發(fā)布時間：2023-03-27 16:41:42
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的金融貿(mào)易論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
任何一次金融危機在給人們帶來消極影響的同時，也會在某些方面帶來一些積極影響或是積極因素。在金融危機中，各國都會就其在世界經(jīng)濟體系中的自我定位進行思索和不斷調(diào)整，從而促使其可以不斷提升自身的經(jīng)濟應對能力和完善經(jīng)濟發(fā)展模式，并實現(xiàn)自身經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變和完善。我國作為世界經(jīng)濟體系中的一員，也必將積極思考自身的不足來面對挑戰(zhàn)，積極利用金融危機所帶來的各種機遇。
(1)金融危機可以有利于我國對外貿(mào)易結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。如前所述，在世界經(jīng)濟體系中，我國對外貿(mào)易必將受到重大影響，這使得我國政府要不斷思考如何通過宏觀經(jīng)濟調(diào)整來為國內(nèi)企業(yè)及其所在產(chǎn)業(yè)進行周密部署和服務，通過這個機會來進行更加優(yōu)化的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，使企業(yè)可以抓住這個機會為技術(shù)、人員和市場等各個環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)造有利條件，從而增強自身應對金融危機的能力。
(2)金融危機有利于我國抓住國際市場商品暴跌這個契機來發(fā)展國內(nèi)經(jīng)濟實力。隨著世界金融危機的發(fā)生，很多商品價格都在隨之降低，例如能源價格，我國完全可以充分利用目前豐富的外匯儲備和人民幣升值的機會來為我國工業(yè)化生產(chǎn)積累資源，以備今后的發(fā)展。
(3)金融危機有利于促進并實現(xiàn)國際資本流入中國。在世界金融危機的大環(huán)境之下，我國國內(nèi)相對來說具有穩(wěn)定性，這就為各國投資者提供了一個相對較好的發(fā)展環(huán)境，使他們對我國國內(nèi)發(fā)展環(huán)境有了一個相對較好的預期或是期望，這就促進并實現(xiàn)了他們在我國進行不斷投資的信心，從而實現(xiàn)了國際資本流入中國。而國際資本流入的最直接好處就是可以帶動我國的內(nèi)需，使資本在投入與使用過程中為我國帶來更多的社會價值，產(chǎn)生更大的社會財富。
(4)金融危機有利于我國吸取其他國家的經(jīng)驗教訓，從而促進自身的繁榮發(fā)展。通過西方國家金融危機，我國從中得到很多經(jīng)驗教訓，這是我們獲得的最大收獲之一。我們要從中認識到，對于經(jīng)濟發(fā)展中的風險要有充分認識和應對措施，通過對西方發(fā)達國家金融危機的反思可以使我國在對相關問題的處理和應對中更加具有針對性和有效性，使我國在發(fā)展過程中盡早可以建立適合我國經(jīng)濟發(fā)展的市場發(fā)展機制和市場監(jiān)管機制，從而實現(xiàn)國內(nèi)外資企業(yè)以及本土企業(yè)的蓬勃發(fā)展。
2金融危機對我國對外貿(mào)易中所應采用金融政策的啟示
通過西方國家的金融危機，對我國在對外貿(mào)易中采用的金融政策具有重要的啟示作用。在我國，出口對我國GDP的貢獻率超過了50%，這就使我國經(jīng)濟增長必須牢牢抓住出口這個主線，結(jié)合金融危機對我國經(jīng)濟產(chǎn)生的影響和帶來的機遇，制訂出符合我國經(jīng)濟發(fā)展趨勢的金融政策，實現(xiàn)在危機中尋找商機和在逆境中求生存、求發(fā)展。為此，我國對外貿(mào)易需要在以下幾個方面予以重視。
(1)要積極利用國家政策給予的支持，主要體現(xiàn)在貨幣政策和對外貿(mào)易行業(yè)政策兩個方面。我國要通過貨幣政策來進行國際間的不斷合作與發(fā)展，通過積極參與國際發(fā)展進程，通過內(nèi)需來彌補外需的不足，并積極尋找外需拉動的動力，降低邊際稅率的同時也要刺激消費需求。我國還要通過對外貿(mào)易行業(yè)的對策來促進自身資源優(yōu)勢的發(fā)揮，為國際市場信息服務體系建立而努力，使我國的企業(yè)可以在世界發(fā)展中占有一席之地，從而帶動我國經(jīng)濟的整體發(fā)展。而我國各行業(yè)也要及時適應世界經(jīng)濟發(fā)展的需求并隨之進行動態(tài)互動，在國際市場中積極發(fā)揮作用，并通過采取多種措施來減少風險等。
(2)積極促進出口盡早建立應對措施。企業(yè)發(fā)展是市場經(jīng)濟發(fā)展的微觀主體，只有使企業(yè)在全球金融危機中安全渡過難關，才可以使整體經(jīng)濟發(fā)展取得勝利。為此，各個外貿(mào)企業(yè)要積極抓住機遇來調(diào)整自身資源，使出口產(chǎn)品的市場供應和自身的市場競爭力都得以保證，并積極開展市場性金融活動的拓展。此外，還要促進國內(nèi)企業(yè)盡快實現(xiàn)自身的產(chǎn)業(yè)升級問題，并加大力度對國家重點鼓勵的產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品進行研發(fā)工作和市場化進程。
(3)針對新貿(mào)易保護對策開展應對政策，這主要體現(xiàn)在政府層面的對策和企業(yè)層面的對策兩個方面。在政府層面，要盡量加快與世界接軌的速度，通過各種政策和措施來積極縮小與發(fā)達國家，特別是貿(mào)易伙伴國之間的金融發(fā)展環(huán)境以及保護水平，并且積極增強產(chǎn)品在國際市場上的競爭力，以此打破發(fā)達國家的綠色貿(mào)易壁壘；積極參與國際社會經(jīng)濟發(fā)展中的貿(mào)易關系討論和談判，并積極與發(fā)展中國家共同協(xié)調(diào)在環(huán)境與貿(mào)易問題上的統(tǒng)一立場，通過合力來加大自身發(fā)展的力度和國際地位；還要充分利用WTO的爭端解決機制，使自身的各種優(yōu)惠和利益得到切實保證，積極扭轉(zhuǎn)我國與發(fā)達國家在貿(mào)易發(fā)展及往來中的被動地位，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢。在企業(yè)層面，各企業(yè)和政府一致，積極研究和適應整個國際發(fā)展態(tài)勢，并就有關的方面進行措施制訂和執(zhí)行，通過建立和完善貿(mào)易壁壘通報和快速反應機制等手段來對我國經(jīng)濟發(fā)展中的各企業(yè)起到及時指導和保護作用，從而適時調(diào)整企業(yè)自身發(fā)展和應對措施；還要重視技術(shù)性貿(mào)易壁壘，促使各企業(yè)積極提高自身技術(shù)發(fā)展意識；通過降低企業(yè)進入國際市場的各種相關費用來提高企業(yè)的對外貿(mào)易發(fā)展，并始終以可持續(xù)發(fā)展為原則。
3結(jié)語
淺議金融發(fā)展與國際貿(mào)易的關系研究
一、引言
隨著國際金融危機和歐債危機的爆發(fā)，國際貿(mào)易和金融之間的關系越來越明顯，并且這種相互之間的關系共同作用于開放式經(jīng)濟的發(fā)展。本文首先詳述了金融和國際貿(mào)易發(fā)展的之間的關系，進而分別國際貿(mào)易與金融的相互影響機制，從中探索關于國際貿(mào)易與金融發(fā)展的對策和建議，這些為未來我國在開放式經(jīng)濟中的進一步發(fā)展提供借鑒意義。
二、金融、國際貿(mào)易、經(jīng)濟發(fā)展三者的關系
金融、國際貿(mào)易與經(jīng)濟發(fā)展之間的關系之間具有密切的關系。首先，金融的發(fā)展可以調(diào)節(jié)社會的資金配置，從而達到帕累托最優(yōu)，實現(xiàn)我國經(jīng)濟的高速發(fā)展。其次，國際貿(mào)易則通過比較優(yōu)勢在世界范圍內(nèi)調(diào)整稀缺資源，從而產(chǎn)生更多的生產(chǎn)者剩余和消費者剩余，對本國經(jīng)濟乃至福利狀況產(chǎn)生影響。此外，金融發(fā)展和國際貿(mào)易之間也是息息相關的，甚至共同作用與一國經(jīng)濟的發(fā)展。Beck(2002)和Riyanto(2004)分別從企業(yè)和行業(yè)方面對外源融資與出口之間的關系進行分析，進一步說明了金融的發(fā)展對國際貿(mào)易的促進作用。Blackburn和Hung(1998)以及Aizenman(2003)則從國際貿(mào)易對金融發(fā)展的影響出發(fā)進行了相關研究。近年來，關于金融與國際貿(mào)易的研究仍然在不斷深化。蘇建平(2013)以福建省為例，研究金融發(fā)展對地區(qū)進出口貿(mào)易發(fā)展的影響，得出結(jié)論：金融發(fā)展與進出口貿(mào)易之間有著長期穩(wěn)定的均衡關系，其中金融深化更加有利于出口貿(mào)易的發(fā)展，而金融效率的提升對進口貿(mào)易的推動效應更明顯。沈能(2006)認為金融發(fā)展與國際貿(mào)易在長期中存在均衡關系，無論從長期還是短期上看，我國金融規(guī)模與國際貿(mào)易正相關，且兩者之間具有雙向因果關系。通過金融與國際貿(mào)易的正向因果關系，共同作用于我國經(jīng)濟的發(fā)展。
三、金融發(fā)展與國際貿(mào)易相互作用的機制
1.金融發(fā)展對國際貿(mào)易的影響機制
金融主要通過比較優(yōu)勢、投資組合、匯率和金融生態(tài)的等各種傳播途徑來影響國際貿(mào)易的方向、規(guī)模、結(jié)構(gòu)乃至貿(mào)易程度(見圖1)。
首先，根據(jù)要素稟賦理論和比較優(yōu)勢理論，大量資金會流向國際上要素豐裕的國家，這些外源融資在某種程度上促進了其產(chǎn)品的生產(chǎn)，進而此國就具有一定的規(guī)模經(jīng)濟，具有這種規(guī)模經(jīng)濟的行業(yè)在國際市場就因為物美價廉而獲得了比較優(yōu)勢，進而隨著本國出口量的增加，國際貿(mào)易順差就產(chǎn)生。隨著貿(mào)易伙伴國不斷的增加，其貿(mào)易規(guī)模、貿(mào)易方向乃至貿(mào)易結(jié)構(gòu)都會隨著這種比較優(yōu)勢發(fā)生改變。
其次，隨著全球一體化的發(fā)展，經(jīng)濟體之間的多米諾骨牌效應日趨明顯，即一國價格、利率或匯率的變動會波及其貿(mào)易伙伴乃至世界各國。這使得各國貿(mào)易部門獲得的收入呈現(xiàn)不斷波動的趨勢，分散風險成為各國貿(mào)易過程中不可缺少的環(huán)節(jié)。而金融通過對這些貿(mào)易部門所獲得收入進行投資組合，使得其非系統(tǒng)性風險降到最低，實現(xiàn)貿(mào)易收入的保值乃至增值，國際貿(mào)易正常運行。所以一國金融結(jié)構(gòu)的水平對國際貿(mào)易產(chǎn)生至關重要的影響，即如果一國金融結(jié)構(gòu)相對完善，風險規(guī)避機制相對成熟，就會使得本國貿(mào)易規(guī)模不斷擴大，貿(mào)易結(jié)構(gòu)日趨合理，從而促進本國經(jīng)濟的發(fā)展乃至國際地位的提高。
最后，金融生態(tài)作為影響金融機構(gòu)運行的外部環(huán)境，其對社會資金的配置狀況起到了決定性的作用。這種對資金的配置會影響我國銀行界的存貸款利率，進而影響金融深化和金融效率，而資金的運行狀況直接影響到金融發(fā)展水平和企業(yè)的經(jīng)營效益，所以對于產(chǎn)品進出口會起到間接的影響作用。此外，政府相關的金融政策，比如對利率的調(diào)整或者通過公開市場操作以及準備金調(diào)整等宏觀貨幣政策來影響資金流向，站在國家的角度上對貿(mào)易結(jié)構(gòu)和貿(mào)易規(guī)模實施宏觀調(diào)控，使得國際貿(mào)易順利發(fā)展。
2.國際貿(mào)易對金融發(fā)展的影響機制
國際貿(mào)易對金融的影響主要表現(xiàn)在貿(mào)易規(guī)模、貿(mào)易自由度和貿(mào)易依存度的大小以及貿(mào)易結(jié)構(gòu)的變化上。
首先，隨著國際貿(mào)易規(guī)模的不斷擴大，大量資本會涌入國內(nèi)或外逃到國外，這些資本的變動會引起我國貨幣供給和貨幣需求發(fā)生變化，從而導致利率的波動。利率的不穩(wěn)定會影響銀行、證券和基金等金融機構(gòu)的穩(wěn)定乃至是股市的動蕩，涉及到全國人民的整體福利。這時國家會通過財政貨幣等宏觀調(diào)控政策來調(diào)整我國金融的發(fā)展。所以貿(mào)易規(guī)模會對我國的金融業(yè)的發(fā)展穩(wěn)定與否形成傳導機制。
其次，近年隨著美國次貸危機和歐債危機波及全球其他國家，貿(mào)易保護主義逐漸抬頭，自由貿(mào)易受到限制。貿(mào)易的自由度嚴重影響貿(mào)易規(guī)模，而貿(mào)易量的大小主要表現(xiàn)在經(jīng)常項目和資本項目上，經(jīng)常項目上的變動又會影響我國居民的消費儲蓄以及投資結(jié)構(gòu)。此外，貿(mào)易保護主義還會引起各國匯率變動，比如中美貿(mào)易摩擦中美國主動貶值以減少我國出口企業(yè)對其出口，從而保護本國產(chǎn)業(yè)。這些都會對我國金融發(fā)展水平產(chǎn)生重要的影響。
此外，隨著貿(mào)易開放程度的增加，國外對我國的反傾銷和反補貼案件也隨之增加。杜凱、周勤(2010)、李猛和于津平(2013)等人也分別通過實證研究指出貿(mào)易壁壘對國外直接投資具有正向的因果關系。這些貿(mào)易摩擦刺激了我國對外直接投資的發(fā)展，而對外直接投資一方面利用己廠效應、水平效應和前后向關聯(lián)效應等作用機制，將信貸資金投入到企業(yè)生產(chǎn)中，解決企業(yè)的投融資問題，提高儲蓄的資金利用率和轉(zhuǎn)化率;另一方面對外直接投資也會對金融產(chǎn)生負面影響，即這種輸入性通貨膨脹進一步也會引起信貸約束，影響金融效率。
最后，貿(mào)易保護主義還會使得全球資源配置發(fā)生扭曲，而且這些貿(mào)易壁壘阻礙了我國產(chǎn)品的出口，就會促使貿(mào)易結(jié)構(gòu)發(fā)生變化并促進產(chǎn)業(yè)升級，這時就會通過對外直接投資將剩余產(chǎn)業(yè)或傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到國外，而對外直接投資又會對對我國金融深化和金融水平產(chǎn)生進一步的影響。
四、結(jié)論和政策
[論文摘要]在東亞(包括東盟和中日韓)區(qū)域 經(jīng)濟 一體化不斷加強、區(qū)域經(jīng)濟關聯(lián)度不斷提高的情形下，加強東亞貨幣合作。構(gòu)建東亞單一貨幣區(qū)是大勢所趨。文章對東亞貨幣合作的理論基礎進行闡述，對東亞貨幣合作的條件進行分析，進而提出東亞貨幣合作機制和我國的對策。
亞洲 金融 危機 警示了東亞各國加強區(qū)域性的經(jīng)濟和金融合作共同抵御金融風險的必要性，區(qū)域性的貨幣危機需要區(qū)域性的貨幣合作來防范已成為共識。同時加強貨幣金融合作本身在區(qū)域經(jīng)濟聯(lián)系日益緊密的形勢下也是增強自身經(jīng)濟實力的必然要求。
一、東亞貨幣合作的理論分析
最優(yōu)貨幣區(qū)理論最早是由蒙代爾于1961年提出的，其目的是為歐洲貨幣一體化進程提供理論基礎和實踐 指導 ，該理論最初關注的是成立最優(yōu)貨幣區(qū)的標準問題，蒙代爾、麥金農(nóng)、彼得凱南、伊格拉姆分別提出了確定最優(yōu)貨幣區(qū)的單一標準：生產(chǎn)要素的流動性、經(jīng)濟開放程度、低級產(chǎn)品的多樣化和國際金融一體化程度。隨著實踐進程的發(fā)展，單一標準的理論已不能滿足實踐的需要，于是，后來的 經(jīng)濟學 家將該理論作了發(fā)展，克魯格曼對參與的 成本 和效益作了模型解釋，博弈論者則提出了俱樂部理論，這些進展使該理論的研究重點轉(zhuǎn)移到參與最優(yōu)貨幣區(qū)的成本和效益分析上。
參與最優(yōu)貨幣區(qū)的成本主要是：各成員國會損失貨幣政策的獨立性，會喪失巨額的鑄幣 稅收 入，同時要支付較高的貨幣轉(zhuǎn)換成本，會使其 財政 政策 不可避免地受到牽連，進而會影響到其國內(nèi)經(jīng)濟的平衡性和穩(wěn)定性。而參與最優(yōu)貨幣區(qū)的效益也是顯而易見的：一是減少交易成本，降低匯率風險。單一貨幣區(qū)建立后，區(qū)域內(nèi)貨幣交易被取消，這將節(jié)免貨幣兌換的成本，可以節(jié)約大量 人力 財力，有助于提高生產(chǎn)要素的配置效率。而且貨幣交易的取消還能避免短期國際資本的沖擊，因為單一貨幣會使最優(yōu)貨幣區(qū)內(nèi)的貨幣規(guī)模巨增，致使投機者無力制造差價實現(xiàn)套利。二是減少外匯儲備成本，節(jié)約外匯儲備。三是貨幣一體化可以有效地降低各成員國的通貨膨脹率和通貨預期，穩(wěn)定成員國國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟 環(huán)境 。四是貨幣一體化還將擴大各成員國的國際影響力，并且為各成員國接下來的深層次 政治 合作打造平臺。
二、東亞貨幣合作的條件分析
從長遠看來，隨著東亞區(qū)域經(jīng)濟一體化程度的不斷加深，各國間貿(mào)易、 投資 、金融的聯(lián)系越來越緊密，再由于受國際趨勢的影響，東亞地區(qū)構(gòu)建單一貨幣區(qū)是勢在必行的。但就目前而言，需要分析東亞貨幣合作的內(nèi)部條件和外部條件。按照蒙代爾的最優(yōu)貨幣區(qū)理論，構(gòu)建單一貨幣區(qū)的成員國應當符合的內(nèi)部條件有：各國經(jīng)濟的對外依存度高；各國經(jīng)濟的關聯(lián)程度高；各國經(jīng)濟的發(fā)展水平趨同；成員國間生產(chǎn)要素的流動性強；各國政策的協(xié)調(diào)一致性強；所建貨幣區(qū)內(nèi)擁有核心國和核心貨幣。
從東亞國家和地區(qū)目前的現(xiàn)狀看來，在各國經(jīng)濟的對外依存度方面，東盟、亞洲四小龍和日_本經(jīng)濟的對外依存度較高，
三、東亞貨幣合作的機制分析
尤建新，江蘇省蘇州市人，同濟大學管理科學與工程專業(yè)博士，法國GRENOBLE管理學院榮譽博士，同濟大學教授，管理理論與工業(yè)工程專業(yè)和科技發(fā)展與管理專業(yè)博士生導師。享受國務院政府特殊津貼，教育部“新世紀優(yōu)秀人才支持計劃”獲得者，上海高等學校教學名師，1999-2008年任同濟大學經(jīng)濟與管理學院院長，2008年起任同濟大學中國科技管理研究院副院長。
兼任職務：全國MBA教育指導委員會委員、教育部高等學校管理科學與工程類學科教學指導委員會委員、中國科學院研究生院管理學院兼職教授、山東大學等多所大學兼職教授，以及美國UTA商學院合作教授和法國GRENOBLE管理學院科學咨詢委員會委員等。中國質(zhì)量協(xié)會常務理事兼學術(shù)委員會副主任、中國高教學會高校價值工程研究會副會長、中國高教學會高等商科教育分會常務理事、中國企業(yè)管理研究會常務理事、上海市管理科學學會副理事長、上海市質(zhì)量協(xié)會副會長、上海市經(jīng)營者資質(zhì)評審專家、上海市工程設備監(jiān)理行業(yè)協(xié)會副會長、上海市土木工程學會常務理事兼管理專業(yè)委員會主任、上海市建設科技委員會委員和浦東新區(qū)建設科技委建設經(jīng)濟委員會主任等職。企業(yè)兼職：上海汽車集團股份有限公司、上海陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)開發(fā)股份有限公司等上市公司的獨立董事和咨詢顧問。
研究領域：管理科學與工程，工商管理，科技管理。專長：管理理論與方法，質(zhì)量管理。專業(yè)業(yè)績：長期在管理科學與工程、工商管理、科技管理等學科領域從事教學和科研工作。主持國家自然科學基金項目、中國工程院項目、教育部科研項目、上海市科技攻關項目和發(fā)展基金項目等30多項科研項目；發(fā)表的科研論文200多篇，著作20多部。2008年，領銜講授的《質(zhì)量管理學》課程榮獲國家級精品課程。
出版著作：《管理與組織行為學》（北京大學出版社2009）、《質(zhì)量管理學》（第二版，科學出版社2008）、《高級管理學》（第二版，高等教育出版社2008）、《顧客滿意管理》（北京師范大學出版社2008）、《廣告心理學》（第二版，中國建筑工業(yè)出版社2008）《管理學概論》（第三版，同濟大學出版社2007）、《企業(yè)管理概論》（高等教育出版社2006）、《公共管理研究》（同濟大學出版社2006）、《質(zhì)量成本管理》（石油工業(yè)出版社2003）、《顧客抱怨管理》（石油工業(yè)出版社2003）、《現(xiàn)代城市管理學》（科學出版社2003）、《物業(yè)管理實務》（中國建筑工業(yè)出版社2003）等。
關鍵詞: 國際金融SWOT上海國際金融中心
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1006-1770(2010)012-035-07
一、引 言
自從各國經(jīng)濟被全球市場聯(lián)系起來以后，世界經(jīng)濟便產(chǎn)生了；有了跨越國境的世界經(jīng)濟，國際金融中心（International Financial Center，IFC ）也應運而生。在傳統(tǒng)經(jīng)濟學的理論文獻中，關于國際金融中心并沒有統(tǒng)一的定義，不過多數(shù)學者都認同這樣的說法：所謂國際金融中心，指的是國際金融活動發(fā)生的中心地；它既是各國金融機構(gòu)高度集中的地方，也是國際金融資本的來源地和落腳點（Gilpin，1977；Dicken，1986； Roberts，1994）。Mainelli（2006）進一步指出，國際金融中心具有8種共性：（1）擁有完備的金融機構(gòu)和高度發(fā)達的市場體系；（2）日均金融產(chǎn)品交易額巨大；（3）國際金融中心所在國的貨幣是具有國際清算、國際借貸和國際儲備等功能的國際貨幣；（4）執(zhí)行靈活而富有彈性的金融貨幣政策，外國銀行和金融機構(gòu)能夠及時便利進入國內(nèi)市場；（5）具備完善的法律監(jiān)管制度和嚴格的執(zhí)法能力；（6）高端、充足的金融人才資源；（7）擁有良好的通訊設施和發(fā)達的配套服務業(yè)；（8）長期的政府公信力與國際承諾。
經(jīng)驗表明，經(jīng)濟實力強大的主導國家一般都擁有至少一個國際經(jīng)濟中心城市，而這些國際經(jīng)濟中心城市一般都是重要的國際金融中心。金融中心一旦形成，就將發(fā)揮其巨大的資本集聚和輻射功能，通過資金融通、資本運作來實現(xiàn)資源在全國甚至全球范圍的優(yōu)化配置；并且，金融作為一種相對獨立于其他產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略資源，能夠持續(xù)帶來金融中心所在城市及周邊地區(qū)投資的繁榮，形成產(chǎn)業(yè)的擴張和交易的集聚，創(chuàng)造大量的就業(yè)機會和政府財政收入。
二、倫敦金融城集聚金融優(yōu)勢的國際經(jīng)驗
倫敦是首屈一指的國際老牌金融中心，她被稱為“世界經(jīng)濟的強勁心臟”。倫敦金融城于2009年3月公布的全球金融中心指數(shù)(GFCI指數(shù)，GlobalFinancialCentresIndex)顯示，根據(jù)房地產(chǎn)價格、監(jiān)管、稅收、員工供給、政府反應速度、生活質(zhì)量及其他因素進行評估，倫敦仍然是全球排名第一的金融中心，得分781分(總分1000分)，美國紐約得768分。
（一）為什么是倫敦？
1.競爭優(yōu)勢觀點。Reed（1989）認為所有的金融服務活動都傾向于在主要的全球城市集中，它們構(gòu)成了一個復雜的國際金融網(wǎng)絡體系，各個金融中心都必須具有發(fā)展的競爭優(yōu)勢，才可以鎖定金融流、信息流和人力資源，如倫敦就是憑借著濃厚的語言、文化、區(qū)位和專業(yè)服務能力，在競爭中長期處于優(yōu)勢地位。倫敦國際金融服務局（2008）進一步歸納出10大競爭優(yōu)勢：深厚的全球貿(mào)易傳統(tǒng)；高質(zhì)量的金融和相關的機構(gòu)和市場體系；有效、公平已經(jīng)成為國際基準的監(jiān)管機制；具有連貫性、政治中立的法律系統(tǒng)；匯集金融、法律、會計、管理咨詢公司，強力吸引投資者、營運商和客戶的集群效應；地處亞洲和美洲時間區(qū)，為中東和歐洲服務的紐帶區(qū)位優(yōu)勢；廣受尊重的專業(yè)支持服務；大量的世界級實質(zhì)資產(chǎn)；為國際互動而設的金融基礎設施。
2.貿(mào)易誘發(fā)論。Powell(1915)認為，17世紀末18世紀初，倫敦是英國的國際貿(mào)易中心，得益于世界范圍內(nèi)的殖民地貿(mào)易發(fā)展所引起大量結(jié)算與融資需要，大小銀行相繼產(chǎn)生并有很大的發(fā)展，銀行間貨幣市場由此興起，利用國際匯票這一機制，倫敦迅速從起初僅僅服務于貿(mào)易融資的低級中心，發(fā)展為世界上最主要的國際金融中心。Allen（1988）贊同Powell的觀點，他指出，商業(yè)和金融服務縮短了資本主義生產(chǎn)和交易成本，傳送著財富創(chuàng)造、消費和信息，這些由全球貿(mào)易引發(fā)的復雜的貨幣流和金融業(yè)務必然推動時空集聚，而在特定時期和特點地點形成國際金融中心。
3.實力決定論。H．C．Reed(1981)則認為國力是全球金融中心形成的首要因素，資本的逐利性是推動金融中心形成的重要原因，金融中心的形成取決于金融服務的供求關系和地區(qū)的經(jīng)濟增長、國際貿(mào)易和投資以及政府的政策。眾所周知，英國的工業(yè)革命和美國股份資本導致國力強大，英國是憑借工業(yè)革命帶來的高質(zhì)量的工業(yè)品和低廉的價格，率先成為世界的加工廠。隨著價廉物美的英國工業(yè)品在世界各國不斷滲透，英鎊也就成為當時在國際貿(mào)易和資本輸出中最普遍使用的貨幣。最終，作為英國的核心城市――倫敦無可爭辯地成為位于經(jīng)濟體系最高等級的全球金融中心（參見表1）。
4.自然演進觀點。Kindleberge(1974)從比較經(jīng)濟史的角度對倫敦金融中心的形成原因及過程進行了細致的研究，他認為倫敦金融中心演進的途徑是：經(jīng)濟增長(決定)金融市場發(fā)展(決定)金融制度變化(決定)金融供給變化(催生)金融中心形成；Susan Strange（1998）深化了Kindleberge的觀點，她認為，由技術(shù)變革和金融服務的國家管制（及解除管制）改變了金融服務業(yè)的世界格局，影響了倫敦在內(nèi)的金融中心制度變化，催生了國際金融供給，并最終促進了國際金融中心的形成和發(fā)展。
5.政府推動論。Mainelli（2005）認為對倫敦的金融業(yè)，政府并非簡單地采取不干預政策以保持其活力，實際上，倫敦金融體系的產(chǎn)生和發(fā)展具有一定的超前性，是通過國家或地區(qū)有關部門的人為設計、強力支持而產(chǎn)生的，比如，在戰(zhàn)爭和蕭條時期，倫敦金融城通過金融創(chuàng)新和優(yōu)惠政策，推進金融資源集聚，又如，倫敦金融城和英格蘭銀行及時抓住歐洲美元市場機遇，形成巨大的國外持有的美元池，以金融業(yè)的國際化帶動國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展，進而促進經(jīng)濟各部門的發(fā)展，在此基礎上產(chǎn)生互動效應，最終奠定了國際金融中心基礎。
此外，國際金融中心漂移說、“輪式”演進理論、規(guī)模經(jīng)濟學派以及金融地理學派對倫敦金融中心成長加以關注，如Porteous(1995，1999)、Martin(1999，2000)等對倫敦國際金融中心形成的微觀基礎進行了研究，強調(diào)信息流是金融中心發(fā)展的先決條件；金融地理學者Gehrig(1998)利用市場摩擦理論和大量的實證分析，支持了國際金融中心漂移說的觀點，證明了某些金融活動在地理上的集聚趨勢與另外一些金融活動在地理上的分散趨勢并存。這些研究從不同的角度對倫敦國際金融中心成長機制進行了闡釋。
我們認為，倫敦金融中心的發(fā)展和完善是經(jīng)濟主體集聚金融優(yōu)勢的歷程，她是近900年以來，在英國王室和政府的大力支持下，在企業(yè)和公民的積極參與和配合下，通過自然集聚優(yōu)勢和能動集聚優(yōu)勢、雙向互動集聚優(yōu)勢三個方面運作的產(chǎn)物，其作用路徑是：在戰(zhàn)略、領導力、制度等因素的作用下，通過地緣、加工、貿(mào)易、投資、金融、知識、網(wǎng)絡等經(jīng)濟聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)、挖掘、整合和高效利用區(qū)域內(nèi)部優(yōu)勢資源，使區(qū)域內(nèi)部優(yōu)勢資源之間、區(qū)域內(nèi)外優(yōu)勢資源之間，在合作或競爭的過程中形成國際或國內(nèi)的高效金融場、經(jīng)濟極，實現(xiàn)資源的遠程集聚和全球集聚。
（二）倫敦金融城集聚金融優(yōu)勢的經(jīng)驗與做法
我們將倫敦金融城集聚金融優(yōu)勢劃分為三個層面：
1.從自然集聚到自覺集聚：基于市場的觀點
從金融地理角度看，倫敦處于紐約和東京時區(qū)之間，具有顯著的區(qū)位優(yōu)勢，可以形成一體化的24小時全球交易體系，擔當全球貿(mào)易和金融的紐帶。倫敦具有自然集聚的優(yōu)越條件，歷經(jīng)數(shù)百年的發(fā)展，倫敦集聚了充足的金融優(yōu)勢資本。
（1）倫敦吸引了龐大的跨國金融機構(gòu)。倫敦金融城集聚了近180家外國證券公司，幾乎一半的國際股權(quán)交易額是在這里進行的，還管理著28290億英鎊的全球資產(chǎn)。在倫敦股票交易所上市的外國公司的數(shù)量（453家）超過世界上其他任何的交易所；全球外匯收入的三分之一在這里交易，而紐約只有16％，東京9％，新加坡6％。倫敦金融城承攬了全球36％業(yè)務量的場外衍生金融產(chǎn)品。近500家外國銀行在倫敦金融城營業(yè)，經(jīng)營著全球20％的國際銀行業(yè)務（參見表2）。倫敦金融城擁有全球最大的黃金交易市場和有色金屬交易市場。倫敦金融城還是世界保險和再保險中心，以勞合社（Lloyd’s）為代表的倫敦保險市場集聚了100家左右的跨國保險公司在此營業(yè)。
（2）倫敦凝聚了獨特的金融中心文化。隨著經(jīng)濟全球化的深入與金融自由化的深化，跨文化能力已上升為國際金融中心的一種關鍵性資源。國際金融中心的重要特征在于集聚全世界的目光，打造文化品牌。倫敦就是這樣一個城市，一旦提起倫敦，人們會想到，倫敦是一座馳名世界的旅游城市、全球重要的傳媒中心和時尚城市。倫敦以她悠久的歷史、斑斕的色彩、雄偉的風姿屹立于世界名城之林，使得外來投資者和金融家產(chǎn)生濃厚的向往和意愿， 也促使倫敦本地的居民和企業(yè)產(chǎn)生強烈的自豪和歸屬感。
（3）倫敦吸收了充沛的人力資源集群。倫敦金融城是知識經(jīng)濟中的“集群”，就像硅谷一樣。聚集了歐洲頂尖金融人才的倫敦金融城，像磁鐵一樣吸引更多高級的人才。在倫敦，幾乎世界上所有語種人才都能夠在12小時內(nèi)找到，類似于精算師、國際律師、高級財務分析師這樣尖端人才，也可以及時為企業(yè)或個人提供服務。倫敦擁有數(shù)量眾多的大學、學院、學校及學術(shù)研究機構(gòu)，通過“產(chǎn)學研一體化”價值鏈整合，倫敦形成了面向全球的金融人力資源集群。
2.從被動集聚到主動集聚：基于政府的視角
“市場偶爾也會失靈”，這已是主流經(jīng)濟學的共識。在單純依賴市場機制無法解決問題的時候，人們就會把目光投向公共部門。倫敦國際金融中心的形成和發(fā)展也始終離不開政府的扶持、引導和監(jiān)管。
（1）政商聯(lián)合共建金融中心區(qū)
金融中心區(qū)（CFD，Central Finance District）是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融活動的心臟帶。倫敦金融城就是這樣一個CFD，倫敦金融城擁有便捷的交通、豐富的信息、即時的通訊、高質(zhì)的辦公設施及良好的金融和商務運營環(huán)境，可以大大節(jié)約公司的管理和交易成本，能夠促進知識型、信息型、清潔型和高附加值的金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為了在空間上給英國的金融發(fā)展提供必要的新空間，倫敦還將金絲雀碼頭區(qū)改造為新金融區(qū)，這里外表端莊厚重，具有深刻文化內(nèi)涵，與整個城市風格協(xié)調(diào)，且功能性很強的樓群都是近20年內(nèi)建起來的，規(guī)劃更新，設計也更現(xiàn)代化。
（2）高起點制定金融戰(zhàn)略規(guī)劃
倫敦金融城具有公司和政府雙重屬性，對相關業(yè)務統(tǒng)一規(guī)劃，商業(yè)化運作管理，工作重心在于協(xié)調(diào)、服務、宣傳推介與調(diào)研支持。但是，倫敦金融城是服務于整個英國長遠利益，具有全球戰(zhàn)略屬性，而不是局限于一城之耦。從政策制定、對外承諾到管理體系，具有長期連貫性，使得外界國家、地區(qū)和企業(yè)法人對在此地進行經(jīng)營運作具有堅定的信心和穩(wěn)定的預期（Mainelli，2009）。英國王室和政府賦予倫敦金融城獨特的戰(zhàn)略地位，職能權(quán)限具有很大的獨立運作空間，在戰(zhàn)略機遇出現(xiàn)時，倫敦金融城可以通過各種方式靈活執(zhí)行創(chuàng)新決策權(quán)。
（3）注重優(yōu)質(zhì)基礎設施建設
倫敦具有國際金融中心所必須的優(yōu)質(zhì)基礎設施條件。倫敦城市基礎設施建設項目靈活，主要分為兩大類：一是由政府負責立項和投資的公共事業(yè)建設項目；二是由私人投資的大型基礎建設項目。倫敦聘請世界頂尖級的大師做城市發(fā)展規(guī)劃，凸顯城市的文化品位、藝術(shù)特色、生態(tài)標準、建筑質(zhì)量。一方面，倫敦凝結(jié)了世界上最優(yōu)秀的、同時也是生態(tài)水平很高的建筑和綠化群體；另一方面，倫敦具有先進的公共服務能力，比如：治安、供電、供水、供暖等設備非常完善。倫敦還擁有非常強大的物流、交通以及國際信息交換能力，作為國際交通中心，你幾乎可以在世界上任何一個國家找到飛往倫敦的航班。
（4）兼顧國際準則的柔性金融監(jiān)管
從國際金融中心發(fā)展歷史看，一方面政府進行嚴格的監(jiān)管，防范金融風險，另一方面又提供相對國內(nèi)金融要寬松得多的金融環(huán)境。一個沒有金融安全保證的金融中心是不會有長久生命力的。倫敦金融城有一個寬松而嚴格的法規(guī)體系，作為老牌金融中心，其監(jiān)管都是國際標準，在制度設計上注重原則，而不是規(guī)則。海外投資者只要遵守一組基本原則，就能在倫敦創(chuàng)新。金融服務監(jiān)管局（FSA）、英格蘭銀行和財政部三方常設委員會是倫敦重要的金融監(jiān)管機構(gòu)，此外，貿(mào)工部、工作和養(yǎng)老部、職業(yè)養(yǎng)老監(jiān)管局、公平交易辦公室、打擊嚴重欺詐辦公室、國家刑事犯罪情報局也可以根據(jù)需要參與金融監(jiān)管。為了促進金融業(yè)發(fā)展，金融城的監(jiān)管也在不斷創(chuàng)新和調(diào)整。
（5）及時推動金融技術(shù)創(chuàng)新
國際金融中心高度集中的都是“高度秩序化”的金融和服務“前臺”，這些金融服務機構(gòu)需要傳送金融資訊、咨詢服務、轉(zhuǎn)賬業(yè)務、安全保障和數(shù)據(jù)處理等大量信息，其物質(zhì)基礎必須建立在大規(guī)模的科技投資之上，需要有尖端的計算機系統(tǒng)以及靈敏度和安全度極高的信息傳播體系（參見表3）。倫敦金融城在歷史上較早地應用了電報、電話、計算機以及芯片技術(shù)和衛(wèi)星通訊等技術(shù)媒介，以科技創(chuàng)新來體現(xiàn)和保障金融服務業(yè)的高效和迅捷的行業(yè)特征（Strange，1998）。此外，為有效應對新技術(shù)，倫敦金融城在國際金融歷史上較早開發(fā)出利率定價體系、AIM市場、私募基金平臺和場外離岸交易等多種金融模式，進行金融方法創(chuàng)新，也取得顯著績效。
3.單向集聚到多向集聚：基于動態(tài)的觀點
需要指出的是，倫敦金融城并不只是單純匯集金融機構(gòu)，打造良好的基礎設施，選擇合適的戰(zhàn)略規(guī)劃，她更多地是采取了走市場道路，執(zhí)行集聚優(yōu)勢戰(zhàn)略。
（1）金融單位的互動集聚
倫敦金融城的金融企業(yè)或機構(gòu)通過金融家族的內(nèi)外向型集聚，已逐步滲透到世界其他的國際金融中心內(nèi)部。利用行之有效的全球化戰(zhàn)略，這些金融單位已經(jīng)能夠融入所在地的經(jīng)濟文化圈，并對相關區(qū)域和國家的價值取向?qū)嵤┛刂?，根?jù)專業(yè)財富管理咨詢公司Scorpio Partnership估算，有超過300個資產(chǎn)在1億英鎊以上的超級富豪在倫敦開設了理財機構(gòu)，對家族的財產(chǎn)進行保值增值，同時通過各種渠道滲透到世界各地的金融市場，左右世界金融局勢；發(fā)源于金融城的羅斯柴爾德家族是歐洲乃至世界超強金融壟斷家族，他們和美國紐約華爾街金融業(yè)（如摩根財團、洛克菲勒家族）、瑞士日內(nèi)瓦的金融業(yè)等保持密切聯(lián)系。除了單一家族機構(gòu)之外，倫敦存在著超過100個“家族聯(lián)合機構(gòu)”，由數(shù)個富有家族共同設立，通過分享信息來提高全球投資能力。在一定程度，這些家族是你中有我，我中有你，由國際金融價值鏈串聯(lián)在一起的，具有龐大的超級金融實力。
（2）金融城市的多向聯(lián)系
盡管倫敦金融城也承認，國際金融中心之間存在著國際稅收競爭、運輸和交易成本、勞動力市場的靈活性等挑戰(zhàn)因素（Roberts，2002 ）。但總體而言，倫敦金融城和其他國際金融中心保持了正向聯(lián)系。一方面，倫敦金融城在主要的全球城市紐約、東京、法蘭克福、瑞士、莫斯科以及上海都設立了辦事機構(gòu)，建立了聯(lián)系的成效機制；另一方面，在亞洲的香港、新加坡、澳大利亞的悉尼以及加拿大的溫哥華等金融中心，由于這些金融中心都曾在一定時期隸屬于英國管轄，所以原有的聯(lián)系機制仍然具有活力。此外，所謂的離岸金融中心，如英屬維爾京群島、開曼群島、巴哈馬群島、百慕大群島、西薩摩亞、安圭拉群島等，他們和倫敦金融城在業(yè)務聯(lián)系、信息交流和歷史沿革上，具有強烈的協(xié)同性，已經(jīng)成為整個國際金融體系資本流通虛擬環(huán)路中的特殊節(jié)點。
三、上海集聚金融優(yōu)勢的可行性分析
我們通過SWOT分析，對上海建設國際金融中心的優(yōu)勢（Strengths）、劣勢（Weaknesses）、機會（Opportunities）和挑戰(zhàn)（Threats）加以綜合評估與分析，爾后再根據(jù)分析結(jié)果，對金融資源結(jié)構(gòu)及配置策略加以調(diào)整，以實現(xiàn)戰(zhàn)略目標。
（一）優(yōu)勢
1.政府配合。一方面，中央政府審時度勢，作出加快建設上海國際金融中心的決定，這為上海以及整個中國未來發(fā)展創(chuàng)造了新的增長空間和可能；另一方面，各級政府的通力協(xié)助，也是上海建設國際金融中心的強力支持和重要保障。
2.歷史人文。上海具有輝煌的金融歷史，一度被譽為“遠東國際大都市”，歷經(jīng)百年而凝成的“海納百川”海派金融文化，為國際金融中心建設營造了獨特的歷史人文環(huán)境。
3.實體支撐。上海的金融業(yè)與實體經(jīng)濟保持均衡發(fā)展。與發(fā)達國家的金融業(yè)狀態(tài)不同的是，上海的金融業(yè)屬于正在成長的“少年”，健康進取，整體創(chuàng)新還有巨大空間，所依托的實體――中國大陸擁有良好經(jīng)濟基本面。
4.市場體系。上海金融市場體系日益完善，基本形成了一個由股票、債券、貨幣、外匯、商品期貨、金融期貨、黃金、保險等構(gòu)成的全國性金融市場體系，核心要素配置齊全，定價機制合理有效。
5.科教人才。上海擁有豐富的教育資源，域內(nèi)的復旦大學、同濟大學等具有國際影響力的大學，和域外的劍橋大學、耶魯大學等名校保持密切聯(lián)系?？萍紕?chuàng)新能力雄厚，和中國科學院、中歐商學院等機構(gòu)有著長期的戰(zhàn)略合作。人才儲備相對充裕。
6.監(jiān)管制度。上海擁有相對健全而嚴格的監(jiān)管制度。隨著金融試點和人民幣結(jié)算產(chǎn)品的創(chuàng)新，上海的金融自由度將有序增加，監(jiān)管制度也將逐步優(yōu)化改進。
7.基礎設施。上海為國際金融中心打造了良好的基礎設施條件。交通、通訊、能源、文化、娛樂和安全等公共項目，上海都處于國際先進水平。核心的現(xiàn)代化金融貿(mào)易區(qū)更是環(huán)境優(yōu)美、生活舒適、設施齊全、功能完善。
8.區(qū)位優(yōu)勢。中國時區(qū)必將形成由一個全球國際金融中心和多個區(qū)域性國際金融中心組成的新格局。上海具有連接歐亞大陸、輻射太平洋和印度洋的地域特點，相對于香港等地，太陽早升起1小時（張五常，2009），這些都為上海成為金融中心打下堅實基礎。
（二）劣勢
上海與國際金融中心要求仍然相差很大。因為，從GFCI國際金融中心競爭力14項指標來看，上海與國際金融中心的差距很大。
1.后發(fā)地位。原有國際金融中心處于優(yōu)勢地位，具有“鎖定”效應，這使得其他城市打破現(xiàn)有格局，發(fā)展超越成為國際級金融中心非常困難（Dicken，1986）。上海需要在優(yōu)勢集聚的基礎上，創(chuàng)造爆發(fā)力，這需要以時間換空間。
2.制度瓶頸。上海是中國的一個城市，必須依托國家行使制度選擇權(quán)。在法律支持上，英美的法制體系居于國際標準地位，顯示了相當?shù)纳?；在外匯政策上，中國資本項沒有開放，上海和倫敦在資金自由流動上尚不具可比性。
3.管理水平。國際金融中心是一個系統(tǒng)工程，涉及方方面面，對管理者能力也提出了嚴格要求。和倫敦等國際級金融中心相比較，上海還處于初級階段，經(jīng)驗相對不足，管理水平也有待提高。
4.外部聯(lián)系。世界上主要的國際金融中心構(gòu)成了一個網(wǎng)絡體系，相互交聯(lián)。上海和其他金融中心的聯(lián)系還處于發(fā)展階段，合作缺乏戰(zhàn)略深度和制度保障，信息交流和共享有待進一步加強，人員學習、培訓和互換亟需推進。
5.金融生態(tài)。在GFCI指標中，商業(yè)環(huán)境指標體系中就有經(jīng)濟自由度、透明指數(shù)、腐敗指數(shù)等，在這些指數(shù)測算中，上海得分很低，在市民素質(zhì)、文化傳承和工作態(tài)度等方面有待提高。
（三）機遇
上海市建設國際金融中心正面臨著千載難逢的歷史機遇，以科學發(fā)展觀為指導，確立最適合上海發(fā)展的戰(zhàn)略路徑，消除自身的比較優(yōu)勢和資源稟賦的束縛，上海市完全有條件實現(xiàn)跨越式發(fā)展，逐步建設成為國際金融中心。
1.金融“?！敝杏小皺C”。由美國次貸危機所引發(fā)的全球性金融危機，是一個金融中心洗牌的過程，傳統(tǒng)意義上的美國紐約、英國倫敦等全球金融中心受到了巨大的沖擊，這給上海帶來發(fā)展壓力的同時，也帶來了難得的機遇。
2.國際資本轉(zhuǎn)移。發(fā)達國家金融界大規(guī)模的裁員降薪，為上海獲取相對廉價的高端人才提供機遇。金融危機沖擊發(fā)達國家資本市場，資本回報率急劇降低，不少企業(yè)需要進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移。這使得上海成為“資本避風港”，廣泛吸收海外溢出資本。
3.2010年世博會為上海金融助力?！笆啦┚皻狻毙獙τ谏虾＝ㄔO國際金融中心具有顯著的帶動作用，世博會所帶來的直接、間接商機，將成為上海建設國際金融中心的有力而持久的推動力。
4.空間擴展。上海通過將原南匯區(qū)和浦東新區(qū)“兩區(qū)合并”，形成了“新浦東”，這樣可以集約化利用土地資本，拓寬區(qū)域發(fā)展空間，為上海金融中心的金融核心區(qū)建設提供有效載體。
5.政策機遇。隨著中央戰(zhàn)略的確立，上海在國內(nèi)率先進行人民幣國際結(jié)算的試點，隨著這一試點的擴大，未來上海將可能發(fā)展成區(qū)域性的人民幣清算中心，這為上海國際金融中心建設提供了新的契機。
（四）挑戰(zhàn)
上海已有做法都是正確的，但是僅此還不夠。上海要成為國際金融中心僅是一步之遙，但是由于各種挑戰(zhàn)的存在，上海面臨的困難與問題很多。
1.制度。市場經(jīng)濟的基礎性制度和相關市場制度的缺失，導致金融秩序的混亂和金融體系的脆弱性，這對上海金融中心建設構(gòu)成挑戰(zhàn)，具體包括：相關市場制度主要涉及自由創(chuàng)業(yè)、自由定價、要素自由流動等制度，在金融領域主要涉及市場準入、利率市場化、金融管制的放松、健全的金融監(jiān)管體制、監(jiān)管有效性的提高等制度變革和創(chuàng)新。
2.國內(nèi)競爭?，F(xiàn)行的行政區(qū)劃與干部制度，導致地方政府各自為政與地區(qū)間經(jīng)濟的分割和惡性競爭，使得產(chǎn)品、要素、資金、信息的跨地區(qū)流動面臨眾多人為的限制。香港、北京和重慶等城市就有限的中央金融資源展開無序競爭，消耗了大量的精力，各自發(fā)展定位不明確。
3.國際競爭。所有的金融服務活動都傾向于在主要的全球城市集中，各個金融中心存在著激烈的資本競爭，比如，倫敦和歐洲大陸的巴黎、柏林以及瑞士在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)上，曾發(fā)生過沖突；香港、新加坡以及日本的東京就亞洲的金融資本也曾展開過激烈的爭奪，因此，上海必須打造出強大的競爭優(yōu)勢，才可以取得國際金融中心地位。
四、上海建設國際金融中心的發(fā)展思路和政策建議
通過以上的SWOT分析，可以運用專家評分方式，結(jié)合問卷調(diào)查，整理指標體系和戰(zhàn)略矩陣，以得出相關結(jié)論。我們認為，在上海建設國際金融中心，必須打破常規(guī)，實現(xiàn)跨越式發(fā)展(Strength and Opptunity development) ，要在高度利用自身要素稟賦的基礎上，大量吸收和運作符合國際開放要求、符合歷史發(fā)展趨勢的高端資源，勇于消除無形的、不合理的內(nèi)部或外部制度束縛，積極升級自身體系勢能，增量發(fā)展，有序地提高自身金融實力，進而推進上海國際金融中心建設。
第一，以功能建設為先導，建設金融優(yōu)勢集聚的基礎平臺。功能建設比形態(tài)建設更為重要。倫敦金融城之所以能夠成為全球著名的金融市場，除了特定的歷史淵源外，關鍵在于其完善的金融法律、制度和政策環(huán)境能夠充分滿足金融服務的需要。上海陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)是全國唯一以“金融貿(mào)易區(qū)”命名的國家級開發(fā)區(qū)，規(guī)劃面積28平方公里，已遠遠超過倫敦金融城的面積，相鄰的外灘金融區(qū)在形態(tài)建設上也已經(jīng)具備規(guī)模。今后的重點，應放在如何完善功能建設上，從而增加自身的吸引力和影響力。由于國際金融中心的一個重要功能是發(fā)揮聚集效應，攤子過大反而會影響其作用的發(fā)揮。
第二，以政策協(xié)調(diào)為保證，提供金融優(yōu)勢集聚的戰(zhàn)略保障。國際金融中心幾乎都是在國內(nèi)金融中心的基礎上發(fā)展而來。英國各主要的金融監(jiān)管機構(gòu)如英格蘭銀行、英國金融服務局等均位于倫敦市內(nèi)，這使得她不僅是一個金融交易中心，而且也是一個金融決策中心。這種安排使得金融資源的配置更有效率，更容易發(fā)揮金融中心的整體集聚和輻射作用。由于國際金融中心建設是一項復雜的系統(tǒng)工程，因此既要上海自身的努力，更需要得到國家層面的戰(zhàn)略支持。上海應該在國家宏觀調(diào)控下，充分發(fā)揮中央政府和地方政府各自的作用和優(yōu)勢，應繼續(xù)爭取并落實中央政府在機構(gòu)設置、業(yè)務創(chuàng)新、金融監(jiān)管、干部調(diào)配和法制建設等方面對上海的指導和支持。
第三，以對外開放為動力，開拓金融優(yōu)勢集聚的發(fā)展遠景。全方位打破壁壘，寬領域擴大對外開放，加速吸引跨國公司總部和跨國金融機構(gòu)入駐。與其它國際金融中心相比，倫敦金融城的國際化程度或開放度是最高的，上?？梢赃m當借鑒倫敦市場的經(jīng)驗，仿照勞合社的市場組織形式，設立固定的保險交易場所。鼓勵和吸引大型跨國集團的總部或地區(qū)總部、國際著名的商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司等落戶上海，以完善國際金融中心的服務功能。上海要全力打造人民幣金融產(chǎn)品中心，積極發(fā)展開放型、多層次的直接融資體系，要引入更多的商業(yè)金融債、企業(yè)債、商業(yè)票據(jù)等，推動債券跨市場交易，培育機構(gòu)投資者流動性管理、風險管理能力。
第四，以金融創(chuàng)新為突破，創(chuàng)造金融優(yōu)勢集聚的裂變單元。金融創(chuàng)新是國際金融中心發(fā)展的不竭源泉。上海應該加快“上海銀行間同業(yè)拆借利率”（Shanghai Interbank Offered Rate，SHIBOR）建設，管理層可以借助SHIBOR與上證指數(shù)的雙向波動溢出效應，促使SHIBOR及早廣泛進入各類金融產(chǎn)品的定價，如金融債、企業(yè)債、短融券、利率互換、遠期利率協(xié)議、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與回購、同業(yè)借款與存款、商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價等等，運用利率手段調(diào)控股票市場，改善和提高貨幣政策調(diào)控效果，使其真正成為中國的LIBOR（London Interbank Offered Rate，倫敦同業(yè)拆借利率）。
第五，以人才資本為根本，加大人才優(yōu)勢集聚的規(guī)模效度。國際金融中心的競爭，歸根結(jié)底是人才的競爭。針對目前上海金融人力資本發(fā)展現(xiàn)狀，管理者有必要多元化、全方位集聚人才優(yōu)勢，大力引進包括專業(yè)外語人員、高級商務師、國際反避稅師、頂尖跨國精算保險分析師等高端緊缺人才。此外，還要增強管理者自身的能力建設，加大和國內(nèi)外頂尖的金融領導者交流互換，充分塑造良好的人力資源集聚體系和環(huán)境。在戰(zhàn)略上始終做到高度重視金融人才的培養(yǎng)、引進和使用，促使上海及早發(fā)展成為一個海內(nèi)外知識型人才優(yōu)勢的聚合創(chuàng)新體。
注：
1.本文的研究得到中國博士后基金面上資助（項目批準號：20080440352），教育部人文社會科學研究青年項目資助（項目批準號：09YJC790087），同時，在研究過程中，得到英國倫敦金融城Mainelli教授、衛(wèi)報Elliott先生、英國杜倫大學張志超教授等專家學者的悉心指導，在此，一并表示感謝。
2.倫敦大學（University of London）、卡斯商學院和倫敦帝國學院（Imperial College London）等以及倫敦周邊的牛津和劍橋都是英國的著名院校。
3.按照目前倫敦金融城與金絲雀碼頭的發(fā)展規(guī)劃，到2016年，將有超過20萬個新職位在該地區(qū)落戶。而在倫敦金融城老區(qū)域，到2016年，辦公面積將增加2500萬平方英尺，從業(yè)人員將增至40萬。
4.倫敦金融城政府還有一個重要職能，對影響倫敦金融業(yè)發(fā)展的有關重大問題組織調(diào)研，提出相關政策建議，免費提供給有關部門和企業(yè)。如2007年就組織了25項調(diào)研報告，其中關于全球金融中心競爭力的調(diào)查報告在全球引起廣泛關注。
5.比如為了推動倫敦碼頭金融區(qū)的開發(fā)，英國投入了大量資金，主要用于購買和平整土地、環(huán)境整治以及基礎設施建設，投巨資興建了35公里的無人駕駛輕軌系統(tǒng)和倫敦城市機場。倫敦還在建設金絲雀碼頭金融區(qū)的新的地鐵站、環(huán)城公路。
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作者簡介：
論文摘要:安全性和可靠性是實現(xiàn)電子商務的基本目標。傳統(tǒng)電子商務安全性的實現(xiàn)主要依賴公鑰密碼系統(tǒng)和私鑰密碼系統(tǒng),本文分析了電子商務安全中存在的主要問題,給出了一種只利用公鑰密碼系統(tǒng)的電子商務安全實現(xiàn)方案,提高了電子商務的運作效率。
The Implement of E-business Security on Based of Public-Key Cryptosystem
LI Ran1, LI Wen-qian2
(1.Shijiazhuang Information Engineering Vocational College, Shijiazhuang 050035,China; 2.NO.1 High School of Xinxing,Baoding 071403,China)
Abstract: Security and credibility is the basic aim of implementing e-business. The implement of traditional e-business security was depended on public-key cryptosystem and private-key cryptosystem, some main question of e-business has been analyzed, a fast implement scheme of e-business security has been provided in this paper, which was only based on public-key cryptosystem.
Key words: e-business; security; public-key cryptosystem; private-key cryptosystem
1 引言
隨著信息技術(shù)和全球互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展,電子商務也得到了越來越廣泛的應用,已成為替代傳統(tǒng)商務的新趨勢,相對于傳統(tǒng)商務模式,電子商務具有便捷、高效的特點與優(yōu)點。它不但發(fā)展成國際金融貿(mào)易中的重要經(jīng)營模式,也逐漸成為我們經(jīng)濟生活中一個重要部分。近年來,電子商務已經(jīng)在我國迅速發(fā)展起來,其安全問題也越來越受到人們的關注。Visa和MasterCard公司的調(diào)查報告表明,擔心信用卡號被竊取已經(jīng)成為影響人們通過網(wǎng)絡進行交易中存在的最大問題。如何在網(wǎng)上保證交易的公正性和安全性,保證交易方身份的真實性,保證傳遞信息的完整性以及交易的不可抵賴性,成為推廣電子商務過程中人們最為關心的問題。如何建立一個安全有效的電子商務環(huán)境,以保護商業(yè)信息不被侵犯,成為近年來電子商務研究的熱點。
2 電子商務及其存在的問題
電子商務(E-Business)是發(fā)生在開放網(wǎng)絡上的包含企業(yè)之間(Business to Business)、企業(yè)和消費者之間(Business to Consumer)的商業(yè)交易[1]。它是在Internet開放環(huán)境下的一種新型的商業(yè)運作模式,是信息技術(shù)和商業(yè)貿(mào)易結(jié)合的產(chǎn)物,也是網(wǎng)絡技術(shù)發(fā)展的必然趨勢。但目前電子商務的發(fā)展還存在很多問題,其中主要包括以下幾個方面:
(1)安全問題
電子商務安全主要包括兩個方面:首先是安全協(xié)議問題。要實現(xiàn)電子商務的安全性,就必須設計一種安全高效的協(xié)議并且用有效的密碼算法來實現(xiàn)。目前安全協(xié)議還沒有全球性的標準和規(guī)范,制約了國際性的商務活動;其次是安全管理問題。電子商務在安全管理方面還存在很大隱患,普遍難以抵御黑客的攻擊。
(2)電子商務技術(shù)封閉性問題
目前電子商務領域一個普遍的現(xiàn)象是大多數(shù)電子商務系統(tǒng)都是封閉式的,即它們使用獨有的技術(shù),僅支持一些特定的協(xié)議和機制。通常需要一個中央服務器作為所有參與者的可信第三方,有時還要求使用特定的服務器或瀏覽器。
(3)電子商務發(fā)展不平衡的問題
當今全球通過電子商務渠道完成的貿(mào)易額仍只是同期全球貿(mào)易額中的一小部分。主要原因,電子商務是一個復雜的系統(tǒng)工程,它的實現(xiàn)涉及到很多問題,目前,電子商務發(fā)展的不平衡性主要表現(xiàn)在當前的電子商務并沒有真正深入到商務領域而僅僅局限于信息領域,沒有實現(xiàn)真正意義上的商務電子化。
3 電子商務中的主要安全協(xié)議
3.1 安全套接字層協(xié)議(Secure Socket Layer,SSL)
安全套接字層協(xié)議 SSL是目前使用最廣泛的電子商務協(xié)議,它由Netscape公司于1996年設計開發(fā)。它位于運輸層和應用層之間,能很好地封裝應用層數(shù)據(jù),不用改變位于應用層的應用程序,對用戶是透明的[2]。同時,SSL 只需要通過一次“握手”過程建立客戶與服務器之間一條安全通信的通道,保證傳輸數(shù)據(jù)的安全。由于內(nèi)置于用戶瀏覽器和商家的Web服務器中,故能方便而低開銷地進行信息加密,多用于信用卡的傳送。然而,SSL并不是專為支持電子商務而設計的,只支持雙方認證,只能保證傳送信息傳送過程中不因被截而泄密,因為商家完全掌握消費者的賬戶信息,所以不能防止商家利用獲取的信用卡號進行欺詐。
3.2 安全電子交易協(xié)議(Secure Electronic Transaction,SET)
安全電子交易協(xié)議SET由VISA和MasterCard兩大信用卡公司聯(lián)合制訂推出,包括IBM、RSA、Netscape等許多著名公司參與了SET的開發(fā)過程。SET是一個用于保護Internet上信用卡交易的加密和安全規(guī)約,主要用于劃分與界定電子商務活動中消費者、網(wǎng)上商家、交易雙方銀行、信用卡組織之間的權(quán)利義務關系。它可以對交易各方進行認證,防止商家欺詐,以保證支付信息的機密性和支付過程的完整性。通過SET協(xié)議可以在電子交易環(huán)節(jié)上提供更大的信任度、更完整的交易信息,更高的安全性和更少受欺詐的可能性。SET中的核心技術(shù)包括公開密鑰加密、數(shù)字簽名、電子信封和電子安全證書等。SET協(xié)議可支持B-to-C商務模式,使消費者可以持卡在網(wǎng)上購物和交易。
4 電子商務安全的公鑰實現(xiàn)方案
具備了安全可靠的網(wǎng)絡平臺之后,電子商務的高效性顯得更加重要,目前電子商務安全協(xié)議使用的主要技術(shù)是公鑰密碼系統(tǒng)和私鑰密碼系統(tǒng)的結(jié)合,即使用公鑰密碼系統(tǒng)和單向散列函數(shù)實現(xiàn)私鑰密碼系統(tǒng)的秘鑰交換及數(shù)字簽名,使用私鑰密碼系統(tǒng)實現(xiàn)信息的加密。這樣做主要是因為非對稱密碼系統(tǒng)的加解密速度比較慢。本文提出了一種只利用非對稱密碼系統(tǒng)就能實現(xiàn)加解密、簽名的方法,并且加解密的速度較快。
為便于描述,我們假設有密鑰分配中心(KDC)和商家A和B,并且商家A和B都有自己生成密鑰的能力。KDC分配給A一套密鑰(nA,eA,dA),保存dA,公開(nA,eA);分配給B一套密鑰(nB,eB,dB)保存dB,公開(nB,eB)。假設A欲發(fā)送信息m給B,則A首先使用自己生成的一套密鑰(n,e,d)。在此,A所生成的密鑰需要滿足一定要求,以保證系統(tǒng)具有較快的加解密速度。A使用(nA,eA)和(nB,eB)對密鑰(n,d)進行加密和簽名得到c1,再用(n,e)對明文m加密得到c2,最后將c1和c2發(fā)送給B。B在收到c1和c2后,先使用(nB,dB)和(nA,dA)對c2進行解簽名和解密得到(n,d),然后利用得到的(n,d)對c2進行解密,即可得到明文m。
由于A使用了安全的公鑰密碼系統(tǒng)得到c1和c2,其安全性可以得到保證。在傳統(tǒng)方式中,一般使用單向散列函數(shù)對明文進行處理再簽名,以保證信息的不可抵賴性。而在此協(xié)議中,我們使用非對稱密鑰系統(tǒng)對明文進行加密,由于加密密鑰(n,e)只有A知道,這就保證了信息不可抵賴。
在上述過程中,A在生成密鑰(n,e,d)時,需要采取一定措施以保證加密和解密速度的提高。首先選取兩個大素數(shù)p和q生成合數(shù)n=p×q。在選取加密密鑰e和解密密鑰d時,需要滿足下面兩個條件:
e×dl(modφ(n))(1)
e+rs(modφ(n)) (2)
將(2)式寫成:
e+r =s+yφ(n) (3)
由于φ(n)=(p-1)(q-1),于是(3)又可以改寫為如下兩式:
e+ri=ki(p-1)+si (4)
e+rj=kj(q-1)+sj (5)
其中i,j=1,2,…n。
為保證在式(4),(5)中,ri、rj及si、sj(i,j=1,2,…n)為較小的數(shù),需要在式(1)中選取特定的e。同時,在式(1)中,d應取較小的數(shù),以保證B在使用(n,d)解密時具有較快的速度,但也要能達到抵抗窮舉攻擊的強度。
原來A在對明文加密時為:
cme(modn)
當滿足式(4)和(5)后,利用歐拉定理,使用(n,e)對明文加密就變成了:
mric1msi(modp)(6)
mrjc1msj(modq)(7)
由于可以選擇特定的i,j使得ri、rj及si、sj都是較小的數(shù),所以可以在很短的時間內(nèi)計算出mri、mrj和msi、msj其中i,j=1,2,…n,此時問題就轉(zhuǎn)化為求解單變量線性同余方程,且有: cc1(modp),cc2(modq)由中國剩余定理[3]可以得到:
c=pp-1c2+qq-1c1(modn),
課程設計是金融學教學發(fā)展的基礎,無論是理論教學還是實踐教學,都應該制定科學合理的課程設計。
(一)增加金融學微觀方面的內(nèi)容在金融學教學中,注重對宏觀金融學的研究,在微觀金融學方面比較不受重視。這與我國金融體系管制有很大的關系,因此,金融運行的績效在在很大程度上決定于制度、政策等宏觀因素,在金融學課程設置上也就不可避免地要傾向于宏觀理論方面忽視對微觀層面的教學。但是隨著經(jīng)濟的發(fā)展,金融領域的不斷擴展和延伸,微觀層面的金融學理論在金融市場上的作用越來越重要。這要求我們要轉(zhuǎn)變教學理念,及時把金融學的微觀內(nèi)容加入到教學之中。在金融學課程設計時,加大微觀理論的內(nèi)容的同時,還要注意微觀理論與宏觀理論的相結(jié)合,不能因此而忽視對宏觀理論的地位。把微觀理論與宏觀理論有機的結(jié)合在一起,合理調(diào)節(jié)兩者之間的比例關系。
(二)強調(diào)課程內(nèi)容國際化經(jīng)濟全球化是經(jīng)濟發(fā)展的趨勢,在金融領域更是如此。金融人才的培養(yǎng)不僅要適合國內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展需要,更需要參與到全球經(jīng)濟發(fā)展中。只有這樣才能經(jīng)濟發(fā)展中真正培養(yǎng)出人才。所以金融學課程設計要增加國際金融學的內(nèi)容,比如基本的國際金融理論和業(yè)務知識,包括已有的國際金融、外匯業(yè)務、對外結(jié)算等課程。此外,在國際規(guī)則方面的知識,如國際經(jīng)濟法、國際慣例、主要國家的金融法律、國際性金融貿(mào)易組織及其運作等;國際交流方面,如主要國家金融業(yè)傳統(tǒng)、文化傳統(tǒng)、經(jīng)濟外交軍事政策、國際交往禮儀、國際談判學等等,這些都應該成為金融學的教學內(nèi)容,擴大金融學教學的國際視野。
(三)實現(xiàn)金融學與其他相關學科之間的交叉融合金融活動通常以數(shù)理模型為基礎,這就需要金融學專業(yè)的學生掌握數(shù)理知識,否則在今后的工作中很難進行新型金融工具的設計和開發(fā)。除與數(shù)學關系較為緊密外,金融業(yè)務的信息化也是金融發(fā)展的趨勢,這要求金融專業(yè)的學生要掌握信息管理和計算機技術(shù)。因此,課程設計時就要注意金融學與其他學科的融合,吸收其他學科的研究成果,促進金融理論的轉(zhuǎn)化成為市場所需的技術(shù),促進金融的發(fā)展。
二、教學手段的現(xiàn)代
教學現(xiàn)代化,尤其是多媒體在教學中的應用,已經(jīng)成為學校教學的常規(guī)手段。在金融教學中要更好的利用多媒體等方式創(chuàng)新教學手段,探索新的教學模式。教學手段的現(xiàn)代化不僅是脫離原始的“黑板粉筆”教學,利用計算機制作課件,而是充分利用計算機網(wǎng)絡技術(shù)發(fā)掘金融學教學的潛力。比如,建立金融實驗室。利用計算機、多媒體設備及相關的軟件配套設施,比如銀行軟件、證券軟件等進行實踐教學。金融實驗室可以真實地模擬現(xiàn)實市場環(huán)境,給學生提供真實的股票、期貨交易環(huán)境。金融實驗室學生還可以通過互動式操作逐步熟悉現(xiàn)實保險公司的實際工作流程。這些都可以培養(yǎng)學生的實際操作能力,提高學生的金融業(yè)務技能。在現(xiàn)代化教學中要充分利用網(wǎng)絡的便捷性和資源的豐富性,為學生提供學習資源,滿足學生對信息的需求,鼓勵學生在利用網(wǎng)絡資源,擴大自己的知識范圍,為學生創(chuàng)造良好的學習環(huán)境。此外,金融教學還應該強化實踐教學環(huán)節(jié),多形式的開展實踐教學提高金融學微觀理論的教學效果。實踐性教學可以通過建立校外實訓基地、與證券公司、保險公司、期貨公司等開展合作等實現(xiàn)。也可以開展金融模擬投資競賽和金融熱點問題辯論賽、組織專家講座、創(chuàng)辦自己的金融學術(shù)報刊。
三、教材建設
教材建設是教學戰(zhàn)略規(guī)劃的重要一環(huán)?，F(xiàn)行的金融學教材偏重與理論,對實踐的部分重視不夠。這不僅不利于對學生實踐能力的培養(yǎng),而且還會降低實踐教學的實施效果。所以在教材建設中要注重理論內(nèi)容與實踐內(nèi)容之間的平衡關系。此外,在教材建設上要注意吸收國內(nèi)外的先進理論成果,將其及時地補充進教材中去。此外,在教材建設中要注意以下問題:
(一)教材建設應與打造高水平師資隊伍相結(jié)合教材建設要與師資建設同步,這樣才能保證教材建設能夠確實起到作用,發(fā)揮出提高教學質(zhì)量的效果。在師資力量建設中,要對教師進行評估,尤其是對教師的知識結(jié)構(gòu)進行評價。通過評價,對教師的業(yè)務水平給予全面了解,從而制定有針對性對方案來提高教師水平。除此之外,學校還應針對教材就教師的不足之處及時發(fā)現(xiàn),對教師進行培訓、業(yè)務交流等來提高教師的素質(zhì),以便能夠與教材同步。在教師隊伍建設上,要根據(jù)學校的規(guī)劃,也要根據(jù)教材的適應性,有針對性地發(fā)展。此外,教師隊伍建設緊跟時展,金融學理論的更新?lián)Q代的速度快,要求教師具備較新的理論知識,同時具備合理的理論結(jié)構(gòu),具有較強的自學能力。在教師培養(yǎng)上,要切實制定教師培養(yǎng)計劃,通過進修、培訓、參與課題等方式提高教師的業(yè)務能力,通過科學的考核獎懲辦法優(yōu)化教師隊伍。對教師的培養(yǎng)不僅是要從制度上安排,促進他們自身的提高,學校也要為他們提供良好的教學環(huán)境為他們創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境,促進教師隊伍的良性發(fā)展。
(二)教材建設需與提升網(wǎng)絡教學環(huán)境相適應教材建設立體化才能有助于提高多媒體等網(wǎng)絡技術(shù)的使用。所謂教材立體化就是在一整套教材建設中,包括核心教材、課程說明、課程大綱、學習指導、學習要點、重要概念、問題解答、活動建議、教學案例、教學圖片、實驗實訓指導、在線課堂、復習題庫、課程試卷、政策法規(guī)、參考文獻、專業(yè)期刊、相關網(wǎng)站等在內(nèi)的一體化設計、多種媒體有機結(jié)合的課程立體化教材。通過教材的立體化建設有效利用網(wǎng)絡教學的先進條件。
(三)教材要注重實踐內(nèi)容與實踐課的一致性金融學人才培養(yǎng)的重點是應用型人才,需要他們能夠?qū)鹑谑袌鲎龀雒翡J判斷,對市場業(yè)務能夠熟練操作。所以在金融學
教材的建設中,需要注重對學生實踐能力的培養(yǎng)。教材的實踐內(nèi)容是理論結(jié)合實際的最佳手段,是純粹的實踐教學的基礎。只有打好基礎,才能更好的進行實踐課并取得良好的效果。所以在教材實踐課程的設計上要注重與純粹的實踐課的銜接,保持二者的一致性。同時,在教材實踐課的設計上要教材結(jié)構(gòu)“模塊化”,重點突出,層次分明。使用時可以將銀行、證券、理財?shù)葍?nèi)容進行模塊式的剪裁,拼接成不同類型的知識模塊,便于選擇性組織教與學,使教材更加實用、適用,職業(yè)特點更加突出。
此外,在金融學考核方式方面要多元化,根據(jù)金融專業(yè)實踐教學的特點,進行多元化實踐教學的考核與評估,改變過去以筆試考試為主的考核方式。例如,對于課內(nèi)實踐,可以按照考查方式進行考核;對實踐環(huán)節(jié),比如商業(yè)銀行業(yè)務實踐、認識實習、專業(yè)實習之類,采取撰寫實驗報告、研究報告、論文寫作、答辯等方式來考核。
【關鍵詞】尺度；尺度層級；尺度級差；人性化；細部
建筑的尺度研究的是建筑物的整體或者局部給人感覺上的大小印象和其真實大小之間的關系司題。建筑的構(gòu)成部分有大有小，大到體量的分割，小到窗戶的分格線。形成了建筑的尺度分級系統(tǒng)（尺度層級）。尺度感是人對一幢建筑最基本的印象之一。尺度不同于尺寸，尺寸是建筑物的絕對大小，有一個精確的數(shù)值，而尺度是人對建筑體量的視覺估量和心理感受，或感覺宏偉壯觀或感覺其親切宜人。成功的建筑作品應該根據(jù)其所處環(huán)境、使用功能、建筑技術(shù)等因素確立其自身恰當?shù)某叨雀卸浔旧砀鼞摼哂泻线m的尺度分級系統(tǒng)以取得賞心悅目的視覺效果，并對城市景觀的形成起到積極的作用。合適的尺度分級系統(tǒng)以取得賞心悅目的視覺效果，并對城市景觀的形成起到積極的作用。
人對建筑的感知是在行進過程中進行的。分析人的視覺識別距離，般來說可清楚識別建筑的細部的水平距離為20～30m以內(nèi)，而l00m以內(nèi)可以清楚的識別建筑的門窗洞口、體形變化。600m以內(nèi)則是看清建筑輪廓線的距離。～幢建筑不能僅僅考慮到人處于某一處或某幾處視點的印象更要考慮到建筑在人的行進過程中給予觀者的印象的變化過程。人眼需要感受到持續(xù)的視覺形象。人在一秒鐘之內(nèi)可以捕抓到l8個不同的動與靜的由各種線、面、體、棱、角和顏色組成的圖形人在行進中不斷期待著新的視覺信息的出現(xiàn)否則就會因單調(diào)而覺得枯燥，但是這種持續(xù)的視覺信息又需要有一定的秩序。人的理智使人們時時去尋找視覺信息中的秩序而厭倦毫無意義的混亂導致的不安，但過于簡單的秩序也會讓人覺得乏味。常常會有一些建筑方案圖紙階段十分精彩，實施后只能遠看但近看因為缺乏較小尺度層級的細部的考慮而顯得單調(diào)乏味冷冰冰的拒人千里之外。而相反的，另有一些建筑卻只適合近看。比如某些建筑近看材質(zhì)豐富細膩，細部精致，而遠看由于缺乏人眼遠距離可以識別的比較大的尺度層級的精心設計而讓人感覺毫無生氣。
1995年美國數(shù)學家、建筑理論家賽靈格勒斯（Nikos A。SalingaFOS）發(fā)表了《一個物理學家眼里的建筑法則，《新建筑中的分形等著作。他將分形幾何學引入建筑設計領域。分形幾何學所研究的自相似的層次結(jié)構(gòu)，分維以及尺度層級為建筑設計和評價提供了一個新的視點。賽靈格勒斯認為建筑的尺度層級應該有足夠的數(shù)目。而且各個尺度層級之間應該按照一定的數(shù)學規(guī)律分布以獲得均勻和協(xié)調(diào)的效果。具體的來講就是建筑的各個尺度層級的元素的尺寸構(gòu)成一個等比的數(shù)列，或者是有規(guī)律的遞增的數(shù)列形成富有表現(xiàn)力的尺度級差。以使建筑的整體和局部到細部的尺度之間具有合理清楚的關系。比如勒?柯布西耶的模度（Modul0r）理論，就是把人體尺寸組成的費波納契數(shù)列（以黃金比0.6l8為比值的等比數(shù)列，并且數(shù)列中每個數(shù)值為前兩個數(shù)值之和）作為建筑設計中控制建筑從整體到局部的所有尺寸。
實際上如果把這種數(shù)學關系做的過于明顯反而會喪失意味。但是這種各個尺度層級間隱藏的關系卻會潛在的對我們的知覺發(fā)揮影響力。建筑的尺度層級過少會導致人難以判斷它的真實尺寸，但是建筑體量的劃分過細也會破壞建筑的尺度感。根據(jù)人的視覺規(guī)律和心理特點。充分體現(xiàn)建筑以人為尺度的人性化思想原則。一般的建筑至少應該具有三個層級的尺度：環(huán)境層級的尺度、建筑層級的尺度、細部層級的尺度。
首先談談環(huán)境層級的尺度：建筑應該與周圍的環(huán)境有正確的尺度聯(lián)系。比如風景區(qū)的建筑尺度宜小不宜大。尺度大的建筑與開敞的環(huán)境相稱。從觀賞者的距離來考慮的話。在遠距離觀賞的條件下，例如前文提到的600m以內(nèi)，建筑是作為環(huán)境中的一個元素或者建筑群中的一員而存在的。這時候建筑設計應考慮的是形體的適宜和輪廓的變化對天際線或者對建筑群的影響。
其次是建筑層級的尺度：如前文提到的觀者距離建筑l00m以內(nèi)的時候，被觀賞的建筑將可以作為個體被觀賞。這時被關注的是建筑的形體凸凹，體量分割，門窗洞口，顏色劃分等中級的尺度的元素。
最后當觀者走進建筑的時候，人們清晰識別的是建筑的材料質(zhì)感，細膩的顏色微差，面磚的貼法，清水磚墻的砌法，以及裝飾線角，雕刻等建筑細部。建筑的人性化最重要的一點就是人從任何的距離觀賞建筑都可以看到賞心悅目的內(nèi)容。尤其是人生活其問朝夕相處的居住建筑更應該有宜人的尺度級別設置和精致的細部設計。從這個角度來看居住建筑中的歐式建筑潮流，我們便更能理解建筑人性化的尺度層級設置的意義。
