，例如：在半年報(bào)中，工商銀行將個(gè)人理財(cái)與私人銀行業(yè)務(wù)、對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)分別披露；中國(guó)銀行將外匯買賣差價(jià)收入計(jì)入中間業(yè)務(wù)收入之中；建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行將電子銀行業(yè)務(wù)收入計(jì)入中間業(yè)務(wù)收入；交通銀行將基金銷售收入手續(xù)費(fèi)和基金管理費(fèi)收入計(jì)入中間業(yè)務(wù)收入；工商銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、光大、華夏銀行將理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入計(jì)入中間業(yè)務(wù)之中；民生銀行將融資租賃業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和證券承銷服務(wù)手續(xù)費(fèi)計(jì)入中間業(yè)務(wù)；興業(yè)銀行將租賃業(yè)務(wù)費(fèi)用收入計(jì)入到中間業(yè)務(wù)之中。
（二）上市商業(yè)銀行規(guī)模與中間業(yè)務(wù)收入密切相關(guān)
工商銀行以24%的市場(chǎng)份額占比排在首位，其他三家國(guó)家控股商業(yè)銀行分別是建設(shè)銀行（21%）、農(nóng)業(yè)銀行（17%）、中國(guó)銀行（16%）。中型股份制商行中，交行為5%、招商和民生為4%，其余各家均為2%。四大商行在市場(chǎng)份額中的占比均高于其他八家中型股份制商行。由此可知，上市商業(yè)銀行的規(guī)模決定了中間業(yè)務(wù)的收入。其主要原因是，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、拓展與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的分布、客戶資源、進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的先后和銀行在客戶心目中的地位等因素依賴較為密切。
（三）傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位發(fā)生改變
通過(guò)對(duì)12家上市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具體收入來(lái)源進(jìn)行分類匯總發(fā)現(xiàn)，中間業(yè)務(wù)收入共計(jì)1972.29億元。其中，咨詢業(yè)務(wù)收入共計(jì)497.95億元，占比24%；支付結(jié)算業(yè)務(wù)收入共計(jì)426.48億元，占比22%；銀行卡業(yè)務(wù)收入共計(jì)346.05億元，占比18%。三項(xiàng)共占中間業(yè)務(wù)總收入的64%。這表明2011年上半年各行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)，打破了以支付結(jié)算、銀行卡和業(yè)務(wù)為核心的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)格局。
四、促進(jìn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展的建議[3]
從2011年半年報(bào)來(lái)看，上市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)較2010年同期均有較快發(fā)展，然而相比國(guó)外優(yōu)秀商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比仍舊偏低，應(yīng)進(jìn)一步提高中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平。
（一）明確中間業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)
近年來(lái)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明，匯豐銀行等國(guó)際先進(jìn)銀行在非利息收入高達(dá)40%的基礎(chǔ)上，中間業(yè)務(wù)仍以年均17.4%的速度增長(zhǎng)，遠(yuǎn)高于其他資本年均7.8%的增速。銀行業(yè)已將中間業(yè)務(wù)作為其經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿，作為長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。隨著國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)利差空間的壓縮和銀行間同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，扶持中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，真正使資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的強(qiáng)勁引擎。以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)帶動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，以中間業(yè)務(wù)的發(fā)展強(qiáng)化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
（二）兩大類商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)要實(shí)施差異化發(fā)展策略
四大商行要充分利用自身優(yōu)勢(shì)，以廣布的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、固有的客戶資源和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)做大做強(qiáng)中間業(yè)務(wù)。中型股份制商行要爭(zhēng)奪中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額，則應(yīng)該另辟蹊徑進(jìn)行差異化發(fā)展。例如：加大市場(chǎng)研發(fā)力度，進(jìn)一步發(fā)掘四大商行未曾涉足的領(lǐng)域，搶先占領(lǐng)市場(chǎng)；對(duì)于已有的業(yè)務(wù)可以推陳出新，增強(qiáng)業(yè)務(wù)的吸引力；加大宣傳力度，樹(shù)立品牌形象，讓更多的客戶全面了解商業(yè)銀行推出的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
（三）加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)力度
好的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品是中間業(yè)務(wù)發(fā)展的前提條件，因此商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)部門特點(diǎn)推出具有吸引力的拳頭產(chǎn)品。一是為銀行的產(chǎn)品研發(fā)部門提供充足的產(chǎn)品研發(fā)資金并設(shè)立合理的產(chǎn)品研發(fā)獎(jiǎng)勵(lì)基金。既能滿足研發(fā)過(guò)程中的資金需求，又能以獎(jiǎng)金調(diào)動(dòng)員工的創(chuàng)新動(dòng)力。二是要充分借鑒國(guó)外先進(jìn)銀行的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，促進(jìn)自己的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。例如，隨著國(guó)內(nèi)金融衍生產(chǎn)品的陸續(xù)推出，商業(yè)銀行可以借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)積極開(kāi)拓該領(lǐng)域的產(chǎn)品研發(fā)。
（四）大力發(fā)展新興中間業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行應(yīng)該大力發(fā)展新興中間業(yè)務(wù)，例如：（1）電子銀行業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行要積極引入高新電子科技、培育新產(chǎn)品、有效疏通營(yíng)銷渠道；以客戶為中心，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和流程設(shè)計(jì)，強(qiáng)化客戶體驗(yàn)環(huán)節(jié)；加強(qiáng)與網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)廠商和電子商務(wù)企業(yè)的深度合作，共同開(kāi)發(fā)獨(dú)具特色的產(chǎn)品。（2）投資銀行業(yè)務(wù)。[4]在“金融脫媒”的背景下，投資銀行業(yè)務(wù)將具有更廣闊的發(fā)展空間，可以對(duì)并購(gòu)重組、融資租賃、產(chǎn)權(quán)流動(dòng)和證券承銷等投行業(yè)務(wù)進(jìn)行研發(fā)。（3）理財(cái)業(yè)務(wù)。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)居民的財(cái)富不斷增加但是理財(cái)意識(shí)淡薄，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推出針對(duì)中高端客戶的個(gè)人理財(cái)服務(wù)項(xiàng)目，包括理財(cái)咨詢、理財(cái)規(guī)劃等業(yè)務(wù)。
（五）積極培育和引進(jìn)中間業(yè)務(wù)人才
具備綜合素質(zhì)的金融人才是中間業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的核心所在，因此必須重視人才的培養(yǎng)。上市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立合理的人才培養(yǎng)計(jì)劃包括組織員工去各大院校學(xué)習(xí)，豐富其金融知識(shí)，聘請(qǐng)金融專家來(lái)銀行做講座，定期組織崗位練兵等。此外，在當(dāng)前美國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷和歐債危機(jī)的背景下，我國(guó)商業(yè)銀行可以考慮去國(guó)外聘請(qǐng)具有銀行、保險(xiǎn)、證券和外匯等金融專業(yè)知識(shí)的復(fù)合型人才，優(yōu)化國(guó)內(nèi)人才隊(duì)伍。
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Analysis on the Intermediary Business Development of China’s Commercial Banks
―Taking Twelve Listed Commercial Banks as an Example
MA Yan, HAN Song, LUO Li-wang
(College of Finance, Hebei University of Economics and Trade, Shijiazhuang 050061, China)
Abstract: Based on the data from the semi-annual report 2011 of twelve listed commercial banks, this paper deeply compares and analyzes the present situation of the intermediary business development of China’s commercial banks through descriptive statistical method and advances some suggestions on their future development. The study shows that the intermediary business incomes of China’s listed commercial banks as well as their proportion in operating incomes have both increased greatly. The study also finds that the intermediary business income has positive relativity with its scale, in the intermediary business there exist both common business and individuation business and the dominant position of traditional intermediary business has declined. To further develop intermediary business, the commercial banks should first decide their strategic object and then put more efforts into product development, spare no effort to develop new intermediary business as well as foster and employ relevant talents actively. At the same time the four state holding commercial banks and mid-sized shareholding commercial banks should implement differential development strategy.
Key Words: commercial bank; intermediary business; operating income
（上接第38頁(yè)）
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European Debt Crisis and European Monetary Integration: Analysis from the Perspective of Institutional Change
LI Bin
(School of Finance, Central University of Finance and Economics, Beijing 100081, China)
至5月底，存款72.00億元，貸款突破50.61億元，存貸規(guī)模均居全市之首；共為小微企業(yè)發(fā)放貸款18.86億元，較年初上升6.87億元。通過(guò)變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)、變庫(kù)存為現(xiàn)金、為小微企業(yè)找擔(dān)保，為信用企業(yè)讓利，解決了一大批小微企業(yè)的燃眉之急。
變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)
今年4月初，濟(jì)源市天壇電器有限公司急需一筆資金，就在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者想方設(shè)法籌措資金的時(shí)候，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行的工作人員送上門來(lái)。
要貸款，就要上銀行，天壇電器廠的柴總沒(méi)有想到，銀行的人能主動(dòng)找上門來(lái)?！案钗蚁氩坏降氖?，從我給銀行說(shuō)，到我貸出來(lái)錢，總共用了10天時(shí)間，真是解決了大問(wèn)題?！?/p>
這只是濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)展小微企業(yè)走訪活動(dòng)的一個(gè)縮影。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在4月份開(kāi)展的小微企業(yè)金融服務(wù)月中，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員一共走訪了134家企業(yè)，其中有74家企業(yè)和濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系。
變庫(kù)存為現(xiàn)金
對(duì)小微企業(yè)而言，一方面擁有大量的存貨、產(chǎn)成品，另一方面卻存在貸款“擔(dān)保難”的問(wèn)題，有資產(chǎn)無(wú)現(xiàn)金，資金鏈斷裂。
為幫助企業(yè)走出困境，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行克服當(dāng)?shù)貨](méi)有專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)公司的不利條件，通過(guò)引進(jìn)第三方監(jiān)管模式，推出了倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。質(zhì)押物實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，既不影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，又為企業(yè)解決了資金難題。自業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，已累計(jì)向東方糧業(yè)等12家小微企業(yè)發(fā)放此類貸款19筆1.53億元。
為小微企業(yè)找擔(dān)保
對(duì)于一些市場(chǎng)前景看好的企業(yè)來(lái)說(shuō)，在銷售旺季訂單量激增，企業(yè)急需資金，但要找到合適的擔(dān)保單位擔(dān)保進(jìn)行貸款，非常困難。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行與濟(jì)源市投資擔(dān)保公司合作，開(kāi)辦了“專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款”。
新型木塑公司正是通過(guò)這種渠道“貸”來(lái)了資金，“貸”來(lái)了效益。
從09年的幾十萬(wàn)貸款，到后來(lái)的100萬(wàn)、300萬(wàn)，現(xiàn)在的500萬(wàn)，新型木塑公司這家小微企業(yè)得到了長(zhǎng)足發(fā)展?！拔覀儚?00萬(wàn)的資產(chǎn)到現(xiàn)在一個(gè)多億的資產(chǎn)，全是因?yàn)楸澈笥修r(nóng)商行的支持，這是‘貸’出來(lái)的效益。”董事長(zhǎng)王永才經(jīng)常這樣說(shuō)。
目前，通過(guò)這種擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的模式，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)為80多家企業(yè)發(fā)放了兩億元貸款。
為信用企業(yè)讓利
創(chuàng)新無(wú)止境，服務(wù)無(wú)止境。今年4月底，濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)266戶中小企業(yè)進(jìn)行了信用等級(jí)評(píng)定，從中評(píng)選出3A企業(yè)11家、2A企業(yè)50家，并在媒體上進(jìn)行了公開(kāi)宣傳，大大提高了企業(yè)的社會(huì)形象。
三佳食品是一家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，也是濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行重點(diǎn)扶持的對(duì)象，根據(jù)公司資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)、歷年信用狀況，在4月份的信用評(píng)定中，被濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行評(píng)為2A級(jí)信用企業(yè)，給予10%的利率優(yōu)惠。
信用評(píng)級(jí)讓企業(yè)得到了實(shí)惠，也提高了企業(yè)的社會(huì)形象。
三佳食品有限公司副總胡波說(shuō)：“授信以后，我們的貸款手續(xù)簡(jiǎn)便了，辦事效率提高了。光利息這項(xiàng)每年給我們企業(yè)節(jié)省了10幾萬(wàn)的費(fèi)用，讓我們得到了很大的實(shí)惠?，F(xiàn)在到過(guò)三佳的人都知道三佳是信用企業(yè)，這對(duì)我們企業(yè)來(lái)說(shuō)也是無(wú)形資產(chǎn)?！?/p>
一、指導(dǎo)思想
以應(yīng)對(duì)入世挑戰(zhàn)為契機(jī)，以工業(yè)理念發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，以信息化推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，促進(jìn)我區(qū)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，形成以加工型、流通型、外向型、科技型龍頭企業(yè)帶動(dòng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展格局，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展。
二、目標(biāo)任務(wù)
全面實(shí)施“三四四一”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展規(guī)劃，即主攻三大新興主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，培育四大民營(yíng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，搞活四大專業(yè)市場(chǎng)，建設(shè)一個(gè)萬(wàn)畝現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園區(qū)。到2005年，農(nóng)民年人均從中增收1000元以上。
三、主要措施
（一）加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地建設(shè)，大力促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整
1、建設(shè)具有區(qū)域特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地，發(fā)展塊狀經(jīng)濟(jì)。重點(diǎn)培植果蔬、畜禽、花卉苗木三大新興主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，按照區(qū)域化布局、專業(yè)化生產(chǎn)要求，大力實(shí)施區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，形成“一鄉(xiāng)或幾鄉(xiāng)一品”的塊狀經(jīng)濟(jì)格局。在抓好糧食、棉花、生豬、油菜等傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的同時(shí)，重點(diǎn)建設(shè)蔬菜、水果、肉牛、奶牛、花卉苗木等五個(gè)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地。積極發(fā)展規(guī)模經(jīng)營(yíng)，鼓勵(lì)采用股份合作、租賃、拍賣等形式，探索土地流轉(zhuǎn)機(jī)制，發(fā)展規(guī)模農(nóng)業(yè)。對(duì)承包嚴(yán)重失管，荒蕪三年以上的山地，村級(jí)集體有權(quán)收回承包權(quán)，重新組織發(fā)包。堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)作物區(qū)和糧食作物區(qū)分區(qū)域種植的原則，大力調(diào)減糧食面積，基本達(dá)到糧食作物面積與經(jīng)濟(jì)作物面積比例各占一半。
2、高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn)建設(shè)農(nóng)業(yè)示范園區(qū)。采取業(yè)主投資、市場(chǎng)化運(yùn)作、企業(yè)化管理的辦法，加快建設(shè)2500畝種草養(yǎng)殖示范園、3000畝無(wú)公害蔬菜生產(chǎn)示范園、4000畝果樹(shù)種植示范園、1000畝花卉苗木種植示范園、2000畝高效作物示范園、500畝水產(chǎn)養(yǎng)殖示范園等萬(wàn)畝現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園。區(qū)里重點(diǎn)建設(shè)水西加山500畝精品蔬菜示范園和千頭肉牛示范場(chǎng)，堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃建設(shè)成集蔬菜品種研究、花卉觀賞、肉牛生產(chǎn)及休閑于一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高科技園，充分發(fā)揮園區(qū)的示范帶動(dòng)作用，推進(jìn)我區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。
（二）大力發(fā)展農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
1、堅(jiān)持多渠道、多途徑創(chuàng)辦和壯大各類農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。培育和發(fā)展與農(nóng)民有緊密利益關(guān)系的農(nóng)產(chǎn)品加工型、市場(chǎng)流通型、種子種苗型、中介組織型等各類農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。引導(dǎo)工商企業(yè)投資興辦農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)。引導(dǎo)涉農(nóng)部門組織所屬企事業(yè)單位，利用原有水土資源、基礎(chǔ)設(shè)施、設(shè)備、技術(shù)等條件，通過(guò)外引內(nèi)聯(lián)，改制重組等方式，創(chuàng)辦農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。對(duì)前景好、效益高的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，有關(guān)主管部門要積極向國(guó)家申報(bào)立項(xiàng)，爭(zhēng)取資金支持。對(duì)實(shí)行股份制的項(xiàng)目，可把國(guó)家有關(guān)部門的扶持資金作為資本金注入，也可用作貸款的貼息。引導(dǎo)不同所有制的涉農(nóng)企業(yè)改制為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)；引導(dǎo)龍頭企業(yè)與科研院校聯(lián)姻，興辦農(nóng)業(yè)高新技術(shù)企業(yè)；鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)利用外資發(fā)展與外商配套的產(chǎn)業(yè)，形成外向型農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。
2、加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的扶持力度。按照“扶優(yōu)、扶強(qiáng)、扶大”原則，區(qū)財(cái)政每年安排300萬(wàn)元專項(xiàng)資金（70%用于獎(jiǎng)勵(lì)或貼息、30%用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)），扶持專業(yè)市場(chǎng)、大型基地、龍頭企業(yè)，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。區(qū)里重點(diǎn)扶持壯大棉籽“三相萃取”、一力味精公司、新和藥業(yè)公司、洪鴨皮蛋公司等四大民營(yíng)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，增強(qiáng)其產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
3、加大信貸支持力度。農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社要把扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)作為信貸支農(nóng)的重點(diǎn)。每年安排貼息貸款至少達(dá)到3000萬(wàn)元，對(duì)符合扶貧貸款條件的龍頭企業(yè)要在貸款期限和利率上給予照顧。所放貸的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目由銀行自主確定，要優(yōu)先放貸資信好的龍頭企業(yè)，切實(shí)幫助企業(yè)解決農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)環(huán)節(jié)流動(dòng)資金不足的困難；農(nóng)村信用社要積極發(fā)放產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款。
4、對(duì)用電、用地實(shí)行優(yōu)惠。對(duì)農(nóng)產(chǎn)品加工型農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)或?qū)I(yè)市場(chǎng)的用電，參照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用電價(jià)格；新辦農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)或?qū)I(yè)市場(chǎng)，其建設(shè)用地列入當(dāng)年土地使用計(jì)劃，各項(xiàng)規(guī)費(fèi)經(jīng)批準(zhǔn)后予以減免。
5、實(shí)行稅收優(yōu)惠。對(duì)新發(fā)展的農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)繳納所得稅地方留成部分前三年全額獎(jiǎng)勵(lì)給企業(yè)，第四、五年減半獎(jiǎng)勵(lì)給企業(yè)。
（三）積極發(fā)展農(nóng)村專業(yè)組織，提高農(nóng)民組織化程度
1、發(fā)展各類農(nóng)村合作組織。進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)村民間流通協(xié)會(huì)功能，積極引導(dǎo)和支持發(fā)展多種形式的農(nóng)村專業(yè)合作組織，鼓勵(lì)這類組織實(shí)行跨地區(qū)聯(lián)合。工商行政管理部門要為農(nóng)村專業(yè)合作組織辦理注冊(cè)和變更登記手續(xù)提供便利。區(qū)里要采用多種形式設(shè)立勞務(wù)輸出的中介組織，有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)也可以自己組織勞務(wù)輸出，積極轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞力。農(nóng)村專業(yè)合作組織銷售自產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品以及分級(jí)、整理、加工、包裝等的農(nóng)產(chǎn)品，其增值稅征收后地方留成部分由受益財(cái)政全額獎(jiǎng)勵(lì)給該專業(yè)合作組織；農(nóng)業(yè)合作組織及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層供銷社為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)的，對(duì)其提供的技術(shù)服務(wù)和勞務(wù)所得的收入，其所得稅征收后地方留成部分由受益財(cái)政全額獎(jiǎng)勵(lì)給該合作組織。
2、支持組建行業(yè)協(xié)會(huì)。農(nóng)業(yè)主管部門要引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)合作組織、專業(yè)種養(yǎng)大戶聯(lián)合組建行業(yè)協(xié)會(huì)，成立渝水區(qū)農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)，建立健全葡萄協(xié)會(huì)、黃花梨協(xié)會(huì)、花卉協(xié)會(huì)、苗木協(xié)會(huì)、草業(yè)協(xié)會(huì)、蔬菜協(xié)會(huì)、藥材協(xié)會(huì)、柑桔協(xié)會(huì)、肉牛協(xié)會(huì)、生豬協(xié)會(huì)等，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)在價(jià)格協(xié)調(diào)、生產(chǎn)調(diào)控、品牌營(yíng)銷等方面行業(yè)自律作用。
3、增強(qiáng)企業(yè)和農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)通過(guò)委托生產(chǎn)、保護(hù)價(jià)收購(gòu)、入股分紅和利潤(rùn)返還等多種利益聯(lián)結(jié)形式，穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷關(guān)系，與農(nóng)民結(jié)成“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享”的共同體。支持龍頭企業(yè)建立訂單農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金制度。探索建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，進(jìn)一步化解農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。大力增強(qiáng)企業(yè)和農(nóng)民誠(chéng)信守法意識(shí)和契約觀念，提高訂單農(nóng)業(yè)的履約率。
（四）完善市場(chǎng)體系，以信息化推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化
1、著力提高農(nóng)業(yè)信息化程度。采取多渠道籌資的辦法，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，加快農(nóng)業(yè)信息體系基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立健全區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)信息中心及鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)絡(luò)信息站。支持龍頭企業(yè)建立網(wǎng)絡(luò)，發(fā)展網(wǎng)上交易與電子商務(wù)，力爭(zhēng)3年內(nèi)，建成一個(gè)以專業(yè)批發(fā)市場(chǎng)為骨干，以重點(diǎn)龍頭企業(yè)為依托，逐步向農(nóng)業(yè)企業(yè)、中介組織、經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍延伸，覆蓋廣大農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)，完善信息采集、處理和制度，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信息隊(duì)伍建設(shè)，建立一支思想素質(zhì)好、業(yè)務(wù)水平高，掌握并善于運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)的人才隊(duì)伍，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的信息服務(wù)水平。
2、建立健全農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)。鞏固現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)集貿(mào)市場(chǎng)，加快建設(shè)羅坊畜禽批發(fā)市場(chǎng)、水西果蔬批發(fā)市場(chǎng)、觀巢葡萄批發(fā)市場(chǎng)、水北大宗農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，不斷加強(qiáng)其信息網(wǎng)絡(luò)和配套設(shè)施建設(shè)，增強(qiáng)市場(chǎng)的信息采集功能和倉(cāng)儲(chǔ)、冷藏等設(shè)施的配套服務(wù)功能，鼓勵(lì)有條件的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)逐步采取網(wǎng)上交易、直供配送等現(xiàn)代交易方式。
（五）抓好標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，打造農(nóng)產(chǎn)品品牌，增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力
1、加快農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。參照國(guó)際和國(guó)家質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，按照安全、優(yōu)質(zhì)、環(huán)保、高效要求，建立健全優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證和標(biāo)識(shí)制度，促進(jìn)我區(qū)無(wú)公害、綠色和有機(jī)食品的發(fā)展。
2、積極打造農(nóng)產(chǎn)品品牌。工商行政管理部門要積極支持我區(qū)農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)爭(zhēng)創(chuàng)商標(biāo)品牌。各類執(zhí)法部門要采取投訴服務(wù)、掛牌保護(hù)等措施，凈化農(nóng)業(yè)品牌生存環(huán)境。涉農(nóng)部門要積極鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)參加各種形式的農(nóng)產(chǎn)品展銷會(huì)和推介會(huì)。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)要集中力量發(fā)展一批叫響國(guó)內(nèi)外的農(nóng)產(chǎn)品知名品牌，凡被評(píng)為省級(jí)及以上著名商標(biāo)和省級(jí)及以上優(yōu)秀農(nóng)產(chǎn)品名牌的，分別由財(cái)政每個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)10萬(wàn)元和5萬(wàn)元
（六）切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)工作的領(lǐng)導(dǎo)
1、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)工作是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程。各級(jí)黨委、政府要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識(shí)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，對(duì)于調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，增加農(nóng)民收入的重要作用。為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)工作的領(lǐng)導(dǎo)，區(qū)里成立了加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)領(lǐng)導(dǎo)小組，各地要相應(yīng)成立領(lǐng)導(dǎo)小組。各有關(guān)部門要根據(jù)各自職責(zé)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，形成合力，共同促進(jìn)我區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)快速發(fā)展。
(一)小企業(yè)有大市場(chǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我縣工商登記的各類企業(yè)有1699家，其中規(guī)模以上企業(yè)140家。但在人民銀行縣支行進(jìn)行貸款卡年審的僅109家，與銀行實(shí)際發(fā)生信貸往來(lái)的還不到70家，規(guī)模企業(yè)的金融需求滿足率還不到50％，僅就我行開(kāi)業(yè)三個(gè)多月時(shí)間所貸款的客戶中，就有超過(guò)40％的客戶是首次與銀行發(fā)生信貸往來(lái)。
(二)小企業(yè)成本大但不等于風(fēng)險(xiǎn)大。小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自企業(yè)本身市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)業(yè)主經(jīng)營(yíng)能力風(fēng)險(xiǎn)兩大塊，而真正由于主觀違約造成的信用風(fēng)險(xiǎn)并不多。針對(duì)這兩類風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行完全可以通過(guò)加強(qiáng)貸前調(diào)查和貸后管理來(lái)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、規(guī)避和控制風(fēng)險(xiǎn)，如選擇產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理、產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、業(yè)主經(jīng)營(yíng)素質(zhì)高的小企業(yè)作為重點(diǎn)扶持對(duì)象。這在我行得到初步證明，尤其是向微小企業(yè)發(fā)放的100萬(wàn)元以內(nèi)貸款，多家企業(yè)在銀行的現(xiàn)金流長(zhǎng)期有數(shù)十萬(wàn)元。
(三)小企業(yè)是可以壯大的。在，圍繞機(jī)械汽配、塑料新材、紡織服裝、生物化工、包裝造紙、農(nóng)副產(chǎn)品加工等六大支柱產(chǎn)業(yè)，伴生了一大批小企業(yè)，其中汽車零部件、塑料制品被納入全省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群行列。塑料新材產(chǎn)業(yè)以凱樂(lè)科技公司為龍頭，現(xiàn)有規(guī)模企業(yè)14家，總資產(chǎn)14億元，從業(yè)人員2500人年產(chǎn)銷近20億元；以車橋公司為龍頭，全縣汽車零部件生產(chǎn)企業(yè)有30余家，其中規(guī)模企業(yè)15家，總資產(chǎn)近7億元，從業(yè)人員3500人，年產(chǎn)銷近10億元；作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大縣，全縣有14家規(guī)模以上農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)，有省級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)3家、市級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)22家。這些企業(yè)都是近十多年從無(wú)到有、從小到大慢慢發(fā)展壯大起來(lái)的。
(四)服務(wù)好小企業(yè)也是優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。幫助小企業(yè)解決融資難問(wèn)題，為它們提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，不僅支持了小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也是在積極履行社會(huì)責(zé)任、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。支行對(duì)審批權(quán)限100萬(wàn)元以內(nèi)的貸款，從受理申請(qǐng)、調(diào)查到審批最多只需3個(gè)工作日；對(duì)100萬(wàn)元以上的貸款，也基本在15個(gè)工作日內(nèi)便可完成。所以的不少企業(yè)反映，商行入駐使銀行業(yè)的服務(wù)改善了不少。
商行縣支行起步遲、規(guī)模小、網(wǎng)點(diǎn)少，如何在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求得一席之地，迅速壯大自身實(shí)力，到年底完成市行下達(dá)我行的存款過(guò)億元、貸款過(guò)6000萬(wàn)元的任務(wù)，并爭(zhēng)取在三年左右時(shí)間實(shí)現(xiàn)存款超5億元、貸款過(guò)4億元以及在五年左右時(shí)間實(shí)現(xiàn)存款過(guò)10億元、貸款近10億元的目標(biāo)，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)，最關(guān)鍵的是要充分發(fā)揮商行“合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則和靈活便捷、高效誠(chéng)信的經(jīng)營(yíng)理念，不斷提升服務(wù)水平，努力拓展市場(chǎng)空間。
(一)以作為求地位，爭(zhēng)取縣委縣政府最大力度的支持。商行承諾把縣域歸依的資金全額投放于地方建設(shè)，一方面，商行作為地方政府銀行，要爭(zhēng)取縣政府把盡可能多的政府性資金存入我行，壯大資金規(guī)模。另一方面，要廣泛開(kāi)展與縣政府及政府部門的合作，實(shí)行形式多樣的銀企對(duì)接，開(kāi)展政府+銀行+企業(yè)的“1+1+1”贏動(dòng)力項(xiàng)目合作，擴(kuò)大商行的影響力。另外，積極參與招商引資，為外來(lái)企業(yè)提供全程服務(wù)，塑造良好的對(duì)外形象。
(二)準(zhǔn)確市場(chǎng)定位，打造中小企業(yè)的伙伴銀行。中小企業(yè)的資金需求通常具有“小、頻、急”的特點(diǎn)，單位資金需求量小、資金需求較為頻繁、資金需求時(shí)效性強(qiáng)，這就要求銀行貸款手續(xù)簡(jiǎn)便、速度快，以此滿足其靈活經(jīng)營(yíng)的需要。而目前國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施了貸款審批權(quán)限上收的政策，企業(yè)從申請(qǐng)貸款立項(xiàng)、調(diào)查，再到貸款審批、發(fā)放，需要銀行上級(jí)信貸管理部門和審批部門層層把關(guān)，造成審批環(huán)節(jié)過(guò)多、手續(xù)復(fù)雜、決策鏈加長(zhǎng)，從而影響了中小企業(yè)取得貸款的時(shí)效性，不能完全適應(yīng)小企業(yè)資金需求的特點(diǎn)。而商業(yè)銀行是一級(jí)法人，具有自主經(jīng)營(yíng)、決策高效、貸款流程簡(jiǎn)化等特點(diǎn)，可以適應(yīng)中小企業(yè)靈活多變的貸款需求。
(三)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，建立服務(wù)小企業(yè)的靈活機(jī)制。充分運(yùn)用德國(guó)IPC公司微貸款的經(jīng)營(yíng)理念和分析調(diào)查技術(shù)。一是創(chuàng)新貸前調(diào)查方式。針對(duì)小企業(yè)歷史數(shù)據(jù)缺乏、財(cái)務(wù)報(bào)表欠規(guī)范，甚至無(wú)財(cái)務(wù)報(bào)表的現(xiàn)實(shí)情況，一方面搭建以現(xiàn)金流管理為重點(diǎn)、以業(yè)主綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)、以確認(rèn)后的凈資產(chǎn)為依據(jù)的貸前調(diào)查模型；另一方面專門編制小企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表、損益簡(jiǎn)表及現(xiàn)金流量匡算表，確保掌握企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)、資信等狀況。同時(shí)將企業(yè)主的個(gè)人品質(zhì)及資信狀況，企業(yè)的水、電繳費(fèi)情況、用工及工資勞務(wù)費(fèi)用支出情況、納稅情況、誠(chéng)信記錄、業(yè)內(nèi)口碑等軟信息納入銀行考查范圍，作為判斷小企業(yè)價(jià)值的重要依據(jù)。二是實(shí)施內(nèi)外聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷。建立與經(jīng)貿(mào)、財(cái)政、工商、稅務(wù)等企業(yè)管理部門以及各類行業(yè)協(xié)會(huì)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，政府主管部門“推銷”企業(yè)與銀行自身營(yíng)銷相結(jié)合，進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的“吸附”功能。三是提高審批效率。實(shí)施特別授權(quán)，簡(jiǎn)化審貸流程，由支行自主審批辦理授信業(yè)務(wù)，比如支行可以直接審批100萬(wàn)元以內(nèi)的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)來(lái)縮短審批時(shí)間。四是實(shí)行專門考核?？蛻艚?jīng)理的綜合貢獻(xiàn)度直接與其收入掛鉤，個(gè)人營(yíng)銷業(yè)績(jī)?cè)礁?，薪酬相?yīng)也越高，以此調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理的積極性。
互聯(lián)網(wǎng)改變了世界，也深深改變了社會(huì)生活形態(tài)和人們的生活方式。準(zhǔn)確的說(shuō)，把互聯(lián)網(wǎng)定義為一個(gè)行業(yè)有失準(zhǔn)確，因?yàn)樗呀?jīng)和各行各業(yè)緊密聯(lián)系起來(lái)，成為改變各個(gè)行業(yè)成長(zhǎng)形態(tài)的最有力工具。
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)來(lái)說(shuō)，結(jié)合中國(guó)成長(zhǎng)百?gòu)?qiáng)企業(yè)過(guò)往11年的軌跡，主要成長(zhǎng)的領(lǐng)域集中在電子商務(wù)、第三方支付、社交平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)游戲、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等。從整體上我們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)在2013年的成長(zhǎng)態(tài)勢(shì)判斷是：互聯(lián)網(wǎng)增長(zhǎng)依然強(qiáng)勁；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)快速普及但仍處于初期階段；互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)從完全掌握輕資產(chǎn)時(shí)代進(jìn)入到云計(jì)算時(shí)代，分享經(jīng)濟(jì)興起。
2013年行業(yè)微預(yù)測(cè)
＠360網(wǎng)站安全檢測(cè)：【2013科技業(yè)預(yù)測(cè)】1.社交商務(wù)利率下降；2.硬科技東山再起；3.孵化器開(kāi)始消亡；4.風(fēng)投資本將停止復(fù)制完全服務(wù)模式；5.保留技術(shù)和保留工人權(quán)利；6.黑客破壞重要數(shù)據(jù)；7.網(wǎng)絡(luò)民族主義者借機(jī)攻擊；8.過(guò)時(shí)的法律和發(fā)展的技術(shù)將繼續(xù)引發(fā)難題。
作為目前世界上手機(jī)用戶量最大的國(guó)家，截止到2012年年底，我國(guó)已經(jīng)擁有9.21億手機(jī)用戶，其中有3.2億手機(jī)上網(wǎng)用戶。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備的火爆正在將這個(gè)新孕育的細(xì)分領(lǐng)域不斷地推向成熟，以2012年第十一屆中國(guó)成長(zhǎng)百?gòu)?qiáng)（非上市公司）榜單為例，冠軍就由移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備提供商壹人壹本公司獲得。同時(shí)在2012年中，APP成長(zhǎng)迅猛（詳見(jiàn)本刊第11期APP報(bào)道）。從國(guó)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的調(diào)研來(lái)看，有一些主要趨勢(shì)值得我們關(guān)注：
1、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的上網(wǎng)人群以35歲以下的城市年輕人為主體
在用戶性別中比例基本平衡，男性略高于女性，本科學(xué)歷占據(jù)用戶近一半的比例，而個(gè)人收入也大半集中在2000-8000元人民幣之間；而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的使用人群以學(xué)生為首，這與他們接受新事物能力強(qiáng)、空余時(shí)間相對(duì)較多有關(guān)，但隨著學(xué)生進(jìn)入職場(chǎng)后，家庭經(jīng)濟(jì)狀況也往往成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備購(gòu)買的決定因素，因此，家庭月收入在15000～29999元之間的人群，弄潮兒比例最高。
2、上網(wǎng)時(shí)間和地點(diǎn)與桌面互聯(lián)網(wǎng)有很大區(qū)別
上網(wǎng)時(shí)間上，睡醒后和睡覺(jué)前成為主要上網(wǎng)時(shí)間，其次是等人時(shí)、感覺(jué)無(wú)聊時(shí)。手機(jī)重新定義了傳統(tǒng)意義上的黃金時(shí)間和碎片時(shí)間：傳統(tǒng)意義上的9點(diǎn)新聞黃金檔隨著現(xiàn)代人生活方式的改變而變遷，信息的獲取方式隨著新媒體的豐富而日益多樣，使用手機(jī)看新聞、閱讀，以及手機(jī)微博成為非常流行的一種信息獲取、社會(huì)交往方式。
而手機(jī)上網(wǎng)的地點(diǎn)，也大大區(qū)別于以往。其中以兩個(gè)地點(diǎn)為主，分別是公交/地鐵/出租車上和廁所里。其中，隨著學(xué)歷的增高，在廁所使用手機(jī)上網(wǎng)的比例也在升高。
3、上網(wǎng)需求趨勢(shì)：信息獲取與即時(shí)溝通成為剛性需求
針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的一些主要趨勢(shì)，有一些商機(jī)或者成長(zhǎng)機(jī)會(huì)值得企業(yè)關(guān)注，我們整理和分析相關(guān)機(jī)構(gòu)的研究，主要可以歸納為以下幾個(gè)方面：
1、大數(shù)據(jù)
雖然大數(shù)據(jù)在國(guó)內(nèi)尚處于初級(jí)階段，但是其巨大的商業(yè)價(jià)值及前景已經(jīng)顯現(xiàn)，如阿里巴巴公司等都已經(jīng)著力大數(shù)據(jù)的商業(yè)應(yīng)用。
麥肯錫的大數(shù)據(jù)研究結(jié)果報(bào)告稱，目前大數(shù)據(jù)主要在以下幾個(gè)方面具有巨大商業(yè)價(jià)值：對(duì)顧客群體細(xì)分，然后對(duì)每個(gè)群體量體裁衣般的采取獨(dú)特的行動(dòng)；運(yùn)用大數(shù)據(jù)模擬實(shí)境，發(fā)掘新的需求和提高投入的回報(bào)率；提高大數(shù)據(jù)成各相關(guān)部門的分享程度，提高整個(gè)管理鏈條和產(chǎn)業(yè)鏈條的投入回報(bào)率；進(jìn)行商業(yè)模式、產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前大數(shù)據(jù)所形成的市場(chǎng)規(guī)模在51億美元左右，而到2017年，此數(shù)據(jù)預(yù)計(jì)會(huì)上漲到530億美元?，F(xiàn)在的問(wèn)題是，如何設(shè)計(jì)好大數(shù)據(jù)商業(yè)模式以及如何挖掘。
2、電子商務(wù)
2012年光棍節(jié)締造了中國(guó)電子商務(wù)歷史上的又一個(gè)里程碑，它充分證明了中國(guó)網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)有多么火爆，從中國(guó)成長(zhǎng)百?gòu)?qiáng)榜單也能看出這種趨勢(shì)，近兩屆的百?gòu)?qiáng)中，電子商務(wù)公司明顯呈上升趨勢(shì)，這說(shuō)明過(guò)去四年，電子商務(wù)成長(zhǎng)迅猛，以剛剛揭曉的第十一屆成長(zhǎng)百?gòu)?qiáng)榜單為例，前十名中就有三家來(lái)自電子商務(wù)領(lǐng)域的公司（途牛網(wǎng)、京東商城、酒美網(wǎng)）。
在中國(guó)電商飛速狂奔的短短幾年里，這個(gè)行業(yè)造就了其他行業(yè)需要十幾年甚至幾十年才能創(chuàng)造的財(cái)富和價(jià)值，涵蓋B2C、B2B、C2C等各種模式。雖然電子商務(wù)公司今年遭遇很多的問(wèn)題，包括綜合平臺(tái)和垂直電商（詳見(jiàn)本刊2012年《垂直電商生死簿》、《奢侈品電商騙局》），但是電子商務(wù)已經(jīng)越來(lái)越為各個(gè)行業(yè)所認(rèn)知并被跨界結(jié)合，而且這種趨勢(shì)將會(huì)越來(lái)越明顯。
2013年行業(yè)微預(yù)測(cè)
＠長(zhǎng)微博：2013年電商行業(yè)十大趨勢(shì)展望： 1、整合并購(gòu)將持續(xù)；2、政府監(jiān)管將收緊；3、盈利拐點(diǎn)；4、精細(xì)化管理；5、技術(shù)驅(qū)動(dòng)；6、電商“沖擊”物流；7、移動(dòng)電商加速；8、O2O突圍；9、微電商創(chuàng)新活躍；10、營(yíng)銷模式創(chuàng)新深化。
3、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)
隨著平板電腦和智能手機(jī)的迅速普及，人們的行為習(xí)慣正在悄然發(fā)生變化，越來(lái)越多的人開(kāi)始逐步從傳統(tǒng)的PC端轉(zhuǎn)移到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，2012年，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)模將比2011年增長(zhǎng)150%。無(wú)論從增速還是總額來(lái)看，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)都是未來(lái)幾年內(nèi)最具投資價(jià)值的領(lǐng)域。
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)雖然前景無(wú)限，但是問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)也不少：同質(zhì)化復(fù)制、市場(chǎng)推廣費(fèi)用陡增、盈利模式不清晰等都是想涉足該領(lǐng)域的企業(yè)需要面對(duì)的問(wèn)題。
4、O2O
對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，這是個(gè)新概念，不過(guò)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的人對(duì)此早已經(jīng)不陌生，但是，現(xiàn)在還沒(méi)有讓大家很眼前一亮的真正實(shí)現(xiàn)了O2O模式的公司，大部分都還只是在摸索。
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展讓線上和線下的互動(dòng)變得越來(lái)越緊密，也讓不同行業(yè)之間的跨界整合成為現(xiàn)實(shí)。大眾點(diǎn)評(píng)、團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站、百度樂(lè)活等都是典型以本地服務(wù)為主的O2O模式代表，所以，“本地”已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的下一站。
從現(xiàn)在的趨勢(shì)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)中的地圖領(lǐng)域或許將會(huì)成為O2O模式取得突破的最佳路徑。
5、移動(dòng)支付
據(jù)Gartner咨詢估計(jì)，2012年全球移動(dòng)支付總額將超過(guò)1715億美元，移動(dòng)支付用戶超過(guò)2億，從2011年到2016年，移動(dòng)支付將取得平均每年43%的增長(zhǎng)速率。到2016年，移動(dòng)支付將形成一個(gè)價(jià)值高達(dá)6170億美元的巨大市場(chǎng)，用戶規(guī)模也將暴增至近4.5億。
如今國(guó)內(nèi)第三方支付領(lǐng)域已經(jīng)迅速崛起，并形成了幾家代表性企業(yè)，首推當(dāng)然是支付寶和銀聯(lián)在線，另外，今年中國(guó)成長(zhǎng)百?gòu)?qiáng)榜（非上市公司）第三名的拉卡拉也在支付和移動(dòng)支付領(lǐng)域不斷進(jìn)行布局和拓展。未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融值得期待（詳見(jiàn)本刊2012年第11期《互聯(lián)網(wǎng)金融布局》）。
6、物聯(lián)網(wǎng)
據(jù)了解，2011年，全國(guó)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過(guò)了2500億元，預(yù)計(jì)2015年將超過(guò)5000億元。
物聯(lián)網(wǎng)的興起被稱為第三次信息產(chǎn)業(yè)浪潮，目前最主要的用戶群體是政府。一方面物聯(lián)網(wǎng)被應(yīng)用到公共安全、城市運(yùn)行管理、公共交通等領(lǐng)域，政府部門的直接采購(gòu)將成為物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的最終消費(fèi)主體。另一方面，政府將通過(guò)政策促進(jìn)企業(yè)在電力、農(nóng)業(yè)、醫(yī)療、環(huán)境等方面的智能化需求，從而帶動(dòng)企業(yè)在物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)方面的消費(fèi)投入，間接地促進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
關(guān)鍵詞：渝東南；農(nóng)村電商；問(wèn)題；對(duì)策
中圖分類號(hào)：F27 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
收錄日期：2017年4月12日
渝東南地區(qū)位于渝鄂湘黔四省結(jié)合部，指的是重慶黔江、武隆、酉陽(yáng)、秀山、彭水、石柱等六大區(qū)縣，幅員面積約1.98萬(wàn)平方公里，人口約360萬(wàn)人，分別占重慶市總面積、總?cè)丝诘?0.6%和9.4%。渝東南地區(qū)是重慶少數(shù)民族聚居地，其中主要以苗族、土家族為主。作為一直以來(lái)的國(guó)家級(jí)貧困地區(qū)，近年來(lái)在重慶市委、市政府高度重視農(nóng)村電商的發(fā)展下，渝東南地區(qū)依托豐富的農(nóng)產(chǎn)品特產(chǎn)資源，以及不斷發(fā)展農(nóng)村網(wǎng)民基礎(chǔ)規(guī)模和農(nóng)村電商基礎(chǔ)設(shè)施，在電商發(fā)展上取得了階段性成果。渝東南發(fā)展農(nóng)村電商有利于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)模式轉(zhuǎn)型，推動(dòng)農(nóng)業(yè)信息化；有利于拓寬農(nóng)產(chǎn)品銷售與購(gòu)買渠道，整合產(chǎn)品市場(chǎng)；有利于渝東南地區(qū)經(jīng)濟(jì)文化建設(shè)。
一、渝東南地區(qū)農(nóng)村電商發(fā)展現(xiàn)狀
（一）服務(wù)體系規(guī)模。服務(wù)體系指的是各級(jí)服務(wù)站、特色生活館、電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園等各色服務(wù)站點(diǎn)以及第三方物流合作主體。其中，渝東南縣村級(jí)服務(wù)站點(diǎn)總計(jì)約800多個(gè)，基本各區(qū)縣的服務(wù)站都能覆蓋到全區(qū)縣的鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)。武隆和秀山還在電商平臺(tái)發(fā)展了獨(dú)具特色的“武隆館”和“武陵山生活館”。特色生活館主要是以地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品為主，通過(guò)電商平臺(tái)，整合區(qū)縣特產(chǎn)商品，集中銷售。發(fā)展電子商務(wù)特色產(chǎn)業(yè)園建設(shè)的主要是黔江和彭水，產(chǎn)業(yè)園由于自身基礎(chǔ)設(shè)施完備、資源共享等特點(diǎn)，形成了電商企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展的勢(shì)頭，利于電商集中資源，節(jié)約了生產(chǎn)成本，共同推進(jìn)電商發(fā)展。服務(wù)站點(diǎn)作為物流配送的集中地，為電商發(fā)展起到了輔助作用，渝東南地區(qū)在未來(lái)幾年里還會(huì)繼續(xù)大力發(fā)展電子產(chǎn)業(yè)園的建設(shè)。在物流配送方面，渝東南地區(qū)加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)知名第三方物流企業(yè)合作，如：郵政、申通、韻達(dá)等快遞公司，在快遞物流資源整合、農(nóng)村快遞配送路線等方面做到了合作共贏。
（二）產(chǎn)品交易規(guī)模。電商銷售額度與區(qū)縣地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及區(qū)縣電商發(fā)展程度直接相關(guān)，電商起步較晚的地區(qū)則呈現(xiàn)出迅速發(fā)展的趨勢(shì)，如石柱縣在2016年前8個(gè)月，電商交易額度同比增長(zhǎng)300%。彭水縣2016年全年電商交易額同比增長(zhǎng)達(dá)到228.2%，這些農(nóng)村電商起步較晚的地區(qū)，所擁有的前景是十分廣闊的。對(duì)于渝東南電商發(fā)展比較靠前的區(qū)縣，增長(zhǎng)幅度較小，但總體來(lái)說(shuō)整個(gè)渝東南地區(qū)電商交易額都保持著增長(zhǎng)的趨勢(shì)。（表1）
（三）農(nóng)村電商人才培養(yǎng)狀況。自2016年以來(lái)，渝東南地區(qū)先后開(kāi)展了各類電商培訓(xùn)，建立定點(diǎn)人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，受訓(xùn)人數(shù)達(dá)幾千余人次以上。接受培訓(xùn)的主體如：黨政機(jī)關(guān)干部、企業(yè)負(fù)責(zé)人、農(nóng)村電商帶頭人、電商企業(yè)、電商平臺(tái)。其中還有一部分有意愿開(kāi)設(shè)網(wǎng)店的、想從事農(nóng)村電商行業(yè)的農(nóng)村貧困人口也接受了專業(yè)的培訓(xùn)，村民通過(guò)培訓(xùn)之后走上創(chuàng)業(yè)發(fā)展道路的不在少數(shù)。在人才培養(yǎng)方面，不少區(qū)縣通過(guò)創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，來(lái)培養(yǎng)一批本土的電商人才。如彭水縣的“1+N+3+4”（1個(gè)電商運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，N個(gè)培訓(xùn)團(tuán)隊(duì)，3個(gè)培訓(xùn)層次，4個(gè)方面的主體）的人才培養(yǎng)模式，重點(diǎn)扶持一批本地的電商人才，來(lái)推動(dòng)農(nóng)村電商的發(fā)展。又如秀山縣的培訓(xùn)+孵化+培育模式，引進(jìn)專業(yè)的電商團(tuán)隊(duì)，對(duì)人才進(jìn)行專業(yè)的、配套的培訓(xùn)計(jì)劃，自行培養(yǎng)，以老帶新。
二、渝東南農(nóng)村電商發(fā)展面臨的問(wèn)題
（一）基礎(chǔ)設(shè)施不完善。沒(méi)有完善的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施和物流交通體系農(nóng)村電商就缺少了發(fā)展的基礎(chǔ)。由于渝東南地區(qū)是典型的山區(qū)地理環(huán)境，復(fù)雜的地形地貌造成了對(duì)外交通閉塞、經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的狀況。目前，渝東南地區(qū)鐵路、高速公路、二級(jí)公路等主通道皆已過(guò)境，但片區(qū)公路、鄉(xiāng)鎮(zhèn)公路、村級(jí)公路的建設(shè)都明顯處于滯后狀態(tài)。部分更為偏遠(yuǎn)的山區(qū)，道路通鄉(xiāng)率不足60%，還有一部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)不通客運(yùn)汽車。村級(jí)道路有30%以上難以實(shí)現(xiàn)真正的通達(dá)。其他基礎(chǔ)設(shè)施，如：智能電話、有線電視、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展都不完善。移動(dòng)電話覆蓋率不到80%，有線電視覆蓋率30%以下，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)通率50%以下?；A(chǔ)設(shè)施的欠缺，直接加大了產(chǎn)品的生產(chǎn)成本與運(yùn)輸成本，制約了農(nóng)副產(chǎn)品的對(duì)外宣傳和銷售，也讓很多想發(fā)展農(nóng)村電商的村落有心無(wú)力?；A(chǔ)設(shè)施成為渝東南地區(qū)農(nóng)村電商發(fā)展的首要問(wèn)題。
（二）相關(guān)服務(wù)體系不夠健全。因?yàn)榻煌ǖ膯?wèn)題，導(dǎo)致很多農(nóng)村地區(qū)的物流配送問(wèn)題成為了一個(gè)難題。對(duì)于這些交通通達(dá)率不高的地區(qū)，農(nóng)村服務(wù)站成為了主要的快遞配送集散地，再通過(guò)為數(shù)不多的快遞聯(lián)絡(luò)員，進(jìn)行逐村逐戶的分撥。雖然渝東南地區(qū)現(xiàn)有農(nóng)村服務(wù)站已達(dá)數(shù)百個(gè)，但這個(gè)數(shù)量完全不能夠滿足現(xiàn)有的發(fā)展水平。地方政府在電商產(chǎn)業(yè)園的建設(shè)上行動(dòng)還較為遲緩，推進(jìn)進(jìn)度較低，缺少了產(chǎn)業(yè)園的抱團(tuán)發(fā)展，地區(qū)電商企業(yè)還處于零零散散的狀態(tài)。在快遞配送方面，區(qū)縣與知名第三方物流企I合作不緊密，加大了物流成本。除此之外，還存在著物流配送費(fèi)用較高、送達(dá)時(shí)間較慢、商品保存完好度較低的問(wèn)題。另外，服務(wù)體系還包括政府對(duì)于市場(chǎng)的公務(wù)服務(wù)問(wèn)題，由于市場(chǎng)自身的信息機(jī)制，自我調(diào)節(jié)機(jī)制不完善，政府進(jìn)行的干預(yù)和監(jiān)督在覆蓋程度和執(zhí)行強(qiáng)度上都存在迫切需要。雖然相關(guān)政府部門對(duì)農(nóng)村電商產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行了監(jiān)督，但未能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈鏈條全程監(jiān)管以及城鄉(xiāng)區(qū)域監(jiān)管全覆蓋。在農(nóng)村電商數(shù)據(jù)的調(diào)查統(tǒng)計(jì)上，還易造成數(shù)據(jù)的重復(fù)交叉錄入與缺漏的問(wèn)題。
（三）電商人才缺失。由于渝東南地區(qū)經(jīng)濟(jì)比較落后，教育資源和人才的缺失也成為了農(nóng)村電商發(fā)展的問(wèn)題。渝東南絕大部分農(nóng)村地區(qū)生活條件比較艱苦，當(dāng)?shù)卣?、企業(yè)難以籌集多余資金引進(jìn)電商人才，特別是高素質(zhì)的領(lǐng)軍型電商人才。一方面專業(yè)的電商人才所需的高額薪資、待遇要求都讓企業(yè)無(wú)法接受；另一方面政府對(duì)電商人才重視程度不夠，開(kāi)展電商知識(shí)培訓(xùn)與電商推廣活動(dòng)的頻率較少，再加上政府內(nèi)部的領(lǐng)導(dǎo)干部普遍存在大齡化的問(wèn)題，對(duì)于電商知識(shí)的了解僅在于皮毛。因此，在農(nóng)村無(wú)法接受專業(yè)的人才培訓(xùn)，使真正有市場(chǎng)意識(shí)和創(chuàng)業(yè)能力的農(nóng)民在電商的轉(zhuǎn)型之路上寸步難移，由于自身不懂電腦技術(shù)、電商管理和結(jié)算方法等必備知識(shí)，渝東南地區(qū)的大部分農(nóng)戶止于準(zhǔn)備階段。
（四）農(nóng)產(chǎn)品品牌化發(fā)展困難。首先，區(qū)縣城的農(nóng)戶缺乏集體意識(shí)，各自為營(yíng)，你賣你的，我賣我的，渝東南區(qū)縣之間又缺乏合作交流，導(dǎo)致無(wú)法進(jìn)行產(chǎn)品整合進(jìn)而塑造品牌。有的區(qū)縣即使建立了自身農(nóng)產(chǎn)品的特產(chǎn)品牌，也由于沒(méi)有打出廣告大力宣傳，產(chǎn)品知名度和品牌號(hào)召力也微乎其微，在此情況下，使得農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力低下，產(chǎn)品無(wú)法外售，大量產(chǎn)品滯銷，囤積倉(cāng)庫(kù)，最終損害的還是農(nóng)戶自身利益；其次，因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品自身采集方式原始和保存時(shí)效較短等特點(diǎn)極易導(dǎo)致不可控的腐爛變質(zhì)，所以生冷鮮等農(nóng)產(chǎn)品沒(méi)有一個(gè)可以衡量的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，很多農(nóng)產(chǎn)品在交易市場(chǎng)上摻雜水分、以次充好、假冒偽劣等問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮，因此在最終面對(duì)城市市場(chǎng)時(shí)，本地優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品成為了人們口中的殘次品，直接損害了品牌的公信度，農(nóng)產(chǎn)品品牌化發(fā)展困難。
（五）政府扶持力度不夠。渝東南地區(qū)很多地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部對(duì)農(nóng)村電商的知識(shí)比較陌生，單純的以為做電商就是開(kāi)網(wǎng)店，把電商貿(mào)易單獨(dú)作為一個(gè)獨(dú)立的產(chǎn)業(yè)，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相分離。或者只是把電商作為一個(gè)營(yíng)銷手段，不與現(xiàn)有企業(yè)相結(jié)合。雖然地區(qū)扶持政策已經(jīng)陸續(xù)出臺(tái)，但是下級(jí)地方政府對(duì)政策的理解程度和執(zhí)行力不夠，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)單位還停留在喊口號(hào)，單靠農(nóng)民自身發(fā)展的階段。而且部分扶持政策的惠農(nóng)區(qū)域比較狹窄，還有很大一部分農(nóng)民電商享受不了政府的政策優(yōu)惠與扶持。另外，對(duì)于電商發(fā)展保障體系的建設(shè)以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度不夠，電商發(fā)展基金保障、農(nóng)村的公路建設(shè)、自然水利等工程還有待改善。
三、渝東南電商發(fā)展問(wèn)題解決對(duì)策
（一）大力發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施。渝東南地區(qū)農(nóng)村電商發(fā)展的首要問(wèn)題是落后的基礎(chǔ)設(shè)施。首先，應(yīng)該充分研究了解各區(qū)縣地理環(huán)境的獨(dú)特性和建設(shè)難點(diǎn)、詳細(xì)調(diào)研各村鎮(zhèn)產(chǎn)品的流量需求、嚴(yán)格道路建設(shè)質(zhì)量、細(xì)化交通接駁管理，在因形制宜、因需制宜的原則上結(jié)合專家考量達(dá)成交通設(shè)施的規(guī)范化。對(duì)于一些交通特別落后的農(nóng)村地區(qū)應(yīng)該予以優(yōu)先發(fā)展，提高補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)的水平。政府可以與企業(yè)合作，發(fā)展PPP模式，轉(zhuǎn)變政府職能，節(jié)約成本，興修公路、橋梁和鐵路等公共設(shè)施。就目前而言，渝東南大部分農(nóng)村地區(qū)，網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施較為落后，地方政府應(yīng)加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)三大手機(jī)通信運(yùn)營(yíng)商的合作，制定惠農(nóng)通訊套餐，減少通訊資費(fèi)，完善農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)線路鋪設(shè)、通訊基站、衛(wèi)星信號(hào)塔建設(shè)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋率。渝東南六大區(qū)縣應(yīng)該支持建設(shè)渝東南商貿(mào)物流快速通道，支持渝東南出境通道建設(shè)，按照“建設(shè)黔江―秀山地區(qū)級(jí)物流樞紐及專業(yè)市場(chǎng)集聚區(qū)”、“黔江―酉陽(yáng)―秀山民俗生態(tài)旅游”產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，在不影響黔江作為渝東南交通樞紐集散中心的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌考慮其他四縣的出境通道建設(shè)。比如支持渝湘高鐵進(jìn)入規(guī)劃，支持規(guī)劃建設(shè)秀山―湖南龍山（湖北來(lái)鳳，形成貫通國(guó)家行政版圖的南北大通道）、秀山―貴州印江（貴州省主動(dòng)對(duì)接）、秀山―益陽(yáng)鐵路（湖南省主動(dòng)對(duì)接）等出境通道建設(shè)，加強(qiáng)區(qū)縣之間的交流與合作。
（二）完善服務(wù)體系。（1）加強(qiáng)各級(jí)電商服務(wù)站特別是村級(jí)服務(wù)站的建O，打造服務(wù)設(shè)施完備的物流集散地。發(fā)展具有專業(yè)素質(zhì)的快遞聯(lián)絡(luò)員，便捷高效的將快遞分撥到下一級(jí)地區(qū)。發(fā)展電商平臺(tái)，為區(qū)域電商用戶提供服務(wù)，提高農(nóng)戶的信息應(yīng)用能力，提高網(wǎng)站開(kāi)放程度，促進(jìn)資源共享，打造具有可操作性的電商平臺(tái)，切實(shí)發(fā)揮推動(dòng)產(chǎn)品銷售的作用。以黔江電商平臺(tái)宅天下為例，宅天下以黔江區(qū)為中心，發(fā)展電商業(yè)務(wù)范圍遍布周邊區(qū)縣10余個(gè)，推動(dòng)了黔江的電商發(fā)展；（2）近年來(lái)，電商產(chǎn)業(yè)園的建設(shè)越來(lái)越受到區(qū)縣政府的重視。以黔江區(qū)為例，黔江區(qū)聯(lián)合三磊集團(tuán)打造的電商產(chǎn)業(yè)中心，集特色產(chǎn)品展示、電商人才培訓(xùn)、電商微小企業(yè)孵化扶持等功能于一體，完善產(chǎn)品存儲(chǔ)配送、線下交易等功能。電商產(chǎn)業(yè)園整合電商企業(yè)，資源共享，政府應(yīng)大力發(fā)展電商產(chǎn)業(yè)園建設(shè)，建立電商發(fā)展統(tǒng)籌機(jī)制，提供公共服務(wù)，整合資源，抱團(tuán)發(fā)展；（3）打造具有渝東南地區(qū)特色的生活館，如：武隆縣的“中華特色?武隆館”、秀山縣的“武陵山生活館”。生活館的建設(shè)方便電商貿(mào)易線下展示，線上交易。在館內(nèi)能夠購(gòu)買到當(dāng)?shù)鼐哂刑厣漠a(chǎn)品，感受少數(shù)民族地區(qū)的風(fēng)俗文化；（4）在物流配送方面，應(yīng)該加強(qiáng)與知名第三方物流主體的合作，開(kāi)通物流專線。政府應(yīng)該給予物流公司政策優(yōu)惠，減少運(yùn)送成本；（5）由于市場(chǎng)的缺陷，自我調(diào)節(jié)機(jī)制不完善。政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)電商市場(chǎng)以及產(chǎn)品的監(jiān)督，政府的監(jiān)督體制要完善到各個(gè)產(chǎn)品重要的產(chǎn)業(yè)鏈條，保證產(chǎn)品的質(zhì)量。在地區(qū)電商數(shù)據(jù)的調(diào)查上，要避免重復(fù)調(diào)查，缺項(xiàng)調(diào)查。
（三）培養(yǎng)專業(yè)電商人才。渝東南農(nóng)村地區(qū)的文化知識(shí)水平與電商發(fā)展要求的不匹配成為電商發(fā)展的短板。培養(yǎng)專業(yè)的電商人才需要科學(xué)有效并以及時(shí)應(yīng)對(duì)當(dāng)前農(nóng)村電商的發(fā)展問(wèn)題為依據(jù)，具體對(duì)策為：（1）政府應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)專業(yè)電商人才到渝東南地區(qū)就業(yè)工作，政府與企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)人才的崗位適應(yīng)性調(diào)整，提供良好的外部環(huán)境，讓專業(yè)的電商人才樂(lè)于來(lái)到農(nóng)村發(fā)展電商產(chǎn)業(yè)，傳播電商知識(shí)；（2）政府應(yīng)組織定期定點(diǎn)的電商人才培訓(xùn)會(huì)。對(duì)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部、各地區(qū)電商發(fā)展帶頭者，進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，組織干部領(lǐng)導(dǎo)班子對(duì)電商知識(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)，領(lǐng)導(dǎo)階層對(duì)電商知識(shí)足夠了解，才會(huì)明白電商對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)推動(dòng)的重要性，才會(huì)積極地去發(fā)展電商，向村民們宣傳電商的好處，起到帶頭作用；（3）農(nóng)村居民大部分對(duì)電商知識(shí)了解甚少，不懂電子交易，不懂網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，所以農(nóng)戶對(duì)于網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)和互聯(lián)網(wǎng)交易信任度極低，造成人們不愿意用甚至不敢用電商平臺(tái)進(jìn)行商業(yè)交流和交易。政府及企業(yè)可以組織專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行免費(fèi)下鄉(xiāng)培訓(xùn)。對(duì)有意愿從事電商行業(yè)的人們進(jìn)行集中重點(diǎn)培訓(xùn)，讓這一部分人掌握電子交易、網(wǎng)絡(luò)結(jié)算等專業(yè)知識(shí)，然后來(lái)帶動(dòng)更多的農(nóng)戶從事電商行業(yè)。村政府可設(shè)置電商咨詢管理辦公室。組織已經(jīng)成功的電商人才作為指導(dǎo)員，用以解決農(nóng)戶在電商應(yīng)用過(guò)程中產(chǎn)生的一系列問(wèn)題，尤其以市場(chǎng)中存在的溝通不暢、客戶投訴等關(guān)鍵問(wèn)題進(jìn)行集中整合和采訪調(diào)查。
（四）加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品品牌化建設(shè)。渝東南地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品資源豐富，六大區(qū)縣各有特產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品。差異發(fā)展，突出特色，是渝東南電商發(fā)展的主要思路之一。（1）整合小規(guī)模農(nóng)戶，讓地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品形成規(guī)?；?，節(jié)約運(yùn)輸成本和管理成本。以經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為合作共識(shí)，用有力的經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力提升農(nóng)戶信心，增強(qiáng)農(nóng)戶生產(chǎn)積極性，與此同時(shí)，要制定科學(xué)公平的合作合同避免在整合過(guò)程中產(chǎn)生利益分配矛盾；（2）發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品品牌化，首先要解決農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、質(zhì)量化問(wèn)題，就需要加強(qiáng)政府對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管，規(guī)定市場(chǎng)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、包裝標(biāo)準(zhǔn)，讓人們能夠分辨出質(zhì)量產(chǎn)品與偽劣產(chǎn)品。首先從農(nóng)產(chǎn)品本身提高質(zhì)量，其次才是對(duì)于電商的應(yīng)用，無(wú)論是品牌初創(chuàng)期還是成熟期，產(chǎn)品質(zhì)量達(dá)標(biāo)都是最低底線，以用自己的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量留住客戶，以自己品牌的信任度發(fā)展客戶。如秀山縣采取的“一品一碼”原則，每一個(gè)農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)到銷售，都能夠追溯到產(chǎn)品源頭，保證農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量。
（五）加強(qiáng)政府扶持，引導(dǎo)發(fā)展。政府應(yīng)加大對(duì)農(nóng)村電商的扶持力度，建立健全農(nóng)村電商發(fā)展政策保障體系，主動(dòng)跟進(jìn)電商平臺(tái)建設(shè)和產(chǎn)品規(guī)模發(fā)展，及時(shí)成立專項(xiàng)小組，調(diào)整各時(shí)期政策，保證政府的前瞻性，時(shí)刻確保政策走在發(fā)展之前。（1）進(jìn)一步出臺(tái)農(nóng)村電商發(fā)展的優(yōu)惠政策，就新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、物流配送、納稅等方面給予政策指導(dǎo)與支持；（2）建立農(nóng)村電商發(fā)展基金。專門用于農(nóng)村電商發(fā)展規(guī)劃、宣傳營(yíng)銷、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，賬本做明，賬目做細(xì)；（3）設(shè)立特色產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)專項(xiàng)資金。通過(guò)直接補(bǔ)助、貼息、股權(quán)引導(dǎo)等方式，支持發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。
（六）大力宣傳農(nóng)村電商，營(yíng)造電商氛圍。（1）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者作為農(nóng)村電商的主體，我們應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的電商宣傳活動(dòng)，鼓勵(lì)和幫助農(nóng)民上網(wǎng)，讓農(nóng)民了解電商并引導(dǎo)農(nóng)民積極參與電商行業(yè)。大力開(kāi)展電商宣傳活動(dòng)，設(shè)置電商宣傳講座，組織相關(guān)人員進(jìn)行駐點(diǎn)宣傳，為村民們答疑解惑，普及電子商務(wù)知識(shí)。運(yùn)用其他地區(qū)成功的電商發(fā)展案例，委派專業(yè)電商人才在各區(qū)縣進(jìn)行宣講，傳授一些網(wǎng)上交易支付的經(jīng)驗(yàn)；（2）組織農(nóng)民群眾到電商發(fā)展示范地區(qū)進(jìn)行實(shí)地考察，體驗(yàn)先進(jìn)的購(gòu)物模式或銷售模式，讓他們認(rèn)識(shí)到電商的發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有推動(dòng)作用，從而帶動(dòng)更多的農(nóng)民轉(zhuǎn)變觀念，營(yíng)造良好的電商氛圍。逐漸轉(zhuǎn)變并加入到新型的電商交易活動(dòng)中去。
（七）建立安全的網(wǎng)絡(luò)支付體系。一個(gè)安全的網(wǎng)絡(luò)支付體系，是老百姓在電商平臺(tái)放心支付和銷售的基礎(chǔ)。（1）要讓人們信任網(wǎng)絡(luò)支付，就需要相關(guān)部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)欺騙和虛假行為進(jìn)行處罰；（2）大力宣傳安全支付觀念，增強(qiáng)農(nóng)民在從事電子商務(wù)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和技能，應(yīng)宣傳如何有效抵制或防范木馬程序，妥善保管好自己的網(wǎng)絡(luò)支付賬號(hào)密碼，維護(hù)自己的合法權(quán)益，保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全；（3）電商企業(yè)專業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)可以結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的本地環(huán)境，創(chuàng)新創(chuàng)建專屬于農(nóng)村用戶的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)或者手機(jī)軟件，特別是手機(jī)軟件應(yīng)該更加簡(jiǎn)潔實(shí)用，給予農(nóng)村網(wǎng)民更多的便利，讓人們樂(lè)于及放心使用交易軟件。
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［關(guān)鍵詞］信用體系;農(nóng)村信用環(huán)境;新農(nóng)村建設(shè)
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平穩(wěn)步提高，隨之而來(lái)的信用觀念扭曲現(xiàn)象開(kāi)始萌芽，加之信用體系制度不健全，信用環(huán)境不完善，對(duì)農(nóng)村信用體系的發(fā)展產(chǎn)生了惡劣影響。隨著國(guó)家對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融體制改革的力度加大，建立健全農(nóng)村信用機(jī)制，使農(nóng)村信用環(huán)境良性循環(huán)，對(duì)如何促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
一、提升農(nóng)村信用環(huán)境良性發(fā)展的意義
(一)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的根本保障
社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入到信用經(jīng)濟(jì)的時(shí)代。良好的信用環(huán)境，有利于社會(huì)管理長(zhǎng)效機(jī)制的形成，有利于形成公平、開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)、有序市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，有利于在現(xiàn)有信用信息基礎(chǔ)上，加速資金在農(nóng)村市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)和配置，有利于使農(nóng)村市場(chǎng)交易主體進(jìn)行健康有序的交易，能夠防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在新形勢(shì)下又好又快發(fā)展，從而加快新農(nóng)村社會(huì)文明進(jìn)程。此外，解決農(nóng)民融資難的根本性舉措就是大力推進(jìn)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)，所以加強(qiáng)和改善農(nóng)村信用環(huán)境是推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)實(shí)要求。
(二)有效降低農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)
農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)、廣大農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主提供資金支持，是農(nóng)村信用的主要組成部分，農(nóng)村信用環(huán)境的發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境將產(chǎn)生決定性的影響。信用環(huán)境好，既可以發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)信用的中介功能，還能使金融經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)大幅度降低，促進(jìn)信貸資源合理配置。反之，如果中小企業(yè)有大量脫逃債務(wù)的行為，就會(huì)造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，影響企業(yè)的成產(chǎn)經(jīng)營(yíng);而廣大農(nóng)戶及中小企業(yè)大量拖欠銀行貸款的行為，會(huì)使金融機(jī)構(gòu)不良貸款的比率居高不下，正常信用業(yè)務(wù)沒(méi)有了金融機(jī)構(gòu)的根本保障，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限加大。農(nóng)村信用環(huán)境的建設(shè)與優(yōu)化則是有效防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，是規(guī)范農(nóng)村經(jīng)濟(jì)秩序的重要保證。
(三)有效增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的融資能力
信用環(huán)境的優(yōu)化是農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要組成部分，是改善農(nóng)村金融環(huán)境的重要條件。農(nóng)村存在著各種信用缺失的行為，極大削弱了信用功能的發(fā)揮，降低了資金的使用和分配效率，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金的再分配和信用的調(diào)節(jié)作用難以發(fā)揮。由于農(nóng)村信用環(huán)境欠佳，在開(kāi)展授信業(yè)務(wù)時(shí)，作為授信主體的農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)過(guò)分追求信貸資金的“零風(fēng)險(xiǎn)”，注重以動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利的質(zhì)押、不動(dòng)產(chǎn)的抵押、合格的第三方保證人以及高額保證金作為貸款條件，導(dǎo)致資金結(jié)算類別變少，信用支付工具功能萎縮，削減了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)融資規(guī)模，弱化融資能力，導(dǎo)致農(nóng)村信用總供給量不足。因此，農(nóng)村信用環(huán)境決定著農(nóng)村資金需求與供給的數(shù)量以及使用效率。
(四)拓寬農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的融資渠道
假如農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中各信用主體能夠誠(chéng)實(shí)守信，能夠正確行使權(quán)利、履行義務(wù)，那么，信用環(huán)境將處在良性循環(huán)中，投資環(huán)境也將大為改善，更多的資金投入意味著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)融資渠道將更加寬泛。
二、當(dāng)前黑龍江省農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)中存在的問(wèn)題
(一)個(gè)別地方政府信用意識(shí)不強(qiáng)
優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境是推進(jìn)黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。但個(gè)別地方政府信用意識(shí)薄弱，理解不深刻，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到良好的信用是一種資本，是獲得社會(huì)公眾認(rèn)可和資金融通的有效途徑。在信用環(huán)境治理中，由于理念上缺乏超前眼光，缺乏與企業(yè)及廣大農(nóng)戶平等相處、共同發(fā)展的政治態(tài)度，使許多本來(lái)具有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)和農(nóng)戶得不到有效政策支持，個(gè)別政府工作流于形式。
(二)農(nóng)村地區(qū)征信工作效率低下
從黑龍江省農(nóng)戶的信用狀況看，他們利用民間借貸的行為很頻繁，但與農(nóng)商行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借貸發(fā)生率卻較低，不利于金融部門掌握農(nóng)民的信用情況。此外，分散在稅務(wù)、工商、電業(yè)局、法院等政府職能部門及電信公司的農(nóng)戶個(gè)人信用信息仍未統(tǒng)一納入人民銀行的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)中，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)與非銀行部門之間信用信息資源無(wú)法共享，加之缺乏及時(shí)有效的溝通，導(dǎo)致農(nóng)戶與農(nóng)商行等金融中介機(jī)構(gòu)因?yàn)樾庞眯畔⒌牟粚?duì)稱造成的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇問(wèn)題較為突出，影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)廣大農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)也很難正常進(jìn)行。
(三)農(nóng)村信用擔(dān)保方式比較單一
現(xiàn)階段，“企業(yè)+農(nóng)戶”和“五戶聯(lián)?！笔呛邶埥∞r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)民之間信貸活動(dòng)的最重要的擔(dān)保方式，雖然在預(yù)防和降低信貸資金風(fēng)險(xiǎn)方面起到積極作用，但隨著廣大農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)?；⑿刨J資金需求的多樣化和資金需求量的迫切化，這些擔(dān)保方式明顯過(guò)于單一，不能滿足農(nóng)戶對(duì)資金的需求和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的要求。
(四)誠(chéng)信教育體系不健全
黑龍江省農(nóng)村已有的誠(chéng)信觀念和信用意識(shí)培養(yǎng)主要來(lái)自以下三個(gè)方面，一是農(nóng)村地區(qū)淳樸的民風(fēng)形成的誠(chéng)實(shí)守信傳統(tǒng);二是由人民銀行作為征信管理工作的牽頭方，在部分農(nóng)村開(kāi)展的誠(chéng)信教育與征信知識(shí)宣傳;三是農(nóng)村地區(qū)的信用主體農(nóng)商行、農(nóng)行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)，在實(shí)施“三信工程”過(guò)程中開(kāi)展的信用宣傳活動(dòng)。但是這些工作很大程度上停留在表面，不夠深入和系統(tǒng)，距離完善的誠(chéng)信教育體系還有較大差距。
三、對(duì)策建議
(一)發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，完善工作機(jī)制
黑龍江省農(nóng)村信用環(huán)境的建設(shè)是一個(gè)龐大而系統(tǒng)的工程，需要各級(jí)政府共同規(guī)范、監(jiān)督，充分發(fā)揮服務(wù)功能，并鼓勵(lì)信用主體積極參與。地方政府要從維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和整治農(nóng)村經(jīng)濟(jì)秩序的角度出發(fā)，利用法律文件、行政法規(guī)、部門規(guī)章等進(jìn)行宏觀管理，推進(jìn)征信管理工作科學(xué)有序進(jìn)行。形成由地方政府主導(dǎo)，人民銀行牽頭，政府相關(guān)的職能部門聯(lián)合行動(dòng)的框架機(jī)制，明確相關(guān)部門的職權(quán)范圍和工作責(zé)任，在信用信息的采集、加工、使用和對(duì)外傳播等方面下大力氣，對(duì)全社會(huì)宣傳誠(chéng)信品德，培養(yǎng)和強(qiáng)化市場(chǎng)主體的信用財(cái)富觀念以及信用意識(shí)，形成重視和珍惜信用記錄積累的良好氛圍。對(duì)賴賬、欠賬不還、托逃債務(wù)的失信者進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊和制裁，充分發(fā)揮失信懲罰機(jī)制的作用，促使農(nóng)村信用主體自覺(jué)利用并重視信用資源，積極主動(dòng)的提高自身信用水平，改善農(nóng)村信用環(huán)境。
(二)加快農(nóng)戶信用數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)
一是利用人民銀行的企業(yè)征信系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)，搭建農(nóng)戶信用信息平臺(tái)，為農(nóng)村信用體系的完善提供充足的信用信息資源;二是推進(jìn)非銀行部門的信息采集工作，不斷豐富信用信息資源，為黑龍江省農(nóng)村信用環(huán)境優(yōu)化打下良好的信息基礎(chǔ);三是依托農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社在開(kāi)展“三信工程”過(guò)程中積累的農(nóng)戶信用信息，實(shí)現(xiàn)社會(huì)其他部門與銀行金融中介機(jī)構(gòu)的個(gè)人征信系統(tǒng)的信息共享，以此為黑龍江省農(nóng)村的信貸資金投入提供更加準(zhǔn)確、全面、及時(shí)的信用信息支持。
(三)創(chuàng)新信用擔(dān)保方式
在黑龍江省現(xiàn)行的農(nóng)村擔(dān)保方式基礎(chǔ)上進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在少數(shù)民族地區(qū)，依托當(dāng)?shù)氐淖诮滩块T及其影響力，限制個(gè)別有農(nóng)民的資金信貸，減少不誠(chéng)信行為;同時(shí)，向溫州龍灣農(nóng)村合作銀行等地區(qū)學(xué)習(xí)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)做法，例如，溫州龍灣農(nóng)村合作銀行對(duì)農(nóng)民發(fā)放小額的信用貸款，利用成熟的民間信用，依靠當(dāng)?shù)卣徒鹑跈C(jī)構(gòu)，與農(nóng)民架起以社區(qū)關(guān)系為主體的信用體制，拓寬服務(wù)對(duì)象，把廣大農(nóng)民自我約束的積極性充分調(diào)動(dòng)起來(lái)，大規(guī)模支持信貸，減少農(nóng)民因信用不良而違約情況的發(fā)生。
(四)建立健全信用道德教育體系
誠(chéng)信是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要標(biāo)志，這不是一朝一夕就可以完成的，需要全社會(huì)長(zhǎng)期不懈的努力，輔之以完善的約束和激勵(lì)機(jī)制。道德品質(zhì)與其受教育的程度息息相關(guān)，成正比例關(guān)系。高學(xué)歷、高層次、高素質(zhì)群體的信用度較高。這就要求教育要從小抓起，加強(qiáng)誠(chéng)信道德教育，讓誠(chéng)信入腦入心，成為每個(gè)人的行為準(zhǔn)則，以此提高架構(gòu)全社會(huì)誠(chéng)信體系。此外，要充分發(fā)揮當(dāng)?shù)卣拖嚓P(guān)部門的作用，加大宣傳力度，把誠(chéng)信工作列入日常工作的一部分，不局限于設(shè)置咨詢臺(tái)、貼標(biāo)語(yǔ)、掛紅條幅和發(fā)傳單上，還要深入到基層農(nóng)戶中，采取面對(duì)面溝通交流等方式，實(shí)現(xiàn)宣傳目的。
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每年9月，棉花行業(yè)進(jìn)入一個(gè)新的年度。然而2003年的棉花年度很不尋常。圍繞棉花價(jià)格異乎往年的急漲，全國(guó)的棉農(nóng)、棉花流通企業(yè)、棉花加工企業(yè)、棉紡織行業(yè)以及有關(guān)部門進(jìn)入了新一輪棉改之后一個(gè)真正的多事之秋。
9月初，新棉甫一開(kāi)秤，長(zhǎng)江流域、黃淮海地區(qū)和新疆三大主產(chǎn)區(qū)的棉價(jià)便高于往年。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，此后棉價(jià)漲幅幾乎可以用“瘋狂”二字形容。9月中旬，湖北新棉收購(gòu)價(jià)格達(dá)到2.4元～2.7元/斤，新疆，喀什的棉花價(jià)格4.3元～4.6元/公斤，烏蘇的收購(gòu)價(jià)已經(jīng)到5.5元～6元/公斤。國(guó)慶期間，行情更加“瘋狂”。短短七天之內(nèi)皮棉銷售價(jià)上漲了大約1300元/噸，達(dá)到了15300元/噸上下，籽棉更是達(dá)到3.3元/市斤的高點(diǎn)。為數(shù)眾多的涉棉企業(yè)蜂擁而至全國(guó)最大的主產(chǎn)區(qū)新疆，搶購(gòu)、囤積棉花者十分踴躍。美國(guó)棉花協(xié)會(huì)也不失時(shí)機(jī)地來(lái)華了解行情、推銷棉花。
有關(guān)部門對(duì)此在短短兩周之內(nèi)連續(xù)作出反應(yīng)。9月9日，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)（發(fā)改委）、全國(guó)供銷合作總社、國(guó)家工商行政管理總局、國(guó)家質(zhì)量檢驗(yàn)檢疫總局、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等五部門聯(lián)合下發(fā)內(nèi)部明傳電報(bào)，緊急通知要求做好2003年度新棉收購(gòu)工作。通知要求，廣大棉花經(jīng)營(yíng)企業(yè)和紡織企業(yè)要認(rèn)清市場(chǎng)形勢(shì)，吸取以前發(fā)生的抬價(jià)搶購(gòu)造成銷售困難的教訓(xùn)，形成合理的新棉收購(gòu)價(jià)格。
9月18日，國(guó)家發(fā)改委、農(nóng)業(yè)部、供銷總社、工商總局、質(zhì)檢總局和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行六部門聯(lián)合召開(kāi)全國(guó)棉花工作電視電話會(huì)議，提出較為直接的調(diào)控手段：各級(jí)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行繼續(xù)實(shí)行貸款上限政策，收購(gòu)資金不足部分由企業(yè)自籌。在棉花收購(gòu)價(jià)格過(guò)高時(shí)，農(nóng)發(fā)行可以停止發(fā)放貸款，以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，2004年棉花進(jìn)口關(guān)稅配額增加到89.4萬(wàn)噸，將在今年底全部發(fā)放給用戶。
但是，價(jià)格的漲勢(shì)并沒(méi)有因此而作出調(diào)整。棉價(jià)上漲推動(dòng)國(guó)內(nèi)紡織市場(chǎng)棉紗類產(chǎn)品銷售價(jià)格漲幅接近十年以來(lái)的最高點(diǎn)，棉紡織企業(yè)若高價(jià)進(jìn)貨，將造成虧損，若不抓緊時(shí)機(jī)購(gòu)買棉紗，則又可能面臨停產(chǎn)。發(fā)改委有關(guān)人士及紡織行業(yè)業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，棉價(jià)越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。他們指出，今年紡織業(yè)發(fā)展和棉花需求存在大量不確定因素，若價(jià)格過(guò)度上漲，最終有可能造成銷售困難，紡織業(yè)也將面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。中國(guó)棉紡織行業(yè)協(xié)會(huì)副理事長(zhǎng)朱蘭芬進(jìn)一步指出，棉紡織行業(yè)目前面臨著“生與死”的問(wèn)題?！懊藁ㄒ惶煲粋€(gè)價(jià)，紡織行業(yè)今年會(huì)怎么樣，我眼前一片漆黑?！彼f(shuō)。
據(jù)記者了解，到目前為止，已經(jīng)有為數(shù)不少的紡織企業(yè)停工待料。整個(gè)棉紡織行業(yè)要求國(guó)家出臺(tái)強(qiáng)力調(diào)控政策的呼聲十分高漲。
以往，棉花流通體制改革曾幾起幾落，每逢棉價(jià)上漲，棉紡織行業(yè)受到?jīng)_擊時(shí)，放開(kāi)棉花購(gòu)銷、以市場(chǎng)化為取向的棉改便要退回統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷，犧牲棉農(nóng)利益的老路。此次棉花價(jià)格如此大幅波動(dòng)，毫無(wú)疑問(wèn)對(duì)2002年9月以來(lái)的棉花購(gòu)銷放開(kāi)政策提出挑戰(zhàn)。面對(duì)方方面面的壓力，最大的懸念在于：此番決策層最終將站在什么立場(chǎng)，以什么樣的方式進(jìn)行干預(yù)？
角逐棉市
9月20日，往年是棉花收獲的大好時(shí)節(jié)。山東聊城農(nóng)民張紅霞此時(shí)卻不得不在家中忙著整理被雨淋壞的棉桃。由于陰雨和低溫，相當(dāng)多的棉桃無(wú)法裂鈴?fù)滦?。他們?nèi)野堰@樣的棉桃一一摘下，再小心翼翼地逐個(gè)掰開(kāi)。然后，這些棉桃還要經(jīng)過(guò)晾曬才能真正“打開(kāi)”。
記者了解到，今年棉花的收獲時(shí)間比往年大大推遲。更重要的是產(chǎn)量大幅下降，“辛苦了一年，原來(lái)150斤的單產(chǎn)今年還要少收60來(lái)斤?！睆埣t霞心疼地說(shuō)。
對(duì)于棉農(nóng)而言，今年實(shí)在不是好年景。由于六七月份江淮流域發(fā)生洪澇災(zāi)害，造成安徽、江蘇、湖北等地約190萬(wàn)畝棉田絕收。7月～8月棉花生長(zhǎng)期長(zhǎng)江流域持續(xù)高溫少雨，再加上立秋以來(lái)黃淮流域部分地區(qū)陰雨不斷，使這些地區(qū)棉桃脫落嚴(yán)重，棉花單產(chǎn)受到影響。業(yè)內(nèi)有一種說(shuō)法，即“全球棉花看中國(guó)，中國(guó)棉花看新疆，新疆棉花看天氣”。然而天不作美，9月底，新疆又遭遇了雨雪天氣。中國(guó)棉花生產(chǎn)景氣報(bào)告認(rèn)為，“到9月10日，今年全國(guó)棉花單產(chǎn)減產(chǎn)已成定局?！薄笆苤卮笞匀粸?zāi)害的影響，單產(chǎn)水平大幅度下降，預(yù)測(cè)主產(chǎn)區(qū)長(zhǎng)江和黃河減產(chǎn)三成?！?/p>
棉花減產(chǎn)、新棉推遲上市，庫(kù)存逐漸告罄。大量私人棉商和小型軋花廠紛紛加入搶購(gòu)棉花的行列。在全國(guó)最大的主產(chǎn)區(qū)新疆，從今年9月新棉開(kāi)秤起，區(qū)內(nèi)外的個(gè)體棉花收購(gòu)商就在各產(chǎn)棉縣駐村入戶、混級(jí)收購(gòu)。他們白天談價(jià)格，晚上收棉花。棉農(nóng)們十分罕見(jiàn)地在與棉販的討價(jià)還價(jià)中占了上風(fēng)。由于對(duì)后市預(yù)期較高，大量棉農(nóng)惜售，等待價(jià)格繼續(xù)攀升。當(dāng)?shù)刈衙奘召?gòu)價(jià)格5元1公斤在往年已經(jīng)是了不得的高價(jià)，可今年這個(gè)價(jià)根本收不上棉花。不少正規(guī)收購(gòu)站無(wú)花可收，市場(chǎng)棉價(jià)從每公斤5元以下一個(gè)月之內(nèi)就漲到目前的6元以上。
在長(zhǎng)江流域著名的棉花產(chǎn)地湖北潛江市，搶購(gòu)棉花的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)趨于白熱化狀態(tài)。9月中，當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)棉花企業(yè)收花、軋花搞得熱火朝天，籽棉價(jià)格達(dá)到2.8元～2.9元/市斤。原有供銷社旗下老棉麻公司很難與之競(jìng)爭(zhēng)。無(wú)奈之下，改制后的潛江市棉花公司利用廣播、電視、甚至散發(fā)傳單的方式，大張旗鼓進(jìn)行宣傳，承諾“我們的收購(gòu)價(jià)比個(gè)體戶高兩毛”，以此大量吸引棉農(nóng)、小販?zhǔn)种械拿藁?。?0月2日開(kāi)始，湖北省潛江市棉花公司各收購(gòu)站（點(diǎn)）巳全部開(kāi)秤，各收購(gòu)站（點(diǎn)）一律3.0元～3.2元／公斤收購(gòu)棉花。潛江市范圍內(nèi)，目前每公斤籽棉平均又漲價(jià)0.4元。
近幾年遍地開(kāi)花的軋花廠為爭(zhēng)奪有限棉花資源，很大程度上為價(jià)格上漲推波助瀾。據(jù)中國(guó)棉花協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、全國(guó)供銷總社棉麻局局長(zhǎng)、全國(guó)棉花交易市場(chǎng)董事長(zhǎng)史建偉介紹，到去年年底， 全國(guó)軋花廠總數(shù)已超過(guò)8800家, 加工能力超過(guò)2000萬(wàn)噸。而2002年，中國(guó)全年的產(chǎn)棉量?jī)H為492萬(wàn)噸。競(jìng)爭(zhēng)之激烈由此可見(jiàn)一斑。
國(guó)慶期間，棉花行情更加“瘋狂”。短短七天之內(nèi)皮棉銷售價(jià)上漲了大約1300元/噸，達(dá)到了15300元/噸上下，籽棉更是達(dá)到3.3元/市斤的高點(diǎn)。
搶購(gòu)之中，棉花的質(zhì)量令人擔(dān)憂。9月中旬，武漢周邊地區(qū)收購(gòu)價(jià)格在2.6元～2.7元／斤，水分含量過(guò)高影響了籽棉交售量。由于小戶棉販上門收花時(shí)對(duì)籽棉的等級(jí)、濕度等要求松，棉農(nóng)普遍抱有“不用曬花”的想法，使目前正規(guī)收購(gòu)站 “無(wú)花可收”和“無(wú)干花可收”，收購(gòu)量上不去。
由于價(jià)格上揚(yáng)，混級(jí)銷售、摻雜使假、以次充好現(xiàn)象也不鮮見(jiàn)。在新疆，過(guò)去棉農(nóng)摘棉花必須戴白帽、用白布袋，現(xiàn)在則是編織袋子滿地飛，大量籽棉含水量高達(dá)17％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出10％的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。還有棉販有意往棉花中撒沙子、鹽水。新疆麥蓋提縣棉麻公司經(jīng)理鄭三成透露，他們收購(gòu)的棉花，100公斤曬干后只有83公斤。據(jù)了解，為了完成收購(gòu)任務(wù)，目前當(dāng)?shù)馗髅蘼楣静坏靡岩膊扇×嘶旒?jí)收購(gòu)。
面對(duì)巨大的利益，某些地方政府也以各種方式參與搶購(gòu)。新疆麥蓋提縣是一個(gè)產(chǎn)棉百萬(wàn)擔(dān)的大縣。據(jù)了解，9月23日，該縣個(gè)別鄉(xiāng)有關(guān)部門以防治某種棉花病為由，公然在路上設(shè)卡，對(duì)在該地區(qū)收購(gòu)籽棉的非本縣單位，一律強(qiáng)制性押送到個(gè)別鄉(xiāng)軋花廠交售，結(jié)算價(jià)格才4.3元/公斤，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)。
并不確定的風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)內(nèi)人士一致認(rèn)為，目前棉價(jià)急速攀升，其主要原因是供求關(guān)系發(fā)生了變化。
棉紡行業(yè)有關(guān)人士指出，是來(lái)自中、美兩國(guó)農(nóng)業(yè)部的減產(chǎn)報(bào)告最先攪動(dòng)了國(guó)際和國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的平靜氣氛。9月10日，我國(guó)農(nóng)業(yè)部對(duì)全國(guó)棉花生產(chǎn)形勢(shì)調(diào)查匯總后報(bào)告，預(yù)測(cè)今年棉花國(guó)內(nèi)總產(chǎn)量為520萬(wàn)噸，比原預(yù)計(jì)減少30萬(wàn)～40萬(wàn)噸。國(guó)際市場(chǎng)棉花價(jià)格每磅隨即上漲將近3美分，紐約棉花期貨上漲265個(gè)點(diǎn)。
9月11日，輕易對(duì)預(yù)測(cè)數(shù)字不做調(diào)整的美國(guó)農(nóng)業(yè)部也調(diào)整此前預(yù)測(cè)數(shù)字，重新估計(jì)中國(guó)棉花產(chǎn)量為550萬(wàn)噸，亦比其原先的估計(jì)減少33萬(wàn)噸。并且，美國(guó)農(nóng)業(yè)部預(yù)測(cè)，2003年度全球棉花產(chǎn)需缺口為120萬(wàn)噸，其中中國(guó)缺口102萬(wàn)噸，如果中國(guó)大量進(jìn)口棉花，將引起國(guó)際市場(chǎng)棉價(jià)波動(dòng)。很快，國(guó)際市場(chǎng)棉價(jià)又上漲約3美分。三天之內(nèi)，國(guó)際市場(chǎng)棉價(jià)上漲約合人民幣每噸1500元之多。反過(guò)來(lái)又推動(dòng)了國(guó)內(nèi)棉價(jià)。此外，中國(guó)棉麻流通經(jīng)濟(jì)研究會(huì)也預(yù)測(cè)，今年棉花產(chǎn)量要比原預(yù)計(jì)減少30萬(wàn)～40萬(wàn)噸。
史建偉分析，棉紡能力擴(kuò)大導(dǎo)致需求增加，是推動(dòng)棉價(jià)上漲的重要因素。根據(jù)中國(guó)棉花協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)，2002年，國(guó)內(nèi)棉花供求是基本平衡的。其中，除工業(yè)庫(kù)存外，全國(guó)總產(chǎn)量、期初庫(kù)存和進(jìn)口量的總和為772萬(wàn)噸，總消費(fèi)量為685萬(wàn)噸。他指出，2002年度上規(guī)模的企業(yè)紗產(chǎn)量892萬(wàn)噸，比上年增長(zhǎng)17.1％，按照慣性規(guī)律，即使有一批企業(yè)停產(chǎn)，紡紗增長(zhǎng)率仍然不會(huì)低于10％。今年用棉量至少增加63萬(wàn)噸。
此外，近兩年來(lái)我國(guó)的紡紗能力迅猛增長(zhǎng)。棉花減產(chǎn)，用棉量增加，勢(shì)必產(chǎn)生缺口。
中國(guó)棉花協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，中國(guó)儲(chǔ)備棉管理總公司總經(jīng)理雷香菊指出，中國(guó)是全球棉花最大的生產(chǎn)國(guó)和消費(fèi)國(guó)，如果中國(guó)大量進(jìn)口棉花，將引起國(guó)際市場(chǎng)棉價(jià)波動(dòng)?！斑@也是最近國(guó)際棉價(jià)上漲的主要原因?！彼f(shuō)。
然而，此輪價(jià)格上漲速度之快、幅度之高出乎大多數(shù)人意料，以至被有些紡織業(yè)內(nèi)人士稱之為“離奇上漲”。國(guó)家發(fā)改委副主任李盛霖在9月18日召開(kāi)的六部門聯(lián)合召開(kāi)全國(guó)棉花工作電視電話會(huì)議就指出，這種漲價(jià)背后正孕育著較大的風(fēng)險(xiǎn)。
紡織行業(yè)首當(dāng)其沖。棉價(jià)上漲，紡織品的價(jià)格必然隨之提高，這就會(huì)影響紡織品的出口競(jìng)爭(zhēng)力。李盛霖分析，今年春節(jié)后國(guó)際市場(chǎng)棉價(jià)上漲，而中國(guó)紡織企業(yè)使用的棉花價(jià)格相對(duì)較低，所以我國(guó)紡織品出口競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)。
近幾年，我國(guó)對(duì)美紡織品出口的高速增長(zhǎng)，美紡織界對(duì)此反應(yīng)十分強(qiáng)烈。前不久，美國(guó)紡織生產(chǎn)商協(xié)會(huì)對(duì)中國(guó)部分紡織品出口提出設(shè)限申請(qǐng)。目前，美國(guó)政府正在對(duì)此進(jìn)行審理。雷香菊指出，一旦美國(guó)采取設(shè)限措施，新年度中國(guó)紡織品出口前景不容樂(lè)觀。發(fā)改委有關(guān)官員提醒，美國(guó)此舉還有可能引起其他國(guó)家的連鎖反應(yīng)。
中國(guó)棉花協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)棉紡織協(xié)會(huì)副理事長(zhǎng)朱蘭芬也認(rèn)為，正是中國(guó)近幾年棉紡織品出口市場(chǎng)的擴(kuò)大拉動(dòng)了國(guó)內(nèi)紡織品的需求，并帶動(dòng)了棉價(jià)上升。但是，“如果出口出不去國(guó)內(nèi)絕對(duì)不可能消化那么多棉花?！彼f(shuō)。
有數(shù)字表明，近幾年中國(guó)紡紗能力增長(zhǎng)相對(duì)過(guò)快。根據(jù)發(fā)改委提供的數(shù)據(jù)，去年年底全社會(huì)棉紡紗錠達(dá)5000萬(wàn)錠以上，在國(guó)家壓縮940萬(wàn)錠的基礎(chǔ)上，又新增了1700多萬(wàn)錠。李盛霖指出，紡紗能力的急劇膨脹和棉花價(jià)格的過(guò)度上漲，必然引起爭(zhēng)搶資源和市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)，從而導(dǎo)致一部分的紡紗企業(yè)破產(chǎn)。
此外，紡織企業(yè)普遍對(duì)今年國(guó)家調(diào)低企業(yè)出口退稅率的傳聞十分擔(dān)心。一旦如此，將在很大程度上增加產(chǎn)品的成本，對(duì)紡織企業(yè)無(wú)疑是沉重的打擊。而此前出口退稅遲遲不能到位亦嚴(yán)重影響了出口企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)與擴(kuò)大出口的積極性。
誰(shuí)虧誰(shuí)賺？
在各種場(chǎng)合，棉紡織行業(yè)對(duì)棉價(jià)上漲均十分憂慮。9月27日，全國(guó)棉花協(xié)會(huì)組織的一個(gè)形勢(shì)分析會(huì)幾乎成了棉紡織行業(yè)的“訴苦會(huì)”。 “從今往后我們可能就沒(méi)有利潤(rùn)了，我們的目標(biāo)是能夠不虧，保平?！毙б嬉恢辈诲e(cuò)的大型企業(yè)江蘇無(wú)錫市第一棉紡織廠副廠長(zhǎng)邵嘉祥的說(shuō)法很有代表性。
企業(yè)最高究竟能承受多高的棉價(jià)？朱蘭芬算了這樣一筆賬：截至9月底，國(guó)內(nèi)32支棉紗價(jià)格大約為19300元/噸。根據(jù)她的算法，按照全行業(yè)平均的管理費(fèi)、財(cái)務(wù)費(fèi)水平和損耗量，企業(yè)要保本經(jīng)營(yíng)，平均用于購(gòu)買棉花的價(jià)格為每噸12000元。朱蘭芬說(shuō)：“按照這個(gè)價(jià)格，每紡一噸紗就虧損2071塊錢，虧一天兩天、一個(gè)月兩個(gè)月可以，虧上半年我們的流動(dòng)資金就全沒(méi)了，怎么周轉(zhuǎn)？憑這一點(diǎn)我對(duì)紡織業(yè)的未來(lái)沒(méi)有信心?！?/p>
中國(guó)棉花協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、新疆棉花協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)馬德則告訴記者，據(jù)他估算，皮棉價(jià)格在14000元/噸時(shí)農(nóng)民和紡織企業(yè)應(yīng)該能夠承受。
另?yè)?jù)記者了解，按照目前市場(chǎng)上3塊錢一市斤籽棉計(jì)算，軋制成皮棉約折合每噸15000多元。按照這個(gè)價(jià)格加工成32支棉紗的成本價(jià)約為每噸22000元，而按照目前32支紗的市場(chǎng)價(jià)計(jì)算，每紡1噸紗要虧損2000多元。
“價(jià)格不合適，不能馬上簽合同?！睋?jù)邵嘉祥介紹，由于棉花供不應(yīng)求，大批新棉推遲入市，且價(jià)格極高，不少紡織企業(yè)不敢急于購(gòu)買原棉，目前的庫(kù)存已經(jīng)紛紛見(jiàn)底。有的企業(yè)不得不推遲訂單的交期，有的企業(yè)采取多紡細(xì)紗的辦法，有的開(kāi)始轉(zhuǎn)用化纖原料，有的甚至已經(jīng)出現(xiàn)停產(chǎn)或半停產(chǎn)的狀況。就連某些幾十年來(lái)“十一”從來(lái)沒(méi)有放過(guò)假的企業(yè)，今年“十一”也破天荒放起了長(zhǎng)假。
價(jià)格的變化最終帶來(lái)利益的消長(zhǎng)。史建偉認(rèn)為，棉花價(jià)格在目前這個(gè)比較高的水平運(yùn)行，流通企業(yè)其中也包括棉花企業(yè)的利潤(rùn)空間將會(huì)縮小，而經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)加大，其中有一部分或者相當(dāng)一部分流通企業(yè)會(huì)陷入停頓的格局。
此外，紡織企業(yè)也將面臨著全面的考驗(yàn)?！懊藁▋r(jià)格不斷地上漲，恐怕也會(huì)有些企業(yè)要退出去?！彼赋?，這同時(shí)將令農(nóng)民收入大幅度提高?！叭绻醋衙迌蓧K八一斤計(jì)算，恐怕全國(guó)農(nóng)民有500多萬(wàn)人的收入增加100億?！彼f(shuō)。
農(nóng)業(yè)部產(chǎn)業(yè)政策與法規(guī)司副司長(zhǎng)張紅宇則指出，即便漲價(jià)，農(nóng)民的日子也未必好過(guò)。他分析，在相當(dāng)一部分地區(qū)，農(nóng)民減產(chǎn)造成的損失和棉花漲價(jià)帶來(lái)的收益基本抵消，部分地區(qū)的損失甚至遠(yuǎn)超過(guò)漲價(jià)帶來(lái)的收益。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村部部長(zhǎng)韓俊認(rèn)為，棉價(jià)上漲對(duì)于棉農(nóng)來(lái)說(shuō)是好事，更何況在以往棉花供大于求的年份，棉農(nóng)的利益多年沒(méi)有得到實(shí)際的保障。
國(guó)欣農(nóng)研會(huì)是1984年“賣棉難”中由13戶棉農(nóng)發(fā)起的一個(gè)科技合作服務(wù)組織，目前擁有5萬(wàn)多名會(huì)員。其副會(huì)長(zhǎng)盧懷玉也指出，雖然今年棉價(jià)有所上升，但是由于單產(chǎn)大幅度降低，棉農(nóng)的投入又并不減少，因此利潤(rùn)不一定比去年增加。他認(rèn)為棉紡織行業(yè)的如此大肆訴苦，完全是因?yàn)闆](méi)有充分認(rèn)識(shí)到棉花放開(kāi)購(gòu)銷后市場(chǎng)已經(jīng)是一個(gè)自由競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。
他指出，要從棉農(nóng)的角度考慮，棉價(jià)當(dāng)然越高越好；而從棉商的角度，從用棉的角度考慮，棉價(jià)卻是越低越好，這是一對(duì)很難調(diào)和的矛盾。但是無(wú)論棉價(jià)高低，都應(yīng)該尊重市場(chǎng)供求關(guān)系的調(diào)節(jié)作用。棉價(jià)上漲雖然增加了紡織企業(yè)的壓力，但紡織行業(yè)應(yīng)該從內(nèi)部挖潛，壓縮成本以此適應(yīng)市場(chǎng)?！耙酝蓢?guó)家出臺(tái)一個(gè)價(jià)格，棉紡織行業(yè)就能夠有很好的利潤(rùn)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去了?！?/p>
尷尬的調(diào)控
對(duì)于棉花市場(chǎng)目前的狀況，有關(guān)部門曾試圖有所作為。然而，棉花放開(kāi)購(gòu)銷之后，棉花供大于求傷農(nóng)，供不應(yīng)求傷工的現(xiàn)象到目前為止顯然幾乎沒(méi)有任何改變。夾在棉農(nóng)和棉紡織行業(yè)、舊體制和新制度中間，政府部門的地位顯得十分尷尬。
1995年度至1998年度，中國(guó)棉花連續(xù)四年供大于求，棉花嚴(yán)重積壓。從1999年度開(kāi)始，中國(guó)紡織工業(yè)開(kāi)始走出低谷，對(duì)棉花需求量逐年增加。從去年9月份到今年三四月間，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)棉價(jià)經(jīng)歷了第一波大幅度上漲，從10100元/噸上漲到4月初的13600元/噸，甚至高于進(jìn)口成本500元/噸左右。
一些大型棉紡織企業(yè)不失時(shí)機(jī)地通過(guò)各種方式表達(dá)了其調(diào)整價(jià)格的愿望。山東蘭雁集團(tuán)反映，國(guó)內(nèi)當(dāng)時(shí)牛仔布市場(chǎng)售價(jià)為14.5元/米，而生產(chǎn)成本則為15.2米/元，每米虧損0.7元。上海嘉豐飛龍紡織公司反映，進(jìn)入4月份，出口訂單下降30％。
作為主管部門，發(fā)改委在此備放開(kāi)市場(chǎng)后第一次拾起了市場(chǎng)調(diào)控的職能。早在4月10日，國(guó)家發(fā)改委就牽頭組織召開(kāi)部分省區(qū)棉花工作座談會(huì)。當(dāng)時(shí)會(huì)議認(rèn)為，棉價(jià)暴漲有很多不正常因素，一是棉花經(jīng)營(yíng)企業(yè)惜售，二是一部分企業(yè)市場(chǎng)炒作。會(huì)議還預(yù)測(cè)，棉花需求量有可能減少而產(chǎn)量則有可能增加，將導(dǎo)致棉花市場(chǎng)價(jià)格下跌。因此會(huì)議還制定了幾個(gè)調(diào)控措施：一是加大拋售國(guó)儲(chǔ)棉和老商品棉調(diào)控市場(chǎng)的力度；二是督促棉花經(jīng)營(yíng)企業(yè)限期歸還庫(kù)存棉花占用的農(nóng)發(fā)行貸款；三是禁止棉花經(jīng)營(yíng)企業(yè)囤積棉花，規(guī)范交易行為；四是必要時(shí)組織進(jìn)口。但是這些帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩的措施沒(méi)有對(duì)棉花價(jià)格起到實(shí)質(zhì)性的干預(yù)作用。
9月初，新疆棉花還沒(méi)開(kāi)秤，就出現(xiàn)大漲價(jià)苗頭。9月10日，在自治區(qū)棉花工作電視電話會(huì)議上，自治區(qū)副主席熊銀輝講話，強(qiáng)調(diào)要?jiǎng)x住哄抬棉價(jià)風(fēng)。結(jié)果是開(kāi)會(huì)前籽棉價(jià)格還在5.3元/公斤上下徘徊，會(huì)議一散反而漲到了5.8到6元/公斤。
進(jìn)入9月，有關(guān)部門的調(diào)控力度進(jìn)一步加大，國(guó)家發(fā)改委、全國(guó)供銷合作總社、國(guó)家工商行政管理總局、國(guó)家質(zhì)量檢驗(yàn)檢疫總局、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等連續(xù)召開(kāi)會(huì)議，或下發(fā)通知，試圖平抑棉價(jià)。而提出的最主要的手段就是各級(jí)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要繼續(xù)實(shí)行貸款上限政策，在棉花收購(gòu)價(jià)格過(guò)高時(shí)，農(nóng)發(fā)行可以停止發(fā)放貸款，以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，2004年棉花進(jìn)口關(guān)稅配額增加到89.4萬(wàn)噸，將在今年底全部發(fā)放給用戶。
令所有人士跌眼鏡的是，發(fā)改委和農(nóng)發(fā)行將今年內(nèi)地標(biāo)準(zhǔn)級(jí)皮棉貸款上限定為450元/擔(dān)。這在目前是個(gè)連籽棉也買不到的價(jià)格，業(yè)內(nèi)人士均表示困惑。
此外，發(fā)改委有關(guān)人士近日還提供了和市場(chǎng)行情截然不同的信息，即2003年度全球棉花供求大體平衡，國(guó)內(nèi)產(chǎn)量增加，做好國(guó)內(nèi)棉花的供求總量平衡工作是有保證的。不少業(yè)內(nèi)人士對(duì)此亦感到十分困惑。
